紫金银行2019年半年度报告摘要

公司代码:601860                                公司简称:紫金银行




                   江苏紫金农村商业银行股份有限公司
                        2019 年半年度报告摘要
一 重要提示

1    本半年度报告摘要来自半年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发

     展规划,投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全

     文。


2      本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完

     整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

3      未出席董事情况

    未出席董事职务         未出席董事姓名   未出席董事的原因说明        被委托人姓名
董事                    毛玮红              公务                   蒋志芬
董事                    张丁                公务                   孙隽
董事                    黄维平              不能正常履职           -




4      本半年度报告未经审计。


5    经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

     无


二 公司基本情况

2.1 公司简介
                                      公司股票简况
    股票种类           股票上市交易所   股票简称          股票代码            变更前股票简称
普通股A股            上海证券交易所 紫金银行          601860              -

               联系人和联系方式                              董事会秘书
                     姓名                     吴飞
                     电话                     025-88866792
                   办公地址                   南京市建邺区江东中路381号
                   电子信箱                   boardoffice@zjrcbank.com
2.2 公司主要财务数据
                                                                  单位:千元 币种:人民币
                                                                          本报告期末比上年
                               本报告期末                上年度末
                                                                            度末增减(%)
总资产                            204,254,252              193,165,488                5.74
归属于上市公司股东的净资
                                     12,946,616              12,293,871                  5.31

                               本报告期                                    本报告期比上年同
                                                         上年同期
                               (1-6月)                                       期增减(%)
经营活动产生的现金流量净
                                      8,108,853               3,385,388                139.53

营业收入                              2,404,878               1,963,997                 22.45
归属于上市公司股东的净利
                                        715,017                 603,867                 18.41

归属于上市公司股东的扣除
                                        695,441                 569,685                 22.07
非经常性损益的净利润
加权平均净资产收益率(%)                   5.56                    5.92   减少0.36个百分点
基本每股收益(元/股)                      0.20                    0.18               11.11
稀释每股收益(元/股)                      0.20                    0.18               11.11



2.3 商业银行主要会计数据及财务指标
                                                                      单位:千元   币种:人民币
             项目           2019 年 6 月 30 日       2018 年 12 月 31 日   2017 年 12 月 31 日
资产总额                             204,254,252             193,165,488          170,949,277
负债总额:                           191,307,636             180,871,617          160,994,446
股东权益                              12,946,616              12,293,871            9,954,831
存款总额                             127,720,402             114,709,933          101,833,510
其中:
    企业活期存款                      40,423,960              41,680,202           37,056,082
    企业定期存款                      28,915,651              21,996,653           21,012,722
    储蓄活期存款                      11,196,085               9,988,474            8,820,313
    储蓄定期存款                      44,007,318              38,386,790           33,466,000
贷款总额                              99,615,399              87,141,804           72,737,798
其中:
    企业贷款                          68,323,429              60,727,690           51,172,120
    零售贷款                          24,272,652              21,788,217           18,237,128
    贴现                               7,019,318               4,625,897            3,328,550
资本净额                              17,516,265              16,853,955           14,257,376
其中:
    核心一级资本                      12,897,512              12,244,931            9,914,960
    其他一级资本                                 0                     0                     0
    二级资本                           4,618,753               4,609,024            4,342,416
加权风险资产净额                     129,784,392             126,266,763          102,292,448
贷款损失准备                                 3,729,351                  3,383,304               3,288,475


商业银行监管指标
     项目(%)           标准值       2019 年 6 月 30 日      2018 年 12 月 31 日      2017 年 12 月 31 日
资本充足率                  ≥10.5                   13.50                  13.35                    13.94
一级资本充足率               ≥8.5                    9.94                   9.70                      9.69
核心一级资本充足率           ≥7.5                    9.94                   9.70                      9.69
不良贷款率                     ≤5                    1.66                   1.69                      1.84
流动性比例                   ≥25                    57.28                  61.22                    60.44
存贷比                           -                   77.99                  75.97                    71.43
单一最大客户贷款比率         ≤10                     4.63                   4.80                      5.62
最大十家客户贷款比率         ≤50                    28.21                  30.88                    34.45
拨备覆盖率                  ≥150                225.25                   229.58                   245.73
拨贷比                       ≥2.5                    3.74                   3.88                      4.52
成本收入比                   ≤45                    25.70                  33.42                    35.01
净息差                           -                    2.18                   2.08                      2.11
净利差                           -                    2.10                   1.90                      1.95


