苏农银行2019年半年度报告

2019 年半年度报告



重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完
      整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。


二、 未出席董事情况

     未出席董事职务     未出席董事姓名    未出席董事的原因说明         被委托人姓名
          董事              陈志明                  公务原因              唐林才

三、 本半年度报告未经审计。


四、 公司负责人魏礼亚、行长庄颖杰、主管会计工作负责人王明华及会计机构负责人(会计主管
      人员)顾建忠声明:保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。


五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案




六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
      本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺,请投
资者注意投资风险。


七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况




八、    是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况



九、    重大风险提示
    公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场
风险、操作风险等,公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险,具体参见本报告“第四节
经营情况的讨论与分析”之“报告期各类风险和风险管理情况”。

十、 其他

□适用 √不适用




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第一节        释义
在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义:
 常用词语释义
 本公司/公司/本行                            指      江苏苏州农村商业银行股份有限公司
 中国银保监会/银保监会/中国银监会/银监会     指      中国银行保险监督管理委员会
 中国证监会/证监会                           指      中国证券监督管理委员会
 央行/人民银行                               指      中国人民银行
 江苏银保监局/江苏银监局                     指      中国银行保险监督管理委员会江苏监管局
 上交所                                      指      上海证券交易所
 省联社                                      指      江苏省农村信用社联合社
 安永华明                                    指      安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)




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第二节        公司简介和主要财务指标
一、 公司信息

公司的中文名称               江苏苏州农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称               苏州农村商业银行或苏州农商银行或苏农银行(证券简称)
公司的外文名称               JIANGSU SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO., LTD
公司的外文名称缩写           SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK
公司的法定代表人             魏礼亚


二、 联系人和联系方式

                                董事会秘书                            证券事务代表
姓名                孟庆华                                沈佳俊
联系地址            江苏省苏州市吴江区中山南路1777号      江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电话                0512-63969966                         0512-63969870
传真                0512-63969800                         0512-63969800
电子信箱            office@szrcb.com                      office@szrcb.com


三、 基本情况变更简介

公司注册地址             江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司注册地址的邮政编码   215200
公司办公地址             江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司办公地址的邮政编码   215200
公司网址                 http://www.szrcb.com
电子信箱                 office@szrcb.com
                         公司网址由http://www.wjrcb.com变更为http://www.szrcb.com;
报告期内变更情况查询索引
                         电子信箱由office@wjrcb.com变更为office@szrcb.com


四、 信息披露及备置地点变更情况简介

                                                      《上海证券报》、《中国证券报》、
公司选定的信息披露报纸名称
                                                      《证券时报》、《证券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址              http://www.sse.com.cn
公司半年度报告备置地点                                公司董事会办公室
报告期内变更情况查询索引                              信息披露及备置地点报告期内未发生变更


五、 公司股票简况

                                         公司股票简况
    股票种类           股票上市交易所      股票简称            股票代码      变更前股票简称
    普通股A股          上海证券交易所      苏农银行              603323        吴江银行



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 六、 其他有关资料

 □适用 √不适用


 七、 公司主要会计数据和财务指标

 (一) 主要会计数据
                                                                    单位:千元 币种:人民币


                                                    本报告期                          本报告期比上年
                     主要会计数据                                   上年同期
                                                    (1-6月)                           同期增减(%)
营业收入                                               1,743,784      1,519,253                14.78
归属于上市公司股东的净利润                              579,923        505,218                 14.79
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利
                                                        577,424        506,287                 14.05

经营活动产生的现金流量净额                             1,213,181       -535,567
                                                                                      本报告期末比上
                                                    本报告期末      上年度末
                                                                                      年度末增减(%)
总资产                                               121,242,149    116,782,012                   3.82
贷款总额                                              62,933,385     59,390,720                   5.97
归属于上市公司股东的净资产                            11,033,352      9,410,567                17.24
归属于上市公司普通股股东的每股净资产(元/股)                6.12               6.50            -5.85
  注:含应计利息的贷款总额为 63,110,821 千元人民币。


 (二)      主要财务指标


                                                      本报告期      上年         本报告期比上年
                        主要财务指标
                                                      (1-6月)    同期           同期增减(%)
  基本每股收益(元/股)                                     0.33     0.32                   3.13
  稀释每股收益(元/股)                                     0.30          -                      -
  扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)                 0.33     0.32                  3.13
  加权平均净资产收益率(%)                                  5.56     5.85      减少0.29个百分点
  扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)              5.54     5.86      减少0.32个百分点

