2020年第三季度报告正文

中国人民保险集团股份有限公司
  2020 年第三季度报告正文
    (股票代码:601319)
       二○二〇年十月二十八日
                -1-
一、重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整,不存在
   虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
1.2 本公司第三届董事会第二十三次会议于 2020 年 10 月 28 日审议通过了本公司《2020 年第三季度报告》。
   应出席会议的董事 11 人,亲自出席会议的董事 10 人。其中:执行董事、副董事长王廷科先生因其他公
   务无法出席,书面委托执行董事谢一群先生出席会议并表决。
1.3 本公司负责人罗熹先生、主管会计工作的王廷科先生及会计机构负责人张洪涛先生声明:保证本季度报
   告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4 本公司 2020 年第三季度报告所载财务资料根据中国企业会计准则编制,且未经审计。
二、公司基本情况
2.1 主要财务数据
                                                                             单位:百万元
                                   2020 年              2019 年
                                                                            增减(%)
                                  9 月 30 日          12 月 31 日
总资产                                1,257,704            1,132,771                 11.0
归属于母公司股东的股东权益              197,790              183,133                    8.0
归属于母公司股东的每股净资
                                           4.47                  4.14                   8.0
产(元/股)
                                2020 年 1-9 月       2019 年 1-9 月         增减(%)
经营活动产生的现金流量净额                16,587               16,369                 1.3
营业收入                                 453,065              423,759                 6.9
归属于母公司股东的净利润                  18,736               21,368              (12.3)
归属于母公司股东扣除非经常
                                         18,624               17,908                    4.0
性损益的净利润
基本每股收益(元/股)                      0.42                  0.48              (12.3)
稀释每股收益(元/股)                      0.42                  0.48              (12.3)
扣除非经常性损益后的基本每
                                           0.42                  0.40                   4.0
股收益(元/股)
加权平均净资产收益率(%)                    9.8                 13.0    下降 3.2 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平
                                             9.7                 10.9    下降 1.2 个百分点
均净资产收益率(%)
2.2 非经常性损益项目和金额
                                                                             单位:百万元
                                                       2020 年 7-9 月     2020 年 1-9 月
非流动资产处置损益                                                   4
计入当期损益的政府补助                                             51
除上述各项之外的其他非经常性损益净额                               17                (74)
非经常性损益的所得税影响数                                       (15)                (51)
少数股东应承担的部分                                              (2)                    -
合计                                                               55
注:如无特别说明,本报告中币种均为人民币。
                                               -2-
2.3 集团及下属子公司偿付能力情况
                                                                                单位:百万元
2020 年 9 月 30 日              人保集团         人保财险        人保寿险         人保健康
核心资本                            323,780          169,212         104,019          14,632
实际资本                            385,769          196,964         116,727          18,176
最低资本                            120,623           65,807          43,962            8,414
核心偿付能力充足率(%)                 268              257             237
综合偿付能力充足率(%)                 320              299             266
注:
    1.人保集团指本公司;
    2.人保财险指中国人民财产保险股份有限公司;
    3.人保寿险指中国人民人寿保险股份有限公司;
    4.人保健康指中国人民健康保险股份有限公司。
2.4 截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名无限售条件股东持股情况表
                                                                                          单位:股
              股东总数(户)                                          A 股:251,227 ; H 股:5,758
                                      前十名股东持股情况
                                                                          质押或冻
                           期末持股       比例    持有有限售条件股份        结情况
  股东名称(全称)                                                                       股东性质
                             数量         (%)             数量            股份 数
                                                                          状态 量
中华人民共和国财政部 26,906,570,608 60.84            26,906,570,608         -      -       国家
香港中央结算(代理人)
                        8,703,036,698 19.68                 -               -     -      境外法人
