北京银行2020年半年度报告摘要

                                    北京银行股份有限公司
                                   2020 年半年度报告摘要

    一、重要提示
        1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文,投资者欲了解详细内容,应
    当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站上的半年度报告全文。

            1.2 公司简介
      普通股股票简称                 北京银行                股票代码           601169
      优先股股票简称                 北银优 1                股票代码           360018
      优先股股票简称                 北银优 2                股票代码           360023
      股票上市交易所                 上海证券交易所
      联系人和联系方式               董事会秘书
      姓     名                      刘彦雷
      电     话                      (86)10-66223826
      传     真                      (86)10-66223833
      电子信箱                       snow@bankofbeijing.com.cn


    二、主要财务数据和股东变化
        2.1 主要财务数据和指标
                                                                                (单位:人民币百万元)
                       项目                           2020 年 1-6 月    2019 年 1-6 月         变动情况
营业收入                                                      33,185            32,742                1.35%
营业利润                                                      13,435            15,984              (15.95%)
利润总额                                                      13,363            15,796              (15.40%)
归属于上市公司股东的净利润                                    11,514            12,869              (10.53%)
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润                  11,568            13,062              (11.44%)
基本每股收益(元)                                               0.52              0.58             (10.34%)
稀释每股收益(元)                                               0.52              0.58             (10.34%)
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)                           0.52              0.59             (11.86%)
加权平均净资产收益率%                                            5.68              6.91   下降 1.23 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率%                        5.71              7.02   下降 1.31 个百分点
经营活动产生的现金流量净额                                    24,888            64,406              (61.36%)
每股经营活动产生的现金流量净额(元)                             1.18              3.05             (61.31%)
           注:按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号-非经常性损益》、《公开发行证券的公司信息
    披露内容与格式规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求确定和计算。


            扣除的非经常性损益项目涉及金额如下:
                                                                                (单位:人民币百万元)
                                  非经常性损益                                            2020 年 1-6 月
    营业外收入                                                                                       22
    营业外支出                                                                                     (94)
                                                      1
营业外收支净额                                                                                       (72)
非经常性损益影响所得税数                                                                              18
合计                                                                                                 (54)


                                                                                 (单位:人民币百万元)
项目                                                      2020 年 6 月 30 日          2019 年 12 月 31 日
资产总额                                                         2,883,615                     2,737,040
负债总额                                                         2,670,469                     2,528,077
归属于母公司的股东权益                                             211,310                       207,129
归属于上市公司普通股股东的每股净资产(元)                             9.15                          8.95


       2.2 截至报告期末前三年的主要会计数据
                                                                                 (单位:人民币百万元)
                项目             2020 年 6 月 30 日        2019 年 12 月 31 日      2018 年 12 月 31 日
 吸收存款本金                             1,641,869                 1,529,059                1,386,006
 其中:个人活期储蓄存款                       123,184                 100,555                   88,950
        个人定期储蓄存款                      267,937                 253,774                  201,147
        企业活期存款                          605,179                 666,176                  620,278
        企业定期存款                          550,741                 427,117                  396,967
        保证金存款                             94,828                   81,437                  78,664
 发放贷款和垫款本金总额                   1,529,595                 1,446,398                1,261,811
 其中:公司贷款                               979,046                 935,503                  883,167
        个人贷款                              467,280                 444,917                  363,519
        贴现                                   83,269                   65,978                  15,125
 以摊余成本计量的贷款减值准备                  51,080                   44,911                  43,166