 公司主要会计数据和财务指标的说明
 □适用 √不适用


 八、 境内外会计准则下会计数据差异

 □适用 √不适用




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九、 非经常性损益项目和金额

√适用 □不适用
                                                                              单位:千元 币种:人民币
                非经常性损益项目                              金额                附注(如适用)
 非流动资产处置损益                                                   -121
 计入当期损益的政府补助,但与公司正常经营                            5,254
 业务密切相关,符合国家政策规定、按照一定
 标准定额或定量持续享受的政府补助除外
 除上述各项之外的其他营业外收入和支出                                -1,808   主要为公益捐赠
 少数股东权益影响额                                                      5
 所得税影响额                                                         -831
                      合计                                           2,499


十、 其他

□适用 √不适用


十一、 资本构成及其变化情况

                                                                              单位:千元 币种:人民币
                                      2019 年 6 月 30 日                      2018 年 12 月 31 日
            项目
                                    并表               非并表             并表               非并表
1、总资本净额                      12,665,769         12,386,675         12,054,167          11,778,603
1.1 核心一级资本                   10,862,153         10,712,455          9,452,150           9,306,465
1.2 核心一级资本扣减项                353,428              467,287            552,801           665,338
1.3 核心一级资本净额               10,508,725         10,245,168          8,899,349           8,641,127
1.4 其他一级资本                           920                  -                1,037                 -
1.5 其他一级资本扣减项                      -                   -                    -                 -
1.6 一级资本净额                   10,509,645         10,245,168          8,900,386           8,641,127
1.7 二级资本                        2,156,124          2,141,508          3,153,781           3,137,476
1.8 二级资本扣减项                          -                   -                    -                 -
2、信用风险加权资产                78,751,316         78,037,661         75,500,558          74,720,499
3、市场风险加权资产                   722,168              722,168            356,765           356,765
4、操作风险加权资产                 5,098,886          4,987,746          5,098,886           4,987,746
5、风险加权资产合计                84,572,370         83,747,575         80,956,209          80,065,010
6、核心一级资本充足率(%)              12.43               12.23                10.99              10.79
7、一级资本充足率(%)                  12.43               12.23                10.99              10.79
8、资本充足率(%)                      14.98               14.79                14.89              14.71
    根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司将进一步披露本报告
期资本构成表,有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息,详见公司网站
(http://www.szrcb.com)。

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十二、 杠杆率

                                                      单位:千元 币种:人民币
                         2019 年 6 月 30 日           2018 年 12 月 31 日
杠杆率(%)                                   7.46                      6.65
一级资本净额                            10,509,645                 8,900,386
调整后的表内外资产余额                  140,883,757              133,792,182




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第三节        公司业务概要
一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明

    (一)公司概况
    公司成立于 2004 年 8 月,系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》(国发〔2003〕
15 号)文件精神,经中国银监会批准,由苏州市辖内自然人和法人(包括农民、农村工商户、企
业法人和其他经济组织)共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司是自银监会成立后新体
制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行,2016 年在上海证券交易所挂牌上市,2019 年 3 月
经中国银保监会苏州监管分局批准,正式更名为江苏苏州农村商业银行股份有限公司。2019 年上
半年,公司认真实施《2018-2022 年发展规划》和“11448”战略,在服务实体经济、加强金融创
新、防范金融风险等领域不断突破,实现了稳健可持续发展。
     (二)经营范围
    公司经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算业务;办理
票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府
债券和金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;
结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务;经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。(依
法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
     (三)2019 年上半年获奖情况
    公司获评英国银行家杂志“全球银行业 1000 强”第 642 位;江苏省五一劳动奖状、2018 年度
苏州市金融支持制造业工作先进单位一等奖、2018 年全国银行业理财信息登记工作进步奖、省联
社 5A 级农商银行、省联社“四好领导班子创建工作先进单位”、2019 年度普惠金融服务银行天玑
奖;盛泽支行成功创建“全国青年文明号”。
     (四)行业情况
    2019 年上半年,全国经济继续保持稳中求进的发展态势。根据中国人民银行《2019 年上半年
金融统计数据报告》显示,上半年人民币存款增加 10.05 万亿元,同比多增 1.05 万亿元,人民币
贷款增加 9.67 万亿元,同比多增 6440 亿元。
    一是严监管促银行行稳致远。中国银保监会先后发布《关于推进农村商业银行坚守定位 强化
治理 提升金融服务能力的意见》,《关于 2019 年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,《关
于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》等重要文件,对于农村商业银行的经营方
向、社会责任、股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、风险处置等重点领域提出要求。在严
格的监管环境下,银行合规意识不断增强,银行业趋于良性发展。
    二是农村中小金融机构紧紧围绕国家战略、普惠、制造业等领域提供高效的金融服务。聚焦一
带一路、长三角一体化、粤港澳大湾区等国家战略,众多农村商业银行紧跟国家发展步伐,不断创
新业务模式,加快绿色金融、科创金融等领域体系建设,满足市场主体的多层次金融需求。积极响
应监管政策,聚焦普惠领域,缓解小微、三农等普惠领域的融资难题。农村中小金融机构继续下沉
经营管理和服务重心,重点向县域、乡镇及金融服务薄弱地区和群体延伸服务触角,扩大普惠金融
服务覆盖面。农村商业银行响应服务实体、服务中小企业的国家号召,聚焦制造业,不断加大制造
业尤其是先进制造业的信贷投放,切实提升制造业企业扶持力度。