有限公司
全国社会保障基金理事
                        6,657,410,578 15.05           2,989,618,956         -     -        国家

新华人寿保险股份有限
公司-分红-个人分红     47,188,500      0.11               -               -     -        其他
-018L-FH002 沪
香港中央结算有限公司     36,846,312      0.08               -               -     -      境外法人
北京恒兆伟业投资有限
                         20,107,653      0.05               -               -     -        其他
公司
中国建设银行股份有限
公司-易方达 3 年封闭
运作战略配售灵活配置     19,910,000      0.05               -               -     -        其他
混合型证券投资基金
(LOF)
中国工商银行-上证 50
交易型开放式指数证券     15,380,477      0.03               -               -     -        其他
投资基金
莫剑荣                   13,252,729      0.03               -               -     -        其他
金宝山                    11,040,808     0.02               -               -     -        其他
                               前十名无限售条件股东持股情况
            股东名称                 持有无限售条件流通股的             股份种类及数量
                                               数量                   种类            数量
香港中央结算(代理人)有限公司             8,703,036,698              H股         8,703,036,698
全国社会保障基金理事会                     3,667,791,622              A股         3,667,791,622
新华人寿保险股份有限公司-分红
                                            47,188,500                A股              47,188,500
-个人分红-018L-FH002 沪
香港中央结算有限公司                        36,846,312                A股              36,846,312
北京恒兆伟业投资有限公司                    20,107,653                A股              20,107,653
                                                  -3-
中国建设银行股份有限公司-易方
达 3 年封闭运作战略配售灵活配置                 19,910,000                        A股           19,910,000
混合型证券投资基金(LOF)
中国工商银行-上证 50 交易型开放
                                                15,380,477                        A股           15,380,477
式指数证券投资基金
莫剑荣                                        13,252,729              A股         13,252,729
金宝山                                        11,040,808              A股         11,040,808
霍文亮                                          9,401,471             A股          9,401,471
上述股东关联关系或一致行动的说          本公司未知上述股东间是否存在关联关系或是否属于《上市
明                                      公司收购管理办法》中规定的一致行动人。
注:
    1.全国社会保障基金理事会除持有公司 6,657,410,578 股 A 股外,还作为实益持有人身份持有
524,279,000 股 H 股,并通过境外管理人持有 146,000 股 H 股。
    2.香港中央结算(代理人)有限公司所持股份为代香港各股票行客户及其他香港中央结算系统参与者持
有。因香港联合交易所有限公司有关规则并不要求上述人士申报所持股份是否有质押及冻结情况,因此香港
中央结算(代理人)有限公司无法统计或提供质押或冻结的股份数量。
      3.香港中央结算有限公司名下股票为沪股通的股东所持股份。
三、季度经营分析
3.1 主要财务指标
                                                                                          单位:百万元
                                     2020 年 1-9 月            2019 年 1-9 月             增减(%)
保险业务收入                                  456,131                   440,355                        3.6
税前利润                                       30,889                    28,664                        7.8
净利润                                         25,997                    29,931                    (13.1)
归属于母公司股东净利润                         18,736                    21,368                    (12.3)
基本每股收益(元/股)                             0.42                     0.48                    (12.3)
加权平均净资产收益率(%)                          9.8                     13.0         下降 3.2 个百分点
                                        2020 年                    2019 年
                                                                                          增减(%)
                                       9 月 30 日                12 月 31 日
总资产                                      1,257,704                1,132,771                        11.0
总负债                                        991,728                  885,932                        11.9
总权益                                        265,976                  246,839                         7.8
归属于母公司股东的每股净
                                                 4.47                     4.14                         8.0
资产(元/股)
资产负债率(%)                                  78.9                     78.2           上升 0.7 个百分点
    2020 年前三季度,面对新冠肺炎疫情冲击,本集团 牢记“人民保险、服务人民”的使命,强化责任担
当,统筹抓好疫情防控和经营发展工作,保持了核心业务稳中有进、稳中向好的发展态势,前三季度实现保
险业务收入 4,561.31 亿元,同比增长 3.6%;实现净利润 259.97 亿元,同比下降 13.1%;实现归属于母公司
股东净利润 187.36 亿元,同比下降 12.3%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润为 186.24 亿元,
