邮储银行2020年第一季度报告

                中国邮政储蓄银行股份有限公司
                    2020 年第一季度报告

1. 重要提示

1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真
    实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别
    和连带的法律责任。


1.2 2020 年 4 月 28 日,本行董事会审议通过了《2020 年第一季度报告》。会议
    应出席董事 13 名,实际出席 13 名。


1.3 本季度财务报表未经审计。


1.4 本行法定代表人张金良、主管财务工作副行长张学文及财务会计部负责人刘
    玉成声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。


2.公司基本情况

2.1 公司基本信息
                         证券简称        证券代码          上市交易所
       A股               邮储银行        601658          上海证券交易所
       H股               邮储银行         1658      香港联合交易所有限公司
    境外优先股      PSBC 17USDPREF        4612      香港联合交易所有限公司
董事会秘书、公司秘书:
       姓名                                   杜春野
     联系地址            北京市西城区金融大街 3 号(邮政编码:100808)
       电话                               86-10-68858158
       传真                               86-10-68858165
     电子信箱                              ir@psbc.com




                                     1
2.2 主要会计数据及财务指标
    本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,除特别说明外,为本行及
子公司(统称“本集团”)合并数据,以人民币列示。

2.2.1 主要会计数据及财务指标
                                           除特别注明外,以人民币百万元列示
                                  2020 年             2019 年
                                                                    比上年末
          项目                   3 月 31 日         12 月 31 日
                                                                    增减(%)
                               (未经审计)         (经审计)
资产总额                           10,798,624           10,216,706       5.70
发放贷款和垫款总额                   5,242,248           4,974,186       5.39
贷款减值准备                           174,042             166,124       4.77
金融投资                             3,876,105           3,675,030       5.47
负债总额                           10,147,563            9,671,827       4.92
吸收存款                             9,762,687           9,314,066       4.82
归属于银行股东的权益                   650,038             543,867      19.52
每股净资产(人民币元)                     6.00                5.75      4.35


                                           除特别注明外,以人民币百万元列示

                                 截至 2020 年       截至 2019 年   比上年同
          项目               3 月 31 日止三个月 3 月 31 日止三个月 期增减
                               (未经审计)       (未经审计)       (%)
营业收入                                  72,171           68,426      5.47
净利润                                    20,105           18,549      8.39
归属于银行股东的净利润                    20,094           18,520      8.50
扣除非经常性损益后归属于
                                          20,050           18,338      9.34
银行股东的净利润
经营活动产生的现金流净额                  85,756          346,421   (75.25)
基本和稀释每股收益(人民
       (1)                                  0.23             0.23          -
币元)
                                                                      下降
加权平均净资产收益率(%,
                                           15.77            17.00   1.23 个
年化)(1)
                                                                    百分点


注(1):根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净
资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。本集团并
无潜在摊薄普通股,因此稀释每股收益与基本每股收益相同。




                                      2
    非经常性损益项目列示如下:
                                                   除特别注明外,以人民币百万元列示
                         项目                      截至 2020 年 3 月 31 日止三个月
      政府补助                                                                       30
      其他                                                                           32
      小计                                                                           62
      减:所得税影响数                                                          (18)
      合计                                                                           44
      其中:
        归属于银行股东的非经常性损益                                                 44
        归属于少数股东的非经常性损益                                                  -



2.2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
    本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务
报表的报告期内净利润及股东权益无差异。


2.3 普通股股东数量及持股情况
    截至报告期末,本行普通股股东总数 288,073 名(其中包括 285,255 名 A 股股东及 2,818
名 H 股股东),无表决权恢复的优先股股东。
    截至报告期末,前十名普通股股东持股情况如下:

                                                                                           股

                                                                      质押
                                           持股                       或冻
                                                     持有有限售条件          股东     普通股股
       股东名称                 持股数量   比例                       结的
                                                       股份数量              性质     份种类
                                           (%)                      股份
                                                                      数量
                                                                             国有     人民币
中国邮政集团有限公司      56,385,820,786   64.83 55,847,933,782          -
                                                                             法人     普通股
香港中央结算(代理人)                                                       境外 境外上市
                       19,843,139,630      22.81                  -   未知
有限公司                                                                     法人 外资股
中国人寿保险股份有限公                                                       国有     人民币
                           3,341,900,000    3.84     3,341,900,000       -
司                                                                           法人     普通股


                                            3
                                                                        国有   人民币
中国电信集团有限公司        1,117,223,218   1.28   1,117,223,218    -
                                                                        法人   普通股
                                                                        境内
浙江蚂蚁小微金融服务集                                                  非国   人民币
                             738,820,000    0.85     738,820,000    -
团股份有限公司                                                          有法   普通股
                                                                          人
中国建设银行股份有限公                                                  境内
司-易方达 3 年封闭运作                                                 非国   人民币
                             461,030,000    0.53     461,030,000    -
战略配售灵活配置混合型                                                  有法   普通股
证券投资基金(LOF)                                                       人
中国银行股份有限公司-                                                  境内
招商 3 年封闭运作战略配                                                 非国   人民币
                             424,837,000    0.49     424,837,000    -
售灵活配置混合型证券投                                                  有法   普通股
资基金(LOF)                                                             人
中国工商银行股份有限公                                                  境内
司-南方 3 年封闭运作战                                                 非国   人民币
                             343,983,000    0.40     343,983,000    -
略配售灵活配置混合型证                                                  有法   普通股
券投资基金(LOF)                                                         人
中国工商银行股份有限公                                                  境内
司-汇添富 3 年封闭运作                                                 非国   人民币
                             271,640,000    0.31     271,640,000    -
战略配售灵活配置混合型                                                  有法   普通股
证券投资基金(LOF)                                                       人
中国工商银行股份有限公                                                  境内
司-华夏 3 年封闭运作战                                                 非国   人民币
                             212,773,000    0.24     212,773,000    -
略配售灵活配置混合型证                                                  有法   普通股
券投资基金(LOF)                                                         人

注(1):香港中央结算(代理人)有限公司持股总数是该公司以代理人身份,代表截至 2020
年 3 月 31 日,在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
注(2):本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中
规定的一致行动人。
注(3):本行 A 股发行上市引入超额配售选择权机制,战略配售投资者易方达 3 年封闭运作
战略配售灵活配置混合型证券投资基金 461,009,000 股 A 股股票、招商 3 年封闭运作战略配售
灵活配置混合型证券投资基金 314,815,000 股 A 股股票延期交付,该部分股份已于 2020 年 1
月 8 日超额配售选择权行使期届满后办理交付。超额配售选择权全额行使后,战略配售投资者
易方达 3 年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金作为战略投资者持股数量为
461,009,000 股、招商 3 年封闭运作战略配售灵活配置混合型证券投资基金作为战略投资者持
股数量为 424,837,000 股。




                                            4
    截至报告期末,前 10 名无限售条件普通股股东持股情况如下:
                  股东名称                      持无限售条件流通股           股份类别
                                                  的数量(股)
香港中央结算(代理人)有限公司                      19,843,139,630     境外上市外资股
中国邮政集团有限公司                                   537,887,004       人民币普通股
上海国际港务(集团)股份有限公司                         112,539,226       人民币普通股
华夏人寿保险股份有限公司-自有资金                     110,834,944       人民币普通股
安邦人寿保险股份有限公司-保守型投资组合               100,000,000       人民币普通股
前海人寿保险股份有限公司-自有资金                      89,300,000       人民币普通股
信泰人寿保险股份有限公司-传统产品                      80,171,700       人民币普通股
国泰君安证券股份有限公司                                53,337,196       人民币普通股
中国工商银行股份有限公司-景顺长城创新成
                                                        45,220,521      人民币普通股
长混合型证券投资基金
全国社保基金一一四组合                                  39,924,853      人民币普通股

注(1):香港中央结算(代理人)有限公司持股总数是该公司以代理人身份,代表截至 2020
年 3 月 31 日,在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
注(2):本行未知上述股东之间以及上述股东与前十名股东之间是否存在关联关系或是否属
于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。