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二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明

□适用 √不适用

三、报告期内核心竞争力分析

√适用 □不适用
    (一)得天独厚的区位优势。随着长三角一体化发展战略的不断推进,苏州作为长三角城市集
群的核心之一,将迎来全新的发展机遇,公司作为苏州本地的金融机构,未来在市场竞争力及抗风
险能力方面有着得天独厚的优势。2019 年上半年,苏州市吴江区被纳入长三角生态绿色一体化发
展示范区,公司作为唯一一家注册地在示范区内的上市法人银行,具有独特的区位优势,为未来业
务的高质量可持续发展奠定了良好的基础。
    (二)深耕多年的本土市场。自 2012 年吴江正式撤市设区以来,“吴江区”以区划调整为契
机,整体纳入苏州中心城区发展规划,人文经济相互交融,医疗社会保障逐步接轨,交通出行同城
一体,全面融入苏州发展;随着 2019 年 3 月,公司更名为“江苏苏州农村商业银行股份有限公司”,
掀开了公司发展史上新的一页,公司将以更名为契机,聚焦“高质量可持续发展”总体要求,努力
打造“苏州城乡一体化”的标杆银行。作为苏州本地的金融机构,多年来公司扎根吴江,深耕苏州。
截至报告期末,公司营业网点覆盖吴江区全区,苏州其他区设有 18 家网点,在苏州具有人熟地熟
情况熟的天然优势,客户基础牢固。公司继续保持吴江区域市场份额第一,全面推动网点建设,进
一步提高网点覆盖面,不断扩大市场份额,业务发展空间广阔。
    (三)灵活高效的组织架构。公司充分发挥地方法人银行体制机制灵活、决策链条短、“船小
好掉头”的优势,服务响应及时,业务效率高效。报告期内,公司以战略规划为指导,进一步扩大
便捷灵活的优势,按照前台“营销到位”、中后台“专业化与条线化发展、灵活性与精简性并存”
的原则,进一步优化组织架构,有效提升了公司各部门以及条线协同作战效率,致力于做大行做不
了和做不好的事情。
    (四)导向清晰的主营业务。公司在坚持服务实体经济的同时主动顺应市场趋势、围绕战略导
向,不断优化业务结构,收入日趋多元化。公司紧跟区域经济转型换挡契机,在做深做透公司业务
战略的指导下,通过交易银行赋能,提升客户非信贷服务水平,增加客户粘性;探索专营体制建设,
推动科创金融落地,夯实发展基础;更加注重质量与价值驱动,资产结构不断优化,生息资产稳步
提升。同时,在做大做强零售业务战略的持续推动下,朝着智慧化、场景化、集中化方向发展,零
售业务比重不断提升,报告期内,零售贷款较年初增长 10.54%,占贷款总额(不含息)的比重较年
初提升 0.78 个百分点至 18.95%;储蓄存款较年初增长 7.43%,占比较年初提升 0.59 个百分点至
39.70%,客户基础持续夯实,资产负债结构不断优化,为公司的高质量可持续发展提供了保障。




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第四节        经营情况的讨论与分析
一、经营情况的讨论与分析

