中信银行2018年半年度报告

中信银行股份有限公司

二〇一八年半年度报告

      (A股)




      2018年8月27日
                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




                                  重要提示

    本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本行2018年半年度报
告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担
个别和连带的法律责任。


    本行董事会会议于2018年8月27日通过了本行2018年半年度报告全文及摘
要。会议应参会董事10名,实际参会董事10名,现场出席董事8名,朱皋鸣董事、
万里明董事因事委托黄芳董事代为出席和表决。本行监事和高级管理人员列席了
本次会议。


    本行2018年上半年度不进行利润分配,也不进行公积金转增股本。


    本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年中期财务报告,已
经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所分别
根据中国和香港审阅准则审阅。


    本行董事长李庆萍、行长孙德顺、副行长兼财务总监方合英、财务会计部总
经理李佩霞,保证本行2018年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。


    前瞻性陈述的风险提示:本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述
不构成本行对投资者的实质承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险
认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。


    重大风险提示:报告期内,本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标
产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险
及本行采取的应对措施,具体请查阅本报告第六章“经营情况讨论与分析”中“风
险管理”和“前景展望”相关内容。

    本报告除特别说明外,金额币种为人民币。



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                              目    录

第一章 释 义                                                   3

第二章 公司基本情况简介和主要财务指标                          6

第三章 董事长致辞                                             10

第四章 行长致辞                                               16

第五章 公司业务概要                                           21

第六章 经营情况讨论与分析                                     24

第七章 重要事项                                               91

第八章 股份变动和主要股东持股情况                            102

第九章 优先股相关情况                                        112

第十章 董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况          116

第十一章 公司治理                                            120

第十二章 董事、高级管理人员书面确认意见                      125

第十三章 财务报告                                            127

第十四章 备查文件                                            128

第十五章 分支机构、子公司及合营公司名录                      129




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                              第一章       释 义

BBVA                           Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.(西班牙对外
                               银行)
百度公司                       福建百度博瑞网络科技有限公司
报告期                         2018年1月1日至2018年6月30日之间
本集团                         中信银行股份有限公司及其附属公司
本行╱本公司╱中信银行         中信银行股份有限公司
滨海金融                       滨海(天津)金融资产交易中心股份有限公司
保利集团                       中国保利集团有限公司
董事会                         本行董事会
公司章程                       《中信银行股份有限公司章程》
工信部                         中华人民共和国工业和信息化部
股份制银行                     包括中信银行、招商银行、中国民生银行、兴业银
                               行、上海浦东发展银行、中国光大银行、华夏银行、
                               平安银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰
                               银行
国务院                         中华人民共和国国务院
监事会                         本行监事会
交通运输部                     中华人民共和国交通运输部
临安中信村镇银行               浙江临安中信村镇银行股份有限公司
普华永道会计师事务所           普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)
上交所                         上海证券交易所
审计师                         普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗
                               兵咸永道会计师事务所
外汇局                         国家外汇管理局
香港联交所                     香港联合交易所有限公司
香港上市规则                   《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
新湖中宝                       新湖中宝股份有限公司
信银国际(中国)               中信银行国际(中国)有限公司
信银投资                       信银(香港)投资有限公司(原振华国际财务有限
                               公司)
央行╱中央银行╱人民银行       中国人民银行


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中国财政部╱财政部               中华人民共和国财政部
中国会计准则                     中国《企业会计准则》
中国烟草                         中国烟草总公司
中国银保监会╱银保监会           中国银行保险监督管理委员会
中国证监会╱证监会               中国证券监督管理委员会
中信百信银行                     中信百信银行股份有限公司
中信股份                         中国中信股份有限公司(2014年8月更名前为中信
                                 泰富有限公司)
中信国际资产                     中信国际资产管理有限公司
中信国金                         中信国际金融控股有限公司
中信集团                         中国中信集团有限公司(2011年12月改制更名前为
                                 中国中信集团公司)
中信金融租赁                     中信金融租赁有限公司
中信泰富                         中信泰富有限公司
中信银行(国际)                 中信银行(国际)有限公司(原中信嘉华银行有限
                                 公司)
中信有限                         中国中信有限公司(2014年8月更名前为中国中信
                                 股份有限公司)


 (注:本释义条目以汉语拼音排序)


     结合财务报告披露口径,本报告所涉及的本集团、本行的地理区域定义为:


     “长江三角洲”指本集团下列一级分行及子公司所在的地区:上海、南京、
 苏州、杭州和宁波;以及子公司临安中信村镇银行;


     “珠江三角洲及海峡西岸”指本集团下列一级分行所在的地区:广州、深圳、
 东莞、福州、厦门和海口;


     “环渤海地区”指本集团下列一级分行及子公司所在的地区:北京、天津、
 大连、青岛、石家庄和济南;以及子公司中信金融租赁;


     “中部地区”指本集团下列一级分行所在的地区:合肥、郑州、武汉、长沙、
 太原和南昌;



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   “西部地区”指本集团下列一级分行所在的地区:成都、重庆、西安、昆明、
南宁、呼和浩特、乌鲁木齐、贵阳、兰州、西宁、银川和拉萨;


   “东北地区”指本集团下列一级分行所在的地区:沈阳、长春和哈尔滨;


   “总部”指本行总行机关和信用卡中心;


   “境外”包括信银投资和中信国金及其子公司。




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               第二章     公司基本情况简介和主要财务指标

    2.1 公司信息

法定中文名称              中信银行股份有限公司(简称“中信银行”)
                          CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED (缩
法定英文名称
                          写“CNCB”)
法定代表人                李庆萍
授权代表                  孙德顺、芦苇
董事会秘书                芦苇
联席公司秘书              芦苇、甘美霞(FCS,FCIS)
证券事务代表              王珺威
注册地址                  北京市东城区朝阳门北大街 9 号
注册地址邮政编码          100010
办公地址                  北京市东城区朝阳门北大街 9 号
办公地址邮政编码          100010
互联网网址                www.citicbank.com
投资者联系电话/传真       +86-10-85230010/+86-10-85230079
投资者电子信箱            ir@citicbank.com
香港营业地址              香港皇后大道东 183 号合和中心 54 楼
信息披露媒体              《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
                          刊登 A 股半年度报告的中国证监会指定网站:
                          www.sse.com.cn
信息披露网站
                          刊登 H 股半年度报告的香港联交所指定网站:
                          www.hkexnews.hk
                          北京市东城区朝阳门北大街 9 号中信银行董事会办公室
半年度报告备置地点
                          上海市浦东南路 528 号上海证券交易所
中国内地法律顾问          北京天达共和律师事务所
中国香港法律顾问          高伟绅律师事务所
                          普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)
境内审计师                上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号普华永道中心
                          11 楼(邮编:200021)
                          罗兵咸永道会计师事务所
境外审计师
                          香港中环太子大厦 22 楼
                          中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
A 股股份登记处
                          上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 层
                          香港中央证券登记有限公司
H 股股份登记处
                          香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 1712-1716 号铺
                          A股      普通股   上海证券交易所       中信银行   601998
股份上市地点、                     优先股   上海证券交易所       中信优 1   360025
股票简称和股票代码        H股
                                            香港联合交易所
                                                                 中信银行   0998
                                            有限公司


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             2.2 联系人和联系方式


                                     董事会秘书                         证券事务代表
        姓      名                      芦苇                                   王珺威
        联系地址        北京市东城区朝阳门北大街9号          北京市东城区朝阳门北大街9号
        联系电话              +86-10-85230010                         +86-10-85230010
        传      真            +86-10-85230079                         +86-10-85230079
        电子信箱              ir@citicbank.com                        ir@citicbank.com

             2.3 主要财务指标


             2.3.1 经营业绩

                                                                                       单位:百万元人民币
                                                                                     增幅
                                           2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月                   2016 年 1-6 月
               项目                                                                (%)
营业收入                                           81,052             76,570         5.85          78,205
营业利润                                           32,407             31,034         4.42          31,173
利润总额                                           32,442             31,116         4.26          31,281
归属于本行股东的净利润                             25,721             24,011         7.12          23,600
归属于本行股东扣除非经常性损
                                                   25,576             23,854            7.22      23,494
益的净利润
经营活动产生的现金流量净额                         12,400            (87,514)              -      49,632
每股计
基本每股收益(元)(注)                                0.53               0.49           8.16        0.48
稀释每股收益(元)(注)                                0.53               0.49           8.16        0.48
扣除非经常性损益后的基本每股收
                                                      0.52               0.49           6.12        0.48
益(元)(注)
扣除非经常性损益后的稀释每股收
                                                      0.52               0.49           6.12        0.48
益(元)(注)
每股经营活动产生的现金流量净额
                                                      0.25             (1.79)              -        1.01
(元)
      注:根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算
          及披露》(2010年修订)的规定计算。


             2.3.2 盈利能力指标

                 项目                     2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月 增减 2016 年 1-6 月
 平均总资产回报率 (ROAA)       (1)
                                                   0.92%          0.84%   0.08        0.89%
 加权平均净资产收益率(ROAE) (2)                  13.96%          13.76%   0.20       14.42%

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加权平均净资产收益率(扣除非经
                                              13.88%              13.67%       0.21         14.36%
常性损益)(2)
成本收入比(3)                                 26.66%              26.50%        0.16        24.88%
信贷成本(4)                                    1.44%               1.46%      (0.02)         1.48%
净利差(5)                                      1.80%               1.62%        0.18         1.93%
净息差(6)                                      1.89%               1.77%        0.12         2.05%
     注:(1)净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
         (2)根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股
              收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。
         (3)业务及管理费除以营业收入。
         (4)当年计提发放贷款及垫款减值损失除以发放贷款及垫款平均余额。
         (5)总生息资产平均收益率减总付息负债平均成本率。
         (6)利息净收入除以总生息资产平均余额。


         2.3.3 规模指标

                                                                           单位:百万元人民币
                                       2018 年     2017 年                      增幅 2016 年
                 项目
                                     6 月 30 日 12 月 31 日                  (%) 12 月 31 日
    总资产                             5,807,444   5,677,691                     2.29 5,931,050
    发放贷款及垫款总额                 3,379,294   3,196,887                     5.71 2,877,927
      —公司贷款                       1,889,485   1,857,847                     1.70 1,846,274
      —贴现贷款                         194,190     107,456                    80.72    75,047
      —个人贷款                       1,295,619   1,231,584                     5.20   956,606
    总负债                             5,383,683   5,265,258                     2.25 5,546,554
    吸收存款总额                       3,587,994   3,407,636                     5.29 3,639,290
      —公司活期存款                   1,559,766   1,651,180                   (5.54) 1,691,065
      —公司定期存款                   1,371,155   1,223,018                    12.11 1,390,212
      —个人活期存款                     267,581     234,961                    13.88   232,960
      —个人定期存款                     389,492     298,477                    30.49   325,053
    同业及其他金融机构存放款项           684,616     798,007                 (14.21)    981,446
    同业拆入                              66,870      77,595                 (13.82)     83,723
    归属于本行股东的权益总额             410,983     399,638                     2.84   379,224
    归属于本行股东的每股净资产(元)        8.40        8.17                     2.82      7.75
    归属于本行普通股股东的每股净资
                                            7.68        7.45                   3.09       7.04
    产(元)
       注:公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。


         2.3.4 资产质量指标

                                                                           单位:百万元人民币
                                               2018 年     2017 年         增幅(%)     2016 年
                  项目
                                             6 月 30 日 12 月 31 日          /增减 12 月 31 日

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                      中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


  正常贷款(1)                            3,318,429    3,143,239           5.57    2,829,347
  不良贷款(2)                               60,865       53,648          13.45       48,580
  发放贷款及垫款减值准备(3)                 92,020       90,903           1.23       75,543
  不良贷款比率(4)                           1.80%        1.68%            0.12       1.69%
  拨备覆盖率(5)                          151.19%       169.44%         (18.25)     155.50%
  贷款拨备率(6)                             2.72%        2.84%          (0.12)       2.62%
     注:(1)包括正常类和关注类贷款。
         (2)包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
         (3)包括以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计
              入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。
         (4)不良贷款余额除以发放贷款及垫款总额。
         (5)发放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款余额。
         (6)发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款总额。


       2.3.5 其他主要监管指标

                                        2018 年         2017 年        变动          2016 年
      项目(1)           监管值
                                      6 月 30 日     12 月 31 日       百分点     12 月 31 日
资本充足情况
核心一级资本充足率      ≥7.50%           8.53%            8.49%           0.04        8.64%
一级资本充足率          ≥8.50%           9.36%            9.34%           0.02        9.65%
资本充足率            ≥10.50%           11.34%           11.65%         (0.31)       11.98%
杠杆情况
杠杆率                    ≥4%            6.31%            6.18%          0.13         5.47%
流动性风险
流动性覆盖率(2)         ≥100%         110.96%            97.98%         12.98        91.12%
流动性比例
其中:人民币             ≥25%           46.61%           45.29%           1.32       40.98%
      外币               ≥25%           60.98%           84.11%        (23.13)       63.37%
     注:(1)以上数据均按中国银行业监管口径计算,除流动性比例指标为本行口径外,其
              他指标均为集团口径。
        (2)根据《商业银行流动性风险管理办法》要求,商业银行的流动性覆盖率应当在
             2018年底前达到100%,在过渡期内,应当不低于90%。


       2.3.6 境内外会计准则差异

       本集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2018年6月末净资产与
   报告期净利润无差异。




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                          第三章       董事长致辞

各位股东:


    价值创造是连接我们和各位股东的纽带,我们一直为此不懈奋斗。2018年上
半年,国内外经济金融形势明显变化,监管政策更加严格,金融业务产品政策法
规不断调整,这些都考验我们价值创造的能力。在此,谨向各位股东报告,经过
不懈努力,2018年上半年,本银行集团实现营业净收入810.52亿元,同比增长
5.85%;实现归属于股东的净利润257.21亿元,增长7.12%;ROA、ROE为0.92%、
13.96%,分别提升0.08和0.20个百分点,经营效益平稳增长。


    我在年报致辞中介绍到,去年以来,董事会与管理层一道,在深入开展专题
调研、广泛征求意见的基础上,制订了本行2018—2020年发展规划。确保规划实
施开好头、起好步,是今年上半年本行工作的重中之重。面对今年上半年外部环
境的明显变化,我们保持应有的敏感性,对规划进行了重检。虽然外部不确定性
有所加大,但我们相信,正如规划制定之初我们所判断的,中国加快推进高质量
发展,金融改革进程提速,金融科技蓬勃兴起,为商业银行转型发展提供了重要
机遇。规划确立的加快经营转型、建设最佳综合金融服务企业的战略方向和道路
选择,符合本行实际,有助于本行实现价值创造新作为。与此同时,对于规划中
的一些具体举措,我们注意实事求是,因势因时调整优化,确保与外部经营环境
相适应。


    在对规划进行必要重检的同时,本行围绕“知”和“行”,做好规划实施开
篇布局这篇文章。我们全面加强规划宣导,我本人作规划解读第一讲,2018年上
半年全行累计开展规划宣导活动200余次,强化了全行对规划主要内涵、路径方
法的全面深入理解。我们完善规划执行机制,每项重要工作均明确牵头负责的管
理层成员和部门,发挥好总行引领、服务、支持和保障职能。我们细化行动方案,
强化顶层设计和系统安排,形成了规划实施八大工程和百项重点任务,做到任务
清晰、路径清晰、要求清晰、责任清晰。我们的努力取得了积极成效,今年上半
年,规划实施形成了纲举目张的良好局面。更重要的是,规划实施是一项系统工
程,我们从一开始就注意坚持加快转型的主线,把握好追求实效和谋划长远、整

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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



体推进和重点突破的关系,注重各项举措的系统性、整体性和协同性。未来,我
们将牢牢把握这三个方面,推动规划扎实落实,不断取得成效。


       ——坚持加快转型的主线。我在年报致辞中谈到,本行正处于转型关键期。
我们坚定选择转方式、调结构这条路,因为我们相信,道路前方有我们追求的独
特市场竞争力和高质量发展,成为更受投资者青睐的上市银行。当我们审视转型
的积极成效时,我们更加深刻领会了转型的重要意义。2017年初以来,面对宏观
环境和行业监管形势明显变化,本行加快由速度型效益向质量型效益转变,控制
表内外资产增速,压缩低收益同业类资产,加快资产流转速度,在主动“缩表”
的同时,保持了营收正增长。2018年上半年,本行加快回归银行经营本源,加大
实体经济支持力度,资产负债规模恢复平稳增长,期末总资产和总负债比上年末
增长2.29%和2.25%,客户贷款和存款增速分别达到5.71%和5.29%,资负结构持
续优化。


    谈到经营转型,不能不介绍本行零售业务转型。2014年末本行启动零售二次
转型,截至2018年6月末,本行零售客户近8,000万人,客户管理资产约1.7万亿元。
2017年,本银行集团零售业务税前利润、营业收入占比分别达到38.8%、34.7%,
与2014年末相比分别大幅提高了36.4个和14.5个百分点,2018年上半年上述指标
表现继续保持良好,零售业务对本行整体业务的支撑作用不断显现。这是本行近
年来以建设最佳客户体验银行为目标,以优化管理机制和营销服务流程为抓手,
以渠道、产品、队伍为突破口,沉淀出一套自上而下的零售业务体系的结果。未
来,我们将继续构建智能化、流程化、标准化的零售业务体系,做大规模、做强
服务、做佳体验,走价值化发展道路,促进本行收入结构更加均衡,发展后劲进
一步增强,更加从容应对银行业进一步对外开放、利率市场化深入推进等形势变
化。


    我们在大力发展零售业务的同时,没有忘记巩固传统对公业务优势。2018
年上半年,本银行集团对公存款日均余额28,718亿元,较年初增加610亿元,继
续保持股份制银行领先地位。我们发挥控股股东中信集团独特的协同优势,用好
“中信联合舰队”这张市场上独特的名片,通过表内外贷款、债券承销、股权投
资等各种方式,为企业提供综合融资2,712亿元。我们整体把握京津冀、粤港澳

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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



大湾区等国家区域发展特点,深入分析共性和个性,积极整合内外部资源,进一
步提升金融供给的针对性和创新性,深入挖掘区域发展合作潜力。2018年上半年,
本行对京津冀项目的表内投放金额达54.3亿元,储备了十余个重点项目,营销了
数十家入驻雄安新区的战略客户子公司。我们围绕基础设施建设、科技创新、产
业升级、国企混改、产业迁移、跨境投融资服务等领域,积极助力粤港澳大湾区
经济建设。收购哈萨克斯坦阿尔金银行,是本行探索“一带一路”金融合作新模
式的重要举措,今年上半年完成了股权交割。未来,本行将在信贷配置、跨境业
务、金融科技等方面,全力支持阿尔金银行走特色化发展道路,打造“一带一路”
沿线特色综合金融服务品牌。


    ——把握好追求实效和谋划长远的关系。商业银行经营的本质是风险管理,
需要坚持恒久不变的风险防控原则。2018年是防范系统性风险关键的一年,本行
坚持制度体系流程建设并重,多措并举强化风险防控,增强工作的主动性、系统
性和前瞻性。我们强化统一授信管理顶层设计,全面梳理制度体系,优化各类授
信产品流程,加快信息系统改造升级。我们加强对公客户结构调整优化,统筹存
量优化与增量提升,对存量客户开展全流程全资产全方位信贷管理,对增量客户
实施名单制,努力从源头上把控风险。我们注意授信投放方式的差异化和多元化,
提高银团贷款、联合授信参与程度,进一步优化资源配置。截至2018年6月末,
本银行集团不良贷款率为1.80%,虽然比上年末上升0.12个百分点,但主要是因
为在国内信用风险进入新的敏感期的形势下,本行进一步严格不良贷款确认标
准,主动将逾期90天以上贷款纳入不良。2018年上半年,本银行集团计提资产减
值损失261.61亿元,同比增长7.16%,拨备力度保持较高水平,发展基础进一步
夯实。


    积极抢滩金融科技,也是我们把握当下、投资未来的重要领域。本行与领先
互联网公司和金融科技公司的研发合作不断深入扩大,加强大数据、人工智能等
技术在智能客服、智能风控、智能产品合作等领域的应用。但我们不止于此,利
用新科技全面改造本行渠道、营销、产品、风控和运营体系,积极寻求商业模式
创新,是本行金融科技战略发展的两个重要路径。本行与百度公司合作成立的百
信银行,作为国内首家独立法人制直销银行,传承本行的金融基因和百度的互联


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                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



网基因,开始运行几个月即显现出良好潜力,得到双方股东和境内外投资者的高
度认可。截至2018年6月末,百信银行客户已近400万户,资产总额213.04亿元,
营业收入3.37亿元,不良率仅0.25%。今年上半年,本行和百度对百信银行完成
增资,为其资产业务快速发展提供了及时、有力支撑。我们相信,百信银行沉淀
的金融科技能力,能为本行“腾笼换鸟”开拓更多空间。未来,我们将继续孵化、
寻找和把握商业模式创新机会,成为一家具有领先科技思维、强劲科技引擎的商
业银行。


    小微企业在经济发展过程中起着非常重要的作用。本行积极把握普惠金融发
展大势,以数字普惠为方向,着眼当前与长远,整合科技、授信、数据、财务、
人力等内外部资源,完善普惠金融体系架构,积极打造嵌入式风险管理体系、综
合化产品服务体系、全流程系统支持体系和全方位配套保障体系。本行在总行层
面成立普惠金融一级部,统筹推动普惠金融业务发展。我们依托战略客户和核心
企业,全面实施中小客户链式营销,积极拓展中小基础有效客群,努力实现大中
小客户协调发展。2018年上半年末,本行小微企业贷款户数比上年末增长14.98%,
普惠金融业务的覆盖率和可获取性持续提升。在发展普惠金融的过程中,我们注
意结合小微企业不同的发展阶段,提升金融服务的针对性,积极探索可持续的普
惠金融商业模式,努力实现稳健经营与创新活力的统一。未来,我们将进一步增
强服务小微企业的内在动力,积极打造具有中信特色的普惠金融体系,积蓄未来
发展动能。


    ——把握好整体推进和重点突破的关系。规划涉及方方面面,在实施过程中,
我们注意既有统领全盘的大局观,同时抓住重点突破的准定位,避免零敲碎打或
齐头并进,做到全局和局部相配套、渐进和突破相衔接。区域差异化发展、客户
一体化服务体系建设,是本行2018—2020年发展规划提出的鲜明要求,我们就是
希望用新的思维和方式,对本行总分行经营管理体系进行再造和重构,更好地提
升价值创造能力。


    我们实施区域差异化发展,既是为了深入挖掘区域潜力,差异化推动区域特
色发展,积区域优势为全局胜势,也是为了推动分行经营转型,最大化整合分行
比较优势与有限资源,统筹做好加减法,使分行发展既与全行发展要求相一致,

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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



也与区域发展基础相统一。我们深知,做好区域差异化发展这篇文章,离不开政
策项目的统筹协调和资源的差异化配置。为此,本行成立了区域协调发展委员会,
下设若干区域协调领导小组,顶层推进重点区域协调发展,推动形成网状式、扁
平化的整体布局。差异化不排斥协同。在推进区域差异化发展过程中,我们注意
结合分行区位条件、资源禀赋、经济基础,把分行放在全行发展一盘棋中,立足
集团军作战,确保差异化中可见统一,错位发展中可见协调。


    在更加重视为客户服务的今天,我们加强客户一体化服务体系建设,不是为
了好看而做,而是必须做。为此,本行在理顺以客户为尊的体制机制上下功夫,
努力形成客户营销一体化、产品方案服务一体化、信贷类客户管理一体化、公司
客户经理与零售客户经理联动一体化,建立贯穿客户关系生命周期的服务体系,
帮助实现客户价值最大化。我们既强化存贷汇等基础服务能力,也着力提升电子
银行、交易银行等线上系统服务能力,提升客户体验,更好地满足客户更加多元
化的金融服务需求。加强客户一体化服务体系建设,离不开有力的科技支撑。我
们大力升级改造新一代对公CRM系统,健全前中后台条线部门协同营销作业流
程机制,完善项目整套流程管控机制,加快实现由营销产品向经营客户转变。我
们希望,通过客户一体化服务体系,建立起与客户心与心的连接,搭建起为客户
定制金融服务方案的智慧平台。


    无论是区域差异化发展,还是客户一体化服务体系建设,都离不开人才队伍
建设。在我看来,规划要落实到位,没有比建设强有力的人才队伍更具根本性、
全局性意义的举措,因为规划实施的过程,就是凝聚广大员工智慧、发挥广大员
工创造力、勇于探索实践的过程。近年来,本行积极探索人力资源管理新模式,
释放各级机构活力,统筹各类人才队伍建设,加快核心人才培养,打造一批中信
银行“大工匠”和行业领军人物。我们积极实施“双百双千”工程,力争用三年
时间,重点打造200名高级管理人才、200名国际化人才、2,000名专业技术人才
和2,000名青年骨干人才。本行有一位员工,怀着对国际业务的热爱,24年如一
日,勤奋钻研、风雨兼程,由最初对银行专业知识所知甚少,成长为一名国际业
务资深专家,为本行国际业务近十几年来在北京地区始终处于市场前列做出了重
要贡献。在他身上,我看到了对中信事业的信念和担当,看到了一种熟悉的工匠


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                 中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



精神,沉静如水而又炽热闪耀。这样的员工,无论何时何地,都值得我们尊重。
我衷心感谢他们对本行的忠诚和付出。


   各位股东,三分规划,七分落实。我们将坚持不懈努力,释放规划蕴含的发
展潜能,持续创造新的价值。




                                                     董事长、执行董事     李庆萍

                                                            2018 年 8 月 27 日




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                            第四章       行长致辞

各位股东:


    2018年上半年,国际贸易摩擦升温加大了全球经济的不确定性,中国经济向
高质量发展转变步入关键阶段,在系统性风险逐步降低的同时,市场风险和信用
风险进入新的敏感期。复杂的经济金融形势对商业银行经营管理者的政策解读、
趋势把握和风险管理能力都提出了新的考验。正如本人在年报致辞中所说,我们
比历史上任何时期都更需要保持战略定力,比任何时期都更需要把握大势的格局
和能力。今年是本行2018—2020年发展规划的开局之年,管理层按照董事会的工
作部署,积极贯彻落实发展规划要求,各项业务保持良好态势。在此,谨向各位
股东报告:


    上半年,本银行集团实现营业收入810.52亿元,同比增长5.85%,实现归属
于股东的净利润257.21亿元,增长7.12%,经营效益平稳增长;ROA、ROE分别
达到0.92%和13.96%,同比上升0.08和0.20个百分点。错综复杂的经济金融形势
面前,本银行集团进一步严格不良贷款确认标准,主动将逾期90天以上的贷款纳
入不良贷款,期末不良贷款率1.80%,比上年末上升0.12个百分点,拨备覆盖率
151.19%,下降18.25个百分点;上半年计提资产减值损失261.61亿元,同比增长
7.16%,拨备力度保持较高水平。上述成绩的取得,离不开股东和客户的大力支
持,离不开董事会的正确引领,也离不开广大员工的辛勤付出。在此,我代表管
理层表示由衷的感谢!


    在取得成绩的同时,我们也注意总结经验、反省不足,加强与市场、监管和
同行沟通交流,听取各方意见和建议,努力使业务增长更加健康可持续。近年来,
资本市场对中型银行发展过程中可能遇到的瓶颈比较关注。有观点认为,从境外
银行业经验看,银行在经历持续较快增长并达到一定规模后,需要及时转型,解
决好经营模式、客户结构、服务能力与发展速度相匹配的问题,避免在竞争中陷
入被动。中信银行作为国内第一批成立的股份制银行,经过30年的快速发展,已
成为资产规模近6万亿元、员工5万余人、经营机构覆盖国内主要城市的中大型企
业,规模和营收表现居于国内中型银行前列。对于中型银行发展过程中可能面临

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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



的阶段性挑战,我们始终高度重视,并保持清醒的认识,提前着手研究推进一些
系统性应对举措。借此机会,我代表管理层,与大家分享本行近年来发展中的一
些思考和举措。


    近年来,本行经营管理始终围绕加快经营转型这一主线开展。2014年末,本
行结合自身发展特点制定三年战略规划,提出“价值创造、轻型发展”,将提高
发展质量放在首位,坚定推动业务转型。从过去几年的情况看,我们结合实践逐
步走出的道路,符合我行自身实际,也能较好地适应当前中国经济新常态和新形
势。2017年末,本行在总结前三年战略执行的基础上,滚动制订了2018—2020
年发展规划,坚持传承有益做法,并根据外部形势变化进行了改进和优化。我们
相信,在坚定的战略引领和不懈的长期努力下,本行能够实现效益、质量、规模
协调发展,稳步迈向更高的目标。


    ——我们坚持“以客为尊”,将之作为引领转型发展的出发点。我们深知,中
型银行能否最大限度地发挥自身优势,在日益激烈的竞争中脱颖而出,关键在于
能否获得客户的强大支持。只有通过持续提升的金融服务体验,让客户需求得到
切实满足,为客户成长提供有效助力,我们才能赢得客户的信赖,银行的发展才
能行稳致远。


    近年来,我们加快推动建立面向客户的一体化服务体系,按照“客户部门主
导、产品部门跟随、中后台部门保障跟进”模式对客户服务流程进行重新改造,
目的是彻底打破银行内部管理桎梏,形成更加完善的客户关系管理制度、更加高
效的内部信息共享机制和更加合理的协同分工机制。我们在深入调研细分客户需
求基础上,着力打造“出国金融”、“薪金煲”等零售大单品,取得了较好的市
场反响,带动客户数量持续增长。截至报告期末,本行“薪金煲”签约客户数和
出国金融客户总量均突破500万户。新三年规划中,我们进一步提出“建设成为
有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业”,就是要进一步坚
定树立客户至上的思维,将经营发展模式从“产品拉动型”向“客户服务型”转
变,真正将“以客为尊”融入经营管理各个环节。未来,我们将朝着这一目标持
续努力。



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    ——我们坚持“转方式、调结构”,将之作为推动高质量发展的着力点。当前
国内市场金融脱媒、监管趋严、利率市场化等因素叠加交错,环境变化之快、对
银行影响之大,超过了过去30年的任何阶段。我们深知,作为中型银行,不能贪
大求全,既要努力实现业务均衡发展,“不把鸡蛋放在一个篮子里”,又要深入
结合自身禀赋,在资源配置中有所取舍、有所侧重,打造差异化优势。


    近年来,我们集中全行力量和资源,推动了多项重大举措。本行于2014年末
启动零售二次转型,以建设最佳客户体验银行为目标,持续完善客户渠道,研发
特色产品,打造专业队伍,不断优化管理机制和服务流程,逐步沉淀出一套自上
而下的零售银行体系,业务贡献快速提升。2018年上半年,本银行集团零售业务
税前利润和营业收入占比分别达到35.9%和34.7%,分别比三年前提升26.7和12.1
个百分点。本行加快发展小微金融,以大公司业务优势带动小企业业务发展,着
力拓展大型对公客户供应链上下游优质中小企业客户群,努力构建全产业链的对
公客户经营和风险防控模式,小企业业务发展速度持续高于全行平均水平,对公
业务结构进一步提升。本行新三年发展规划提出实施区域发展战略,在人、财、
物等资源配置和回报要求等方面,对不同区域分行实施差异化管理。我们希望,
这一举措能进一步发挥我们的业务特点和优势,促进各区域业务协同协调发展,
使本行与国家经济社会发展和区域发展战略的结合更加紧密,帮助本行实现更加
高质量、可持续的发展。


    ——我们坚持科技创新导向,将之作为实现跨越发展的切入点。信息科技与
金融业务加速融合,在为客户提供便捷金融服务同时,对银行传统的业务、产品
和服务模式产生了挑战,也带来了新的机遇。我们将科技与创新视为中型银行实
现弯道超车的重要突破口,加大机制创新、资源投入、开放合作和模式创新,以
此驱动全行加快创新发展。


    近年来,本行成立创新委员会,在总行建立了金融产品IT创新实验室,择优
在分行建立创新基地,大力推进新技术研究和创新原型产品开发,每年科技研发
资金达到二十多亿元,且投入逐年增多。本行接连开发上线核心银行管理系统、
全面风险管理系统,根本性提升“全业务、全流程、全机构”的管理能力,成为
营销智能化、风控智能化和运营智能化的重要保障。我们集中对公业务一线和信

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息科技人才,升级改造新一代对公CRM系统,通过客户信息全景视图动态监测
与分析,成功运用图像识别、语音转换等创新技术,建立起贯穿客户关系生命周
期的服务体系。本行加快互联网渗透速度,广泛利用微信、APP等平台为客户提
供方便快捷的金融服务,新媒体平台粉丝规模突破8,000万,信用卡APP动卡空间
月活用户超过850万,实现对部分大型银行的超越。本行提前布局互联网金融,
与百度联合发起的百信银行,已基本形成与母行错位经营、协同发展的良好局面。
成立半年多以来,百信银行已累积客户近400万,总资产超过200亿元,笔均授信
审批时间不到3秒,真正实现了“秒批秒贷”。


    ——我们坚持精细化管理,将之作为确保稳健发展的关键点。经过多年快速
发展,国内银行业已经初步摆脱了过去粗放式发展道路,经营管理日益向集约化、
精细化方向发展。我们深知,面对日趋激烈的同业竞争,中型银行要保持并继续
扩大市场份额,关键在于充分发挥效率优势,将经营管理做到极致,实现客户利
益和自身效益最大化。


    近年来,本行借助金融科技高速发展机遇,加快推进业务集中运营和网点转
型,压降柜员数量,人员结构向营销一线倾斜,成本费用向科技研发倾斜,在保
持成本收入比基本稳定的同时,固定费用成本逐年降低,成本结构持续优化。本
行加大风险管理技术研发和应用力度,全面采用内评法开展信贷资产经济资本考
核,积极探索人工智能、大数据技术在客户营销和风险管理中的应用。面对日趋
复杂的宏观环境和监管形势,本行大力推进合规文化建设,将合规作为业务开展
的底线,从体系、流程、系统着手,不断完善风险管理机制,筑牢合规经营“铁
篱笆”。我们连续多年在全行范围内开展“平安中信”系列活动,效果逐步显现。
在此基础上,本行将“平安中信”正式写入新三年发展规划,就是希望确保我们
的一切经营活动和管理行为,不是建立在沙滩上的大厦,是能够经受住时间和内
外部形势变化考验的。


    ——我们坚持人才兴行战略,将之作为推动可持续发展的支撑点。我们深知,
一家企业发展的好坏,人的因素至关重要。本行过去30年的快速发展,离不开我
们汇聚的众多熟悉银行业务、善于经营管理的行业人才。随着银行经营的复杂性
和专业性不断提升,本行要打造基业长青的百年老店,尤为需要强大的人才支撑。

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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    近年来,我们搭建了以价值为导向的薪酬体系,完善了以量化为基础的绩效
体系,健全了管理人员竞争性选拔机制,人力资源管理基础持续夯实。本行加强
人才体系建设,根据子公司、海外机构布局和业务发展需要,建立核心人才库,
形成多层级管理人才储备,打造专业化、战略性人才梯队,初步构建形成全行统
一、合理的人才发展布局。我们高度重视人才队伍建设,在全行选拔懂专业、爱
思考、会研究、擅实践的千人队伍,培养中信银行“大工匠”,并积极营造干部
员工成长环境,为优秀人才脱颖而出提供条件、创造条件。我们结合信息科技和
金融市场等高度专业细分领域特点,借鉴IT、基金等行业有益经验,量身打造薪
酬和晋升体制,通过机制创新凝聚团队战斗力,最大化地发挥专业人才的积极性
和创造性。


    “林无静树,川无停流。”身处变革时代,我们将保持定力,沿着发展规划
明确的方向砥砺前行,也将时刻关注内外部环境和条件变化,直面问题和挑战,
主动应对、顺势而为。前进的路上,期待继续得到各位股东的关注、关心和支持,
我们也会一如既往,全力以赴,推动中信银行实现新发展、迈向新高度,以更好
的成绩回报投资者的信任!