       2.3 截至报告期末前三年补充财务指标
                                                                                       (单位:%)
                   项目         2020 年 6 月 30 日      2019 年 12 月 31 日    2018 年 12 月 31 日
       资产利润率(年化)                     0.83                    0.81                   0.82
       资本利润率(年化)                    11.01                   10.73                  10.89
       不良贷款率                             1.54                    1.40                   1.46
       拨备覆盖率                            219.95                 224.69                 217.51
       拨贷比                                 3.38                    3.15                   3.18
       成本收入比                            16.74                   23.23                  25.19
       单一最大客户贷款比率                   2.85                    2.02                   3.16
       最大十家客户贷款比率                  21.04                   15.26                  18.48
       正常贷款迁徙率                         0.95                    1.49                   0.83
       关注贷款迁徙率                        32.55                   67.41                  89.25
       次级贷款迁徙率                         7.50                   68.19                  74.43
       可疑贷款迁徙率                        28.45                   95.75                  61.60
       流动性比例                            63.32                   62.50                  55.93



                                                2
注:1、资产利润率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2];资本利润率=归属于母公司的净利润/[(期
初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益)/2]。
     2、成本收入比=业务及管理费用/营业收入。
     3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据为本行口径数据。
     4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。


      2.4 资本构成及变化情况
                                                                                     (单位:人民币百万元)
                                     2020 年 6 月 30 日             2019 年 12 月 31 日            2018 年 12 月 31 日
          项目
                                集团口径       本行口径          集团口径    本行口径       集团口径         本行口径
1.资本净额                        238,177        232,888          253,947      248,557         237,505         232,387
1.1 核心一级资本                  194,785        192,523          190,603      188,341         175,718         173,856
1.2 核心一级资本扣减项              1,870          3,964                7        2,206                 4          2,206
1.3 核心一级资本净额              192,915        188,559          190,596      186,135         175,714         171,650
1.4 其他一级资本                   17,968         17,841            17,968      17,841          17,944           17,841
1.5 其他一级资本扣减项                    -              -              -              -               -               -
1.6 一级资本净额                  210,883        206,400          208,564      203,976         193,658         189,491
1.7 二级资本                       27,294         26,488            45,383      44,581          43,847           42,896
1.8 二级资本扣减项                        -              -              -              -               -               -
2.信用风险加权资产             2,025,031      1,983,834          1,954,991   1,913,968      1,860,704        1,827,031
3.市场风险加权资产                 11,367         11,367            7,064        7,064          10,536           10,536
4.操作风险加权资产                105,606        103,176          105,606      103,176          95,810           93,665
5.风险加权资产合计             2,142,004      2,098,377          2,067,661   2,024,208      1,967,050        1,931,232
6.核心一级资本充足率                9.01%          8.99%            9.22%        9.20%            8.93%           8.89%
7.一级资本充足率                    9.85%          9.84%            10.09%      10.08%            9.85%           9.81%
8.资本充足率                       11.12%         11.10%            12.28%      12.28%          12.07%           12.03%
9.享受过渡期优惠政策的资本工具:按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定,商业银行 2010 年 9
月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策,即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012
年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元,2013 年起按年递减 10%,报告期末本公司不合格二级资
本工具可计入金额为 19.96 亿元。
     注:1、以上数据按照《商业银行资本管理办法(试行)》计算。
         2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
         3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。
         4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
         5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括:北银金融租赁有限公司、北京延庆村镇银行
股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司、重庆永川北
银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司、云南西山北银村镇银行股份有限公司、
云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份
有限公司。
         6 、 根 据 中 国 银 监 会 《 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求 》, 公 司 在 官 方 网 站
(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具
主要特征等附表信息。