2.4 境外优先股股东数量及持股情况
    截至报告期末,本行境外优先股股东(或代持人)总数为 1 户。本行前 10 名境外优先股
股东(或代持人)持股情况如下表所示:
                                                                                         股
                                    报告                        持有有限售
                  股东       股份          期末持股数   持股比                  质押或冻结
   股东名称                         期内                        条件的股份
                  性质       类别              量       例(%)                 的股份数量
                                    增减                          数量
The Bank of New
York Depository   境外   境外
                                       -   362,500,000 100.00            -        未知
(Nominees)        法人   优先股
Limited


注(1):境外优先股股东持股情况是根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。
注(2):本次境外优先股为境外非公开发行,境外优先股股东名册中所列为获配售人代持人
的信息。
注(3):“持股比例”指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总
数的比例。

                                            5
3. 季度经营简要分析

    财务业绩
    报告期内,本集团实现净利润 201.05 亿元,同比增长 8.39%。年化平均总
资产回报率 0.77%,年化加权平均净资产收益率 15.77%。
    报告期内,本集团实现营业收入 721.71 亿元,同比增长 5.47%。
    利息净收入 617.21 亿元,同比增长 4.38%。净利差 2.41%,净利息收益率
2.46%。手续费及佣金净收入 49.83 亿元,同比增长 1.53%。成本收入比 51.97%,
同比下降 0.23 个百分点。


    资产负债
    截至报告期末,本集团资产总额 107,986.24 亿元,比上年末增加 5,819.18
亿元,增长 5.70%。发放贷款和垫款总额 52,422.48 亿元,比上年末增加 2,680.62
亿元,增长 5.39%。其中,公司贷款 18,645.18 亿元,个人贷款 28,699.78 亿元,
票据贴现 5,077.52 亿元。
    负债总额 101,475.63 亿元,比上年末增加 4,757.36 亿元,增长 4.92%。吸
收存款 97,626.87 亿元,比上年末增加 4,486.21 亿元,增长 4.82%。其中,公
司存款 11,705.35 亿元,个人存款 85,894.77 亿元。
    股东权益合计 6,510.61 亿元,较上年末增加 1,061.82 亿元,增长 19.49%。


    资产质量和资本充足情况
    截至报告期末,按照贷款质量五级分类,本集团不良贷款余额为 451.18 亿
元,不良贷款率为 0.86%,拨备覆盖率为 387.30%。
    截至报告期末,核心一级资本充足率 9.64%,一级资本充足率 12.03%,资本
充足率 14.57%,均满足监管要求。




                                    6
4. 重要事项

4.1 公司主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因
适用 □不适用

                                             除特别注明外,以人民币百万元列示

                         2020 年      2019 年        变动比
       项目                                                        主要变动原因
                        3 月 31 日   12 月 31 日     率(%)
                                                              存放同业定期业务
存放同业款项                57,984          28,373   104.36
                                                              增加
买入返售金融资产           210,637      147,394       42.91 买入返售债券增加
                                                              以公允价值计量且
                                                              其变动计入当期损
交易性金融资产             419,235      310,161       35.17
                                                              益的债券和证券投
                                                              资基金增加
                                                              指定为以公允价值
                                                              计量且其变动计入
其他权益工具投资             4,142           1,053   293.35
                                                              其他综合收益的股
                                                              权投资增加
                                                              本期从央行借入专
向中央银行借款               4,395               -   不适用 项扶贫和疫情防控
                                                              再贷款款项
                                                              根据资产负债配置
拆入资金                    44,193          25,796    71.32 需要,增加拆入资
                                                              金
其 他 权 益 工具 - 永                                         本期发行无固定期
                            79,989               -   不适用
续债                                                          限资本债券
                                                              以公允价值计量且
                                                              其变动计入其他综
其他综合收益                 4,202           2,319    81.20
                                                              合收益的金融资产
                                                              估值增加