同比增长 4.0%;每股收益为 0.42 元,同比下降 12.3%。本集团前三季度加权平均净资产收益率为 9.8%,同
比下降 3.2 个百分点。
    本集团资本实力进一步充实,2020 年 9 月 30 日的总权益为 2,659.76 亿元,较年初增长 7.8%;归属于
母公司股东的每股净资产为 4.47 元,较年初增长 8.0%。
1
    本集团指本公司及其所有子公司。
                                                         -4-
3.2 保险业务
3.2.1 人保财险
    2020 年前三季度,面对新冠肺炎疫情、车险综合改革以及复杂多变的国内外环境带来的多重挑战和考验,
人保财险致力服务国家战略、服务大众健康、服务社会治理、服务创新驱动,加强业务协同,不断提升保险
服务品质;聚焦“降本增效”,优化业务结构,守住不发生系统性风险底线,为客户创造价值。报告期内,
    1
人保财险 实现原保险保费收入 3,441.73 亿元,同比增长 3.7%;综合成本率为 98.4%,同比上升 0.5 个百分
点;实现净利润 173.44 亿元,受去年同期手续费税务政策影响,同比下降 21.1%。
      人保财险上述期间原保险保费收入分类明细如下:
                                                                              单位:百万元
                                    2020 年 1-9 月         2019 年 1-9 月     增减(%)
          机动车辆险                       199,284                  189,174             5.3
          意外伤害及健康险                  59,452                   50,204            18.4
          农险                              31,772                   27,217            16.7
          责任险                            22,805                   21,931             4.0
          企业财产险                        12,171                   12,136             0.3
          信用保证险                         5,203                   18,047          (71.2)
          货运险                             2,930                    3,062           (4.3)
          其他险种                          10,556                    9,984             5.7
          合计                             344,173                  331,755             3.7
3.2.2 人保寿险
    2020 年前三季度,人保寿险加快商业模式变革,改善产品结构,大力推进队伍建设和价值期交业务发
展,严守风险底线,夯实发展基础,围绕价值经营,盈利能力得到改善。报告期内,人保寿险实现原保险保
费收入 821.17 亿元,同比下降 5.3%;实现期交原保险保费收入 594.04 亿元,同比增加 6.2%;实现十年及
以上期交首年规模保费 55.35 亿元,同比增长 3.7%;实现净利润 67.04 亿元,同比增长 33.9%。
      人保寿险上述期间原保险保费收入分类明细如下:
                                                                                单位:百万元
                                    2020 年 1-9 月         2019 年 1-9 月     增减(%)
          长险首年                          37,701                   45,551          (17.2)
               趸交                         20,299                   28,201          (28.0)
               期交首年                     17,402                   17,350             0.3
          期交续期                          41,746                   38,468             8.5
          短期险                             2,670                    2,711           (1.5)
          合计                              82,117                   86,730           (5.3)
3.2.3 人保健康
    2020 年前三季度,人保健康牢牢坚守为人民健康服务的发展方向,围绕“保障健康风险、提供健康服
务”两大功能,稳步推动商业模式变革,推进社保业务专业化、团体业务个人化、个人业务高端化、互联网
业务普惠化、健康管理平台化和产品供给特色化,打造具有人保特色的健康险专业化经营体系;在服务“健
康中国”战略和国家多层次医疗保障体系建设中加快向高质量发展转型,业务实现较快增长、结构进一步优
化。报告期内,人保健康实现期交首年原保险保费收入 60.42 亿元,同比增长 19.3%,占长险首年保费的 60.4%;
实现净利润 1.44 亿元,同比下降 55.8%。
1
    此处为人保财险母公司单体报表数据。
                                                     -5-
    人保健康上述期间原保险保费收入分类明细如下:
                                                                                             单位:百万元
                                            2020 年 1-9 月         2019 年 1-9 月            增减(%)
         长险首年                                   10,005                      5,522                   81.2
               趸交                                  3,963                        458                  765.3
               期交首年                              6,042                      5,064                   19.3
         期交续期                                    5,705                      2,142                  166.3
         短期险                                     11,617                     11,125                    4.4
         合计                                       27,327                     18,789                   45.4
3.3 资产管理业务
    2020 年前三季度,本集团资产管理分部积极服务国家“双循环”新发展格局,努力发挥投资收益主力
军作用,有效防范投资风险。债券投资加大利率债配置力度,有效拉长资产久期,不以信用下沉为代价博取
高收益;权益投资把握市场节奏,不断优化持仓结构;非标投资加紧优质产品配置进度。
四、重要事项
4.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
4.1.1 主要财务指标增减变动幅度及其原因
                                                                                               单位:百万元
                           2020 年                2019 年
主要财务指标                                                       增减(%)             主要变动原因
                          9 月 30 日            12 月 31 日