                                                             3
                   2.5 前 10 名股东持股情况表
                   2.5.1 前 10 名普通股股东持股情况表
                                                                                                        (单位:股)
报告期末股东总数                                                                                                         211,035 户
前 10 名股东持股情况
                                       股东       持股比                     报告期内       持有有限售条件         质押或冻结的
                股东名称                                    持股总数
                                       性质       例(%)                        增减            股份数量               股份数量
ING BANK N.V.                              外资    13.03   2,755,013,100                0          265,486,726                    0
北京市国有资产经营有限责任公司             国有     8.63   1,825,228,052                0          212,389,380                    0
北京能源集团有限责任公司                   国有     8.59   1,815,551,275                0          889,380,530                    0
阳光人寿保险股份有限公司-传统保
                                           其他     3.41    720,000,000                 0          720,000,000                    0
险产品
中国证券金融股份有限公司                   国有     2.99    632,815,463                 0                      0                  0
新华资管-农业银行-新华资产-景
                                           其他     2.65    559,842,519     559,842,519                        0                  0
星系列专项产品第 1 期
新华联控股有限公司                         其他     2.47    523,175,917    -260,488,420                        0   质押 523,175,917
北京联东投资(集团)有限公司               其他     2.35    496,062,780                 0          265,486,726     质押 496,052,300
三峡资本控股有限责任公司                   国有     2.14    452,051,046                 0                      0                  0
香港中央结算有限公司                       其他     2.00    423,339,653    -102,177,170                        0                  0
前 10 名无限售条件股东持股情况
                                股东名称                                      持有无限售条件股份数量                  股份种类
ING BANK N.V.                                                                                  2,489,526,374       人民币普通股
北京市国有资产经营有限责任公司                                                                 1,612,838,672       人民币普通股
北京能源集团有限责任公司                                                                           926,170,745     人民币普通股
中国证券金融股份有限公司                                                                           632,815,463     人民币普通股
新华资管-农业银行-新华资产-景星系列专项产品第 1 期                                              559,842,519     人民币普通股
新华联控股有限公司                                                                                 523,175,917     人民币普通股
三峡资本控股有限责任公司                                                                           452,051,046     人民币普通股
香港中央结算有限公司                                                                               423,339,653     人民币普通股
大家资产-邮储银行-大家资产-琼琚系列专项产品(第一期)                                           349,603,174     人民币普通股
中央汇金资产管理有限责任公司                                                                       315,487,440     人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的说明                                           上述股东之间本行未知其关联关系。


                   2.5.2 前 10 名优先股股东持股情况表
                   360018:
                                                                                                       (单位:股)
                                                             报告期内      期末持股         比例       股份  质押或冻
                           股东名称(全称)
                                                               增减          数             (%)        类别    结情况
         中国平安财产保险股份有限公司-传统-普通保险
                                                             3,800,000     13,800,000       28.16     优先股         0
         产品
         中粮信托有限责任公司-中粮信托-农业银行同业
                                                                       0   10,000,000       20.41     优先股         0
         存款投资 1 号资金信托计划
         中邮创业基金-华夏银行-华夏银行股份有限公司                  0   5,000,000        10.20     优先股         0

                                                             4
中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金                         0    5,000,000    10.20    优先股      0
中国银行股份有限公司上海市分行                                 0    4,900,000    10.00    优先股      0
广东粤财信托有限公司-粤财信托.粤银 1 号证券投
                                                               0    3,000,000     6.12    优先股      0
资单一资金信托计划
博时基金-工商银行-博时-工行-灵活配置 5 号特
                                                               0    3,000,000     6.12    优先股      0
定多个客户资产管理计划
中银基金-中国银行-中国银行股份有限公司                       0    1,700,000     3.47    优先股      0
中银基金公司-中行-中国银行股份有限公司                       0    1,600,000     3.27    优先股      0
新华都特种电气股份有限公司                                     0    1,000,000     2.04    优先股      0
                                                    中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份
前十名优先股股东之间,上述股东与前十名普通股股      有限公司均为中国平安保险(集团)股份有限公司的控股
东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明            子公司;中银基金管理有限公司为中国银行股份有限公司
                                                    之控股子公司。


         360023:
                                                                                          (单位:股)
                                                  报告期内                      比例      股份    质押或冻
                 股东名称(全称)                                    期末持股数
                                                    增减                        (%)       类别      结情况
中国平安财产保险股份有限公司-传统-普通保
                                                  30,000,000       39,000,000   30.00    优先股      0
险产品
华安未来资产-海通证券-上海海通证券资产管
                                                           0       15,000,000   11.54    优先股      0
理有限公司
中国邮政储蓄银行股份有限公司                               0       13,000,000   10.00    优先股      0
博时基金-工商银行-博时-工行-灵活配置 5
                                                           0       13,000,000   10.00    优先股      0
号特定多个客户资产管理计划
华润深国投信托有限公司-投资 1 号单一资金信
                                                           0       10,000,000    7.69    优先股      0