杠杆率
             项目               2019 年 6 月 30 日           2018 年 12 月 31 日       2017 年 12 月 31 日
杠杆率                                           6.05                        6.12                      5.71
一级资本净额                               12,897,512                 12,244,931                9,914,960
调整后的表内外资产余额                    213,012,566                199,986,580              173,559,827


流动性覆盖率
                     项目                                              2019 年 6 月 30 日
流动性覆盖率(%)                                                                                  207.02
合格优质流动资产                                                                               30,932,363
未来 30 天现金净流出的期末数值                                                                 14,941,454


净稳定资金比例
             项目                    2019 年二季度             2019 年一季度               2018 年末
净稳定资金比例(%)                            117.79                      112.61                  114.94
可用的稳定资金                            112,026,181                111,452,109              106,742,180
所需的稳定资金                             95,104,062                 98,968,533               92,866,566


贷款迁徙率
         项目(%)              2019 年 6 月 30 日           2018 年 12 月 31 日       2017 年 12 月 31 日
正常贷款迁徙率                                    0.68                       1.20                      1.59
关注类贷款迁徙率                                 21.97                      24.93                    30.02
次级类贷款迁徙率                                 17.14                      73.19                    75.27
可疑类贷款迁徙率                                  9.97                             0                   7.13
2.4 前十名股东持股情况表


                                                                                单位: 股
截止报告期末股东总数(户)                                                        92,963
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)                                           -
                                   前 10 名股东持股情况
                                    持股                  持有有限售
                                                持股                    质押或冻结的股份
         股东名称      股东性质     比例                  条件的股份
                                                数量                          数量
                                    (%)                     数量
南京紫金投资集团有限
                       国有法人      8.96   328,129,524   328,129,524   无
责任公司
江苏省国信资产管理集
                       国有法人      7.32   267,852,322   267,852,322   无
团有限公司
江苏苏豪投资集团有限
                       国有法人      3.05   111,635,151   111,635,151   无
公司
南京市河西新城区国有
资产经营控股(集团)有   国有法人      2.55   93,232,360    93,232,360    无
限责任公司
                       境内非国
南京天朝投资有限公司                 1.92   70,276,885    70,276,885    无
                       有法人
                       境内非国
雨润控股集团有限公司                 1.70   62,384,420    62,384,420    冻结   62,384,420
                       有法人
南京凤南投资实业有限   境内非国
                                     1.16   42,346,941    42,346,941    无
公司                   有法人
南京丰盛产业控股集团   境内非国
                                     1.14   41,689,006    41,689,006    质押   41,689,006
有限公司               有法人
金陵药业股份有限公司   国有法人      0.96   35,296,430    35,296,430    无
南京江北新区产业投资
                       国有法人      0.94   34,543,001    34,543,001    无
集团有限公司
上述股东关联关系或一致行动的说
                                       无

表决权恢复的优先股股东及持股数
                                       不适用
量的说明



2.5 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
□适用    √不适用
2.6 控股股东或实际控制人变更情况
□适用    √不适用
2.7 未到期及逾期未兑付公司债情况
□适用√不适用