                                                        执行董事、行长      孙德顺

                                                               2018 年 8 月 27 日




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                         第五章      公司业务概要

    5.1 公司从事的主要业务


    本行以建设最佳综合金融服务企业为发展愿景,充分发挥中信集团金融与实
业并举的独特竞争优势,全力打造综合化服务平台,坚持“以客为尊”,秉承“平
安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值”的经营管理理
念,向企业和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、
投资银行业务、保理业务、托管业务等综合金融解决方案,向个人客户提供零售
银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化
金融产品及服务,全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。具体
信息请参见本报告第六章“经营情况讨论与分析”。


    5.2 公司主要资产发生重大变化情况的说明


    本集团主要资产包括发放贷款及垫款、存放同业款项、拆出资金、买入返售
金融资产、金融资产投资以及现金及存放中央银行款项。截至报告期末,上述资
产占本集团总资产的比例为96.86%,比上年末上升0.51个百分点。本集团主要资
产的变化情况请参见本报告第六章“经营情况讨论与分析—财务报表分析”。


    5.3 核心竞争力分析


    本行坚持效益、质量、规模协调发展,不断提升核心竞争力,努力建设成为
业务特色鲜明、盈利能力突出、资产质量较好、重点区域领跑的最佳综合金融服
务企业。


    治理经营科学高效。本行始终坚持市场化运行,不断完善公司治理和业务运
营体制机制,形成了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理
论与实践,本行搭建“三会一层”公司治理架构,按照前台、中台、后台相分离
的原则,建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。本行积极适
应外部形势和监管要求,搭建以发展规划为导向、资本管理为核心、价值回报为
目标的精细化管理平台,通过资本的规划、配置、监测和考核,优化业务结构,

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                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



合理配置资源,提升资本回报水平。


    业务全面均衡发展。本行秉承传统优势和基因,形成以公司银行为主体、零
售银行和金融市场为两翼的业务结构,并逐步向“三驾齐驱”方向发展。本行以
公司银行为转型支撑点,依托传统业务优势,打造客户精准营销服务体系和特色
化产品服务体系,进一步巩固市场地位;以零售银行为转型突破口,围绕个人客
户全方位需求,提供大零售综合服务,打造良好客户体验,努力为客户创造价值;
以金融市场为新兴增长点,搭建覆盖货币市场、资本市场、国际金融市场的产品
体系,创新服务模式,持续提升多元化资产和负债经营能力。


    综合协同优势显现。本行依托中信集团金融与实业并举的独特竞争优势,加
快综合化平台建设,为客户提供一揽子综合金融服务方案。本行发挥中信金融全
牌照优势,加强与中信集团旗下公司的客户资源和渠道资源共享,深化在产品创
新、综合营销领域的合作,以专业化管理推进协同,以制度流程固化协同。本行
加快搭建综合化业务平台,充分利用中信银行(国际)的境内外经营网络、信银
投资香港投行牌照、中信金融租赁及中信百信银行的特色金融产品,为客户提供
综合金融服务。


    金融科技促进创新。本行高度重视信息科技创新应用,以“科技兴行”为引
领,在互联网金融、数字化转型方面积极探索、不断创新。本行积极利用基于大
数据分析的金融产品,提高客户金融服务的可获得性和便利性,提升客户服务精
准度。本行对接实体企业互联网平台,通过系统优化和流程改造,为企业及其上
下游客户提供体验更佳的传统银行服务,更好服务实体经济。本行联合百度公司
发起设立的中信百信银行,作为国内首家以独立法人形式开展业务的直销银行,
充分融合两方股东的金融与科技基因,通过科技和数据双轮驱动,打造智能普惠
的金融服务平台。


    风险防控科学有效。本行持续推进风险管理体制改革,通过建制度、建体系、
建流程,不断完善全面风险管理体系,建立治理清晰的风险管理组织架构,落实
“三道防线”风险管理职责,强化经营机构的风险防控意识,不断提升风险量化
应用水平,推动风险的信息化、智能化管理,积极探索人工智能、大数据技术在


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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



风险管理中的应用,持续推动提升各类风险的专业化管理水平,风险管理质效稳
步改善。


    品牌影响持续提升。经过三十年的发展,本行已搭建起覆盖中国境内主要大
中城市的分支机构网络,并通过下属公司中信银行(国际)在香港、澳门、纽约、
洛杉矶、新加坡等地设有分支机构,通过全面的金融产品和优质的客户服务,在
境内外市场享有较高的美誉度和影响力。“以信致远 融智无限”品牌口号引领
本行品牌战略的推进。2017年,本行被英国《银行家》杂志评为“中国最佳银行”。
根据英国《银行家》杂志2018年2月发布的“全球银行品牌500强排行榜”,本行
品牌价值102.65亿美元,排名第24位。




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                    第六章       经营情况讨论与分析

    6.1 经济、金融和监管环境


    2018年上半年,全球经济保持回暖上行态势,但整体经济金融环境更加错综
复杂。美联储两次上调联邦基金利率目标区间,全球金融市场脆弱性上升,地缘
政治、贸易摩擦、油价上涨等因素也给全球经济发展带来较大的不确定性。


    中国经济继续保持总体平稳、稳中向好发展态势,生产需求基本平稳,物价
涨势温和,就业持续向好,企业效益不断改善。2018年上半年,中国国内生产总
值同比增长6.8%,居民消费价格同比上涨2.0%,工业生产者出厂价格同比上涨
3.9%,全国城镇调查失业率降至4.8%,规模以上工业企业利润增长17.2%。但是,
经济发展的不平衡性、不稳定性仍然存在,防范化解重大风险的任务仍然艰巨。


    中国金融监管部门贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作
会议要求,围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,积极稳
妥“去杠杆”,坚决打好防范化解金融风险攻坚战。央行继续实施稳健中性的货
币政策,适时完善宏观审慎政策,对金融机构实施降准,合理搭配工具组合,优
化银行体系流动性结构,联合银保监会、证监会和外汇局印发《关于规范金融机
构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)。银保监会深化市场整治,
出台《商业银行流动性风险管理办法》、《商业银行大额风险暴露管理办法》等
多项新规,保持银行、保险业稳健运行。在各项政策引导下,中国国内货币增速
维持低位运行,信贷和社会融资规模保持合理增速。2018年6月末,广义货币(M2)
余额177.02万亿元,同比增长8.0%;人民币贷款余额129.15万亿元,同比增长
12.7%;社会融资规模存量183.27万亿元,同比增长9.8%。


    6.2 经营管理情况概述


    6.2.1 经营业绩概况

    报告期内,面对复杂严峻的国内外经济金融形势,本集团积极贯彻
2018—2020年发展规划要求,坚定落实“回本源、强合规、促转型”的工作部署,

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各项业务保持了良好发展态势。


    经营效益平稳增长。报告期内,本集团实现归属本行股东的净利润257.21亿
元,同比增长7.12%;拨备前利润586.03亿元,同比增长5.53%。实现营业收入
810.52亿元,同比增长5.85%;其中实现利息净收入498.08亿元,同比增长0.63%;
实现非利息净收入312.44亿元,同比增长15.39%。


    资产质量压力有所释放。报告期末,本集团不良贷款余额608.65亿元,比上
年末增加72.17亿元,增长13.45%;不良贷款率1.80%,比上年末上升0.12个百分
点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例为93.92%,比上年末下降15.46个百分点;
拨备覆盖率151.19%,比上年末下降18.25个百分点;贷款拨备率2.72%,比上年
末下降0.12个百分点。


    规模增长符合预期。报告期末,本集团资产总额58,074.44亿元,比上年末增
长2.29%,发放贷款及垫款总额33,792.94亿元,比上年末增长5.71%;吸收存款
总额35,879.94亿元,比上年末增长5.29%。


    6.2.2 2018—2020年发展规划执行情况

    过去三年,本行认真贯彻落实各项国家政策,扎实推进2015—2017年战略规
划实施,取得了积极成效。在此基础上,董事会深入分析经济金融形势,以传承
性、适应性和前瞻性为原则,滚动编制了2018—2020年发展规划,并于2018年1
月正式实施。本行将牢记使命,回归本源,深化改革,稳健发展,努力建设成为
最佳综合金融服务企业。


    报告期内,本行全面开展2018—2020年规划宣导,积极推进规划实施,取得
了良好开局。一是实施区域差异化发展策略。成立了区域协调发展委员会,以及
京津冀、苏浙沪、粤港澳协调领导小组,推进重点区域业务发展。二是持续推动
业务转型。扩大了普惠金融试点分行范围,加快线上化系统建设;启动零售“客
户工厂”项目,着力建立智能化、流程化、标准化的客户经营体系;不断优化“中
信同业+”平台功能,实现签约客户数及交易量稳定增长。三是稳步开展综合化
国际化经营。开发完成了海外核心系统,完成中信百信银行增资和哈萨克斯坦阿

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   尔金银行股权交割。四是强化创新发展。建立了重大创新专项奖励制度,开展“中
   信大脑”、“凌云”、“凤凰”等重大科技项目建设。五是全面优化风险管理。
   搭建了对公客户统一授信管理制度体系,实施了存量客户“四分类”和新客户“名
   单制”管理。六是深化人力资源改革。全面实施“双百双千”人才工程,在信息
   技术、核心交易员序列试行差异化职级薪酬方案,探索人才破格发展机制,不拘
   一格用人才。


       6.3 财务报表分析

       6.3.1 利润表项目分析

                                                                     单位:百万元人民币
          项目                  2018年1-6月           2017年1-6月    增减额 增幅(%)
营业收入                               81,052               76,570       4,482       5.85
—利息净收入                           49,808               49,494         314       0.63
—非利息净收入                         31,244               27,076       4,168      15.39
营业支出                            (48,645)              (45,536)     (3,109)       6.83
—税金及附加                            (872)                (828)        (44)       5.31
—业务及管理费                      (21,612)              (20,294)     (1,318)       6.49
—资产减值损失                      (26,161)              (24,414)     (1,747)       7.16
营业外收支净额                             35                   82        (47)   (57.32)
利润总额                               32,442               31,116       1,326       4.26
所得税                                (6,267)              (6,952)         685     (9.85)
净利润                                 26,175               24,164       2,011       8.32
其中:归属本行股东净利润               25,721               24,011       1,710       7.12

      非经常性损益项目

                                                                   单位:百万元人民币
                  项目                                2018年1-6月      2017年1-6月
政府补助                                                           37               70
租金收入                                                           25               29
非流动资产处置净收入/(损失)                                      17             (10)
投资性房地产公允价值变动损益                                         8              16
其他资产减值准备转回损益                                          114               43
其他净损益                                                         (7)              59
非经常性损益净额                                                  194              207
非经常性损益所得税影响额                                         (49)             (50)
非经常性损益税后利润影响净额                                      145              157
其中:影响母公司股东的非经常性损益                                145              157

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                        中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


                 项目                                  2018年1-6月           2017年1-6月
       影响少数股东的非经常性损益                                      -                        -

       6.3.1.1 营业收入


       报告期内,本集团实现营业收入810.52亿元,同比增长5.85%。其中,利息
 净收入占比61.5%,同比下降3.1个百分点;非利息净收入占比38.5%,同比提升
 3.1个百分点。



       项目            2018 年 1-6 月(%)2017 年 1-6 月(%) 2016 年 1-6 月(%)
 利息净收入                            61.5               64.6                68.3
 非利息净收入                          38.5               35.4                31.7
 合计                                100.0              100.0               100.0

       6.3.1.2 利息净收入


       报告期内,本集团实现利息净收入498.08亿元,同比增加3.14亿元,增长
 0.63%。


       下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。资产负
 债项目平均余额为日均余额。

                                                                          单位:百万元人民币
                                2018年1-6月                           2017年1-6月
                                                   平均收益                                平均收益
        项目
                       平均余额       利息         率/成本率   平均余额       利息         率/成本率
                                                    (%)                                   (%)
生息资产
发放贷款及垫款          3,313,151       78,913          4.80     2,972,235      67,808          4.60
               (1)
金融资产投资            1,089,952       23,399          4.33     1,802,057      33,903          3.79
存放中央银行款项          465,732        3,583          1.55       499,022       3,833          1.55
存放同业款项及拆出
                          395,308        5,865          2.99       328,170       4,172          2.56
资金
买入返售款项                40,732           570        2.82        37,649           536        2.87
其他                         2,296            49        4.30         1,476            33        4.51
小计                    5,307,171      112,379          4.27     5,640,609     110,285          3.94
付息负债
吸收存款                3,451,730       30,838          1.80     3,370,012      26,175          1.57



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                          中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


同业及其他金融机构
                            845,823       15,244       3.63     1,205,451           21,982      3.68
存放款项及拆入资金
                (2)
已发行债务凭证              487,569       11,326       4.68       456,086            8,848      3.91
向中央银行借款              248,735        4,024       3.26       173,163            2,605      3.03
卖出回购款项                 75,886        1,133       3.01        81,114            1,176      2.92
其他                            451            6       2.68           511               5       1.97
小计                       5,110,194      62,571       2.47     5,286,337           60,791      2.32
利息净收入                                49,808                                    49,494
       (3)
净利差                                                 1.80                                     1.62
       (4)
净息差                                                 1.89                                     1.77
   注:(1)2018年1-6月金融资产投资包括以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且
            其变动计入其他综合收益的金融资产。2017年1-6月金融资产投资包括原金融工
            具准则下可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。
          (2)包括应付债券、同业存单和已发行存款证。
          (3)等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。
          (4)按照利息净收入除以总生息资产平均余额计算。


         本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示:

                                                                    单位:百万元人民币
                                                     2018年1-6月对比2017年1-6月
                   项目
                                                   规模因素       利率因素        合计
   资产
   发放贷款及垫款                                      7,777               3,328               11,105
   金融资产投资                                     (13,383)               2,879             (10,504)
   存放中央银行款项                                    (256)                    6               (250)
   存放同业款项及拆出资金                                852                 841                1,693
   买入返售款项                                           44                (10)                   34
   其他                                                   18                  (2)                  16
   利息收入变动                                      (4,948)               7,042                2,094
   负债
   吸收存款                                             636                4,027               4,663
   同业及其他金融机构存放款项
                                                     (6,563)               (175)              (6,738)
   及拆入资金
   已发行债务凭证                                        610               1,868               2,478
   向中央银行借款                                      1,136                 283               1,419
   卖出回购款项                                         (76)                  33                (43)
   其他                                                   (1)                  2                   1
   利息支出变动                                      (4,258)               6,038               1,780
   利息净收入变动                                      (690)               1,004                 314

         净息差和净利差

                                            第 28 页
                      中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



       报告期内,本集团净息差为1.89%,同比上升0.12个百分点;净利差为1.80%,
同比上升0.18个百分点。受本集团加强业务结构调整、利率市场化等因素影响,
本集团生息资产收益率为4.27%,同比上升0.33个百分点,付息负债成本率为
2.47%,同比上升0.15个百分点。


       6.3.1.3 利息收入


       报告期内,本集团实现利息收入1,123.79亿元,同比增加20.94亿元,增长
1.90%,主要是生息资产收益率上升所致。发放贷款及垫款利息收入是利息收入
的主要组成部分。


       发放贷款及垫款利息收入

       报告期内,本集团发放贷款及垫款利息收入为789.13亿元,同比增加111.05
亿元,增长16.38%,主要由于发放贷款及垫款平均余额增加3,409.16亿元及平均
收益率上升0.20个百分点所致。


       按期限结构分类

                                                                           单位:百万元人民币
                              2018年1-6月                                 2017年1-6月
       项目                                   平均收益                                   平均收益
                   平均余额 利息收入                          平均余额 利息收入
                                              率(%)                                    率(%)
短期贷款           1,144,273       25,276          4.45       1,145,100      23,833            4.20
中长期贷款         2,168,878       53,637          4.99       1,827,135      43,975            4.85
合计               3,313,151       78,913          4.80       2,972,235      67,808            4.60

       按业务类别分类

                                                                             单位:百万元人民币
                              2018年1-6月                                  2017年1-6月
       项目                                 平均收益                                      平均收益
                平均余额      利息收入                        平均余额      利息收入
                                            率(%)                                       率(%)
公司贷款          1,897,358      46,972                4.99    1,852,839        43,841              4.77
贴现贷款           118,415         3,114               5.30       81,647         1,509              3.73
个人贷款          1,297,378      28,827                4.48    1,037,749        22,458              4.36
合计              3,313,151      78,913                4.80    2,972,235        67,808              4.60

       金融资产投资利息收入

                                            第 29 页
                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    报告期内,本集团金融资产投资利息收入为233.99亿元,同比减少105.04亿
元,下降30.98%,主要由于本集团压缩应收款项类投资规模,平均余额减少
7,121.05亿元所致。


       存放中央银行款项利息收入

    报告期内,本集团存放中央银行款项利息收入为35.83亿元,同比减少2.50
亿元,下降6.52%,主要由于存放中央银行款项平均余额减少332.90亿元所致。


       存放同业款项及拆出资金利息收入

    报告期内,本集团存放同业款项及拆出资金利息收入58.65亿元,同比增加
16.93亿元,增长40.58%,主要由于存放同业款项及拆出资金平均余额增加671.38
亿元及平均收益率上升0.43个百分点所致。


       买入返售款项利息收入

    报告期内,本集团买入返售款项利息收入为5.70亿元,同比增加0.34亿元,
增长6.34%,主要由于买入返售款项平均余额增加30.83亿元所致。


    6.3.1.4 利息支出


    报告期内,本集团利息支出625.71亿元,同比增加17.80亿元,增长2.93%,
主要是付息负债成本率上升所致。吸收存款利息支出是利息支出的主要组成部
分。


       吸收存款利息支出

    报告期内,本集团吸收存款利息支出为308.38亿元,同比增加46.63亿元,增
长17.81%,主要受利率市场化影响,吸收存款平均成本率上升0.23个百分点所致。

                                                                      单位:百万元人民币
   项目                   2018年1-6月                            2017年1-6月
                                           平均成本                               平均成本
               平均余额     利息支出                平均余额           利息支出
                                           率(%)                                率(%)
  公司存款

                                        第 30 页
                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


  定期         1,362,179      19,171              2.84   1,357,721   16,750   2.49
  活期         1,509,637       6,835              0.91   1,468,690    5,483   0.75
  小计         2,871,816      26,006              1.83   2,826,411   22,233   1.59
  个人存款
  定期           341,696       4,504              2.66    319,113     3,638   2.30
  活期           238,218         328              0.28    224,488      304    0.27
  小计           579,914       4,832              1.68    543,601     3,942   1.46
  合计         3,451,730      30,838              1.80   3,370,012   26,175   1.57

    同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出

    报告期内,本集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为
152.44亿元,同比减少67.38亿元,下降30.65%,主要由于本集团加强业务结构调
整,同业及其他金融机构存放款项及拆入资金平均余额减少3,596.28亿元所致。


    已发行债务凭证利息支出

    报告期内,本集团已发行债务凭证利息支出113.26亿元,同比增加24.78亿元,
增长28.01%,主要由于已发行债务凭证平均成本率上升0.77个百分点及平均余额
增加314.83亿元所致。


    向中央银行借款支出

    报告期内,本集团向中央银行借款支出40.24亿元,同比增加14.19亿元,增
长54.47%,主要由于向中央银行借款平均余额增加755.72亿元所致。


    卖出回购款项利息支出

    报告期内,本集团卖出回购款项利息支出为11.33亿元,同比减少0.43亿元,
下降3.66%,主要由于卖出回购款项平均余额减少52.28亿元所致。


    6.3.1.5 非利息净收入


    报告期内,本集团实现非利息净收入312.44亿元,同比增加41.68亿元,增长
15.39%。




                                       第 31 页
                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


                                                                    单位:百万元人民币
        项目             2018 年 1-6 月      2017 年 1-6 月         增减额 增幅(%)
手续费及佣金净收入               21,862             22,761            (899)       (3.95)
投资收益                         11,698               2,452           9,246      377.08
公允价值变动损益                (3,525)               1,629         (5,154)            -
汇兑净收益                        1,361                 105           1,256   1,196.19
资产处置损益                         17                (10)               27           -
其他收益                             20                  70             (50)    (71.43)
其他业务损益                      (189)                  69           (258)            -
非利息净收入合计                 31,244             27,076            4,168        15.39

    6.3.1.6 手续费及佣金净收入


    报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入218.62亿元,同比减少8.99亿元,
下降3.95%。其中,银行卡手续费同比增加21.98亿元,增长16.25%;担保及咨询
手续费同比减少9.10亿元,下降24.82%;托管及其他受托业务佣金同比减少17.83
亿元,下降42.66%。

                                                               单位:百万元人民币
         项目                2018 年 1-6 月     2017 年 1-6 月 增减额 增幅(%)
 银行卡手续费                        15,723             13,525 2,198          16.25
 担保及咨询手续费                     2,757              3,667 (910)       (24.82)
 代理业务手续费                       2,483              2,568     (85)      (3.31)
 托管及其他受托业务佣金               2,397              4,180 (1,783)     (42.66)
 结算与清算手续费                       687                644       43        6.68
 其他手续费                             232                165       67       40.61
 手续费及佣金收入小计                24,279             24,749 (470)         (1.90)
 手续费及佣金支出                   (2,417)            (1,988) (429)          21.58
 手续费及佣金净收入                  21,862             22,761 (899)         (3.95)

    6.3.1.7 投资收益及公允价值变动收益


    报告期内,本集团投资收益为116.98亿元,同比增加92.46亿元,公允价值变
动损益为-35.25亿元,同比减少51.54亿元,主要由于实施新金融工具准则后,部
分业务计量方式改变,导致资产到期公允价值变动损益转入投资收益,及资产证
券化投资收益增加。


    6.3.1.8 汇兑净收益


                                     第 32 页
                      中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    报告期内,本集团汇兑净收益为13.61亿元,同比增加12.56亿元,主要由于
外汇远期平价损益增加所致。


    6.3.1.9 业务及管理费


    报告期内,本集团业务及管理费用216.12亿元,同比增加13.18亿元,增长
6.49%。本集团成本收入比为26.66%,同比上升0.16个百分点。

                                                                   单位:百万元人民币
          项目          2018年1-6月 2017年1-6月                  增减额 增幅(%)
 员工成本                     12,750      11,855                     895           7.55
 物业及设备支出及摊销费        4,148       4,169                    (21)         (0.50)
 其他一般及行政费用            4,714       4,270                     444          10.40
 业务及管理费用合计           21,612      20,294                   1,318           6.49
 成本收入比                 26.66%      26.50%                       上升0.16个百分点

    6.3.1.10 资产减值损失


    报告期内,本集团资产减值损失261.61亿元,同比增加17.47亿元,增长7.16%。
其中,计提发放贷款及垫款减值损失236.20亿元,同比增加21.46亿元,增长9.99%。

                                                                   单位:百万元人民币
           项目                2018年1-6月 2017年1-6月           增减额 增幅(%)
 发放贷款及垫款                      23,620      21,474            2,146          9.99
 应收利息                             1,498       2,324            (826)       (35.54)
 金融资产投资(1)                      311         675            (364)       (53.93)
 其他(2)                              732        (59)              791             -
 资产减值损失总额                    26,161      24,414            1,747          7.16
  注:(1)2017年1-6月金融资产投资减值损失包括原金融工具准则下可供出售金融资产、
           持有至到期投资、应收款项类投资的减值损失。
     (2)包括存放同业、拆出资金、买入返售金融资产、抵债资产、其他资产和表外项
          目的减值损失。


    6.3.1.11 所得税


    报告期内,本集团所得税费用为62.67亿元,同比减少6.85亿元,下降9.85%。
本集团有效税率为19.32%,同比下降3.02个百分点。主要由于本集团国债、地方
债等永久性差异纳税调减项目增加所致。


                                        第 33 页
                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    6.3.2 资产负债项目分析

    6.3.2.1 资产


    截至报告期末,本集团资产总额58,074.44亿元,比上年末增长2.29%,主要
由于本集团发放贷款及垫款、金融资产投资增加所致。

                                                                    单位:百万元人民币
                                   2018年6月30日                  2017年12月31日
          项目
                                     余额 占比(%)                   余额 占比(%)
发放贷款及垫款总额               3,379,294       58.2            3,196,887        56.3
以摊余成本计量的发放贷款
                                   (91,973)            (1.6)         (90,903)    (1.6)
及垫款减值准备
发放贷款及垫款净额               3,287,321             56.6      3,105,984       54.7
金融资产投资总额(1)              1,463,487             25.2      1,448,319       25.6
以摊余成本计量的金融资产
                                    (3,249)            (0.1)          (3,021)    (0.1)
投资减值准备
金融资产投资净额                 1,460,238             25.1      1,445,298       25.5
长期股权投资                         3,066              0.1          2,341          -
现金及存放中央银行款项             521,826              9.0        568,300       10.0
存放同业款项及拆出资金             292,377              5.0        296,419        5.2
买入返售款项                        63,551              1.1         54,626        1.0
其他(2)                            179,064              3.1        204,723        3.6
资产合计                         5,807,444            100.0      5,677,691      100.0
注:(1)2017年12月31日金融资产投资包括原金融工具准则下以公允价值计量且其变动计
         入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。
    (2)包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、无形资产、投资性房地产、
         商誉、递延所得税资产以及其他资产等。

    发放贷款及垫款

    截至报告期末,本集团发放贷款及垫款总额33,792.94亿元,比上年末增长
5.71%。发放贷款及垫款净额占总资产比例为56.6%,比上年末上升1.9个百分点。
以摊余成本计量的发放贷款及垫款占全部发放贷款及垫款比例为98.5%。本集团
发放贷款及垫款按计量属性分类情况如下表所示:

                                                                   单位:百万元人民币
                                                              2018年6月30日
                   项目
                                                                 余额      占比(%)
以摊余成本计量的发放贷款及垫款                              3,330,136            98.5


                                      第 34 页
                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


                                                             2018年6月30日
                   项目
                                                                余额    占比(%)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
                                                               49,158             1.5
发放贷款及垫款
发放贷款及垫款总额                                         3,379,294            100.0

    有关贷款业务分析参见本章“风险管理”部分。


    金融资产投资

    截至报告期末,本集团金融资产投资总额14,634.87亿元,比上年末增加
151.68亿元,增长1.05%,主要是本集团债券、基金投资增加所致。


    本集团金融资产投资按产品分类情况如下表所示:

                                                                  单位:百万元人民币
                                 2018年6月30日                   2017年12月31日
          项目
                                  余额 占比(%)                    余额 占比(%)
  债券投资                      816,726         55.9              730,982        50.4
  投资基金                      181,685         12.4              121,547         8.4
  证券定向资产管理计划          259,423         17.7              268,247        18.5
  资金信托计划                  168,583         11.5              126,794         8.8
  存款证及同业存单               32,786          2.2               60,347         4.2
  权益工具投资                    3,948          0.3                1,356         0.1
  理财产品投资                      336            -              139,046         9.6
  金融资产投资总额            1,463,487        100.0            1,448,319       100.0

    本集团金融资产投资按计量属性分类情况如下表所示:

                                                                 单位:百万元人民币
                                                              2018年6月30日
                     项目
                                                            余额         占比(%)
  以摊余成本计量的金融资产投资                            673,544              46.0
  以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
                                                          490,346                33.5
  金融资产投资
  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
                                                          299,597                20.5
  资产投资
  金融资产总额                                          1,463,487               100.0

    债券投资



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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    截至报告期末,本集团债券投资8,167.26亿元,比上年末增加857.44亿元,
增长11.73%,主要由于本集团优化资产配置结构,加大轻税负、轻资本的政府债
投资规模所致。


    债券投资发行机构分类

                                                                  单位:百万元人民币
                                  2018年6月30日                  2017年12月31日
         项目
                                    余额 占比(%)                  余额 占比(%)
 同业及其他金融机构              181,591         22.2             146,627        20.1
 政府                            380,301         46.6             314,813        43.1
 政策性银行                      124,361         15.2             130,509        17.9
 企业实体                        127,929         15.7             137,879        18.7
 公共实体                          2,544          0.3               1,154         0.2
 债券合计                        816,726        100.0             730,982       100.0

    重大金融债券投资明细


    下表为2018年6月30日本集团持有重大金融债券投资明细情况:

                                                                 单位:百万元人民币
                                               到期日                        计提减
       债券名称                 账面价值                       年利率(%)
                                             (日/月/年)                    值准备
         债券1                       4,434     18/08/2029            5.98%       -
         债券2                       4,225     18/02/2021            2.96%       -
         债券3                       3,740     04/03/2019            2.72%       -
         债券4                       3,497     28/04/2020            4.20%       -
         债券5                       3,025     27/02/2023            3.24%       -
         债券6                       3,021     22/02/2019            2.82%       -
         债券7                       2,998     08/03/2021            3.25%       -
         债券8                       2,782     07/01/2019            2.77%       -
         债券9                       2,717     27/07/2021            2.96%       -
         债券10                      2,639     25/08/2026            3.05%       -
       债券合计                     33,078


    长期股权投资

                                                              单位:百万元人民币
                                                   截至2018年           截至2017年
             项目
                                                     6月30日              12月31日
 对合营企业投资                                         2,020                 1,196

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                                中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


             对联营企业投资                                            1,046                         1,145
             减值准备                                                      -                             -
             长期股权投资净额                                          3,066                         2,341


               对子公司及合营和联营企业的投资

               截至报告期末,对子公司及合营和联营企业的投资情况如下表列示:

                                                                                               单位:千元人民币
                                                                                 报告期
                      占该公司
                                        期末        报告期           期初        所有者     会计核           股份
序号     企业名称     股权比例
                                      账面值        损益           账面值        权益变     算科目           来源
                        (%)
                                                                                 动
 1     中信国金            100       16,569,226               -   16,569,226       -      长期股权投资   现金购买
 2     信银投资            100        1,578,732               -    1,578,732       -      长期股权投资   现金购买
       临安中信村镇
 3                            51        102,000        5,100        102,000        -      长期股权投资   发起设立
       银行
 4     中信金融租赁        100         4,000,000              -    4,000,000       -      长期股权投资   发起设立
子公司小计                           22,249,958        5,100      22,249,958       -
 5     中信百信银行         70         1,570,908    (125,459)      1,196,367       -      长期股权投资   发起设立
 6     阿尔金银行          50.1          449,479       17,085              -              长期股权投资   现金购买
合营公司小计                           2,020,387    (108,374)      1,196,367       -
 6     中信国际资产           46        913,677     (113,524)      1,013,538     707      长期股权投资   投资入股
 7     滨海金融               20         97,313             -         97,313       -      长期股权投资   投资入股
               (注)
 8     其他企业                -         34,958             -         33,954       -      长期股权投资   投资入股
联营公司小计                           1,045,948    (113,524)      1,144,805
合计                                 25,316,293     (216,798)     24,591,130
         注:主要为本行子公司信银投资持有的有限合伙企业股权。


         衍生金融工具
                                                                              单位:百万元人民币
                                  2018年6月30日                            2017年12月31日
               项目                        公允价值                                公允价值
                         名义本金                                  名义本金
                                        资产     负债                           资产      负债
       利率衍生工具        1,797,659       4,736     4,572         1,641,988       2,553     2,312
       货币衍生工具        2,664,442      32,739    32,110         3,347,855      62,030    62,368
       其他衍生工具           71,949         852       235             51,586        868       257
           合计            4,534,050      38,327   36,917          5,041,429      65,451    64,937


               表内应收利息



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                        中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


                                                                             单位:百万元人民币
                                   2017年     期初准则                                    2018年
             项目                                            本期增加       本期收回
                                 12月31日     转换影响                                   6月30日
  应收发放贷款及垫款利息            13,543            -          78,913       (79,739)     12,717
  应收金融资产投资利息              20,646      (6,164)          23,399       (22,197)     15,684
  应收其他利息                       2,400            -          10,067        (8,233)      4,234
  合计                              36,589      (6,164)        112,379      (110,169)      32,635
  应收利息减值准备                 (3,946)      (1,024)         (1,498)          2,377    (4,091)
  应收利息净额                      32,643      (7,188)        110,881      (107,792)      28,544


        抵债资产

                                                                          单位:百万元人民币
                                                                      2018年          2017年
                       项目
                                                                     6月30日        12月31日
  抵债资产原值
    — 土地、房屋及建筑物                                                 2,118            1,931
    — 其他                                                                 532              518
  抵债资产减值准备
    — 土地、房屋及建筑物                                                 (353)             (80)
    — 其他                                                               (165)            (320)
  抵债资产账面价值合计                                                    2,132            2,049

        减值准备变动

                                                                             单位:百万元人民币
                       2017年      期初准则 本期计提                                     2018年
      项目                                               本期核销            其他(1)
                    12月31日       转换影响   /转回                                    6月30日
发放贷款及垫款(2)       90,903         7,002     23,620 (30,596)                 1,091    92,020
金融资产投资(3)          3,021           973         311          -                  3     4,308
同业业务(4)                  1           261          64          -                  1       327
应收利息                 3,946         1,024       1,498   (2,441)                  64     4,091
其他资产                 2,601           133         167   (1,131)                   6     1,776
小计                  100,472          9,393     25,660 (34,168)                 1,165 102,522
表外信贷资产               402         4,155         501          -                 12     5,070
合计                  100,874        13,548      26,161 (34,168)                 1,177 107,592
    注:(1)包括折现回拨、收回已核销以及由于汇率变动产生的影响。
        (2)包括以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入
             其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。
        (3)包括以摊余成本计量的金融资产投资减值准备和以公允价值计量且其变动计入其
             他综合收益的金融资产投资减值准备。
        (4)包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。



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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    6.3.2.2 负债


    截至报告期末,本集团负债总额53,836.83亿元,比上年末增长2.25%,主要
由于吸收存款、已发行债务凭证增加所致。

                                                                   单位:百万元人民币
                                   2018年6月30日                  2017年12月31日
          项目
                                     余额 占比(%)                  余额 占比(%)
向中央银行借款                     266,100        4.9              237,600         4.5
吸收存款                         3,587,994       66.6            3,407,636       64.7
同业及其他金融机构存放款
                                   751,486             14.0          875,602        16.6
项及拆入资金
卖出回购款项                        70,308              1.3        134,500           2.6
已发行债务凭证                     555,498             10.3        441,244           8.4
其他(注)                           152,297              2.9        168,676           3.2
负债合计                         5,383,683            100.0      5,265,258         100.0
注:包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、
    应交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债以及其他负债等。

    吸收存款

    截至报告期末,本集团吸收存款总额35,879.94亿元,比上年末增加1,803.58
亿元,增长5.29%;吸收存款占总负债的比例为66.6%,比上年末上升1.9个百分
点。本集团公司存款余额为29,309.21亿元,比上年末增加567.23亿元,增长1.97%;
个人存款余额为6,570.73亿元,比上年末增加1,236.35亿元,增长23.18%。

                                                                      单位:百万元人民币
                                   2018年6月30日                     2017年12月31日
           项目
                                    余额    占比(%)                   余额 占比(%)
 公司存款
 活期                            1,559,766             43.5      1,651,180          48.5
 定期                            1,371,155             38.2      1,223,018          35.8
 其中:协议存款                     81,062              2.3         28,092           0.8
 小计                            2,930,921             81.7      2,874,198          84.3
 个人存款
 活期                              267,581              7.4        234,961           6.9
 定期                              389,492             10.9        298,477           8.8
 小计                              657,073             18.3        533,438          15.7
 吸收存款合计                    3,587,994            100.0      3,407,636         100.0



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                   吸收存款币种结构

                                                                                         单位:百万元人民币
                                                        2018年6月30日                   2017年12月31日
                            项目
                                                      余额       占比(%)             余额       占比(%)
               人民币                                 3,211,597         89.5           3,053,751         89.6
               外币                                     376,397         10.5             353,885         10.4
               合计                                   3,587,994        100.0           3,407,636        100.0


                   按地理区域划分的存款分布情况

                                                                                         单位:百万元人民币
                                                        2018年6月30日                   2017年12月31日
                            项目
                                                      余额      占比(%)              余额      占比(%)
               总部                                      15,931         0.4               12,361         0.4
               环渤海地区                               865,935        24.1              806,528        23.7
               长江三角洲                               890,517        24.9              823,925        24.2
               珠江三角洲及海峡西岸                     639,771        17.8              619,598        18.2
               中部地区                                 481,189        13.4              478,097        14.0
               西部地区                                 390,828        10.9              378,958        11.1
               东北地区                                  75,739         2.1               62,311         1.8
               境外                                     228,084         6.4              225,858         6.6
               吸收存款合计                           3,587,994       100.0            3,407,636       100.0


                   按剩余期限统计的存款分布情况

                                                                                                        单位:百万元人民币
                即期偿还           3 个月到期           3–12 个月到期      1–5 年到期         5 年后到期         合计
  2018 年
                          占比               占比                 占比                  占比        占比                占比
 6 月 30 日    金额                金额            金额                     金额             金额                金额
                          (%)              (%)                (%)               (%)       (%)                 (%)
公司存款      1,615,953     45.1   589,126     16.4     455,476      12.7   240,352       6.7 30,014      0.8 2,930,921    81.7
个人存款       288,595       8.0   169,698      4.7     129,039       3.6    69,741       2.0       -        -   657,073   18.3
合计          1,904,548     53.1   758,824     21.1     584,515      16.3   310,093       8.7 30,014      0.8 3,587,994 100.0



                                                                                                        单位:百万元人民币
                即期偿还           3 个月到期           3–12 个月到期      1–5 年到期         5 年后到期         合计
  2017 年
                          占比               占比                 占比                  占比        占比                占比
12 月 31 日    金额                金额            金额                     金额             金额                金额
                          (%)              (%)                (%)               (%)       (%)                 (%)
公司存款      1,721,712     50.5     522,430     15.3 436,529        12.8   193,520       5.7       7        - 2,874,198   84.3
个人存款       260,506       7.7     148,003      4.4    76,510       2.2    48,419       1.4       -        -   533,438   15.7
合计          1,982,218     58.2     670,433     19.7 513,039        15.0   241,939       7.1       7        - 3,407,636 100.0


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                                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



                   6.3.3 股东权益

                   报告期内,本集团股东权益变动情况如下表所示:

                                                                                                  单位:百万元人民币
                                                                      2018年1-6月
     项目                     其他                      其他综        盈余公积及                    少数       股东权
                     股本            资本公积                                    未分配利润
                            权益工具                    合收益      一般风险准备                  股东权益     益合计
2017年12月31日       48,935 34,955         58,977      (11,784)          105,434        163,121       12,795   412,433
会计政策变更                                             4,544             (939)        (9,502)        (235)    (6,132)
2018年1月1日         48,935 34,955         58,977       (7,240)          104,495        153,619       12,560   406,301
(一)净利润                                                                               25,721         454     26,175
(二)其他综合收益                                         4,293                                          (89)     4,204
(三)利润分配                                                                           (12,772)        (147)   (12,919)
2018年6月30日        48,935 34,955         58,977       (2,947)          104,495        166,568       12,778   423,761

                   6.3.4 主要表外项目

                   截至报告期末,本集团主要表外项目及余额如下表所示:

                                                                                      单位:百万元人民币
                                项目                              2018年6月30日           2017年12月31日
               信贷承诺
                 — 银行承兑汇票                                          396,122                    427,561
                 — 开出保函                                              175,414                    195,746
                 — 开出信用证                                            100,279                     88,772
                 — 不可撤销贷款承诺                                       50,000                     72,360
                 — 信用卡承担                                            363,318                    310,315
               小计                                                     1,085,133                  1,094,754
               经营性租赁承诺                                              13,114                     13,614
               资本承担                                                     5,608                      7,385
               用作质押资产                                               453,635                    460,646
               合计                                                     1,557,490                  1,576,399

                   6.3.5 现金流量表分析

                 经营活动产生的现金净流入


                   本集团经营活动产生的现金净流入为124.00亿元,同比增加999.14亿元,主
             要由于吸收存款增加和金融资产投资减少导致的现金流入,抵销发放贷款及垫款
             和同业业务增加导致的现金流出,产生的现金净流入同比增加所致。

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                         中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


        投资活动产生的现金净流出


         本集团投资活动产生的现金净流出为1,330.15亿元,同比增加822.39亿元,
    主要是债券投资规模和兑付规模减少,但现金净流出同比增加所致。


        筹资活动产生的现金净流入


         本集团筹资活动产生的现金净流入为909.79亿元,同比增加135.12亿元,主
    要由于发行同业存单收到的现金,抵销偿付到期同业存单及利息和股利支付的现
    金,产生的现金净流入同比增加所致。

                                                                           单位:百万元人民币
                                             2018 年      同比
                项目                                                         主要原因
                                              1-6 月    增幅(%)
经营活动产生的现金净流入                      12,400             -
其中:金融资产投资减少现金流入               111,520       (45.97)   应收款项类投资到期规模减少
      吸收存款现金流出                       177,301             -   各项存款增加
      发放贷款及垫款增加现金流出           (211,393)       (10.78)   各项贷款增加
      同业业务(注)增加现金净流出         (192,167)             -   上年同期同业资产规模缩减
投资活动产生的现金净流出                   (133,015)        161.96
其中:收回投资现金流入                       329,914       (44.69)   出售及兑付债券规模减少
      支付投资现金流出                     (461,372)       (28.40)   债券投资规模减少
筹资活动产生的现金净流入                      90,979         17.44
其中:发行债务凭证现金流入                   567,403         41.61   发行同业存单及债券
      偿还债务凭证现金流出                 (452,980)         43.65   偿还到期同业存单及债券
      偿还债务凭证利息支付的现金            (11,532)         46.51   偿还同业存单及债券利息增加
      分配股利支付的现金                    (11,912)             -   支付现金股利增加
    注:包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、同业及其他金融机构存放款项、拆
        入资金、卖出回购金融资产款。


         6.3.6 主要会计估计与假设

         本集团在应用会计政策确定相关资产、负债及报告期损益,编制符合中国会
    计准则报表时,会作出若干会计估计与假设。本集团作出的会计估计和假设是根
    据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素进行的,并且对这些估计涉及的关
    键假设和不确定因素的判断会持续予以评估。本集团作出的估计和假设,均已适
    当地在变更当期以及任何产生影响的以后期间予以确认。


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                                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



                  本集团财务报表编制基础受估计和判断影响的主要领域包括:发放贷款及垫
           款、金融资产投资的分类和计量、金融资产投资的减值、金融工具的公允价值、
           所得税、退休福利负债、对投资对象控制程度的判断等。


                  6.3.7 会计报表中变动幅度超过30%以上主要项目的情况

                                                                                            单位:百万元人民币
                                2018 年 6 月末/   比上年末╱同期
           项目                                                                          主要原因
                                    上半年            增幅(%)
存放同业款项                             85,069            (31.59)       存放境内同业款项减少
贵金属                                    8,997             168.73       自持贵金属增加
衍生金融资产                             38,327            (41.44)       货币类衍生金融工具重估值减少
长期股权投资                              3,066              30.97       收购阿尔金银行及对百信银行增资
衍生金融负债                             36,917            (43.15)       货币类衍生金融工具重估值减少
卖出回购金融资产款                       70,308            (47.73)       境内卖出回购债券及票据减少
应交税费                                  5,051            (42.98)       应交所得税余额减少
预计负债                                  5,463             586.31       表外业务减值准备增加
                                                                         新金融工具准则分类和计量期初转换影响
其他综合收益                            (2,947)                  74.99
                                                                         及本期金融资产投资重估储备增加
                                                                         1、实施新金融工具准则,部分业务计量方
投资收益                                 11,698               377.08
                                                                          式改变,导致资产到期公允价值变动损益
                                                                          转入投资收益
公允价值变动损益                        (3,525)                      -
                                                                         2、资产证券化投资收益增加
汇兑损益                                  1,361             1,196.19     外汇即远期业务交易损益增加


                  6.3.8 分部报告

                  6.3.8.1 业务分部


                  本集团的主要经营分部包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。

                                                                                              单位:百万元人民币
                                   2018 年 1-6 月                                    2017 年 1-6 月
  业务分部            分部       占比         分部     占比   分部                    占比      分部      占比
                    营业收入     (%) 税前利润 (%) 营业收入                       (%) 税前利润       (%)
公司银行业务          43,649        53.8        14,556   44.9   44,019                  57.5     13,854     44.5
零售银行业务          28,129        34.7        11,641   35.9   25,269                  33.0      11,564    37.2
金融市场业务            8,011        9.9         6,508   20.1    4,384                   5.7       3,483    11.2
其他业务                1,263        1.6         (263)  (0.9)    2,898                   3.8       2,215     7.1
合计                  81,052       100.0        32,442 100.0    76,570                 100.0      31,116   100.0


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      6.3.8.2 地区分部


      下表列示了按地区划分的分部经营状况。

                                                                                 单位:百万元人民币
                              2018 年 6 月 30 日                                   2018 年 1-6 月
                                (1)
  地区分部             总资产                   总负债(2)                           税前利润
                    金额      占比(%)        金额       占比(%)                  金额      占比(%)
总部                2,380,295     41.1      2,109,649       39.2                 18,576          57.3
长江三角洲          1,170,473     20.2      1,131,343       21.0                   4,633         14.3
珠江三角洲及
                      800,046             13.8            825,333       15.3       3,705            11.4
海峡西岸
环渤海地区          1,164,144              20.1        1,117,557        20.8       3,200           9.9
中部地区              597,766              10.3          581,933        10.8       1,787           5.5
西部地区              536,445               9.3          508,171         9.4         303           0.9
东北地区               94,966               1.6          100,448         1.9     (1,745)         (5.4)
境外                  317,736               5.5          261,111         4.9       1,983           6.1
抵销              (1,274,495)            (22.0)      (1,251,876)      (23.3)           -             -
合计                5,787,376             100.0        5,383,669       100.0      32,442        100.0
  注:(1)不包括递延所得税资产。
     (2)不包括递延所得税负债。



                                                                             单位:百万元人民币
                             2017 年 12 月 31 日                                 2017 年 1-6 月
                              (1)
                      总资产                   总负债(2)                           税前利润
   地区分部
                              占比
                   金额                    金额      占比(%)                   金额     占比(%)
                              (%)
 总部             2,300,101     40.7      2,466,613      46.8                  14,987       48.2
 长江三角洲       1,288,981     22.8      1,135,639      21.6                   3,115       10.0
 珠江三角洲
                   916,081              16.2          820,311        15.6       1,541        5.0
 及海峡西岸
 环渤海地区       1,228,113           21.7          1,079,757         20.5      6,248        20.1
 中部地区           626,587           11.1            565,919         10.7      2,390         7.7
 西部地区           574,942           10.2            483,560          9.2      1,781         5.7
 东北地区            94,618            1.7             86,047          1.6      (550)       (1.8)
 境外               307,796            5.4            266,293          5.1      1,604         5.1
 抵销           (1,681,353)         (29.8)        (1,638,889)       (31.1)          -           -
 合计             5,655,866          100.0          5,265,250        100.0     31,116      100.0
  注:(1)不包括递延所得税资产。
     (2)不包括递延所得税负债。


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       6.4 业务回顾

       6.4.1 公司银行业务

       报告期内,本行公司银行业务坚持稳中求进的总基调,持续深化转型发展。
重点发展“三大一高”1客户与普惠金融服务,加大结构调整力度,积极优化业
务模式,推动从规模增长型向效益增长型发展模式转变,可持续发展能力不断加
强,市场竞争力进一步提升。


       报告期内,本行加强市场形势研判,紧跟市场大势,紧扣监管要求,主动调
整资产扩张速度,积极优化资产的行业结构,大力推动低成本结算存款增长,资
产负债发展更趋协调。本行注重提升客户服务能力,大力发展交易银行业务,深
化客户分类、分层经营,努力扩大对公有效客户基础,夯实发展根基。本行公司
业务践行新发展理念,着力推动绿色金融,加快发展普惠金融,积极支持“京津
冀协同发展”、“雄安新区建设”等国家战略,在践行本行战略、顺国家大势而
为中实现自身更好的发展。


       报告期内,面对复杂严峻的外部经营形势,本行公司银行业务实现营业净收
入410.09亿元,同比减少1.14%,占全行营业收入的53.70 %。其中,公司银行非
利息净收入64.58亿元,占本行非利息净收入的21.67%。


       6.4.1.1 对公客户经营


       本行注重客户结构的协调发展,在持续深化“三大一高”客户经营的同时,
深耕大客户“链式”营销,持续拓展中小客户,形成“以大促小、以大带小”的
客户经营发展局面。报告期内,本行不断完善客户精细管理和精准服务机制,积
极推进客户管理信息系统升级建设,着力完善客户管理全景视图,加快实现客户
管理线上化、智能化。截至报告期末,本行对公客户总数61.3万户,比上年末增
加1.8万户,报告期内新开对公客户4.73万户,客户基础不断夯实。


       战略客户经营


1   指大行业、大客户、大项目和高端客户。

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    报告期内,本行进一步深化对战略客户“总对总整体谈判、总对总获取项目、
总对总平行作业、总对总资源配置、总对总风险管控”的“五总”集中营销,由
客户部门营销主导、产品部门方案跟随、中后台支持保障跟进,为战略客户定制
提供一体化服务,并延伸服务战略客户的产业链上下游企业,进一步深化了与中
国移动通信集团有限公司、北京汽车集团有限公司、阿里巴巴(中国)有限公司
等一批战略客户的全面合作。


    报告期内,全行战略客户存款日均余额9,336.88亿元,比上年末增加45.82亿
元;战略客户资产质量保持优良、风险资本回报率高于全行平均水平。


    机构客户经营


    本行充分发挥机构客户业务特色优势,持续创新专业化、智慧化机构客户经
营模式,加快构筑“资金安排、资源整合、资本运作、资产管理”的新型银政合
作关系。报告期内,本行持续推进银政合作,进一步深化与中国烟草“股东+战
略合作”关系,参与交通运输部交通投融资体制改革顶层设计,再次获得工信部
重大技改项目唯一股份制合作银行资格,并与甘肃省人民政府等多个地方政府签
署战略合作协议。本行通过加强产品服务模式创新,优化升级机构客户“慧缴付”
体系产品功能,为机构客户及其服务的社会公众提供缴费管理和在线贷款服务,
增强客户合作黏性,有效促进结算资金增长。


    小企业客户经营


    今年以来,本行积极响应国家普惠金融政策,加快推动小微企业金融业务,
重点拓展“三大一高”供应链上下游优质小微企业客户群,以大公司业务促进小
企业业务,努力构建全产业链的中小微企业客户经营模式。本行深化“专营机构、
专有流程、专业队伍、专属产品、专门系统、专项资源”的小微企业服务体系建
设,积极支持符合本行产业和行业政策的小微企业,严格限制进入高污染、高耗
能、产能过剩行业,主动退出存在风险隐患的客户,坚守风险底线。同时,根据
不同产品和区域采取差异化分类管理模式,严把准入关口,防控业务风险。




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     截至报告期末,本行小微企业贷款2户数7.68万户,比上年末增长14.98%;贷
款余额4,970.79亿元,比上年末下降5.40%;申贷获得率78.14%,同比增加0.70
个百分点。


     6.4.1.2 对公存贷款业务


     对公存款业务


     本行主动应对市场变化和同业竞争,深入推进对公客户链式营销,持续加强
对上市公司客户的营销,策略性加大结构性存款等市场化存款吸收力度,对公存
款保持良好态势。报告期内,本行对公存款日均余额27,489亿元,较年初增加618
亿元,继续保持股份制银行领先地位;对公存款成本率1.85%,比上年末增加0.21
个百分点。


     对公贷款业务


     本行积极推动对公资产转型经营,积极服务国家供给侧结构性改革,加快压
退类和控制类行业的贷款退出步伐,着力“减虚向实”。同时,本行积极优化对
公资产业务的区域和行业结构,加大“三大、三高、三新”等支持类行业的信贷
扩展力度,提升对“一带一路”、“京津冀协同发展”、“长江经济带”等国家
战略的支持力度,有效对接实体经济金融需求,实现了资产业务稳健、有质量的
发展。截至报告期末,本行对公贷款余额18,779亿元,比上年末增长6.38%。其
中,六大产能严重过剩行业3贷款余额763亿元,比上年末下降4.86%。


     6.4.1.3 对公重点业务情况


     交易银行业务


     本行依托公司银行业务发展优势,不断强化交易银行业务综合化服务能力,
交易银行业务规模进一步扩大。报告期内,本行继续推进交易银行2.0建设,优
化公司网银功能,强化客户交易的高效便捷性,提升客户体验。本行通过构建交

2指符合银保监会监管口径的小微企业贷款,即小型企业贷款、微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企

业主贷款。
3包括钢铁、煤炭、水泥、造船、电解铝和平板玻璃行业。



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易银行金融服务平台,将客户、产品、渠道有机整合,为客户提供一站式综合化
交易银行服务。


       截至报告期末,本行交易银行客户40.67万户,比上年末增长9.30%。报告期
内,交易银行实现交易笔数3,159.13万笔,同比减少1.92%;交易金额37.77万亿
元,同比增长9.28%。


       投资银行业务


       本行将投资银行业务作为践行最佳综合金融服务战略的重要支点,以“回归
本源、服务实体”为导向,提升产品创新能力,着力发展股权融资、并购融资、
债券承销、结构化融资等业务和产品,保持了稳健较快的发展速度。


       报告期内,本行投资银行业务实现业务收入45.79亿元;债务融资工具承销
规模1,734亿元,位列全市场第五位4,承销只数位列全市场第四位。凭借良好的
业务创新能力和融资安排能力,成功落地一批具有市场影响力的并购项目。紧跟
市场创新方向,在资产支持票据、重点领域专项债券等债券融资领域加大创新力
度。报告期内,本行成功发行首单国企商业物业抵押贷款ABN(资产支持票据)、
首单购房款ABN和首单绿色公交ABN,并成功注册全国首单公募社会效应债券。


       国际业务


       本行持续调整国际业务结构,积极推动传统国际业务、跨境投融资、对公外
币资产负债管理全面发展,国际业务市场品牌形象和影响力持续提升。报告期内,
本行实现结售汇量745.8亿美元,同比增长18%,超过全国平均增速6个百分点,
位列国内银行第五位5,股份制银行第一位;实现国际收支收付汇量1,382.1亿美
元,位列国内银行第五位,股份制银行第一位。本行持续强化外币贷款定价管理,
新发放美元对公贷款加权平均利率同业排名稳步上升。


       本行顺应中资企业“走出去”趋势,积极推动涉外保函、跨境银团、出口信
贷及中资企业海外发债,重点支持符合国家“一带一路”战略的跨境投融资需求。

4   根据 WIND 发布的数据排名。
5   根据国家外汇管理局公布的数据,本段下同。

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本行积极利用自贸区政策红利,落地首笔非居民FTN(境外机构自由贸易账户)
非担险理财,发放多笔非居民外币流动资金贷款,有效拓展了外币资产投放渠道。
本行积极把握技术趋势,成功上线区块链国内信用证系统,目前系统已接入多家
银行,上线以来链上发生业务量达20亿元以上。


       资产托管业务


       本行进一步深化“商行+投行+托管”业务发展模式,强化公募基金、信托托
管等特色产品创新,完善托管业务架构体系,积极推动银基合作、银保合作、跨
境业务托管等,打造多元化资产托管业务发展格局。积极推进托管系统建设,上
线新一代托管营运平台,创新推出托管智能机器人项目,打造特色化发展路径,
实现操作简便化、流程智能化、配置一体化、监控实时化。


       截至报告期末,本行托管资产规模85,607.00亿元,比上年末增长6.27%;公
募基金、券商资管、银行理财、第三方监管和信托等五类资产托管“大单品”规
模均超过万亿,企业年金托管规模达670亿元,排名保持股份制银行前列6。报告
期内,本行实现资产托管条线业务收入18.80亿元,同比增长14.04%,资产托管
业务领跑市场,规模、收入同比增量均居股份制银行首位。


       汽车金融业务


       汽车金融作为本行公司银行业务重点打造的“大单品”,确立了中高端品牌、
新能源汽车、全产业链经营三大聚焦领域,目标通过打造完善高效的产品开发、
客户服务和风险控制体系,保持汽车全产业链融资服务优势。


       截至报告期末,本行汽车金融业务有效合作经销商 3,942户,同比增长
10.26%;线上签约率72.51%,比上年末提升15.69%;融资余额994.74亿元,同比
增长22.45%。汽车金融业务风险控制保持较好水平,逾期垫款率仅为0.18%。


       普惠金融


       本行积极支持普惠金融发展,强化顶层设计,制定了普惠金融发展规划方案,

6   根据中国银行业协会公布的统计数据,本段下同。

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明确以小微金融业务作为普惠金融工作重心,全面推进小微企业、“三农”、扶
贫等普惠金融重点领域业务的发展,打造“矩阵式组织架构体系、嵌入式风险管
理体系、综合化产品服务体系、全流程系统支持体系、全方位配套保障体系”五
位一体的普惠金融服务体系。本行明确总行在普惠金融制度、流程、产品、系统、
风险、品牌等方面进行统一设计和推动,分行在贷款审查、审批、放款、贷后等
环节进行集中管理的运营模式,不断提高普惠金融业务的覆盖率、可得性和满意
度。本行以“线上化、智能化”为方向启动小微企业全流程线上化授信产品开发,
加强与中信百信银行协作互通,持续提升普惠金融服务水平。


    报告期内,本行在南京、广州分行普惠金融试点的基础上,进一步将苏州、
杭州、深圳、郑州分行纳入试点范围,普惠金融试点分行达6家,初步搭建了普
惠金融体系架构。


    6.4.2 零售银行业务

    报告期内,面对去存款化进程加深、财富管理行业竞争加剧等内外部经济金
融形势,本行零售银行业务以建设“客户最佳体验银行”为目标,坚持客户为尊
的发展理念,持续发力薪金煲、智能投顾、出国金融、家族信托、全权委托资产
管理、手机银行、信用卡等特色产品,聚焦资产业务、财富管理、支付结算三大
业务,积极创新移动渠道和获客模式,借助大数据和精准营销技术,不断提升客
户经营和服务体验,实现业绩持续较快增长。


    报告期内,本行零售银行业务实现营业净收入270.48亿元,同比增长11.51%,
占本行营业净收入的35.42%;零售银行非利息净收入193.03亿元,比上年增长
29.04%,占本行非利息净收入的64.76%,提升5.72个百分点。


    6.4.2.1 个人客户经营


    本行重点通过新客有礼、信用卡客户转化、代发获客,女性、老年、出国金
融客群营销等项目,开展客户精准营销,强化客户分层经营,实现个人客户的系
统经营和服务,保持个人客户数量较快增长。截至报告期末,本行个人客户总数



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                          中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



7,985万户7,比上年末增长10.89%;管理资产50万元以上的零售贵宾客户65.11
万户,比上年末增长16.11%。


       本行通过经营体系搭建、线上线下渠道整合、活动场景获客等方式,强化面
向中老年、女性、青年客户(合称三大客群)的零售银行品牌塑造,通过活动场
景助力口碑传播,并在本行打造的“中信红”权益体系中,为三大客群专项设置
了专属权益模块。截至报告期末,三大客群对应客户合计4,437万人,比上年末
增长9.5%。


       本行持续强化对公、零售业务联动机制,实现优质对公、零售客户资源的相
互转化。报告期内,通过公私联动新开发零售高端客户3,412户。本行积极拓展
公司战略客户代发工资业务。截至报告期末,有效代发工资客户数393.24万户,
对应客户零售管理资产1,772.57亿元,均保持较快发展速度。


       6.4.2.2 个人存贷款业务


       个人存款业务


       面对个人存款增速放缓的外部市场形势,本行从客户体验及客户实际需求出
发,推出多款创新产品,满足客户不同需求:面向老年客户推出月月息产品,一
次存入,按月取息,兼顾安全性与收益性,满足客户日常开销需求;面向有8周
岁以下儿童的家庭客户,推出儿童智能存钱罐产品,通过绑定借记卡满足家长客
户打理儿童压岁钱的需求;面向具有缴存交易保证金需求的个人客户,推出“信
约宝”业务,进一步简化资金存入、冻结、解冻等操作。此外,本行进一步优化
存款等金融产品的展示和宣传,持续提升个人金融服务体验。截至报告期末,本
行个人存款余额5,500.38亿元,比上年末增长26.08%,增速创近年来新高。


       个人贷款业务


       本行积极响应政策要求,重点围绕普惠金融个人经营贷款和信用贷款产品,
实现个贷业务规模、质量、效益的协调快速发展。截至报告期末,本行个人贷款


7   本行根据管理需要,对个人客户的统计口径进行了调整,剔除了信用卡无效客户。

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                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



(不含信用卡)余额9,450.40亿元,比上年末增长7.79%;本年新发放贷款加权平
均利率6.21%,较去年提升0.19个百分点。


    报告期内,本行继续搭建并完善在线获客、渠道获客及MGM三大获客方式。
在个贷产品方面,对抵押、信用、质押等基础类产品进一步优化业务流程和产品
功能。本行依照集中化和统一化要求,打造个贷业务的全流程闭环运营和管理。
本行继续遵照中国各级政府房地产调控要求、政策文件开展住房按揭贷款业务。


    本行大力推进个人消费贷款多场景化应用,上线基于手机银行端的信秒贷等
产品,持续拓展信用数据渠道,不断扩大消费信贷基础客群。截至报告期末,本
行累计接入公积金直连数据渠道76家,非直连式数据渠道50余家;网络信用消费
贷款余额308.42亿元,比上年末增长24.08%,平均利率为基准利率上浮55.00%,
不良率0.62%;报告期内日均申请笔数3,188笔,授信客户16.55万户,发放贷款
286.18亿元。


    6.4.2.3 零售重点业务情况


    财富管理业务


    报告期内,本行积极应对市场变化,结合客户需求加快产品创新步伐,个人
财富管理业务保持较快发展。个人客户理财方面,本行全力推动产品净值化转型,
报告期末净值型个人理财产品规模同比增长超200%。代销基金方面,本行重点
打造的零售大单品“薪金煲”获客能力大幅提升,新签约客户数达121万人,比
上年末增长25%,产品规模1,324亿元,比上年末增长52%;本行持续完善“信智
投”,报告期内上线调仓优化、投资月报、基金诊断等功能,并发起了首次调仓,
上线以来组合累计收益率大幅超过市场主要指数。


    截至报告期末,本行个人客户管理资产16,937.09亿元,比上年末增长13.97%;
报告期内管理资产日均余额16,221.26亿元,比上年增长15.63%;贵宾客户管理资
产7,895.23亿元,比上年末增长15.27%。


    私人银行业务


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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    本行私人银行业务立足于为私人银行客户的个人、家庭、企业提供全面、专
业和尊享的金融与非金融综合服务。报告期内,本行推动私人银行中心建设;增
配专业财富顾问团队;打造全产品线,积极推进产品净值化转型;建立需求驱动
的“五步法”客户经营流程,为客户提供全生命周期的标准化服务,加强客户经
营延续性;通过科技赋能做深经营,挖潜数据价值,提高价值贡献。