华宝信托有限责任公司-投资 2 号资金信托                    0       10,000,000    7.69    优先股      0
广发证券资管-工商银行-广发证券稳利 3 号集
                                                           0        6,500,000    5.00    优先股      0
合资产管理计划
杭州银行股份有限公司-“幸福 99”丰裕盈家 KF01
                                                           0        5,000,000    3.85    优先股      0
号银行理财计划
广东粤财信托有限公司-粤财信托.粤银 1 号证券
                                                           0        5,000,000    3.85    优先股      0
投资单一资金信托计划
中信银行股份有限公司-中信理财之乐赢系列                   0        4,000,000    3.08    优先股      0

前十名优先股股东之间,上述股东与前十名普通股      本行未知前十名优先股股东之间、上述股东与前十名普通股
股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明        股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。



         2.6 控股股东或实际控制人变更情况
         □适用 √不适用

     三 经营情况讨论与分析
          3.1 经营情况综述


                                                    5
     上半年,面对复杂严峻的形势和激烈的市场竞争,全行上下精诚团结、奋勇
拼搏,疫情防控和复工复产一起抓,党建工作和经营管理一起抓,推动全行各项
工作稳步提升、不断迈上新台阶。
     业绩品牌实现稳步提升。截至 6 月末,全行表内资产总额 2.88 万亿元,较
年初增加 1,465.75 亿元,规模实现稳步增长;实现归属于母公司股东的净利润
115.14 亿元,资产利润率(年化)0.83%,成本收入比 16.74%;不良贷款率 1.54%,
拨备覆盖率 219.95%,拨贷比 3.38%,保持较强风险抵御能力。本行品牌价值达
到 597 亿元,位列中国银行业第 7 位;一级资本在全球千家大银行排名第 62 位,
连续七年跻身全球百强银行。
     发展战略取得新的成效。战略规划层面,深入推进“建设十大银行”战略,
启动“京匠工程”;研究制定并合力攻坚全行重点工作,加大工作力度,以重点
突破带动全局提升。区域发展层面,全行开业分支机构达到 679 家,区域布局更
加完善。战略合作层面,与 ING 续签战略合作协议,合资银行项目取得重大突破。
特色发展层面,制定科技、文化金融复制推广方案,“千院计划”服务范围由乡
村拓展到城市,渠道由线下拓展到线上,普惠金融品牌特色进一步彰显。
     各项业务保持良好态势。公司上半年精耕细作、深化转型,各项业务呈现稳
中有进、稳中提质的态势。公司银行业务规模再创新高,存款时点达到 1.2 万亿
元。创新产品模式,上线银担在线系统,制定科技金融、文化金融复制推广方案,
落地“并购+”首单纯市场化并购撮合业务,实现国内证福费廷全场景交易模式。
加大零售业务转型力度,零售客户达 2,255 万户。创新运用线上手段,推出直播
活动、三方支付一键绑定、出国金融全流程线上办理等无接触式服务。依托工会
卡,打造“四方联合”的首都金融扶贫新模式。持续提升金融市场业务经营质效,
推出“惠转贷”普惠金融转贷款等产品,加快发展票据、黄金等轻资本业务,落
地全国首批利率互换期权业务,持续加强客户基础建设,交易规模处于市场第一
梯队,实现规模效益双增长。加快线上业务规范化、流程化、体系化发展,建设
升级线上自营类贷款平台,资产收益率、不良率等主要指标保持同业较好水平。
全力落实资管新规要求,打造全新一代资管系统,创新推出“聚益京选”、“机构
易淘金”等特色拳头产品,在“中证金牛一季度净值型银行理财综合能力”评选
中排名城商行第一。
     数字转型迸发新的活力。数字化转型的软硬件基础设施不断夯实,为全行数
字化转型提供坚实支撑。成立数字金融部,统筹推动线上业务发展,更好为各业
务条线转型创新赋能。推动北银金融科技公司创新发展,进一步强化全行科技建
设“蓄水池”、技术创新“孵化器”作用。启动“京匠工程”,以十大项目群建设
为抓手,加快落实数字化转型三年发展规划。坚持“移动优先”战略,创新推进
移动银行建设,推出第五代智能手机银行 APP,迭代效率大幅提升。顺义科技研
发中心项目完成工程建设,有序开展入驻投产工作。
     风险管理体系不断完善。严格大额风险管控,坚持“控大额、控累加、控占
比、控限额”管理要求,对集中度风险实施更为科学审慎的有效管理。加强过程
管理,综合运用多种手段,确保资产质量平稳可控。推进智慧风控建设,启动风
控指挥中心四期项目,推广移动审批 APP,加快推进全流程、全口径的线上化、
智慧化风控体系建设。全力支持业务发展,线上线下联动保障疫情期间信贷投放,
差异化制定授信白名单,做好风险审核前置,提高审贷效率,有效推动信贷业务
投放。