三 经营情况讨论与分析

3.1 经营情况的讨论与分析
    上半年,全行积极贯彻落实总行党委、董事会工作部署,以上市为契机,不断提升发展质效,

全力打造优秀上市农商银行。

    (一)主体经营稳中有进

    一是资产负债稳步提升,截至2019年6月末,全行总资产2043亿元,各项存款总额1277亿元,

各项贷款总额996亿元。总资产、存贷款规模继续保持全省农商行第二位。二是经营效益稳步提升,

上半年实现营业收入24亿元,实现净利润超7亿元。三是资产质量稳步提升,截至2019年6月末,

全行不良贷款率1.66%,资本充足率13.50%,拨备覆盖率225.25%,均符合监管要求。

    (二)业务板块推动有力

    零售板块,储蓄业务实现稳步增长,业务重心全面转向普惠金融,创新“房易融”“税信贷”“税

微贷”“高新补贴贷”等多项小微专属产品,推动小微投放到支行、到产品、到人。公司板块,持续

强化交易对手管理,落实存款分层营销,业务模式快速创新。金融市场板块,进一步优化业务结

构,有力支撑全行流动性风险防控。

    (三)客户倍增初见成效

    通过推进对公、零售“双网融合”,建立完善同业网格名单制管理,上线云掌柜、大零售平台,

持续开展“核心客户带动”等措施,上半年客户总量明显提升、结构持续优化。

    (四)风险管控持续加强

    建立“6+1”风险联席会议常态化运行机制,有效落实全面风险管理;扎实推进流程优化、大额

贷款降压等工作,积极推进信用风险防控;建立授信业务管理主责任人制,落实各类授信业务全

过程管理,持续强化金融市场风险管控。依托合规检查、纪检巡查、审计督查和不良问责,在全

行形成了以案防为重点的风险管理震慑氛围。

    (五)内部管理扎实有效

    通过专题研讨、实地调研、同业学习,初步形成城区网点、异地分行、社区支行高质量发展

的具体实施方案,高质量发展措施逐步落地。积极推进条线化考核管理,有效提升内外部服务质

量,优化人才选拔机制,有序提升专业化人岗适配。
3.2 主营业务分析

3.2.1 按业务类型划分的收入情况

                                                                                  单位:千元 币种:人民币
                                                   本期占总                       上年同期     本期较上
                                                                  上年同期
            项目                  本期金额         收入比例                       占总收入     年同期变
                                                                    金额
                                                     (%)                          比例(%)      动比例(%)
贷款利息收入                       2,603,972            57.27      2,054,048          48.24         26.77
证券投资利息收入                   1,105,461            24.31      1,294,157          30.39        -14.58
存放同业利息收入                      79,932             1.76          300,216         7.05        -73.38
存放中央银行利息收入                 105,316             2.32          127,854         3.00        -17.63
拆出资金利息收入                     174,705             3.84          167,982         3.95          4.00
买入返售金融资产利息收入             109,430             2.41          141,219         3.32        -22.51
手续费及佣金收入                     134,787             2.96           81,931         1.92         64.51
其他利息收入                                56           0.00              24          0.00        133.33
投资收益                             175,330             3.86            8,360         0.20       1997.25
公允价值变动损益                      27,207             0.60           30,083         0.71         -9.56
汇兑损益                               3,065             0.07              622         0.01        392.77
资产处置收益                          24,015             0.53           44,228         1.04        -45.70
其他                                   3,936             0.09            7,372         0.17        -46.61



3.2.2 营业收入按地区分布情况
                                                                                  单位:千元    币种:人民币
                                  本期占总收                            上年同期占总        本期较上年同期
   地区            本期金额                         上年同期金额
                                  入比例(%)                             收入比例(%)         变动比例(%)
南京                 2,130,707           88.60           1,838,317                 93.60             15.91
镇江                   126,543              5.26              54,498                2.78            132.20
扬州                   147,628              6.14              71,182                3.62            107.40



3.3 资产负债情况分析

3.3.1 资产及负债情况

                                                                                 单位:千元 币种:人民币
                                 本期期末                       上期期末    本期期末金
                                 数占总资                       数占总资    额较上期期
 项目名称      本期期末数                    上期期末数                                        情况说明
                                 产的比例                       产的比例    末变动比例
                                   (%)                          (%)       (%)
现金及存放
                   18,456,227        9.03        19,358,204        10.02            -4.66
中央银行存

存放同业款
               4,634,362     2.27     5,946,685     3.08   -22.07

拆出资金       8,061,945     3.95    10,930,127     5.66   -26.24
买入返售金
              13,613,808     6.66     7,153,927     3.70    90.30   债券增加
融资产
发放贷款及
              96,241,213    47.12    83,758,500    43.36    14.90
垫款
                                                                    金融企业财务
应收利息         不适用         -     1,176,635     0.61        -
                                                                    报表格式修订
交易性金融                                                          新金融工具准
               5,587,175     2.73       不适用         -        -
资产                                                                则影响
                                                                    新金融工具准
债权投资      35,923,141    17.59       不适用         -        -
                                                                    则影响
其他债权投                                                          新金融工具准
              17,829,602     8.73       不适用         -        -
资                                                                  则影响
其他权益工                                                          新金融工具准
                    600      0.00       不适用         -        -
具投资                                                              则影响
以公允价值
计量且其变
                                                                    新金融工具准
动计入当期       不适用         -     1,709,999     0.88        -
                                                                    则影响
损益的金融
资产
可供出售金                                                          新金融会计准
                 不适用         -    18,956,118     9.81        -
融资产                                                              则影响
持有至到期                                                          新金融会计准
                 不适用         -    29,051,967    15.04        -
金融资产                                                            则影响
应收款项类                                                          新金融会计准
                 不适用         -    11,585,729     6.00        -
投资                                                                则影响
长期股权投
                750,186      0.37      729,886      0.38     2.78