                                        7
                                        除特别注明外,以人民币百万元列示

                   截至 2020 年 截至 2019 年
                                                变动比率
      项目          3 月 31 日    3 月 31 日                 主要变动原因
                                                 (%)
                    止三个月      止三个月

                                                           同业投资业务产
投资收益                 2,645          4,029    (34.35) 生 的 投 资 收 益 下
                                                           降
                                                           以公允价值计量
                                                           且其变动计入当
公允价值变动损益         1,254             61   1,955.74 期 损 益 的 债 券 和
                                                           证券投资基金估
                                                           值上升
                                                           汇率波动形成汇
汇兑损益                 1,389          (264)     不适用
                                                           兑收益增加
                                                           与经营活动有关
其他收益                    122           208    (41.35)
                                                           的政府补助减少
                                                           因偶发事项产生
营业外收入                   79            46      71.74 的 营 业 外 收 入 增
                                                           加
营业外支出                (45)           (12)     275.00 对外捐款增加
                                                           子公司净利润减
少数股东损益                 11            29    (62.07)
                                                           少


4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
适用 □不适用
4.2.1 首次公开发行股票超额配售选择权实施
    本行首次公开发行 A 股股票(以下简称本次发行)超额配售选择权已于 2020

年 1 月 8 日全额行使。按照本次发行价格 5.50 元/股,额外发行 775,824,000

股股票,增加的募集资金总额为 426,703 万元。超额配售选择权全额行使后,本

次发行的最终发行股数为 5,947,988,200 股,本行股份总数为 86,978,562,200

股。具体情况请参见本行在香港交易所“披露易”网站和上海证券交易所网站发

布的公告。



                                    8
4.2.2 无固定期限资本债券发行情况
    经中国银保监会和中国人民银行核准,本行于 2020 年 3 月在全国银行间债

券市场公开发行人民币 800 亿元的无固定期限资本债券,募集资金在扣除发行费

用后,全部用于补充本行其他一级资本。具体情况请参见本行在香港交易所“披

露易”网站和上海证券交易所网站发布的公告。


4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 不适用



4.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生重大变动的警示及原因说明
□适用 不适用


4.5 本报告期内现金分红政策的执行情况
适用 □不适用
    报告期内,经本行董事会 2020 年第三次会议审议通过,2019 年度本行拟按
照经审计的母公司净利润的百分之十提取法定盈余公积金人民币 60.68 亿元;提
取一般风险准备人民币 121.66 亿元;以实施权益分派股权登记日登记的总股本
为基数,向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现金股利,每 10 股普通
股派发人民币 2.102 元(含税)。以报告期末本行普通股总股本 86,978,562,200
股计算,合计人民币 182.83 亿元(含税),占 2019 年合并报表口径下归属于银
行股东净利润的 30%。其中,A 股股息以人民币派发;H 股股息以港币派发,折
算汇率为本行 2019 年年度股东大会当日中国人民银行公布的人民币汇率中间
价。其余未分配利润结转下年。2019 年度,本行不实施资本公积金转增股本。
上述利润分配方案尚待本行 2019 年年度股东大会审议通过后方可实施。



5. 附录

5.1 按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录一


5.2 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息载于本报告附录二



                                   9
6. 发布季度报告

    本报告同时刊载于上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)及本行网站
(www.psbc.com)。根据国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易
所“披露易”网站(www.hkexnews.hk)及本行网站(www.psbc.com)。


                                   中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会
                                          二〇二〇年四月二十八日




                                  10
  附录一 参照中国会计准则编制的财务报表
  中国邮政储蓄银行股份有限公司
  2020 年 3 月 31 日合并及银行资产负债表
  (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

                               2020 年         2019 年        2020 年       2019 年
                              3 月 31 日     12 月 31 日     3 月 31 日   12 月 31 日
资产                        (未经审计)     (经审计)    (未经审计)   (经审计)
                                合并             合并          银行          银行