     业务规模稳步扩大,经营结构逐步优化。公司坚守普惠金融发展理念,切实服务实体经济发展,
助推乡村振兴,业务经营由规模驱动转为质量和价值驱动,实现高质量可持续增长。截至 2019 年
6 月 30 日,公司总资产达到 1212.42 亿元,比年初增长 3.82%;各项存款余额 875.62 亿元,比年
初增长 5.82%;各项贷款余额 629.33 亿元,比年初增长 5.97%。
     营业收入快速增长,经营效益明显提升。公司全面实施“11448”战略,聚焦特色业务发展,
改革转型有序推进,设立 12 大利润中心和 3 大区域利润中心,确保盈利来源持续、多元,推动盈
利能力持续提升。2019 年上半年,公司实现营业收入 17.44 亿元,同比增长 14.78%;实现归属于
母公司股东的净利润 5.80 亿元,同比增长 14.79%。
     风险管理不断加强,资产质量持续改善。公司坚持把防控风险作为推动公司可持续发展的基石,
不断优化风险管理体系,推动流程改造,完善风险管理工具和计量方法,提升风险管理的精细化和
科技化水平,推动整体资产质量进一步向好。截至 2019 年 6 月 30 日,不良贷款率 1.26%,比年初
下降 0.05 个百分点;拨备覆盖率 267.02%,比年初提升 18.84 个百分点;拨贷比 3.36%,比年初提
升 0.10 个百分点。
     创新引领业务发展,服务水平有效提高。公司坚持以客户为中心,以客户需求驱动金融服务创
新,提升服务水平。在顶层设计上,成立全行层面的“信息科技管理与业务创新委员会”,协调跨
条线、跨职能的资源,积极鼓励并大力推动创新;在实施推动层面,立足于差异化产品定位,针对
不同行业和区域因地制宜,实行“一户一策”服务模式,推出特色产品和定制产品,优化渠道,形
成了差异化的竞争优势。
     新思维发展对公业务。一是在存贷汇传统业务的基础上,全面整合对公业务,发挥地方法人银
行灵活便捷高效的优势,突显个性化金融服务方案,力求满足客户在生产、贸易、投资、理财等各
领域的金融及非金融需求。二是加快转变发展方式,转换增长动力,积极推动新一轮高质量发展。
如通过绿色金融、科创金融调整结构,通过交易银行、“投行+商行”的服务模式深挖客户,主动
引导对公业务由规模驱动向质量和价值驱动转型。
     大力度突破零售业务。通过科技赋能,打造更便捷、更智能、更全面的金融服务;聚焦乡村振
兴、场景化建设、渠道平台拓展,通过非金融服务赋能发展的方式,实现服务场景的线上线下融合,
优化客户体验,提升客户粘性。截至报告期末,零售贷款较年初增长 10.54%,零售营业利润同比增
长 19.02%,中高端客户数较年初增长 8.11%,高净值客户规模较年初增长 24.40%,整体零售转型
正在快速推进。
     稳步推动金融市场业务。坚持回归本源、服务主业政策导向,深化“投行+商行”模式,加速
资产流转效率,持续提升理财产品竞争力,发挥金融市场业务的在产品端、资产端的优势,为全行
其他业务提供有力支撑,拉动金融市场业务和分支行业务的协同发展。开展科创金融业务探索,推
进科创专营支行建设,打造特色服务品牌。
     匠心推动三农业务发展。跳出简单地将支持乡村振兴与加大信贷投放画等号的传统思维,着重
从创新产品和服务模式、优化完善支付和服务渠道、适应及参与农村社会治理等维度出发,深入推
进“阳光信贷”,打造“江村通”监管平台,创新“党建+乡村金融”模式,做农村智慧金融的“建
设者”,推动工作重心“向下向内”,全面提升金融服务乡村振兴能力和水平,不断推动农业升级、
农村进步、农民发展。



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2019 年半年度报告




(一) 主营业务分析
1     财务报表相关科目变动分析表
                                                                               单位:千元 币种:人民币
                    科目                    本期数                上年同期数           变动比例(%)
    营业收入                                    1,743,784               1,519,253                  14.78
    营业支出                                    1,089,191                   941,410                15.70
    经营活动产生的现金流量净额                  1,213,181                -535,567                 326.52
    投资活动产生的现金流量净额                  1,555,693                -499,736                 411.30
    筹资活动产生的现金流量净额                    -786,634              4,045,580                -119.44

