苏州银行:2019年半年度报告

                        苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告




  苏州银行股份有限公司
BANK OF SUZHOU CO.,LTD
     (股票代码:002966)



    2019 年半年度报告




         2019 年 8 月
                                                                         苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告



                               第一节 重要提示、目录和释义

    一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误
导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

    二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整。

    三、公司于 2019 年 8 月 22 日召开第三届董事会第三十九次会议,会议应出席董事 14 名,亲自出席董事 14 名,以通讯
表决方式审议通过了《苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告及摘要》。

    四、公司董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明:保证本半
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    五、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制,除特别说明外,均为本行及控股子公司的合并报表
数据,货币单位以人民币列示。

    六、公司半年度财务报告未经会计师事务所审计,请投资者关注。

    七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,
并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

    八、请投资者认真阅读本半年度报告全文,本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施,具体详见《苏
州银行股份有限公司 2019 年半年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

    九、公司 2019 年半年度计划不派发现金红利,不送红股,不以公积金转增股本。

    十、本半年度报告除特别注明外,均以千元为单位,可能因四舍五入而存在尾差。




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第一节 重要提示、目录和释义 ................................................................................................... 1
第二节 公司简介和主要财务指标 ............................................................................................... 4
第三节 公司业务概要 ................................................................................................................... 9
第四节 经营情况讨论与分析 ..................................................................................................... 12
第五节 重要事项 ........................................................................................................................ 40
第六节 股份变动及股东情况 ..................................................................................................... 45
第七节 优先股相关情况 ............................................................................................................. 47
第八节 董事、监事、高级管理人员情况 .................................................................................. 48
第九节 公司债相关情况 ............................................................................................................. 49
第十节 财务报告 ........................................................................................................................ 50
第十一节 备查文件目录 ............................................................................................................. 51




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                                    释义


                 释义项        指                           释义内容

本行、公司、本公司、苏州银行   指    苏州银行股份有限公司

本集团                         指    苏州银行股份有限公司及控股子公司

央行、人民银行                 指    中国人民银行

中国证监会                     指    中国证券监督管理委员会

中国银保监会                   指    中国银行保险监督管理委员会

江苏沭阳东吴村镇银行           指    江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司

江苏泗阳东吴村镇银行           指    江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司

江苏宿豫东吴村镇银行           指    江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司

江苏泗洪东吴村镇银行           指    江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司

江苏盐城农村商业银行           指    江苏盐城农村商业银行股份有限公司

连云港东方农村商业银行         指    连云港东方农村商业银行股份有限公司




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                           第二节 公司简介和主要财务指标

一、公司简介

股票简称                  苏州银行                            股票代码                002966

股票上市证券交易所        深圳证券交易所

公司的中文名称            苏州银行股份有限公司

公司的中文简称(如有)    苏州银行

公司的外文名称(如有)    BANK OF SUZHOU CO., LTD

公司的外文名称缩写(如有)BANK OF SUZHOU

公司的法定代表人          王兰凤


二、联系人和联系方式

                                                 董事会秘书                           证券事务代表

姓名                                 李伟                                 潘奕君

联系地址                             江苏省苏州工业园区钟园路 728 号      江苏省苏州工业园区钟园路 728 号

电话                                 0512-69868556                        0512-69868556

传真                                 0512-69868409                        0512-69868409

电子信箱                             dongban@suzhoubank.com               dongban@suzhoubank.com


三、其他情况

1、公司联系方式

公司注册地址,公司办公地址及其邮政编码,公司网址、电子信箱在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用


2、信息披露及备置地点

信息披露及备置地点在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用


3、其他有关资料

其他有关资料在报告期是否变更情况
□ 适用 √ 不适用




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四、主要会计数据和财务指标

                                                                                                                单位:千元

                                                                                     本期比上年同期增
               项目                     2019 年 1-6 月           2018 年 1-6 月                             2017 年 1-6 月
                                                                                         减(%)

营业收入                                       4,841,434                3,714,930               30.32%             3,696,548

归属于母公司股东的净利润                       1,429,856                1,294,684               10.44%             1,073,437

归属于母公司股东的扣除非经常性损
                                               1,421,868                1,257,628               13.06%             1,073,452
益的净利润

经营活动产生的现金流量净额                    -7,616,503                 -702,998        上年同期为负             10,518,016

基本每股收益(元/股)                               0.48                     0.43               11.63%                  0.36

稀释每股收益(元/股)                               0.48                     0.43               11.63%                  0.36

加权平均净资产收益率                              6.06%                    5.92%     上升 0.14 个百分点               5.28%

                                                                                     本期比上年同期增
               项目                 2019 年 6 月 30 日         2018 年 12 月 31 日                        2017 年 12 月 31 日
                                                                                         减(%)

总资产                                       340,633,317              311,085,780                9.50%           284,117,848

归属于母公司股东的净资产                      24,157,874               23,562,649                2.53%            21,325,611



截止披露前一交易日的公司总股本:

 截止披露前一交易日的公司总股本(股)                                                                        3,333,333,334

 用最新股本计算的全面摊薄每股收益(元/股)                                                                             0.43


五、境内外会计准则下会计数据差异

1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。


2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。


3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明

□ 适用 √ 不适用

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六、非经常性损益项目及金额

√ 适用 □ 不适用

                                                                                                                    单位:千元

                             项目                                          2019 年 1-6 月                   2018 年 1-6 月

 资产处置损益                                                                           13,676                                115

 与资产相关的政府补助                                                                        575                              575

 与收益相关的政府补助                                                                       5,538                            5,466

 捐赠及赞助费                                                                           -3,098                               -423

 或有事项产生的损益                                                                             -                        43,243

 除上述各项之外的其他营业外收入和支出                                                   -4,268                                704

 非经常性损益合计                                                                       12,424                           49,681

 所得税影响额                                                                           -3,877                          -12,548

 减:少数股东权益影响额(税后)                                                              558                               77

 非经常性损益净额                                                                           7,988                        37,056

    注 1:本行对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益(2008)》
(中国证券监督管理委员会公告[2008]43 号)的规定执行。
    注 2:持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值变动损益,以及处置以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及以摊余成本计量的金融资产取得的投资
收益,系本行的正常经营业务,不作为非经常性损益。


对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目,以及把《公
开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目,应
说明原因
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益
项目界定为经常性损益的项目的情形。


七、存款和贷款情况


                                                                                                                     单位:千元

                                                                                    本期末比上年末
                 项目                2019 年 6 月 30 日       2018 年 12 月 31 日                             2017 年 12 月 31 日
                                                                                      增减(%)

发放贷款及垫款                              148,919,702               137,227,992               8.52%                115,963,510

公司贷款及垫款                              101,119,908                96,781,643                   4.48%             87,834,989

个人贷款及垫款                               52,275,007                44,544,878               17.35%                31,582,318

加:应计利息                                    281,306                   不适用                        -                不适用


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减:贷款减值准备                             4,756,519              4,098,530            16.05%                  3,453,797

吸收存款                                   218,573,532            192,675,175            13.44%                168,736,610

公司存款                                   118,894,616            111,214,539             6.91%                100,140,056

个人存款                                    84,766,461             72,541,627            16.85%                 60,059,023

保证金存款                                   9,803,680              8,797,852            11.43%                  8,287,495

其他存款                                        133,173               121,157             9.92%                    250,036

加:应计利息                                 4,975,602                 不适用                     -                不适用

    注:根据财政部颁布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36 号)要求,基于实际
利率法计提的利息计入发放贷款及垫款和吸收存款的账面余额。


八、补充财务指标

1、主要财务指标


                指标                 监管指标         2019 年 6 月 30 日    2018 年 12 月 31 日       2017 年 12 月 31 日

 核心一级资本充足率              ≥7.5%                             9.82%               10.07%                    10.42%

 一级资本充足率                  ≥8.5%                             9.85%               10.10%                    10.45%

 资本充足率                      ≥10.5%                          12.81%                12.96%                    13.51%

 流动性比例                      ≥25%                            54.92%                51.66%                    57.90%

 存贷款比例                      ≤75%                            71.81%                73.35%                    70.77%

 流动性缺口率                    ≥-10%                             4.89%                0.44%                    -1.20%

 流动性覆盖率                    ≥100%                          163.02%               129.27%                   131.94%

 不良资产率                      ≤4%                               0.87%                0.78%                     0.46%

 不良贷款率                      ≤5%                               1.55%                1.68%                     1.43%

 单一客户贷款集中度              ≤10%                              2.75%                2.98%                     3.21%

 单一集团客户授信集中度          ≤15%                              4.74%                3.02%                     4.59%

 最大十家客户贷款集中度          ≤50%                            14.69%                15.80%                    17.27%

 全部关联度                      ≤50%                             11.89%               13.06%                    10.36%

 正常类贷款迁徙率                -                                  1.14%                1.92%                     3.77%

 关注类贷款迁徙率                -                                16.32%                67.44%                    32.17%

 次级类贷款迁徙率                -                                62.27%                86.87%                    68.34%

 可疑类贷款迁徙率                -                                60.88%                 7.98%                    47.20%

 累计外汇敞口头寸比例            ≤20%                              0.34%                0.78%                     1.58%

 拨备覆盖率                      ≥150%                          204.61%               174.33%                   201.90%

 拨贷比                          -                                  3.16%                2.94%                     2.89%



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 成本收入比                           ≤45%                             28.94%                    37.73%               38.04%

    注:上述监管指标中,资本充足指标、存贷款比例、不良贷款率、单一客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度、
拨备覆盖率、拨贷比、成本收入比为按照监管口径根据经审计或审阅的数据重新计算,流动性比例、流动性覆盖率、单一集
团客户授信集中度、全部关联度、累计外汇敞口头寸比例为上报监管部门合并口径数据,流动性缺口率、不良资产率、正常
类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。


2、资本充足率指标
                                                                                                                   单位:万元

                 项目                            2019 年 6 月 30 日            2018 年 12 月 31 日         2017 年 12 月 31 日

核心资本净额                                                    2,467,827                  2,403,119                  2,161,734

一级资本净额                                                    2,476,573                  2,411,392                  2,168,020

资本净额                                                        3,220,795                  3,092,797                  2,804,904

风险加权资产                                                 23,534,742                   23,870,269                 20,754,097

核心一级资本充足率                                                 9.82%                     10.07%                     10.42%

一级资本充足率                                                     9.85%                     10.10%                     10.45%

资本充足率                                                         12.81%                    12.96%                     13.51%

    注:根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会 2012 年第 1 号令)计算。


3、杠杆率指标
     项目        2019 年 6 月 30 日           2019 年 3 月 31 日            2018 年 12 月 31 日        2018 年 9 月 30 日

  杠杆率                        6.35%                        6.37%                         6.39%                      6.46%

    注:上报监管部门合并口径数据。




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                                      第三节 公司业务概要

一、报告期内公司从事的主要业务

    本行经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、
代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同行拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外
汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;结汇、售汇;资信调查、咨询和见证业务;经中国银行业监督管理委员会批准的
其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)


二、主要资产重大变化情况

1、主要资产重大变化情况

本行主要资产变化情况详见“第四节 经营情况讨论与分析 三、资产及负债状况分析”。


2、主要境外资产情况

□ 适用 √ 不适用


三、核心竞争力分析

    1、根植长三角经济圈,发挥核心区位优势。
    长三角经济圈显著的经济地位,以及苏州区域经济强劲的发展势头,为本行的持续稳健发展注入了动力。作为本行的发
源地,江苏省自 2009 年起 GDP 连续 10 年位居全国第 2 位,2018 年江苏人均 GDP 达 1.74 万美元,居全国各省第一。位列
江苏省 13 个省辖市之首的苏州市,2018 年 GDP 达 18,697 亿元,位列全国第七;2018 年中国大陆城市财力排行榜,全国第
六,稳居全国地级市首位,是长三角经济圈核心地带地位显著的中心城市之一。
    作为苏州本土唯一具备法人资格的城商行,本行总部所在的中国—新加坡苏州工业园区,是中国和新加坡两国政府间战
略合作的旗舰项目,是全国首个开展开放创新综合试验区域。苏州打造国际化大城市的规划布局,以及苏州工业园区“中新
跨境人民币创新业务试点”、“外商投资企业资本金意愿结汇试点”等创新机遇,使得本行可以主动对接国际金融中心城市资
本、人才、技术等市场要素的辐射,为本行前瞻性布局、高起点发展奠定扎实的经济基础。截至 2019 年 6 月 30 日,本集团
总资产 3406.33 亿元,下设 10 家分行,机构网点 162 家。本行在英国《The banker》杂志 2019 全球 1000 强银行榜单中位居
第 321 位。获评“全国文明单位”和“百佳示范网点”,主体信用评级升至 AAA 级,发展呈蓬勃向上态势。
    2、率先启动事业部变革,蓄力组织架构优势。
    本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念,保持战略定力,不断增强核心竞争力,始终在选定领域内专注专业经营,
有品质、有特色地发展。2015 年 7 月,通过对未来行业发展趋势、自身发展目标及资源禀赋的充分研判,本行在全国率先
启动全面的“事业部”组织架构变革,逐步形成以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部“四
轮驱动”,平台化、智能化的中后台服务体系“一轨支撑”的先进管理模式。形成了“总行管总、总部主建、区域主战”,前中
后台定位明确、责权利统一、管理层次扁平化、决策和创新反映高效快速的营运模式。
    本行事业部变革注重风控优先和科技赋能,专业专注服务于不同领域客群,始终把服务地方经济作为出发点和落脚点。
公司银行总部努力成为成长型中小企业首选合作银行、科技金融伴飞成长银行、绿色金融实践银行;零售银行总部以简单实
惠懂你作为服务理念,成为市民百姓的贴心银行;金融市场总部作为服务实体的创新发动机、金融合作的放心好伙伴;数字
银行总部作为科技普惠金融的践行者,再造“线上苏行”。四大总部四轮驱动,共同践行“新时代最美普惠银行”战略构想。

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    事业部变革使本行在管理架构和专业经营上与国际先进银行主流管理模式接轨,走在全国城商行的前列,在金融服务上
更贴近市民百姓和实体经济,经营管理、服务效率、管理水平得到大幅度提升,为本行开启源源不断的创新动力、保持差异
化竞争优势提供了“创新引擎”和体制保障。
    3、发挥平台集聚效应,创新服务渠道优势。
    本行发布支持民营企业 12 条措施,在增加融资供应渠道、降低企业融资成本、提高贷款审批效率、实施差别化风险容
忍度 4 个方面全面升级民企服务。同时,本行创新将互联网思维引入了中小企业、民营企业的金融支持中,在智慧城市、互
联网金融、普惠金融等方面进行业务创新,实现技术驱动业务转型。
    2015 年,本行承建综合金融服务平台,通过平台化批量获客的模式,为中小企业提供更加精准、更加便捷的融资服务。
破解金融机构与企业信息不对称、金融机构不敢贷、不能贷的问题,逐步形成企业守信用、机构有创新、政府有推动的综合
金融服务机制。平台通过对企业需求、行为、授信、还款、评价信息的积累和分析,利用大数据技术在授信、放款、还款等
环节进行自动化预警,实现全流程风险管理。目前,注册企业超过 3.6 万家,融资近 6000 亿元。利用国发征信数据,打造“信
保贷”、“征信贷”和“信 E 贴”三大拳头产品,基于企业信用提供融资支持,信保贷、征信贷投放户数金额均列全市首位。关
于该平台的创新模式,本行注重经验推广,今年已在央视新闻频道和财经频道进行经验介绍,同时,扬州政税银服务平台、
泰州市产融服务平台、无锡综合金融服务平台作为本行在苏州以外承建的平台已陆续运营。
    同时,本行立足苏州,发挥本土优势,加强与政府职能部门、本地核心企业全方位合作,形成更多领域的平台创新模式。
政府类平台方面,与省税务局对接开发税银平台,成为税务征收代理银行;与常熟服装城合作搭建智慧商城平台,与人社局
共建创业担保贷款平台。供应链平台方面,与区域龙头核心企业共建化纤汇平台,与重点上市公司构建“e 秒银商”供应链金
融,均取得良好的社会品牌效益。
    4、打造民生服务场景,撬动科技引领优势。
    本行高度重视科技赋能,将“科技引领”写入其新三年战略规划中,金融科技由战略支撑转向了战略引领;将前沿科技运
用于产品创新、客户营销、业务运营和风险控制等领域的实践中,围绕服务中小微企业、服务市民衣食住行跨界打造出新服
务场景。
    一是“智慧农贸”加码食品安全。民以食为天,2018 年,本行与苏州市市场监督管理局跨界合作,以移动支付为媒介,
通过大数据(BigData)、区块链(Blockchain)等技术打造食品安全溯源平台,首创运用区块链可信、不可篡改和公开透明
的特性,解决食药监针对农产品在农贸市场的多级分销监管和销售溯源电子化问题的同时,实现监管数据的不可篡改和实时
存证,建立农产品追根溯源、可持续发展的管理机制。
    二是“智慧医疗”精准切入民生金融。2017 年,本行与市卫计委合作推出了“健康苏州掌上行”医疗服务平台,集成了预约
挂号、签到取号、就诊叫号、掌上支付、报告查询、专家排班、就诊历史、住院业务等功能,帮助市民实现“线上就医”。本
行联合苏州工业园区管委会推出“健康园区”医疗服务云平台,为园区居民提供全生命周期的健康服务,首次实现园区医疗机
构就诊记录的在线查询,并提供在线健康档案查询、管理服务,患者可以线上自主择医,监管部门可以实时监控医疗过程。
    三是“智慧工会”构建新型线上服务形态。本行配合市总工会,面向市工会会员搭建起“苏工惠”频道,共同策划会员普惠
活动。建设分布式微服务架构的“互联网+”工会门户,推出工会独立 APP,实现“一个后台,两个入口”的新型苏工惠线上服
务形态,通过专享保障、帮扶服务、教育培训、专项服务、文化生活和消费优惠 6 大类共 16 项功能,提供覆盖生活方方面
面的移动便民服务。
    四是“智慧缴费”提供一站式支付渠道。本行于 2017 年 7 月搭建基于苏 E 付的“智慧缴费云平台”,支持学费、物业费、
党费、停车费等各类市民生活缴费场景。平台不仅为缴费市民提供便捷、全面的支付功能,支付包含微信、支付宝、手机银
行、个人网银、自助设备、官方网站等各类渠道;也为缴费商户提供一站式的解决方案,成为本行践行开放银行的成功典范。
目前,平台已接入学校、物业等合作单位 40 家,累计缴费超过 7 万笔。
    5、深耕数字化转型,提升决策导向优势。
    本行致力于将数字化转型从一、两个项目转变为一种核心竞争力,从时效性投资转变为持久的数字化创新能力。
    一是打通银行内部“经脉”。一方面,致力于向公司金融生态圈平台化,零售智慧化,金融市场科技风控化,数字银行金
融互联网化发展,使得流程更加简洁高效,内部协作更加流畅。另一方面,建设了全行统一的人工智能平台─“苏行大脑”,
依托于机器学习和深度学习等算法,以大数据平台为数据基础,建立起模型自学习能力,实现模型自动迭代优化。利用人工

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智能与大数据技术,逐步构建了涵盖贷前、贷中、贷后的智能化风控体系,建立了满足新资本协议要求和风险内部管理需要
的全面风险管控体系,建设了“大数据预警风险”、“智能决策”、“反欺诈”等全流程的技术平台体系,全面覆盖金融市场交易
业务,大幅提升风险预判预警能力。
    二是“线上苏行”的新生态。一方面,本行 2017 年底上线运营的“起点银行”,以娱乐、互动为引导,结合微信等社交化
营销工具,在金融产品上增加了社交属性,实现了客户自主传播、社交化传播的创新营销模式,搭建起互联网时代场景金融
新生态。另一方面,本行手机银行也是展现金融科技魅力的“小窗口”,截至 2019 年 6 月,本行手机银行客户 224.72 万户, 同
比增长达 28.29%。目前,本行手机银行 5.0 建设正在持续推进,新的智能手机银行 5.0 将围绕“智能、开放、安全”主题深化
金融科技应用,不仅人脸识别、语义识别、图像识别等技术将更好地嵌入业务流程,改善高频交易用户体验,并且将进一步
推动普惠场景建设,实现“千人千面”,差异化服务。此外,探索和推动 RPA 虚拟机器人应用,RPA 虚拟机器人可模拟人来
操作现有的信息系统,并按既定的业务规则完成一系列重复性的工作,从而提高工作质量、效率和用户体验,使员工能更专
注于具有更高附加值的数据分析、决策和创新工作,提高市场上的竞争力。目前,该行 RPA 机器人已经应用到报税、对公
账户报备等方面,工作效率得到指数级提升,取得良好效果。
    三是以大数据加码风控势能。本行形成了以“创新工具、科技提升、大数据运用”为基础的风险管理模式。依托大数据、
AI 引擎等新技术应用,搭建“璇玑智控平台”、“小苏策”等智能风险管控和自动决策平台,不断迭代优化大数据预警模型,
推进苏式微贷半自动化审批和数字金融自动化审批模型建设,打造了风险资本计量、信用评级等一系列先进风险管理工具;
成立大数据管理部,通过大数据的采集来分析判断,加强信贷全流程管理,科技防范水平显著提升等,建立起包括治理架构、
政策流程、风险识别、监测、评估、压力测试、应急管理和信息系统等环节在内的流动性风险和银行账簿利率风险管理模式。
以金融科技赋能风险防控,提高风险管理技防水平。
    6、打造人才“快车”,构建才智储备优势。
    经验丰富的高级管理团队、高素质的员工队伍以及健全的培训制度,为本行创新发展,勇立改革之先注入“源头活水”。
    一是高层智库精英化。本行注重人才储备及国内外高端、稀缺专家型人才引进,董事会成员有精通经济管理的专业人士
和精通国际化背景的资深银行从业人士构成,主要高管均具备多年金融业管理经验,管理层拥有丰富的经济金融背景及银行
业管理经验。
    二是管理团队专业化。事业部变革后,本行高度重视人才专业能力提升,使员工成为本领域的“专家型”人才。本行建立
了包括风险经理、客户经理等专业序列,完善专业队伍的培养和发展路径,为优质专业服务注入强大动力。坚持人才优先发
展,优化人才梯层培养,精准招聘,加快集聚“高精尖缺”人才智力资源。大胆启用年轻生力军,实施人才 “双 100”计划,给
青年员工创造一个公平、公开、透明、打开天花板的成长环境,鼓励年轻人上一线、打硬仗、快成才。
    三是人才储备活跃化。本行创立“苏银金融学院”,涵盖网络学院、移动学院和微学院三大培训平台,面向银行业高、中、
基三个层级打造“金智”、“金翼”、“金帆”和“梦起苏行”等四大培训品牌,每年平均每个员工接受培训超过 100 小时,与国内
外一流高校建立良好的合作关系,高素质人才队伍得到保障。
    7、蓄势综合化经营,探索联动共享优势。
    本行自成立以来,新建和优化苏州小市、五县市城区和重点乡镇网点,有效提升苏州地区市民认可度。先后在宿迁、南
京、无锡、南通等地设立 10 家分行,有效增强江苏地区影响力。同时,本行综合化经营深挖地方本土优势,探索联动共享
发展新路。2015 年苏州工业园区获批成为全国首个开展开放创新综合试验区域后,本行发起成立苏州金融租赁股份有限公
司,是苏州地区首家法人金融租赁公司,助推区域金融服务综合实力。依托苏州工业园区与新加坡政府的战略合作关系,本
行筹备成立新加坡代表处,充分借力新加坡国际金融中心优势,利用“两个市场、两种资源”,拓展深化中新双方金融业合
作空间,积极服务于在新中资企业。并利用好海外机构信息优势,助力新加坡在苏投资企业多元化发展,以不懈探索与创新,
为苏州和新加坡双边跨国企业跨境发展提供完善金融服务。
    在当前经济新常态下,做强地方金融实力,为城市地位和区域经济发展背书,提升金融增加值在国内生产总值中的占比,
是苏州经济转型升级的一个重要方向。本行致力于在新的金融生态环境下,探索传统发展模式以外的发展道路,以平台化模
式做强区域金融产业,努力为苏州打造一张具有全国性影响力的地方法人金融名片。




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                                 第四节 经营情况讨论与分析

一、概述

    本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念,不断增强核心竞争力,始终在选定领域内专注专业经营,有品质、有特色
地发展。2019 年上半年,本行业务稳定有序增长,盈利能力稳健提升,风险抵御能力不断夯实,流动性指标稳健优化。主
要体现在:


(一)业务稳定有序增长

    2019 年上半年,本行业务发展良好有序。截至 2019 年 6 月末,本行总资产 3,406.33 亿元,比上年末增长 295.48 亿元,
增幅 9.50%。本行继续坚持回归本源、存款立行的策略,存款继续保持增长态势。截至 2019 年 6 月末,本行存款余额 2,185.74
亿元,比上年末增长 258.98 亿元,增幅 13.44%。本行信贷资产有效投放,截至 2019 年 6 月末,本行贷款余额 1,489.20 亿
元,比上年末增长 116.92 亿元,增幅 8.52%,各项业务稳步增长。


(二)盈利能力稳健提升

    2019 年上半年,本行各项盈利性指标均有明显提升,盈利能力持续向好。2019 年 1-6 月,本行实现营业收入 48.41 亿
元,比上年同期增长 11.27 亿元,增幅 30.32%;实现利润总额 18.94 亿元,比上年同期增长 3.68 亿元,增幅 24.13%;实现
净利润 15.10 亿元,比上年同期增长 1.83 亿元,增幅 13.76%;实现归属于母公司股东的净利润 14.30 亿元,比上年同期增
长 1.35 亿元,增幅 10.44%。2019 年上半年,本行继续加强定价管理,积极提高差异化定价能力、议价能力及风险定价能力,
2019 年上半年,净利差达 1.98%,比上年同期提高 0.18 个百分点,盈利能力稳健提升。


(三)风险抵御能力稳步提高

    本行在明确风险偏好和风险管理总目标的前提下,差异化制定本行各业务条线风险政策和策略,形成风险为先的集团共
识。2019 年上半年,本行计提各项信用减值损失 14.90 亿元,比上年同期增长 5.61 亿元,增幅 60.39%,计提贷款减值准备
8.69 亿元,比上年同期增长 1.12 亿元,增幅 14.80%。截至 2019 年 6 月末,本行不良贷款率 1.55%;拨贷比 3.16%,拨备覆
盖率 204.61%,各项指标均较上年末有所提升,本行风险抵御能力稳步提高。


(四)流动性指标稳健优化

    本行通过积极主动地资产负债管理,加强预判,提前部署,严控错配,保持各项流动性指标稳健优化。截至 2019 年 6
月末,本行流动性覆盖率 163.02%,流动性缺口率 4.89%,流动性比例 54.92%,均较上年末有所提升。本行上半年存款增长
较快,为信贷类资产投放提供了充足的流动性支持,存贷比控制在合理范围内。截至 2019 年 6 月末,存贷比为 71.81%,比
上年末下降 1.54 个百分点,各项流动性指标均处于稳定合理水平。


二、财务报表分析

1、利润表分析

    报告期内,本行实现利润总额 18.94 亿元,同比增长 3.68 亿元,增幅 24.13%;实现净利润 15.10 亿元,同比增长 1.83
亿元,增幅 13.76%;实现归属于母公司股东的净利润 14.30 亿元,同比增长 1.35 亿元,增幅 10.44%。
    下表列出报告期内本行主要损益项目变化:


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                     项目                   2019 年 1-6 月        2018 年 1-6 月      变动额          变动幅度

  一、营业收入                                     4,841,434             3,714,930     1,126,504          30.32%

    利息净收入                                     2,997,402             3,165,696      -168,294           -5.32%

      利息收入                                     7,084,763             7,379,130      -294,367           -3.99%

      利息支出                                     4,087,361             4,213,434      -126,073           -2.99%

    手续费及佣金净收入                               590,634              437,150        153,484          35.11%

      手续费及佣金收入                               623,920              473,141        150,779          31.87%

      手续费及佣金支出                                33,286                35,990        -2,704           -7.51%

    其他收益                                            6,113                6,041             72          1.19%

    投资收益                                       1,031,487                81,310       950,177        1,168.59%

      其中:对联营企业的投资收益                      53,008                29,640        23,368          78.84%

    公允价值变动收益                                 137,302              405,762       -268,460          -66.16%

    资产处置收益                                      13,676                  115         13,561       11,792.17%

    汇兑损益                                          19,102              -431,817       450,919     上年同期为负

    其他业务收入                                      45,716                50,673        -4,957           -9.78%

  二、营业支出                                     2,939,606             2,232,243       707,363          31.69%

    税金及附加                                        48,374                46,634         1,740           3.73%

    业务及管理费                                   1,362,873             1,218,581       144,292          11.84%

    资产减值损失                                             -5           929,010       -929,015         -100.00%

    信用减值损失                                   1,490,039               不适用                -               -

    其他业务成本                                      38,324                38,017             307         0.81%

  三、营业利润                                     1,901,828             1,482,687       419,141          28.27%

    营业外收入                                         1,907                44,661       -42,754          -95.73%

  减:营业外支出                                       9,274                 1,136         8,138         716.37%

  四、利润总额                                     1,894,462             1,526,212       368,250          24.13%

    减:所得税费用                                   384,287              198,724        185,563          93.38%

  五、净利润                                       1,510,175             1,327,487       182,688          13.76%

  归属于母公司股东的净利润                         1,429,856             1,294,684       135,172          10.44%

  少数股东损益                                        80,318                32,803        47,515         144.85%



(1)利息净收入
    利息净收入是本行利润的主要来源。本行利息净收入主要受本行生息资产收益率与计息负债成本率,以及这些资产和负
债的平均余额的影响。生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影
响,同时也受国家宏观经济状况及江苏地区经济状况的影响。本行 2019 年 1-6 月利息收入为 70.85 亿元,较去年同期下降


                                                      13
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2.94 亿元,降幅 3.99%;利息净收入为 29.97 亿元,较去年同期下降 1.68 亿元,降幅 5.32%;净利差 1.98%,较去年同期上
升 0.18 个百分点;净利息收益率 2.21%,较去年同期上升 0.17 个百分点;本行利息收入和利息净收入较同期下降主要是因
为列报项目重分类所致:本行于 2019 年 1 月 1 日起实施新金融工具会计准则,根据准则要求,本行对部分不能通过合同现
金流测试的原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,该类资产在
报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。
    报告期内,本行利息收入结构如下表列示:
                                                                                                                   单位:千元

                      项目                     2019 年 1-6 月                  2018 年 1-6 月                 变动额

  利息收入

  发放贷款及垫款                                         4,320,061                      3,422,760                      897,301

  存放中央银行款项                                          183,904                       211,050                      -27,146

  存放同业款项                                                47,650                      205,100                    -157,450

  拆出资金                                                  178,449                       143,014                       35,435

  买入返售金融资产                                          212,558                       145,648                       66,910

  金融投资                                               1,625,981                      2,875,956                  -1,249,975

  长期应收款                                                516,159                       375,602                      140,557

  利息收入合计                                           7,084,763                      7,379,130                    -294,367

  利息支出

  吸收存款                                               2,368,987                      2,048,472                      320,515

  同业存放款项                                              227,038                       677,165                    -450,127

  拆入资金                                                  396,268                       397,665                       -1,397

  卖出回购金融资产                                          210,776                       314,778                    -104,002

  应付债券                                                  869,492                       770,120                       99,372

  长期应付款                                                  14,798                          5,234                      9,564

  利息支出合计                                           4,087,361                      4,213,434                    -126,073

  利息净收入                                             2,997,402                      3,165,696                    -168,294



    下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率:
                                                                                                                   单位:千元

                                             2019 年 1-6 月                                      2018 年 1-6 月
               项目                                             平均收息                                           平均收息
                                 日均余额        利息收支                          日均余额           利息收支
                                                                率/付息率                                          率/付息率

  总生息资产                     341,715,631      7,854,899        4.60%           310,782,949         7,379,131       4.75%

  存放中央银行款项                25,129,702        183,904            1.46%        29,137,210          211,050         1.45%

  存放同业款项、拆出资金及买
                                  24,336,378        438,657            3.60%        23,586,681          493,762         4.19%
  入返售资产



                                                        14
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  发放贷款及垫款总额              151,632,663         4,320,061           5.70%    128,108,138       3,422,760        5.34%

  证券投资(交易性金融资产、
                                  125,243,041         2,396,118           3.83%    117,593,201       2,875,957        4.89%
  债权投资、其他债权投资)

  应收融资租赁款                   15,373,847          516,159            6.71%     12,357,719        375,602         6.08%

  付息负债                        311,918,798         4,087,360          2.62%     285,998,949       4,213,434       2.95%

  同业存放款项、拆入资金及卖
                                   53,339,155          834,083            3.10%     71,375,501       1,389,608        3.89%
  出回购金融资产款

  吸收存款                        210,317,638         2,368,987           2.25%    183,564,145       2,048,472        2.23%

  应付债券                         47,664,552          869,492            3.65%     30,612,310        770,120         5.03%

  长期应付款                            597,453         14,798            4.95%       446,993            5,234        2.34%

  利息净收入合计                                                       3,767,539                                   3,165,697

  净利差(%)                                                            1.98%                                       1.80%

  净利息收益率(%)                                                      2.21%                                       2.04%

    注 1:生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数,未经审计。
    注 2:净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率;净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额
    注 3:为了同期数据具有可比性,2019 年 1-6 月的证券投资利息收入包含 2019 年 1 月 1 日起按照新金融工具会计准则
要求重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产在持有期间产生的利息收入。


    本行进一步优化业务结构,平均收息率较高的贷款规模和占比增加,同业业务和证券投资类业务收息率受市场环境影
响有所下降,生息资产收息率总体略低于去年同期水平;平均付息率较低的存款规模增加,加上 2019 年上半年市场资金面
整体宽松,导致付息负债付息率进一步下降。由于付息率下降幅度较大,净利差和净利息收益率较去年同期有所提高。


    下表列示了发放贷款及垫款、吸收存款各组成部分的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率:
                                                                                                                  单位:千元

                                            2019 年 1-6 月                                       2018 年 1-6 月
           项目                                                     平均收息率                                    平均收息率/
                             日均余额             利息收支                         日均余额         利息收支
                                                                     /付息率                                         付息率
发放贷款及垫款总额           151,632,663           4,320,061            5.70%      128,108,138       3,422,760          5.34%
  其中:公司贷款             102,652,462           2,909,353            5.67%       93,518,710       2,534,606           5.42%
  其中:个人贷款               48,980,201          1,410,708            5.76%       34,589,428         888,154           5.14%
吸收存款                     210,317,638           2,368,987            2.25%      183,564,145       2,048,472          2.23%
  其中:公司存款             117,343,962           1,198,179            2.04%      109,219,426       1,130,090           2.07%
        活期                   54,537,188            168,950            0.62%       52,970,221         187,953           0.71%
        定期                   62,806,774          1,029,229            3.28%       56,249,205         942,137           3.35%
  其中:个人存款               82,825,596          1,106,500            2.67%       65,996,894         864,223           2.62%
        活期                   21,315,255             50,556            0.47%       17,064,988          42,114           0.49%
        定期                   61,510,341          1,055,945            3.43%       48,931,906         822,109           3.36%
  其中:保证金存款             10,148,080             64,308            1.27%        8,347,825          54,159           1.30%




                                                               15
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(2)手续费及佣金收入

    报告期内,本行手续费及佣金收入支出情况如下表列示:
                                                                                                               单位:千元

                  项目                      2019 年 1-6 月               2018 年 1-6 月                    变动额

   手续费及佣金收入

   银行卡业务                                           217,611                     167,574                         50,037

   结算类业务                                            90,857                      49,611                         41,246

   代理类业务                                           244,056                     113,392                     130,664

   投融资业务                                            11,762                      13,038                         -1,276

   托管类业务                                            15,403                      40,699                     -25,296

   咨询服务费                                                7,419                   67,407                     -59,988

   其他                                                  36,812                      21,419                         15,393

   手续费及佣金收入合计                                 623,920                     473,141                     150,779

   手续费及佣金支出

   银行卡业务                                            11,875                           8,648                      3,227

   结算类业务                                                5,747                        1,969                      3,778

   代理类业务                                            11,524                      14,682                         -3,158

   其他                                                      4,140                   10,691                         -6,551

   手续费及佣金支出合计                                  33,286                      35,990                         -2,704

   手续费及佣金净收入                                   590,634                     437,150                     153,484

    本行 2019 年 1-6 月实现手续费及佣金收入 6.24 亿元,比上年同期增加 1.51 亿元,增幅 31.87%。本行稳步推进中间业
务的转型升级,报告期内,公司银团贷款、零售代销业务、零售贷记卡业务、自营理财业务收入较上年同期均有所增长。受
此影响,2019 年 1-6 月本行实现手续费及佣金净收入 5.91 亿元,比上年同期增加 1.53 亿元,增幅 35.11%。

(3)投资收益
                                                                                                             单位:千元

                             项目                               2019 年 1-6 月      2018 年 1-6 月            变动额

  金融投资:                                                            974,840                   51,702            923,138

  其中:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产                    942,768                   14,846            927,922

          可供出售金融资产                                               不适用                   36,856                     -

          其他债权投资                                                    32,072                  不适用                     -

  长期股权投资收益                                                        53,008                  29,640             23,368

  其他投资收益/(损失)                                                      3,639                     -32              3,671

  合计                                                                 1,031,487                  81,310            950,177

    2019 年 1-6 月,本行总计实现投资收益 10.31 亿元,同比增加 9.50 亿元,增长 1,168.59%;报告期内投资收益大幅增长
的主要原因是:根据新金融工具会计准则要求,本行对部分不能通过合同现金流测试的原可供出售金融资产和应收款项类投


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资重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投
资收益。此外,报告期内本行把握市场交易性机会,通过债券买卖价差赚取投资收益。综上影响,报告期内本行以公允价值
计量且其变动计入当期损益的金融资产实现投资收益 9.43 亿元,同比增加 9.28 亿元。

(4)业务及管理费

    报告期内,本行业务及管理费情况如下表列示:
                                                                                                         单位:千元

                 项目                   2019 年 1-6 月                  2018 年 1-6 月                变动额

  员工费用                                          865,268                           684,522                  180,746

  业务费用                                          287,747                           316,139                  -28,392

  固定资产折旧                                       117,533                          118,834                    -1,301

  资产摊销                                               92,326                          99,088                  -6,762

  合计                                             1,362,873                        1,218,581                  144,292

    本行业务管理费用主要包括员工费用、业务费用、固定资产折旧和资产摊销。本行 2019 年 1-6 月业务及管理费为 13.63
亿元,比上年同期增长 1.44 亿元,增幅 11.84%。其中,员工费用同比上升,主要是员工人数增长以及社保费用支出增长所
致;业务费用和资产折旧摊销费用同比下降,主要是本行施行费用支出考核,强化成本费用控制,并严格规划网点建设,控
制网点刚性成本支出所致。

(5)利润表其他事项

                                                                                                           单位:千元

                  项目                 2019 年 1-6 月          2018 年 1-6 月       变动幅度(%)           备注

 对联营企业的投资收益                             53,008                29,640               78.84%       注1

 公允价值变动收益                                137,302               405,762              -66.16%       注2

 资产处置收益                                     13,676                   115           11,792.17%       注3

 汇兑损益                                         19,102               -431,817            -104.42%       注4

 所得税费用                                      384,287               198,724               93.38%       注5

    注 1:2019 年 1-6 月对联营企业的投资收益较 2018 年 1-6 月增加主要系报告期内对江苏盐城农村商业银行股份有限公
司投资收益增加所致;
    注 2:2019 年 1-6 月公允价值变动收益较 2018 年 1-6 月减少主要系本行外汇掉期业务受汇率波动影响所致;
    注 3:2019 年 1-6 月资产处置收益较 2018 年 1-6 月增加主要系本期固定资产处置收益增加所致;
    注 4:2019 年 1-6 月汇兑损益较 2018 年 1-6 月增加主要系本行外币业务受汇率波动影响所致;
    注 5:2019 年 1-6 月所得税费用较 2018 年 1-6 月增加主要系本期应纳税所得额较上年同期增加所致。


2、资产负债表项目分析

(1) 资产

    截至 2019 年 6 月 30 日,本行资产总额为 3,406.33 亿元,较上年末增长 295.48 亿元,增幅 9.50%。报告期内本行资产
规模增长较为平稳:随着我国国民经济和江苏省经济的持续稳定增长,本行业务规模扩张、客户数量增长,以及本行的市场
认同程度不断增加,推动本行资产组合中发放贷款及垫款以及投资资产的增长。


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   截至报告期各期末,本行资产总额及主要构成如下表列示:
                                                                                                            单位:千元

                                   2019 年 6 月 30 日              2018 年 12 月 31 日
              项目                                                                            变动额        变动幅度
                                   金额          占比              金额           占比

 现金及存放中央银行款项           27,459,368        8.06%         30,865,527         9.92%    -3,406,159      -11.04%

 存放同业款项                      4,783,714        1.40%          5,970,299         1.92%    -1,186,585      -19.87%

 贵金属                                2,159        0.00%              2,368         0.00%         -209        -8.83%

 拆出资金                          6,564,329        1.93%          5,414,611         1.74%     1,149,718       21.23%

 买入返售金融资产                  4,244,069        1.25%         12,789,332         4.11%    -8,545,263      -66.82%

 发放贷款及垫款                  148,919,702       43.72%        137,227,992        44.11%    11,691,710        8.52%

 金融投资:

   以公允价值计量且其变动计
                                     不适用                  -     4,233,011         1.36%              -              -
 入当期损益的金融资产

   交易性金融资产                 53,187,121       15.61%            不适用              -              -              -

   债权投资                       54,526,714       16.01%            不适用              -              -              -

   其他债权投资                   19,976,996        5.86%            不适用              -              -              -

   其他权益工具投资                   47,971        0.01%            不适用              -              -              -

   可供出售金融资产                  不适用                  -    49,917,165        16.05%              -              -

   持有至到期投资                    不适用                  -    14,709,582         4.73%              -              -

   应收款项类投资                    不适用                  -    28,301,728         9.10%              -              -

 长期股权投资                       515,883         0.15%           459,121          0.15%       56,762        12.36%

 固定资产                          3,043,763        0.89%          3,149,020         1.01%      -105,257       -3.34%

 投资性房地产                             8         0.00%                  9         0.00%             -1     -11.11%

 在建工程                             51,335        0.02%             24,110         0.01%       27,225       112.92%

 无形资产                           400,353         0.12%           420,314          0.14%       -19,961       -4.75%

 递延所得税资产                    1,393,995        0.41%           954,208          0.31%      439,787        46.09%

 长期待摊费用                         54,604        0.02%            76,615          0.02%       -22,011      -28.73%

 长期应收款                       14,619,281        4.29%         14,073,195         4.52%      546,086         3.88%

 其他资产                           841,955         0.25%          2,497,574         0.80%    -1,655,619      -66.29%

 资产总计                        340,633,317     100.00%         311,085,780      100.00%     29,547,537        9.50%

发放贷款及垫款
   截至 2019 年 6 月 30 日,本行发放贷款及垫款净额为 1,489.20 亿元,较上年末增长 116.92 亿元,增幅 8.52%。本行发
放贷款及垫款占资产总额的 43.72%,近年来保持稳步增长态势。发放贷款及垫款保持稳步增长的主要原因为:本行业务规
模扩张、客户数量增长,以及本行的市场认同程度不断增加,同时本行不断加大对有地方特色产业的贷款投放。
   本行发放贷款及垫款总额具体构成如下表列示:


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                                                    2019 年 6 月 30 日                2018 年 12 月 31 日
                     项目
                                                 金额              占比              金额             占比

  以摊余成本计量:

  公司贷款和垫款

    贷款                                          90,144,603             58.66%       87,111,984            61.64%

    贴现                                                      -               -       7,494,512             5.30%

    贸易融资                                        304,265               0.20%       2,098,500             1.49%

    垫款                                            308,577               0.20%          76,647             0.05%

  个人贷款和垫款

    个人住房贷款                                  17,407,304             11.33%      13,854,230             9.80%

    个人经营贷款                                  17,958,015             11.69%      15,728,578             11.13%

    个人消费贷款                                  16,909,688             11.00%      14,962,070             10.59%

  小计                                           143,032,452             93.08%     141,326,521         100.00%

  以公允价值计量且其变动计入其他综合收益:

  公司贷款和垫款

    贴现                                          10,074,201              6.55%          不适用                  -

    贸易融资                                        288,262               0.19%          不适用                  -

  小计                                            10,362,463              6.74%          不适用                  -

  合计                                           153,394,914             99.82%     141,326,521        100.00%

    应计利息                                        281,306               0.18%          不适用                  -

    发放贷款及垫款总额                           153,676,221         100.00%        141,326,521        100.00%

    减:以摊余成本计量的贷款减值准备              -4,756,519                  -       -4,098,530                 -

    发放贷款及垫款账面价值                       148,919,702                  -     137,227,992                  -

    以公允价值计量且其变动计入其他综合收
                                                        -62,575               -          不适用                  -
  益的贷款及垫款减值准备


金融投资

    根据新金融工具会计准则要求,报告期内,本行对金融投资科目分类为交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其
他权益工具投资。
    交易性金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至报告期末,交易性金融资产余额为
531.87 亿元,主要是理财产品、基金、资管、债券类投资。
    债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。截至报告期末,债权投资余额为 545.27 亿元,主要是债券、资管类投资;
    其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。截至报告期末,其他债权投资余额为
199.77 亿元,主要是债券类投资;
    其他权益工具投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。截至报告期末,其他权益工具投资余额为



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4,797.10 万元,主要是投资中证机构间报价系统股份有限公司的款项。
    报告期内,本行兼顾流动性管理与盈利增长需要,合理配置债券投资。截至 2019 年 6 月 30 日,本行持有的面值最大的
十只金融债券合计面值金额为 94.60 亿元,主要为政策性银行债。
    截至 2019 年 6 月 30 日,本行持有的前十大债券余额的情况如下表列示:
                                                                                                            单位:千元

       债券种类                  面额                       票面利率(%)                           到期日

债券 1                                  305,000.00                               4.04                        2027/4/10

债券 2                                  110,000.00                               3.76                        2023/8/14

债券 3                                   80,000.00                               4.65                        2028/5/11

债券 4                                   78,000.00                               4.24                        2027/8/24

债券 5                                   72,000.00                               3.30                         2024/2/1

债券 6                                   68,000.00                               4.39                         2027/9/8

债券 7                                   68,000.00                               3.85                         2024/1/9

债券 8                                   60,000.00                               3.30                        2021/12/5

债券 9                                   54,000.00                               4.89                        2028/3/26

债券 10                                  51,000.00                               3.18                         2026/9/5


应收利息及减值准备情况

    截至报告期各期末,本行应收利息如下表列示:
                                                                                                           单位:千元

                       项目                                2019 年 6 月 30 日               2018 年 12 月 31 日

应收存放同业利息                                                                        -                         27,926

应收拆出资金利息                                                                        -                         86,380

应收交易性金融资产利息                                                                  -                         76,512

应收买入返售金融资产利息                                                                -                          6,048

应收贷款及垫款利息                                                               5,421                        292,944

应收可供出售金融资产利息                                                        不适用                        478,325

应收持有至到期投资利息                                                          不适用                        331,424

应收款项类投资利息                                                              不适用                        138,080

合计                                                                             5,421                       1,473,639

    注:财政部于 2018 年颁布了《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36 号),本行已
按照上述通知编制本中期财务报表,不对比较期间信息进行重述,基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融
工具的账面余额中,并反映在相关科目中,应收利息仅反映相关金融工具已到期应收取但于资产负债表日尚未收到的利息,
并在其他资产中列示。




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抵债资产及减值准备计提情况
    抵债资产为本行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。截至 2019 年 6 月
30 日,本行抵债资产净值为 0 元。
                                                                                                          单位:千元

                   项目                           2019 年 6 月 30 日                     2018 年 12 月 31 日

设备                                                                           -                                  1,370

土地使用权及房屋                                                               -                                 11,827

合计                                                                           -                                 13,197

抵债资产跌价准备                                                               -                                     -556

抵债资产净值                                                                   -                                 12,641


其他资产变动分析
                                                                                                          单位:千元

               项目                 2019 年 6 月 30 日        2018 年 12 月 31 日       变动幅度               备注

买入返售金融资产                               4,244,069                12,789,332             -66.82%         注1

金融投资:

  以公允价值计量且其变动计入当
                                                  不适用                 4,233,011                    -
期损益的金融资产

  交易性金融资产                              53,187,121                   不适用                     -

  债权投资                                    54,526,714                   不适用                     -
                                                                                                               注2
  其他债权投资                                19,976,996                   不适用                     -

  其他权益工具投资                                47,971                   不适用                     -

可供出售金融资产                                  不适用                49,917,165                    -

持有至到期投资                                    不适用                14,709,582                    -

应收款项类投资                                    不适用                28,301,728                    -

在建工程                                          51,335                    24,110             112.92%         注4

递延所得税资产                                 1,393,995                   954,208              46.09%         注5

其他资产                                         841,955                 2,497,574             -66.29%         注6

    注 1:2019 年 6 月末买入返售金融资产较 2018 年 12 月末减少主要系买入返售票据和买入返售债券规模减少所致;
    注 2:2019 年 6 月末金融投资较 2018 年 12 月末出现较大变化主要系新金融工具会计准则和《关于修订印发 2018 年度
金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36 号)要求的实施对金融资产重分类的影响,以及债券、货币基金、同业投资
增加所致;
    注 3:2019 年 6 月在建工程较 2018 年 12 月末增加主要系本期子公司在建工程增加所致;
    注 4:2019 年 6 月递延所得税资产较 2018 年 12 月末增加主要系本期减值准备增加导致递延所得税增加所致;
    注 5:2019 年 6 月其他资产较 2018 年 12 月末减少主要系《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财
会[2018]36 号)对实际利率法计提的金融工具利息列报要求变更所致。



                                                         21
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(2) 负债

   截至 2019 年 6 月 30 日,本行负债总额为 3,153.82 亿元,较上年末增加 288.82 亿元,增幅 10.08%。吸收存款占负债的
比重最大,是本行最主要的资金来源。吸收存款保持较快增长,为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
   截至报告期各期末,本行负债总额及主要构成如下表列示:
                                                                                                       单位:千元

                                                 2019 年 6 月 30 日                   2018 年 12 月 31 日
                    项目
                                              金额               占比               金额               占比

 向中央银行借款                                 1,534,766               0.49%         3,102,274               1.08%

 同业及其他金融机构存放款项                     8,432,679               2.67%        14,687,101               5.13%

 拆入资金                                      15,322,114               4.86%        16,917,378               5.90%

 以公允价值计量且其变动计入当期损益的
                                                     不适用                 -          203,918                0.07%
 金融负债

 交易性金融负债                                  171,895                0.06%              不适用                 -

 卖出回购金融资产                              19,717,865               6.25%        12,308,447               4.30%

 吸收存款                                     218,573,532              69.30%       192,675,175              67.25%

 应付职工薪酬                                    535,541                0.17%          641,383                0.22%

 应交税费                                        545,360                0.17%          394,316                0.14%

 应付债券                                      48,126,466              15.26%        38,520,609              13.45%

 递延收益                                            13,226             0.00%              13,802             0.00%

 预计负债                                        431,787                0.14%                   -                 -

 其他负债                                       1,976,566               0.63%         7,035,032               2.46%

 负债总计                                     315,381,798             100.00%       286,499,435             100.00%

吸收存款
   截至报告期各期末,本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示:
                                                                                                       单位:千元

                                                 2019 年 6 月 30 日                   2018 年 12 月 31 日
                  项目
                                              金额               占比               金额               占比

 公司存款

   活期                                        60,087,349              27.49%        55,960,903              29.04%

   定期                                        58,807,267              26.90%        55,253,636              28.68%

 小计                                         118,894,616             54.39%        111,214,539              57.72%

 个人存款

   活期                                        20,738,081               9.49%        19,570,906              10.16%

   定期                                        64,028,380              29.29%        52,970,721              27.49%

 小计                                          84,766,461             38.78%         72,541,627              37.65%


                                                        22
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 保证金存款                                      9,803,680                4.49%           8,797,852                4.57%

 其他存款                                          133,173                0.06%               121,157              0.06%

 应计利息                                        4,975,602                2.28%                     -                    -

 合计                                          218,573,532             100.00%          192,675,175             100.00%

    本行继续坚持回归本源、存款立行的策略,上半年各项存款持续增长,存款占总负债比率升至 69.30%。截至 2019 年 6
月 30 日,本行吸收存款总额为 2,185.74 亿元,较上年末增加 258.98 亿元,增幅 13.44%。本行公司存款占吸收存款总额的
54.39%,个人存款占吸收存款总额的 38.78%。其中,公司存款余额 1,188.95 亿元,比上年同期增长 76.80 亿元,增幅 6.91%;
个人存款余额 847.67 亿元,比上年同期增长 122.25 亿元,增幅 16.85%。


其他负债变动分析
                                                                                                             单位:千元

                   项目                  2019 年 6 月 30 日     2018 年 12 月 31 日       变动幅度             备注

  向中央银行借款                                   1,534,766               3,102,274              -50.53%       注1

  同业及其他金融机构存放款项                       8,432,679              14,687,101              -42.58%       注2

  以公允价值计量且其变动计入当期损益
                                                      不适用                203,918                     -
  的金融负债                                                                                                    注3
  交易性金融负债                                      171,895                不适用                     -

  卖出回购金融资产                                19,717,865              12,308,447               60.20%       注4

  应交税费                                            545,360               394,316                38.31%       注5

  预计负债                                            431,787                      -                    -       注6

  其他负债                                         1,976,566               7,035,032              -71.90%       注7