固定资产       1,487,442     0.73     1,536,489     0.80    -3.19
在建工程          11,151     0.01         8,795     0.00    26.79
无形资产        140,363      0.07      134,609      0.07     4.27
递延所得税
               1,088,546     0.53     1,018,277     0.53     6.90
资产
                                                                    其他应收款净
其他资产        428,491      0.21      109,541      0.06   291.17
                                                                    值增加
资产总计     204,254,252   100.00   193,165,488   100.00     5.74
向中央银行                                                          向央行借款规
                748,295      0.37      480,000      0.25    55.89
借款                                                                模扩大
同业及其他                                                          同业存放款减
               1,395,646     0.68     6,784,983     3.51   -79.43
金融机构存                                                          少
放款项
拆入资金          4,088,209    2.00       3,287,900           1.70            24.34
卖出回购金
                 11,722,136    5.74       9,792,203           5.07            19.71
融资产款
吸收存款       129,754,153    63.53     114,709,933         59.38             13.12
应付职工薪
                    186,463    0.09         206,426           0.11             -9.67

应交税费            305,279    0.15         244,683           0.13            24.77
                                                                                           新金融会计准
应付利息            不适用        -       2,127,462           1.10                 -
                                                                                           则影响
                                                                                           表外预期信用
预计负债             85,868    0.04                           0.00                 -
                                                                                           损失准备
应付债券         42,335,074   20.73      42,516,399         22.01              -0.43
递延所得税
                     57,085    0.03          62,284           0.03             -8.35
负债
其他负债            629,428    0.31         659,344           0.34             -4.54
负债合计       191,307,636    93.66     180,871,617         93.64              5.77



3.3.2 截至报告期末主要资产受限情况
                                                                             单位:千元       币种:人民币
                                      2019 年 6 月 30 日
             项目                                                                受限原因
                                          账面价值
现金及存放中央银行款项                                12,380,032         法定存款准备金等
债权投资                                               6,634,342                   质押
其他债权投资                                           4,614,615                   质押
交易性金融资产                                          298,413                    质押
             合计                                     23,927,402                       /



3.3.3 主要项目说明
                                                                             单位:千元       币种:人民币
(1) 发放贷款及垫款
                   项目                           2019 年 6 月 30 日           2018 年 12 月 31 日
 以摊余成本计量的贷款和垫款总额                               92,596,080                     87,141,804
 以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息                                240,603                      不适用
                      小计                                    92,836,683                     87,141,804
 以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减值准备                       3,614,788                      3,383,304
                      小计                                     3,614,788                      3,383,304
 以摊余成本计量的贷款和垫款                                   89,221,895                     83,758,500
 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的                      7,019,318
 贷款和垫款        合计                                       96,241,213                     83,758,500
(2) 买入返售金融资产
                   项目           2019 年 6 月 30 日    2018 年 12 月 31 日
债券                                       10,014,536             6,254,620
票据                                        3,596,447               899,307
                   小计                    13,610,983             7,153,927
                 本金小计                  13,610,983             7,153,927
减:减值准备                                      712                         -
           买入返售金融资产净额            13,610,271             7,153,927
应收利息                                        3,537               不适用
                   合计                    13,613,808             7,153,927

(3) 交易性金融资产
                   项目                     2019 年 6 月 30 日
债券                                                                487,374
公募基金                                                          1,576,285
银行理财产品                                                      3,367,487
券商资管产品                                                        139,815
                   小计                                           5,570,961
应收利息                                                             16,214
                   合计                                           5,587,175

(4) 债权投资
                   项目                     2019 年 6 月 30 日
国债                                                              8,274,787
地方债                                                            2,522,673
金融债                                                            1,180,581
企业债                                                            1,065,855
同业存单                                                         14,979,582
其他                                                              8,870,644
               债权投资小计                                      36,894,122
减:减值准备                                                      1,293,724
                   净额                                          35,600,398
应收利息                                                            322,743
                   合计                                          35,923,141