经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:拆入资金增加
投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:债券投资到期增加
筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:同业存单到期增加
2     营业收入
√适用 □不适用
                                                                               单位:千元 币种:人民币
                                                                                 与上年同期相比增减
                 项目                   数额              所占比例(%)
                                                                                       (%)
    贷款利息净收入                       1,771,395                 101.59              增加 4.36 个百分点
    存放中央银行款项利息收入                72,941                   4.18              减少 0.94 个百分点
    存放同业利息收入                        40,001                   2.29              减少 0.91 个百分点
    债券投资利息收入                      472,689                   27.11              减少 6.08 个百分点
    手续费及佣金净收入                      48,651                   2.79              增加 0.57 个百分点
    其他项目                                      0                  0.00              增加 0.00 个百分点
    拆出资金及买入返售金融资产              99,061                   5.68              增加 0.61 个百分点
    利息支出                            -1,007,270                 -57.76              增加 1.85 个百分点
    投资收益                              277,619                   15.92              增加 2.86 个百分点
    公允价值变动损益                       -38,495                  -2.21              减少 2.26 个百分点
    汇兑损益                                 5,738                   0.33              增加 0.03 个百分点
    资产处置收益                               -121                 -0.01              减少 0.03 个百分点
    其他业务收入                             1,575                   0.09              减少 0.04 个百分点


3     商业银行前三年主要财务指标
√适用 □不适用
                                                                            单位:千元 币种:人民币


               项目              2019 年 6 月 30 日         2018 年 6 月 30 日        2017 年 6 月 30 日
    营业收入                             1,743,784                  1,519,253                 1,364,045
    利润总额                                658,040                    576,876                  517,894
    归属于本行股东的净利润                  579,923                    505,218                  437,763

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2019 年半年度报告




    归属于本行股东的扣除非经               577,424                      506,287                     436,451
    常性损益后的净利润


3.1 监管指标
√适用 □不适用
                                        2019 年 6 月 30 日               2018 年              2017 年
         项目(%)             标准值
                                          期末            平均     期末        平均        期末        平均
资本充足率                 ≥10.5          14.98           15.02       14.89    13.74      13.42       13.57
一级资本充足率             ≥8.5           12.43           12.48       10.99    11.20      12.27       12.44
核心一级资本充足率         ≥7.5           12.43           12.48       10.99    11.20      12.27       12.44
不良贷款率                 ≤5                 1.26         1.26        1.31       1.47     1.64        1.62
流动性比例                 ≥25            77.64           78.43       67.53    61.67      49.10       47.87
存贷比                                     73.32           73.10       71.92    72.00      68.68       70.16
单一最大客户贷款比率       ≤10                5.53         5.52        5.81       6.29     6.93        7.51
最大十家客户贷款比率       ≤50            33.76           33.92       32.59    36.47      41.74       42.71
拨备覆盖率                 ≥150          267.02          265.39   248.18      224.37     201.50      198.00
拨贷比                     ≥2.50              3.36         3.33        3.26       3.28     3.31        3.22
成本收入比                 ≤35            34.47           34.43       34.18    32.58      32.63       31.41
注:上述指标中不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、成本收入比,按照监管口径根据经审阅的数
据重新计算,其余指标均为上报银保监会数据。

商业银行前三年主要财务指标的说明
□适用 √不适用


4     其他
(1) 公司利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明
□适用 √不适用


(2) 其他
□适用 √不适用


(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明
□适用 √不适用


(三) 财务状况和经营成果分析
1     商业银行前三年主要财务会计数据
√适用 □不适用
                                                                               单位:千元 币种:人民币


             项目         2019 年 6 月 30 日                 2018 年                      2017 年

                                               13 / 175
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    资产总额                      121,242,149              116,782,012                 95,270,884
    负债总额:                    110,096,638              107,260,653                 86,798,081
    股东权益                       11,145,511                9,521,359                  8,472,803
    存款总额                       87,562,245               82,747,957                 71,464,870
    其中:
       企业活期存款                29,815,193               31,534,656                 27,997,075
       企业定期存款                15,561,338               13,047,767                  9,940,410
       储蓄活期存款                 8,930,192                9,607,487                  8,260,114
       储蓄定期存款                25,834,519               22,752,689                 20,563,761
    贷款总额                       62,933,385               59,390,720                 49,085,069
    其中:
       企业贷款                    51,006,975               48,601,184                 42,446,503
       零售贷款                    11,926,410               10,789,536                  6,638,566
    资本净额                       12,665,769               12,054,167                  8,816,820
    其中:
       核心一级资本                10,508,725                8,899,349                  8,057,437
       其他一级资本                      920                        1,037                    996
       二级资本                     2,156,124                3,153,781                   758,387
    加权风险资产净额               84,572,370               80,956,209                 65,690,911
  贷款损失准备                      2,059,539                1,937,150                  1,622,373
注:2019 年贷款总额为不含息数据