    注 1:2019 年 6 月末向中央银行借款较 2018 年 12 月末减少主要系央行常备借贷便利减少所致;
    注 2:2019 年 6 月末同业及其他金融机构存放款项较 2018 年 12 月末减少主要系商业银行同业存放业务减少所致;
    注 3:2019 年 6 月末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和交易性金融负债较 2018 年 12 月末出现较大变
化主要系新金融工具会计准则和《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36 号)要求的实施
对金融负债重分类的影响所致;
    注 4:2019 年 6 月末卖出回购金融资产较 2018 年 12 月末增加主要系卖出回购债券业务规模增加所致;
    注 5:2019 年 6 月末应交税费较 2018 年 12 月末增加主要系企业所得税增加所致;
    注 6:2019 年 6 月末预计负债较 2018 年 12 月末增加主要系新金融会计工具准则和《关于修订印发 2018 年度金融企业
财务报表格式的通知》 (财会[2018]36 号)要求对表外承诺事项计提减值准备所致;
    注 7:2019 年 6 月末其他负债较 2018 年 12 月末减少主要系《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》
(财会[2018]36 号)对实际利率法计提的金融工具利息列报要求变更所致。

(3) 股东权益
    截至报告期各期末,本行股东权益总额及主要构成如下表列示:
                                                                                                            单位:千元

                                                 2019 年 6 月 30 日                      2018 年 12 月 31 日
                   项目
                                               金额                占比                金额                 占比



                                                         23
                                                                              苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告


                  项目                          2019 年 6 月 30 日                     2018 年 12 月 31 日

  股本                                           3,000,000             11.88%          3,000,000              12.20%

  资本公积                                       8,584,967             34.00%          8,584,967              34.92%

  其他综合收益                                    120,882               0.48%            167,234               0.68%

  盈余公积                                       2,337,766              9.26%          2,337,766               9.51%

  一般风险准备                                   3,655,121             14.47%          3,428,753              13.95%

  未分配利润                                     6,459,138             25.58%          6,043,929              24.58%

  归属于母公司股东的权益                       24,157,874              95.67%         23,562,649              95.84%

  少数股东权益                                   1,093,645              4.33%          1,023,696               4.16%

  股东权益合计                                 25,251,518            100.00%          24,586,345             100.00%


3、现金流量表项目分析

    报告期内,本行现金流量主要情况如下表列示:
                                                                                                        单位:千元

                         项目                                2019 年 1-6 月       2018 年 1-6 月         变动额

经营活动产生的现金流入                                              35,031,677           31,355,368            3,676,309

经营活动产生的现金流出                                              42,648,180           32,058,366           10,589,814

经营活动产生/(使用)的现金流量净额                                  -7,616,503            -702,998           -6,913,505

投资活动产生的现金流入                                              85,192,614          170,535,247          -85,342,633

投资活动产生的现金流出                                             101,032,878          185,788,997          -84,756,119

投资活动产生/(使用)的现金流量净额                                 -15,840,264         -15,253,750             -586,514

筹资活动产生的现金流入                                              71,170,000           21,740,000           49,430,000

筹资活动产生的现金流出                                              62,613,892           16,380,520           46,233,372

筹资活动产生/(使用)的现金流量净额                                   8,556,108           5,359,480            3,196,628

汇率变动对现金及现金等价物的影响                                        13,263              13,929                 -666

本期/年现金及现金等价物净(减少)/增加额                            -14,887,396         -10,583,339           -4,304,057

期/年末现金及现金等价物余额                                         14,353,372           16,236,124           -1,882,752

    经营活动产生的现金净流出 76.17 亿元。其中,现金流入 350.32 亿元,比上年同期增加 36.76 亿元,主要是卖出回购
金融资产净增加额增加;现金流出 426.48 亿元,比上年同期增加 105.90 亿元,主要是为交易目的而持有的金融资产净增加
额增加。
    投资活动产生的现金净流出 158.40 亿元。其中,现金流入 851.93 亿元,比上年同期减少 853.43 亿元,主要是收回投
资收到的现金流减少;现金流出 1,010.33 亿元,比上年同期减少 847.56 亿元,主要是投资支付的现金流减少。
    筹资活动产生的现金净流入 85.56 亿元。其中,现金流入 711.70 亿元,比上年同期增加 494.30 亿元,主要是发行同业
存单收到的现金流入增加;现金流出 626.14 亿元,比上年同期增加 462.33 亿元,主要是偿付已到期同业存单本息支付的现
金流出增加。




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4、分部分析

       本行主要业务分部有公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部。分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限,
匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定,费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
       公司业务指为公司客户提供的银行业务服务,包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等;
       个人业务指为个人客户提供的银行业务服务,包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等;
       资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买
卖等自营及代理业务;
       其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部,或未能合理分配的资产、负债、
收入和支出。
       报告期内,本行业务分部的主要情况如下表列示:
                                                                                                                              单位:千元

                                      2019 年 1-6 月                                                2018 年 1-6 月
   分部
                    资产总额             利润总额               利润占比           资产总额              利润总额             利润占比

公司业务             115,702,872                760,307             40.13%           106,639,178               755,224           49.48%

个人业务              53,216,860                678,084             35.79%            38,278,906               275,275           18.04%

资金业务             171,197,702                409,181             21.60%           163,116,378               428,869           28.10%

其他业务                515,883                  46,890              2.48%               428,013                66,843            4.38%

合计                 340,633,317               1,894,462          100.00%            308,462,475              1,526,212         100.00%


三、资产及负债状况分析

1、以公允价值计量的资产和负债

                                                                                                                          单位:百万元

                                                                  计入权益的
                                                 本期公允价                       本期计提      本期购买金      本期出售金
             项目                  期初数                         累计公允价                                                    期末数
                                                 值变动损益                        的减值           额               额
                                                                    值变动

金融资产

交易性金融资产(不含衍生
                                   40,383.69           140.63                 -             -     36,038.25      -23,574.72    52,987.85
金融资产)

衍生金融资产                         228.99            -29.71                 -             -             -               -       199.28

其他债权投资                        8,019.67                -            -30.47      -24.64       17,092.66       -5,104.86    19,977.00

其他权益工具投资                      50.00                 -             -2.03             -             -               -        47.97

金融资产小计                       48,682.35           110.92            -32.50      -24.64       53,130.91      -28,679.58    73,212.10

以公允价值计量且其变动计
                                    9,213.07                -              0.55       -8.18        8,923.49       -7,774.65    10,362.46
入其他综合收益的贷款

上述合计                           57,895.42           110.92            -31.95      -32.82       62,054.40      -36,454.23    83,574.56




                                                                    25
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金融负债小计                    203.92        -32.02               -              -              -           -       171.90

       注 1:上表不存在必然的勾稽关系。
       注 2:本期公允价值变动损益包含在报告期间处置的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债取得的投
资收益,也包含衍生金融资产和负债计入汇兑损益的部分。


2、截至报告期末的资产权利受限情况

□ 适用 √ 不适用


四、贷款质量分析

1、按照贷款五级分类划分的贷款分布情况

       本行一直坚持审慎的贷款管理原则,依据近年的市场环境特点,加强贷款贷后管理和日常风险监测力度,根据信贷客户
风险状况变化,及时调整信贷资产风险分类。截至 2019 年 6 月 30 日,本行不良贷款余额为 23.70 亿元,不良贷款率为 1.55%。
面对客观环境不利影响,本行一方面加强授信政策指引和信用风险限额管理政策的主动执行和运用,不断优化调整本行信贷
结构,逐步使业务发展与市场定位、风险防控要求保持一致;另一方面,通过事业部变革,逐步完善了组织架构和考核机制,
加强风险条线的垂直管理和风险管控,授信客户的准入和审批质量逐步提高。此外,本行进一步加强授信后风险的监测和预
警,对于不良贷款加大清收处置力度,将贷款质量保持在可控水平。
       截至报告期各期末,本行贷款五级分类情况如下表列示:
                                                                                                                 单位:千元

                                             2019 年 6 月 30 日                             2018 年 12 月 31 日
               项目
                                          金额                    占比                   金额                 占比

正常类                                     146,887,150                   95.76%           135,346,759                95.77%

关注类                                       4,168,181                   2.72%              3,650,914                2.58%

次级类                                           813,230                 0.53%              1,023,192                0.73%

可疑类                                           766,884                 0.50%              1,175,219                0.83%

损失类                                           759,469                 0.49%                  130,437              0.09%

合计                                       153,394,914                 100.00%            141,326,521              100.00%

不良贷款及不良贷款率                         2,370,354                   1.55%              2,380,740                1.68%


2、贷款逾期情况

       本行的逾期贷款指本金或利息逾期,包括利息逾期但本金未逾期的贷款;对于分期偿还的贷款,如果一期逾期,逾期和
未逾期部分全部作为逾期贷款。截至报告期各期末,本行贷款的逾期情况如下表列示:




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                                                 2019 年 6 月 30 日

          项目                未逾期        逾期 1 天至 90 天       逾期 90 天至 1 年     逾期 1 年以上        合计

 正常类                       146,818,837               68,314                        -                   -   146,887,150

 关注类                         3,477,388              490,793                200,000                     -     4,168,181

 次级类                           147,759              140,270                496,486              28,715           813,230

 可疑类                            26,051                  299                292,537           447,997             766,884

 损失类                            10,497                5,909                 73,953           669,111             759,469

 合计                         150,480,532              705,585             1,062,975           1,145,823      153,394,914

                                                2018 年 12 月 31 日

          项目                未逾期        逾期 1 天至 90 天       逾期 90 天至 1 年     逾期 1 年以上        合计

 正常类                       135,318,102               28,657                        -                   -   135,346,759

 关注类                         3,306,190              344,723                        -                   -     3,650,913

 次级类                           185,648              166,440                617,373              53,731       1,023,192

 可疑类                            54,883                     34              359,899           760,403         1,175,219

 损失类                                 -                       -              16,977           113,461             130,438

 合计                         138,864,823              539,854                994,249           927,595       141,326,521


3、按行业划分的发放贷款及垫款分布情况

   截至报告期各期末,本行按行业划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示:
                                                                                                              单位:千元

                                                   2019 年 6 月 30 日                         2018 年 12 月 31 日
                 行业类别
                                               金额                    占比                 金额              占比

 制造业                                          25,978,055                 16.94%          26,223,722              18.56%

 水利、环境和公共设施管理业                      14,323,569                   9.34%         14,273,371              10.10%

 租赁和商务服务业                                12,336,513                   8.04%         10,798,005               7.64%

 建筑业                                          12,087,584                   7.88%         10,288,324               7.28%

 批发和零售业                                    11,947,323                   7.79%         12,448,129               8.81%

 房地产业                                         6,929,604                   4.52%           7,013,287              4.96%

 农、林、牧、渔业                                 4,731,093                   3.08%           5,317,638              3.76%

 转贴现                                           4,715,465                   3.07%           2,430,040              1.72%

 交通运输、仓储及邮政业                           2,372,425                   1.55%           2,191,368              1.55%

 电力、热力、燃气及水生产和供应业                 1,773,448                   1.16%           1,559,043              1.10%

 住宿和餐饮业                                         807,442                 0.53%            860,855               0.61%


                                                         27
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               行业类别
                                              金额                  占比                  金额               占比

 信息传输、计算机服务和软件业                        808,064               0.52%               885,960              0.63%

 金融业                                              741,492               0.48%               592,817              0.42%

 文化、体育和娱乐业                                  566,457               0.37%               419,617              0.30%

 科学研究、技术服务和地质勘查业                      463,681               0.30%               805,892              0.57%

 居民服务和其他服务业                                189,593               0.12%               252,317              0.18%

 公共管理和社会组织                                  185,904               0.12%               205,760              0.15%

 教育业                                               91,502               0.06%                 81,600             0.06%

 卫生、社会保障和社会福利业                           70,694               0.05%               133,900              0.09%

 个人贷款和垫款                                   52,275,007              34.08%           44,544,878              31.51%

 合计                                            153,394,914             100.00%          141,326,521             100.00%

    本行贷款涉及行业较广泛,主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、建筑业及批发和零
售业等。截至 2019 年 6 月末,上述五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为 49.99%。


4、按地理地区划分的发放贷款及垫款分布情况

    截至报告期各期末,本行按地理地区划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示:
                                                                                                             单位:千元

                                             2019 年 6 月 30 日                            2018 年 12 月 31 日
               区域
                                          金额                    比例                  金额                比例

  苏州市                                    98,352,296                  64.12%           90,922,063               64.33%

  江苏省内其他地区                          55,042,619                  35.88%           50,404,459               35.67%

  合计                                     153,394,914             100.00%              141,326,521              100.00%

    按区域划分来看,本行贷款业务主要集中在苏州市。报告期内,本行在苏州市的营业网点提供的贷款及垫款总额持续增
加,同时随着本行跨区域分支机构业务的持续推进,本行在江苏省内其他地区的贷款及垫款总额也稳步上升。


5、按担保方式划分的发放贷款及垫款分布情况

    截至报告期各期末,本行按担保方式划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示:




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                                                 2019 年 6 月 30 日                     2018 年 12 月 31 日
                 项目
                                              金额               占比                 金额                占比

 保证贷款                                      61,864,566              40.33%          56,070,248              39.67%

 抵押贷款                                      61,831,917              40.31%          57,313,629              40.55%

 信用贷款                                      15,964,659              10.41%          21,680,338              15.34%

 质押贷款                                      13,733,772               8.95%           6,262,306                4.44%

 合计                                         153,394,914             100.00%         141,326,521             100.00%

   本行持续对保证贷款采取严格的条件以有效管理和控制保证贷款的潜在风险,并要求部分保证贷款增加抵质押物以降低
信用风险。
   本行始终把信用贷款比例控制在较小的范围内以控制信用风险,通常仅对行业内具有良好信用记录的大型企业客户提供
信用贷款。报告期内,信用贷款规模及占比均呈下降趋势。


6、贷款集中度

   截至 2019 年 6 月 30 日,本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示:
                                                                                                         单位:千元

                                                                                  占当期贷款及垫
        借款人              所属行业            贷款评级         贷款余额                            占资本净额比例
                                                                                     款比例

  客户 1         房地产业                      正常                     885,000              0.58%             2.75%

  客户 2         制造业                        正常                     559,660              0.36%             1.74%

  客户 3         房地产业                      正常                     480,000              0.31%             1.49%

  客户 4         水利、环境和公共设施管理业    正常                     471,800              0.31%             1.47%

  客户 5         租赁和商务服务业              正常                     460,000              0.30%             1.43%

  客户 6         水利、环境和公共设施管理业    正常                     400,000              0.26%             1.24%

  客户 7         建筑业                        正常                     390,000              0.25%             1.21%

  客户 8         租赁和商务服务业              正常                     380,000              0.25%             1.18%

  客户 9         批发和零售业                  正常                     375,000              0.24%             1.16%

  客户 10        水利、环境和公共设施管理业    正常                     330,000              0.22%             1.02%

                            合计                                      4,731,460              3.08%            14.69%




                                                       29
                                                                           苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告




    截至 2018 年 12 月 31 日,本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示:
                                                                                                      单位:千元

                                                                                占当期贷款及垫
     借款人                 所属行业               贷款评级     贷款余额                         占资本净额比例
                                                                                    款比例

客户 1           房地产业                            正常             920,500            0.65%            2.98%

客户 2           制造业                              正常             697,680            0.49%            2.26%

客户 3           租赁和商务服务业                    正常             480,000            0.34%            1.55%

客户 4           水利、环境和公共设施管理业          正常             477,200            0.34%            1.54%

客户 5           水利、环境和公共设施管理业          正常             400,000            0.28%            1.29%

客户 6           水利、环境和公共设施管理业          正常             396,000            0.28%            1.28%

客户 7           房地产业                            正常             390,000            0.28%            1.26%

客户 8           批发和零售业                        正常             380,000            0.27%            1.23%

客户 9           租赁和商务服务业                    正常             380,000            0.27%            1.23%

客户 10          水利、环境和公共设施管理业          正常             363,750            0.26%            1.18%

                            合计                                    4,885,130           3.46%            15.80%

    根据中国银保监会颁布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》,本行向任何单一借款人发放贷款,以不超过本行资
本净额 10%为限。本行的贷款集中度相对较低,2019 年 6 月 30 日,单一最大人民币借款人贷款余额占资本净额比例为 2.75%,
前十大人民币借款人贷款总额占资本净额比例为 14.69%,上述两项集中度指标均较 2018 年末有所下降。


7、贷款损失准备计提与核销情况

    本行自 2019 年 1 月 1 日起实施新金融工具会计准则,并建立预期损失模型,实现对资产预期损失的精确计量。本行将
发放贷款及垫款分类为以摊余成本计量的发放贷款及垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款。
截至 2019 年上半年,本行累计计提以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 47.57 亿元,以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备 0.63 亿元。
    报告期内,以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下:
                                                                                                      单位:千元

                            项目                                                     金额

 年初数                                                                                                4,084,227

 计提/转回                                                                                               876,900

 核销                                                                                                   -259,752

 收回的已核销贷款                                                                                         85,402

 已减值贷款利息回拨                                                                                      -30,259

 期末数                                                                                                4,756,519

    报告期内,以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下::
                                                                                                      单位:千元


                                                        30
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                            项目                                                        金额

 年初数                                                                                                         70,758

 本期计提/回拨                                                                                                  -8,184

 期末数                                                                                                         62,575


8、重组贷款情况

    重组贷款是指本行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。截至报告期各期末,
本行重组贷款金额如下表列示:
                                                                                                             单位:千元
                                         2019 年 6 月 30 日                            2018 年 12 月 31 日
             项目
                                               金额                                            金额
 重组贷款合计                                                   227,113                                         354,456


五、投资状况分析

1、总体情况

请参阅本章“第四节 二、财务报表分析 2.资产负债表项目分析 (1)资产”内容。


2、报告期内获取的重大的股权投资情况

□ 适用 √ 不适用


3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

□ 适用 √ 不适用


4、以公允价值计量的金融资产

详见“第四节 三、资产及负债状况分析”内容。


5、衍生品投资情况


  报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明(包括但不限        本行在续做新类型衍生品之前,通过新产品委员会对各
  于市场风险、流动性风险、信用风险、操作风险、 法律风险       风险进行充分的识别、分析和评估,采用久期、限额管
  等)                                                        控、风险价值、压力测试、授信额度管理等方法对衍生
                                                              品进行风险计量和控制。

  已投资衍生品报告期内市场价格或公允值变动的情况,对衍        报告期内本行已投资衍生品市场价格或公允价值随交易
  生品公允价值分析应披露具体使用的方法及相关假设与参数        参数变化而波动,衍生品估值参数按具体产品设定,与
  设定                                                        行业惯例相一致,公允价值计量采用中后台估值系统提
                                                              供的模型方法进行估值。




                                                       31
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  报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原则与上一报       无
  告期相比是否发生重大变化的说明



以下列示的是本行衍生金融工具的名义金额和公允价值:

                                                                                                       单位:千元

                                                                  2019 年 6 月 30 日
                项目
                                        名义金额                    资产公允价值              负债公允价值

 外汇远期协议                                      50,962                              351                   351

 外汇掉期协议                                 32,425,897                        171,918                  171,514

 利率互换协议                                        8,490                             101                    31

 其他                                              52,675                         26,905                       -

 合计                                         32,538,025                        199,275                  171,895

     本集团主要以资产负债管理为目的而叙作与汇率相关的衍生金融工具。

    衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础,并不代表所涉及的未来现
金流量或当前公允价值,因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。


6、募集资金使用情况

□ 适用 √ 不适用


7、非募集资金投资的重大项目情况

□ 适用 √ 不适用


六、重大资产和股权出售

1、出售重大资产情况

□ 适用 √ 不适用


2、出售重大股权情况

□ 适用 √ 不适用


七、主要控股参股公司分析

√ 适用 □ 不适用




                                                      32
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  主要子公司及对公司净利润影响达 10%以上的参股公司情况
                                                                                                                 单位:千元

           公
           司
公司名称                   主要业务               注册资本     总资产        净资产      营业收入    营业利润       净利润
           类
           型

                吸收公众存款;发放短期、中期和
                长期贷款;办理国内结算;办理票
江 苏 沭 阳 子 据承兑与贴现;从事同业拆借;从
东 吴 村 镇 公 事银行卡业务;代理发行、代理兑      106,000   3,806,777.00   420,477.62   80,247.78   48,632.48     37,583.91
银行       司 付、承销政府债券;代理收付款项
                及代理保险业务;经银行业监督管
                理机构批准的其他业务。

                吸收公众存款;发放短期、中期和
                长期贷款;办理国内结算;办理票
江 苏 泗 阳 子 据承兑与贴现;从事同业拆借;从
东 吴 村 镇 公 事借记卡业务;代理发行、代理兑      100,000   1,049,874.45   194,185.54   22,079.73   7,750.27       7,187.56
银行       司 付、承销政府债券;代理收付款项
                及代理保险业务;经银行业监督管
                理机构批准的其他业务。

                吸收公众存款、发放短期、中期和
                长期贷款;办理国内结算;办理票
江 苏 宿 豫 子 据承兑与贴现;从事同业拆借;从
东 吴 村 镇 公 事借记卡业务;代理发行、代理兑      100,000   1,027,949.24   127,797.08   16,996.34   6,559.44       5,231.63
银行       司 付、承销政府债券;代理收付款项
                及代理保险业务;经银行业监督管
                理机构批准的其他业务。

                吸收公众存款,发放短期、中期和
                长期贷款;办理国内结算;办理票
江 苏 泗 洪 子 据承兑与贴现;从事同业拆借;从
东 吴 村 镇 公 事借记卡业务;代理发行、代理兑      100,000   1,351,904.27   184,912.51   22,548.74   10,561.51      8,975.88
银行       司 付、承销政府债券;代理收付款项
                及代理保险业务;经银行业监督管
                理机构批准的其他业务。

                融资租赁业务;转让和受让融资租
                赁资产;固定收益类证券投资业务;
                接受承租人的租赁保证金;吸收非
苏州金融 子
                银行股东 3 个月(含)以上定期存
租赁股份 公                                       1,500,000 15,770,209.64 1,783,809.41 249,992.06 188,010.81 141,144.52
                款;同业拆借;向金融机构借款;
有限公司 司
                境外借款;租赁物变卖及处理业务;
                经济咨询;中国银行业监督管理机
                构批准的其他业务。



                                                             33
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    注:相关财务数据未经审计。
报告期内取得和处置子公司的情况
□ 适用 √ 不适用
主要控股参股公司情况说明
    公司控股子公司——江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司于 2008 年 2 月 28 日成立,注册资本 1500 万元人民币。2012
年 10 月,江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资至 10600 万元人民币,公司持有其 79.8%的股份。江苏沭阳东吴村镇银
行股份有限公司主要从事金融业务,包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴
现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业
监督管理委员会批准的其他业务。江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司始终坚持服务三农、服务小微企业的发展战略,致力
在当地范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。现已成为当地服务优良、实力雄厚,积极支持地方经济发展的
金融主力军之一。沭阳东吴村镇银行在稳健经营的同时,积极进取,不断创新,资产规模、管理水平、网点规模等各项综合
指标持续保持全省乃至全国前列,创造了国内村镇银行的多项第一。
    公司控股子公司——江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司于 2010 年 12 月 10 日成立,注册资本 5000 万元人民币。2013
年 12 月,江苏泗阳东吴村镇银行增资扩股,注册资本增至 1 亿元人民币,公司持有其 56.95%股份。2018 年 11 月,江苏泗
阳东吴村镇银行股份有限公司完成员工持股工作,公司转让部分股权支持其员工持股工作,持有其 51.95%股份。江苏泗阳
东吴村镇银行股份有限公司主要从事金融业务,包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票
据承兑与贴现;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经
银行业监督管理机构批准的其他业务。江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司始终坚持“服务三农、支持小微”的市场定位,致
力为泗阳县域内个人和企业客户提供全面和优质的金融服务,成为支持泗阳经济发展的金融生力军。
    公司控股子公司——江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司于 2010 年 12 月 13 日成立,注册资本 5000 万元人民币。2013
年 12 月,江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司增资至 1 亿元人民币,公司持有其 66%股份。截至目前,公司持有其 75.60%
股份。江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司主要从事金融服务业务,包括:吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款;办
理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项;
经银行业监督管理机构批准的其他业务。江苏宿豫东吴村镇银行坚持在服务客户的基础上求发展,以“服务三农”、中小企业
和区域经济发展为市场定位,以支持农村产业结构调整和农业产业化发展为导向,切实加大信贷投放力度,致力于打造经营
稳健、特色鲜明、风控优良、同业领先、社会认可的农村普惠金融。
    公司控股子公司——江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司于 2010 年 12 月 10 日成立,注册资本 5000 万元人民币。2014
年 3 月 18 日,江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司增资至 1 亿元人民币,公司持有其 55.8%股份。截至目前,公司持有其
65.8%股份。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司主要从事金融服务业务,包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷
款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收
付款及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司坚持“风险第一、效益
第二、规模第三”经营理念,紧扣“一小一村一电”经营脉络,突出利润导向,秉承 “勤勉智慧、简单快乐”核心内涵,弘扬“吃
苦、敬业、务实、正直”的企业文化,聚焦人才科技引领,聚力风控效益规模,坚持稳中求进发展。致力于打造经营稳健、
特色鲜明、风控优良、同业领先、社会认可的农村普惠金融。
    公司控股子公司——苏州金融租赁股份有限公司于 2015 年 12 月 28 日成立,注册资本 15 亿元人民币,公司持有其 54%
股份。苏州金融租赁股份有限公司主要从事融资租赁业务,包括:转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接
受承租人和租赁保证金;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询;中国银监会批准的其
他业务。苏州金融租赁股份有限公司以“服务实体经济、支持产业升级、促进产融结合”为基本定位,坚持专业化经营,确立
了“专心专注专业,用苏式工匠精神做强苏州金租”的战略愿景。目前,公司已形成市政公用、文旅传媒、环保新能源、创新
业务、中小科创等五大专业化板块。
    公司参股公司——连云港东方农村商业银行股份有限公司于 2012 年 5 月 30 日成立,注册资本 5 亿元人民币。2014 年 7
月,连云港东方农村商业银行股份有限公司增资扩股,注册资本增至 60538.13 万元人民币,公司持有其 9.64%股份。2016
年 7 月,连云港东方农村商业银行股份有限公司再次增资扩股,注册资本增至 62711.608 万元人民币,公司持有其 9.3%股


                                                        34
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份。2016 年 10 月,连云港东方农村商业银行股份有限公司资本公积转增股份,注册资本增至 67728.5366 万元人民币,公司
持有其 9.3%股份。2017 年 9 月,连云港东方农村商业银行股份有限公司再次资本公积转增股份,注册资本增至 69083.1073
万元人民币,公司持有其 9.3%股份。连云港东方农村商业银行股份有限公司主要从事金融业务,包括:吸收本外币公众存
款;发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买
卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;办理外汇汇款、外币兑换;代理收付款项及代理保险业务;提供
保管箱服务;提供资信调查、咨询和见证业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
      公司参股公司——江苏盐城农村商业银行股份有限公司于 2009 年 12 月 26 日成立,成立时的注册资本 2 亿元人民币。
2010 年 10 月,江苏盐城农村商业银行股份有限公司增资扩股,注册资本增至 5 亿元人民币,公司持有其 20%股份。2012
年,江苏盐城农村商业银行股份有限公司转增股份,注册资本增至 5.5 亿元人民币,公司持有其 20%股份。2013 年,江苏盐城
农村商业银行股份有限公司转增股份,注册资本增至 6.05 亿元人民币,公司持有其 20%股份。江苏盐城农村商业银行股份有
限公司主要从事金融业务,包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理
发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项、代理保险业
务;提供保管箱服务;办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算业务;资信调查、咨询和见证业务;经中
国银行业监督管理委员会批准的其他业务。