    截至报告期末,本行私人银行客户数达30,674户,比上年末增长15.06%;报
告期内私人银行客户管理资产余额4,384.67亿元,比上年增长13.49%,占零售银
行客户管理资产的比重上升至26.01%。


    信用卡业务


    本行信用卡业务秉承“智慧发展”经营理念,不断开拓消费升级新市场,探
索跨界联营新模式,完善联盟获客新体系,持续推进分期业务结构与分期业务内
控合规体系优化,发力布局金融科技领域,业务稳健较快发展。


    本行信用卡顺应消费升级新趋势,积极布局通讯、海淘、创新科技等细分市
场,为客户提供多样化的综合金融服务。进一步巩固高端商旅市场领先优势,丰
富“金融+商旅”全链条出行服务生态圈。积极探索跨界联营与自主创新相结合,
探索建立行业头部企业联盟合作先发优势,与腾讯王卡、小米、网易考拉、易到、
四川航空、Luxury Card等企业实现联盟合作,进一步提升了产品市场影响力。
本行以“流量+数据+场景”为核心,持续深化联盟合作获客。借助腾讯王卡、小
米、网易考拉、易到等联盟伙伴互联网“头部流量”入口,实现线上合作获客;
与中国国际航空、厦门航空、海南航空、洲际酒店集团等联盟伙伴,持续开展商
旅大数据获客;围绕家乐福、华润通等联盟伙伴线下场景,深化商超场景获客,
已形成多元化、立体化联盟获客体系。


    本行不断加强信用卡互联网平台建设,扩展新型平台场景布局,优化平台功
能及加强用户精细化经营。短视频平台业内首发布局,关注用户持续增加,完成
了社交工具,资讯平台,社区论坛及视频社交等多维平台布局。同时针对服务号
平台用户,进行精细化标签运营管理,进一步提升关注用户满意度及平台运营效
率。截至报告期末,信用卡新媒体关注用户量已超8,000万,互联网平台累计关
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注用户位居行业第一梯队。


    本行持续优化信用卡中心移动端自有平台—动卡空间,先后上线“卡券包”、
“IphoneX刷脸登陆”等功能,并结合人工智能技术不断夯实产品基础功能;优
化“去还款”、“调额度”等核心业务的用户体验;推出动卡空间每月会员日活
动,同时重点开展还款礼活动,带来新一轮的用户增长。截至报告期末,动卡空
间月活用户超过850万,累计激活用户量超过3,300万。


    本行持续推进信用卡分期业务结构优化升级,通过主打分期产品“账单分期”
及本行创新预约分期产品“圆梦金”等,从产品功能、营销活动、渠道触点等多
角度出发,为客户提供不同场景下的分期服务选择,同时严格落实监管各项规定,
持续完善分期业务内控合规体系,保障业务均衡、稳健发展。本行持续发力布局
金融科技领域,与科大讯飞建立全面合作关系,共同发掘、培育人工智能在金融
行业的应用,构建AI信用卡的智能科技服务时代,为用户提供人工智能信用卡、
语音交互、智能支付等优质服务。


    截至报告期末,本行信用卡累计发卡5,820.35 万张,同比增长39.89%;信用
卡贷款余额为3,266.93 亿元,同比增长8.12%;报告期内,信用卡交易量9,615.74
亿元,同比增长45.75%;新增发卡863.27万张,同比增长104.25%;实现信用卡
业务收入233.28亿元,同比增长40.54%。本行积极推动信用卡资产证券化业务,
报告期内,成功发行信用卡分期债权ABS 产品953.12亿元,发行信用卡不良资
产ABS产品14.33亿元,有效加快了资产流转。


    出国金融业务


    出国金融是本行零售银行特色大单品,业务开办至今已有20年,累计服务出
国客户超过2,000万人次。经过持续的业务拓展,本行已成为美国、英国、澳大
利亚、新加坡等9国使馆签证业务的权威合作金融机构,形成了涵盖外币负债、
跨境结算、签证、资信证明、全球资产配置五大类产品体系。2018年,本行提出
打造“个人外汇业务主办行”的发展愿景和目标,围绕出国金融客户的需求和痛
点,不断迭代创新产品和服务,推出外币定制化存款、外币薪金煲、智能结售汇、
英国如意签上门签证服务等优势产品和服务,进一步扩大了品牌优势,提升了产
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能贡献。并成功上线出国金融线上平台,打造了线上+线下、金融+非金融的出国
金融生态圈,全面满足旅游、留学、商务等不同类型客户在出国前、中、后的金
融需求。


    截至报告期末,本行出国金融客户总量突破500万户,对应管理资产余额达
到6,365.32亿元,在全行零售客户管理资产总额的占比超过三分之一。


    6.4.2.4 消费者权益保护和服务品质管理


    本行积极完善消费者权益保护工作体系,在董事会下设消费者权益保护委员
会,建立总行一级部门消费者权益保护办公室,持续建立健全分行级消费者权益
保护管理体系。报告期内,本行采取多种措施,持续提升服务水平,保护消费者
合法权益:一是开展零售业务流程穿透项目,通过收集网点和网络等渠道的客户
使用痛点,摸清存在问题,制定流程优化方案,对业务办理、系统操作、产品设
计等问题实施优化改进,提升客户服务能力。二是根据主要客群行为特征、业务
偏好、服务需求等,进行相匹配的网点设计、客户服务、活动组织和产品营销,
形成特色化经营服务体系。三是加强服务培训,加强员工“用心”感知和服务客
户能力,不断提升客户服务水平。四是以零售客户服务、消费者权益保护为主题,
定期向全行发布消费者保护及客户服务体验案例,开展同业对比查漏,普及消费
者权益保护知识和经验。五是加强社会公众金融知识宣传教育,积极组织开展
“3.15国际消费者权益日”、“普及金融知识,守住钱袋子”、“金融知识万里
行”、“金融知识进万家”等宣传活动,大力普及消费者权益保护知识。


    6.4.3 金融市场业务

    在严峻复杂的外部形势下,本行金融市场业务积极推动业务转型,由规模扩
张向质量提升转变,由持有盈利向交易盈利转变,由产品营销向客户经营转变,
资产负债结构不断优化,盈利能力显著提升。


    报告期内,本行金融市场板块实现营业收入70.09亿元,同比增长91.50%,
占本行营业收入的9.18%,其中金融市场非利息净收入42亿元,同比增长39.35%,
占本行非利息净收入的14.09%。

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    6.4.3.1 金融同业业务


    本行金融同业业务以“轻资本,重营收,强经营”为目标,从客户服务“方
式内容、渠道体系、覆盖范围、资源支持”等方面推进转型。在方式内容上,重
点推动客户服务内容向销售撮合等纵深交叉方向拓展;在渠道体系上,通过线上
线下渠道有机结合,提升客户的服务体验;在覆盖范围上,面向重点非银行业客
户,深挖新的合作领域;在资源支持上,进一步为客户优化授信和准入相关资源
配置。本行按照监管关于同业业务专营制改革的要求,持续优化组织架构,改造
升级信息系统,修订完善风控制度,全面落实监管部门对于同业专营制的监管要
求。截至报告期末,金融同业资产(包括存放同业和拆放同业款项)余额2,578.20
亿元,比上年末增长2.45%;金融同业负债(包括同业存放和同业拆入款项)余
额7,095.30亿元,比上年末下降14.86%。


    报告期内,本行顺应票据业务标准化、集中化运营发展趋势,发挥票据总、
分中心集中运作优势,不断提高票据周转速度,有效提升规模资源利用率。本行
多措并举推动票据直贴业务开展,助力实体经济融资效率,同时积极研判二级市
场价格走势,大力开展低资本消耗的转贴现业务,在满足规模及风险资本管理的
前提下,不断提高票据业务收益水平。截至报告期末,本行票据资产余额2,855.46
亿元,比上年末增长54.54%,电子票据业务占比99.59%,比上年末提升1.07个百
分点。报告期内,票据直贴业务发生额2,136.41亿元,收益率5.25%,同比提升0.29
个百分点。


    本行重点打造的同业金融服务平台“金融同业+”,报告期内持续进行新产
品研发和功能优化,客户体验不断提升。截至报告期末,平台签约金融同业法人
机构达1,011户,比上年末增长24%,主要目标客户群签约覆盖率36%;报告期内
平台交易量达6,484亿元,同比增长69%。


    6.4.3.2 金融市场业务


    本行积极开展人民币同业拆借、债券回购等货币市场交易业务,充分发挥同
业存单等融资工具作用,在确保流动性管理需要的同时,提升短期资金运营效益。
报告期内,本行货币市场总交易量9.60万亿元,同业存单发行量排名市场前列。
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    本行围绕融资保值、跨境并购、收付汇避险和本外币资产负债管理等客户需
求,通过外汇买卖、即远期结售汇、掉期、期权及相关汇率类创新组合产品,为
客户提供具有针对性、多层次的汇率风险管理解决方案,协助客户做好外汇资产
保值增值。报告期内,本行外汇做市交易量0.65万亿美元,银行间外汇做市排名
保持市场前列。


    本行紧抓市场变化趋势,优化债券资产配置,灵活运用交易策略,努力挖掘
不同资产的相对价值,全面提升债券资产回报。本行响应监管政策,积极推动“债
券通”业务发展,进一步巩固银行间利率市场核心做市商地位。本行进一步优化
贵金属租借业务结构,积极支持实体用金企业,同时加大自营交易力度,推动黄
金进口业务稳步发展。报告期内,本行成为上海黄金交易所首批白银报价团成员,
进一步巩固了银行间贵金属询价做市商地位。


    6.4.3.3 资产管理业务


    本行积极推动资管业务转型发展,逐步引导资管业务回归本源,更好地服务
实体经济。截至报告期末,本行发行的银行理财产品存续规模12,918.95亿元,比
上年末增长8.41%。其中,非担险类产品规模占比69.33%,开放式产品规模占比
52.21%;为客户创造收益271.75亿元,同比增长36.43%。


    本行积极推动产品创新,加大净值型产品创设和发行力度,净值型产品规模
占比显著提升。推出首款支持7×24小时赎回的理财产品“天天煲”,满足了投
资者现金消费类管理需求;加快境外资产管理业务布局,与中信集团旗下的境外
金融机构合作设立投资基金,实现境外资产管理业务落地;推出海外“基金超市”,
为投资者海外投资提供更多便利。截至报告期末,本行非担险净值型产品余额756
亿元,非担险净值型理财产品占全部非担险理财产品的比例为8.4%。


    报告期内,央行等部委联合发布资管新规,对银行资管业务提出全面规范和
要求,也为资管业务发展带来新的机遇与挑战。对此,本行将完善制度体系,通
过存量产品改造、净值型产品发行推动产品创新,不断丰富产品线;优化资产配
置,加快非标资产压缩退出,加大标准化资产及符合新规的资本市场类、权益类
等投资品种投放,大力发展跨境资管业务;强化营销服务,提升主动营销和方案
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营销能力,加强营销平台体系建设;提升风险定价能力,建立并完善业务估值体
系,强化资管业务成本与收益核算管理;提升风险管理能力,加强流动性风险和
投资组合管理,完善资产定价管理;提高投研能力,做好前瞻性研究,优化大类
资产配置;加快系统建设,加大资源投入力度,优化顶层设计,推进科技与业务
深度融合;推动体制机制创新,完善内部机构设置,打造专业团队,加快建立市
场化的人才体系建设。


    根据资管新规要求,为确保资管业务过渡期内业务稳健发展,防控各类风险,
本行已全面梳理现行资管业务流程和操作规范。在资产端,本行全面排查存量资
产风险,做好存量未到期资产的承接工作;在新产品发行时,本行强化新老产品
衔接的流动性管理,确保流动性安全。严控信用风险,运用信用资质评级打分卡、
量化分析模型、实地调研、针对资产类别和行业建立审查标准等方式,提升审查
水平;在重点业务风险领域,本行建立业务准入名单和限额管理机制,提升资产
配置管理效率。本行进一步强化理财资金投资后风险管理,建立日常风险监控机
制,提升风险预判能力和化解能力,同时完善风险管理体系建设,制定风险预警
与处置流程与机制,持续健全风险管理制度体系。


    6.4.4 业务协同


    本行充分发挥中信集团金融与实业并举的独特优势,积极开展与中信集团子
公司的协同合作,同时有效整合本行境内外子公司业务,加强与中信金融租赁、
中信百信银行的母子协同,及与中信银行(国际)和信银投资的跨境协同,共同
打造良好的客户综合金融服务体验。


    报告期内,本行顺应客户需求多元化趋势,联合中信集团金融、实业板块子
公司,通过表内贷款、债券承销、股权投资、融资租赁、各类基金等方式,共同
为企业客户提供综合融资2,711.95亿元;累计代销集团金融子公司产品3,107.56
亿元,同比增长145.56%。截至报告期末,本行联合集团子公司共同管理的企业
年金规模163.71亿元,比上年末增长4.06亿元;托管集团子公司产品规模1.21万
亿元,比上年末增长737.73亿元。


    本行整合中信金融租赁和中信百信银行相关资源,加强在新行业、新技术、
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新服务等领域的业务协作,为客户提供综合融资和综合服务。报告期内,本行与
中信金融租赁合作落地12个银租项目,合计投放资金39.34亿元;与中信百信银
行合作落地40个联动项目,合计投放资金10.49亿元。


    本行顺应国际化趋势,将跨境协同作为对公客户服务的特色和亮点,加强系
统建设和产品创新,联合中信银行(国际)和信银投资,共同为中资企业“走出
去”提供一体化跨境综合服务。报告期内,本行与中信银行(国际)、信银投资
协同合作跨境项目达48个,合作规模982.05亿元。


    本行将“加强顶层设计促区域协调发展”纳入2018—2020年发展规划,在总
行层面成立区域协调发展委员会和京津冀、苏浙沪、粤港澳三个区域协调领导小
组,从全行战略高度协调政策、资源与项目,推进重点区域分行间的协同联动,
共同为区域内客户提供更高质量的金融服务。


    6.4.5 金融科技


    本行将金融科技作为全行创新发展的重要突破口,围绕“提升客户体验”,
借助科技力量寻求服务效率、安全、体验的最佳平衡,推动“轻型化”转型。


    本行坚持移动金融战略,不断完善手机银行“金融+非金融”生态体系,依
托开放化的互联网账户,推动手机银行从交易工具向经营平台转化。报告期内,
本行新增和优化了手机银行快捷贷、结构性存款、外币薪金煲、信用卡联动等金
融产品,结合人工智能进行产品推荐,持续丰富手机银行生活类产品和服务,有
效降低营销成本,提升服务体验。报告期内,本行手机银行交易笔数替代率达
62.20%,同比增长11.79个百分点;手机银行交易活跃客户564.38万户,同比增长
28.23%。


    本行积极应对监管政策变化,互联网支付结算业务保持平稳发展。报告期内,
本行完成与网联平台的全面对接,实现银联产品全功能上线,进一步夯实了支付
平台基础。本行加快升级线上支付结算大单品,进一步完善党费通账户结算体系,
实现非本行客户党费存缴和跨行清算;全付通聚合收单产品实现银联、微信、支
付宝三码合一,在同业中首批支持条码支付转接清算;信e付支持微信、支付宝

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和银联二维码支付功能,应用场景日益广泛。报告期内,本行互联网支付业务实
现业务收入6.73亿元,同比增长54.14%。


    6.4.6 信息技术


    本行基于2018—2020年发展规划,修订并发布了《“十三五”信息科技规划
(2018年版)》,进一步确定了科技引领全行创新发展的目标、路径和任务计划,
为未来三年数字化、智能化、移动化和平台化转型升级,提供了科技解决方案。
报告期内,本行按照信息科技规划,扎实有序推进科技引领创新战略:核心业务
系统下移进展顺利,实施进度符合计划预期;“中信大脑”建设已完成核心组件
开发和测试,正在开展风控、托管、零售精准营销等多个应用模型研发工作;投
产信银国际(中国)IT系统,实现了统一技术平台和核心业务系统上的子公司信
息系统全面托管;推出完全自主研发的海外核心系统,有力支撑了海外机构的申
设;投产交易银行2.0二期和普惠金融一期,公司业务线上经营和服务能力持续
增强;投产零售客户标签,构建了全面、微观、多角度零售客户画像,为千人千
面智能营销体系建设奠定了基础;上线基于共享理念的财务共享中心,为全行各
级机构提供了统一的预算管控、费用报销、资金结算、统计分析等综合服务平台。


    6.4.7 分销渠道


    6.4.7.1 线下渠道


    截至报告期末,本行已在中国境内143个大中城市设立营业网点1,423家,其
中一级(直属)分行营业部38家,二级分行营业部114家,支行1,271家(含社区
/小微支行72家),设有自助银行2,386家,自助设备8,440台,智慧柜台5,210个,
形成了由智慧(旗舰)网点、综合网点、精品网点、社区/小微网点、离行式自
助网点组成的多样化网点业态。


    在分支机构已初步覆盖中国境内大中城市的基础上,本行境内分支机构的设
立重点向优化布局和提升效能转变,网点建设资源向北京、上海、广州、深圳、
杭州、南京等发达城市和地区倾斜。同时,积极响应国家“十三五”规划,支持
自贸区、特区、新区等重点地区经济发展。

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    境外机构网点布局方面,本行下属公司中信银行(国际)在香港、澳门、纽
约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有39家营业网点。本行积极推进境外机构建设
和发展,伦敦分行筹备组和悉尼分行筹备组持续推进分行牌照的申请和筹建工
作,香港分行筹建也在有序推进中。报告期内,本行与中国双维投资有限公司(中
国烟草的全资子公司)合作购入哈萨克斯坦人民银行(JSC“Halyk Bank”)所
持有的阿尔金银行(JSC“Altyn Bank”)60%股权项目已顺利完成,标志着本行
成为国内首家在哈萨克斯坦收购银行的股份制银行。


    6.4.7.2 线上渠道


    本行持续优化手机银行、网上银行等线上服务渠道,加强线上渠道一体化建
设,线上金融服务能力快速增强。


    本行手机银行保持较快发展,客户交易行为向移动端迁移趋势明显。截至报
告期末,手机银行客户数3,177.34万户,比上年末增长443.64万户。手机银行年
度交易活跃客户564.38万户,同比增长28.23%。手机银行交易笔数8,045.46万笔,
同比增长39.58%,交易金额2.99万亿元,同比增长61.41%。个人网银用户3,320.62
万户,比上年末增长435.14万户。


    报告期内,本行信用卡客户服务中心热线电话总进线量6,252.50万通,客户
满意度98.38%,投诉处理满意度98.71%。客户服务中心通过主动外呼提供客户
关怀、电话通知等服务,共联系客户13.07万人次。本行储蓄卡客户服务中心热
线电话总进线量3,445.95万通,客户满意度99.09%,客户投诉处理满意度99.88%;
客户服务中心通过主动外呼服务共联系客户176.06万人次。


    6.4.8 子公司业务


    6.4.8.1 中信国金


    中信国金于1924年在香港注册成立,1986年6月由中信集团收购,2002年收
购当时的香港华人银行有限公司后重组成为投资控股公司,现为本行全资子公
司,已发行股本为75.02亿港元。中信国金是本行开展境外业务的主要平台,业


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务范围涵盖商业银行及非银行金融业务,商业银行业务主要通过控股的中信银行
(国际)开展(持股比例75%),非银行金融业务则主要通过中信国际资产开展
(持股比例46%)。


    截至报告期末,中信国金总资产3,530.24亿港元,比上年末上升2.20%,员工
总数2,069人。报告期内实现净利润14.61亿港元,同比增长6.57%。


    中信银行(国际)。截至报告期末,中信银行(国际)总资产3,483.72亿港
元,比上年末增加1.56%。报告期内实现营业收入43.62亿港元,同比增长9.62%,
实现净利润16.22亿港元,同比增长16.86%。


    报告期内,中信银行(国际)充分把握“一带一路”和中资企业“走出去”,
以及粤港澳大湾区发展带来的业务机会,通过与本行更趋紧密的联动合作,大力
发展跨境业务,实现跨境人民币贸易结算总额650.37亿元。随着内地企业境外贷
款需求的增加及跨境并购交易的迅速发展,中信银行(国际)积极协助中资企业
发行境外美元债券,按彭博中国离岸债券承销量计算,承销金额位居在港中资机
构第四位。报告期内,中信银行(国际)实现债务资本市场业务手续费收入1.56
亿港元。此外,个人及商务银行相关跨境业务收入同比增长58%。


    中信国际资产。中信国际资产作为一家以私募股权投资为主的资产管理公
司,业务主要包括股权及债权投资、私募基金管理、商业顾问、碳资产管理、不
良资产处置和其他类金融业务等。报告期内,中信国际资产继续以“股东的延伸”
为发展主线条,积极发挥自身结构性优势,深入挖掘与股东之间的协同业务,同
时以“打造共生体、做大生态圈”的发展理念,审慎甄选优质合作伙伴,积极拓
展第三方资产管理业务。


    6.4.8.2 信银投资


    信银投资于1984年在香港注册成立,是本行在境外设立的控股子公司。注册
资本为18.89亿港元,其中本行持股99.05%,中信银行(国际)持股0.95%。经营
范围主要包括贷款业务(持有香港放债人牌照)、投资业务(主要包括债券投资、
基金投资、股票投资和长期股权投资等),并通过旗下子公司开展境外投行类牌

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照业务及境内股权投资基金管理业务等。


    信银投资定位为本行海外投行平台,以打造“最佳海外精品投行”为发展愿
景,充分发挥股债结合的特点和优势,在香港开展证券承销、证券咨询、企业融
资顾问、资产管理等投行类牌照业务以及跨境投融资业务,在境内开展私募股权
投资基金管理业务。报告期内,信银投资重点推进投行类牌照业务和跨境投融资
重点业务发展,实现主动资产管理业务落地,同时加大存量资产盘活力度,强化
风险合规管控能力,业务收益和内部管理水平持续提升。


    报告期内,信银投资实现归属于股东的净利润折合人民币4.53亿元,同比增
长132.14%。截至报告期末,信银投资总资产折合人民币235.48亿元,比上年末
增长16.52%;资产管理规模折合人民币1,209.01亿元,比上年末增长2.22%。


    6.4.8.3 中信金融租赁


    中信金融租赁于2015年4月8日正式开业,注册资本40亿元,由本行独资设立,
注册地为天津市滨海新区。


    报告期内,中信金融租赁编制完成其2018—2020年发展规划,明确未来三年
的发展方向和目标。继续坚持“新能源、新环境、新材料”和“一带一路”相关
业务领域,共投放租赁项目45笔,投放金额74.87亿元,其中投向绿色租赁领域
金额占比达到64.03%。截至报告期末,中信金融租赁总资产502.97亿元,比上年
末下降2.84%;实现净利润2.93亿元,同比增长42.47%。


    6.4.8.4 临安中信村镇银行


    临安中信村镇银行位于浙江省杭州市临安区,自2012年1月9日开始对外营
业。临安中信村镇银行注册资本为2亿元人民币,其中本行持股占比51%,其他
13家企业持股占比49%。根据监管要求,临安中信村镇银行主要经营简单的存、
贷、汇业务,未开展理财、外汇、信用卡等业务。


    报告期内,临安中信村镇银行实现营业净收入0.41亿元,同比增长31.81%;
实现净利润0.20亿元,同比增长60.1%。截至报告期末,临安中信村镇银行总资

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产15.21亿元,比上年末增长14.12%;不良率1.68%,拨备覆盖率281.56%,拨贷
比4.73%。


    6.4.8.5 中信百信银行


    中信百信银行于2017年11月18日正式开业,初始注册资本20亿元,是本行和
百度公司共同发起设立的国内首家独立法人直销银行,本行与百度公司持股比例
分别为70%和30%。中信百信银行是本行“互联网+金融”的重要平台,是中国
银行业响应国家战略、改革创新的试验田,具有里程碑式的重要意义。报告期内,
本行与百度公司在维持原持股比例不变的情况下,认购中信百信银行扩发的新
股,增资后中信百信银行注册资本达40亿元。


    中信百信银行结合国家发展普惠金融的战略布局和金融科技发展实际,确立
了“为百姓理财,为大众融资,依托智能科技,发展普惠金融”的战略定位,秉
承“市场化、差异化、智能化”的发展方针,致力于成为全球领先的智惠金融服
务平台,业务覆盖全国,主要目标客群为城市年轻白领、新兴中产、小微企业和
三农等,坚持回归金融本源,服务实体经济。中信百信银行以科技为金融赋能,
正在打造一批场景化的创新金融产品和服务,坚持科技和数据双轮驱动,以智能
账户作支撑,满足用户投资和融资两方面需求。报告期内,中信百信银行消费信
贷业务快速发展,小微、理财、创新支付等业务全面落地,综合能力显著提升。
截至报告期末,中信百信银行总资产达213.04亿元。


    6.5 风险管理

    报告期内,本行继续大力推进风险合规文化建设,全面贯彻落实“全面、全
程、全员”的风险文化体系,努力建设“平安中信”。加强风险管理政策和制度
建设,进一步优化本行公司授信制度体系,做好公司授信业务的流程优化和统一
风险管控。不断改进风险管理综合评价考评体系。加大对实体经济的支持力度,
增强主动风险管控能力,强化问题资产主动经营,防范化解重大风险。


    本行继续提升风险管理技术研发能力,深化风险量化成果应用,报告期内持
续开展对公和零售评级模型的自主优化和独立验证,有效控制模型风险;积极探

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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



索人工智能、大数据技术在风险管理中的应用,利用舆情信息开展风险预警研究,
稳步推进债券评级体系和普惠金融线上审批模型建设,稳妥应对外部债券市场的
变化。报告期内,本行对公和零售信贷资产业务(不含信用卡)已全部使用内评
法进行经济资本考核。


    6.5.1 信用风险管理


    6.5.1.1 公司类信贷风险管理


    报告期内,本行加大实体经济的支持力度,引导资金投向“大文化、大健康
和大环保”、“高科技、高端制造业和高品质的服务和消费业”、以及“新材料、
新能源、新商业模式”等经济发展新动能的领域,提高可持续发展能力。本行严
格执行授信政策和各项规章制度,坚持行业、区域、客户、产品定位,优选行业
和客户,严把授信准入关,强化授信后管理,严控新增授信业务风险。


    政府平台融资方面,本行遵循“有序发展、结构优化、分类管理”原则开展
相关业务,重点支持国家重大战略实施和重大工程项目建设,积极满足符合监管
要求、还款来源有效落实的政府购买服务类项目和PPP项目融资需求。严格执行
政府平台限额管理政策,支持主体优质、项目合规、流程合规的项目融资需求,
回避高风险领域和区域的政府类融资业务。坚持政策合规底线,把握“实质重于
形式”的原则,积极落实中国政府和监管部门要求,依法合规提供融资服务。


    房地产融资方面,本行继续坚持房地产融资总量控制、双核心标准、优化投
向、强化管理的授信原则,结合不同区域市场风险趋势变化特点实施差别化政策,
严格执行房地产开发贷名单制管理,从严控制客户准入。本行积极支持刚需和改
善型商品住宅项目,积极支持股东实力雄厚、流程规范的长租项目和共有产权等
保障性住宅项目,择优支持股东实力雄厚、流程规范、位置优越的棚改及城中村
改造项目。严格控制商办项目开发融资。


    产能严重过剩行业融资方面,本行按照“严控总量、区别对待、优化存量、
防控风险”的总体原则,区别情况并采取“支持、维持、压缩、退出”等措施,
支持煤炭、有色等行业化解过剩产能,支持符合产业发展方向,有技术、有市场

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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



但暂遇困难的优质企业,通过多种金融服务支持其脱困发展和转型升级。本行停
止对僵尸企业和落后产能的金融支持,加快淘汰和退出不符合国家产业政策和环
保、安全不达标的落后产能企业,对钢铁、水泥、船舶、平板玻璃、电解铝等产
能严重过剩行业,按照名单制实施差异化授权管理。


    小微企业信贷业务方面,本行深入贯彻落实国家产业政策、普惠金融政策的
要求,聚焦核心风控措施,围绕“链、房、政”,重点支持优质企业供应链上下
游的小微企业授信业务、房产抵押类小微企业授信业务及政府合作类小微企业授
信业务。对于战略新兴行业中具备成长潜力的高成长型小微企业,探索投贷联动
服务模式。本行积极运用大数据和行业分析等手段,加强对小微企业授信客户的
风险评价与监测,实现小微企业信贷业务发展和风险防控的平衡。


    6.5.1.2 个人信贷风险管理


    本行根据宏观经济形势和监管要求变化,严格落实国家宏观调控政策,确保
个贷业务合规经营、风险可控。落实全面风险管理要求,将风险管理前置,在个
人贷款产品创设与流程设计环节嵌入风险防控要素,通过建立标准化个贷产品体
系,为经营机构提供标准化、统一化产品以实现对信用风险的系统管控。本行运
用评分卡等零售信贷风险计量模型,结合逻辑化的业务规则,有效识别及管理信
用风险。本行通过优化贷后检查及风险预警系统,实现线上贷后检查及风险预警
管理,通过风险预警信号在贷前申请、贷中审批、贷款发放、贷后检查等关键流
程节点的信息共享和刚性控制,实现对信用风险的系统监控。


    截至报告期末,本行个人贷款不良余额(不含信用卡)70.82亿元,不良率
0.75%,比上年末下降0.08个百分点。


    6.5.1.3 信用卡风险管理


    本行按照“调结构、控风险、增效益”的原则开展信用卡业务风险管理,持
续夯实全面风险管理基础,筑牢风险底线;以深化客户与资本经营为主攻方向,
深化改革、调整结构,强化风险预警与防控力度,严控不良生成;以客户大数据
为驱动,加强风险策略部署,稳健提升获客能力与经营能力;以科技创新为手段,

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                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



完善全流程风险计量与全生命周期风险监控机制,确保资产质量控制在目标范围
内。


    截至报告期末,本行信用卡不良贷款31.96亿元,不良率为0.98%,比上年末
下降0.26个百分点,信用卡资产质量在国内银行同业中排名前列。


    6.5.1.4 资产管理业务风险管理


    报告期内,本行全面梳理现行资管业务流程和操作规范,积极防控各类风险,
确保资管业务在资管新规过渡期内业务稳健发展,本行全面排查存量资产风险,
做好存量未到期资产承接工作;在发行新产品时,强化新老产品衔接流动性管理,
确保流动性安全;运用信用资质评级打分卡、量化分析模型、实地调研、针对资
产类别和行业建立审查标准等方式,提升审查水平,严控信用风险;对重点风险
领域建立业务准入名单和限额管理机制,提升资产配置管理效率;强化投后风险
管理,建立日常风险监控机制,提升风险预判能力和化解能力;完善风险管理体
系建设,制定风险预警与处置流程与机制,进一步健全风险管理制度体系。


    6.5.1.5 金融市场业务风险管理


    报告期内,面对国内债券发行人信用事件增加的情况,本行进一步加大债券
信用风险动态管理力度,持续强化风险管理三道防线机制建设,多角度梳理持仓
债券发行人信用风险,根据不同的情景分析,制定有效应对方案,并积极进行动
态调整。


    报告期内,本行自营债券资产信用资质优良,持仓信用债发行人以信用评级
较高、经营状况良好的大型企业和机构为主,持有的债券资产均未发生违约事件。


       6.5.2 贷款监测及贷后管理

    在宏观经济放缓、监管趋严和防范系统性金融风险背景下,本行努力适应市
场和政策的转变,一手抓信贷资产质量指标完成,确保本行资产质量平稳运行,
一手抓体系建设,建体系、建系统、建平台,推进风险管理体制改革方案的落地
实施。报告期内,本行重点强化了以下工作:

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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    建立制度清晰、多维度的信贷监控体系。本行引入人行征信、税务、环保、
司法等外部数据,开发上线大数据信贷分析模型,建立基于大数据的风险预警机
制;在系统中嵌入资金流向异动的监控指标,预警模块;建立大客户风险监控报
告机制;依托全面风险管理系统,强化线上监控,定期开展非现场检查;组织开
展股票质押、综合融资授信业务、分期还款业务、房地产授信等业务的风险排查
等。


    完成公司授信客户“四分类”工作。本行对全行存量公司授信客户按照“支
持、维持、压缩、退出”进行了分类管理,通过客户、业务结构的优化调整,改
善资产经营方式;推动建立完善主动退出工作机制,强化完善压缩类、退出类客
户管理的长效工作机制。


    强化押品管理体系建设。启动一级分行押品管理中心建设工作;推进押品管
理外规内化工作;进一步加强评估机构名单制管理;优化押品系统功能等。


    不断完善新一代授信业务系统。真正实现“全流程、全机构、全客户、全产
品”风险管理的系统控制。上半年完成一期优化功能上线工作,同时配套制定、
修订相关制度。下半年将启动新一代授信业务系统二期建设项目,搭建大数据查
询中心、打造监测预警中心,进一步优化信管APP功能,大力推进数字档案馆建
设,结合新战略的指导思想和工作措施对全面风险管理系统进一步优化完善。


