苏州银行:2020-2022年资本管理规划

             苏州银行股份有限公司
           2020-2022 年资本管理规划
    为满足不断提高的监管要求、保持充足的资本水平和较高的资本

质量、支持业务持续稳健发展、提高股东回报,根据原中国银行业监

督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》、《关于完善

商业银行资本补充机制的通知》等制度要求,苏州银行股份有限公司

(以下简称“本行”)在结合目前自身资本充足率水平的基础上,综合

考虑了监管需求、业务发展、风险管理因素等,特制定本资本管理规

划。

    一、资本管理的主要原则

    本行资本管理,遵循以下原则:

    (一)确保资本充足率符合监管机构要求和本行风险特征,满足
业务发展需要

    为满足巴塞尔新资本协议和《商业银行资本管理办法(试行)》
要求,本行资本规划所设定的资本管理目标应不低于监管法规和政策
要求,保持一定的安全边际,力争达到同业可比银行平均资本充足率
水平。资本管理目标同时应根据本行的风险特征,满足业务发展需要,
确保本行业务健康、稳健、可持续地发展。

    (二)建立科学合理的资本补充机制,不断优化资本结构,创造
更高股东回报

    不断提高盈利能力,提高以留存利润、计提拨备为主要形式的内

源性资本补充力度。同时,密切跟踪资本市场发展形势、监管政策变
化以及创新工具的发展,积极探索有效的外部资本融资工具,兼顾监

管政策要求、资本补充的前瞻性、资本补充的效率、资本市场时机等

因素,力争不断优化资本结构,为股东创造更高回报。

    (三)节约资本使用,提升资本管理水平,提高资本使用效率

    不断推进业务创新、管理创新改革,加快业务转型,减少资本耗

用,探索建立资本节约型的业务发展模式。同时,不断加大内部资本

管理力度,完善资本管理方法,建立健全资本管理机制,确保资本使

用效率不断提升。

    二、资本规划目标

    公司资本规划的目标设定,以资本监管要求为基础,结合公司业

务发展规划,设定相对安全、合理的资本充足率目标,使资本充足率

和资本回报率保持平衡。公司资本充足率最低要求是在任一时点不低

于当时的资本监管要求,在此基础上,公司还应持有一定的资本储备

作为资本缓冲,以提高公司把握市场机会及抵御风险的能力。

    结合上述要求,2020-2022 年间公司资本充足率最低目标为:核

心一级资本充足率不低于 7.5%,一级资本充足率不低于 8.5%,资本

充足率不低于 10.5%;并力争各级资本充足率在最低目标基础上保持

0.5-1 个百分点以上缓冲空间,维持公司作为资本充足银行的良好市

场形象。

    如经济金融形势出现较大波动,监管机构调整商业银行最低资本

充足率要求,公司的资本充足率目标应随监管机构要求进行相应调整。
   三、资本补充规划

   2020 年-2022 年,本行将继续坚持内生性资本补充为主、外源性

资本补充为辅的资本补充方式,积极开展资本工具创新,拓宽资本补

充渠道,不断优化资本结构。

   (一)内生性补充

   努力促使内生性资本补充稳定增长,成为资本补充的核心途径,

保持银行健康可持续发展。

   1、提升盈利回报能力。利润创造能力是内生资本积累的关键。

切实落实本行“植根实体经济,构建普惠金融,融合吴地文化,打造

品质苏银”发展战略,不断提升专业服务能力和定价能力,提高投入

产出效率。实现以业务发展带动利润生成、生成利润补充资本再促进

业务健康发展的长效良性循环机制。

   2、充分合理计提拨备。国内宏观经济走势尚不明确,预计未来

一段时期银行资产质量仍然面临较大考验。为保证规划期内本行稳健

经营,需保持相对充足的拨备水平,提高风险抵御能力。