八、机构建设情况

                                                                      机构数     员工数             资产规模
 序号                  名称                       地址
                                                                      (家)     (人)             (千元)

  1       总行                        苏州工业园区钟园路 728 号             1        1,103                245,191,254

  2       苏州分行                    苏州市东吴北路 143 号                57         786                  88,904,873

  3       宿迁分行                    宿迁市宿城区洪泽湖路 750 号           8         150                   8,762,600

  4       淮安分行                    淮安市淮海东路 1 号                   5         112                   7,333,206

  5       常州分行                    常州市武进区延政中路 19 号            3          84                   8,288,301

  6       南京分行                    南京市中央路 288 号                   3          86                   5,279,490

  7       南通分行                    南通市跃龙路 100 号                   3          91                   7,204,246

  8       无锡分行                    无锡市太湖新城金融二街 1 号           2          71                   5,100,481

  9       泰州分行                    泰州市济川东路 88 号                  1          58                   5,166,224

  10      扬州分行                    扬州市江阳中路 421 号                 1          49                   2,367,346

  11      连云港分行                  连云港市海州区苍梧路 53 号            2          54                   2,339,355

  12      工业园区支行                苏州工业园区苏绣路 89 号             22         245                  33,319,120

  13      高新技术产业开发区支行      苏州高新区长江路 485 号              24         265                  20,597,718

  14      常熟支行                    常熟市黄河路 12 号                    6         100                   5,923,288

  15      昆山支行                    昆山市前进路东路 386 号               5          75                   5,214,015

  16      太仓支行                    太仓市城厢镇上海东路 1 号             5          60                   4,367,239

  17      吴江支行                    苏州市吴江区花园路 2211 号            7          97                   5,078,042

  18      张家港支行                  张家港市人民东路 11 号                7          96                   4,456,268




                                                           35
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九、公司控制的结构化主体情况

□ 适用 √ 不适用


十、对 2019 年 1-9 月经营业绩的预计

□ 适用 √ 不适用


十一、公司面临的风险和应对措施

    (一)信用风险管理
    信用风险指客户或对手无法或不愿向本行履行责任的风险。本行面临的信用风险主要来自于公司业务、个人业务和资金
业务。
    本行坚持以“风控有效,科技引领,专业专注”为战略愿景,不断深化事业部改革,建立符合战略定位的风险政策和偏好,
加强授信政策指引和信用风险限额管理,不断调整和优化信贷结构,加强信用风险监测和预警管理,促进信贷“三查”工作有
效落实,健全风险绩效考核和责任追究机制,完善事业部制下垂直的风险管理体制。本行信用风险管理机制如下:
    1.强化授信政策和风险限额执行。本行制定了信用风险政策,授信工作坚持稳中求进、审慎合规的总基调。根据风险形
势和监管政策,本行每年制定授信政策指引,实施差异化区域、行业、客户策略,引导各分支机构自觉落实总行管理要求,
严格客户准入,加强风险管控。基于本行的信用风险偏好、信用风险水平,结合业务开展计划和宏观环境,本行从资产质量、
行业、客户、产品、担保等维度设立组合风险限额指标,定期监测和重检,加强风险限额执行。
    2.持续规范信贷制度流程与系统。本行建立了信用风险管理制度体系,持续修订和完善信用风险政策、信贷风险分类、
风险预警、贷后检查、贷款重组、主责任认定和追究、风险绩效考核、风险经理管理等办法。优化信贷授信审批流程,建立
了行业专业审批制度,推动小企业专业化审批,优化了贷后管理和贷款重组流程。本行逐步将信用风险管理的政策、制度、
授权嵌入系统,对产品和业务流程实施信息化、标准化的控制。
    3.加强信用风险监测和预警管理。本行形成了信用风险监测和报告制度,监测全行重要风险指标、重点风险区域、重点
风险客户,加强对逾期贷款、风险分类迁徙、预警客户变化的监测,定期分析报告,提出管控措施。严格风险分类,按照监
管政策要求,确保真实、准确、及时反映资产质量。持续优化和健全大数据信贷风险预警体系,设立信贷风险黄色、橙色、
红色三类预警信号,自动推送和人工识别预警信号相结合,通过线上快速审核风险预警,及早提出风险防范和化解措施。
    4.促进信贷“三查”工作有效落实。本行实行相对集中授信审查和集中放款的授信管理模式,促进信贷“三查”工作的有效
落实。贷前严把授信准入关,按照本行授信政策指引审慎选择客户;贷中严把授信审查审批关,揭示实质风险和关键风险点;
贷后严格授信后续检查,加强客户日常定期检查工作,通过全面现场检查、专项检查、风险排查、非现场检查形式组织开展
信贷检查,并与整治市场乱象工作密切结合,切实提升信贷管理质量水平。
    5.健全风险绩效考核和责任追究机制。本行注重加强对机构的风险考核,设立合理的风险考核权重,根据年初计划序时
跟踪考核。按照“垂直与集中相结合原则、风控与发展相结合原则、定性与定量相结合原则”,制定风险人员绩效考核办法,
加强对各级风险人员的考核。本行建立了授信业务主责任制度,制定了授信业务主责任人责任认定和追究管理办法,明确了
授信业务主责任人责任范围,强化了授信业务责任约束机制。
    6.建立事业部制下垂直风险管理架构。本行根据事业部制架构设立风险管理部门,向事业部派驻风险总监,实行风险经
理制,不断充实和建设风险队伍。经过多年的努力和完善,本行基本建立了垂直风险管理和垂直风险考核体系,不仅有助于
加强信用风险的防控,而且有助于稳定风险队伍,为全行可持续发展奠定了基础。
    (二)市场风险
    市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
现阶段本行市场风险范畴主要包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险。
    1.交易账簿利率风险


                                                      36
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    本行交易账簿利率风险主要来源于自营债券交易业务,交易账簿利率风险主要受市场利率波动、交易员交易策略等影响。
现阶段,为了防范和控制交易账簿利率风险,本行制定了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》,设置了交易限额、止损
限额、敏感性限额(久期限额和基点价值限额)以及集中度限额(单券限额和单户限额等)指标进行监测和管控,也可以通
过利率互换进行风险对冲。
    2.银行账簿利率风险
    银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险,主要包
括缺口风险、基准风险和期权性风险等形式。本公司银行账簿利率风险管理的总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断,
根据本公司业务发展战略、风险偏好和风险管理能力,合理地确定资产负债结构与价格,有效控制银行账簿利率风险,在公
司可承受的风险范围内实现经营收益最大化。
    公司明确了银行账簿利率风险治理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求,明确实
施管理的政策和程序,明确银行账簿利率风险报告、压力测试、应急管理及信息系统建设要求。
    报告期内,公司在以下方面加强银行账簿利率风险管理:一是丰富利率冲击情景,提高监控频率,公司通过采用多种利
率冲击情景来计量银行账簿利率风险,此外,提高了银行账簿利率风险的监控频率;二是通过银行账簿风险定期报告机制,
确保监管机构、公司董事会、高级管理层和总行相关部门了解公司银行账簿利率风险现状;三加强利率走势研究判断,提前
部署,公司通过主动调整业务定价和资产负债结构策略,实现了净利息收入的平稳增长。
    3.交易账簿和银行账簿汇率风险
    为了有效识别、计量、监测和控制汇率风险,本行制定了《苏州银行汇率风险管理办法》,明确了汇率风险的定义和范
畴:汇率风险(包括黄金)是指由于不同货币之间汇率(如人民币与美元、欧元等)的不利变动而导致本行以外币计价的资
产与负债头寸出现亏损的可能,包括交易账簿汇率风险和银行账簿汇率风险。汇率风险分为外汇交易风险、折算风险和经营
风险。外汇交易风险是指本行在外汇交易业务或以外币投资业务中,由于汇率波动而导致遭受损失的可能性。外汇折算风险
是指本行对资产负债表中相关外汇项目进行会计处理时,将外币折算为本国货币计算,因不同时期使用的汇率不一致而产生
会计核算损益的可能性。外汇经营风险是指由于汇率非预期变动引起本行未来现金流量变化的可能性。
    现阶段,本行以人民币业务为主,外汇业务规模较小,且以美元为主。本行涉及汇率风险的业务主要包括外汇即期(包
括外汇拆借和即期结售汇业务)、外汇远期和外汇掉期业务,以及黄金即期(包括黄金拆借、黄金购销业务)和黄金掉期业
务。其中,黄金拆借和黄金掉期业务以组合的模式开展,黄金拆借利率、黄金掉期近端和远端的价格锁定,属于金融负债业
务,不存在市场风险敞口;外汇拆借和外汇掉期业务主要以组合的模式开展,外汇拆借利率、外汇掉期近端和远端汇率锁定,
属于金融负债业务,但鉴于外汇拆借利息到期以美元支付,因此拆借部分存在汇率波动的风险,对该部分风险敞口本行主动
通过外汇远期业务来对冲风险;本行通过对汇率价格走势的分析和预判,通过自营外汇即期和外汇掉期业务谨慎开展价差交
易。为了进一步控制交易账簿项下外汇即期和掉期价差交易业务风险,本行制定了外汇净敞口限额、年度止损限额和日止损
限额等指标监测和控制汇率风险。
    (三)合规风险
    法律环境处于持续变化的状态,个别业务领域存在着相关的法律法规缺位或其规定不尽明确、合理的现象,因此本行内
部制度或业务操作流程可能存在一定滞后性。同时,一些新法新规的变化可能使本行的业务成本增加或对本行的业务造成额
外限制,在实践中还存在个别从业人员对法律法规信息的掌握和理解不准确、不全面,或违法违规办理业务,可能致使本行
个别业务不完全符合法律要求、无法获得法律的保护,甚至可能使得本行成为诉讼的对象,从而给本行造成损失。另一方面,
本行在日常经营过程中,必须遵守监管机构的有关运营要求和指导原则。各级监管机构会对本行遵守法律、法规和指引的情
况进行定期和不定期的调查、检查和问询。如本行不能满足相关监管机构的监管要求和指引,或者未能完全遵守所有的相关
规则,本行将可能因此被罚款、处罚,从而使本行的业务、财务状况、经营业绩和声誉受到不利影响。
    为有效管理本行的合规风险,维护本行的安全稳健经营,目前,本行致力于不断完善合规内控制度,定期开展制度梳理,
强化合规内控评价在考核、授权等方面的运用,完善问责制度与流程,不断优化合规风险管理措施,组织开展员工合规培训,
不断提升全行合规意识。
    (四)操作风险
    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但


                                                     37
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不包括战略风险和声誉风险。主要包括内外部欺诈、营业中断或信息科技系统故障等。如果法人治理结构不完善,内部控制
制度不健全,操作的程序和标准出现偏差,业务人员违反规程规定以及内控系统不能有效识别、提示和制止违规行为和不当
操作,都有可能导致操作风险。
    本行从管理体系、政策制度、业务流程、人员管理和系统建设等方面加强操作风险管理,建立了完善的操作风险管理组
织架构体系,明确董事会、监事会、高级管理层、操作风险管理部门、承担操作风险的业务经营部门的职责。
    本行制订《苏州银行操作风险管理政策》等操作风险管理制度以及各项业务的管理制度,并根据监管要求、业务发展、
事业部改制等需要进行修订和优化,规范银行前、中、后台的管控,同时开展制度培训和常规检查,提升制度的执行力。
    本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施,但不排除可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度
不够、执行人未严格执行现有制度、本行员工或第三方其他不当行为等,使内部控制的作用无法全部发挥甚至完全失效,从
而形成操作风险。本行面临的主要操作风险环节如下:
    1.本行已制定严格的授权与转授权管理机制,但不排除被授权人超越本人的业务级别与权限办理业务,造成风险敞口超
过原先评估的程度,使本行面临一定的风险。
    2.本行对各主要业务岗位制定了详细的操作规程,但由于新产品、新业务的推出和新技术的运用或操作者专业学习不够、
责任感欠缺等原因,可能出现未按规范操作的现象,使本行面临一定的风险。
    3.尽管本行有各项业务规则和岗位规范保障,但可能出现外部人员或内部人员或内外人员相互勾结进行欺诈或舞弊活
动,将对本行的业务、声誉和前景带来不利影响。
    欺诈或舞弊行为包括但不限于:隐瞒未经授权的活动或非法活动,从而导致无法知晓和无法控制的风险或损失;进行未
经授权的交易损害本行利益、违反法规、违反财务会计规则或违反本行内部控制程序;以虚假、欺诈、欺骗或其他不正当方
式向客户进行业务推广或销售产品;不适当地使用或披露保密数据;在业务办理过程中伪造或隐瞒数据等。
    (五)流动性风险
    流动性风险是指无法获得充足资金或只有在付出额外成本后才能获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。
    公司建立了由董事会、监事会、高级管理层、总行流动性风险管理职能部门和执行部门等层面组成的流动性风险管理组
织架构。根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化,加强流动性风险管理体系建设,不断改进流动性风险管理技术,每日
监测现金流量缺口,定期监控流动性风险指标,定期开展流动性风险压力测试。
    报告期内公司未发生流动性风险事件,流动性总体平稳。报告期末,各项流动性指标符合监管要求。
    报告期内,公司在以下方面加强流动性风险管理:一是进一步完善流动性风险管理体系,以适应公司发展阶段和外部监
管要求,结合资产负债总体规划,确定年度流动性风险管理策略;二是根据公司资产负债业务变化和流动性缺口情况,加强
预判,提前部署,主动管控,做好指标测算工作,动态调整业务计划,确保资产负债期限错配控制在目标范围之内;三是通
过流动性风险定期报告机制,确保监管机构、公司董事会、高级管理层和总行相关部门了解公司流动性风险现状,及时采取
针对性调整措施,提升防御流动性风险的能力;四是落实监管制度要求,更新修订公司流动性风险管理相关政策制度,完善
相关治理架构和流程管理。
    (六)声誉风险
    声誉风险是指由于本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。声誉事件是指引发本
行声誉风险的相关行为或事件。作为苏州本地唯一的法人城商行,苏州银行高度重视声誉风险管理工作,不断加强声誉风险
防控力度,提升声誉风险管理水平,以保持本行良好的声誉和品牌形象。
    本行声誉风险管理的主要措施具体包括以下内容:
    1、立足顶层设计,培育声誉创造价值理念
    本行已将声誉风险管理纳入本行战略发展规划,从战略高度,倡导并推行声誉创造价值的理念,从思想上提升声誉风险
管理的重要性。同时,将声誉风险管理纳入了公司治理及全面风险管理体系,统筹设计,建立了舆情管理工作的考评机制,
全面提高声誉风险管理水平。本行董事会承担声誉风险管理的最终责任,负责制订与本行战略目标一致且适用于本行的声誉
风险管理政策。高级管理层承担本行声誉风险管理责任,执行董事会制订的声誉风险管理政策,领导声誉风险管理工作。本
行上市工作办公室承担声誉风险日常管理工作;


                                                     38
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    2、注重日常管理,加速全员声誉文化浸润
    本行高度重视声誉风险的监测、识别、评估、应对和评价。一方面设立舆情监测专岗,建立了严密的舆情监测体系和应
急预案机制,建立覆盖本行及 4 家村镇银行、1 家金融租赁公司的应急预案体系,针对重点信息组织协调会议重点研判;另
一方面,结合本行实际情况,制订《每日舆情简报》、《舆情分析月报》、《声誉风险分析季报》,涵盖苏州银行新闻信息量日
走分析、正负面信息统计分析等内容,并通过对正负面报道进行对比验证,挖掘特定业务的区域化特点和问题;
    3、加强团队建设,提升声誉风险防控能力
    建立遍布本行各机构的声誉风险联络员队伍,日常舆情信息即时报告;定期组织声誉风险管理培训,提高员工应对媒体
的能力和面对客户的服务水平;定期开展突发事件应急演练,对可能发生的各类声誉事件进行情景模拟,检验突发舆情事件
处置通道是否畅通,提升声誉风险管理识别和应对能力。
    (七)信息技术风险
    信息科技风险是信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和
声誉等风险。本行通过建立与优化信息科技风险管理体系,持续开展风险识别与评估、风险监测与报告等各项工作,加强信
息科技风险管控,支持业务持续稳定发展。




                                                      39
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                                        第五节 重要事项

一、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况

1、本报告期股东大会情况


     会议届次            会议类型     投资者参与比例        召开日期              披露日期          披露索引

2018 年度股东大会      年度股东大会      79.14%         2019 年 3 月 20 日                   —                —


2、表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

□ 适用 √ 不适用


二、本报告期利润分配或资本公积金转增股本情况

□ 适用 √ 不适用
公司计划半年度不派发现金红利,不送红股,不以公积金转增股本。


三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及
截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在由公司控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未
履行完毕的承诺事项。


四、聘任、解聘会计师事务所情况

公司半年度报告未经审计。


五、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明

□ 适用 √ 不适用


六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明

□ 适用 √ 不适用


七、破产重整相关事项

□ 适用 √ 不适用




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八、诉讼事项

重大诉讼仲裁事项
□ 适用 √ 不适用
其他诉讼事项
√适用 □ 不适用
截止报告期末,公司作为被告或被申请人的未决诉讼或仲裁事项合计标的金额为 2755.48 万元。这些诉讼和仲裁事项不会对
公司财务或经营结果构成重大不利影响。公司作为原告的信贷类尚未了结的诉讼案件争议标的本金金额 216419.47 万元。未
发生对公司经营产生重大影响的信贷类诉讼、仲裁事项。


九、媒体质疑情况

□ 适用 √ 不适用


十、处罚及整改情况

□ 适用 √ 不适用


十一、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况

□ 适用 √ 不适用


十二、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况

□ 适用 √ 不适用


十三、重大关联交易

1、与日常经营相关的关联交易

    报告期内,公司关联交易均按照相关法律规定及本公司正常审查、审批和交易程序进行,有关交易公平合理,符合公司
和股东的整体利益。本行与关联方交易的定价遵循市场价格原则,以不优于对非关联方同类交易的条件,不存在给其他股东
合法利益造成损害的情形,具备合法性与公允性。
    2019 年 3 月 20 日,公司 2018 年度股东大会审议通过了《关于苏州银行股份有限公司 2019 年度部分关联方日常关联交
易预计额度的议案》。报告期内,公司根据《公司法》、《公司章程》及股东大会审议通过的相关事项,执行与关联方之间日
常经营性的重大关联交易,具体情况如下:
    (1)同意为江苏吴中集团有限公司核定集团授信额度 59,500 万元,占上年末资本净额 2.12%,截至 2019 年 6 月末,
授信余额 59,500 万元。
    (2)同意为波司登羽绒服装有限公司核定授信额度 50000 万元,占上年末资本净额 1.79%,截至 2019 年 6 月末,授信
余额 0 元。
    (3)同意为苏州金融租赁股份有限公司核定授信额度 258,000 万元,占上年末资本净额 9.21%,截至 2019 年 6 月末,
授信余额 51396.08 万元。
    (4)同意为苏州元禾控股股份有限公司核定集团授信额度 68,190 万元,占上年末资本净额 2.44%,截至 2019 年 6 月
末,授信余额 31435 万元。

                                                      41
                                                                          苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告


    (5)同意为苏州市信用再担保有限公司核定授信额度 100,000 万元,占上年末资本净额 3.57%,截至 2019 年 6 月末,
授信余额 12960.08 万元。
    (6)2018 年 12 月同意为东吴人寿保险股份有限公司核定授信额度 100,000 万元,2019 年 2 月同意为该 100,000 万元变
更授信品种,截至 2019 年 6 月末,授信余额 0 元。
    注:资本净额为上报监管部门母公司口径数据。


2、资产或股权收购、出售发生的关联交易

□ 适用 √ 不适用
公司报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。


3、共同对外投资的关联交易

□ 适用 √ 不适用
公司报告期未发生共同对外投资的关联交易。


4、关联债权债务往来

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在关联债权债务往来。


5、其他重大关联交易

□ 适用 √ 不适用
公司报告期无其他重大关联交易。


十四、重大合同及其履行情况

1、托管、承包、租赁事项情况

(1)托管情况

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在托管情况。


(2)承包情况

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在承包情况。


(3)租赁情况

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在租赁情况。


                                                       42
                                                                          苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告


2、重大担保

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在担保情况。


3、其他重大合同

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在其他重大合同。


十五、社会责任情况

1、重大环保问题情况

上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位
□ 是 √ 否
    经公司核查,公司及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内未出现因违法违规而受到处罚的情况。
公司所属货币金融服务行业,主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。公司及子公司在未来的生产
经营活动中,仍将认真执行《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国大气污染防
治法》、《中华人民共和国固体废物污染防治法》等环保方面的法律法规。


2、履行精准扶贫社会责任情况

(1)半年度精准扶贫概要

    截至 2019 年 6 月末,苏州银行金融精准扶贫贷款余额 127,022 万元,其中,个人精准扶贫贷款余额 2035 万元,占全部
金融精准扶贫贷款余额比 1.60%,单位精准扶贫贷款余额 124,987 万元,占比达 98.40%;已脱贫人口贷款余额 4,063 万元,带
动服务贫困人口的贷款余额 179,069 万元。带动服务贫困人口的人数余额为 1546 人,较一季度末增加 103 人,带动服务建
档立卡贫困人口人数的余额为 231,带动服务已脱贫人口人数的余额为 1315 人。
    另外,苏州银行自 2018 年起积极对口帮扶贵州省铜仁市及其下属沿河县、高峰村。报告期内,苏州银行建设手机银行“扶
贫馆”,为铜仁展示当地特产、走出深山,为广大苏州市民了解、选购铜仁商品提供便利。


(2)后续精准扶贫计划

    公司将继续加大扶贫工作领导力度,不断总结经验与不足。通过个人精准扶贫和单位精准扶贫、地区帮扶、贫困人口帮
扶等,不断强化公司金融精准扶贫工作。


3、履行其他社会责任的情况

    公司坚持积极履行社会责任,以践行社会公益为己任。公司不断加深金融与体育事业品牌融合度。2019 年 3 月 10 日,
苏州银行冠名支持 2019 年苏州环金鸡湖国际半程马拉松赛,支持地方体育事业繁荣发展。公司鼓励志愿服务,不断践行服
务公益、服务社会的发展理念。2019 年 5 月 6 日,公司团委举行“共筑美丽苏行梦,志愿服务青春行”主题团日活动,正式
成立小苏青年志愿服务队,大力弘扬“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神。公司热衷慈善,连续七年组织献血活动。2019
年 5 月 27 日,公司举办第七届“无偿献血 铸爱人间”公益活动,125 人献血成功,献血总量 3.44 万毫升。公司把公益融入苏


                                                       43
                                                          苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告


行人的“血脉”,向社会展现一个负责任城商行的温度。


十六、其他重大事项的说明

□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在需要说明的其他重大事项。


十七、公司子公司重大事项

□ 适用 √ 不适用




                                                     44
                                                                           苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告




                                 第六节 股份变动及股东情况

一、股份变动情况

1、股份变动情况

报告期内,公司股份总数未发生变化。
股份变动的原因
□ 适用 √ 不适用
股份变动的批准情况
□ 适用 √ 不适用
股份变动的过户情况
□ 适用 √ 不适用
股份回购的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响
□ 适用 √ 不适用
公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□ 适用 √ 不适用


2、限售股份变动情况

□ 适用 √ 不适用


3、证券发行与上市情况

□ 适用 √ 不适用


二、公司股东数量及持股情况

                                                                                                        单位:股

                                                         报告期末表决权恢复的优先股
报告期末普通股股东总数                            3731                                                      不适用
                                                         股东总数(如有)(参见注 8)

                               持股 5%以上的普通股股东或前 10 名普通股股东持股情况

                                           报告期末持 报告期内 持有有限售 持有无限售           质押或冻结情况
   股东名称         股东性质    持股比例   有的普通股 增减变动 条件的普通 条件的普通
                                                                                            股份状态      数量
                                               数量           情况   股数量       股数量



                                                         45
                                                                          苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告


苏州国际发展
                国有法人股      10.00%    300,000,000        —   300,000,000     —          —          —
集团有限公司

张家港市虹达
                社会法人股       6.50%    195,000,000        —   195,000,000     —          —          —
运输有限公司

苏州工业园区
经 济 发 展 有 限 国有法人股     6.00%    180,000,000        —   180,000,000     —          —          —
公司

波司登股份有
                社会法人股       4.43%    133,000,000        —   133,000,000     —         质押     133,000,000
限公司

盛虹集团有限
                社会法人股       3.71%    111,152,660        —   111,152,660     —          —          —
公司

江苏吴中集团
                社会法人股       3.00%    90,000,000         —   90,000,000      —         质押      44,000,000
有限公司

苏州城市建设
投 资 发 展 有 限 国有法人股     2.47%    74,000,000         —   74,000,000      —          —          —
责任公司

江苏国泰国际
                国有法人股       2.13%    64,000,000         —   64,000,000      —          —          —
集团有限公司

苏州海竞信息
科 技 集 团 有 限 社会法人股     1.83%    54,812,341         —   54,812,341      —         质押      10,000,000
公司

苏州市相城区
江 南 化 纤 集 团 社会法人股     1.67%    50,000,000         —   50,000,000      —         质押      50,000,000
有限公司

苏州新浒投资
                国有法人股       1.67%    50,000,000         —   50,000,000      —          —          —
发展有限公司

战略投资者或一般法人因配售新
股成为前 10 名普通股股东的情况 不存在
(如有)(参见注 3)

上述股东关联关系或一致行动的 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行
说明                           动人。

                               本行于 2019 年 8 月 2 日首次公开发行 A 股股票并在深圳证券交易所上市,因此报告期内
备注
                               不存在无限售条件的 A 股股东。


三、控股股东或实际控制人变更情况

控股股东报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
实际控制人报告期内变更
□ 适用 √ 不适用


                                                        46
                                              苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告




                           第七节 优先股相关情况

□ 适用 √ 不适用
报告期公司不存在优先股。




                                    47
                                                             苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告




                      第八节 董事、监事、高级管理人员情况

一、董事、监事和高级管理人员持股变动

□ 适用 √ 不适用
公司董事、监事和高级管理人员在报告期持股情况没有发生变动。


二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

□ 适用 √ 不适用
公司董事、监事和高级管理人员在报告期没有发生变动。




                                                     48
                                                                      苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告




                                  第九节 公司债相关情况

公司是否存在公开发行并在证券交易所上市,且在半年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的公司债券
□ 是 √ 否




                                                    49
                                                 苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告




                               第十节 财务报告

一、审计报告
公司半年度财务报告未经审计。



二、财务报表
财务报表及报表附注详见附件。




                                     50
                                                                     苏州银行股份有限公司 2019 年半年度报告




                                  第十一节 备查文件目录

   一、载有董事长王兰凤女士签名的 2019 年半年度报告全文。
   二、载有法定代表人王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生签字并盖章
的财务报表。




                                                                                    苏州银行股份有限公司


                                                                                    董事长:


                                                                                    二〇一九年八月二十二日




                                                    51
苏州银行股份有限公司

已审阅财务报表

截至 2019 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                                        苏州银行股份有限公司