    6.5.2.1 贷款分布


       按地区划分的贷款集中度


    截至报告期末,本集团贷款余额33,792.94亿元,比上年末增加1,824.07亿元,
增长5.71%。本集团环渤海、长三角和珠三角地区贷款余额居前三位,分别为
9,726.72亿元、 7,653.11 亿元和 5,362.59 亿元,占比分别为 28.78%、22.65%和
15.87%。从增速看,长三角、东北地区、珠江三角洲及海峡西岸贷款增长最快,
分别达到10.72%、10.69%和8.75%。


    本集团


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                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



                                                                  单位:百万元人民币
                              2018 年 6 月 30 日              2017 年 12 月 31 日
                                余额       占比(%)                  余额    占比(%)
环渤海地区(1)                972,672          28.78              967,864       30.29
长江三角洲                   765,311          22.65              691,183       21.62
珠江三角洲及海峡西岸         536,259          15.87              493,118       15.42
西部地区                     409,192          12.11              389,152       12.17
中部地区                     446,455          13.21              421,810       13.19
东北地区                      74,836            2.21              67,609         2.11
中国境外                     174,569            5.17             166,151         5.20
贷款合计                   3,379,294         100.00            3,196,887      100.00
 注:(1)包括总部。

    本行
                                                                 单位:百万元人民币
                              2018 年 6 月 30 日              2017 年 12 月 31 日
                                余额       占比(%)                   余额   占比(%)
环渤海地区(1)                923,002          29.31              918,255       30.86
长江三角洲                   762,213          24.20              687,731       23.11
珠江三角洲及海峡西岸         533,969          16.95              491,367       16.52
西部地区                     409,192          12.99              389,152       13.08
中部地区                     446,455          14.17              421,160       14.16
东北地区                      74,836            2.38               67,609        2.27
贷款合计                   3,149,667         100.00            2,975,274      100.00
 注:(1)包括总部。



    按产品划分的贷款集中度


    截至报告期末,本集团公司类贷款(不含票据贴现)余额18,894.85亿元,比
上年末增加316.38亿元,增长1.70%;个人贷款余额12,956.19亿元,比上年末增
加640.35亿元,增长5.20%。个人贷款增长速度快于公司贷款,余额占比为38.34%。
票据贴现余额比上年末有所增加,增加867.34亿元。


    本集团
                                                                单位:百万元人民币
                             2018 年 6 月 30 日               2017 年 12 月 31 日
                                余额       占比(%)                  余额 占比(%)
公司贷款                    1,889,485          55.91           1,857,847       58.12

                                     第 69 页
                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


个人贷款                   1,295,619            38.34         1,231,584       38.52
票据贴现                     194,190             5.75           107,456        3.36
贷款合计                   3,379,294           100.00         3,196,887      100.00

    本行
                                                               单位:百万元人民币
                           2018 年 6 月 30 日               2017 年 12 月 31 日
                               余额      占比(%)                 余额 占比(%)
公司贷款                   1,686,044         53.53           1,659,698       55.78
个人贷款                   1,271,733         40.38           1,210,026       40.67
票据贴现                     191,890          6.09             105,550         3.55
贷款合计                   3,149,667       100.00            2,975,274      100.00


    按行业划分的贷款集中度

    截至报告期末,本集团公司贷款中,制造业和房地产业居前两位,贷款余
额分别为 3,118.61 亿元和 3,093.83 亿元,合计占公司贷款的 32.88%,比上年末
下降 2.49%。从增速看,租赁和商业服务、水利、环境和公共设施管理业、电
力、燃气及水的生产和供应业、交通运输、仓储和邮政业、建筑业增长速度相
对较快,分别比上年末增长 12.64%、10.31%、5.23%、3.82%、2.18%,均高于
公司贷款平均增长率。

    本集团
                                                                   单位:百万元人民币
                              2018 年 6 月 30 日               2017 年 12 月 31 日

                                 余额          占比(%)               余额    占比(%)
制造业                        311,861            16.51             324,029     17.44
房地产业                      309,383            16.37             333,055     17.93
批发和零售业                  173,662              9.19            193,818     10.43
交通运输、仓储和邮政
                              158,687               8.40           152,851       8.23

水利、环境和公共设施
                              197,946              10.48           179,441       9.66
管理业
建筑业                         79,579               4.21            77,878       4.19
租赁和商业服务                249,814              13.22           221,786      11.94
电力、燃气及水的生产
                               74,213               3.93            70,523       3.80
和供应业
公共及社会机构                 15,685               0.83            18,566       1.00

                                    第 70 页
                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


其他                          318,655              16.86         285,900         15.38
公司贷款合计                1,889,485             100.00       1,857,847        100.00



    本行
                                                                    单位:百万元人民币
                                2018 年 6 月 30 日                 2017 年 12 月 31 日
                                 余额         占比(%)                   余额    占比(%)
制造业                        292,324             17.35             303,218         18.27
房地产业                      291,714             17.30             292,055         17.60
批发和零售业                  160,026              9.49             177,526         10.70
交通运输、仓储和邮政业        152,975              9.07             146,574          8.83
水利、环境和公共设施管
                              189,236                 11.22         170,235        10.26
理业
建筑业                         78,893                  4.68          76,282         4.60
租赁和商业服务                247,214                 14.66         218,412        13.16
电力、燃气及水的生产和
                                47,357                 2.81          45,772         2.76
供应业
公共及社会机构                 15,416                 0.91            18,173        1.09
其他                          210,889                12.51           211,451       12.73
公司贷款合计                1,686,044               100.00         1,659,698      100.00


    按担保方式划分的贷款分布情况


    截至报告期末,本集团贷款担保结构基本保持稳定,抵质押贷款余额
19,658.53亿元,比上年增加984.09亿元,占比为58.17%,比上年末下降0.25个百
分点;信用及保证贷款余额12,192.51亿元,比上年末减少27.36亿元,占比为
36.08%,比上年末下降2.14个百分点。


    本集团
                                                                  单位:百万元人民币
                          2018 年 6 月 30 日                  2017 年 12 月 31 日
    担保方式
                            余额         占比(%)                     余额    占比(%)
信用贷款                 695,560             20.58                708,164        22.15
保证贷款                 523,691             15.50                513,823        16.07
抵押贷款               1,589,888             47.05              1,510,366        47.25
质押贷款                 375,965             11.12                357,078        11.17
小计                   3,185,104             94.25              3,089,431        96.64


                                    第 71 页
                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


 票据贴现                   194,190                 5.75             107,456         3.36
 贷款合计                 3,379,294               100.00           3,196,887       100.00

     本行
                                                                    单位:百万元人民币
                             2018 年 6 月 30 日                2017 年 12 月 31 日
      担保方式
                               余额         占比(%)                    余额     占比(%)
 信用贷款                   645,915            20.51                664,288         22.33
 保证贷款                   461,133            14.64                449,347         15.10
 抵押贷款                 1,539,350            48.87              1,464,038         49.20
 质押贷款                   311,379             9.89                292,051          9.82
 小计                     2,957,777            93.91              2,869,724         96.45
 票据贴现                   191,890             6.09                105,550          3.55
 贷款合计                 3,149,667           100.00              2,975,274        100.00


     公司类贷款客户集中度


     本集团重点关注对公司类贷款客户的集中风险控制。报告期内,本集团符合
 有关借款人集中度的监管要求。本集团将单一借款人定义为明确的法律实体,因
 此一名借款人可能是另一名借款人的关联方。


     本集团
                                                     2018 年          2017 年       2016 年
 主要监管指标                       监管标准
                                                   6 月 30 日      12 月 31 日   12 月 31 日
 单一最大客户贷款比例(%)(1)              ≤10             2.29       2.25            2.71

 最大十家客户贷款比例(%)(2)              ≤50            16.17      16.88           16.40

   注:(1)单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额╱资本净额。
      (2)最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款合计余额╱资本净额。

     本集团
                                                                    单位:百万元人民币
                                                            2018 年 6 月 30 日
              行业                                             占贷款总额 占监管资本
                                                      余额
                                                               百分比(%)       百分比(%)
借款人 A      房地产业                            11,527.93           0.34           2.29
              公共管理、社会保障和社会
借款人 B                                          11,296.82              0.33           2.25
              组织
借款人 C      信息传输、软件和信息技术            10,000.00              0.30           1.99

                                       第 72 页
                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


              服务业
借款人 D      住宿和餐饮业                        9,027.74             0.27          1.79
借款人 E      制造业                              7,266.31             0.21          1.44
借款人 F      房地产业                            6,800.00             0.20          1.35
借款人 G      其他                                6,692.67             0.20          1.33
借款人 H      交通运输、仓储和邮政业              6,424.30             0.19          1.28
借款人 I      租赁和商务服务业                    6,291.79             0.19          1.25
借款人 J      交通运输、仓储和邮政业              6,031.18             0.18          1.20
贷款合计                                         81,358.74             2.41         16.17

     截至报告期末,本集团最大十家公司类贷款客户的贷款余额合计 813.59 亿
 元,占贷款总额的 2.41%,占资本净额的 16.17%。


     6.5.2.2 贷款质量分析


     贷款五级分类情况


     本集团根据银保监会(原中国银行业监督管理委员会)制定的《贷款风险分
 类指引》衡量及管理本集团信贷资产质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业
 银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类贷款被视
 为不良贷款。


     报告期内,本行持续加强贷款分类集中化管理,不断完善信贷资产风险分类
 管理体制,在坚持“贷款回收的安全性”这一核心标准基础上,充分考虑影响信
 贷资产质量的各项因素,针对不同级别的贷款采取不同的风险管理措施。


     本行实行的贷款风险分类认定流程依次为业务部门执行贷后检查,分行授信
 主办部门提出初步意见、分行信贷管理部门初步认定、分行风险总监审定和总行
 最终认定。本行对风险状况发生重大变化的贷款实施动态分类调整。


     本集团
                                                                  单位:百万元人民币
                        2018 年 6 月 30 日                    2017 年 12 月 31 日
                          余额          占比(%)                     余额     占比(%)
  正常类             3,232,762             95.66               3,074,855         96.18
  关注类                 85,667             2.54                  68,384          2.14
  次级类                 31,547             0.93                  21,931          0.68


                                      第 73 页
                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


可疑类                  27,093                 0.80              25,157         0.79
损失类                   2,225                 0.07               6,560         0.21
贷款合计             3,379,294               100.00           3,196,887       100.00
正常贷款             3,318,429                98.20           3,143,239        98.32
不良贷款                60,865                 1.80              53,648         1.68
 注:正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款,不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损
     失类贷款。

    本行
                                                                单位:百万元人民币
                       2018 年 6 月 30 日                    2017 年 12 月 31 日
                           余额        占比(%)                     余额      占比(%)
正常类                3,011,704            95.62              2,859,262         96.10
关注类                   78,171             2.48                  64,430         2.17
次级类                   31,397             1.00                  20,807         0.71
可疑类                   26,187             0.83                  24,230         0.81
损失类                    2,208             0.07                   6,545         0.21
贷款合计              3,149,667           100.00              2,975,274        100.00
正常贷款              3,089,875            98.10              2,923,692         98.27
不良贷款                 59,792             1.90                  51,582         1.73
 注:正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款,不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损
     失类贷款。


    截至报告期末,本集团正常类贷款余额比上年末增加1,579.07亿元,占比
95.66%,比上年末下降0.52个百分点;关注类贷款余额比上年末增加172.83亿元,
占比2.54%,比上年末上升0.40个百分点。关注类贷款余额上升,主要原因是报
告期内部分行业和企业的风险暴露有所增加所致。


    截至报告期末,本集团按照监管风险分类标准确认的不良贷款余额为608.65
亿元,比上年末增加72.17亿元;不良贷款率1.80%,比上年末上升0.12个百分点。


    报告期内,本集团不良贷款余额、不良率有所上升。主要影响因素包括:一
是本行严格不良贷款认定,对于逾期90天以上贷款降级不良;二是部分企业杠杆
率居高不下,融资成本上升,负担加大;三是国内环保政策升级,部分环保未达
标企业关停,刺激部分原材料价格上涨,对下游行业形成压力;四是部分地区经
济结构调整产生的企业信用风险暴露仍持续增加。




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                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    本集团于2018年初对贷款质量的变化趋势做了充分的预期和应对准备,采取
了有针对性的风险防范和化解措施,不良贷款的变动情况处于本集团预计和控制
的范围内。


    报告期内,本集团努力改善贷款质量,进一步加大了不良贷款处置力度,通
过清收和核销等手段,消化不良贷款本金415.64亿元。


    贷款迁徙情况


    下表列示了报告期内本行贷款五级分类迁徙情况。


                                              2018 年            2017 年            2016 年
                                            6 月 30 日        12 月 31 日        12 月 31 日
正常类迁徙率(%)                                   1.89               1.96               2.09
关注类迁徙率(%)                                  40.45              35.16              28.94
次级类迁徙率(%)                                  26.67              46.05              55.37
可疑类迁徙率(%)                                  17.06              32.05              43.67
正常贷款迁徙至不良贷款迁徙率(%)                   1.19               1.45               1.58

    截至报告期末,本行正常贷款向不良迁徙的比率为1.19%,比上年末下降0.26
个百分点,较去年同期上升0.42个百分点,主要原因是本行严格不良贷款认定,
对于逾期90天以上贷款降级不良。次级类和可疑类贷款的迁徙率同比略有下降。


    逾期贷款

    本集团
                                                                    单位:百万元人民币
                               2018 年 6 月 30 日                   2017 年 12 月 31 日
                                   余额      占比(%)                      余额    占比(%)
即期贷款                       3,287,503         97.28                3,105,363      97.14
贷款逾期(1)
1-90 天                           34,626            1.03                32,842        1.03
91-180 天                         15,239            0.45                13,207        0.41
181 天及以上                      41,926            1.24                45,475        1.42
小计                              91,791            2.72                91,524        2.86
客户贷款合计                   3,379,294          100.00             3,196,887      100.00
逾期 91 天及以上的贷款            57,165            1.69                58,682        1.84
重组贷款(2)                       23,123            0.68                23,245        0.73

                                     第 75 页
                      中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


    注:(1)逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款。
       (2)重组贷款是指原已逾期或降级但对金额、期限等条件重新组织安排的贷款。

      本行
                                                                   单位:百万元人民币
                                  2018 年 6 月 30 日               2017 年 12 月 31 日
                                     余额       占比(%)                 余额     占比(%)
   即期贷款                      3,059,934          97.15           2,886,823       97.03
   贷款逾期(1)
   1-90 天                          33,042             1.05               31,372     1.05
   91-180 天                        15,232             0.48               12,518     0.42
   181 天及以上                     41,459             1.32               44,561     1.50
   小计                             89,733             2.85               88,451     2.97
   贷款合计                      3,149,667           100.00            2,975,274   100.00
   逾期 91 天或以上的贷款           56,691             1.80               57,079     1.92
   重组贷款(2)                      22,670             0.72               22,797     0.77
    注:(1)逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款。
       (2)重组贷款是指原已逾期或降级但对金额、期限等条件重新组织安排的贷款。


      报告期内,受外部经济环境影响,本集团逾期贷款有所增加。截至报告期末,
  逾期贷款917.91亿元,比上年末增加2.67亿元,占比2.72%,较上年末下降0.14个
  百分点。其中3个月以内短期性、临时性的逾期贷款占全部贷款的比例为1.03%,
  逾期90天以上贷款占比为1.69%,较年初下降0.15个百分点。逾期贷款余额增加
  主要由于一些地区和行业的风险暴露有所增加所致。


      本集团对贷款重组实施严格审慎的管控。截至报告期末,重组贷款231.23亿
  元,比上年末减少1.22亿元,占比较上年末下降0.05个百分点。


      按产品划分的不良贷款

      本集团
                                                                    单位:百万元人民币
                      2018 年 6 月 30 日                       2017 年 12 月 31 日
                 余额 占比(%)         不良率(%)            余额 占比(%) 不良率(%)
公司贷款        50,537       83.03          2.67          42,213      78.68        2.27
个人贷款        10,328       16.97          0.80          11,419      21.29        0.93
票据贴现             0        0.00          0.00              16       0.03        0.01
合计            60,865     100.00           1.80          53,648    100.00         1.68


                                        第 76 页
                        中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



        本行

                                                                          单位:百万元人民币
                         2018 年 6 月 30 日                        2017 年 12 月 31 日
                     余额 占比(%) 不良率(%)                    余额 占比(%) 不良率(%)
 公司贷款           49,514       82.81      2.94              40,187      77.91        2.42
 个人贷款           10,278       17.19      0.81              11,379      22.06        0.94
 票据贴现                0        0.00      0.00                  16       0.03        0.02
 合计               59,792      100.00      1.90              51,582    100.00         1.73

        截至报告期末,本集团公司不良贷款(不含贴现)余额比上年末增加83.24
   亿元,不良贷款率比上年末上升0.40个百分点;个人不良贷款余额比上年末减少
   10.91亿元,不良贷款率比上年末下降0.13个百分点。


        按地理区域划分的不良贷款分布情况

        本集团
                                                             单位:百万元人民币
                             2018 年 6 月 30 日           2017 年 12 月 31 日
                         余额 占比(%) 不良率(%)       余额 占比(%) 不良率(%)
环渤海地区(1)           15,597      25.63       1.60 15,225      28.38        1.57
长江三角洲               8,784      14.43       1.15 9,672       18.03        1.40
珠江三角洲及海峡
                        10,697        17.58            1.99     6,029     11.24        1.22
西岸
西部地区                 9,856       16.19             2.41 7,809         14.56        2.01
中部地区                10,141       16.66             2.27 10,705        19.95        2.54
东北地区                 4,889        8.03             6.53 2,271          4.23        3.36
中国境外                   901        1.48             0.52 1,937          3.61        1.17
合计                    60,865      100.00             1.80 53,648       100.00        1.68
      注:(1)包括总部。

        本行
                                                                       单位:百万元人民币
                                2018 年 6 月 30 日                  2017 年 12 月 31 日
                            余额 占比(%) 不良率(%)              余额 占比(%) 不良率(%)
环渤海地区(1)         15,476        25.88            1.68 15,225        29.52        1.66

长江三角洲                  8,760     14.65            1.15     9,652     18.71        1.40
珠江三角洲及海峡
                        10,670        17.85            2.00     5,920     11.48        1.20
西岸
西部地区                    9,856     16.48            2.41     7,809     15.14        2.01

                                          第 77 页
                         中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


  中部地区               10,141       16.96             2.27 10,705        20.75       2.54
  东北地区                4,889        8.18             6.53 2,271          4.40       3.36
  合计                   59,792      100.00             1.90 51,582       100.00       1.73
       注:(1)包括总部。


         截至报告期末,本集团不良贷款主要集中在环渤海、珠江三角洲及海峡西岸
     和中部地区,不良贷款余额共计364.35亿元,占比59.87%。从不良贷款增量看,
     珠江三角洲及海峡西岸增加最多,为46.68亿元,不良贷款率上升0.77个百分点;
     其次是东北地区增加26.18亿元,不良贷款率上升3.17个百分点。


         不良贷款区域分布变化的主要原因包括:一是沿海及经济发达地区的不良贷
     款经过积极处置,存量不良逐步化解,但产能过剩行业结构调整压力仍存,部分
     地区债务风险集中爆发;二是内陆地区,特别是西部地区的不良暴露仍有所增加。


         按行业划分的公司不良贷款的分布情况

         本集团
                                                                         单位:百万元人民币
                              2018 年 6 月 30 日                    2017 年 12 月 31 日
                         余额 占比(%) 不良率(%)                 余额 占比(%) 不良率(%)
制造业                  20,642     40.85         6.62          16,843      39.90        5.20
房地产业                 1,884       3.73        0.61             855       2.03        0.26
批发和零售业            12,965     25.65         7.47          10,680      25.30        5.51
交通运输、仓储和邮政
                         1,327         2.63            0.84        771      1.83       0.50

水利、环境和公共设施
                             390       0.77            0.20        432      1.02       0.24
管理业
建筑业                   1,412         2.79            1.77      2,063      4.89       2.65
租赁和商业服务           2,436         4.82            0.98      1,421      3.37       0.64
电力、燃气及水的生产
                             818       1.62            1.10        683      1.62       0.97
和供应业
公共及社会机构               0        0.00             0.00          0      0.00       0.00
其他                     8,663       17.14             2.72      8,465     20.04       2.96
公司不良贷款合计        50,537      100.00             2.67    42,213     100.00       2.27

         本行



                                                                          单位:百万元人民币

                                           第 78 页
                         中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


                              2018 年 6 月 30 日                    2017 年 12 月 31 日
                         余额 占比(%) 不良率(%)                 余额 占比(%) 不良率(%)
制造业                  20,547     41.50         7.03          16,095      40.05        5.31
房地产业                 1,873       3.78        0.64             826       2.06        0.28
批发和零售业            12,888     26.03         8.05          10,630      26.45        5.99
交通运输、仓储和邮政
                         1,327         2.68            0.87        771      1.92        0.53

水利、环境和公共设施
                           390         0.79            0.21        432      1.07        0.25
管理业
建筑业                   1,412         2.85            1.79      2,061      5.13        2.70
租赁和商业服务           2,436         4.92            0.99      1,421      3.54        0.65
电力、燃气及水的生产
                           818         1.65            1.73        683      1.70        1.49
和供应业
公共及社会机构               0        0.00             0.00          0      0.00        0.00
其他                     7,823       15.80             3.71      7,268     18.08        3.44
公司不良贷款合计        49,514      100.00             2.94    40,187     100.00        2.42

         截至报告期末,本集团公司不良贷款主要集中在制造业和批发零售业两个行
     业,不良贷款余额占比达到66.50%。两行业不良贷款余额比上年末分别增加37.99
     亿元和22.85亿元,不良贷款率比上年末分别上升1.42个百分点和1.96个百分点。


         不良贷款行业分布变化的主要原因包括:一是部分制造业、批发零售业、租
     赁和商务服务业企业受产能过剩、市场需求不足等多重因素影响,行业内竞争加
     剧、盈利下降,出现信用风险;二是原材料价格上涨使得相关上下游制造业企业
     的生产经营成本提升,信用风险加剧;三是房地产市场出现分化,房地产开发贷
     款风险有所上升。


         截至报告期末,本集团房地产业、租赁和商业服务业、交通运输、仓储和邮
     政业、电力、燃气及水的生产和供应业,不良贷款余额分别比上年末增加10.29
     亿元、10.15亿元、5.56亿元和1.35亿元,不良贷款率分别上升0.35、0.34、0.34
     和0.13个百分点。建筑业、水利、环境和公共设施管理业不良贷款余额分别比上
     年末减少6.51亿元、0.42亿元,不良贷款率分别下降0.88、0.04个百分点。


         6.5.2.3 贷款损失准备分析


         本集团按照审慎、真实的原则,及时、足额地计提贷款损失准备。


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                       中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



       本集团
                                                                     单位:百万元人民币
                                截至 2018 年 6 月 30 日          截至 2017 年 12 月 31 日
期初准则转换影响                                     7,002                                -
期初余额                                            97,905                           75,543
本期计提(1)                                       23,620                           50,170
折现回拨(2)                                        (110)                            (555)
转出(3)                                               (7)                           (421)
核销                                              (30,596)                         (35,301)
收回以前年度已核销贷款及
                                                         1,208                        1,467
垫款
期末余额                                               92,020                        90,903
  注:(1)等于在本集团合并损益表中确认为本集团计提的贷款减值损失净额。
       (2)等于已减值贷款现值经过一段时间后的增加金额,本集团确认为利息收入。
       (3)包括贷款转为抵债资产而释放的贷款损失准备。

       本行
                                                                     单位:百万元人民币
                                   截至 2018 年 6 月 30 日         截至 2017 年 12 月 31 日
期初准则转换影响                                     5,651                                 -
期初余额                                            94,240                           74,016
本期计提(1)                                          22,975                        48,622
折现回拨(2)                                            (90)                         (523)
转出(3)                                                (70)                         (343)
核销                                                 (29,711)                      (34,629)
收回以前年度已核销贷款及
                                                        1,208                         1,446
垫款
期末余额                                               88,552                        88,589
  注:(1)等于在本行合并损益表中确认为本行计提的贷款减值损失净额。
       (2)等于已减值贷款现值经过一段时间后的增加金额,本行确认为利息收入。
       (3)包括贷款转为抵债资产而释放的贷款损失准备。


       截至报告期末,本集团贷款损失准备金余额920.20亿元,期初准则转换后本
  集团贷款损失准备金余额为979.05亿元,本报告期末较期初减少58.85亿元。贷款
  损失准备余额对不良贷款余额的比率(即拨备覆盖率)、贷款损失准备余额对贷
  款总额的比率(即贷款拨备率)分别为151.19%和2.72%,拨备覆盖率比上年末
  下降18.25个百分点,贷款拨备率较上年末下降0.12个百分点。



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                        中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



     报告期内,本集团计提贷款损失准备金236.20亿元,同比增加21.46亿元。拨
备计提增加的原因:一是本集团主动应对信用风险,着力增强风险对冲能力;二
是本集团加大不良贷款核销处置力度,尽可能多地补充损失准备,以做好核销前
准备。


     6.5.3 市场风险


     本行所面临的市场风险主要为银行账簿利率风险8、汇率风险和交易账户市
场风险。本行建立了涵盖市场风险识别、计量、监测和控制等各环节的市场风险
管理体系,通过产品准入审批和风险限额管理方式对市场风险进行管理,将潜在
的市场风险损失控制在可接受水平,努力提高风险调整后的收益。


     6.5.3.1 银行账簿利率风险


     银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行金
融工具和商品头寸整体收益和经济价值遭受损失的风险,包括缺口风险、基准风
险和期权风险。本行利率风险管理的总体目标是,遵循稳健的风险偏好原则,确
保利率变化对本行收益和价值的不利影响可控。


     报告期内,全球经济发展形势很不均衡,境内外市场利率持续变化。国际方
面,美联储自2015年底进入加息通道,截至2018年6月已加息7次;欧洲央行也表
示其将在通胀数据符合预期的情况下,于2018年12月底结束资产购买(量化宽松)
政策;部分新兴市场国家经济出现大幅震动,国际市场利率波动趋势日趋复杂化。
国内方面,虽然人民银行存贷款基准利率保持不变,但市场利率波动加大,金融
机构基准风险管理的难度提升。银保监会于2018年5月正式发布《商业银行银行
账簿利率风险管理指引(2018修订)》,从风险管理架构、数据、模型、系统、
计量、监管检查等方面整体提高了银行账簿利率风险的管理和监管要求,金融机
构利率风险管理面临严峻挑战。


     面对外部形势变化,本行持续完善风险管理架构体系、优化风险监测指标,

8 “银行账簿利率风险”为银保监会于 2018 年 5 月发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引(2018
修订)》所采用的概念,《商业银行银行账簿利率风险管理指引(2018 修订)》将于 2019 年 1 月 1 日起
生效。

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完成相关风险管理系统的升级改造和试运行调优工作,提升系统的动态模拟和数
据采集自动化水平。本行将银行账簿利率风险最新监管要求与当前银行账簿利率
风险管理实际情况进行逐项差异分析,完成了针对最新监管要求的首轮数据治理
工作。截至报告期末,本行在系统功能、计量框架、制度架构等方面与监管要求
基本一致,后续的监管达标工作主要集中在模型完善和部分现有风险管理制度的
适度修订。同时,本行持续综合运用利率敏感性缺口、净利息收入敏感性分析、
压力测试等多种方法计量各类风险,开展定期分析和净利息收入预测,主动运用
价格调控等管理手段,持续提升市场化、自主化、差异化定价能力,深入推进贷
款基础利率(LPR)报价应用,合理摆布资产负债组合产品与期限结构,将银行
账簿利率风险控制在本行风险容忍度范围内。


    6.5.3.2 汇率风险


    汇率风险是指因汇率的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
本行主要通过外汇敞口分析来衡量汇率风险的大小。本行外汇敞口主要来自外汇
交易业务所形成的外汇头寸,以及外币资本金和外币利润等。本行通过合理匹配
本外币资产负债并适当运用衍生金融工具等方式管理汇率风险。对于结售汇、外
汇买卖等可能承担汇率风险的业务,本行设置相应的外汇敞口限额,将银行承担
的汇率风险控制在可承受水平。


    本行汇率风险主要受人民币兑美元汇率的影响。报告期内,人民币兑美元汇
率呈现出先扬后抑态势,累计贬值1.70%。本行积极应对外汇市场波动,严格控
制相关业务的外汇风险敞口,修订完善交易业务制度流程,加强日常风险监控、
预警和报告,将汇率风险控制在可承受范围内。


    6.5.3.3 交易账户市场风险


    本行对交易账户建立完整的风险限额体系,针对不同产品特点分别设置敏感
性限额以及止损限额,并定期运用压力测试等工具对交易账户市场风险进行计
量,将市场风险控制在风险偏好允许的水平内。


    2018年上半年,资金面整体偏松,中美贸易摩擦一波三折,货币市场上资金

                                     第 82 页
                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



利率中枢明显下行,人民币利率债收益率曲线大幅陡峭化下行,但宏观经济去杠
杆及金融严监管使得实体企业再融资难度增大,信用利差走阔。贵金属方面,受
美元持续走强及美联储加息影响,全球资本回流美国,上半年黄金、白银价格下
跌幅度较大。面对上述市场形势,本行定期磋商交易策略,深入研判国内外市场
和政策变化,加强风险监控和报告,结合资本分配和市场变化等情况及时重检和
调整风险限额,审慎控制交易业务的风险敞口。


    6.5.4 流动性风险


    流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债
务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。


    本行建立了完善的流动性风险管理治理结构,董事会、监事会、高级管理层
及下设专门委员会和相关管理部门职责明确,流动性风险管理策略、政策和程序
清晰。本行保持稳健的流动性风险水平,通过实施审慎、协调的流动性风险管理
策略,有效识别、计量、监测和控制流动性风险。本银行集团实行统一的流动性
风险管理架构。总行负责制定银行集团、法人机构流动性风险管理政策、策略等,
在法人机构层面集中管理流动性风险;境内外附属机构在银行集团总体流动性风
险管理政策框架内,根据监管机构要求,制定自身的流动性风险管理策略、程序
等并予以实施。


    报告期内,国内商业银行流动性管理面临的政策和市场环境总体有所改善。
央行继续实施稳健中性的货币政策,通过临时准备金动用安排(CRA)、普惠金
融定向降准、公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具对冲财政收支、季节
性等因素对流动性的影响,保持市场流动性总体适中。报告期内,短端货币市场
利率中枢保持平稳,中长端货币市场利率有所下行。为此,本行继续强化流动性
风险管理,加强流动性风险计量和监测,继续实施流动性风险限额管理,定期进
行压力测试,择机进行应急演练;做好资产负债统筹管理,确保资金来源与运用
基本匹配;加强主动负债管理,确保央行借款、货币市场、同业存单、同业存款
等融资渠道畅通,多元化主动负债来源;做好日常流动性管理,加强市场分析和
预判,着力提升流动性管理的前瞻性和主动性。


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                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    截至报告期末,本集团流动性覆盖率情况如下:

                                                                  单位:百万元人民币
                                2018 年         2017 年                增幅      2016 年
                              6 月 30 日     12 月 31 日              /增减   12 月 31 日
                                                              上升 12.98 个
流动性覆盖率                   110.96%            97.98%                         91.12%
                                                                    百分点
合格优质流动性资产              521,906           507,004    2.94%       398,555
未来 30 天现金净流出量        470,342       517,472         -9.11%       437,403
注:本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》(银监发[2015]52 号)的规定披
    露流动性覆盖率相关信息。

    6.5.5 操作风险


    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外
部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。


    报告期内,本行持续加强操作风险管控,强化操作风险的日常管理。本行对
操作风险关键风险指标体系进行重检,建立分层分级的指标监控体系,提升操作
风险事中监控能力。加强公司授信业务等重要业务领域的制度建设及流程梳理,
进一步优化风险管理体制。强化风险事件的分级及报告机制,对应收账款质押等
操作风险易发的业务进行了重点排查,做到风险事件早发现、早报告、早整改。
进一步建立健全外包风险管理体系,通过加强外包风险评估、优化外包管理信息
系统,不断提升外包风险管控水平。持续优化业务连续性管理体系,提升业务应
急处置能力,制定应急演练计划并组织开展应急演练。进一步加强信息科技风险
防控,开展信息科技风险全面评估和持续监控。报告期内,本行操作风险管理体
系运行平稳,操作风险整体可控。


    6.6 内部控制

    6.6.1 内控体系


    报告期内,本行持续加强内控机制建设,提升内控合规水平,着力推进整治
银行业市场乱象专项治理工作,组织全行全面自查,累计投入17,886人次,覆盖
全国所有分支行网点。坚持将“边查边改”“立行立改”的工作原则贯穿于专项
治理全过程。创建《内控合规工作简报》,充分运用报道、专刊等形式引导各分

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                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