                                    6
    管理基础全面巩固提高。推进董事任职核准,调整专门委员会组成,为全行
发展提供坚实治理支撑。贯彻落实市委市政府、市纪委市监委、监管机构要求,
对总行组织架构进行动态微调。加强财务预算统筹,完善绩效考评体系,通过信
贷资源倾斜、FTP 支持、综合协调推动等方式,引导业务加速转型发展。上线新
财务平台,完成事前事中事后功能的集成与控制。发布 2020 版全行数据标准,
上线数据中台门户“数聚通”,夯实数据治理,释放数据资产价值。启动运营重
点建设项目,推进“大运营”管理加快落地生根。设立东部区域审计中心,加强
审计系统建设,开展投资机构专项审计。

    3.2 主营业务分析
    (一)主要利润表项目
    报告期内,本公司实现营业收入 331.85 亿元,比上年同期增长 1.35%;实
现归属于母公司股东的净利润 115.14 亿元,同比下降 10.53%。下表列出报告期
内本公司利润表主要项目:
                                                                                (单位:人民币百万元)
                 项目                          报告期             上年同期              同比增减(%)
 一、营业收入                                          33,185               32,742                1.35
 其中: 利息净收入                                     25,472               24,050                5.91
        手续费及佣金净收入                              4,572               5,296              (13.67)
 二、营业支出                                          19,750               16,758               17.85
 其中: 业务及管理费                                    5,555               6,006               (7.51)
 三、营业利润                                          13,435               15,984             (15.95)
 四、利润总额                                          13,363               15,796             (15.40)
 五、净利润                                            11,598               12,939             (10.36)
 其中:归属于母公司股东的净利润                        11,514               12,869             (10.53)


    (二)利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
                                                                                (单位:人民币百万元)
        项目               报告期        增减幅度(%)                       主要原因
  手续费及佣金支出              (813)           106.87     手续费及佣金支出增加
  公允价值变动收益                530           129.44     公允价值变动收益增加
  汇兑收益                          58         (52.85)     汇兑收益减少
  信用减值损失             (13,848)              33.53     加大拨备计提,加强风险抵御能力
  营业外收入                        22         (43.59)     营业外收入减少
  营业外支出                     (94)          (58.59)     营业外支出减少
  所得税费用                   (1,765)         (38.22)     所得税费用减少


    (三)营业收入
    1、报告期业务收入构成情况
    报告期内,本公司共实现业务收入 648.12 亿元,较去年同期增长 1.76%。
主要收入来源是利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。具体构成情况见下表:
                                                                                (单位:人民币百万元)
                        项目                             金额        占比(%)          同比增幅(%)