2     商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
                                                                        单位: 千元 币种: 人民币
                                           平均余额                         平均利率(%)
                 类别
                                                境内                            境内
    企业活期存款                                       28,400,539                            0.73
    企业定期存款                                       14,760,842                            2.75
    储蓄活期存款                                        9,134,490                            0.30
    储蓄定期存款                                       25,110,398                            3.06
    其他                                                6,012,052                            0.92
                 合计                                  83,418,321                            1.76
    企业贷款                                           49,701,349                            5.51
    零售贷款                                           11,679,424                            5.99
                 合计                                  61,380,773                            5.60
    一般性短期贷款                                     44,520,102                            5.75
    中长期贷款                                         16,860,671                            5.21
                 合计                                  61,380,773                            5.60
    存放中央银行款项                                   12,945,157                            1.13
                                           14 / 175
   2019 年半年度报告




       存放同业                                                3,815,321                                2.43
       债券投资                                               23,098,581                                3.09
                    合计                                      39,859,059                                2.39
       同业拆入                                                  494,024                                2.83
       已发行债券                                             12,227,368                                2.93
                    合计                                      12,721,392                                2.93

   商业银行计息负债情况的说明
   □适用 √不适用

   商业银行生息资产情况的说明
   □适用 √不适用


   3     商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
   √适用 □不适用
                                                                               单位: 千元 币种: 人民币
                    项目                              期末                             期初
       信贷承诺                                                16,530,891                       13,811,563
       其中:
           不可撤消的贷款承诺                                     184,722                          185,246
           银行承兑汇票                                        15,168,449                       12,670,070
           开出保函                                               347,483                          389,495
           开出信用证                                             830,237                          566,752
       租赁承诺                                                    96,166                           38,854
       资本性支出承诺                                             224,553                          100,397


   (四) 资产、负债情况分析
   √适用 □不适用
   1.    资产及负债状况
                                                                                                单位:千元
                                            本期期                                  本期期末
                                                                         上期期末
                                            末数占                                  金额较上
                                                                         数占总资
         项目名称          本期期末数       总资产     上期期末数                   期期末变       情况说明
                                                                         产的比例
                                            的比例                                    动比例
                                                                           (%)
                                            (%)                                     (%)
现金及存放中央银行款项       13,165,712       10.86      12,724,974          10.9       3.46
存放同业款项                    4,208,139      3.47          3,257,378       2.79      29.19
拆出资金                        1,717,441      1.42          2,159,834       1.85      -20.48
衍生金融资产                       1,573       0.00               429        0.00     266.67     信用风险缓释工具

                                                                                                 增加



                                                 15 / 175
   2019 年半年度报告




应收款项类投资                      -                    1,407,612       1.21
买入返售金融资产            6,239,736           5.15     6,180,676       5.29           0.96
发放贷款及垫款             61,051,282          50.35   57,453,570       49.21           6.26
金融投资
—交易性金融资产            4,401,536           3.63               -
—债权投资                  9,034,393           7.45               -
—其他债权投资             17,078,886          14.09               -
—其他权益工具投资           681,002            0.56               -
—以公允价值计量且其变              -                        305,191     0.26
动计入当期损益的金融资

—可供出售金融资产                  -                  22,181,679       18.99
—持有至到期投资                    -                    7,218,798       6.18
长期股权投资                 961,610            0.79         916,543     0.78           4.92
固定资产                     694,005            0.57         688,055     0.59           0.86
无形资产                     219,291            0.18         233,153     0.20           -5.95
在建工程                     662,907            0.55         624,327     0.53           6.18
递延所得税资产               508,769            0.42         491,532     0.42           3.51
其他资产                     615,867            0.51         938,261      0.8        -34.36     应计利息因准则要

                                                                                                求计入对应资产

向中央银行借款              1,541,256           1.27     1,540,000       1.32           0.08
同业及其他金融机构存放      1,109,139           0.91     1,665,941       1.43        -33.42     存放境内同业减少
款项
拆入资金                     627,495            0.52         128,534     0.11       388.19      拆放境内同业增加