行交流经验和有益做法,共同推动整改工作开展。编制《深化市场乱象整治工作
专刊》,定期向银保监会报告工作进展,及时了解监管要求,明确工作重点,改
进工作方法,提高整改工作实效。


    报告期内,本行制定和印发了《中信银行2018年内控合规管理工作要点》,
明确“回本源、强合规、促转型”的工作要求,持续健全和完善全行合规管理体
系,不断强化合规管理,全面改进和提升内控合规工作水平。推进内控管理制度
建设,健全内控合规制度体系。加强授权体系建设,强化一级法人意识。进一步
健全完善矩阵式授权体系,依据本行2018—2020年发展规划,搭建简洁明晰的授
信授权体系,制定和印发2018年度授权书,优化差异化财务审批授权。根据监管
要求、业务发展和风险防控需要,强化授权变更和动态调整,及时完成授权变更
调整19次,确保业务和管理在权限内运行,强化全行一级法人管理。


    报告期内,本行完善行为管理体系,提升案件防控有效性。结合案件风险形
势制定年度案防工作计划,明确行为管控、风险排查等案防重点领域和工作计划;
落实案防主体责任,明确经营机构和一道防线案防管理要求;制定和印发《中信
银行从业人员行为管理办法》,细化公司、零售、运营等条线业务和行为双管职
责;强化员工行为管控,加强员工账户异常交易排查及惩戒,保持案防高压态势;
组织开展系列案防警示教育活动,增强全员内控合规底线意识。


    6.6.2 合规管理


    报告期内,本行以“平安中信”为主题统筹推进合规风险文化建设。通过现
场培训、宣传教育等多种形式,将文化宣贯与警示教育落到实处。引导宣贯全行
内控知识、合规文化入脑入心,提升全员合规风险意识。组织召开监管政策解读
暨全行内控合规专题视频会,进一步明晰今年的监管态势、制度要求、关注热点、
执行要点等。


    开展分行制度本地化管理,不断健全制度体系,规范制度全生命周期管理。
明确分行本地业务制度报告制管理,实施细则报备制管理的要求。开展制度评估,
制定清理计划,共计梳理14,193项有效制度,相应制定“立、改、废”规划,保
留制度9,129项、废止制度3,562项、修订制度1,025项、清理制度477项。进一步
                                       第 85 页
                         中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



加强内部规章制度建设,夯实稳健发展的根基。


     持续完善外规内化工作机制,及时对标分析银保监会、人民银行、财政部、
审计署最新监管要求,并内化于本行制度办法中。按季开展监管新规培训,明确
监管红线,保障监管政策及时传导,推进全行各项业务合规经营。报告期内,本
行对规范金融机构资产管理业务指导意见、商业银行委托贷款管理办法、银行业
金融机构从业人员行为管理指引、商业银行大额风险暴露管理办法、商业银行流
动性风险管理办法等新规专题进行培训,培训人员达3,000余人,通过开展外规
内化和监管新规培训,积极推动监管政策落地实施。


     6.6.3 反洗钱


     报告期内,本行积极贯彻人民银行监管新规,提高客户身份识别有效性。统
筹部署制定工作方案,明确客户身份证件期限管控规则,规范客户身份基本信息
采集标准,通过优化改进系统,实现了客户身份到期的系统管控;组织全行开展
存量客户身份信息治理工作,在充分掌握客户信息的基础上开展业务,充分发挥
风险防控基础措施效能。


     开展FATF9互评估工作,严格落实监管要求。组建FATF现场评估应对领导
小组和工作小组,指导参与互评估各项工作;印发应对方案,制定应对措施,明
确现场评估各阶段工作要点;按期向人民银行报送合规性和有效性评估问卷,并
组织开展专题培训,全面掌握评估各项要求;按计划做好相关准备、模拟演练及
后续整改提升工作。


     持续建立健全可疑交易全流程管控机制,有效提升可疑交易情报价值。进一
步完善交易监测评估和流程,持续优化可疑交易系统监测标准,累计研发交易监
测模型30个、核心监测指标6个;完善“甄别、审核、审定”可疑交易监测机制,
实现可疑交易案例份数和金额同比“双降”;明确可疑交易报告后续管控措施与
工作机制,对可疑交易报告所涉客户和账户采取有效管控措施,杜绝与涉嫌洗钱


9 全称为 Financial Action Task Force on Money Laundering,指反洗钱金融行动特别工作组,成立于 1989
年,是世界上最具影响力、最具权威性的国际反洗钱和反恐怖融资的政府间国际组织之一,我国于 2007
年加入该组织。

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                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



罪及其上游违法犯罪活动人员进行业务往来,有效防范洗钱风险。


    6.7 内部审计

    本行内部审计按照“风险警示、监督评价、管理增值”的审计工作目标定位,
围 绕 全行2018—2020年发展 规划的工作部署,以《审计工作发展五年规划
(2016—2020年)》为指引,认真履行审计监督职责、强化审计监督力度,不断
拓展审计的广度和深度,审计的独立性和有效性进一步提升。


    报告期内,本行按照《审计署关于内部审计工作的规定》(审计署令第11
号)的要求修订了审计章程,明确内审部门在总行党委、董事会的直接领导下开
展工作。通过优化审计项目组织模式,将常规专项审计及经济责任审计纳入全面
审计一并实施,扩大了审计覆盖面,并加强了对重点机构、重点风险领域、重点
经营管理环节、重点岗位人员的审计监督力度,重点对征信管理、海外分行信息
系统、员工大额异常交易、消费者权益保护及信息科技等领域进行了专项审计,
同时,充分揭示内部控制层面的问题,强化对问题整改的监督评价。此外,还积
极利用非现场审计手段挖掘问题线索、加强日常化监控,充分发挥审计的全方位
监督作用。


    6.8 资本管理

    报告期内,结合内外部形势变化,本集团继续坚持“三轻发展战略”,按照
“提转速、调结构”的资产负债摆布策略推动资产业务轻型化,以节约资本占用。
本集团实施全面的资本管理,包括资本充足率管理、资本规划、资本配置及资本
考核管理等。本集团资本管理的目标是,持续满足资本监管法规和政策要求,保
持合理的资本充足率水平;优化业务结构,提升资本使用效率与回报水平。本集
团以中国银保监会(原中国银行业监督管理委员会)2012年6月颁布的《商业银
行资本管理办法(试行)》为依据,计算、管理和披露本行与集团资本充足率。


    本集团不断强化内部资本积累能力,同时主动优化业务结构、控制资本消耗,
确保了本行和集团各级资本充足率持续满足监管要求。在未进行外部资本补充的
情况下,截至报告期末,本集团资本充足率为11.34%,比上年末下降0.31个百分

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                      中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



  点;一级资本充足率9.36%,比上年末上升0.02个百分点;核心一级资本充足率
  8.53%,比上年末上升0.04个百分点。


      报告期内,本集团继续加强资本约束与配置机制,持续推进轻资本发展战略。
  本集团进一步完善以“经济利润”和“资本回报率”为核心的资本配置与考评体
  系,稳步推动内部评级法在资本考核中应用;强化资本约束与限额管控,引导经
  营机构在资本约束下合理摆布资产结构;持续加大资产流转力度,为资本节约提
  供空间,增强服务实体经济的能力。本集团继续保持低资本占用的个人贷款业务
  投入力度,报告期内个人贷款新增640亿元,占本集团新增贷款的35.11%。截至
  报告期末,本集团风险加权资产比上年末增加1,179亿元,增长2.73%,增速比上
  年同期下降0.05个百分点。


      资本充足率

                                                                       单位:百万元人民币
                             2018 年             2017 年          增幅(%)        2016 年
        项目
                          6 月 30 日         12 月 31 日                  /增减 12 月 31 日
核心一级资本净额             378,270             366,567                    3.19   342,563
一级资本净额                 415,210             403,378                    2.93   382,670
资本净额                     503,058             502,821                    0.05   475,008
加权风险资产               4,435,418           4,317,502                    2.73 3,964,448
核心一级资本充足率            8.53%               8.49%       上升 0.04 个百分点     8.64%
一级资本充足率                9.36%               9.34%       上升 0.02 个百分点     9.65%
资本充足率                   11.34%              11.65%       下降 0.31 个百分点   11.98%

      杠杆率

                                                                       单位:百万元人民币
                                   2018 年          2017 年            增幅(%)      2016 年
                                6 月 30 日      12 月 31 日                /增减 12 月 31 日
杠杆率水平                          6.31%            6.18%     上升 0.13 个百分点     5.47%
一级资本净额                       415,210          403,378                  2.93   382,670
调整后的表内外资产余额           6,580,013        6,527,276                  0.81 6,994,025
  注:本集团根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(银监会令2015年第1号)的规定计
      算和披露杠杆率。有关杠杆率的更详细信息,请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页:
      http://www.citicbank.com/about/investor/financialaffairs/gglzb/。




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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    6.9 重大收购、出售资产及企业合并事项

    报告期内,除已披露者及本行经营涉及的信贷资产转让等日常业务外,本行
不存在重大收购、出售资产、股权或企业合并事项。


    有关情况请参见本行在上交所网站(www.sse.com.cn)、香港联交所披露易
网站(www.hkexnews.hk)和本行网站(www.citicbank.com)发布的相关公告。


    6.10 结构化主体情况

    未纳入本行合并财务报表范围的结构化主体的有关情况,参见本报告财务报
表附注57。


    6.11 投资状况

    本行于2017年6月7日召开董事会,审议并通过了《关于收购阿尔金银行股份
有限公司股权相关事宜的议案》,同意本行与合作方中国烟草下属中国双维投资
有限公司共同收购哈萨克斯坦人民银行所持有的阿尔金银行60%股权,其中本行
收购的股权比例为50.1%。双方于同日与哈萨克斯坦人民银行签署股权交易协议。
收购对象阿尔金银行系在哈萨克斯坦境内成立并主要经营对公及个人存贷款业
务的商业银行。本次收购已取得中国和哈萨克斯坦相关监管机构的批准或许可,
并于2018年4月24日(北京时间)完成交割。本次收购后,本行已持有阿尔金银
行50.1%的股权。有关情况请参见本行在上交所网站(www.sse.com.cn)、香港
联交所披露易网站(www.hkexnews.hk)和本行网站(www.citicbank.com)发布
的相关公告。


    本行于2018年3月26日召开董事会,审议并通过了《关于向中信百信银行股
份有限公司增资的议案》,同意本行和百度公司在维持原持股比例不变的情况下,
以每股面值人民币1元的价格,分别以现金形式认购中信百信银行扩发的新股14
亿股、6亿股,据此分别向中信百信银行增资人民币14亿元、6亿元。增资后,中
信百信银行的注册资本将由人民币20亿元增至人民币40亿元,股份总数将由20
亿股增至40亿股,均为记名普通股,每股面值人民币1元,本行和百度公司持股


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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



份数分别为28亿股、12亿股,持股比例不变分别为70%、30%,本行和百度公司
的股东权利和义务、董事席位,以及中信百信银行章程中约定的投票权均保持不
变。


    6.12 股权融资情况

    报告期内,本行未发行新的股票。


    6.13 前景展望

    报告期内,本行经营效益平稳增长,资产质量压力有所释放,规模增长符合
预期。下半年,本行将认真贯彻落实各项监管政策要求,加快推动2018—2020
年发展规划实施,重点做好以下经营管理工作:完善客户分层分类经营,在做深
做透核心大客户的同时,进一步完善普惠金融业务体系,全面开展链式营销,批
量获取价值客户和结算资金。加强全面风险管理,推进统一授信制度体系落地执
行和全面风险管理系统升级,强化客户分类和准入管理,加快问题资产处置。加
强合规内控管理,严格执行各项监管政策,强化员工行为管控,建立风险合规文
化建设长效机制。




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                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



                             第七章       重要事项

    7.1 购买、出售或赎回本行股份


    报告期内,本行及任何附属公司概无购买、出售或赎回本行任何股份。


    7.2 利润分配


    本行现金分红政策的制定及执行情况符合本行公司章程的规定及股东大会
决议的要求,分红标准和比例清晰明确,决策程序和机制完备。2017年度利润分
配方案经本行独立董事审议同意,并在2018年5月25日召开的2017年年度股东大
会上获得超过99.99%的持股5%以下股东表决同意,有效保障了中小股东的权益。


    7.2.1 2017年度利润分配方案

    经2018年5月25日召开的2017年年度股东大会审议批准,本行向截至2018年7
月2日在册的A股股东和2018年6月5日在册的H股股东以现金方式派发了2017年
度股息,每10股派发股息人民币2.61元(税前),共计宣派股息约为人民币127.7
亿元。本行2017年度利润分配方案已在2017年年度报告、2017年年度股东大会会
议资料、2017年年度股东大会H股通函以及2017年度A股普通股分红派息实施公
告中进行了详细说明。有关情况参见本行在上交所网站(www.sse.com.cn)、香
港联交所披露易网站(www.hkexnews.hk)和本行网站(www.citicbank.com)发
布的相关公告。


    7.2.2 2018年中期利润分配

    本行2018年中期不进行利润分配,也不进行公积金转增股本。


    7.2.3 优先股股息分配情况

    本行于2018年8月27日召开的董事会审议通过了优先股2018年度股息分配方
案,批准本行于2018年10月26日派发2017年10月26日至2018年10月25日期间的优
先股股息。本行将向截至2018年10月25日上交所收市后,在中国证券登记结算有


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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



限责任公司上海分公司登记在册的本行全体中信优1(优先股代码360025)股东
派发优先股股息。按照票面股息率3.80%计算,每股优先股派发现金股息3.80元
人民币(含税),优先股派息总额13.30亿元人民币(含税)。优先股股息派发
日为2018年10月26日(星期五),股权登记日及除息日为2018年10月25日(星期
四),最后交易日为2018年10月24日(星期三)。优先股股息全部由本行自行发
放。对属于《中华人民共和国企业所得税法》规定的居民企业股东(含机构投资
者),其优先股现金股息所得税由其自行申报缴纳;其他优先股股东现金股息所
得税的缴纳,根据相关规定执行。


    7.3 重大合同及其履行情况

    报告期内,本行没有发生且不存在以前期间发生并持续到报告期的重大托
管、承包、租赁其他公司资产的事项,亦不存在其他公司托管、承包、租赁本行
重大资产事项。


    担保业务属于本行常规的表外项目之一。报告期内,本行除经批准的经营范
围内的金融担保业务外,没有其他需要披露的重大担保事项。


    报告期内,本行没有签署正常业务范围之外的其他重大合同。


    7.4 控股股东及其关联方占用资金情况

    报告期内,本行不存在控股股东及其关联方占用资金情况。


    7.5 重大关联交易

    本行在日常业务中与关联方发生的关联交易坚持遵循一般商业原则,以不优
于非关联方同类交易的条件进行。关联交易具体数据参见本报告财务报表附注50
“关联方关系及交易”。


    7.5.1 资产出售、收购类关联交易

    报告期内,本行没有发生资产出售、收购类重大关联交易。



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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    7.5.2 授信类持续关联交易

    经本行2017年11月30日召开的2017年第二次临时股东大会审议批准,根据业
务发展需要,本行向上交所、香港联交所分别申请了与中信集团及其相关方、与
新湖中宝及其相关方、与中国烟草及其相关方2018—2020年度授信类关联交易上
限,在符合本行适用的监管要求的前提下,上述三方每年度上限分别为1,500亿
元、200亿元、200亿元。本行与上述关联方之间开展的授信业务均遵循一般商业
条款,以不优于给予独立第三方的条款进行。


    本行高度重视对授信类关联交易的日常监测与管理,通过采取加强流程化管
理、严把风险审批关、强化关联授信贷后管理等措施,确保关联授信业务的合法
合规。截至报告期末,本行及子公司对全部关联公司的授信余额为425.13亿元。
其中,对中信集团及其相关方授信余额为376.36亿元,对新湖中宝及其相关方授
信余额为47.02亿元,对中国烟草及其相关方授信余额为零,对保利集团及其相
关方授信余额为1.75亿元。本行对关联公司的授信业务质量优良,均为正常贷款,
就交易数量、结构及质量而言,对本行正常经营不会产生重大影响。


    本行严格按照上交所、银保监会等监管机构要求,履行审议和披露程序。截
至报告期末,本行不存在违反《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司
对外担保若干问题的通知(2017修订)》(证监会公告[2017]16号)、《关于规
范上市公司对外担保行为的通知》(证监发[2005]120号)规定的资金往来、资
金占用情形。本行与中信集团及其相关方、新湖中宝及其相关方、中国烟草及其
相关方、保利集团及其相关方发生的关联贷款,对本行的经营成果和财务状况未
产生负面影响。


    7.5.3 非授信类持续关联交易

    经本行2017年8月24日召开的第四届董事会第二十五次会议和2017年11月30
日召开的2017年第二次临时股东大会审议批准,根据业务发展需要,本行针对与
中信集团及其相关方之间七大类非授信持续关联交易向上交所、香港联交所申请
了2018—2020年度上限。本行与上述关联方之间开展的非授信业务均遵循一般商
业条款,以不优于给予独立第三方的条款进行。

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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    报告期内,本行与新湖中宝及其相关方、中国烟草及其相关方、保利集团及
其相关方未申请非授信类关联交易上限,发生的交易未达上交所和香港联交所规
定的披露标准,均按一般商业条款进行,符合监管要求。


    根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》第十四A章、《上海证券交
易所股票上市规则》第十章的相关规定,本行与中信集团及其相关方持续关联交
易的开展情况如下:


    7.5.3.1 第三方存管服务


    根据本行2017年8月与中信集团签署的第三方存管服务框架协议,本行与中
信集团及其相关方之间开展的第三方存管服务,以不优于独立第三方的条款进
行。中信集团及其相关方支付本行的服务费取决于相关的市场定价并定期复核。
2018年,本行与中信集团及其相关方第三方存管服务框架协议项下交易的年度上
限为0.80亿元。截至报告期末,该框架协议项下实际发生金额为0.05亿元,未超
过本行获批的年度交易上限。


    7.5.3.2 资产托管服务


    根据本行2017年8月与中信集团签署的资产托管服务框架协议,本行与中信
集团及其相关方之间开展的资产托管、账户管理和第三方监管服务,以不优于独
立第三方的条款进行。双方支付的服务费用,取决于相关市场价格以及托管的资
产或资金种类等,且定期复核。2018年,本行与中信集团及其相关方资产托管服
务框架协议项下交易的年度上限为14.00亿元。截至报告期末,该框架协议项下
实际发生金额为2.88亿元,未超过本行获批的年度交易上限。


    7.5.3.3 财务咨询顾问服务及资产管理服务


    根据本行2017年8月与中信集团签署的财务咨询顾问服务及资产管理服务框
架协议,本行与中信集团及其相关方之间开展的财务咨询顾问服务及资产管理服
务没有固定的价格或费率,可根据提供服务的规模、费率及服务期限进行计算,
由双方公平对等谈判确定,以不优于独立第三方的交易价格及费率进行。2018


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                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



年,本行与中信集团及其相关方财务咨询顾问服务及资产管理服务框架协议项下
交易的年度上限为45.00亿元。截至报告期末,该框架协议项下实际发生金额为
1.54亿元,未超过本行获批的年度交易上限。


    7.5.3.4 资金交易


    根据本行2017年8月与中信集团签署的资金交易框架协议,本行与中信集团
及其相关方在日常业务中根据适用的一般市场惯例及一般商业条款进行资金交
易。该等交易定价原则为:双方采用通行的市场价格或与独立第三方交易中一般
适用的费率。具体而言,对于外汇及贵金属交易、贵金属租赁、货币市场交易、
债券交易等业务,双方根据公开的市场价格确定双方交易采用的价格;对于债券
代理结算业务,双方根据行业通行的规定确定费率;对于金融衍生品业务,双方
根据所交易产品的市场活跃程度、可取得的市场公开报价及本行对于各项风险的
管理要求等因素确定交易价格。2018年,本行与中信集团及其相关方资金交易框
架协议项下交易损益的年度上限为15.00亿元,衍生金融工具公允价值计入资产
的年度上限为25.00亿元,计入负债的年度上限为45.00亿元。截至报告期末,该
框架协议项下实际发生交易产生的损益为0.54亿元,计入资产公允价值为0.52亿
元,计入负债公允价值为0.31亿元,未超过本行获批的年度交易上限。


    7.5.3.5 综合服务


    根据本行2017年8月与中信集团签署的综合服务框架协议,中信集团及其相
关方向本行提供的综合服务,包括但不限于医疗保险及企业年金、商品服务采购、
外包服务、增值服务、广告服务、技术服务及物业租赁等。本行与中信集团及其
相关方在综合服务框架协议项下的服务采用通行的市场价格,或与独立第三方交
易中适用的费率,通过公平对等谈判并根据适用的市场价格及费率来确定特定类
型服务应适用的价格和费率。2018年,本行与中信集团及其相关方综合服务框架
协议项下交易的年度上限为35.00亿元。截至报告期末,该框架协议项下实际发
生金额为8.64亿元,未超过本行获批的年度交易上限。


    7.5.3.6 资产转让


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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    根据本行2017年8月与中信集团签署并经本行2017年11月30日召开的2017年
第二次临时股东大会审议批准的资产转让框架协议,本行与中信集团及其相关方
的资产转让交易,以不优于独立第三方的条款进行。受让方支付的转让价格按照
以下原则确定:(1)对于普通类资产转让,根据监管要求,信贷资产转让应符
合整体性原则,转让方向受让方转让信贷资产时以贷款本金作为交易价款,采取
平价转让,不存在折价溢价。除了考虑市场供求外,重点考虑转让后转让方与受
让方承担的义务等因素;(2)对于资产证券化类资产转让,本行向关联方转让
信贷资产时以贷款本金作为交易价款,除不良资产证券化外,一般采取平价转让;
资产支持证券发行利率方面,优先级资产支持证券(不含发起机构持有部分)通
过中央国债登记结算有限责任公司的招标系统采用单一利差(荷兰式)招标方式
或簿记建档方式来确定,次级资产支持证券(不含发起机构持有部分)采用数量
招标或簿记建档方式来确定;(3)目前没有转让价格的,若未来有国家法定价
格,则参照国家规定的价格进行定价。2018年,本行与中信集团及其相关方资产
转让框架协议项下交易的年度上限为2,100.00亿元。截至报告期末,该框架协议
项下实际发生金额为38.79亿元,未超过本行获批的年度交易上限。


    7.5.3.7 理财与投资服务


    根据本行2017年8月与中信集团签署并经本行2017年11月30日召开的2017年
第二次临时股东大会审议批准的理财与投资服务框架协议,本行与中信集团及其
相关方在日常业务中适用一般市场惯例及一般商业条款,本行向中信集团及其相
关方提供理财与投资服务,包括非保本理财和代理服务、保本理财以及自有资金
投资;中信集团及其相关方向本行提供理财中介服务,如信托服务和管理服务等。
双方交易通过公平谈判的方式,根据理财服务种类及服务范围的不同,以不优于
独立第三方的条款进行,并根据市场价格变化情况实时调整。2018年,本行与中
信集团及其相关方理财与投资服务框架协议项下非保本理财与代理服务费的年
度上限为20.00亿元,保本理财服务的客户理财本金时点余额的年度上限为100.00
亿元,客户理财收益的年度上限为4.00亿元,投资资金时点余额的年度上限为
850.00亿元,本行投资收益及向中介机构支付服务费的年度上限为55.00亿元。截
至报告期末,该框架协议项下实际发生的非保本理财与代理服务费为3.62亿元;


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                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



保本理财的客户理财本金时点余额为5.57亿元,客户理财收益为0.06亿元,投资
资金时点余额为185.84亿元,本行投资收益及向中介机构支付的服务费为0.78亿
元,均未超过本行获批的年度交易上限。


       7.5.4 共同对外投资关联交易

    报告期内,本行没有与关联方共同对外投资而发生重大关联交易的情况。


       7.5.5 债权债务及担保关联交易

    本行与关联方存在的债权债务及担保事项,详见本报告财务报表附注50。


       7.5.6 关联自然人交易余额及风险敞口

    本行与关联自然人的交易余额及风险敞口事项,详见本报告财务报表附注
50。


    7.6 重大诉讼、仲裁事项

    本集团在日常业务过程中涉及若干法律诉讼和仲裁。这些诉讼和仲裁大部分
是由于本集团为收回贷款而提起的,此外还包括因客户纠纷等原因而产生的诉讼
和仲裁。截至报告期末,本集团在日常业务过程中涉及的作为被告/被申请人的
未决诉讼和仲裁案件(无论标的金额大小)共计105宗,涉及金额为5.65亿元。


    本行认为,上述诉讼或仲裁不会对本集团财务状况或经营结果构成重大不利
影响。


    7.7 公司及相关主体承诺事项

    2012年4月16日,中信有限作出承诺:中信有限自收购中信银行股份交割之
日起5年之内,将不会转让本次收购的中信银行股份(但根据相关法律法规或监
管部门的批准向中信股份关联方转让中信银行股份,或根据国有资产监督管理程
序进行的国有资产无偿划转的情形除外);中信有限如到期后转让股份将就转让
行为及受让方的股东资格提前取得监管部门的同意。2013年2月25日,中信有限


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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



收购本行股份的交易完成交割。中信有限以上承诺自2013年2月25日起生效。2018
年3月16日,本行接到中信股份通知,中信有限以上承诺的股份限售期已届满。


    除上述承诺外,本行未发现股东、实际控制人、收购人、董事、监事、高级
管理人员或其他关联方在报告期内履行完毕的或截至报告期末尚未履行完毕的
其他承诺。


    7.8 董事、监事和高级管理人员在本行的股份、相关股份及债券的权益和
淡仓

    截至报告期末,本行董事、监事、高级管理人员均未持有本行及相联法团(定
义见香港《证券及期货条例》第XV部所指的相联法团)的股份、股票期权、限
制性股票、相关股份及债券,或拥有已列入香港《证券及期货条例》第352条规
定存置的登记册内之权益及淡仓,或持有根据香港联交所上市规则附录十《上市
发行人董事进行证券交易的标准守则》(“标准守则”)的规定须知会本行和香港
联交所的权益及淡仓。


    报告期内,本行经向所有董事、监事和高级管理人员征询,确定董事、监事
和高级管理人员,均已采纳并遵守标准守则规定的有关董事、监事进行证券交易
的标准。


    7.9 公司、董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人受调查、
处罚及整改情况

    报告期内,本行及本行董事、监事及高级管理人员、控股股东、实际控制人
不存在被有权机关调查、司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或
追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适
当人选、被环保、安监、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚,以及被证
券交易所公开谴责的情况,本行亦无受到中国证监会及其派出机构采取行政监管
措施并提出限期整改要求的情况发生。


    报告期内,本行依法开展经营活动,决策程序符合法律、法规和本行章程的
规定。董事、监事、高级管理人员勤勉尽责,未发现其履职时有违反法律、法规、
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本行章程或损害本行利益的行为。


    7.10 符合香港联交所上市规则企业管治守则

    本行于截至2018年6月30日止6个月遵守载于香港联交所上市规则附录十四
的《企业管治守则》,及其中绝大多数建议的最佳常规,惟以下情况除外:


    《企业管治守则》第A.1.3条规定召开董事会定期会议应至少提前14天发出
通知。本行公司章程第176条规定,董事会应当于定期董事会会议召开10天前以
书面形式通知全体董事和监事。本行在董事会会议通知方面采取上述做法的原因
是,会议10天前通知董事符合中国法律法规的要求,并被视为已留出合理的时间。


    根据《企业管治守则》第A.6.7条,独立非执行董事以及其他非执行董事应
出席股东大会。由于时间冲突及其他安排,一些董事未能亲自出席本行的股东大
会。


    根据《企业管治守则》第A.5.1条,提名委员会的成员须以独立非执行董事
占大多数。目前,本行提名与薪酬委员会的主席为钱军先生,委员为黄芳女士和
殷立基先生。殷立基先生将在其担任本行董事资格获监管机构核准之日起正式就
任本行提名与薪酬委员会委员,在此之前,其在委员会的相关职责由其余两名委
员代为履行。


    随着外部经营环境、监管要求以及银行经营范围、规模的变化,银行内部控
制是一个持续改进和完善的过程。本行将遵循外部监管要求和上市公司的工作需
要,不断完善内控管理。


    7.11 中期业绩审阅

    本行董事会审计与关联交易控制委员会已与高级管理层审阅了本行采纳的
会计政策及惯例,探讨了内部控制及财务报告事宜,并审阅了本半年度报告。


    本半年度报告中,本集团采用了财政部2017年修订的《企业会计准则第14
号—收入》、2017年3月修订的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》、


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《企业会计准则第23号—金融资产转移》、《企业会计准则第24号—套期会计》
和《企业会计准则第37号—金融工具列报》(“新金融工具准则”),该会计政
策变化已反映在2018年中期财务报表中,按相关规定未追溯调整比较期间数据。
除上述变化外,本集团本中期财务报告采取的会计政策与编制本集团截至2017
年12月31日止年度财务报表时采用的会计政策一致。


    7.12 股权激励计划

    报告期内,本行未实施任何股权激励计划。


    7.13 募集资金使用情况及非募集资金投资的重大项目情况

    本行募集的资金按照招股说明书、配股说明书等文件中披露的用途使用,即
所有募集资金全部用于充实本行资本金,提高本行的资本充足率和抗风险能力。


    7.14 公司及相关主体诚信状况

    报告期内,本行及本行控股股东、实际控制人不存在未履行法院生效判决、
所负数额较大的债务到期未清偿等情况。


    7.15 与环境相关的表现和政策

    本行严格遵守《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国节约能源
法》等法律法规的要求,贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,
履行社会责任。在《中信银行2018—2020年发展规划》中明确了规划期要“加大
对绿色经济的支持,完善环境和社会风险全流程管理”。


    报告期内,本行继续按照《中信银行绿色信贷实施管理办法》和《中信银行
环境和社会风险分类管理办法》的要求,加强环境和社会风险的管理,并将客户
的环境和社会风险管理融入授前调查、审查审批、合同管理、用信审核、授后管
理等业务流程。


    报告期内,本行制定《中信银行2018年授信政策》,确定了绿色金融的授信
政策。一是在符合本行行业分层和客户政策,风险可控,商业可持续的条件下,

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按照绿色金融的业务导向,有进有退,逐步实现客户结构的绿色化转型。二是严
格控制“两高一剩”行业授信,对高污染、高排放和产能严重过剩行业分类施策,
区别情况并采取“支持、维持、压缩、退出”等措施。对于技术优、效率高、有
潜力、有市场的优质企业,可继续给予支持;对于其他企业,要尽快制定方案,
逐步压缩、退出。同时加强对存在环境、安全等重大风险企业的管理,包括涉及
环境保护违法违规、生产违法违规、落后产能、职业病预防控制措施不达标的企
业。三是加强环境和社会风险管理,对于风险较高的客户,要加强授前调查、审
查审批、合同管理、用信审核、授后管理等全流程管理,有效控制环境和社会风
险。四是设置绿色金融发展目标,并将绿色金融业务开展情况纳入全行综合考核
方案中,推动绿色金融业务的开展。


    7.16 半年度报告获取方式

    本行分别根据A股和H股的上市公司监管规定编制了A股和H股半年度报告,
其中H股半年度报告备有中、英文版本。A股股东可致函本行董事会办公室索取
按照中国会计准则编制的中期财务报告,H股股东可致函本行H股股份过户登记
处香港中央证券登记有限公司索取按照国际财务报告准则编制的中期财务报告。




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                              第八章            股份变动和主要股东持股情况


                 8.1 普通股股份变动

                 8.1.1 股份变动情况表

                                                                                                                单位:股
                        2017 年 12 月 31 日                      变动增减(+,–)                  2018 年 6 月 30 日
                                          比例                          公积金
                          数量                        发行新股   送股            其他   小计       数量           比例(%)
                                         (%)                           转股

有限售条件股份           2,147,469,539         4.39                                             2,147,469,539              4.39

1.国家持股

2.国有法人股             2,147,469,539         4.39                                             2,147,469,539              4.39

3.其他内资持股

其中:境内非国有法人
持股

境内自然人持股

4.外资持股

其中:境外法人持股

境外自然人持股

无限售条件股份          46,787,327,034        95.61                                            46,787,327,034             95.61

1.人民币普通股          31,905,164,057        65.20                                            31,905,164,057             65.20

2.境内上市的外资股

3.境外上市的外资股      14,882,162,977        30.41                                            14,882,162,977             30.41

4.其他
股份总数                48,934,796,573    100.00                                               48,934,796,573            100.00



                 8.1.2 有限售条件股份情况

                 2016年1月20日,本行向中国烟草非公开发行2,147,469,539股A股股票的登记
             托管手续办理完毕,本行股份总数增至48,934,796,573股,其中有限售条件股份
             2,147,469,539股,约占股份总数的4.39%。根据限售期安排,中国烟草认购的本
             次非公开发行的股份预计将于2019年1月20日上市流通,如遇法定节假日或休息
             日,则顺延至其后的第一个交易日。



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                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    8.2 证券发行与上市情况