                                                   7
  发放贷款及垫款利息收入                         34,916              53.87                 10.48
  拆出资金利息收入                                1,388                  2.14             (7.84)
  买入返售金融资产利息收入                          615                  0.95            (41.71)
  存放中央银行利息收入                            1,247                  1.92             (4.95)
  存放同业利息收入                                  189                  0.29            (72.41)
  债券及其他投资利息收入                         17,931              27.67                (2.80)
  手续费及佣金收入                                5,385                  8.31             (5.34)
  其他项目                                        3,141                  4.85             (7.51)
  合计                                           64,812             100.00                 1.76


     2、报告期营业收入地区分布情况
                                                                     (单位:人民币百万元)
                  地区       营业收入                   利润总额                资产总额
     北京地区                        22,590                    10,338             2,001,500
     天津地区                           320                        (601)                48,842
     上海地区                           642                        (457)            113,243
     陕西地区                         1,180                         829                 87,972
     深圳地区                         1,525                          783            135,338
     浙江地区                           887                           43                96,171
     湖南地区                         1,189                         311                 80,656
     江苏地区                         1,213                         731                 92,560
     山东地区                         1,844                         908             106,787
     江西地区                           920                         501                 62,527
     河北地区                           355                        (289)                30,512
     乌鲁木齐地区                       477                         268                 25,167
     其他地区                               43                       (2)                 2,340
     合计                            33,185                    13,363             2,883,615


    (四)利息净收入
    报告期内,本公司实现利息净收入 254.72 亿元,同比增长 5.91%,占营业
收入比重 76.76%。利息收入 562.86 亿元,同比增长 3.07%;利息支出 308.14
亿元,同比增长 0.83%。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况:
                                                                         (单位:人民币百万元)
                                     报告期                        上年同期               同比增幅
                 项目
                              金额          占比(%)        金额          占比(%)        (%)
利息收入
—存放中央银行                  1,247              2.22       1,312              2.40        (4.95)
—存放同业款项                    189              0.34            685           1.25       (72.41)
—拆出资金                      1,388              2.47       1,506              2.76        (7.84)
—发放贷款和垫款               34,916             62.03      31,603             57.87            10.48
  其中:个人贷款和垫款         11,584             20.58       9,212             16.87            25.75
         公司贷款和垫款        22,408             39.81      21,857             40.02             2.52
         贴现                     924              1.64            534           0.98            73.03

                                        8
—买入返售金融资产                     615             1.09           1,055           1.93           (41.71)
—债券及其他投资                    17,931            31.86          18,448          33.78            (2.80)
收入小计                            56,286        100.00             54,609         100.00             3.07
利息支出
—向中央银行借款                     1,594             5.17           1,017           3.33            56.74
—同业及其他金融机构存放款项         5,229            16.97           5,906          19.33           (11.46)
—拆入资金                           1,128             3.66           1,757           5.75           (35.80)
—吸收存款                          15,726            51.04          13,914          45.53            13.02
—卖出回购金融资产款                   439             1.42             497           1.63           (11.67)
—应付债券                           6,698            21.74           7,468          24.44           (10.31)
支出小计                            30,814        100.00             30,559         100.00             0.83
利息净收入                          25,472               -           24,050                -           5.91


    (五)手续费及佣金净收入
    报告期内,本公司实现手续费及佣金净收入 45.72 亿元。下表列出报告期内
手续费及佣金净收入构成情况:
                                                                       (单位:人民币百万元)
                      项目                   报告期                            上年同期
       手续费及佣金收入
       —代理及委托业务                                  2,341                             2,162
       —承销及咨询业务                                       778                          1,088
       —保函及承诺业务                                       646                              746
       —结算与清算业务                                       721                              626
       —银行卡业务                                           248                              286
       —其他                                                 651                              781
       小计                                              5,385                             5,689
       手续费及佣金支出                                       813                              393
       手续费及佣金净收入                                4,572                             5,296