                                目 录



                                                    页 次

一、     审阅报告                                     1

二、     财务报表

         合并资产负债表                               2-3

         合并利润表                                   4-5

         合并股东权益变动表                           6-7

         合并现金流量表                               8-9

         公司资产负债表                              10-11

         公司利润表                                   12

         公司股东权益变动表                          13-14

         公司现金流量表                              15-16

         财务报表附注                               17-124


三、     财务报表补充资料

       非经常性损益明细表                            125

       净资产收益率及每股收益                        126
                                            审阅报告

                                                              安永华明(2019)专字第61015205_B06号
                                                                            苏州银行股份有限公司

苏州银行股份有限公司全体股东:

      我们审阅了后附的苏州银行股份有限公司(“贵公司”) 及其子公司(以下统称“贵集团”)的中期财务报
表,包括2019年6月30日合并及公司的资产负债表,截至2019年6月30日止6个月期间的合并及公司的利润表、
股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵公司管理层的责任,我们
的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。

    我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号一财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求
我们计划和实施审阅工作,以对财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵集团有
关人员和对财务数据实施分析程序,提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计,因而不发表审计意见。

    根据我们的审阅,我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照
《企业会计准则第32号一中期财务报告》的规定编制。




安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)                                 中国注册会计师:李斐




                                                                            中国注册会计师:余镔

                  中国 北京                                                         2019年8月22日




                                                1
苏州银行股份有限公司
合并资产负债表
2019年6月30日                                                         人民币元


资产                             附注六       2019年6月30日     2018年12月31日
                                               (未经审计)        (经审计)


现金及存放中央银行款项             1           27,459,367,878    30,865,526,508
存放同业款项                       2            4,783,713,519     5,970,298,904
贵金属                                              2,158,758         2,368,121
拆出资金                           3            6,564,329,230     5,414,610,800
买入返售金融资产                   4            4,244,068,564    12,789,332,276
发放贷款及垫款                     5          148,919,702,169   137,227,991,633
金融投资:                         6
  以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融资产                            不适用      4,233,011,465
  交易性金融资产                               53,187,120,781           不适用
  债权投资                                     54,526,713,536           不适用
  其他债权投资                                 19,976,995,544           不适用
  其他权益工具投资                                47,970,996            不适用
  可供出售金融资产                                    不适用     49,917,165,273
  持有至到期投资                                      不适用     14,709,581,741
  应收款项类投资                                      不适用     28,301,728,112
长期股权投资                       7             515,883,121       459,120,508
固定资产                           8            3,043,762,719     3,149,020,375
投资性房地产                                           7,783              8,747
在建工程                           9              51,335,145         24,110,011
无形资产                           10            400,352,990       420,313,799
递延所得税资产                     11           1,393,995,145      954,207,776
长期待摊费用                       12             54,603,774         76,615,125
长期应收款                         13          14,619,280,657    14,073,194,863
其他资产                           14            841,954,574      2,497,574,103


资产总计                                      340,633,316,883   311,085,780,140




后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

                                          2
苏州银行股份有限公司
合并资产负债表(续)
2019年6月30日                                                              人民币元
                              附注六           2019年6月30日         2018年12月31日
                                                (未经审计)            (经审计)
负债
向中央银行借款                                  1,534,765,601          3,102,273,930
同业及其他金融机构存放款项      16              8,432,678,724         14,687,101,468
拆入资金                        17             15,322,114,119         16,917,378,020
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融负债        6                       不适用           203,918,047
交易性金融负债                  6                   171,895,363              不适用
卖出回购金融资产                18             19,717,865,395         12,308,446,673
吸收存款                        19            218,573,532,164        192,675,175,021
应付职工薪酬                    20                  535,541,264         641,383,103
应交税费                        21                  545,360,090         394,316,069
应付债券                        22             48,126,466,394         38,520,609,297
递延收益                        23                   13,226,389           13,801,449
预计负债                        24                  431,786,970                    -
其他负债                        25              1,976,565,927          7,035,032,267
负债总计                                      315,381,798,400        286,499,435,344
股东权益
股本                            26              3,000,000,000          3,000,000,000
资本公积                        27              8,584,967,380          8,584,967,380
其他综合收益                    28                  120,881,814          167,233,775
盈余公积                        29              2,337,765,669          2,337,765,669
一般风险准备                    30              3,655,120,915          3,428,753,157
未分配利润                      31              6,459,137,921          6,043,928,913
归属于母公司股东的权益                         24,157,873,699         23,562,648,894
少数股东权益                                    1,093,644,784          1,023,695,902


股东权益合计                                   25,251,518,483         24,586,344,796


负债及股东权益总计                            340,633,316,883        311,085,780,140


后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

本财务报表由以下人士签署:




法定                                 主管财会             财会机构
代表人:             行长:          工作负责人:         负责人:       盖章



                                          3
苏州银行股份有限公司
合并利润表
截至2019年6月30日止6个月期间                                           人民币元


                                    附注六          2019年1-6月       2018年1-6月
                                                  (未经审计)        (经审计)


一、营业收入                                      4,841,433,517     3,714,930,308
    利息净收入                           32       2,997,402,374     3,165,695,893
      利息收入                           32       7,084,762,933     7,379,130,202
     利息支出                            32       (4,087,360,559)   (4,213,434,309)
    手续费及佣金净收入                   33         590,634,107       437,150,198
     手续费及佣金收入                    33         623,919,703       473,140,535
     手续费及佣金支出                    33         (33,285,596)      (35,990,337)
    其他收益                             34            6,113,460        6,041,209
    投资收益                             35       1,031,486,862        81,309,763
      其中:对联营企业的投资收益         35          53,007,991        29,640,109
    公允价值变动收益                     36         137,302,189       405,762,493
    资产处置收益                         37          13,676,119           115,046
    汇兑损益                                         19,102,128      (431,817,199)
    其他业务收入                         38          45,716,278        50,672,905


二、营业支出                                      (2,939,605,726)   (2,232,243,191)
    税金及附加                           39         (48,374,165)      (46,634,359)
    业务及管理费                         40       (1,362,873,254)   (1,218,581,411)
    资产减值损失                         41                4,586     (929,010,068)
    信用减值损失                         42       (1,490,039,041)          不适用
    其他业务成本                         38         (38,323,852)      (38,017,353)


三、营业利润                                      1,901,827,791      1,482,687,117
    营业外收入                           43            1,907,495       44,660,537
    营业外支出                           44           (9,273,568)       (1,136,095)


四、利润总额                                      1,894,461,718      1,526,211,559
    所得税费用                           45        (384,287,067)     (198,724,424)


五、净利润                                        1,510,174,651     1,327,487,135


   按所有权归属分类
   归属于母公司股东的净利润                       1,429,856,329     1,294,684,259
   少数股东损益                                      80,318,322        32,802,876



后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
                                              4
苏州银行股份有限公司
合并利润表(续)
截至2019年6月30日止6个月期间                                         人民币元
                                     附注六        2019年1-6月     2018年1-6月
                                                  (未经审计)      (经审计)


六、其他综合收益的税后净额                           (2,229,106)    153,609,648


    归属于母公司股东的其他综合收益
      的税后净额                         28          (2,229,106)    153,609,648


    将重分类进损益的其他综合收益

    权益法可转损益的其他综合收益                      9,388,541       5,866,748
    以公允价值计量当期变动计入其他
      综合收益的金融资产公允价值变
      动                                            (23,961,498)         不适用
    以公允价值计量当期变动计入其他
      综合收益的金融资产信用损失准
      备                                             12,343,851          不适用
    可供出售金融资产公允价值变动                        不适用      147,742,900


七、综合收益总额                                  1,507,945,545    1,481,096,783


   归属于母公司股东的综合收益                     1,427,627,223    1,448,293,907
   归属于少数股东的综合收益                          80,318,322      32,802,876


八、每股收益
    基本/稀释每股收益                    46                0.48            0.43




后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
                                              5
苏州银行股份有限公司
合并股东权益变动表
截至2019年6月30日止6个月期间                                                                                                                             人民币元


                                                                                                        2019年1-6月(未经审计)
                                 附注六                                               归属于母公司股东的权益                                                        少数股东权益      股东权益合计
                                                  股本        资本公积    其他综合收益           盈余公积      一般风险准备       未分配利润               小计

一、   2018年12月31日余额                 3,000,000,000   8,584,967,380     167,233,775     2,337,765,669      3,428,753,157   6,043,928,913      23,562,648,894    1,023,695,902    24,586,344,796

          加:会计政策变更                            -               -     (44,122,855)                -                  -      (488,279,563)     (532,402,418)               -      (532,402,418)

二、 2019年1月1日余额                     3,000,000,000   8,584,967,380     123,110,920     2,337,765,669      3,428,753,157   5,555,649,350      23,030,246,476    1,023,695,902    24,053,942,378


三、 本期增减变动金额                                 -               -     (2,229,106)                 -       226,367,758       903,488,571      1,127,627,223      69,948,882     1,197,576,105
(一)、 综合收益总额                                   -               -      (2,229,106)                -                  -   1,429,856,329       1,427,627,223      80,318,322      1,507,945,545

(二)、 利润分配                                       -               -               -                 -        226,367,758      (526,367,758)     (300,000,000)    (10,369,440)      (310,369,440)
                                  31                  -               -               -                 -        226,367,758      (226,367,758)                -                -                  -
       1. 提取一般风险准备(1)
                                  31                  -               -               -                 -                  -      (300,000,000)     (300,000,000)               -      (300,000,000)
       2. 股利分配
       3. 支付给少数股东的股利                        -               -               -                 -                  -                 -                 -      (10,369,440)      (10,369,440)


                                          3,000,000,000   8,584,967,380     120,881,814     2,337,765,669      3,655,120,915   6,459,137,921      24,157,873,699    1,093,644,784    25,251,518,483
四、 本期期末余额



(1)含子公司提取的一般风险准备6,367,758元。




后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

                                                                                             6
苏州银行股份有限公司
合并股东权益变动表(续)
截至2018年6月30日止6个月期间                                                                                                                                人民币元


                                                                                                        2018年1-6月 (经审计)

                                 附注六                                              归属于母公司股东的权益                                                           少数股东权益     股东权益合计
                                                  股本       资本公积     其他综合收益          盈余公积      一般风险准备        未分配利润                  小计




一、 本期期初余额                         3,000,000,000   8,584,967,380   (127,840,659)     2,055,924,282     3,182,114,939      4,630,444,645       21,325,610,587    953,762,604    22,279,373,191


二、 本期增减变动金额                                 -               -    153,609,648       102,604,617       204,839,917        687,239,725         1,148,293,907     21,161,676     1,169,455,583
(一)、综合收益总额                                    -               -    153,609,648                  -                 -      1,294,684,259        1,448,293,907     32,802,876     1,481,096,783

(二)、股东投入和减少资本                              -               -               -                 -                 -                  -                    -     (2,000,000)       (2,000,000)
     1、购买少数股权                                  -               -               -                 -                 -                  -                    -     (2,000,000)       (2,000,000)

(三)、 利润分配                                       -               -               -      102,604,617        204,839,917       (607,444,534)       (300,000,000)     (9,641,200)     (309,641,200)
      1. 提取盈余公积             31                 -               -               -      102,604,617                  -       (102,604,617)                   -              -                  -
      2. 提取一般风险准备(1)      31                 -               -               -                 -       204,839,917       (204,839,917)                   -              -                  -
      3. 股利分配                 31                 -               -               -                 -                 -       (300,000,000)       (300,000,000)               -     (300,000,000)
      4. 支付给少数股东的股利                        -               -               -                 -                 -                      -                -     (9,641,200)       (9,641,200)


三、 本期期末余额                         3,000,000,000   8,584,967,380     25,768,989      2,158,528,899     3,386,954,856      5,317,684,370       22,473,904,494    974,924,280    23,448,828,774



(1)含子公司提取的一般风险准备4,839,917元。




后附财务报表附注为本财务报表的组成部分


                                                                                            7
苏州银行股份有限公司
合并现金流量表
截至2019年6月30日止6个月期间                                              人民币元


                                         附注六     2019年1-6月          2018年1-6月
                                                   (未经审计)           (经审计)


一、经营活动产生的现金流量


    存放中央银行和同业款项净减少额                     57,472,046         612,523,082
    拆出资金净减少额                                              -       393,204,240
    吸收存款净增加额                               20,922,755,241      19,695,988,560
    拆入资金净增加额                                              -     2,438,518,412
    卖出回购金融资产净增加额                        7,348,704,705       2,366,368,435
    收取利息、手续费及佣金的现金                    6,042,892,845       5,151,926,009
    收到其他与经营活动有关的现金          47          659,852,372         696,839,732


    经营活动现金流入小计                           35,031,677,209      31,355,368,470


    向中央银行借款净减少额                         (1,567,508,329)     (2,810,859,219)
    同业及其他金融机构存放款项净减少
      额                                           (6,287,388,415)     (5,091,659,966)
    拆入资金净减少额                               (1,753,084,564)                  -
    发放贷款及垫款净增加额                        (12,799,421,387)    (18,889,757,473)
    拆出资金净增加额                               (2,136,768,010)                  -
    买入返售金融资产净增加额                        (803,472,617)                   -
    为交易目的而持有的金融资产净增加
      额                                          (12,163,677,039)            不适用
    支付利息、手续费及佣金的现金                   (2,946,440,354)     (3,003,926,186)
    支付给职工以及为职工支付的现金                  (971,110,038)       (867,187,009)
    支付各项税费                                    (545,575,612)       (706,284,970)
    支付其他与经营活动有关的现金          47        (673,734,035)       (688,691,547)


    经营活动现金流出小计                          (42,648,180,400)    (32,058,366,370)


    经营活动使用的现金流量净额            49       (7,616,503,191)       (702,997,900)




后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

                                           8
苏州银行股份有限公司
合并现金流量表(续)
截至2019年6月30日止6个月期间                                人民币元
                                         附注六      2019年1-6月         2018年1-6月
                                                     (未经审计)          (经审计)


二、投资活动产生的现金流量


    收回投资收到的现金                              83,527,835,040     167,501,813,904
    取得投资收益收到的现金                           1,633,256,389       3,033,290,845
    处置固定资产、无形资产和其他长期资
      产收回的现金净额                                  31,522,471             142,036


    投资活动现金流入小计                            85,192,613,900     170,535,246,785


    购建固定资产、无形资产和其他长期资
      产支付的现金                                    (128,832,177)       (148,735,433)
    投资支付的现金                                (100,904,045,510)   (185,640,261,563)


    投资活动现金流出小计                          (101,032,877,687)   (185,788,996,996)


    投资活动使用的现金流量净额                     (15,840,263,787)    (15,253,750,211)


三、筹资活动产生的现金流量


    发行债券收到的现金                              71,170,000,000      21,740,000,000


    筹资活动现金流入小计                            71,170,000,000      21,740,000,000


    偿还债务支付的现金                            (61,635,899,615)     (15,201,306,893)
    分配股利、利润或偿付利息支付的现金               (977,992,297)      (1,179,213,195)
    其中:分配给少数股东的现金股利                      (8,845,292)         (8,281,538)


    筹资活动现金流出小计                          (62,613,891,912)     (16,380,520,088)


    筹资活动产生的现金流量净额                       8,556,108,088       5,359,479,912


四、汇率变动对现金及现金等价物的影响                   13,262,943           13,929,493


五、本期现金及现金等价物净减少额                  (14,887,395,947)     (10,583,338,706)
    加:期初现金及现金等价物余额                    29,240,768,286      26,819,462,349


六、期末现金及现金等价物余额                 48     14,353,372,339      16,236,123,643
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                                         9
苏州银行股份有限公司
资产负债表
2019年6月30日                                     人民币元


资产                                附注七          2019年6月30日    2018年12月31日
                                                    (未经审计)        (经审计)


现金及存放中央银行款项                              26,841,890,836    30,170,153,107
存放同业款项                                         2,635,606,941     3,864,755,345
贵金属                                                   2,158,758         2,368,121
拆出资金                                             6,760,721,192     5,414,610,800
买入返售金融资产                                     4,244,068,564    12,789,332,276
发放贷款及垫款                                     144,541,837,636   133,436,760,308
金融投资:
 以公允价值计量且其变动计入当期损
   益的金融资产                                            不适用      4,233,011,465
 交易性金融资产                                     53,187,120,781           不适用
  债权投资                                          54,526,713,536           不适用
  其他债权投资                                      19,976,995,544           不适用
  其他权益工具投资                                      47,970,996           不适用
  可供出售金融资产                                         不适用     49,917,165,273
  持有至到期投资                                           不适用     14,709,581,741
  应收款项类投资                                           不适用     28,301,728,112
长期股权投资                             1           1,648,941,278     1,588,392,033
固定资产                                             2,816,263,832     2,906,114,986
投资性房地产                                                 7,783             8,747
在建工程                                                30,677,162        24,110,011
无形资产                                              392,300,571        411,895,286
递延所得税资产                                       1,285,210,380       845,377,302
长期待摊费用                                           47,991,363         68,402,076
其他资产                                              751,695,593      2,363,635,608


资产总计                                           319,738,172,746   291,047,402,597




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                                             10
苏州银行股份有限公司
资产负债表(续)
2019年6月30日                                                         人民币元


                                   附注七     2019年6月30日     2018年12月31日
                                               (未经审计)        (经审计)
负债
向中央银行借款                                  1,531,765,601     3,099,273,930
同业及其他金融机构存放款项                      8,837,774,727    15,150,265,812
拆入资金                                        3,375,926,747     5,616,432,155
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融负债                              不适用        203,918,047
交易性金融负债                                   171,895,363            不适用
卖出回购金融资产                               19,717,865,395    12,308,446,673
吸收存款                                      211,986,771,240   186,445,190,276
应付职工薪酬                                     524,628,932       605,977,204
应交税费                                         510,907,145       355,018,458
应付债券                                       48,126,466,394    38,520,609,297
递延收益                                           13,226,389        13,801,449
预计负债                                         431,786,970                  -
其他负债                                         842,386,786      5,559,221,459


负债总计                                      296,071,401,689   267,878,154,760


股东权益
股本                                            3,000,000,000     3,000,000,000
资本公积                                        8,576,637,282     8,576,637,282
其他综合收益                                     120,881,814        167,233,775
盈余公积                                        2,337,765,669     2,337,765,669
一般风险准备                                    3,489,464,413     3,269,464,413
未分配利润                                      6,142,021,879     5,818,146,698


股东权益合计                                   23,666,771,057    23,169,247,837


负债及股东权益总计                            319,738,172,746   291,047,402,597




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                                         11
苏州银行股份有限公司
利润表
截至2019年6月30日止6个月期间                                           人民币元
                                     附注七        2019年1-6月       2018年1-6月
                                                  (未经审计)       (经审计)
一、 营业收入                                      4,482,559,251    3,419,406,397
    利息净收入                           2         2,626,793,146    2,912,056,648
      利息收入                           2         6,382,313,045    6,810,808,287
      利息支出                           2        (3,755,519,899)   (3,898,751,639)
    手续费及佣金净收入                   3          584,017,696       383,893,023
     手续费及佣金收入                    3          616,308,850       410,905,192
      手续费及佣金支出                   3           (32,291,154)     (27,012,169)
    其他收益                                           4,580,060        5,961,209
    投资收益                             4         1,058,624,054      103,268,563
      其中:对联营企业的投资收益         4           53,007,991        29,640,109
    公允价值变动收益                                137,302,189       372,720,135
    资产处置收益                                     13,822,291           107,762
    汇兑损益                                         19,102,128      (398,933,027)
    其他业务收入                                     38,317,687        40,332,084
二、 营业支出                                     (2,820,097,627)   (2,052,049,642)
    税金及附加                                       (46,760,432)     (44,733,405)
    业务及管理费                                  (1,271,926,130)   (1,129,742,194)
    资产减值损失                                           4,586     (843,591,448)
    信用减值损失                                  (1,475,286,177)          不适用
    其他业务成本                                     (26,129,474)     (33,982,595)
三、 营业利润                                      1,662,461,624    1,367,356,755
    营业外收入                                         1,108,335       44,296,046
    营业外支出                                        (9,241,390)        (983,133)
四、 利润总额                                      1,654,328,569    1,410,669,668
    所得税费用                                      (322,173,825)    (164,211,215)
五、 净利润                                        1,332,154,744    1,246,458,453
六、 其他综合收益的税后净额                           (2,229,106)     153,609,648
    将重分类进损益的其他综合收益
      权益法可转损益的其他综合收益                     9,388,541         5,866,748
    以公允价值计量当期变动计入其他
      综合收益的金融资产公允价值变
      动                                            (23,961,498)           不适用
    以公允价值计量当期变动计入其他
      综合收益的金融资产信用损失准
      备                                             12,343,851            不适用
      可供出售金融资产公允价值变动                       不适用        147,742,900
七、 综合收益总额                                 1,329,925,638     1,400,068,101


后附财务报表附注为本财务报表的组成部分


                                             12
苏州银行股份有限公司
股东权益变动表
截至2019年6月30日止6个月期间                                                                                               人民币元


项目                                                                             2019年1-6月(未经审计)
                                         股本       资本公积     其他综合收益               盈余公积       一般风险准备        未分配利润              合计

一、    2018年12月31日余额       3,000,000,000   8,576,637,282     167,233,775          2,337,765,669      3,269,464,413      5,818,146,698   23,169,247,837
       加:会计政策变更                      -               -     (44,122,855)                     -                  -      (488,279,563)     (532,402,418)

二、    2019年1月1日余额         3,000,000,000   8,576,637,282     123,110,920          2,337,765,669      3,269,464,413      5,329,867,135   22,636,845,419


三、   本期增减变动金额                      -               -      (2,229,106)                     -       220,000,000        812,154,744     1,029,925,638
(一)、综合收益总额                           -               -      (2,229,106)                     -                  -      1,332,154,744    1,329,925,638

(二)、利润分配                               -               -               -                      -       220,000,000       (520,000,000)    (300,000,000)
1.      提取一般风险准备                    -               -               -                      -       220,000,000       (220,000,000)                -

2.      股利分配                            -               -               -                      -                  -      (300,000,000)    (300,000,000)



四、   本期期末余额              3,000,000,000   8,576,637,282     120,881,814          2,337,765,669      3,489,464,413      6,142,021,879   23,666,771,057




后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

                                                                    13
苏州银行股份有限公司
股东权益变动表(续)
截至2018年6月30日止6个月期间                                                                                                人民币元


项目                                                                            2018年1-6月    (经审计)

                                         股本       资本公积     其他综合收益                 盈余公积      一般风险准备        未分配利润              合计


一、   本期期初余额              3,000,000,000   8,576,637,282    (127,840,659)         2,055,924,282       3,069,464,413      4,462,310,319   21,036,495,637


二、   本期增减变动金额                      -               -     153,609,648           102,604,617         200,000,000        643,853,836     1,100,068,101
(一)、综合收益总额                           -               -     153,609,648                       -                  -      1,246,458,453    1,400,068,101
(二)、利润分配                               -               -                  -        102,604,617         200,000,000       (602,604,617)    (300,000,000)
1.     提取盈余公积                         -               -                  -        102,604,617                    -      (102,604,617)                -
2.     提取一般风险准备                     -               -                  -                    -       200,000,000       (200,000,000)                -
3.     股利分配                             -               -                  -                    -                  -      (300,000,000)    (300,000,000)


三、   本期期末余额              3,000,000,000   8,576,637,282      25,768,989          2,158,528,899       3,269,464,413      5,106,164,155   22,136,563,738




后附财务报表附注为本财务报表的组成部分


                                                                    14
苏州银行股份有限公司
现金流量表
截至2019年6月30日止6个月期间                                              人民币元
                                      附注七         2019年1-6月        2018年1-6月
                                                   (未经审计)          (经审计)


一、经营活动产生的现金流量


    存放中央银行和同业款项净减少额                        239,393        817,779,350
    拆出资金净减少额                                             -       303,204,240
    吸收存款净增加额                               20,686,256,720     19,229,145,298
    卖出回购金融资产净增加额                        7,348,704,705      2,366,368,435
    收取利息、手续费及佣金的现金                    5,331,191,636      4,526,101,024
    收到其他与经营活动有关的现金                      471,745,008        635,391,213


    经营活动现金流入小计                           33,838,137,462     27,877,989,560


    向中央银行借款净减少额                         (1,567,508,329)    (2,810,859,219)
   同业及其他金融机构存放款项净减
     少额                                          (6,345,847,589)    (5,040,033,482)
    拆入资金净减少额                               (2,257,878,240)                 -
    发放贷款及垫款净增加额                        (11,657,505,183)   (15,130,438,040)
    拆出资金净增加额                               (2,336,768,010)    (1,291,237,032)
    买入返售金融资产净增加额                        (803,472,617)                  -
   为交易目的而持有的金融资产净增
     加额                                         (12,163,677,039)           不适用
    支付利息、手续费及佣金的现金                   (2,457,786,259)    (2,752,593,521)
    支付给职工以及为职工支付的现金                  (890,204,904)       (790,694,535)
    支付各项税费                                    (477,049,679)       (629,610,136)
    支付其他与经营活动有关的现金                    (575,062,043)       (648,441,377)


    经营活动现金流出小计                          (41,532,759,892)   (29,093,907,342)


   经营活动使用的现金流量净额            6         (7,694,622,430)    (1,215,917,782)


二、投资活动产生的现金流量


    收回投资收到的现金                             83,531,621,672    167,501,813,904
    取得投资收益收到的现金                          1,656,606,948      3,055,217,181
   处置固定资产、无形资产和其他长期
     资产收回的现金净额                                23,885,945            129,437


    投资活动现金流入小计                           85,212,114,565    170,557,160,522

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

                                             15
苏州银行股份有限公司
现金流量表(续)
截至2019年6月30日止6个月期间                                                 人民币元


                                   附注七           2019年1-6月          2018年1-6月
                                                   (未经审计)           (经审计)


二、投资活动产生的现金流量(续)


  购建固定资产、无形资产和其他长
    期资产支付的现金                                  (83,165,365)         (50,880,549)
   投资支付的现金                                (100,904,045,510)    (185,640,261,563)


   投资活动现金流出小计                          (100,987,210,875)    (185,691,142,112)


   投资活动使用的现金流量
     净额                                         (15,775,096,310)     (15,133,981,590)


三、筹资活动产生的现金流量


    发行债券收到的现金                             71,170,000,000      21,740,000,000


    筹资活动现金流入小计                           71,170,000,000      21,740,000,000


    偿还债券支付的现金                            (61,635,899,615)    (15,201,306,893)
   分配股利、利润或偿付利息支付
     的现金                                          (972,933,635)      (1,169,571,995)


    筹资活动现金流出小计                           (62,608,833,250)    (16,370,878,888)


    筹资活动产生的现金流量净额                      8,561,166,750        5,369,121,112


四、汇率变动对现金及现金等价物的
      影响                                             13,262,943          13,929,493


五、本期现金及现金等价物净减少额                  (14,895,289,047)    (10,966,848,767)
   加:期初现金及现金等价物余额                    27,921,798,404      26,041,251,637


六、 期末现金及现金等价物余额        5             13,026,509,357      15,074,402,870




后附财务报表附注为本财务报表的组成部分


                                            16
苏州银行股份有限公司
财务报表附注
2019年6月30日                                                                      人民币元