   3、确定合理的分红比例。兼顾股东需要和资本需求,保证股东

利益最大化的前提下,增强资本积累,满足资本充足的需要。

   4、严控不良资产,进一步提高对风险管理的重视程度,努力减

轻不良资产对利润的侵蚀,在保证业务健康稳健发展的同时,维护资

本的稳定性。

   (二)外源性补充
    在加强内源性资本补充的同时,有效利用外部融资平台,综合考

虑资本市场各融资工具的融资成本和效率,把握有利市场时机,采用

多种外部资本补充方式满足资本需求。

    1、择机选择适当的资本工具补充核心一级资本。目前,本行已

启动可转债项目,力争早日发行,早日实现转股。

    2、根据监管规定和资本市场情况,适时补充一级资本,优化资

本结构,减轻核心一级资本压力。通过发行优先股、无固定期限资本

债券等符合《商业银行资本管理办法(试行)》规定的资本工具补充

其他一级资本,提高一级资本在总资本的占比,提升资本吸收损失的

能力。

    3、根据业务发展需要,在二级资本不足时,发行二级资本债券、

混合资本债券等资本工具补充二级资本,形成多元化的资本补充机制,

降低补充资本的融资成本,完善融资结构。目前,本行已启动 45 亿

元二级债项目,以替换 2015 年发行的即将于 2020 年 5 月到期的 45

亿元二级债。

    4、强化主要股东行为约束。要求股东特别是主要股东以书面形

式做出资本补充的长期承诺,并通过增加核心资本等方式补充资本,

使银行资本持续满足监管要求。

    5、根据监管规定和资本市场状况,合理选择其它融资创新方式

进行资本补充。及时开展资本补充计算,以使资本充足率保持在行业

平均水平。
   四、资本管理措施

   (一)在监管要求前提下,维持合理资本充足率水平

   定期对中长期资本规划进行重检,并根据宏观环境、监管要求、

市场形势、业务发展、内部管理等情况的变化,及时对资本规划进行

动态调整,确保资本水平与未来业务发展和风险状况相适应。确保资

本充足率持续满足监管要求和业务发展需要。

   (二)建立内部资本充足评估程序

   建立内部资本充足评估程序,增强本行经营管理的前瞻性和预见

性,有效识别、计量、监测和报告主要风险状况,确保资本充足水平

与面临的主要风险及风险管理水平相适应,资本规划与经营状况、风

险变化和长期发展战略相匹配。

   (三)建立资本补充长效机制,探索有效的资本融资工具,适时
补充资本

   坚持本行“植根实体经济,构建普惠金融,融合吴地文化,打造

品质苏银”的发展战略,不断提升盈利能力,提高管理水平,增强资

本回报能力,增加留存利润补充资本,加强内生资本补充水平。

   积极研究、创新有效资本融资工具,根据资本市场变化和投资者

需求,适时、适量的通过外部渠道补充各级资本。加强资本补充工具

及渠道的研究论证工作,建立并完善动态资本补充机制。

   (四)树立资本节约的经营理念,注重规模与质量的协调发展

   强化全行资本约束意识,积极倡导“轻资本”发展路径,主动转变
经营理念,摈弃规模扩张的老路,确定相对理性的发展目标,注重发

展质量。提升资本精细化管理水平,向资本要效益,向管理要效益。

   (五)树立股东价值最大化理念,承担资本金保值和增值责任

   通过对资本的持续、有效管理,实现资本充足、结构合理和补充

渠道多元化的目标,确保经营的安全与稳健,持续、保持良好品牌形

象与声誉,实现股东价值最大化。在满足监管要求的前提下,建立与

本行业务发展状况、风险管理水平和综合管理水平相适应,且符合股

东偏好的资本管理体系。

   (六)规范信息披露,自觉维护金融市场纪律

   通过公开渠道,向投资者和社会公众披露相关信息,确保信息披

露的集中性、可访问性和公开性,保证信息披露的真实性、准确性、

和完整性。遵循充分披露的原则,并根据监管政策的变化及时调整披

露事项。

关闭窗口