交易性金融负债               268,857            0.22               -
卖出回购金融资产款          6,396,691           5.28     6,297,946       5.39           1.57
吸收存款                   87,562,245          72.22   82,747,957       70.86           5.82
应付职工薪酬                 286,805            0.24         384,529     0.33        -25.41
应交税费                     158,131            0.13         121,473     0.10        30.18      企业所得税增加
预计负债                     110,049            0.09               -
应付债券                   11,141,332           9.19   12,640,463       10.82        -11.86
其他负债                     894,638            0.74     1,733,810       1.48        -48.40     应付利息因准则要

                                                                                                求计入对应负债




   2.   主要资产情况分析
    2.1 贷款情况
   (1) 贷款投放按产品分布情况
                                                                              单位:千元 币种:人民币
                                        期末                                     期初
           类别
                            金额                占比(%)              金额               占比(%)

                                                  16 / 175
2019 年半年度报告




 个人贷款               11,926,410                  18.90              10,789,536                    18.17
 企业贷款               45,958,114                  72.82              44,945,602                    75.68
 票据贴现                 5,048,861                    8.00             3,655,582                     6.15
 应计利息                   177,436                    0.28                       -                      -
 合计                   63,110,821                 100.00              59,390,720                   100.00



(2) 商业银行贷款投放按行业分布情况:
√适用 □不适用
                                                                              单位: 千元 币种: 人民币
                                                   期末                                   期初
             行业分布
                                        账面余额              比例(%)        账面余额          比例(%)
 制造业                                   27,669,975              43.85        27,793,790              46.8
 批发和零售业                              4,741,772                  7.51      5,199,720              8.76
 水利、环境和公共设施管理业                3,286,989                  5.21      2,700,108              4.55
 建筑业                                    3,200,719                  5.07      2,688,644              4.53
 房地产业                                  1,505,509                  2.39      1,615,324              2.72
 租赁和商务服务业                          1,816,968                  2.88      1,128,461              1.90
 农、林、牧、渔业                            918,583                  1.46        992,731              1.67
 住宿和餐饮业                                841,267                  1.33        860,576              1.45
 交通运输、仓储和邮政业                      776,703                  1.23        684,685              1.15
 电力、燃气及水的生产和供应业                481,300                  0.76        540,870              0.91
 金融业                                      236,000                  0.37        320,000              0.54
 科学研究和技术服务业                        159,050                  0.25        219,949              0.37
 其他                                        323,279                  0.51        200,744              0.33
 贴现                                      5,048,861                  8.00      3,655,582              6.15
 个人贷款                                 11,926,410              18.90        10,789,536             18.17
 应计利息                                    177,436                  0.28                   -               -
 贷款和垫款总额(含息)                     63,110,821             100.00        59,390,720            100.00



(3) 商业银行贷款投放按地区分布情况:
√适用 □不适用
                                                                               单位:千元 币种: 人民币
                                          期末                                          期初
          地区分布
                               账面余额            比例(%)                 账面余额            比例(%)
 苏州地区                       56,053,620                    88.82           52,998,107              89.24
 其他地区                        6,879,765                    10.90            6,392,613              10.76
 应计利息                             177,436                  0.28                      -
 合计                           63,110,821                100.00              59,390,720             100.00
                                            17 / 175
2019 年半年度报告




注:2019 年贷款合计金额为含息数据



(4) 贷款担保方式分类及占比
√适用 □不适用
                                                                               单位:千元 币种: 人民币
                            2019 年 6 月 30 日                             2018 年 12 月 31 日
                       账面余额           占比(%)                    账面余额            占比(%)
 信用贷款                   2,655,107                      4.22            2,069,529                3.49
 保证贷款                  21,533,820                     34.22           21,816,495               36.73
 附担保物贷款              38,744,458                     61.56           35,504,696               59.78
 -抵押贷款                29,472,068                                     28,302,507
 -质押贷款                 9,272,390                                      7,202,189
       合计                62,933,385                100.00               59,390,720              100.00

注:2019 年贷款合计金额为不含息数据


(5) 商业银行前十名贷款客户情况
√适用 □不适用
                                                                             单位: 千元 币种:人民币
                                                 余额                                占比(%)
          前十名贷款客户                                    4,276,469                                6.78
              客户 A                                          700,000                                1.11
              客户 B                                          535,910                                0.85
              客户 C                                          529,000                                0.84
              客户 D                                          500,000                                0.79
              客户 E                                          500,000                                0.79
              客户 F                                          366,559                                0.58
              客户 G                                          300,000                                0.48
              客户 H                                          300,000                                0.48
              客户 I                                          275,000                                0.44
              客户 J                                          270,000                                0.42