一、   基本情况

       苏州银行股份有限公司(以下简称“本公司”)前身为江苏东吴农村商业银行股份有限公司,系于
       2004年12月17日经中国银行业监督管理委员会《关于江苏东吴农村商业银行股份有限公司开业的
       批复》(银监复[2004]211号)批准设立的农村商业银行,并经江苏省工商行政管理局核准领取了注
       册号为320500000039152号的《企业法人营业执照》。本公司经中国银行业监督管理委员会江苏监
       管局批准持有G1031305H0004号金融许可证。2010年9月,经中国银行业监督管理委员会银监复
       [2010]440号批复批准,更名为苏州银行股份有限公司。2010年9月21日经中国银行业监督管理
       委员会江苏监管局批准金融许可证号变更为B0236H232050001号。2011年3月17日经《中国银监会
       关于调整苏州银行股份有限公司监管隶属关系的批复》(银监复[2011]82号)同意,本公司监管隶属
       关系由农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监管序列。2016年4月22日经江苏省工商
       行政管理局和核准领取了91320000768299855B号统一社会信用代码证。

       本公司及子公司(统称“本集团”)主要经营活动为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;
       办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券、
       金融债券;从事同业拆借;代理收代款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇存款;外汇贷
       款;外汇汇款;外汇兑换;结汇、售汇;资信调查、咨询和见证业务;融资租赁业务;经中国银
       行业监督管理委员会批准的其他金融业务。(以上项目凡涉及许可经营的凭许可证经营)

       本公司合并子公司情况见附注七、1。

       本中期财务报表业经本公司董事会于2019年8月22日决议批准。

二、   财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明

       本中期财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的《企业会计准则-基本准则》
       以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)
       编制。

       本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》和中国证券监督管
       理委员会(以下简称“证监会”)颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号—
       半年度报告的内容与格式》(2017 年修订)的要求进行列报和披露,并不包括在年度财务报表中
       列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团2018年度财务报表一并阅读。

       本中期财务报表以持续经营为基础列报。




                                              17
苏州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                           人民币元


二、      财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明(续)

          编制本中期财务报表时,以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产,以公允价值计
          量且其变动计入当期损益的金融资产及金融负债(包括衍生金融工具)按公允价值计量,其他会
          计项目均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值,则按照相关规定计提相应的减值准备。

          本中期财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本公司及本集团于2019年6月30
          日的财务状况以及截至2019年6月30日止6个月期间的经营成果和现金流量。

三、      2019年已生效的准则


1.     企业会计准则—新金融工具准则

        2017年3月,财政部颁布了修订的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则
        第23号——金融资产转移》、《企业会计准则第24号——套期保值》以及(统称“新金融工具准则”)。
        本集团于2019年1月1日起采用上述新金融工具准则。

        本集团并未对新金融工具准则适用范围内所涉及的金融工具于2018年的比较信息进行重述。因此,
        本财务资料列示的2019年财务信息与按原金融工具准则列示的2018年比较信息并无可比性。因采用
        新金融工具准则而产生的差异已直接反映在2019年1月1日的所有者权益中。

        分类及计量

        新金融工具准则要求将金融资产按照主体管理其的业务模式和金融资产的合同现金流量特征分类
        为:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产、以公允价值
        计量且其变动计入其他综合收益的金融资产;另外,权益工具投资应按公允价值计量且其变动计入
        损益,若初始不可撤销地选择在其他综合收益计量公允价值变动,则其他综合收益不会再计入损益。




                                                 18
苏州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                       人民币元


三、 2019年已生效的准则(续)

1. 企业会计准则—新金融工具准则(续)

      业务模式

      业务模式反映了主体如何管理其金融资产以产生现金流。主体持有该项金融资产是仅为收取合同现
      金流量为目标,还是既以收取合同现金流量为目标又以出售金融资产为目标。如果以上两种情况都
      不适用,那么该组金融资产的业务模式为“其他”。本集团在确定一组金融资产业务模式时考虑的关
      键因素主要包括:以往如何收取该组资产的现金流、该组资产的业绩如何评估并上报给关键管理人
      员、风险如何评估和管理,以及业务管理人员获得报酬的方式等。


      合同现金流量特征

      合同现金流量特征的评估旨在识别合同现金流量是否仅为本金及未偿付本金额之利息的支付。如果
      业务模式为收取合同现金流量,或包括收取合同现金流量和出售金融资产的双重目的,那么本集团
      将评估金融工具的现金流量是否仅为对本金和利息的支付。进行该评估时,本集团考虑合同现金流
      量是否与基本借贷安排相符。

      减值

      新金融工具准则要求金融资产减值计量由“已发生损失模型”改为“预期信用损失模型”,适用于以摊
      余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产以及贷款承诺和财
      务担保合同。




                                              19
 苏州银行股份有限公司
 财务报表附注(续)
 2019年6月30日                                                                                     人民币元


 三、       2019年已生效的准则(续)

 1.         企业会计准则—新金融工具准则(续)

     在首次执行日,按照修订后新金融工具准则的规定进行分类和计量后,财务报表发生变
 化的各项目的调节表如下表所示:

                                           按原金融工具准
                                               则列示的账                                        按新金融工具准则
                                                   面价值                                          列示的账面价值
                                           2018年12月31日             重分类        重新计量         2019年1月1日


 以摊余成本计量的金融资产
 存放同业款项                                 5,970,298,904                  -       (266,334)        5,970,032,570
 拆出资金                                     5,414,610,800                  -     (9,188,138)        5,405,422,662
 买入返售金融资产                            12,789,332,276                  -    (65,049,542)       12,724,282,734
 发放贷款及垫款                             137,227,991,633    (9,035,703,509)   (151,667,776)      128,040,620,348
   转出至:以公允价值计量且其变
     动计入其他综合收益的发放
     贷款及垫款(注1)                                         (9,035,703,509)
 应收款项类投资                              28,301,728,112   (28,301,728,112)              -                     -
   转出至:债权投资(注5)                                    (25,937,255,720)
   转出至:交易性金融资产(注2)                               (2,364,472,392)
 持有至到期投资                              14,709,581,741   (14,709,581,741)              -                     -
   转出至:债权投资(注5)                                    (14,709,581,741)
 债权投资                                                 -   48,805,764,691     (402,146,410)       48,403,618,281
   转入自:可供出售金融资产(注4)                              8,158,927,230
   转入自:应收款项类投资(注5)                               25,937,255,720
   转入自:持有至到期投资(注5)                               14,709,581,741
 小计                                       204,413,543,466    (3,241,248,671)   (628,318,200)      200,543,976,595


以以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
 发放贷款及垫款                                           -     9,035,703,509     177,362,801         9,213,066,310
   转入自:以摊余成本计量的发放
     贷款和垫款(注1)                                          9,035,703,509
 可供出售金融资产                            49,917,165,273   (49,917,165,273)              -                     -
   转出至:债权投资(注4)                                     (8,158,927,230)
   转出至:其他债权投资(注5)                                 (7,852,686,525)
   转出至:其他权益工具投资(注5)                                (50,000,000)
   转出至:交易性金融资产(注3)                              (33,855,551,518)
 其他债权投资                                             -     7,852,686,525               -         7,852,686,525
   转入自:可供出售金融资产(注5)                              7,852,686,525
 其他权益工具投资                                         -        50,000,000                -          50,000,000
   转入自:可供出售金融资产(注5)                                 50,000,000
 小计                                        49,917,165,273   (32,978,775,239)    177,362,801        17,115,752,835




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三、       2019年已生效的准则(续)

1.         企业会计准则—新金融工具准则(续)

                                         按原金融工具准
                                             则列示的账                                         按新金融工具准则
                                                 面价值                                           列示的账面价值
                                         2018年12月31日              重分类        重新计量         2019年1月1日


以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
交易性金融资产                                 4,233,011,465   36,220,023,910     26,026,661        40,479,062,036
  转入自:可供出售金融资产(注3)                              33,855,551,518
  转入自:应收款项类投资(注2)                                 2,364,472,392
小计                                           4,233,011,465   36,220,023,910     26,026,661        40,479,062,036


递延所得税资产                                  954,207,776                 -    177,467,473         1,131,675,249
预计负债                                                   -                -   (284,941,153)         (284,941,153)
总计                                      259,517,927,980                   -   (532,402,418)     258,985,525,562


注 1:本集团持有的部分客户贷款及垫款,于首次执行日持有该资产的业务模式为既以收取合同现金流量
为目的,又以出售该金融资产为目的,且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为
基础的利息的支付,根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
产。

注 2:本集团持有的部分原在应收款项类投资核算的债务工具投资,其合同现金流量特征不被认定为仅为
对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付,根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资产。

注 3:本集团持有的部分原在可供出售金融资产核算的债务工具投资,其合同现金流量特征不被认定为仅
为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付,根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融资产。

注 4:本集团原在可供出售金融资产核算的部分债务工具投资,于首次执行日持有该资产的业务模式是以
仅收取合同现金流量为目的,且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利
息的支付,根据新金融工具准则规定分类为以摊余成本计量的金融资产。

注 5:除上述情况之外,由于此前在修订前金融工具准则下的类别不再使用,此类金融工具已重分类至新
金融工具准则下的新类别,但其计量属性没有变化。




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三、 2019 年已生效的准则(续)

1.      企业会计准则—新金融工具准则(续)
在首次执行日,本集团原金融资产减值准备 2018 年 12 月 31 日金额调整为按照新金融工具准则则的规定进
行分类和计量的新损失准备调节表:


                     按原金融工具准则
                       计提的减值准备/                                         按新金融工具
计量类别             按或有事项准则确                                          准则计提的减
                         认的预计负债                                                值准备
                        2018年12月31日             重分类        重新计量      2019年1月1日
存放同业款项                             -              -          266,334           266,334
拆出资金                                 -              -        9,188,138         9,188,138
买入返售金融资产                         -              -       65,049,542        65,049,542
应收款项类投资                 616,202,637   (616,202,637)                -                 -
 转出至:债权投
   资                                        (583,009,000)
 转出至:交易性
   金融资产                                   (33,193,637)
可供出售金融资产                18,401,290    (18,401,290)                -                 -
 转出至:交易性
   金融资产                                   (18,401,290)
发放贷款和垫款             4,098,529,688                -       56,456,051     4,154,985,739
 以摊余成本计量
   的发放贷款和
   垫款                    4,098,529,688     (165,970,167)     151,667,776     4,084,227,297
 以公允价值计量
   且其变动进入
   其他综合收益
   的发放贷款和
   垫款                                  -   165,970,167       (95,211,725)       70,758,442
债权投资                                 -   583,009,000       274,020,498       857,029,498
 转入自:可供出
   售金融资产                            -              -       14,272,503        14,272,503
 转入自:应收款
   项类投资                              -   583,009,000       259,194,772       842,203,772
 转入自:持有至
   到期投资                              -              -          553,223           553,223
其他债权投资                             -              -        7,033,243         7,033,243
长期应收款                     387,099,510              -                 -      387,099,510
其他资产                        40,286,470              -                 -       40,286,470
预计负债(注)                           -              -      284,941,153       284,941,153


合计                       5,160,519,595      (51,594,927)     696,954,959     5,805,879,627
注:本集团将信用承诺的减值准备列报在“预计负债”中,重新计量信用承诺相关减值损失的累计影响计入
期初未分配利润。

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四、    在执行会计政策中所作出的重要会计估计和判断

除采用新金融工具准则预期信用损失模型和假设外(具体信息参见注释十二、1.1),本集团作出会计估计
的实质和假设与编制2018年度会计报表所作会计估计的实质和假设保持一致。

五、    税项

         本集团在中国境内的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下:

         增值税                      本公司及下属4家村镇银行均为增值税一般纳税人,2019年4月1
                                     日之前应税收入按6%的税率计算销项税,2019年4月1日之后应
                                     税收入按5%的税率计算销项税,并按扣除当期允许抵扣的进项
                                     税额后的差额缴纳增值税,对于部分业务按3%的简易征收率缴
                                     纳增值税。

                                     本公司下属苏州金融租赁股份有限公司为增值税一般纳税人,
                                     2019年4月1日之前对于各项应税收入按16%或6%税率计算销项
                                     税,2019年4月1日之后对于各项应税收入按13%或6%税率计算
                                     销项税,并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值
                                     税。

         城市维护建设税               按实际缴纳的增值税的5%、7%缴纳

         教育费附加                   按实际缴纳的增值税的5%缴纳

         企业所得税                   企业所得税按应纳税所得额的25%计缴

       上述计税基础所指应税收入含贷款利息收入、金融商品转让收入、手续费及佣金收入及其他经营收
       入等;但不含金融企业往来收入。




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六、   合并财务报表主要项目注释


1、    现金及存放中央银行款项

                                             2019年6月30日     2018年12月31日


       库存现金                                 429,474,498        643,996,701
       存放中央银行法定准备金(注1)           20,926,128,556     21,100,244,285
       存放中央银行备付金(注2)                6,040,008,841      9,085,301,522
       存放中央银行财政性存款                    52,652,000         35,984,000



       小计                                  27,448,263,895     30,865,526,508


       应计利息                                  11,103,983            不适用


                                             27,459,367,878     30,865,526,508


       注1:本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金,法定存款准备金不能
            用于日常业务。于2019年6月30日和2018年12月31日,本公司及下属子公
            司的人民币存款和外币存款按照中国人民银行规定的准备金率缴存。

       注2:存放于中国人民银行的备付金主要用作资金清算用途。

2、    存放同业款项

                                             2019年6月30日     2018年12月31日


       存放境内同业                           4,735,236,827      5,774,367,117
       存放境外同业                              34,974,627        195,931,787


       小计                                   4,770,211,454      5,970,298,904


       应计利息                                  15,187,343            不适用
       减值准备(注)(附注六、15)                (1,685,278)           不适用


                                              4,783,713,519      5,970,298,904


       注:于2019年6月30日,本集团将全部存放同业款项纳入阶段一,按其未来12个
       月内预期信用损失计量减值准备。

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六、 合并财务报表主要项目注释(续)

3、     拆出资金
                                              2019年6月30日     2018年12月31日


         拆放银行同业                          1,493,238,610      1,714,610,800
         拆放其他金融机构                      5,000,000,000      3,700,000,000
         小计                                  6,493,238,610      5,414,610,800
         应计利息                                145,156,707            不适用
         减值准备(注)(附注六、15)              (74,066,087)           不适用
                                               6,564,329,230      5,414,610,800
      注:于2019年6月30日,本集团将人民币3.78亿元的已减值拆出资金划分为阶段
      三,并计提人民币2,800万元的减值准备,其余拆出资金皆划分为阶段一,按其
      未来12个月内预期信用损失计量减值准备。
4、 买入返售金融资产
                                              2019年6月30日     2018年12月31日


        按担保物类别分析:
        票据                                   3,663,967,163      7,340,312,276
        债券                                     659,460,000      5,449,020,000


        小计                                   4,323,427,163     12,789,332,276


        按交易对手类别分析:
        境内银行同业                           3,863,927,163     12,754,332,276
        境内其他金融机构                         459,500,000         35,000,000


        小计                                   4,323,427,163     12,789,332,276


        应计利息                                    351,476             不适用
        减值准备(注)(附注六、15)               (79,710,075)           不适用


                                               4,244,068,564     12,789,332,276



      于2019年6月30日和2018年12月31日,本集团持有的上述作为担保物的债券公允价
      值分别约为人民币6.76亿元和人民币54.56亿元。于2019年6月30日和2018年12月31
      日,本集团并无将上述债券在卖出回购协议下再次作为担保物。

      注:于2019年6月30日,本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一,按其未来12
      个月内预期信用损失计量减值准备。



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2019年6月30日                                                        人民币元
六、    合并财务报表主要项目注释(续)

5、 发放贷款及垫款

5.1、      按计量属性列示

                                                2019年6月30日     2018年12月31日
    以摊余成本计量:
    公司贷款和垫款
        贷款                                    90,144,602,941     87,111,983,795
        贴现                                                        7,494,512,402
        贸易融资                                  304,264,962       2,098,500,445
        垫款                                      308,576,725         76,646,817
    个人贷款和垫款
        个人住房贷款                            17,407,303,919     13,854,230,333
        个人经营贷款                            17,958,015,058     15,728,577,599
        个人消费贷款                            16,909,687,952     14,962,069,930
    小计                                       143,032,451,557    141,326,521,321
    以公允价值计量且其变动计入其他综合收益:
    公司贷款和垫款
        贴现                                    10,074,200,878            不适用
        贸易融资                                  288,262,018             不适用


    小计                                        10,362,462,896            不适用


    合计                                       153,394,914,453    141,326,521,321


    应计利息                                      281,306,353             不适用


    发放贷款及垫款总额                         153,676,220,806    141,326,521,321


    减:以摊余成本计量的贷款减值准备
        (附注六、5.4)                           (4,756,518,637)    (4,098,529,688)


    发放贷款及垫款账面价值                     148,919,702,169    137,227,991,633


    以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
       的贷款及垫款减值准备
      (附注六、5.4)                                (62,574,735)           不适用




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2019年6月30日                                                                        人民币元


六、     合并财务报表主要项目注释(续)


5、     发放贷款及垫款(续)

5.2、   按担保方式列示
                                                      2019年6月30日          2018年12月31日


        信用贷款                                       15,964,659,347          21,680,337,955
        保证贷款                                       61,864,566,003          56,070,247,876
        抵押贷款                                       61,831,917,186          57,313,629,060
        质押贷款                                       13,733,771,917              6,262,306,430


        应计利息                                          281,306,353                    不适用


        发放贷款及垫款总额                            153,676,220,806         141,326,521,321


5.3、   按担保方式分类的逾期贷款列示

                                                 2019年6月30日
                   逾期1天至90天 逾期90天至1年       逾期1年至3 逾期3年以上                   合计
                        (含90天)       (含1年)         年(含3年)


        信用贷款     100,676,773      90,709,636      25,429,884        934,679        217,750,972
        保证贷款     311,381,659     488,118,261     470,235,483      71,128,554     1,340,863,957
        抵押贷款     293,526,128     409,147,291     498,373,028      79,721,290     1,280,767,737
        质押贷款                -     75,000,000                 -             -        75,000,000


                     705,584,560    1,062,975,188    994,038,395     151,784,523     2,914,382,666

                                                 2018年12月31日
                   逾期1天至90天 逾期90天至1年       逾期1年至3 逾期3年以上                   合计
                        (含90天)       (含1年)         年(含3年)


        信用贷款       65,822,623     76,800,318      26,501,206        943,444        170,067,591
        保证贷款      281,110,467    484,360,080     379,600,042      57,361,093     1,202,431,682
        抵押贷款     182,909,070     433,089,117     363,396,922      99,135,220     1,078,530,329
        质押贷款       10,011,607                -      656,374                -        10,667,981


                     539,853,767     994,249,515     770,154,544     157,439,757     2,461,697,583



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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                                  人民币元
六、       合并财务报表主要项目注释(续)

5.4、    贷款减值准备变动情况
         (1)以摊余成本计量的发放贷款及垫款:

                                                                2019年6月30日
                                                            阶段二               阶段三
                                         阶段一          (整个存续          (整个存续期
                                                                                                     合计
                                    (12个月预期        期预期信用         预期信用损失
                                      信用损失)               损失)            -已减值)
          2019年1月1日              2,301,399,241       721,512,533        1,061,315,523      4,084,227,297
          转至阶段一                   17,790,843       (17,760,325)             (30,518)                   -
          转至阶段二                  (25,932,652)       30,504,032           (4,571,380)                   -
          转至阶段三                   (5,155,706)      (46,054,139)          51,209,845                    -
          本期计提                   230,805,191         81,569,463          564,525,408       876,900,062
          核销                                    -                   -     (259,751,614)     (259,751,614)
          收回已核销贷款而转回                    -                   -       85,402,204        85,402,204
          已减值贷款利息回拨                      -                   -      (30,259,312)      (30,259,312)
          期末余额
          (附注六、15)              2,518,906,917       769,771,564        1,467,840,156      4,756,518,637
          (2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款:

                                                                2019年6月30日
                                                                                 阶段三
                                     阶段一              阶段二             (整个存续期
                                                                                                     合计
                                (12个月预期       (整个存续期预           预期信用损失
                                  信用损失)          期信用损失)               -已减值)
          2019年1月1日             70,758,442                         -                   -     70,758,442
          转至阶段一                          -                       -                   -                 -
          转至阶段二                 (153,121)              153,121                       -                 -
          转至阶段三                        -                     -                       -              -
          本期计提/(回拨)         (11,004,013)            2,820,306                       -     (8,183,707)
          期末余额
          (附注六、15)             59,601,308             2,973,427                       -     62,574,735
        (3)2019年1-6月,对本集团减值准备造成较大影响的发放贷款和垫款本金变动主
             要包括:
          a. 本期本集团调整发放贷款和垫款五级分类及客户评级,阶段一转至阶段二及
             阶 段 三 的 贷 款 本 金 人 民 币 895,380,319 元 , 相 应 增 加 减 值 准 备 人 民 币
             217,389,431元;阶段二转至阶段三的贷款本金人民币354,458,439元,相应增
             加减值准备人民币90,739,888元;阶段二转至 阶 段一的贷款本金人 民币
             35,018,163元,相应减少减值准备人民币17,306,646元;阶段三转至阶段一及
             阶段二的贷款本金不重大。
          b.   本期本集团核销不良贷款本金人民币259,751,614元,相应导致阶段三减值
             准备减少人民币259,751,614元。

                                                  28
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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                 人民币元

六、    合并财务报表主要项目注释(续)

5.4、    贷款减值准备变动情况(续)
        (4) 发放贷款及垫款(仅适用于2018年度):

                                                       2018年12月31日
                                          单项评估          组合评估               合计


         年初余额                       650,434,244      2,803,362,800      3,453,797,044
         本年计提                      1,034,320,665       488,433,726      1,522,754,391
         本年核销                      (665,211,539)       (62,909,460)     (728,120,999)
         本年转销                      (200,845,956)                 -      (200,845,956)
         本年收回以前年度核销            63,028,189         13,419,342        76,447,531
         已减值贷款利息回拨             (25,502,323)                 -       (25,502,323)


         年末余额(附注六、15)           856,223,280      3,242,306,408      4,098,529,688
6、     金融投资

6.1、     金融投资:交易性金融资产/负债(仅适用于2019年)

6.1.1、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债

                                                                          2019年6月30日

        以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
         债券投资(按发行人分类)
                政府债券                                                      315,981,244
                政策性金融债券                                                353,943,894
                金融债券                                                    5,338,515,133
                企业债券                                                    4,236,492,764


         理财产品                                                          13,569,510,095
         资产管理计划及信托计划                                             6,899,039,118
         资产支持证券                                                       1,482,471,144
         收益凭证                                                             508,735,261
         权益投资                                                             138,287,311
         基金投资                                                          20,144,869,343


         合计                                                              52,987,845,307




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2019年6月30日                                                                   人民币元
六、     合并财务报表主要项目注释(续)

6、     金融投资(续)
6.1、     金融投资:交易性金融资产/负债(仅适用于2019年)(续)
6.1.2、 衍生金融资产/负债

       以下列示的是本集团衍生金融工具的名义金额和公允价值:

                                                         2019年6月30日
                                            名义金额                公允价值
                                                                   资产               负债
         外汇远期协议                      50,962,481            350,630            350,630
         外汇掉期协议                   32,425,897,490       171,918,132        171,513,535
         利率互换协议                        8,490,255           101,485             31,198
         其他                              52,675,000         26,905,227                  -
                                        32,538,025,226       199,275,474        171,895,363


        本集团主要以资产负债管理为目的而叙做与汇率相关的衍生金融工具。

        衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提
        供对比的基础,并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值,因而也不能
        反映本集团所面临的信用风险或市场风险。

6.2、 金融投资:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债(仅适用于
      2018年)

6.2.1、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债

                                                                           2018年12月31日
        交易性金融资产
          政府债券                                                               80,417,340
          政策性金融债券                                                         30,964,050
          金融债券                                                             1,892,083,080
          企业债券                                                             2,000,557,020
        小计                                                                   4,004,021,490
        衍生金融资产(附注六、6.2.2)                                           228,989,975
        合计                                                                   4,233,011,465
        衍生金融负债(附注六、6.2.2)                                           203,918,047




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2019年6月30日                                                                  人民币元




六、     合并财务报表主要项目注释(续)

6、      金融投资(续)

6.2、    金融投资:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债(仅适用于
         2018年) (续)

6.2.2、 衍生金融资产/负债

        以下列示的是本集团衍生金融工具的名义金额和公允价值:

                                                        2018年12月31日
                                           名义金额                 公允价值
                                                                   资产              负债


          外汇远期协议                  1,187,448,193         30,056,823        28,062,851
          外汇掉期协议              22,991,720,000           168,629,000       175,855,196
          利率互换协议                    42,380,260            701,178               -
          其他                            52,675,000          29,602,974              -


                                    24,274,223,453           228,989,975       203,918,047


         本集团主要以资产负债管理为目的而叙做与汇率相关的衍生金融工具。

         衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提
         供对比的基础,并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值,因而也不能
         反映本集团所面临的信用风险或市场风险。




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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                            人民币元


六、    合并财务报表主要项目注释(续)

6、     金融投资(续)

6.3、   金融投资:债权投资(仅适用于2019年)

6.3.1、 债权投资按投资品种列示

                                                                                    2019年6月30日


        债券投资(按发行人分类)
          政府债券                                                                   12,543,576,839
          政策性金融债券                                                             12,217,577,480
          金融债券                                                                      550,000,051
          企业债券                                                                    1,343,725,248


        资管计划及其他                                                               28,077,523,646
        收益凭证                                                                       406,370,000
        资产支持证券                                                                    39,424,645


        小计                                                                         55,178,197,909


        应计利息                                                                       558,467,469
        减值准备(附注六、6.3.2)                                                      (1,209,951,842)


                                                                                     54,526,713,536


6.3.2、 债权投资减值准备变动情况

                                                              2019年6月30日
                                                                           阶段三
                                  阶段一               阶段二         (整个存续期
                                                                                                 合计
                             (12个月预期        (整个存续期预       预期信用损失
                               信用损失)           期信用损失)           -已减值)
        2019年1月1日              530,498,998         96,788,000       229,742,500        857,029,498
        转至阶段三                          -        (55,500,000)       55,500,000                  -
        本期计提                   54,613,334          8,118,010       290,191,000        352,922,344


        期末余额(附注六、
        15)                       585,112,332        49,406,010        575,433,500       1,209,951,842



                                                32
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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                                人民币元
六、    合并财务报表主要项目注释(续)

6、    金融投资(续)
6.4、 金融投资:其他债权投资(仅适用于2019年)
6.4.1、 其他债权投资按投资品种列示
                                                                                    2019年6月30日
       债券投资(按发行人分类)
         政府债券                                                                           492,948,970
         政策性金融债券                                                                6,745,516,110
         金融债券                                                                      9,285,103,097
         企业债券                                                                      2,753,305,162
       资产支持证券                                                                         528,732,127
       小计                                                                         19,805,605,466
       应计利息                                                                             171,390,078
                                                                                    19,976,995,544


                                                      2019年6月30日
                                                             累计计入其他综         累计已计提减
                         摊余成本          公允价值          合收益的公允价         值金额(附注
                                                               值变动金额             六、6.4.1)


       其他债权
       投资             19,948,318,065    19,976,995,544               28,677,479          (31,675,418)