                                                                                保险业务规模扩大和可投资资
总资产                      1,257,704             1,132,771             11.0
                                                                                产规模增加
总负债                         991,728               885,932            11.9    保险责任准备金增长
归属于母公司 股
                               197,790               183,133             8.0    净利润增长
东的股东权益
                                                                                               单位:百万元
 主要财务指标         2020 年 1-9 月        2019 年 1-9 月     增减(%)                主要变动原因
营业收入                    453,065                423,759             6.9     保险业务增长和投资收益增加
归属于母公司 股
                              18,736                21,368          (12.3)     上年手续费税务新规影响
东的净利润
4.1.2 财务报表主要变动项目及其分析
                                                                                                单位:百万元
                             2020 年           2019 年
  资产负债表项目                                              增减(%)                 主要变动原因
                            9 月 30 日        12 月 31 日
应收保费                       65,880              39,292            67.7    政府统筹类业务规模增长
应收分保账款                   21,071              16,175            30.3    再保结算周期影响
应收分保未到期责任
                               14,186              10,367            36.8    分出业务累计规模增长
准备金
应收分保寿险责任准
                                       27              15            80.0    分出业务累计规模增长
备金
应收分保长期健康险
                                 2,530              1,534            64.9    分出业务累计规模增长
责任准备金
其他应收款                     20,632              12,817            61.0    新购置资产待验收
                                                             -6-
                           2020 年      2019 年
  资产负债表项目                                        增减(%)               主要变动原因
                          9 月 30 日   12 月 31 日
递延所得税资产               11,841         8,699             36.1    准备金变动
                                                                      人保金融服务有限公司下属子公
短期借款                         205               -             -
                                                                      司短期融资增加
卖出回购金融资产款           83,107        58,263              42.6   流动性安排
预收保费                     13,071        26,798            (51.2)   车险业务签单监管政策变化
                                                                      分出规模增加及再保结算周期影
应付分保账款                 30,308        19,046              59.1
                                                                      响
应交税费                     11,309         8,551              32.3   上年手续费税务新规影响
长期健康险责任准备
                             40,253        30,683              31.2   长期健康险实现保费收入增长

保费准备金                    3,575         2,388             49.7    农险业务增长
递延所得税负债                2,345         1,486             57.8    资本市场波动影响
                                                                                     单位:百万元
                          2020 年      2019 年
    利润表项目                                           增减(%)               主要变动原因
                          1-9 月        1-9 月
提取未到期责任准备
                            14,995       27,312                (45.1)     保险业务增速变化

公允价值变动(损
                             (273)           300                      -   交易类资产浮亏
失)/收益
汇兑(损失)/收益              (322)          335                     -     汇率波动影响
摊回保险责任准备金           2,262        3,448                (34.4)     分出业务结构调整
保单红利支出                 2,703        1,675                  61.4     本报告期保单分红增加
分保费用                       612          908                (32.6)     分入业务减少
所得税费用/(抵免)          4,892      (1,267)                     -     上年手续费税务新规影响
其他综合收益的税后
                             1,667       11,954                (86.1)     资本市场波动影响
净额
综合收益总额                27,664       41,885                (34.0)     上述原因综合影响
4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
 □适用     √不适用
4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
 □适用        √不适用
4.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因
说明
  □适用    √不适用
                                                       -7-

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