    8.2.1 债券发行情况

    报告期内,本行未发行公司债券或金融债券。


    8.2.2 可转债发行情况

    本行拟公开发行不超过400亿元A股可转换公司债券。可转债发行方案及各
项相关议案已经2016年8月25日、2016年12月19日以及2017年1月18日召开的董事
会会议审议通过,并于2017年2月7日经本行2017年第一次临时股东大会、第一次
A股类别股东会和第一次H股类别股东会表决通过。


    中国银保监会(原中国银行业监督管理委员会)已于2017年7月出具了《中
国银监会关于中信银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》(银监复
[2017]193号)。向中国证监会提交申报文件后,本行于2017年9月28日收到中国
证监会对本行公开发行A股可转换公司债券事项出具的《中国证监会行政许可项
目审查一次反馈意见通知书》(171748号)。本行于2017年11月24日披露了《中
信银行股份有限公司关于公开发行A股可转换公司债券申请文件反馈意见回复
的公告》(编号:临2017-48),并向中国证监会报送了反馈意见回复材料。本
行于2017年12月21日召开董事会,并于2018年2月6日召开2018年第一次临时股东
大会、第一次A股类别股东会及第一次H股类别股东会,审议通过了《关于延长
公开发行A股可转换公司债券股东大会决议有效期的议案》、《关于提请股东大
会延长对董事会办理本次公开发行A股可转换公司债券并上市有关事项授权期
限的议案》。本次可转换公司债券尚待中国证监会核准后方可发行。


    本次可转债发行方案等相关文件具体内容请见本行在上交所网站
(www.sse.com.cn)、香港联交所披露易网站(www.hkexnews.hk)和本行网站
(www.citicbank.com)发布的相关公告。


    8.3 普通股股东情况

    8.3.1 股东总数

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                  截至报告期末,本行普通股股东总数为178,485户,其中A股股东148,279户,
              H股登记股东30,206户,无表决权恢复的优先股股东。


                  8.3.2 前十名股东情况(截至报告期末)

                                                                                                                  单位:股
                                                                         持股                          报告期内
                                    股东    股份          持股                        持有限售条件                    股份质押或
序号           股东名称                                                  比例                          股份增减
                                    性质    类别          总数                          股份数量                       冻结数
                                                                        (%)                          变动情况
                                    国有    A股
 1     中国中信有限公司                                31,988,728,773      65.37                   0              0             0
                                    法人    H股
       香港中央结算(代理人)有限   境外
 2                                          H股        12,125,901,156      24.78                   0    6,546,994           未知
       公司                         法人
                                    国有
 3     中国烟草总公司                       A股         2,147,469,539       4.39       2,147,469,539              0             0
                                    法人
                                    国有
 4     中国证券金融股份有限公司             A股         1,101,122,280       2.25                   0   68,452,463               0
                                    法人
       中央汇金资产管理有限责任     国有
 5                                          A股           272,838,300       0.56                   0              0             0
       公司                         法人
                                    国有
 6     中国建设银行股份有限公司             H股           168,599,268       0.34                   0              0         未知
                                    法人
                                    境外
 7     澳门金融管理局-自有资金             A股            71,572,948       0.15                   0   34,601,745               0
                                    法人
                                    境外
 8     香港中央结算有限公司                 A股            61,867,913       0.13                   0   15,657,653               0
                                    法人
                                    国有
 9     全国社保基金四一二组合               A股            39,129,900       0.08                   0   39,129,900               0
                                    法人
                                    国有
 10    茂天资本有限责任公司                 A股            31,034,400       0.06                   0              0             0
                                    法人

                注:(1)除中国中信有限公司(简称“中信有限”)外,上表中A股和H股股东持股情
                           况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券登记
                           有限公司提供的本行股东名册统计。

                     (2)香港中央结算(代理人)有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香
                          港中央结算(代理人)有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份,代表截
                          至报告期末,在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计
                          数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份,受他人指定并代表他人持有
                          股票的机构,其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

                     (3)中信有限为中国中信股份有限公司(简称“中信股份”)的全资子公司。中信
                          有限确认,截至报告期末,中信股份及其下属子公司(含中信有限)合计持有

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                          中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


               本行股份32,284,227,773股,占本行股份总数的65.97%,其中包括A股股份
               28,938,928,294 股 , H 股 股份 3,345,299,479 股 。 中 信 有 限 直 接 持 有 本 行 股 份
               31,988,728,773股,占本行股份总数的65.37%,其中包括A股股份28,938,928,294
               股,H股股份3,049,800,479股。

         (4)冠意有限公司(Summit Idea Limited)确认,截至报告期末,其通过香港中央
               结算(代理人)有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股,占本行股份总数的
               4.685%。冠意有限公司为新湖中宝股份有限公司(简称“新湖中宝”)的全资
               附属公司。除上述股份外,新湖中宝全资子公司香港新湖投资有限公司通过香
               港中央结算(代理人)有限公司持有本行H股股份153,686,000股,占本行股份
               总数的0.314%。

         (5)上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明:香港中央结算(代理人)有限
               公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。根据《中国建设银行股份有限公
               司2018年第一季度报告》,截至2018年3月31日,中央汇金投资有限责任公司及
               其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合计持有中国建设银行股份有限
               公司57.31%的股份。除此之外,本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致
               行动关系。


       8.3.3 前十名无限售条件股东情况(截至报告期末)

                                                                                                单位:股

                                           持有无限售条件                     股份种类及数量
序号              股东名称
                                            流通股的数量
                                                                       种类                      数量
                                                                  人民币普通股                 28,938,928,294
 1     中国中信有限公司                       31,988,728,773
                                                                 境外上市外资股                 3,049,800,479
 2     香港中央结算(代理人)有限公司         12,125,901,156     境外上市外资股                12,125,901,156
 3     中国证券金融股份有限公司                1,101,122,280      人民币普通股                  1,101,122,280
 4     中央汇金资产管理有限责任公司             272,838,300       人民币普通股                   272,838,300
 5     中国建设银行股份有限公司                 168,599,268      境外上市外资股                  168,599,268
 6     澳门金融管理局-自有资金                  71,572,948       人民币普通股                    71,572,948
 7     香港中央结算有限公司                      61,867,913       人民币普通股                    61,867,913
 8     全国社保基金四一二组合                    39,129,900       人民币普通股                    39,129,900
 9     茂天资本有限责任公司                      31,034,400       人民币普通股                    31,034,400
 10    科威特政府投资局-自有资金                29,989,618       人民币普通股                    29,989,618




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                            中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    8.4 主要普通股股东及其他人士拥有之权益及淡仓

    截至报告期末,根据《证券及期货条例》第336条保存的登记册所记录,主
要股东及其他人士拥有本行的普通股股份及相关股份的权益及淡仓如下:

                                                              占该类别已发行股本
           名称                    持有权益的股份数目                                   股份类别
                                                                总额的百分比(%)

BBVA                                    24,329,608,919(L)                    71.45(L)     A股

                                         3,276,373,479(L)                    22.02(L)     H股
中信集团
                                        28,938,928,294(L)                    84.98(L)     A股

                                         7,018,100,475(L)                    47.16(L)     H股
中信有限                                           710(S)                     0.00(S)     H股
                                        28,938,928,294(L)                    84.98(L)     A股

                                         3,276,373,479(L)                    22.02(L)     H股
中信股份
                                        28,938,928,294(L)                    84.98(L)     A股

                                         7,018,099,055(L)                    47.16(L)     H股
中信盛星有限公司
                                        28,938,928,294(L)                    84.98(L)     A股

Summit Idea Limited                       2,292,579,000(L)                   15.40(L)     H股

Total Partner Global                      2,292,579,000(L)                   15.40(L)
                                                                                          H股
Limited                                   2,292,579,000(S)                   15.40(S)

李萍                                      2,398,165,000(L)                   16.11(L)     H股

香港新湖投资有限公司                      2,398,165,000(L)                   16.11(L)     H股

浙江恒兴力控股集团有
                                          2,398,165,000(L)                   16.11(L)     H股
限公司
浙江新湖集团股份有限
                                          2,398,165,000(L)                   16.11(L)     H股
公司
国投瑞银基金管理有限
公司 UBS SDIC Fund                        2,292,579,000(L)                   15.40(L)     H股
Management Co., Ltd.

黄伟                                      2,398,165,000(L)                   16.11(L)     H股

新湖中宝股份有限公司                      2,398,165,000(L)                   16.11(L)     H股

宁波嘉源实业发展有限
                                          2,398,165,000(L)                   16.11(L)     H股
公司
                                           781,392,162 (L)                    5.25(L)
BlackRock, Inc.                                                                           H股
                                               303,000 (S)                    0.00(S)
注: (L) -好仓,(S) -淡仓

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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    除上述披露外,截至报告期末,在根据《证券及期货条例》第336条保存的
登记册所载内容,并无任何其他人士或公司在本行的股份或相关股份中持有需要
根据《证券及期货条例》第XV部第二、三分部披露的权益或淡仓。


    8.5 公司控股股东情况和实际控制人情况

    8.5.1 控股股东或实际控制人变化情况

    报告期内,本行控股股东和实际控制人未发生变化。截至报告期末,本行控
股股东为中信有限,实际控制人为中信集团。


    8.5.2 控股股东情况和实际控制人情况

    截至报告期末,中信有限为本行控股股东,中信股份为中信有限单一直接控
股股东,中信股份的控股股东为中信集团。中信集团为本行实际控制人。


    中信集团是1979年在邓小平先生的倡导和支持下、由荣毅仁先生创办的。成
立以来,中信集团充分发挥了经济改革试点和对外开放窗口的重要作用,在诸多
领域进行了卓有成效的探索与创新,在国内外树立了良好信誉与形象。目前,中
信集团已发展成为一家金融与实业并举的大型综合性跨国企业集团。其中,金融
涉及银行、证券、信托、保险、基金、资产管理等行业和领域;实业涉及房地产、
工程承包、资源能源、基础设施、机械制造、信息产业等行业和领域,具有较强
的综合优势和良好发展势头。


    2011年12月,经国务院批准,中信集团以绝大部分现有经营性净资产出资,
联合下属全资子公司北京中信企业管理有限公司共同发起设立中信有限(设立时
名为“中国中信股份有限公司”)。其中,中信集团持有中信股份99.9%的股份,
北京中信企业管理有限公司持有0.1%的股份,中信集团整体改制为国有独资公
司。为完成上述出资行为,中信集团将持有的本行全部股份转让注入中信有限,
中信有限直接和间接持有本行股份28,938,929,004股,占本行总股本的61.85%。
上述股份转让获得国务院、中国财政部、中国银监会(现中国银保监会)、中国证
监会、香港金融管理局的批准。2013年2月,经上交所和中国证券登记结算有限


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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



责任公司上海分公司审核同意,正式完成相关过户手续。


    2013年10月,中信股份受让BBVA持有的本行H股2,386,153,679股,约占本
行股份总数的5.10%。增持完成后,中信股份持有的本行股份占比增至66.95%。


    2014年8月,中信集团将主要业务资产整体注入香港上市子公司中信泰富,
中信泰富更名为中信股份,原中信股份更名为中信有限。中信股份持有中信有限
100%股份。


    2014年9月,中信有限通过协议转让方式增持本行H股81,910,800股。增持完
成后,中信有限共计持有本行A股和H股股份31,406,992,773股,约占本行总股本
的67.13%。


    2016年1月,本行完成向中国烟草非公开发行2,147,469,539股A股股票。相应
地,本行股份总数增至48,934,796,573股,中信有限所持本行股份占比降至
64.18%。


    2016年1月,中信股份通知本行,其计划于2017年1月21日前择机增持本行股
份,累计增持比例不超过本行股份总数的5%。截至2017年1月21日,上述增持计
划已实施完成。增持完成后,中信股份及其下属子公司(含中信有限)合计持有
本 行 股 份 32,284,227,773 股 , 其 中 持 有 A 股 28,938,928,294 股 , 持 有 H 股
3,345,299,479股,合计占本行股份总数的65.97%。


    截至报告期末,中信集团法定代表人为常振明,经营范围为:第二类增值电
信业务中的信息服务业务(仅限互联网信息服务)互联网信息服务不含新闻、出
版、教育、医疗保健、药品、医疗器械,含电子公告服务;有效期至2019年01
月09日;对外派遣与其实力、规模、业绩相适应的境外工程所需的劳务人员。投
资管理境内外银行、证券、保险、信托、资产管理、期货、租赁、基金、信用卡
金融类企业及相关产业、能源、交通基础设施、矿产、林木资源开发和原材料工
业、机械制造、房地产开发、信息基础设施、基础电信和增值电信业务、环境保
护、医药、生物工程和新材料、航空、运输、仓储、酒店、旅游业、国际贸易和
国内贸易、商业、教育、出版、传媒、文化和体育、境内外工程设计、建设、承

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                       中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



包及分包、行业的投资业务;工程招标、勘测、设计、施工、监理、承包及分包、
咨询服务行业;资产管理;资本运营;进出口业务。(企业依法自主选择经营项
目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展
经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)


     截至报告期末,中信有限注册资本为1,390亿元人民币,法定代表人为常振
明,经营范围为:1.投资和管理金融业,包括:投资和管理境内外银行、证券、
保险、信托、资产管理、期货、租赁、基金、信用卡等金融类企业及相关产业;
2.投资和管理非金融业,包括:(1)能源、交通等基础设施;(2)矿产、林木
等资源开发和原材料工业;(3)机械制造;(4)房地产开发;(5)信息产业:
信息基础设施、基础电信和增值电信业务;(6)商贸服务及其他产业:环境保
护;医药、生物工程和新材料;航空、运输、仓储、酒店、旅游业;国际贸易和
国内贸易、进出口业务、商业;教育、出版、传媒、文化和体育;咨询服务;3.
向境内外子公司发放股东贷款;资本运营;资产管理;境内外工程设计、建设、
承包及分包和劳务输出,及经批准的其他业务。(该企业于2014年7月22日由内
资企业转为外商投资企业;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内
容开展经营活动。)


     截至报告期末,中信股份及其下属子公司(含中信有限)合计持有本行股份
32,284,227,773股,占本行股份总数的65.97%,其中包括A股股份28,938,928,294
股,H股股份3,345,299,479股。中信有限直接持有本行股份31,988,728,773股,占
本 行 股 份 总 数 的 65.37% , 其 中 包 括 A 股 股 份 28,938,928,294 股 , H 股 股 份
3,049,800,479股。


     截至报告期末,本行与控股股东、实际控制人之间产权关系如下图所示10:
(见下页)




10 中信盛荣有限公司、中信盛星有限公司为中信集团的全资附属公司。中信有限直接持有本行股份的
65.37%,除此之外,中信股份同时通过其全资附属公司,以及中信有限的全资附属公司持有本行部分股
份。

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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



                             中国中信集团有限公司


                                                             100%
                   100%
         中信盛荣有限公司                               中信盛星有限公司


          25.60%                                                     32.53%
                             中国中信股份有限公司


                                          100%

                                中国中信有限公司


                                          65.37%

                             中信银行股份有限公司




    8.6 主要股东情况

    根据银保监会(原中国银行业监督管理委员会)颁布的《商业银行股权管理
暂行办法》有关规定,除中信有限外,本行主要股东还包括冠意有限公司、中国
烟草和保利集团。


    冠意有限公司是一家在香港注册成立的公司。截至报告期末,冠意有限公司
通过香港中央结算(代理人)有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股,占本
行股份总数的4.685%。截至报告期末,冠意有限公司持有本行H股股份中的
1,123,363,710股已对外质押。冠意有限公司为新湖中宝的全资附属公司。除上述
股份外,新湖中宝还通过全资子公司香港新湖投资有限公司直接持有本行H股股
份153,686,000股,占本行股份总数的0.314%。新湖中宝(SH.600208)于1999年
在上海证券交易所上市,主营业务为地产和金融,截至2017年12月底,公司注册
资本85.99亿元,总资产1,245亿元,净资产320亿元。新湖中宝地产业务的规模、
实力和品质居行业前列,目前在全国30余个城市开发50余个地产项目,总开发面
积达3,000多万平方米;金融业务已形成覆盖证券、银行、保险、期货等的金融
投资格局,同时对51信用卡和万得信息等拥有领先市场份额的互联网金融公司进
行了前瞻性投资和布局,致力于打造一体化金融服务生态圈。



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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    中国烟草是经国务院批准组建的特大型国有企业。截至报告期末,中国烟草
持有本行A股股份2,147,469,539股,占本行股份总数的4.39%,无质押本行股权情
况。中国烟草法定代表人为凌成兴,注册资本570亿元,为全民所有制企业,中
国烟草的主要经营范围包括烟草专卖品生产、经营、进出口贸易,以及国有资产
管理与经营等。


    保利集团是国务院国有资产监督管理委员会管理的大型中央企业。截至报告
期末,保利集团持有本行A股股份27,216,400股,占本行股份总数的0.056%,无
质押本行股权情况。保利集团于1992年经国务院、中央军委批准组建,注册地为
北京市东城区朝阳门北大街1号28层,法定代表人为张振高,注册资本20亿元,
主营业务为军民品贸易、房地产开发、轻工领域研发和工程服务、工艺原材料及
产品经营服务、文化艺术经营、民用爆炸物品产销及相关服务。截至2017年12
月底,保利集团总资产9,043.63亿元,净资产2,025.32亿元。保利集团已形成以国
际贸易、房地产开发、文化艺术经营、民用爆炸物品产销、轻工原材料和产品的
开发应用、工艺美术原材料开发利用为主业的发展格局,业务遍布全球100多个
国家及国内100余个城市。




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                             中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



                                   第九章      优先股相关情况


           9.1 近三年优先股发行与上市情况

           经中国银保监会(原中国银行业监督管理委员会)2015年9月1日《中国银监
      会关于中信银行非公开发行优先股及修改公司章程的批复》(银监复[2015]540
      号)批复,并经中国证监会2016年10月14日《关于核准中信银行股份有限公司非
      公开发行优先股的批复》(证监许可[2016]1971号)核准,本行于2016年10月21
      日非公开发行境内优先股3.5亿股,每股面值100元人民币,按票面值平价发行,
      初始票面股息率为3.80%,无到期期限。本行3.5亿股优先股自2016年11月21日起
      在上海证券交易所综合业务平台挂牌转让,证券简称“中信优1”,证券代码
      360025。


           上述优先股发行募集资金总额35,000,000,000元人民币,扣除发行费用并将
      费用税金进项抵扣后,实际募集资金净额为34,954,688,113元人民币,已全部用
      于补充本行其他一级资本,无未使用的募集资金余额。


           有关情况参见本行在上交所网站(www.sse.com.cn)、香港联交所披露易网
      站(www.hkexnews.hk)和本行网站(www.citicbank.com)发布的相关公告。


           9.2 优先股股东数量及持股情况


           截至报告期末,本行优先股股东总数为31户。报告期末前十名优先股股东情
      况如下:


                                                                                             单位:股
                                                                                   持有有    质押或
                                                               持股
序      股东名称          股东    报告期内增      期末持股              所持股     限售条    冻结情况
                                                               比例
号      (全称)          性质    减(+,-)        数量                份类别     件的股   股份
                                                               (%)                               数量
                                                                                   份数量   状态
     中国移动通信集       国有                                            境内
1                                       -        43,860,000     12.53                -       -      -
     团有限公司11         法人                                          优先股
2    中国人寿保险股       其他          -        38,430,000     10.98     境内       -       -      -

      11“中国移动通信集团公司”已将公司名称变更为“中国移动通信集团有限公司”。



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                          中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


     份有限公司-分                                                  优先股
     红-个人分红-
     005L-FH002 沪
     中国人寿保险股
     份有限公司-传
                                                                       境内
3    统-普通保险产     其他        -         38,400,000    10.97             -    -    -
                                                                     优先股
     品-005L-
     CT001 沪
     中国平安人寿保
     险股份有限公司                                                    境内
4                       其他        -         30,700,000     8.77             -    -    -
     -万能-个险万                                                  优先股
     能
     中国平安人寿保
     险股份有限公司                                                    境内
5                       其他        -         30,700,000     8.77             -    -    -
     -分红-个险分                                                  优先股
     红
     交银国际信托有
     限公司-金盛添                                                    境内
6                       其他        -         30,700,000     8.77             -    -    -
     利 1 号单一资金                                                 优先股
     信托
     浦银安盛基金公
     司-浦发-上海                                                    境内
7                       其他        -         21,930,000     6.27             -    -    -
     浦东发展银行上                                                  优先股
     海分行
     兴全睿众资产-
     平安银行-平安                                                    境内
8                       其他        -         15,350,000     4.39             -    -    -
     银行股份有限公                                                  优先股
     司
     创金合信基金-
     招商银行-招商                                                    境内
9                       其他        -         10,960,000     3.13             -    -    -
     银行股份有限公                                                  优先股
     司
     交银施罗德基金
     -民生银行-中                                                    境内
                        其他        -         8,770,000      2.51             -    -    -
     国民生银行股份                                                  优先股
10   有限公司
     华润深国投信托
                                                                       境内
     有限公司-投资 1   其他        -         8,770,000      2.51             -    -    -
                                                                     优先股
     号单一资金信托


      注:(1)优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
          (2)上述优先股股东关联关系或一致行动的说明:根据公开信息,本行初步判断:中
               国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002 沪、中国人寿保险股
               份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001 沪存在关联关系,中国平安人

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                      中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)


       寿保险股份有限公司-万能-个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司-分红
       -个险分红存在关联关系。除此之外,本行未知上述优先股股东之间、上述优先
       股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。


    9.3 优先股股息分配情况


    9.3.1 优先股利润分配政策

    本行优先股采用分阶段调整的票面股息率,自发行缴款截止日起每五年为一
个计息周期,每个计息周期内票面股息率相同。第一个计息周期的票面股息率通
过询价方式确定为3.80%。


    本行优先股每年派发一次现金股息,计息本金为届时已发行且存续的优先股
票面总金额,计息起始日为优先股的发行缴款截止日(即2016年10月26日)。优
先股的股息不可累积,即当年度未足额派发优先股股息的差额部分,不会累积到
下一计息年度。本行优先股股东除按照发行方案约定获得股息之外,不再同普通
股股东一起参加剩余利润分配。


    9.3.2 报告期内优先股股息发放情况

    报告期内,本行未发生优先股股息的派发事项。本行于2018年8月27日召开
的董事会审议通过了优先股2018年度股息分配方案,批准本行于2018年10月26
日派发2017年10月26日至2018年10月25日期间的优先股股息。


    9.3.3 近三年优先股分配金额与分配比例


                                                               单位:百万元人民币
               项目                    2017年            2016年        2015年
    分配金额                                 1,330                 -           -
    分配比例                               100%                    -           -
    注:(1)分配比例为已派发股息金额占约定的当年度应支付股息金额的比例。
        (2)计息起始日为优先股的发行缴款截止日,即 2016 年 10 月 26 日。


    9.4 优先股回购或转换情况


    报告期内,本行未发生优先股回购或转换。


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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    9.5 优先股表决权恢复情况


    报告期内,本行未发生优先股表决权恢复事项。


    9.6 对优先股采取的会计政策及理由


    根据财政部出台的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》、《企业
会计准则第37号—金融工具列报》和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处
理规定》等会计准则相关要求以及本次优先股的主要发行条款,本次优先股符合
作为权益工具核算的要求,因此本次优先股作为权益工具核算。




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                         中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



      第十章      董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况

      10.1 董事、监事和高级管理人员情况


      10.1.1 董事(截至报告期末)

姓   名      职     务                             姓   名        职      务
李庆萍       董事长、执行董事                      朱皋鸣         非执行董事
孙德顺       执行董事、行长                        黄   芳        非执行董事
万里明       非执行董事                            吴小庆         独立非执行董事
王联章       独立非执行董事                        何   操        独立非执行董事

陈丽华       独立非执行董事                        钱   军        独立非执行董事


      10.1.2 监事(截至报告期末)

姓   名      职     务                            姓    名        职      务
刘 成        监事会主席                           邓长清          股东代表监事
王秀红       外部监事                             贾祥森          外部监事
郑 伟        外部监事                             程普升          职工代表监事
陈潘武       职工代表监事                         曾玉芳          职工代表监事


      10.1.3 高级管理人员(截至报告期末)

姓   名      职     务                            姓    名        职      务
孙德顺       执行董事、行长                       方合英          副行长、财务总监
郭党怀       副行长                               杨    毓        副行长
莫 越        纪委书记                             胡    罡        副行长
姚 明        风险总监                             芦    苇        董事会秘书


      10.2 新聘或离任公司董事、监事和高级管理人员的情况

      10.2.1 董事



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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    2018年1月,本行董事常振明先生因工作需要辞去本行非执行董事及董事会
战略发展委员会委员职务。常振明先生的辞职自2018年1月5日起生效。


    2018年5月25日,因本行第四届董事会任满,本行2017年年度股东大会选举
产生第五届董事会。自2018年5月25日起,李庆萍女士担任本行第五届董事会执
行董事、董事长;孙德顺先生担任本行第五届董事会执行董事、行长;朱皋鸣先
生、曹国强先生、黄芳女士、万里明先生担任本行第五届董事会非执行董事;何
操先生、陈丽华女士、钱军先生、殷立基先生担任本行第五届董事会独立非执行
董事。其中,李庆萍女士、朱皋鸣先生、曹国强先生、黄芳女士、万里明先生经
本行相关股东推荐,由本行第四届董事会提名;曹国强先生、殷立基先生将自其
担任本行董事任职资格获监管机构核准之日起就任;其余董事为连选连任,自
2018年5月25日起就任。在殷立基先生正式就任前,在本行连续任职接近六年的
第四届董事会独立非执行董事吴小庆女士、王联章先生继续履职。


    10.2.2 监事

    2018年2月,本行监事舒扬先生因工作需要,辞去所担任的本行监事及监事
会监督委员会主任委员、提名委员会委员等职务。舒扬先生的辞职自2018年2月
27日起生效。


    2018年3月,本行监事会主席曹国强先生因工作需要,辞去所担任的本行监
事会主席及监事职务。曹国强先生的辞职自2018年3月23日起生效。


    2018年4月20日,经本行职工代表大会全体职工代表选举,刘成先生担任本
行第四届监事会职工代表监事。2018年4月23日,本行第四届监事会第二十七次
会议选举刘成先生担任本行第四届监事会主席,刘成先生自2018年4月23日起正
式就任本行第四届监事会主席。


    2018年5月25日,因本行第四届监事会任满,经2018年5月24日本行职工代表
大会选举,2018年5月25日本行2017年度股东大会审议,本行选举产生第五届监
事会。自2018年5月25日起,刘成先生担任本行第五届监事会主席;邓长清先生
担任本行第五届监事会股东代表监事;王秀红女士、贾祥森先生、郑伟先生担任

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                          中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



     本行第五届监事会外部监事;程普升先生、陈潘武先生、曾玉芳女士担任本行第
     五届监事会职工代表监事。其中,邓长清先生为新任监事,其余监事为连选连任,
     均自2018年5月25日起就任。


           10.2.3 高级管理人员

           2018年1月,张强先生因工作调整原因辞去本行副行长职务。张强先生的辞
     职自2018年1月19日起生效。


           10.3 董事、监事和高级管理人员任职变动情况

           除上述披露外,于报告期内,本行董事、监事和高级管理人员任职没有须按
     照《香港上市规则》第13.51B(1)条披露的变动。


           10.4 员工和分支机构情况

           截至报告期末,本集团共有各类员工55,602人,其中合同制员工51,508人,
     派遣及聘用协议员工4,094人。截至报告期末,本集团退休人员合计1,281人。


           报告期内,本行紧紧围绕2018—2020年发展规划,持续深化人力资源改革,
     以“新布局、新服务、新体验”为统领,聚焦重点业务和关键人才,推动人力资
     源管理向人力资本管理转变。合理编制人员规划,调控人员总量,优化人力资源
     结构,促进人力配置与经营管理相适应;强化岗位价值评估与动态管理,实行差
     异化薪酬体系,优化团队与个人考核,推动绩效薪酬管理更趋规范合理;加强干
     部选拔任用,推进岗位轮换交流,健全能上能下机制,强化干部梯队建设;拓展
     员工职业发展,开展高水平、高素质和多层次、多元化的各类人才队伍建设,努
     力夯实人才基础;加强分层分类的培训管理,注重培训系统化和品牌化建设,推
     进全员岗位资格认证培训与考试,助推员工职业发展和提升队伍整体能力。


           本行员工、分支机构相关情况见下表。


              员工人数        资产规模                                 员工人数         资产规模
分支机构                                             分支机构
               (人)     (百万元人民币)                                 (人)    (百万元人民币)
  总行            1,581             1,150,373       总行营业部               2,978           713,323

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  天津分行             964                 80,215       石家庄分行             1,803     75,407
  济南分行            1,497                90,668        青岛分行              1,693     99,378
  上海分行            1,628               301,771        南京分行              3,067    293,365
  苏州分行            1,031               126,176        杭州分行              3,251    376,270
  宁波分行             833                 74,166        福州分行              1,455     68,275
  厦门分行             501                 33,684        广州分行              2,400    249,860
  深圳分行            1,520               384,862        东莞分行               873      50,290
  海口分行             336                 15,601        合肥分行              1,073     96,433
  郑州分行            2,319               179,716        武汉分行              1,383    140,074
  长沙分行            1,196                71,971        南昌分行               653      58,826
  太原分行             907                 53,444        重庆分行              1,024    107,726
  南宁分行             540                 31,908        贵阳分行               422      30,332
呼和浩特分行           937                 69,627        银川分行               250      14,824
  西宁分行             220                   9,711       西安分行              1,066     67,173
  成都分行            1,180               118,587     乌鲁木齐分行              339      25,512
  昆明分行             821                 41,539        兰州分行               328      13,057
  拉萨分行             114                   9,232      哈尔滨分行              513      25,677
  长春分行             460                 25,789        沈阳分行              1,447     44,714
  大连分行             863                 58,236       伦敦代表处                7           -
 悉尼代表处               4                       -

       注:本表中员工人数和机构数量不包括子公司及合营公司;除本表所列数据外,本行员工
             还包括直属机构数据中心、软件开发中心 510 人,信用卡中心 6,238 人。




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                     中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



                             第十一章        公司治理


    11.1 公司治理综述

    报告期内,本行进一步完善公司治理体系和机制,治理主体加强制度建设,
强化履职管理,拓宽履职渠道,提升履职能力,加强协调运作。本行如期完成董
事会、监事会任期届满换届工作,进一步完善董事会、监事会专门委员会构成,
以更好地适应新形势新要求。本行所有董事会成员的委任,均综合考量董事会整
体运作所需要的才能、技能、知识及经验水平,董事会成员的构成遵循了香港联
交所《上市规则》附录十四《企业管治守则》第A.5.6条守则关于董事会成员多
元化的规定。本行进一步加强董事会、监事会决策事项的执行落实,促进治理成
果得到更好地运用。本行公司治理架构及其运作遵循银保监会、上市地证券监管
机构、上市规则等有关规定与要求,董事会、监事会及其专门委员会发挥作用,
为本行发展提供公司治理保障。


    报告期内,本行按照公司章程的规定共召开4次股东大会、6次董事会会议、
6次监事会会议。其中,股东大会包括2018年第一次临时股东大会、2018年第一
次A股类别股东会、2018年第一次H股类别股东会、2017年年度股东大会。股东
大会、董事会、监事会会议的召开,均符合法律、法规及本行公司章程规定的程
序。


    11.2 股东大会、董事会、监事会会议召开情况

       11.2.1 股东大会

    报告期内,本行按照两地上市规则以及公司章程的规定,于2018年2月6日召
开2018年第一次临时股东大会、2018年第一次A股类别股东会及2018年第一次H
股类别股东会,于2018年5月25日召开2017年年度股东大会,审议通过了本行2017
年年度报告、2017年度决算报告、2017年度利润分配方案、2018年度财务预算方
案、聘用2018年度会计师事务所及其费用、董事会2017年度工作报告、监事会2017
年度工作报告、选举第五届董事会董事、选举第五届监事会非职工代表监事、第
五届董事会董事津贴政策、第五届监事会监事津贴政策、2018—2020年股东回报

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                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



规划、2018—2020年中期资本管理规划、延长公开发行A股可转换公司债券股东
大会决议有效期、提请股东大会延长对董事会办理本次公开发行A股可转换公司
债券并上市有关事项授权期限等议案,维护了全体股东的合法权益,保证股东能
够依法行使职权,对推动本行长期、稳健、可持续发展具有重要意义。会议详情
请 参 见 本 行 于 2018 年 2 月 7 日 和 2018 年 5 月 26 日 在 上 交 所 网 站
(www.sse.com.cn)、香港联交所披露易网站(www.hkexnews.hk)和本行网站
(www.citicbank.com)发布的公告。