  现金及存放中央银行款项       1,146,480       1,154,843      1,146,480     1,154,843
  存放同业款项                    57,984          28,373         60,100        30,694
  拆出资金                       303,542         269,597        310,427       275,380
  衍生金融资产                     4,727           5,009          4,727         5,009
  买入返售金融资产               210,637         147,394        210,637       147,394
  发放贷款和垫款               5,068,206       4,808,062      5,039,146     4,779,643
  金融投资
    交易性金融资产               419,235         310,161        419,235       310,161
    债权投资                   3,160,430       3,135,144      3,160,430     3,135,144
    其他债权投资                 292,298         228,672        292,298       228,672
    其他权益工具投资               4,142           1,053          4,142         1,053
  长期股权投资                         -               -         10,115        10,115
  固定资产                        45,964          46,490         45,931        46,454
  使用权资产                       9,401           9,460          9,336         9,395
  无形资产                         3,708           3,745          3,639         3,674
  递延所得税资产                  47,789          47,237         47,065        46,513
  其他资产                        24,081          21,466         24,018        21,352


资产总计                      10,798,624      10,216,706     10,787,726    10,205,496




                                       11
中国邮政储蓄银行股份有限公司
2020 年 3 月 31 日合并及银行资产负债表(续)
(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                  2020 年     2019 年     2020 年     2019 年
                                 3 月 31 日 12 月 31 日  3 月 31 日 12 月 31 日
负债                           (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
                                   合并        合并        银行         银行

  向中央银行借款                     4,395               -        4,395              -
  同业及其他金融机构存放款项        45,990          47,252       54,670         56,015
  拆入资金                          44,193          25,796       26,801          7,948
  衍生金融负债                       4,509           5,065        4,509          5,065
  卖出回购金融资产款               112,953          98,658      112,953         98,658
  吸收存款                       9,762,687       9,314,066    9,762,687      9,314,066
  应付职工薪酬                      13,522          14,046       13,428         13,962
  应交税费                          14,411          12,931       13,982         12,447
  应付债券                          96,149          96,979       96,149         96,979
  租赁负债                           8,520           8,396        8,457          8,335
  其他负债                          40,234          48,638       40,049         48,488

负债合计                        10,147,563       9,671,827   10,138,080      9,661,963

股东权益

  股本                              86,979         86,203       86,979             86,203
  其他权益工具
    优先股                          47,869         47,869        47,869         47,869
    永续债                          79,989              -        79,989              -
  资本公积                         100,906         97,477       100,918         97,488
  其他综合收益                       4,202          2,319         4,202          2,319
  盈余公积                          36,439         36,439        36,439         36,439
  一般风险准备                     116,129        116,129       116,116        116,116
  未分配利润                       177,525        157,431       177,134        157,099

归属于银行股东权益合计             650,038        543,867       649,646        543,533

少数股东权益                         1,023           1,012            -                 -

股东权益合计                       651,061        544,879       649,646        543,533

负债及股东权益总计              10,798,624    10,216,706     10,787,726     10,205,496




           张金良                       张学文                            刘玉成
           董事长                 主管财务工作副行长              财务会计部总经理




                                         12
 中国邮政储蓄银行股份有限公司
 截至 2020 年 3 月 31 日止三个月期间
 合并及银行利润表
 (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

                               截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
                               3 月 31 日止 3 月 31 日止 3 月 31 日止 3 月 31 日止
                                 三个月       三个月       三个月       三个月
                               (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
                                   合并         合并         银行         银行
一、营业收入

    利息收入                        99,362       93,024       97,979       92,054
    利息支出                       (37,641)     (33,895)     (37,493)     (33,714)
    利息净收入                      61,721       59,129       60,486       58,340

    手续费及佣金收入                 9,021        8,773        9,034        8,738
    手续费及佣金支出                (4,038)      (3,865)      (4,038)      (3,802)
    手续费及佣金净收入               4,983        4,908        4,996        4,936