    (六)业务及管理费
    报告期内,本公司持续加强成本精细化管理,优化费用结构,业务及管理费
支出 55.55 亿元,成本收入比 16.74%,继续保持优秀水平。下表为本公司业务
及管理费构成情况:
                                                                            (单位:人民币百万元)
                             项目                       报告期                   上年同期
           员工薪酬                                                 2,956                 2,920
           办公费                                                     710                   978
           租赁费                                                     755                   780
           业务宣传及发展费用                                         294                   498
           固定资产折旧                                               355                   314
           其他                                                       485                   516
           合计                                                     5,555                 6,006



                                             9
       3.3 资产、负债状况分析
       (一)概览
       截至报告期末,本公司资产总额 28,836.15 亿元,较年初增长 5.36%;负债
  总额 26,704.69 亿元,较年初增长 5.63%;股东权益 2,131.46 亿元,较年初增
  长 2.00%,实现规模稳健均衡增长。主要资产负债情况见下表:
                                                                                     (单位:人民币百万元)
                项目                     2020 年 6 月 30 日             2019 年 12 月 31 日    增减幅度(%)
   现金及存放中央银行款项                          180,317                          170,708                 5.63
   同业间往来                                      137,513                          133,164                 3.27
   发放贷款和垫款本金净额                        1,478,515                        1,401,487                  5.50
   金融投资                                      1,026,965                          976,610                  5.16
   资产总计                                      2,883,615                        2,737,040                 5.36
   向中央银行借款                                   96,219                           91,660                 4.97
   同业间往来                                      440,219                          429,767                 2.43
   吸收存款本金                                  1,641,869                        1,529,059                 7.38
     -公司存款                                   1,155,920                        1,093,293                 5.73
     -储蓄存款                                     391,121                          354,329                 10.38
     -保证金存款                                    94,828                           81,437                 16.44
   应付债券                                        407,895                          399,562                 2.09
   负债总计                                      2,670,469                        2,528,077                 5.63
   股东权益合计                                    213,146                          208,963                 2.00
   负债及股东权益合计                            2,883,615                        2,737,040                 5.36



          (二)资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
                                                                                     (单位:人民币百万元)
         项目          2020 年 6 月 30 日     2019 年 12 月 31 日      增减幅度(%)            主要原因
贵金属                                 757                    1,091           (30.61)     持有贵金属减少
衍生金融资产                           558                     274               103.65   衍生金融资产增加
买入返售金融资产                   22,007                   31,595            (30.35)     买入返售金融资产减少
交易性金融资产                    198,040                  150,353                31.72   交易性金融资产增加
衍生金融负债                           727                     327               122.32   衍生金融负债增加
应交税费                              2,511                   4,169           (39.77)     应交税费减少



      (三)主要资产项目
      1、贷款
      2020 年上半年,本公司扎实做好“六稳”、“六保”工作,积极落实各项金
  融政策,强化服务实体经济责任担当,加大对中小微企业、个体工商户各类市场
  主体的信贷支持,助力稳企业保就业。截至报告期末,贷款本金总额 15,295.95
  亿元,较年初增长 5.75%。详细贷款情况如下:
      (1)报告期末,合并贷款本金行业分布情况
                                                                                    (单位:人民币百万元)
                               行业                                   账面余额             占比(%)
            租赁和商务服务业                                                 186,967                   12
                                                      10
 房地产业                                                    155,868                  10
 制造业                                                      121,600                   8
 水利、环境和公共设施管理业                                  117,225                   8
 批发和零售业                                                 98,309                   6
 建筑业                                                       67,085                   4
 电力、热力、燃气及水生产和供应业                             47,403                   3
 交通运输、仓储和邮政业                                       46,501                   3
 信息传输、软件和信息技术服务业                               44,380                   3
 其他                                                        644,257                  43
 合计                                                      1,529,595              100