6.4.2、 其他债权投资减值准备变动情况

                                                              2019年6月30日
                                                                              阶段三
                                     阶段一              阶段二          (整个存续期
                                                                                                   合计
                                (12个月预期       (整个存续期预        预期信用损失
                                  信用损失)          期信用损失)            -已减值)
       2019年1月1日                  7,033,243                     -                   -        7,033,243


       本期计提                     24,642,175                     -                   -      24,642,175


       期末余额
         (附注六、15)               31,675,418                     -                   -      31,675,418




                                                 33
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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                            人民币元
六、     合并财务报表主要项目注释(续)

6、      金融投资(续)

6.5、    金融投资:其他权益工具投资(仅适用于2019年)

                                                           2019年6月30日
                                                                                          持股    本期现
                                    期初余额    本期增加    本期减少            合计      比例    金红利


          中证机构间报价系统股份
          有限公司                 50,000,000          -   (2,029,004)     47,970,996    小于5%        -


                                   50,000,000          -   (2,029,004)     47,970,996                  -



          本集团将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合
        收益的金融投资。本集团于报告期间未处置该类权益投资,无从其他综合收益转
        入留存收益的累计利得或损失。

6.6、    金融投资:可供出售金融资产(仅适用于2018年)

                                                                               2018年12月31日


          可供出售债务工具
            按公允价值计量
               政府债券                                                            3,607,278,360
               政策性金融债券                                                      7,941,041,490
               金融债券                                                            2,654,593,585
               企业债券                                                            3,966,830,581
               理财产品                                                           15,788,188,653
               资管计划及其他                                                      7,035,046,927
          可供出售权益工具
              按公允价值计量
              基金                                                                 8,756,109,629
              股权                                                                      63,810,925
              其他                                                                      30,012,329
            减值准备
               (附注六、15)                                                             (18,401,290)
          按公允价值计量小计                                                      49,824,511,189
            按成本计量
               权益性投资                                                               92,654,084
                                                                                  49,917,165,273



                                                  34
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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                                   人民币元




六、    合并财务报表主要项目注释(续)

6、     金融投资(续)

6.6、   金融投资:可供出售金融资产(仅适用于2018年) (续)

        以公允价值计量的可供出售金融资产:

                                                                 2018年12月31日
                                    可供出售权益工具             可供出售债务工具                     合计


        权益工具成本/
            债务工具摊余成本                 8,849,932,883            40,790,271,634        49,640,204,517
        公允价值                             8,831,531,593            40,992,979,596        49,824,511,189
        累计计入其他综合收益的
            公允价值变动                                   -               202,707,962         202,707,962
        已计提减值                            (18,401,290)                            -       (18,401,290)


        以成本计量的可供出售金融资产:

                                                               2018年12月31日

                                                                                            持股    本年现金
                                 年初余额       本年增加       本年减少           合计      比例        红利


        中国银联股份有限公司    25,000,000             -               -     25,000,000   小于5%    1,100,000
        中证机构间报价系统
           股份有限公司         50,000,000             -               -     50,000,000   小于5%            -
        张家港融汇丰商务管理
           企业(有限合伙)       27,213,529             -       9,559,445     17,654,084   小于20%           -


                               102,213,529             -       9,559,445     92,654,084             1,100,000




                                                  35
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2019年6月30日                                                                   人民币元
六、     合并财务报表主要项目注释(续)


6、     金融投资(续)

6.7、   金融投资:持有至到期投资(仅适用于2018年)

                                                                       2018年12月31日


        政府债券                                                             5,842,845,169
        政策性金融债券                                                       8,718,663,194
        企业债券                                                              137,999,458
        资产支持证券                                                           10,073,920


                                                                            14,709,581,741


6.8、   金融投资:应收款项类投资(仅适用于2018年)

                                                                        2018年12月31日


        资产管理计划及信托计划                                              27,207,518,458
        收益凭证                                                             1,710,412,291


        减值准备(附注六、15)                                                  (616,202,637)


                                                                            28,301,728,112


7、     长期股权投资

                                                    2019年6月30日       2018年12月31日
        权益法:
        联营企业(附注十一、2)                          515,883,121             459,120,508


        2019年1-6月             初始投资成本      期初余额    本期增减额         期末余额


        权益法:
        联营企业                  346,668,624   459,120,508    56,762,613      515,883,121


        2018年                  初始投资成本      年初余额    本年增减额         年末余额


        权益法:
        联营企业                  346,668,624   407,183,683    51,936,825      459,120,508

                                           36
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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                                                   人民币元
六、    合并财务报表主要项目注释(续)
8、     固定资产
       2019年6月30日            房屋及建筑物      运输工具           机器设备       电子设备           其他               合计
       原值:
           期初余额             3,670,866,296    33,317,779        135,101,558    459,056,784    195,437,747      4,493,780,164
           本期购置                 7,746,781     1,316,382            979,991     12,616,063      2,456,793        25,116,010
           处置或报废              (1,695,796)    (234,176)                  -              -              -         (1,929,972)
           期末余额             3,676,917,281    34,399,985        136,081,549    471,672,847    197,894,540      4,516,966,202

       累计折旧:
           期初余额              849,464,879     26,675,860         83,377,323    336,478,913     48,600,650      1,344,597,625
           本期计提                82,690,267     1,311,531          8,173,318     20,828,873     16,722,890       129,726,879
           处置或报废              (1,051,448)    (227,151)                  -              -              -         (1,278,599)
           期末余额               931,103,698    27,760,240         91,550,641    357,307,786     65,323,540      1,473,045,905

       减值准备(附注六、15):
           期初余额                    71,103             -                  -         91,061              -           162,164
          处置或报废                   (4,586)            -                  -              -              -             (4,586)
           期末余额                    66,517             -                  -         91,061              -           157,578

       账面价值:

           期末余额             2,745,747,066     6,639,745         44,530,908    114,274,000    132,571,000      3,043,762,719

           期初余额             2,821,330,314     6,641,919         51,724,235    122,486,810    146,837,097      3,149,020,375



       2018年12月31日           房屋及建筑物      运输工具           机器设备       电子设备           其他               合计
       原值:
           年初余额             3,685,561,813    32,758,190        134,019,331    441,645,484     51,935,414      4,345,920,232
           本年购置                12,219,382     1,282,076          3,708,011     36,153,302    144,192,369       197,555,140
           在建工程转入             1,873,534             -             72,078        494,639        125,578         2,565,829
           处置或报废             (28,788,433)    (722,487)         (2,697,862)   (19,236,641)      (815,614)      (52,261,037)
           年末余额             3,670,866,296    33,317,779        135,101,558    459,056,784    195,437,747      4,493,780,164

       累计折旧:
           年初余额              700,948,559     24,865,544         68,428,542    308,332,262     32,088,800      1,134,663,707
           本年计提              165,184,715      2,511,128         16,807,550     46,454,294     16,653,344       247,611,031
           处置或报废             (16,668,395)    (700,812)         (1,858,769)   (18,307,643)      (141,494)       (37,677,113)
           年末余额              849,464,879     26,675,860         83,377,323    336,478,913     48,600,650      1,344,597,625

       减值准备(附注六、15):
           年初余额                    71,103             -                  -         91,061              -           162,164
           年末余额                    71,103             -                  -         91,061              -           162,164

       账面价值:

           年末余额             2,821,330,314     6,641,919         51,724,235    122,486,810    146,837,097      3,149,020,375

           年初余额             2,984,542,151     7,892,646         65,590,789    133,222,161     19,846,614      3,211,094,361




                                                              37
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2019年6月30日                                                         人民币元




六、    合并财务报表主要项目注释(续)

8、     固定资产(续)

        于2019年6月30日和2018年12月31日,本集团已在使用但未取得产权登记证明的
        房屋及建筑物的原值分别为人民币45,954,925元和45,733,805元,净值分别为人民
        币24,740,219元和25,597,736元。管理层认为上述情况并不影响本集团对这些固定
        资产的正常占有、使用、收益及处分,不会对本集团的正常经营运作造成重大影
        响。

        于2019年6月30日和2018年12月31日,本集团经营租出的其他设备账面净值分别
        为人民币71,443,966元和129,892,475元。

       于2019年6月30日、2018年12月31日,本集团已提足折旧尚在使用的固定资产的原
       值分别为人民币401,643,436元和348,078,919元。




                                       38
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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                 人民币元


六、       合并财务报表主要项目注释(续)

9、      在建工程

                                                            本期转入              本期转入     本期转入长
2019年1-6月                 期初余额           本期增加                                                        期末余额    资金来源
                                                            固定资产              无形资产     期待摊费用


营业用房                   24,110,011         27,225,134             -                     -              -   51,335,145       自筹


                                                            本年转入              本年转入     本年转入长
2018年                      年初余额           本年增加                                                        年末余额    资金来源
                                                            固定资产              无形资产     期待摊费用


营业用房                   17,227,639         29,215,394   (2,565,829)           (1,271,265)   (18,495,928)   24,110,011       自筹



2019年1-6月及2018年本集团无重要的在建工程。




                                                                         39
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2019年6月30日                                                          人民币元
六、   合并财务报表主要项目注释(续)
10、   无形资产
                                                    2019年1-6月
                                土地使用权        计算机软件及其他            合计
       原值:
           期初余额             315,447,122            591,186,556     906,633,678
           本期购置                   874,667            41,984,148     42,858,815
           本期处置或报废         (1,130,320)                     -      (1,130,320)
           期末余额             315,191,469             633,170,704    948,362,173
       累计摊销:
           期初余额              47,046,575            439,273,304     486,319,879
           本期计提               3,665,197              58,322,612     61,987,809
          本期处置或报废              (298,505)                   -       (298,505)
           期末余额              50,413,267            497,595,916      548,009,183
       净值:
           期末余额             264,778,202            135,574,788      400,352,990
           期初余额             268,400,547            151,913,252      420,313,799


                                                      2018年
                                 土地使用权       计算机软件及其他             合计
       原值:
           年初余额              327,013,079            502,741,733     829,754,812
           本年购置                    947,116           92,304,558      93,251,674
           在建工程转入                       -           1,271,265       1,271,265
           本年处置或报废        (12,513,073)            (5,131,000)    (17,644,073)
           年末余额              315,447,122            591,186,556     906,633,678
       累计摊销:
           年初余额               43,216,153            322,978,263     366,194,416
           本年计提                7,026,169            121,426,041     128,452,210
          本年处置或报废          (3,195,747)            (5,131,000)     (8,326,747)
           年末余额               47,046,575            439,273,304     486,319,879
       净值:
           年末余额              268,400,547            151,913,252     420,313,799
           年初余额              283,796,926            179,763,470     463,560,396




                                         40
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2019年6月30日                                                         人民币元


六、     合并财务报表主要项目注释(续)

10、     无形资产(续)

       于2019年6月30日和2018年12月31日,本集团尚未取得产权登记证明的土地使用权的
       原值分别为人民币110,880元和110,880元,净值分别为人民币78,725元和79,834元。管
       理层认为上述情况并不影响本集团对这些无形资产的正常占有、使用、收益及处分,
       不会对本集团的正常经营运作造成重大影响。




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财务报表附注(续)
2019年6月30日                                                                                                 人民币元
六、     合并财务报表主要项目注释(续)
11、     递延所得税资产和负债
       未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债:
       2019年1-6月                        2018年12月31日     会计政策变更     2019年1月1日       计入损益     计入其他综合收益       期末余额


       递延所得税资产:
       资产减值准备                           887,041,396      140,779,105    1,027,820,501    287,629,435          (4,114,617)   1,311,335,319
       递延收益                                61,150,731                -       61,150,731     (7,361,366)                  -      53,789,365
       已计提但尚未支付的工资                  81,164,475                -       81,164,475     17,402,193                   -      98,566,668
       无形资产摊销                             4,054,220                -        4,054,220      (643,395)                   -       3,410,825


       小计                                 1,033,410,822      140,779,105    1,174,189,927    297,026,867          (4,114,617)   1,467,102,177


       递延所得税负债:
       评估增值                               (15,506,780)               -      (15,506,780)      418,552                    -     (15,088,228)
       可供出售金融资产公允价值变动           (51,789,973)      51,789,973                -              -                   -                -
       以公允价值计量且其变动计入当期损
         益的金融资产公允价值变动              (3,910,337)       2,532,827       (1,377,510)   (35,734,601)                  -      (37,112,111)
       以公允价值计量且其变动计入其他综
         合收益的金融资产公允价值变动                   -      (17,634,433)     (17,634,433)             -           7,987,166      (9,647,267)
       固定资产折旧                            (7,995,956)               -       (7,995,956)   (3,263,470)                   -     (11,259,426)


       小计                                   (79,203,046)      36,688,367      (42,514,679)   (38,579,519)           7,987,166    (73,107,032)
       递延所得税资产净额                     954,207,776      177,467,472    1,131,675,248    258,447,348            3,872,549   1,393,995,145




                                                                    42
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2019年6月30日                                                                 人民币元


六、    合并财务报表主要项目注释(续)

11、    递延所得税资产和负债(续)

       未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债(续):

                                                           计入其他综合
       2018年                       年初余额      计入损益         收益           年末余额


       递延所得税资产:
       资产减值准备           663,420,730       223,620,666              -     887,041,396
       递延收益                40,081,921        21,068,810              -      61,150,731
       已计提但尚未支付的
         工资                  70,647,804        10,516,671              -      81,164,475
       可供出售金融资产
         公允价值变动              42,575,420              -   (42,575,420)               -
       以公允价值计量
         且其变动计入
         当期损益的金融
         资产公允价值变动          58,301,122   (58,301,122)             -                -
       无形资产摊销                 5,341,011    (1,286,791)             -        4,054,220


       小计                   880,368,008       195,618,234    (42,575,420)   1,033,410,822


       递延所得税负债:
       评估增值               (16,271,078)          764,298              -     (15,506,780)
       可供出售金融资产
         公允价值变动                      -               -   (51,789,973)     (51,789,973)
       以公允价值计量
         且其变动计入
         当期损益的金融
         资产公允价值变动                  -     (3,910,337)             -       (3,910,337)
       固定资产折旧                        -     (7,995,956)             -       (7,995,956)


       小计                   (16,271,078)      (11,141,995)   (51,789,973)    (79,203,046)
       递延所得税资产净额     864,096,930       184,476,239    (94,365,393)    954,207,776




                                           43
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2019年6月30日                                                                          人民币元
六、    合并财务报表主要项目注释(续)

12、   长期待摊费用
       2019年1-6月                     装修费             租赁费              其他                合计


       期初余额                   46,871,831             573,682        29,169,612          76,615,125
       本期增加                     5,903,940          1,128,230         1,294,715           8,326,885
       本期摊销                  (17,456,875)          (797,989)      (12,083,372)      (30,338,236)


       期末余额                   35,318,896             903,923        18,380,955          54,603,774


       2018年                          装修费             租赁费              其他                合计


       年初余额                   64,551,460           2,176,183        35,876,556      102,604,199
       在建工程转入               18,495,928                     -               -          18,495,928
       本年增加                   12,838,946                     -      16,467,698          29,306,644
       本年摊销                  (49,014,503)         (1,602,501)     (23,174,642)      (73,791,646)


       年末余额                   46,871,831             573,682        29,169,612          76,615,125
13、    长期应收款

                                                          2019年6月30日          2018年12月31日
       长期应收款                                         17,093,601,058             16,455,792,262
       减:未实现融资租赁收益                             (2,071,400,300)            (1,995,497,889)


       长期应收款净额                                     15,022,200,758             14,460,294,373
       减值准备(附注六、15)                                 (402,920,101)              (387,099,510)


       长期应收款净值                                     14,619,280,657             14,073,194,863


                                                              2019年6月30日
                                  阶段一               阶段二                 阶段三
                           (12个月预期信        (整个存续期预        (整个存续期预期                 合计
                                  用损失)          期信用损失)       信用损失-已减值)
       2019年1月1日           364,374,506             22,725,004                        -      387,099,510
       转至阶段二               (2,008,820)            2,008,820                        -                   -
       转至阶段三                           -        (21,366,974)           21,366,974                      -
       本期计提/(回拨)        (33,963,980)            13,620,980            36,163,591           15,820,591


       期末余额(附注六、
       15)                    328,401,706             16,987,830            57,530,565         402,920,101



                                                44
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2019年6月30日                                                            人民币元




六、    合并财务报表主要项目注释(续)

13、    长期应收款(续)

       长期应收款、未实现融资租赁收益及长期应收款净额的剩余期限分析列示如下:

                                                2019年6月30日
                                 长期应收款    未实现融资租赁收益     长期应收款净额


       1年以内                 5,657,196,669         (745,686,297)      4,911,510,372
       1至2年                  4,417,969,490         (632,860,924)      3,785,108,566
       2至3年                  3,576,699,541         (391,924,612)      3,184,774,929
       3年以上                 3,441,735,358         (300,928,467)      3,140,806,891


                              17,093,601,058        (2,071,400,300)    15,022,200,758




                                               2018年12月31日
                                 长期应收款    未实现融资租赁收益     长期应收款净额


       1年以内                 5,065,151,566         (702,009,744)      4,363,141,822
       1至2年                  4,209,200,610         (603,142,933)      3,606,057,677
       2至3年                  3,407,565,092         (384,493,522)      3,023,071,570
       3年以上                 3,773,874,994         (305,851,690)      3,468,023,304


                              16,455,792,262        (1,995,497,889)    14,460,294,373




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2019年6月30日                                                        人民币元




六、      合并财务报表主要项目注释(续)

14、      其他资产

                                              2019年6月30日        2018年12月31日


         应收利息(附注六、14.1)                     5,421,290         1,437,639,141
         其他应收款(附注六、14.2)                768,694,248           978,949,273
         预付款(附注六、14.3)                     71,226,009            76,727,498
         抵债资产(附注六、14.4)                               -         12,641,054
         待抵扣进项税额                           36,745,793            31,903,607


         小计                                    882,087,340          2,537,860,573


         减值准备(附注六、15)                     (40,132,766)          (40,286,470)


                                                 841,954,574          2,497,574,103


14.1、 应收利息

                                              2019年6月30日         2018年12月31日


         应收存放同业利息                                 -            27,925,489
         应收拆出资金利息                                 -            86,380,021
         应收交易性金融资产利息                           -            76,512,293
         应收买入返售金融资产利息                         -              6,048,214
         应收贷款和垫款利息                      5,421,290            292,943,658
         应收可供出售金融资产利息                   不适用            478,325,105
         应收持有至到期投资利息                     不适用            331,423,887
         应收应收款项类投资利息                     不适用            138,080,474


                                                 5,421,290           1,437,639,141


       财政部于 2018 年颁布了《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》
       (财会[2018]36 号),本集团已按照上述通知编制本中期财务报表,不对比较期间信息
       进行重述,基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额
       中,并反映在相关科目中,应收利息仅反映相关金融工具已到期应收取但于资产负债
       表日尚未收到的利息,并在其他资产中列示。


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2019年6月30日                                                                                       人民币元


六、    合并财务报表主要项目注释(续)

14、    其他资产(续)

14.2、其他应收款

                                                                     2019年6月30日
                           1年以下        1-2年       2-3年         3年以上          合计    比例       坏账准备           净值


       应收诉讼费垫款     11,660,831   6,487,647   6,890,719    11,093,661      36,132,858    5%      (24,232,766)    11,900,092
       待清算款项        677,478,101           -           -              -    677,478,101   88%                -    677,478,101
       其他               53,744,065    271,970     502,752         564,502     55,083,289    7%      (15,900,000)    39,183,289


       合计              742,882,997   6,759,617   7,393,471    11,658,163     768,694,248   100%     (40,132,766)   728,561,482


                                                                    2018年12月31日
                           1年以下        1-2年       2-3年         3年以上          合计    比例       坏账准备           净值


       应收诉讼费垫款     11,167,599   8,802,597   6,373,291    11,093,472      37,436,959    4%      (24,386,470)    13,050,489
       待清算款项        881,019,370          -           -               -    881,019,370   90%                 -   881,019,370
       其他               59,353,357    219,747     476,280         443,560     60,492,944    6%      (15,900,000)    44,592,944


       合计              951,540,326   9,022,344   6,849,571    11,537,032     978,949,273   100%     (40,286,470)   938,662,803




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2019年6月30日                                                   人民币元

六、    合并财务报表主要项目注释(续)

14、    其他资产(续)

14.3、 预付款

                                            2019年6月30日    2018年12月31日


       项目预付款                               32,977,706        18,329,629
       待摊费用                                 34,689,446        37,138,227
       预付购房款                                        -        20,000,000
       其他                                      3,558,857         1,259,642


                                                71,226,009        76,727,498



14.4、 抵债资产

       项目                                 2019年6月30日    2018年12月31日


       房产                                             -         11,827,063
       机器设备                                         -           813,991
                                                        -         12,641,054




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2019年6月30日                                                                            人民币元



六、     合并财务报表主要项目注释(续)

15、    资产减值准备

2019年1-6月                                           期初余额         本期增加         本期减少       期末余额


存放同业减值准备(附注六、2)                             266,334        1,418,944               -       1,685,278
拆出资金减值准备(附注六、3)                           9,188,138       64,877,949               -      74,066,087
买入返售金融资产减值准备(附注六、4)                  65,049,542       14,660,533               -      79,710,075
发放贷款及垫款减值准备(附注六、5.4)                4,154,985,739     962,302,266    (298,194,633)   4,819,093,372
其中:以摊余成本计量 的发放贷款和垫款              4,084,227,297     962,302,266    (290,010,926)   4,756,518,637
              以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益
        的发放贷款和垫款                             70,758,442                 -     (8,183,707)     62,574,735
债权投资减值准备(附注六、6.3.2)                     857,029,498      352,922,344               -    1,209,951,842
其他债权投资减值准备(附注六、6.4.2)                   7,033,243       24,642,175               -      31,675,418
固定资产减值准备 (附注六、8)                            162,164                 -         (4,586)        157,578
长期应收款减值准备(附注六、13)                      387,099,510       15,820,591               -     402,920,101
其他应收款减值准备 (附注六、14.2)                    40,286,470          134,333        (288,037)     40,132,766
表外业务减值准备(附注六、24)                        284,941,153      146,845,817               -     431,786,970


                                                   5,806,041,791    1,583,624,952   (298,487,256)   7,091,179,487




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2019年6月30日                                                                       人民币元
六、      合并财务报表主要项目注释(续)
15、      资产减值准备(续)
        2018年                   年初余额             本年增加        本年减少           年末余额
        贷款损失准备
          (附注六、5.4)       3,453,797,044        1,599,201,922   (954,469,278)     4,098,529,688
        可供出售金融资产减
        值准备(附注六、6.6)               -          18,401,290               -         18,401,290
        应收款项类投资减值
        准备(附注六、6.8)      267,926,900          348,275,737               -        616,202,637
        固定资产减值准备
          (附注六、8)              162,164                     -              -            162,164
        长期应收款减值准备
          (附注六、13)         251,427,005          135,672,505               -        387,099,510
        其他应收款减值准备
          (附注六、14.2)        20,329,781           20,805,484        (848,795)        40,286,470



                              3,993,642,894        2,122,356,938   (955,318,073)     5,160,681,759
16、    同业及其他金融机构存放款项
                                                        2019年6月30日         2018年12月31日


         境内银行同业                                     1,480,465,493             5,699,297,117
         境内其他金融机构                                 6,919,247,560             8,987,804,351


         小计                                             8,399,713,053            14,687,101,468


         应计利息                                            32,965,671                   不适用


         合计                                             8,432,678,724            14,687,101,468
17、    拆入资金
                                                        2019年6月30日         2018年12月31日


         境内银行同业拆入                                15,174,342,541            16,917,378,020


         应计利息                                           147,771,578                   不适用


         合计                                            15,322,114,119            16,917,378,020


       于2019年6月30日和2018年12月31日,拆入资金人民币1,955,739,541和2,475,253,261
       元分别系由账面价值人民币2,631,030,130元和3,273,960,959元的应收融资租赁款项
       作为质押。



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2019年6月30日                                                       人民币元




六、    合并财务报表主要项目注释(续)

18、   卖出回购金融资产

       按担保物类别分析:                     2019年6月30日      2018年12月31日


       债券                                    12,834,790,000      9,205,900,000
       贵金属                                   5,725,268,595      1,930,864,456
       票据                                     1,097,092,783      1,171,682,217


       小计                                    19,657,151,378     12,308,446,673


       按交易对手类别分析:


       境内银行同业                            19,657,151,378     12,308,446,673


       应计利息                                   60,714,017             不适用


       合计                                    19,717,865,395     12,308,446,673


       本集团以下列金融资产作为卖出回购交易的担保物。于资产负债表日,作为负债的
       担保物的债券和票据的账面价值列示如下:

       项目                                    2019年6月30日     2018年12月31日


       债权投资                                 13,096,943,624            不适用
       其他债权投资                               827,096,800             不适用
       发放贷款和垫款                            1,097,092,783      1,171,682,217
       持有至到期投资                                  不适用       3,644,669,454
       可供出售金融资产                                不适用       6,332,910,900


       合计                                     15,021,133,207     11,149,262,571




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2019年6月30日                                                    人民币元




六、    合并财务报表主要项目注释(续)

19、   吸收存款

                                            2019年6月30日     2018年12月31日


       活期存款
           公司客户                          60,087,348,921    55,960,903,043
           个人客户                          20,738,081,110    19,570,906,221
       定期存款
           公司客户                          58,807,266,840    55,253,635,565
           个人客户                          64,028,380,257    52,970,721,069
       保证金存款                             9,803,680,041     8,797,851,801
       其他存款                                133,173,093        121,157,322


       小计                                 213,597,930,262   192,675,175,021


       应计利息                               4,975,601,902           不适用


       合计                                 218,573,532,164   192,675,175,021




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2019年6月30日                                                                    人民币元
六、     合并财务报表主要项目注释(续)
20、   应付职工薪酬
       2019年1-6月              期初余额           本期增加         本期减少        期末余额
       工资、奖金、津贴和
         补贴                 604,221,129        676,255,906    (815,549,407)     464,927,628
       职工福利费                       -         11,236,427     (11,236,427)               -
       社会保险费
       其中:医疗保险费         4,900,932         28,880,285     (24,241,046)       9,540,171
                工伤保险费       736,136            509,574         (463,409)        782,301
                生育保险费       307,408           2,783,499       (2,517,203)       573,704
       住房公积金               1,433,243         69,056,131     (55,104,717)      15,384,657
       工会经费和职工教
         育经费                27,411,395         14,264,403       (9,970,213)     31,705,585
       设定提存计划
       其中:基本养老保险
         费                             -         60,548,742     (50,713,267)       9,835,475
                     失业保
         险费                   2,372,860          1,733,232       (1,314,349)      2,791,743
                              641,383,103        865,268,199    (971,110,038)     535,541,264


       2018年                   年初余额           本年增加         本年减少        年末余额
       工资、奖金、津贴和
                              491,933,312    1,171,363,756     (1,059,075,939)    604,221,129
         补贴
       职工福利费                224,000          26,897,068     (27,121,068)               -
       社会保险费
       其中:医疗保险费         5,010,500         57,537,977     (57,647,545)       4,900,932
                     工伤保
                                 772,131           1,302,828       (1,338,823)       736,136
         险费
                     生育保
                                 261,102           5,288,840       (5,242,534)       307,408
         险费
       住房公积金               3,444,001        136,757,657    (138,768,415)       1,433,243
       工会经费和职工教
                               20,990,770         33,666,533     (27,245,908)      27,411,395
         育经费
       设定提存计划                     -                  -                 -              -
       其中:基本养老保险
                                 391,624         125,844,059    (126,235,683)               -
         费
                     失业保
                                2,396,683          3,400,245       (3,424,068)      2,372,860
         险费
                              525,424,123    1,562,058,963     (1,446,099,983)    641,383,103