    投资收益                         2,645        4,029        2,633        4,029
      其中:以摊余成本计量的
        金融资产终止确认产
        生的收益                         -           27            -           27
    公允价值变动损益                 1,254           61        1,254           61
    汇兑损益                         1,389         (264)       1,389         (264)
    其他业务收入                        58          356           58          356
    资产处置损益                        (1)          (1)          (1)          (1)
    其他收益                           122          208          122          208

    小计                            72,171       68,426       70,937       67,665

二、营业支出

    税金及附加                        (574)        (533)        (563)        (526)
    业务及管理费                   (37,509)     (35,721)     (37,312)     (35,581)
    信用减值损失                   (11,430)     (11,248)     (10,486)     (10,763)
    其他资产减值损失                    (2)          (3)          (2)          (3)
    其他业务成本                       (28)        (251)         (28)        (251)

    小计                           (49,543)     (47,756)     (48,391)     (47,124)

三、营业利润                        22,628       20,670       22,546       20,541

    加:营业外收入                      79           46           79           46
    减:营业外支出                     (45)         (12)         (44)         (12)

四、利润总额                        22,662       20,704       22,581       20,575

   减:所得税费用                   (2,557)      (2,155)      (2,546)      (2,123)




                                         13
  中国邮政储蓄银行股份有限公司
  截至 2020 年 3 月 31 日止三个月期间
  合并及银行利润表(续)
  (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
                                3 月 31 日止 3 月 31 日止 3 月 31 日止 3 月 31 日止
                                  三个月       三个月       三个月       三个月
                                (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
                                    合并         合并         银行         银行

五、净利润                           20,105       18,549       20,035        18,452

   按所有权归属分类
     归属于银行股东的净利润          20,094       18,520            -             -
     少数股东损益                        11           29            -             -

   按经营持续性分类
     持续经营净利润                  20,105       18,549       20,035        18,452

六、其他综合收益的税后净额

   不能重分类进损益的其他综合
     收益
     指定以公允价值计量且其变
       动计入其他综合收益的权
       益工具投资公允价值变动           109              -        109             -

   将重分类进损益的其他综合收
     益
     以公允价值计量且其变动计
       入其他综合收益的金融资
       产公允价值变动                 1,546           (478)     1,546         (478)
     以公允价值计量且其变动计
       入其他综合收益的金融资
       产信用损失准备                   228            306        228          306

七、综合收益总额                     21,988       18,377       21,918        18,280

   归属于银行股东的综合收益          21,977       18,348            -             -
   归属于少数股东的综合收益              11           29            -             -




             张金良                    张学文                       刘玉成
             董事长              主管财务工作副行长            财务会计部总经理




                                        14
 中国邮政储蓄银行股份有限公司
 截至 2020 年 3 月 31 日止三个月期间
 合并及银行现金流量表
 (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                    截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
                                    3 月 31 日止 3 月 31 日止 3 月 31 日止 3 月 31 日止
                                      三个月       三个月       三个月       三个月
                                    (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
                                        合并         合并         银行         银行
一、经营活动产生的现金流量

   向中央银行借款净增加额                 4,395             -       4,395            -
   客户存款和同业存放款项净增加额       459,520       516,489     459,437      515,954
   存放中央银行和同业款项净减少额             -        95,886           -       96,178
   向其他金融机构拆入资金净增加额        18,397         1,294      18,852        1,598
   卖出回购金融资产款净增加额            14,354       108,159      14,354      108,159
   收取利息、手续费及佣金的现金          73,968        73,602      73,317       72,508
   收到其他与经营活动有关的现金             395           299         436          425

   经营活动现金流入小计                 571,029       795,729     570,791      794,822

   发放贷款和垫款净增加额              (269,195)     (257,303)   (268,321)   (256,673)
   存放中央银行和同业款项净增加额       (29,944)            -     (29,947)          -
   向其他金融机构拆出资金净增加额       (49,040)       (9,521)    (50,141)    (10,171)
   买入返售金融资产净增加额              (3,156)      (53,680)     (3,156)    (53,680)
   支付利息、手续费及佣金的现金         (52,947)      (49,736)    (52,853)    (49,508)
   支付给职工及为职工支付的现金         (10,962)      (11,434)    (10,972)    (11,362)
   支付的各项税费                        (6,808)       (5,220)     (6,730)     (5,203)
   支付其他与经营活动有关的现金         (63,221)      (62,414)    (63,316)    (62,121)