(5) 其他债权投资
                   项目                     2019 年 6 月 30 日
国债                                                              5,074,156
地方债                                                            2,556,734
金融债                                                            1,895,429
企业债                                                                       4,782,624
同业存单                                                                     3,205,321
其他                                                                            40,000
              其他债权投资小计                                              17,554,264
应收利息                                                                       275,338
                     合计                                                   17,829,602

(6) 其他权益工具投资
              项目                               2019 年 6 月 30 日
                                     账面价值                  本期确认的股利收入
股权                                                   600                            60


(7) 吸收存款
              项目               2019 年 6 月 30 日             2018 年 12 月 31 日
活期存款                                      51,620,045                     51,668,676
其中:公司                                    40,423,960                     41,680,202
       个人                                   11,196,085                      9,988,474
定期存款                                      72,922,969                     60,383,443
其中:公司                                    28,915,651                     21,996,653
       个人                                   44,007,318                     38,386,790
保证金存款                                      3,102,251                     2,552,399
其他                                              75,136                        105,415
              小计                           127,720,401                    114,709,933
应付利息                                        2,033,752                        不适用
              合计                           129,754,153                    114,709,933

(8) 卖出回购金融资产款
              项目               2019 年 06 月 30 日            2018 年 12 月 31 日
债券                                            9,599,400                     8,326,400
其中:政府债券                                  9,599,400                     7,928,400
       金融债券                                          -                      398,000
票据                                            2,100,766                     1,465,803
其中:银行承兑汇票                              2,100,766                     1,465,803
              小计                            11,700,166                      9,792,203
应付利息                                          21,970                         不适用
              合计                            11,722,136                      9,792,203

(9) 应付债券
              项目               2019 年 6 月 30 日             2018 年 12 月 31 日
二级资本债                                      3,195,912                     3,194,668
同业存单                                      39,094,281                     39,321,731
                小计                                   42,290,193                  42,516,399
              应付利息                                     44,881                     不适用
                合计                                   42,335,074                  42,516,399

(10) 股东权益变动
                项目                      2019 年 6 月 30 日          2018 年 12 月 31 日
股本                                                    3,660,889                   3,660,889
资本公积                                                2,977,066                   2,977,066
其他综合收益                                             457,486                      128,727
盈余公积                                                1,456,213                   1,330,836
一般风险准备                                            2,671,175                   2,671,126
未分配利润                                              1,723,787                   1,525,227
所有者权益(或股东权益)合计                           12,946,616                  12,293,871



3.4 与上一会计期间相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
√适用     □不适用
       本公司自 2019 年 1 月 1 日起执行财政部于 2017 年修订的《企业会计准则第 22 号—金融工具

确认和计量》、《企业会计准则第 23 号—金融资产转移》、《企业会计准则第 24 号—套期会计》和

《企业会计准则第 37 号—金融工具列报》。

       金融资产分类与计量方面,新金融工具准则要求金融资产基于其合同现金流量特征及企业管

理该等资产的业务模式分类为“以摊余成本计量的金融资产”、“以公允价值计量且其变动计入

其他综合收益的金融资产”和“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产”三大类别。

取消了贷款和应收款项、持有至到期投资和可供出售金融资产等原分类。权益工具投资一般分类

为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,也允许企业将非交易性权益工具投资指定

为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产,但该指定不可撤销,且在处置时不得

将原计入其他综合收益的累计公允价值变动额结转计入当期损益。

       金融资产减值方面,新金融工具准则有关减值的要求适用于以摊余成本计量以及以公允价值

计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、租赁应收款、应收账款、合同资产以及特定未提用

的贷款承诺和财务担保合同。新金融工具准则要求采用预期信用损失模型以替代原先的已发生信

用损失模型。新减值模型要求采用三阶段模型,依据相关项目自初始确认后信用风险是否发生显

著增加,信用损失准备按 12 个月内预期信用损失或者整个存续期的预期信用损失进行计提。

       于 2019 年 1 月 1 日之前的金融工具确认和计量与新金融工具准则要求不一致的,本公司按照

新金融工具准则的要求进行衔接调整。涉及前期比较财务报表数据与新金融工具准则要求不一致
的,本公司不进行调整。金融工具原账面价值和在新金融工具准则施行日的新账面价值之间的差

额,计入 2019 年 1 月 1 日的留存收益或其他综合收益。

    上述会计政策变更的影响详见第十一节 财务报告之“重要会计政策和会计估计的变更”。


3.5 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
□适用   √不适用

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