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六、   合并财务报表主要项目注释(续)

21、   应交税费

                                                        2019年6月30日             2018年12月31日


       企业所得税                                           381,946,308                 257,691,899
       城建税                                                 19,056,266                  18,015,937
       教育费附加                                             11,879,546                  11,137,372
       个人所得税                                              3,255,950                     353,433
       增值税                                               118,776,438                   96,840,164
       其他                                                  10,445,582                   10,277,264


                                                            545,360,090                 394,316,069


22、   应付债券

       项目                                             2019年6月30日             2018年12月31日


       应付金融债券(注1)                                  1,000,000,000                1,000,000,000
       应付二级资本债券(注2)                              4,493,045,036                4,491,807,145
       同业存单(注3)                                     42,561,664,646               33,028,802,152


       小计                                              48,054,709,682               38,520,609,297


       应计利息                                               71,756,712                      不适用


                                                         48,126,466,394               38,520,609,297


       于2019年6月30日,应付金融债券及二级资本债券明细列示如下:

                        期限    发行日期      起息日      到期日           面值总额        期末余额

       14苏州银行02     5年期   2014/9/30   2014/10/9   2019/10/9    1,000,000,000      1,000,000,000
       15苏州二级      10年期   2015/5/13   2015/5/15   2025/5/15    4,500,000,000      4,493,045,036


       于2018年12月31日,应付金融债券及二级资本债券明细列示如下:

                        期限    发行日期      起息日      到期日           面值总额        年末余额

       14苏州银行02     5年期   2014/9/30   2014/10/9   2019/10/9    1,000,000,000      1,000,000,000
       15苏州二级      10年期   2015/5/13   2015/5/15   2025/5/15    4,500,000,000      4,491,807,145



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六、   合并财务报表主要项目注释(续)

22、   应付债券(续)

       注1: 经2014年3月28日本公司2014年度股东大会批准,本公司决定在银行间债券
             市场发行不超过20亿元人民币的金融债券。根据中国人民银行2014年9月19
             日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2014]第153号)
             和中国银行业监督管理委员会2014年7月24日《中国银监会关于苏州银行发
             行金融债券的批复》(银监复[2014]497号),本公司于2014年9月30日发行了
             总额分别为10亿元人民币的两个品种商业银行金融债券,债券期限分别为3
             年和5年。债券采用固定利率单利按年计息,每年付息一次,年利率分别为
             5.2%和5.43%。其中3年期的10亿元金融债券已于2017年10月9日到期,本公
             司已按期偿付全部该债券。

       注2: 经2014年6月19日本公司2014年第一次临时股东大会批准,本公司决定在银
             行间债券市场发行45亿元人民币的二级资本债券。根据中国人民银行2015
             年4月28日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2015]第
             84号)和中国银行业监督管理委员会2015年1月29日《中国银监会关于苏州银
             行发行二级资本债券的批复》(银监复[2015]66号),本公司于2015年5月13
             日发行了总额为45亿元人民币的商业银行二级资本债券,债券期限为10年。
             债券采用固定利率单利按年计息,每年付息一次,年利率为5.58%,在2020
             年5月15日即第五年,本公司有权行使赎回权。

       注3: 2019年1-6月和2018年度本公司在全国银行间市场分别发行了161期及167期
             人民币同业存单,面值均为人民币100元,折价发行。于2019年6月30日和2018
             年12月31日,本公司发行的人民币同业存单分别有118期和92期尚未到期,
             余额分别为人民币425.62亿元和330.29亿元,期限为1个月至1年不等。2019
             年1-6月和2018年度,本公司发行的人民币同业存单利率期间分别为2.30%~
             3.45%和2.20%~5.20%。




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六、   合并财务报表主要项目注释(续)

23、   递延收益

                                                   2019年6月30日         2018年12月31日


       与资产相关的政府补助搬迁补偿款                  13,226,389               13,801,449


       于2019年6月30日,涉及政府补助的负债项目如下:

                                                    本期计入                        与资产/
                           期初余额     本期新增    其他收益        期末余额      收益相关


       搬迁补偿款         13,801,449           -     (575,060)   13,226,389     与资产相关


       于2018年12月31日,涉及政府补助的负债项目如下:

                                                    本年计入                        与资产/
                           年初余额     本年新增    其他收益        年末余额      收益相关


       搬迁补偿款         14,951,569           -   (1,150,120)   13,801,449      与资产相关


24、   预计负债

                                                   2019年6月30日         2018年12月31日


       表外业务减值准备(附注六、15)                 431,786,970                         -




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25、     其他负债
                                                 2019年6月30日    2018年12月31日
         应付利息(附注六、25.1)                              -      4,950,253,526
         其他应付款(附注六、25.2)                 1,126,363,540     1,178,940,906
         递延收益                                   98,775,889         70,055,958
         应付股利                                    1,524,148          1,359,662
         融资租赁保证金                            246,439,517        197,461,824
         长期应付款                                503,462,833        636,960,391
                                                  1,976,565,927     7,035,032,267
25.1、 应付利息
                                                 2019年6月30日     2018年12月31日
         应付存款利息                                        -       4,401,129,131
         应付金融机构存放款项利息                            -         160,889,527
         应付拆入资金利息                                    -         194,494,504
         应付卖出回购金融资产利息                            -          11,072,305
         应付债券利息                                        -         171,411,781
         应付其他利息                                        -          11,256,278
                                                             -       4,950,253,526
       财政部于 2018 年颁布了《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》
       (财会[2018]36 号),本集团已按照上述通知编制本中期财务报表,不对比较期间信息
       进行重述,基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额
       中,并反映在相关科目中,应付利息仅反映相关金融工具已到期应支付但于资产负债
       表日尚未支付的利息,并在其他负债中列示。

25.2、其他应付款

                                                 2019年6月30日     2018年12月31日
         待划转款项                                587,535,383         652,686,257
         项目尾款                                  145,454,452         117,965,358
         代销贵金属应付款                            1,052,759            3,529,724
         预提费用                                   68,775,042          70,244,121
         应付工程款                                 23,547,120          40,254,661
         久悬未取款                                  9,674,607            9,907,218
         待清算款项                                240,517,284         208,023,224
         其他                                       49,806,893          76,330,343
                                                  1,126,363,540       1,178,940,906




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26、   股本


       2019年1-6月           期初余额            本期变动             期末余额
                                 金额    比例                              金额     比例


       1、法人持股       2,327,197,957   78%    (8,818,553)        2,318,379,404     77%
       2、自然人持股      672,802,043    22%    8,818,553           681,620,596      23%


       合计              3,000,000,000   100%            -         3,000,000,000    100%


       2018年                年初余额            本年变动             年末余额
                                 金额    比例                              金额     比例


       1、法人持股       2,334,697,957   78%    (7,500,000)        2,327,197,957     78%
       2、自然人持股      665,302,043    22%     7,500,000          672,802,043      22%


       合计              3,000,000,000   100%            -         3,000,000,000    100%


27、   资本公积

                                                 2019年6月30日            2018年12月31日


       股本溢价                                    8,577,654,023             8,577,654,023
       其他资本公积                                    7,313,357                   7,313,357


       合计                                        8,584,967,380             8,584,967,380




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28、   其他综合收益
       合并资产负债表中归属于母公司股东的其他综合收益累积余额:

                                             2018年12月31日     会计政策变更        2019年1月1日       增减变动        2019年6月30日
       权益法下可转损益的其他综合收益             11,863,859                    -        11,863,859       9,388,541         21,252,400
       可供出售金融资产公允价值变动              155,369,916      (155,369,916)                    -              -                    -
       以公允价值计量当期变动计入其他综合
         收益的金融资产公允价值变动                         -          52,903,297        52,903,297     (23,961,498)        28,941,799
       其中:其他债权投资公允价值变动                       -          44,358,822        44,358,822     (22,850,713)        21,508,109
              贷款及垫款的公允价值变动                      -           8,544,475         8,544,475         410,968          8,955,443
              其他权益工具投资公允价值变动                  -                   -                  -     (1,521,753)        (1,521,753)
       信用减值准备                                         -          58,343,764        58,343,764       12,343,851        70,687,615
       其中:其他债权投资减值准备                           -           5,274,932         5,274,932      18,481,633         23,756,565
              贷款及垫款减值准备                            -          53,068,832        53,068,832      (6,137,782)        46,931,050


       合计                                      167,233,775       (44,122,855)         123,110,920      (2,229,106)       120,881,814


                                               2018年1月1日             增减变动    2018年12月31日


       权益法下可转损益的其他综合收益               (114,395)          11,978,254        11,863,859
       可供出售金融资产公允价值变动             (127,726,264)      283,096,180          155,369,916


       合计                                     (127,840,659)      295,074,434          167,233,775




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六、   合并财务报表主要项目注释(续)

28、   其他综合收益(续)
       合并利润表中归属于母公司股东的其他综合收益当期发生额:
                                                           前期计入其他综合收益
       2019年1-6月
                                            税前发生额             当期转入损益         所得税         归属于母公司股东
       将重分类进损益的其他综合收益
         权益法下可转损益的其他综合收
           益                                  9,388,541                       -              -               9,388,541
        以公允价值计量当期变动计入其
          他综合收益的金融资产公允价
          值变动                             11,942,962              (43,891,626)    7,987,166              (23,961,498)
        信用减值准备                          16,458,468                       -    (4,114,617)              12,343,851
                                              37,789,971             (43,891,626)    3,872,549               (2,229,106)


                                                           前期计入其他综合收益
       2018年1-6月
                                            税前发生额             当期转入损益         所得税         归属于母公司股东
       将重分类进损益的其他综合收益
         权益法下可转损益的其他综合
           收益                                5,866,748                       -              -               5,866,748
         可供出售金融资产公允价值变动        170,560,462             26,430,072     (49,247,634)            147,742,900
                                             176,427,210             26,430,072     (49,247,634)            153,609,648




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2019年6月30日                                                                   人民币元


六、    合并财务报表主要项目注释(续)

29、    盈余公积

                                                       2019年6月30日       2018年12月31日


         法定盈余公积                                   1,500,000,000        1,500,000,000
         任意盈余公积                                    837,765,669           837,765,669


                                                        2,337,765,669        2,337,765,669


        根据《中华人民共和国公司法》及公司章程,本公司及子公司按净利润的10%提取法
        定盈余公积金。法定盈余公积累计额为本公司注册资本50%以上的,可不再提取。经
        股东大会批准,提取的法定盈余公积可用于弥补亏损或者转增资本。

       本公司及子公司提取任意盈余公积由股东大会决定。经股东大会批准,任意盈余公积金
       可用于弥补亏损或转增资本。

30、    一般风险准备

         2019年1-6月                      期初余额              本期提取         期末余额


         一般风险准备                  3,428,753,157         226,367,758      3,655,120,915


         2018年                           年初余额              本年提取         年末余额


         一般风险准备                  3,182,114,939         246,638,218      3,428,753,157



        2018年度提取的一般风险准备系根据2018年3月16日召开的2017年度董事会决议,本公
        司从2017年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币200,000,000元。

        2019年度提取的一般风险准备系根据2019年2月27日召开的2018年度董事会决议,本公
        司从2018年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币220,000,000元。




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2019年6月30日                                                  人民币元

六、   合并财务报表主要项目注释(续)
31、   未分配利润
                                           2019年1-6月         2018年度
       上期/年末未分配利润                 6,043,928,913    4,630,444,645
       加:会计政策变更                     (488,279,563)         不适用
       本期/年初未分配利润                 5,555,649,350    4,630,444,645
       本期/年净利润                       1,429,856,329    2,241,963,873
       减:提取法定盈余公积                            -     179,236,770
          提取任意盈余公积                             -     102,604,617
          提取一般风险准备                  226,367,758      246,638,218
          股利分配                          300,000,000      300,000,000
                                           6,459,137,921    6,043,928,913


32、   利息净收入

                                           2019年1-6月      2018年1-6月
       利息收入
           发放贷款及垫款                  4,320,060,632    3,422,760,176
           其中:公司贷款及垫款            2,659,385,551    2,376,029,779
                  个人贷款                 1,410,707,627     888,153,982
                  票据贴现                  217,154,724      128,464,473
                  贸易融资                   32,812,730       30,111,942
         存放中央银行款项                   183,904,320      211,049,849
         存放同业款项                        47,650,135      205,100,495
         拆出资金                           178,448,835      143,013,722
         买入返售金融资产                   212,558,223      145,648,217
         金融投资                          1,625,981,311    2,875,956,122
         长期应收款利息收入                 516,159,477      375,601,621
       小计                                7,084,762,933    7,379,130,202
       利息支出
           吸收存款                        2,368,987,222    2,048,472,193
           同业存放款项                     227,038,439      677,164,707
           拆入资金                         396,268,396      397,665,230
           卖出回购金融资产                 210,776,201      314,778,090
           应付债券                         869,491,936      770,120,029
        长期应付款                           14,798,365        5,234,060
       小计                                4,087,360,559    4,213,434,309


       利息净收入                          2,997,402,374    3,165,695,893



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2019年6月30日                                                      人民币元

六、   合并财务报表主要项目注释(续)

33、   手续费及佣金净收入

                                                   2019年1-6月   2018年1-6月


       手续费及佣金收入
           银行卡业务                              217,611,017   167,573,962
           结算类业务                               90,857,136    49,611,230
           代理类业务                              244,055,553   113,392,367
           投融资业务                               11,762,447    13,038,390
           托管类业务                               15,402,776    40,698,940
           咨询服务费                                7,418,680    67,406,761
           其他                                     36,812,094    21,418,885


       小计                                        623,919,703   473,140,535


       手续费及佣金支出
           银行卡业务                               11,874,868     8,647,775
           结算类业务                                5,746,743     1,968,823
           代理类业务                               11,523,752    14,682,343
           其他                                      4,140,233    10,691,396


       小计                                         33,285,596    35,990,337


       手续费及佣金净收入                          590,634,107   437,150,198



34、   其他收益

       计入当期/年损益的政府补助如下:


                                         与资产/
                                     收益相关      2019年1-6月   2018年1-6月


       搬迁补偿                            资产       575,060        575,060
       与日常活动
         相关的政府补助                    收益      5,538,400     5,466,149


                                                     6,113,460     6,041,209



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2019年6月30日                                                     人民币元
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35、   投资收益
                                                2019年1-6月     2018年1-6月
       金融投资:                                974,839,983      51,702,118
       其中:以公允价值计量且其变动计入当期损
               益的金融资产                      942,768,207      14,846,031
             可供出售金融资产                         不适用      36,856,087
             其他债权投资                         32,071,776         不适用
       长期股权投资收益                           53,007,991      29,640,109
       其他投资收益/(损失)                         3,638,888         (32,464)


                                                1,031,486,862     81,309,763
36、   公允价值变动收益
                                                2019年1-6月     2018年1-6月


       金融投资:
       其中:以公允价值计量且其变动计入当期损
               益的金融资产                      137,414,216      31,369,114
             衍生金融资产/负债                      (112,027)    374,393,379


                                                 137,302,189     405,762,493
37、   资产处置收益
                                                2019年1-6月     2018年1-6月


       固定资产处置收益                           16,116,706        115,046
       其他资产处置损失                           (2,440,587)             -


                                                  13,676,119        115,046
38、   其他业务收入/其他业务成本
                                                2019年1-6月     2018年1-6月
       其他业务收入


       销售贵金属收入                             31,175,623      38,716,740
       机器设备经营租赁收入                       13,225,846      10,234,844
       其他收入                                    1,314,809       1,721,321


                                                  45,716,278      50,672,905




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2019年6月30日                                               人民币元




六、   合并财务报表主要项目注释(续)

38、   其他业务收入/其他业务成本(续)

                                            2019年1-6月   2018年1-6月
       其他业务成本


       销售贵金属成本                        26,128,510    33,981,631
       经营租出机器设备折旧                  12,194,378     4,034,758
       投资性房地产折旧                            964           964


                                             38,323,852    38,017,353


39、   税金及附加

                                            2019年1-6月   2018年1-6月


       城市维护建设税                        17,581,035    15,829,873
       教育费附加                            12,515,738    11,358,311
       其他                                  18,277,392    19,446,175


                                             48,374,165    46,634,359




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2019年6月30日                                                   人民币元
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40、   业务及管理费
                                            2019年1-6月       2018年1-6月
       员工费用                              865,268,199      684,521,554
       业务费用                              287,746,509      316,138,605
       固定资产折旧                          117,532,501      118,833,526
       资产摊销                               92,326,045       99,087,726
                                            1,362,873,254    1,218,581,411
41、   资产减值损失
                                            2019年1-6月       2018年1-6月


       固定资产减值损失                           (4,586)                   -
       贷款减值损失                               不适用      756,744,709
       可供出售金融资产减值损失                   不适用       22,853,215
       应收款项类投资减值转回                     不适用       59,389,200
       长期应收款减值损失                         不适用       85,954,327
       其他应收款减值损失                         不适用         4,068,617


                                                  (4,586)     929,010,068
42、   信用减值损失(仅适用于2019年)
                                                            2019年1-6月


       存放同业                                                1,418,944
       拆出资金                                               64,877,949
       买入返售金融资产                                       14,660,533
       金融投资:
       其中:债权投资                                        352,922,344
              其他债权投资                                    24,642,175
       表外业务                                              146,845,817
       发放贷款及垫款                                        868,716,355
       长期应收款                                             15,820,591
       其他资产                                                  134,333


                                                            1,490,039,041
43、   营业外收入
                                            2019年1-6月       2018年1-6月


       其他                                    1,907,495       44,660,537


                                               1,907,495       44,660,537

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六、   合并财务报表主要项目注释(续)

44、   营业外支出

                                              2019年1-6月     2018年1-6月


       捐赠及赞助费                              3,097,680         422,784
       其他                                      6,175,888         713,311


                                                 9,273,568       1,136,095


45、   所得税费用

                                              2019年1-6月     2018年1-6月


       当期所得税费用                          642,734,415     143,405,432
       递延所得税费用(附注六、11)             (258,447,348)     55,318,992


                                               384,287,067     198,724,424


       所得税费用与会计利润的关系列示如下:

                                              2019年1-6月     2018年1-6月


       利润总额                               1,894,461,718   1,526,211,559
       税率                                            25%            25%
       按法定税率计算的税额                    473,615,429     381,552,890
       归属于联营企业的损益                    (12,448,518)     (7,410,027)
       免税收入                                (74,378,162)   (138,479,979)
       不可抵扣的费用                            4,593,780       5,461,831
       对以前期间当期税项的调整                 (7,095,462)    (42,400,291)


       所得税费用                              384,287,067     198,724,424




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六、   合并财务报表主要项目注释(续)
46、   每股收益
       基本每股收益按照归属于本公司普通股股东的当年净利润,除以发行在外普通股的加
       权平均数计算。

       本集团无稀释性潜在普通股。

       基本每股收益的具体计算如下:
       项目                                         2019年1-6月       2018年1-6月


       归属于于本公司普通股股东的
           当期/年净利润                           1,429,856,329     1,294,684,259


       本公司发行在外普通股的
           加权平均数(股)                          3,000,000,000     3,000,000,000


       每股收益                                            0.48               0.43
47、   现金流量表项目注释

                                                    2019年1-6月      2018年1-6月
       收到其他与经营活动有关的现金
         暂收待结算清算款                           606,480,837       589,382,528
         销售贵金属收入                              31,384,986        44,831,758
         经营租赁收入                                13,225,846        11,209,248
         政府补助                                     5,538,399         6,041,209
         其他收入                                     3,222,304           714,452
         票据案                                               -        44,660,537


                                                    659,852,372       696,839,732


       支付其他与经营活动有关的现金
         暂付待结算清算款                          (356,096,500)     (337,673,580)
         业务费用                                  (287,746,509)     (316,138,605)
         采购贵金属                                 (26,128,510)      (33,743,268)
         捐赠及赞助费                                (3,097,680)         (422,784)
         其他                                          (664,836)         (713,310)


                                                   (673,734,035)     (688,691,547)




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六、   合并财务报表主要项目注释(续)

48、   现金流量表补充资料

       现金及现金等价物

                                                   2019年6月30日    2018年6月30日


       现金                                         9,554,694,793    9,470,834,330
       其中:库存现金                                429,474,498       561,785,771
              活期存放同业款项                      3,085,211,454    1,971,587,309
              存放中央银行非限制性款项              6,040,008,841    6,937,461,250


       现金等价物                                   4,798,677,546    6,765,289,313
       其中:原到期日不超过三个月内到期的存放同
                 业款项                              660,000,000      560,000,000
              原到期日不超过三个月内到期的拆出资
                金                                   618,723,000       608,873,772
              原到期日不超过三个月内到期的买入返
                售金融资产                          3,519,954,546    5,596,415,541


       期末现金及现金等价物余额                    14,353,372,339   16,236,123,643




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六、   合并财务报表主要项目注释(续)

49、   经营活动现金流量

                                                   2019年1-6月        2018年1-6月


       将净利润调节为经营活动的现金流量:


       净利润                                     1,510,174,651      1,327,487,135


       加:资产减值损失                                   (4,586)      929,010,068
           信用减值损失                           1,490,039,041             不适用
           固定资产折旧                             117,532,501        118,833,526
           经营租出固定资产折旧                      12,194,378          4,034,758
           投资性房地产折旧                                 964                964
           公允价值变动收益                        (137,302,189)      (405,762,493)
           长期待摊费用摊销                          30,338,236         36,098,786
           无形资产摊销                              61,987,809         62,988,940
           处置固定资产、无形资产和其他长
             期资产净收益                            (13,676,119)         (115,046)
           汇兑损益                                  (29,151,213)       (13,929,493)
           投资活动净收益                         (1,714,699,966)    (2,957,265,885)
           发行债券利息支出                         869,491,936        770,120,029
           递延所得税资产的增加                    (258,447,349)        55,318,992
           经营性应收项目的增加                  (28,623,584,928)   (17,409,293,443)
           经营性应付项目的增加                  19,068,603,643     16,779,475,262


       经营活动使用的现金流量净额                 (7,616,503,191)     (702,997,900)


50、   金融资产的转移

       在日常业务中,本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或特殊目
       的主体,这些金融资产转让若符合终止确认条件的,相关金融资产全部或部分终止确
       认。当本集团保留了已转让资产的几乎所有风险与回报时,相关金融资产转让不符合
       终止确认的条件,本集团继续在资产负债表中确认上述资产。

       2019年1-6月及2018年度,本集团未发生金融资产转移业务。




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七、   公司财务报表主要项目注释
1、    长期股权投资
                                                       2019年6月30日        2018年12月31日


       权益法:
         联营企业                                         515,883,121             459,120,508
       成本法:
         子公司(注1)                                    1,133,058,157            1,129,271,525


                                                        1,648,941,278            1,588,392,033


       注1: 本公司通过设立方式取得的纳入合并范围的子公司的基本情况列示如下:
                       主要经
                         营地/               本公司持股比例(%)      本公司表决权比例(%)
       子公司名称      注册地    注册资本 2019-6-30    2018-12-31   2019-6-30    2018-12-31


       江苏沭阳东吴    江苏省
       村镇银行股      宿迁市
       份有限公司      沭阳县     10,600万    79.80%      79.80%        79.80%       79.80%


       江苏泗洪东吴    江苏省
       村镇银行有      宿迁市
       限责任公司      泗洪县     10,000万    65.80%      65.80%        65.80%       65.80%


       江苏泗阳东吴    江苏省
       村镇银行股      宿迁市
       份有限公司      泗阳县     10,000万    51.95%      51.95%        51.95%       51.95%


       江苏宿豫东吴    江苏省
       村镇银行有      宿迁市
       限责任公司      宿豫区     10,000万    75.60%      75.60%        75.60%       75.60%


       苏州金融租赁
       股份有限公      江苏省
       司              苏州市    150,000万    54.00%      54.00%        54.00%       54.00%

       1) 经本公司董事会授权,根据本公司董事会战略发展与投资管理委员会2018年6月28日
          会议决议,本公司向江苏泗阳东吴村镇银行员工转让本公司持有的江苏泗阳东吴村镇
          银行5%的股权,转让价格为人民币910万元。交易完成后,本公司对江苏泗阳东吴村
          镇银行的持股比例为51.95%。

       2) 根据本公司2018年3月16日第三届董事会第二十次会议决议,本公司向江苏宿豫东吴
          村镇银行有限责任公司法人股东江苏春绿粮油有限公司购入其持有的江苏宿豫东吴
          村镇银行有限责任公司2%的股权,购买价格为人民币200万元。交易完成后,本公司
          对江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司的持股比例为75.60%。


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七、   公司财务报表主要项目注释(续)

2、    利息净收入

                                           2019年1-6月     2018年1-6月


       利息收入
         发放贷款及垫款                    4,164,368,098   3,283,630,947
         其中:公司贷款及垫款              2,634,149,844   2,348,452,420
                  个人贷款及垫款           1,280,250,800    776,602,112
                  票据贴现                  217,154,724     128,464,473
                  贸易融资                   32,812,730       30,111,942
         存放中央银行款项                   179,374,150     206,673,523
         存放同业款项                        21,582,428     155,885,756
         拆出资金                           178,448,835     143,013,722
         买入返售金融资产                   212,558,223     145,648,217
         金融投资                          1,625,981,311   2,875,956,122


       小计                                6,382,313,045   6,810,808,287


       利息支出
         吸收存款                          2,306,419,574   2,001,231,367
         同业存放                           231,813,977     684,185,698
         拆入资金                           137,018,211     128,436,455
         卖出回购金融资产                   210,776,201     314,778,090
         应付债券                           869,491,936     770,120,029


       小计                                3,755,519,899   3,898,751,639


       利息净收入                          2,626,793,146   2,912,056,648




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2019年6月30日                                                    人民币元


七、   公司财务报表主要项目注释(续)

3、    手续费及佣金净收入

                                               2019年1-6月     2018年1-6月


       手续费及佣金收入
           银行卡业务                           217,468,104    167,512,198
           结算类业务                            90,817,099     49,558,174
           代理类业务                           244,046,330    113,382,658
           投融资业务                            11,762,447     13,038,390
           托管类业务                            15,402,776     40,698,940
           其他                                  36,812,094     26,714,832


       小计                                     616,308,850    410,905,192


       手续费及佣金支出
           银行卡业务                            11,827,744      8,642,525
           结算类业务                             5,094,786      1,967,654
           代理类业务                            11,498,730     14,677,114
           其他                                   3,869,894      1,724,876


       小计                                      32,291,154     27,012,169


       手续费及佣金净收入                       584,017,696    383,893,023



4、    投资收益

                                               2019年1-6月     2018年1-6月


       金融投资:                               974,839,983     51,702,118
       其中:以公允价值计量且其变动计入当期
             损益的金融资产                     942,768,207     14,846,031
              可供出售金融资产                       不适用     36,856,087
              其他债权投资                       32,071,776        不适用
       股权投资收益                              80,145,183     51,598,909
       其他投资收益/(损失)  &ens