   经营活动现金流出小计                (485,273)     (449,308)   (485,436)   (448,718)

   经营活动产生的现金流量净额            85,756       346,421      85,355      346,104

二、投资活动产生的现金流量

   收回投资收到的现金                   186,723        94,146     186,723       94,146
   取得投资收益收到的现金                34,497        33,878      34,484       33,878
   处置固定资产、无形资产和其他长
     期资产所收到的现金                        233        138         233          138

   投资活动现金流入小计                 221,453       128,162     221,440      128,162

   投资支付的现金                      (360,915)     (346,060)   (360,915)   (346,060)
   购建固定资产、无形资产和其他长
     期资产所支付的现金                  (1,005)         (866)       (801)       (866)

   投资活动现金流出小计                (361,920)     (346,926)   (361,716)   (346,926)

   投资活动产生的现金流量净额          (140,467)     (218,764)   (140,276)   (218,764)




                                          15
  中国邮政储蓄银行股份有限公司
  截至 2020 年 3 月 31 日止三个月期间
  合并及银行现金流量表(续)
  (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                  截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
                                  3 月 31 日止 3 月 31 日止 3 月 31 日止 3 月 31 日止
                                    三个月       三个月         三个月     三个月
                                  (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
                                        合并         合并         银行         银行
三、筹资活动产生的现金流量

   普通股股东投入的现金                  4,203               -      4,203              -
   发行债券收到的现金                   97,830               -     97,830              -

   筹资活动现金流入小计                102,033               -    102,033              -

   已发行债券支付的利息                (1,052)            (900)    (1,052)         (900)
   偿付已发行债券支付的现金           (18,511)               -    (18,511)            -
   偿付租赁负债的本金和利息支
     付的现金                            (834)               -       (833)             -

   筹资活动现金流出小计               (20,397)        (900)       (20,396)         (900)

   筹资活动产生的现金流量净额           81,636        (900)        81,637          (900)

四、汇率变动对现金及现金等价物
      的影响                             1,290       (1,718)        1,290        (1,718)

五、现金及现金等价物净增加额            28,215      125,039        28,006        124,722

   加:现金及现金等价物—年初余
       额                              280,348      402,421       279,912        402,260

六、现金及现金等价物—期末余额         308,563      527,460       307,918        526,982




           张金良                          张学文                       刘玉成
           董事长                    主管财务工作副行长            财务会计部总经理




                                           16
附录二 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息
资本充足率情况表
                                                       人民币百万元,百分比除外

                            2020 年 3 月 31 日              2019 年 12 月 31 日
           项目
                           本集团              本行        本集团        本行

根据中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》计算:

核心一级资本净额            516,564            505,523      492,212      481,244

一级资本净额                644,503            633,381      540,160      529,113

资本净额                    780,739            769,279      671,834      660,443

核心一级资本充足率(%)         9.64              9.47          9.90         9.72

一级资本充足率(%)           12.03              11.86        10.87         10.69

资本充足率(%)               14.57              14.41        13.52         13.34



杠杆率情况表
                                                       人民币百万元,百分比除外

                           2020 年           2019 年       2019 年      2019 年
           项目
                          3 月 31 日        12 月 31 日   9 月 30 日   6 月 30 日

一级资本净额                644,503            540,160      505,633      488,763

调整后的表内外资产余额 11,234,217 10,669,732 10,559,371 10,463,878

杠杆率(%)                     5.74              5.06          4.79         4.67



流动性覆盖率情况表
                                                       人民币百万元,百分比除外

            项目               2020 年 3 月 31 日           2019 年 12 月 31 日

合格优质流动性资产                            2,033,025                2,087,050

未来 30 天现金净流出量                          843,025                  892,514

流动性覆盖率(%)                                241.16                    233.84



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