    11.2.2 董事会

    报告期内,本行董事会按照两地上市规则以及公司章程的规定,共召开6次
会议,审议通过了本行2017年年度报告、2017年度内部控制评价报告、2017年度
社会责任报告、2017年度环境、社会及管治报告、2017年度利润分配方案、
2018—2020年发展规划、2018—2020年股东回报规划、2018—2020年中期资本管
理规划、2018年经营计划、2018年财务预算方案、聘用2018年度会计师事务所及
其费用、董事会2017年度工作报告、董事会2018年度工作计划、2018年度审计计
划方案、2018年风险偏好陈述书及并表子公司风险偏好方案、2018年第一季度报
告、修订公司章程、董事会对董事2017年度履职评价报告、第五届董事会人选及
其专门委员会构成、向中信百信银行股份有限公司增资、出资参与国家融资担保
基金、修订内部审计章程、信息科技风险管理体系总体方案等议案,并将有关议
案提交股东大会表决。同时,董事会定期听取议定事项落实情况汇报,确保董事
会成果得到有效运用。


    报告期内,董事会听取了2017年经营情况、2015—2017年战略执行评估报告、
2017年问题资产处置情况、2017年前十大集团授信客户合作情况、2017年风险管
理情况、2017年度信用风险内部评级体系报告、2017年度流动性风险管理报告、
2017年内控合规工作情况、2017年审计工作情况、2017年度并表管理执行情况、
2017年度服务品质及消费者权益保护工作情况、2017年度外包风险评估报告、
2017年度创新工作汇报、北京证监局辖区上市公司监管工作会议情况通报、2018
年一季度经营情况、2018年一季度全面风险管理情况等重要汇报,并就有关情况
进行了讨论。此外,董事会通过审阅管理层报送的参阅件,全面了解本行经营管

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                       中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



理、风险管理、数据治理、消费者权益保护等方面情况。


    报告期内,本行独立董事积极履职,参加董事会及其专门委员会会议,审议
议案、听取汇报,并赴本行附属机构进行调研,就有关重大事项及时发表独立意
见。


       11.2.3 监事会

    报告期内,本行监事会按照两地上市规则以及公司章程的规定,共召开6次
会议,审议通过了本行2017年年度报告、2017年度社会责任报告、2017年度内部
控制评价报告、2017年度利润分配方案、监事会2017年度工作报告、2018年第一
季度报告和监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员2017年度履职评价报
告等议案,积极履行了监督职责。


    报告期内,监事会围绕全行中心工作,加强财务活动、风险管理、内部控制
和履职尽责等方面的监督,听取了2017年度全行经营情况、2017年度并表管理执
行情况、2017年度全面风险管理情况、2017年度内控合规情况、2018年一季度经
营情况及全面风险管理情况等汇报,就有关事项进行讨论,及时发表意见,并强
化监事会决议和监督意见的跟踪与落实,促进监督成果运用,有效提升监督效能。


    报告期内,监事会以2018—2020年发展规划贯彻落实为主题,赴天津、合肥、
武汉等三家分行调研。监事会充分发挥成员特长,集中深入讨论,形成专项报告,
提出系统性、针对性的意见和建议,供董事会和管理层参考,更好地发挥监事会
监督职能,同时向管理层反馈分行建议,助力全行发展规划贯彻落实。


    报告期内,本行监事会成员还列席了本行董事会会议和股东大会,确保对全
行重大事项决策过程的充分监督。


    11.3 信息披露

    本行严格遵循上市地监管规定,严谨合规开展信息披露,依法对外发布定期
报告及临时公告。报告期内,本行在沪港两地交易所发布了2017年年度报告、2018
年第一季度报告,以及相关临时报告文件190余项,及时向市场传递本行财务业

                                         第 122 页
                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



绩、公司重大事项等重要信息。报告期内,本行持续规范信息披露工作流程,加
强信息披露的精细化管理,强化流程管理和质量控制,加强对投资者关注的热点
问题的披露,努力为投资者提供及时、充分、有效的信息,进一步提高临时公告
信息披露的主动性和透明度,切实维护股东和投资者知情权。


    11.4 关联交易管理

    报告期内,本行根据银保监会、证监会、上交所和香港联交所等监管机构要
求,持续高度重视关联交易管理,结合监管政策趋势及新规要求,进一步夯实关
联交易管理基础,提升关联交易管理效率与精细化水平,在合规前提下助力协同
价值和股东价值的创造,切实保护股东和投资者的利益。


    本行始终坚持董事会决策、监事会监督、高级管理层执行、各部门分工负责
的管理体制,各级管理与经营机构严格遵循关联交易管理要求,切实履行关联交
易审议和披露义务,对于重大关联交易逐笔提交董事会审议、对外披露,并及时
向银保监会和监事会报备。董事会审计与关联交易控制委员会全部由独立非执行
董事组成,代表中小股东对重大关联交易事项进行预审,并发表独立意见,确保
关联交易以不优于独立第三方的交易条件公平公允开展,符合本行及全体股东整
体利益。


    报告期内,本行严格遵循监管新规,围绕银保监会于2018年初颁布的《商业
银行股权管理暂行办法》及配套文件,主动加强与中信有限、新湖中宝、中国烟
草等主要股东有关部门的沟通协调,会同相关外部审计师、证券事务律师,共同
研究确定主要股东及其相关方的认定范围,并全面征集相关信息。在主要股东的
支持配合下,本行按照银保监会要求向其报送了主要股东及其相关方信息,并同
步纳入本行关联方名单,遵照关联交易监管要求进行有效管理。同时,建立起与
主要股东之间常态工作机制,动态更新主要股东及其相关方信息。本行持续提升
关联交易精细化管理水平,有效执行关联交易限额管理,进一步强化上交所和香
港联交所规则下本行与主要股东关联方2018—2020年关联交易上限的日常管理、
统计与监测,确保全行关联交易合规有序开展。




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                  中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



    11.5 投资者关系管理

    本行建立了多层次投资者沟通服务体系,通过业绩发布会、路演、投资者开
放日、北京辖区上市公司投资者集体接待日、投资者来访会见、投资者论坛、股
东大会、投资者热线电话及邮箱问答、上证e互动网络平台等渠道和方式,与投
资者开展全面、深入的互动交流。本行建立并持续维护了涵盖机构投资者、个人
投资者及中小股东的信息数据库,结合投资者的信息需求情况,推介宣传本行经
营亮点,与投资者持续沟通。同时,本行认真倾听投资者建议,主动跟踪机构研
究观点和投资者关注问题,持续追踪研究机构对本行股票评级与业绩分析,及时
将市场的有益观点向本行内部进行传递,实现与资本市场的有效互动。


    报告期内,本行进一步加强与资本市场沟通,积极宣传本行持续经营转型、
强化风险防控、夯实发展基础等方面经营策略,努力增进投资者对本行的了解。
本行在北京、香港召开年度业绩发布会及业绩说明会,在中国大陆、香港及其他
国家和地区开展业绩路演。结合资本市场需求与关注热点,举办信用卡专题投资
者开放日活动。高级管理层与境内外重要机构投资者沟通交流300余人次,引导
市场合理预期本行的发展前景,深入认识本行的投资价值。本行通过投资者活动、
来访会见等线下互动,以及邮件、电话等线上交流方式,累计接待资本市场参与
者1,000余人次。本行积极响应监管号召,通过官方微信和投资者见面会等平台,
加强投资者保护宣传,履行上市公司社会责任。




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                 中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



           第十二章     董事、高级管理人员书面确认意见




               中信银行股份有限公司董事、高级管理人员

                  关于 2018 年半年度报告的确认意见




    作为中信银行股份有限公司的董事、高级管理人员,我们在全面了解和审核
本行2018年半年度报告及其摘要后,出具意见如下:


    本行严格按照企业会计准则,企业会计制度及金融企业会计规范运作,本行
2018年半年度报告及其摘要公允地反映了本行2018年上半年的财务状况和经营
成果。


    本行2018年中期财务报告未经审计。


    我们认为,本行2018年半年度报告及其摘要所载资料不存在任何虚假记载、
误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。




                                                    2018 年 8 月 27 日




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                 中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




董事及高级管理人员签名:

姓 名      职   务         签   名               姓   名          职   务   签   名


           董事长
李庆萍                                           朱皋鸣     非执行董事
          执行董事


          执行董事
孙德顺                                           黄   芳    非执行董事
           行   长


                                                            独立非执行
万里明   非执行董事                              吴小庆
                                                                  董   事

         独立非执行                                         独立非执行
王联章                                           何   操
           董   事                                                董   事

         独立非执行                                         独立非执行
陈丽华                                           钱   军
           董   事                                                董   事

           副行长
方合英                                           郭党怀           副行长
          财务总监


杨 毓      副行长                                莫   越      纪委书记



胡 罡      副行长                                姚   明      风险总监



芦 苇    董事会秘书




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                      第十三章        财务报告


1. 审阅报告

2. 经审阅的财务报表

3. 财务报表附注

4. 财务报表补充资料

以上内容见附件。




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                 中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)



                         第十四章        备查文件



   1. 载有本行董事长签名的2018年半年度报告正本。


   2. 载有本行法定代表人、行长、主管财务工作副行长、财务会计部总经理
签名并盖章的财务报表。


   3. 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有本行文件的正本及
公告的原稿。


   4. 在香港联交所指定信息披露网站(www.hkexnews.hk)披露的H股2018年
中期业绩公告。


   5.《中信银行股份有限公司章程》。




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                                                第十五章 分支机构、子公司及合营公司名录

                截至报告期末,本行已在中国境内143个大中城市设立营业网点1,423家,其中一级(直属)分行营业部38家,二级分行营业部114
            家,支行1,271家(含社区/小微支行72家),本行下属公司中信银行(国际)在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有39
            家营业网点。


                地址:北京市东城区朝阳门北大街 9 号                  电话:4006800000
     总行       邮编:100010                                         传真:010-85230002/3
                网址:www.citicbank.com                              客服热线:95558
      省/市/                         一级分行                                                            二级分行(异地支行)

      自治                   营业网点
域                 名称                         地址/邮编                  电话/传真                    名称            地址/邮编         电话/传真
        区                     个数
                                          北京市西城区金融大街
        北                                                              010-66293673
                总行营业部      86        甲 27 号投资广场 A 座                                                           ——
        京                                                              010-66211770
                                                  100033
                                                                                                                   天津市中心商务区于
环                                                                                                                   家堡金融区融和路
                                                                                                                                         022-66615066
渤                                        天津市和平区大沽北路                                   滨海新区分行          681 号宝策大厦
                                                                                                                                         022-66615067
海      天                                2 号天津环球金融中心          022-23028888                                      20-21 层
                 天津分行       34
        津                                        3-8 层                022-23028800                                       300000
                                                  300020                                                           天津市空港物流加工
                                                                                                 天津自由贸易                            022-24895003
                                                                                                                   区西三道 158 号金融
                                                                                                 试验区分行                              022-84908313
                                                                                                                   中心 2 号楼 102-202


                                                                         第 129 页
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                                                                                                  300308

                                                                                            河北省唐山市路北区
                                                                                                                  0315-3738508
                                                                                 唐山分行       卫国北路 460 号
                                                                                                                  0315-3738522
                                                                                                      063000
                                                                                                  河北省保定市
                                                                                                                  0312-2081598
                                                                                 保定分行       天鹅中路 178 号
                                                                                                                  0312-2081500
                                                                                                      071000
                                                                                                  河北省邯郸市
                                                                                            丛台区人民路 408 号   0310-7059688
                                                                                 邯郸分行
                                                                                                    锦林大厦      0310-2076050
                                                                                                      056002
                          河北省石家庄市
河                                                    0311-87884436                         河北省沧州市运河区
     石家庄分行   63    自强路 10 号中信大厦
北                                                    0311-87884483                         解放西路与经二大街    0317-5588001
                               050000                                            沧州分行
                                                                                                交口处颐和大厦    0317-5588085
                                                                                                      061001
                                                                                                  河北省承德市
                                                                                                  双桥区新华路    0314-2268838
                                                                                 承德分行
                                                                                              富华新天地 107 铺   0314-2268839
                                                                                                      067000
                                                                                                  河北省廊坊市
                                                                                                  广阳道 101 号   0316-5218911
                                                                                 廊坊分行
                                                                                            都市名园小区 3 号楼   0316-5218915
                                                                                                      065000
山                           山东省济南市             0531-85180916                               山东省淄博市    0533-2210138
     济南分行     48                                                             淄博分行
东                     泺源大街 150 号中信广场        0531-86916444                               张店区柳泉路    0533-2210138



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                   250011                                                          230 号中信大厦
                                                                                         255000
                                                                                     山东省济宁市
                                                                                                       0537-2338888
                                                                      济宁分行       供销路 28 号
                                                                                                       0537-2338888
                                                                                         272000
                                                                                     山东省东营市
                                                                                                       0546-7922255
                                                                      东营分行   东城府前大街 128 号
                                                                                                       0546-8198666
                                                                                         257091
                                                                                     山东省临沂市
                                                                                 兰山区天津路与孝河    0539-8722769
                                                                      临沂分行
                                                                                   路交汇处西南角      0539-8722765
                                                                                       276000
                                                                                     山东省滨州市
                                                                                   滨城区黄河五路
                                                                      滨州分行                          0543-3189709
                                                                                         352 号
                                                                                                       0543-3189657
                                                                                         256600
                                                                                     山东省威海市
                                                                                                       0631-5336802
                                                                      威海分行       青岛北路 2 号
                                                                                                       0631-5314076
                                                                                         264200
                                                                                     山东省烟台市
                山东省青岛市
                                           0532-85022889                           经济技术开发区      0535-6611030
青岛分行   54   香港中路 22 号                                        烟台分行
                                           0532-85022888                             长江路 77 号      0535-6611032
                    266071
                                                                                         264006
                                                                                 山东省潍坊市奎文区
                                                                                                       0536-8056002
                                                                      潍坊分行     胜利东街 246 号
                                                                                                       0536-8056002
                                                                                         261041


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                                                                                                山东省日照市北京路
                                                                                                                        0633-8895558
                                                                                   日照分行         218 号 13-1 号
                                                                                                                        0633-8665266
                                                                                                          276800
                                                                                                上海市东方路 710 号
                                                                                                                        021-68752833
                                                                                 上海浦东分行     汤臣金融大厦首层
                                                                                                                        021-68751178
                                                                                                          200122
                          上海市浦东新区富城路
     上                                                 021-58771111                            上海市外高桥保税区
          上海分行   50     99 号震旦国际大楼
     海                                                 021-58776606                            基隆路 1 号(C 区 001
                                  200120                                       上海自贸试验区                           021-58691621
                                                                                                    地块)裙楼 3 层
                                                                                   分行                                 021-58695921
                                                                                                          E 部位
                                                                                                          200137
                                                                                                      江苏省无锡市
                                                                                                                        0510-82707177
                                                                                   无锡分行           中山路 187 号
                                                                                                                        0510-82709166
长                                                                                                        214001
三                                                                                                    江苏省常州市
                                                                                                                        0519-88108833
角                                                                                 常州分行     博爱路 72 号博爱大厦
                                                                                                                        0519-88107020
                                                                                                          213003
                              江苏省南京市                                                            江苏省扬州市
     江                                                 025-83799181                                                    0514-87890717
          南京分行   82       中山路 348 号                                        扬州分行           维扬路 171 号
     苏                                                 025-83799000                                                    0514-87890563
                                  210008                                                                  225300
                                                                                                      江苏省泰州市
                                                                                                                        0523-86399158
                                                                                   泰州分行           鼓楼路 15 号
                                                                                                                        0523-86243344
                                                                                                          225300
                                                                                                江苏省南通市人民中
                                                                                                                        0513-81120901
                                                                                   南通分行       路 20 号南通大厦
                                                                                                                        0513-81120900
                                                                                                          226001


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                                                                                                江苏省镇江市
                                                                                                  檀山路 8 号    0511-89886271
                                                                               镇江分行
                                                                                          申华国际冠城 66 幢     0511-89886200
                                                                                                      212004
                                                                                                江苏省盐城市
                                                                                                                 0515-89089958
                                                                               盐城分行       迎宾南路 188 号
                                                                                                                 0515-89089900
                                                                                                      224000
                                                                                                江苏省徐州市
                                                                                                解放北路 6 号    0516-81009989
                                                                               徐州分行
                                                                                            兴隆大厦 1 至 3 层   0516-68389258
                                                                                                      221000
                                                                                                江苏省南京市
                                                                               南京江北   浦口区新浦路 127 号    025-69977164
                                                                               新区分行             中信银行     025-69977190
                                                                                                      211800
                      江苏省苏州市工业园区
                          苏州大道东 266 号         0512-65190307
     苏州分行   29                                                                               ——
                        金融港商务中心西楼          0512-65198570
                                215028
                                                                                              浙江省嘉兴市
                                                                                                                 0573-82097693
                                                                               嘉兴分行     中山东路 639 号
                       浙江省杭州市江干区                                                                        0573-82097696
浙                                                  0571-87032888                                 314000
     杭州分行   89   四季青街道解放东路 9 号
江                                                  0571-87089180                             浙江省绍兴市
                             310002                                                                              0575-85227222
                                                                               绍兴分行     人民西路 289 号
                                                                                                                 0575-85110428
                                                                                                  312000




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中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




                                                             浙江省温州市
                                                       市府路大自然城市家    0577-88858466
                                            温州分行
                                                         园二期北区二号楼    0577-88858575
                                                                 325000
                                                             浙江省义乌市
                                                                             0579-85378838
                                            义乌分行         银海路 399 号
                                                                             0579-85378817
                                                                 322000
                                                             浙江省湖州市
                                                                             0572-2226078
                                            湖州分行       环城西路 318 号
                                                                             0572-2226001
                                                                 313000
                                                       浙江省台州市府中路
                                                                             0576-81889777
                                            台州分行   188 号开投商务大厦
                                                                             0576-88819916
                                                                 318000
                                                             浙江省丽水市
                                                                             0578-2082977
                                            丽水分行           紫金路 1 号
                                                                             0578-2082985
                                                                 323000
                                                             浙江省舟山市
                                                       定海区临城合兴路 31
                                                                             0580-8258288
                                            舟山分行   号中昌国际大厦裙楼
                                                                             0580-8258583
                                                               东侧 1-5 层
                                                                 316021
                                                             浙江省衢州市
                                                           柯城区上街 2 号   0570-8895868
                                            衢州分行
                                                           中百商厦 1-3 层   0570-8895817
                                                                 324000




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                          浙江省宁波市海曙区镇明
                                                         0574-87733226
          宁波分行   28     路 36 号中信银行大厦                                                       ——
                                                         0574-87733060
                                    315010
                                                                                                     福建省泉州市
                                                                                                     丰泽街 336 号    0595-22148687
                                                                                    泉州分行
                                                                                                   凯祥大厦 1-3 层    0595-22148222
                                                                                                         362000
                                                                                                     福建省漳州市
                                                                                                 胜利西路怡群大厦     0596-2995568
                                                                                    漳州分行
                                                                                                         1-4 层       0596-2995207
                                                                                                         363000
                                                                                               福建省龙岩市新罗区
                                                                                               登高西路 153 号富山
                                                                                                                      0597-2956510
                          福建省福州市鼓楼区观风                                    龙岩分行         国际中心大厦
     福                                                  0591-87613100                                                0597-2956500
          福州分行   56     亭街 6 号恒力金融中心                                                      东面 1-3 层
     建                                                  0591-87537066
                                     350001                                                              364000
                                                                                                     福建省莆田市
                                                                                               城厢区荔城大道 81 号   0594-2853280
                                                                                    莆田分行
                                                                                                   凤凰大厦 1-2 层    0594-2853260

                                                                                                         351100

                                                                                                     福建省宁德市
角                                                                                                                    0593-8991918
                                                                                    宁德分行       蕉城南路 70 号
及                                                                                                                    0593-8991901
                                                                                                         352100

                                                                                                     福建省三明市
西                                                                                                                    0598-8569777
                                                                                    三明分行       梅列区新市北路
                                                                                                                      0598-8569731
                                                                                                   沪明新村 12 幢


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                                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




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                                                                                                  福建省福州市
                                                                           福建自贸试验区     马尾区君竹路 87 号   0591-88621213
                                                                           福州片区分行     海世纪 1 号楼 1-2 层   0591-88621200
                                                                                                      350015
                                                                                            中国(福建)自由贸易
                                                                                            试验区厦门片区(保税
                      福建省厦门市湖滨西路
                                                    0592-2385088           福建自贸试验区   区)象屿路 91 号厦门   0592-6035062
     厦门分行   17   81 号慧景城中信银行大厦
                                                    0592-2389000           厦门片区分行     国际航运中心 B 栋 6    0592-2389000
                              361001
                                                                                                    层 01 单元
                                                                                                      361001
                                                                                                  广东省佛山市
                                                                                            禅城区汾江南路 37 号
                                                                                                                   0757-83989999
                                                                               佛山分行     财富大厦 A 座首层、
                                                                                                                   0757-83998273
                                                                                              四层、五层、六层
                                                                                                      528000
                      广东省广州市天河北路                                                        广东省中山市
广                                                  020-87521188
     广州分行   70        233 号中信广场                                                          东区中山四路     0760-88366666
东                                                  020-87520668               中山分行
                              510613                                                                82 号之二      0760-88668383
                                                                                                      528403
                                                                                                  广东省江门市
                                                                                                迎宾大道 131 号    0750-3939018
                                                                               江门分行
                                                                                                  中信银行大厦     0750-3939029
                                                                                                      529000




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中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




                                                               广东省惠州市
                                                         江北文华一路 2 号大
                                                                                 0752-2898862
                                            惠州分行         隆大厦(二期)
                                                                                 0752-2898851
                                                                 首层、五层
                                                                   516000
                                                               广东省珠海市
                                                          香洲区吉大景山路 1     0756-3292968
                                            珠海分行
                                                           号观海名居首二层      0756-3292956
                                                                   519015
                                                               广东省肇庆市
                                                         星湖大道 9 号恒裕海
                                                           湾自用综合楼首层
                                                                                 0758-2312888
                                            肇庆分行     06、07、08 号商铺,
                                                                                 0758-2109113
                                                         三层 2 号商场及 C1、
                                                         C2、C3 栋第三层商铺
                                                                   526040
                                                               广东省汕头市
                                                             龙湖区时代广场      0754-89997888
                                            汕头分行
                                                         龙光世纪大厦 102 号     0754-89997829
                                                                   515000
                                                               广东省珠海市
                                                         横琴镇天河街 11 号 1
                                        广东自贸试验区                           0756-2993210
                                                         楼及横琴新区德政街
                                          横琴分行                               0756-2993206
                                                            12 号 10 栋 202 房
                                                                   519000




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                                    中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




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                                                                            广东自贸试验区                            020-39002796
                                                                                               南沙区品汇街 20 号
                                                                              南沙分行                                020-34680666
                                                                                                       511458
                                                                                                   广东省湛江市
                                                                                                赤坎区海滨大道北       0759-3286333
                                                                                湛江分行
                                                                                              128 号民大广场 B 幢      0759-3286333
                                                                                                       524000
                                                                                              广东省茂名市西粤南
                                                                                             路 188 号大院 3、5 号
                                                                                             一层 8、9、10、11 号      0668-3330326
                                                                                茂名分行
                                                                                             房和二层 3、4、5、6、     0668-3330076
                                                                                                   7、8、9 号房
                                                                                                       525000
                                                                                              深圳市前海深港合作
                     深圳市福田区中心三路 8
                                                                                                 区前湾一路 63 号
                     号卓越时代广场二期一层
                                                     0755-25941266                           前海企业公馆 11A 栋       0755-26869310
     深圳分行   46   (15A、15-19、34-36、                                    深圳前海分行
                                                     0755-25942028                           1、2、3 层,11B 栋 1、    0755-26862900
                       41-43)及五层至十层
                                                                                                      2、3 层
                              518048
                                                                                                       518067
                        广东省东莞市南城区
                                                     0769-22667888
     东莞分行   32    鸿福路 106 号南峰中心                                                          ——
                                                     0769-22667999
                              523070
                                                                                                 海南省三亚市
                     海南省海口市龙华区金贸
海                                                   0898-68575555                           吉阳区凤凰路 180 号       0898-88861756
     海口分行   13   中路 1 号半山花园 1-3 层                                   三亚分行
南                                                   0898-68578360                           聚鑫园 G 栋 1-4 层        0898-88861733
                              570125
                                                                                                     572000


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                                                                                                    安徽省芜湖市
                                                                                              镜湖区北京中路 7 号   0553-3888685
                                                                                  芜湖分行
                                                                                                伟星时代金融中心    0553-3887832
                                                                                                        241000
                                                                                                    安徽省安庆市
                                                                                                                    0556-5280606
                                                                                  安庆分行          中兴大街 1 号
                                                                                                                    0556-5280605
                                                                                                        246005
                                                                                              安徽省蚌埠市涂山东
                                                                                                                    0552-2087001
                                                                                  蚌埠分行    路 1859 号财富大厦
                           安徽省合肥市包河区                                                                       0552-2087000
     安                                                0551-62898001                                    233000
          合肥分行   40      徽州大道 396 号
     徽                                                0551-62898002                                安徽省滁州市
                                 230001                                                                             0550-3529595
                                                                                  滁州分行        琅琊西路 79 号
                                                                                                                    0550-3529559
中                                                                                                      239000
部                                                                                                安徽省马鞍山市
                                                                                                                    0555-2773228
                                                                                 马鞍山分行     湖西中路 1177 号
                                                                                                                    0555-2773225
                                                                                                        243000
                                                                                                    安徽省六安市
                                                                                                    梅山南路高速    0564-3836207
                                                                                  六安分行
                                                                                                  财富广场 1-4 层   0564-3836203
                                                                                                        237000
                                                                                              河南省洛阳市西工区
                                                                                                                    0379-69900958
                          河南省郑州市郑东新区                                    洛阳分行        中州中路 405 号
                                                                                                                    0379-69900961
     河                       商务内环路 1 号          0371-55588888                                    471000
          郑州分行   82
     南                         中信银行大厦           0371-55588555                                河南省焦作市
                                                                                                                    0391-8789903
                                    450018                                        焦作分行        塔南路 1736 号
                                                                                                                    0391-8789900
                                                                                                        454000


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中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




                                                        河南省南阳市梅溪路
                                                                              0377-61623786
                                            南阳分行        和中州路交叉口
                                                                              0377-61628299
                                                                  473000
                                                              河南省安阳市
                                                        文峰区文峰大道与兴
                                                                              0372-5998026
                                            安阳分行    泰路交叉口东南角昊
                                                                              0372-2595558
                                                            澜迎宾馆 9 号楼
                                                                  455000
                                                            河南省平顶山市
                                                        矿工路中段平安怡园    0375-2195568
                                           平顶山分行
                                                          二期底商一、二层    0375-2195596
                                                                  467000
                                                              河南省新乡市
                                                        新中大道与人民东路
                                                                              0373-5891058
                                            新乡分行    交叉口星海如意大厦
                                                                              0373-5891039
                                                                一、二层
                                                                  453000
                                                              河南省商丘市
                                                            神火大道 128 号   0370-3070999
                                            商丘分行
                                                          华驰粤海酒店楼下    0370-3070099
                                                                  476000
                                                              河南省信阳市
                                                                              0376-8093000
                                                        羊山新区新五大道与
                                            信阳分行                          0376-8093035
                                                            新六大街交叉口
                                                                  464000




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                                   中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




                                                                                                湖北省黄石市
                                                                                              团城山杭州西路    0714-6226555
                                                                               黄石分行
                                                                                               71 号一至三层    0714-6226555
                                                                                                    435000
                                                                                          湖北省襄阳市樊城区
                                                                                                                0710-3454199
                                                                               襄阳分行     炮铺街特 1 号一层
                                                                                                                0710-3454166
                                                                                                    441000
                                                                                                湖北省鄂州市
                                                                                                鄂州区古城路    0711-3835776
                                                                               鄂州支行
                                                                                          91 号宏宸大厦一层     0711-3893999
                          湖北省武汉市                                                              436000
湖                                                  027-85355111
     武汉分行   46    江汉区建设大道 747 号                                               湖北省宜昌市西陵区
北                                                  027-85355222
                              430015                                                      西陵一路 2 号美岸长   0717-6495558
                                                                               宜昌分行
                                                                                            堤写字楼一、二层    0717-6433683
                                                                                                    443000
                                                                                          湖北省十堰市茅箭区
                                                                                          北京中路 3 号华府名   0719-8108687
                                                                               十堰分行
                                                                                              邸项目一、二层    0719-8108699
                                                                                                    442000
                                                                                                湖北省荆州市
                                                                                              沙市区北京中路    0716-8811167
                                                                               荆州分行
                                                                                              241 号一、二层    0716-8811185
                                                                                                    434000
                           湖南省长沙市                                                   湖南省株洲市天元区
湖                                                  0731-84582008                                               0731-22822800
     长沙分行   41   开福区湘江北路 1500 号北                                  株洲分行       滨江北路 111 号
南                                                  0731-84582008                                               0731-22822829
                             辰时代广场                                                             412000


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                            410000                                                      湘潭市岳塘区湘潭大
                                                                                          道 19 号湖湘林语    0731-52350999
                                                                             湘潭分行
                                                                                        锦绣新城大厦 1-2 层   0731-55571058
                                                                                                411100
                                                                                            湖南省衡阳市
                                                                                        华新开发区解放大道    0734-8669859
                                                                             衡阳分行
                                                                                                 38 号        0734-8669899
                                                                                                421001
                                                                                        湖南省岳阳市岳阳楼
                                                                                                              0730-8923077
                                                                             岳阳分行     区建湘路 366 号
                                                                                                              0730-8923078
                                                                                                414000
                                                                                        湖南省邵阳市北塔区
                                                                                                              0739-2332786
                                                                             邵阳分行     西湖北路 235 号
                                                                                                              0739-2272788
                                                                                                422000
                                                                                            江西省萍乡市
                                                                                          经济技术开发区      0799-6890078
                                                                             萍乡分行
                                                                                            建设东路 16 号    0799-6890005
                                                                                                337000
                     江西省南昌市广场南路                                               江西省九江市庐山区
江                     333 号恒茂国际华城         0791-6660107                            长虹大道 276 号     0792-8193526
     南昌分行   20                                                           九江分行
西                         16 号楼 A 座           0791-6660107                          金轩益君大酒店 B 座   0792-8193526
                              330003                                                            332000
                                                                                            江西省赣州市
                                                                                        章贡区兴国路 16 号    0797-2136885
                                                                             赣州分行
                                                                                            财智广场 B 栋     0797-2136863
                                                                                                341000


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                                        中信银行股份有限公司 2018 年半年度报告(A 股)




                                                                                                     江西省上饶市
                                                                                                                       0793-8323380
                                                                                    上饶分行   信州区上饶大道 99 号
                                                                                                                       0793-8323380
                                                                                                         334000
                                                                                                     山西省吕梁市
                                                                                                                       0358-3399033
                                                                                    吕梁支行     离石区丽景路 1 号
                                                                                                                       0358-3399050
                                                                                                         033000
                                                                                               山西省大同市御河西
                                                                                               路御华帝景 19-21 号楼   0352-5371120
                                                                                    大同分行
                                                                                                     裙楼一至三层      0352-5371119
                          山西省太原市府西街 9 号                                                        037008
     山                                                  0351-7737051
          太原分行   30         王府商务大厦                                                         山西省长治市
     西                                                  0351-7737000
                                    030002                                                     城东路 288 号滨河城     0355-3712222
                                                                                    长治分行
                                                                                                   上城 2 号写字楼     0355-3527057
                                                                                                         046000
                                                                                                     山西省临汾市
                                                                                                   尧都区向阳西路      0357-3995558
                                                                                    临汾分行
                                                                                               锦鸿国际大厦 1-3 层     0357-3921010
                                                                                                         041000
                               重庆市江北区
     重                                                  023-63107573
          重庆分行   28      江北城西大街 5 号                                                         ——
     庆                                                  023-63107257
                                   400020
西
                                                                                                 广西壮族自治区
部                           广西壮族自治区
     广                                                  0771-6115804                            柳州市桂中大道        0772-2083609
          南宁分行   18    南宁市双拥路 36-1 号                                     柳州分行
     西                                                  0771-5569889                                南段 7 号         0772-2083622
                                 530021
                                                                                                       545006




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                                                                                            广西壮族自治区钦州
                                                                                                                   0777-2366139
                                                                               钦州分行       市永福西大街 10 号
                                                                                                                   0777-3253388
                                                                                                       535000
                                                                                            广西壮族自治区桂林
                                                                                            市七星区漓江路 28 号
                                                                                                                   0773-3679878
                                                                               桂林分行           中软现代城
                                                                                                                   0773-3679880
                                                                                                    1、3、4 层
                                                                                                       541004
                       贵州省贵阳市新华路                                                   贵州省遵义市汇川区
贵                                                  0851-85587009                                                  0851-28627318
     贵阳分行   13     126 号富中国际大厦                                      遵义分行         厦门路天安酒店
州                                                  0851-85587096                                                  0851-28322930
                             550002                                                                    563000
                                                                                            内蒙古自治区包头市
                                                                                            稀土高新区友谊大街     0472-5338930
                                                                               包头分行
                                                                                                        64 号      0472-5338909
                                                                                              &ens