(2)报告期末,合并贷款本金按地区分布情况
                                                                (单位:人民币百万元)
                贷款地区                账面余额                  占比(%)
   北京地区                                        689,883                       45
   深圳地区                                        129,414                        8
   山东地区                                        104,692                        7
   上海地区                                        102,053                        7
   浙江地区                                         93,304                        6
   江苏地区                                         89,159                        6
   陕西地区                                         79,799                        5
   湖南地区                                         78,513                        5
   江西地区                                         60,956                        4
   其他地区                                        101,822                        7
   合计                                        1,529,595                        100


(3)报告期末,合并贷款本金按担保方式分布情况
                                                                 (单位:人民币百万元)
              担保方式                  账面余额                   占比(%)
  信用贷款                                       282,491                          19
  保证贷款                                       462,976                          30
  附担保物贷款
    —抵押贷款                                   598,362                          39
    —质押贷款                                   185,766                          12
  合计                                         1,529,595                         100


(4)期末占贷款总额 20%(含 20%)以上贴息贷款情况
□适用 √不适用

(5)全行前十名贷款客户情况
                                                                (单位:人民币百万元)
              客户                  期末余额             占资本净额百分比(%)
   客户 A                                      6,795                           2.85

                                       11
       客户 B                              5,660                        2.38
       客户 C                              5,448                        2.29
       客户 D                              5,045                        2.12
       客户 E                              5,009                        2.10
       客户 F                              4,952                        2.08
       客户 G                              4,920                        2.07
       客户 H                              4,599                        1.93
       客户 I                              4,000                        1.68
       客户 J                              3,690                        1.55



    2、金融投资
    截至报告期末,本公司金融投资总额 10,269.65 亿元,较年初增长 5.16%。
具体情况见下表:
                                                            (单位:人民币百万元)
     项目                              2020 年 6 月 30 日    2019 年 12 月 31 日
     交易性金融资产                             198,040                 150,353
     债权投资                                   663,440                 680,684
     其他债权投资                               164,703                 144,557
     其他权益工具投资                                 782                 1,016
     合计                                     1,026,965                 976,610


    3、买入返售金融资产
    截至报告期末,本公司买入返售金融资产余额 220.07 亿元,较年初下降
30.35%。具体情况见下表:
                                                            (单位:人民币百万元)
     项目                              2020 年 6 月 30 日    2019 年 12 月 31 日
     债券,按发行人
     —政府                                         4,791                11,966
     —政策性银行                                  14,975                16,696
     —金融机构                                        50                 1,054
     —企业及其他                                   2,257                 1,951
     小计                                          22,073                31,667
     减:减值准备                                    (66)                  (72)
     净值                                          22,007                31,595


    (四)主要负债项目
    1、存款
    截至报告期末,本公司存款本金余额 16,418.69 亿元,较年初增长 7.38%。
详细存款情况如下:
                                                             (单位:人民币百万元)
     项目                         2020 年 6 月 30 日        2019 年 12 月 31 日
     活期公司存款                               605,179                 666,176


                                  12
     活期储蓄存款                             123,184                  100,555
     定期公司存款                             550,741                  427,117
     定期储蓄存款                             267,937                  253,774
     保证金存款                                94,828                   81,437
     合计                                   1,641,869                1,529,059


    2、同业及其他金融机构存放款项
    截至报告期末,本公司同业及其他金融机构存放款项本金余额 3,623.21 亿
元,较年初增长 1.13%。具体情况见下表:
                                                            (单位:人民币百万元)
                    项目          2020 年 6 月 30 日       2019 年 12 月 31 日
     境内银行存放                             127,131                  105,469
     境内非银行金融机构存放                   235,190                  252,467
     境外银行存放                                      -                    338
     合计                                     362,321                  358,274


四、涉及财务报告的相关事项
    4.1 与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的
情况说明。
    □适用√不适用

    4.2 报告期内发生重大会计差错更正的情况说明。
    □适用 √不适用

    4.3 与上年度财务报告相比,财务报表合并范围发生变化的情况说明。
    □适用 √不适用

    4.4 董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。
    □适用 √不适用

                                                       董事长:张东宁
                                                北京银行股份有限公司董事会
                                                      2020 年 8 月 26 日




                                  13

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