(6) 个人贷款结构
                                                                             单位:千元 币种:人民币
                                                 期末                                    期初
              项目
                                        金额                 占比(%)              金额          占比(%)
 信用卡                                    170,869                 1.43             141,825         1.31
 住房按揭                                5,577,183                46.77            5,518,888       51.15


                                               18 / 175
2019 年半年度报告




 个人经营性及消费贷款                    6,178,358         51.80                5,128,588      47.54
 其他                                             0         0.00                     235        0.00
              合计                      11,926,410        100.00               10,789,536     100.00


(7) 报告期信贷资产质量情况
√适用 □不适用
                                                                              单位:千元 币种: 人民币
        五级分类               金额                    占比(%)              与上年末相比增减(%)
 正常贷款                        59,368,845                    94.33               增加 0.32 个百分点
 关注贷款                          2,773,531                       4.41            减少 0.26 个百分点
 次级贷款                             748,520                      1.19            减少 0.01 个百分点
 可疑贷款                               32,907                     0.05            减少 0.04 个百分点
 损失贷款                                9,582                     0.02            减少 0.01 个百分点
          合计                   62,933,385                   100.00

自定义分类标准的贷款资产质量情况
□适用 √不适用


公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用 □不适用
                                                                              单位:千元 币种:人民币
          分类               期初余额                   期末余额                  所占比例(%)
 重组贷款                                    -                            -                        -
 逾期贷款                             937,006               1,290,239                           2.04


报告期贷款资产增减变动情况的说明
□适用 √不适用


(8) 贷款损失准备的计提和核销情况
√适用 □不适用
                                                                          单位: 千元 币种:人民币
 贷款损失准备的计提方法                          预期信用损失法
 贷款损失准备的期初余额                                                                     1,958,756
 贷款损失准备本期计提                                                                        465,332
 贷款损失准备本期转出                                                                         -28,587
 贷款损失准备本期核销                                                                        393,148
 汇率变动及其他                                                                                   12
 贷款损失准备的期末余额                                                                     2,059,539
注:贷款损失准备的期初余额为新准则切换后的以摊余成本计量的贷款减值准备期初数



                                            19 / 175
2019 年半年度报告




(9) 贷款迁徙率
√适用 □不适用
        项目(%)              2019 年 6 月 30 日                 2018 年                    2017 年
 正常贷款迁徙率                                 1.52                         1.47                       1.43
 关注类贷款迁徙率                               6.97                        14.31                       5.86
 次级类贷款迁徙率                               0.31                        12.98                      20.26
 可疑类贷款迁徙率                               1.31                         0.04                      38.67



 2.2 商业银行应收利息情况
√适用 □不适用
                                                                                   单位:千元 币种:人民币
     项目           期初余额           本期增加数额               本期收回数额              期末余额
 应收利息               654,350               1,055,539                1,699,339                   10,550


应收利息坏账准备的提取情况,坏账核销程序与政策
注:准则切换调整-653,540 千元并入本期增加额,应计利息减值 2,464 千元并入本期收回额。


 2.3 买入返售金融资产
                                                                                单位:千元 币种:人民币
        项目                           期末                                          期初
                         金额                   占比(%)                  金额                 占比(%)
 金融债券                      680,950                 10.91                2,269,226                  36.71
 政府债券                      389,250                     6.24             1,477,037                  23.90
 同业存单                 5,199,254                    83.33                2,434,413                  39.39
 应计利息                        3,173                     0.05                      -                     -
 减值准备                      -32,891                 -0.53                         -                     -
 合计                     6,239,736                        100              6,180,676                    100


 2.4 投资情况
                                                                                单位:千元 币种:人民币
                                         期末                                         期初
         项目
                               金额             占比(%)                   金额             占比(%)
 交易性金融资产                  4,401,536                 13.69                         -
 衍生金融资产                         1,573                 0.00                     429                0.00
 债权投资                        9,034,393                 28.09                         -
 其他债权投资                  17,078,886                  53.11                         -
 其他权益工具投资                 681,002                   2.12                         -
 长期股权投资                     961,610                   2.99                916,543                 2.86
 以公允价值计量且                         -                                     305,191                 0.95

                                                20 / 175
2019 年半年度报告




 其变动计入当期损
 益的金融资产
 可供出售金融资产                        -                                  22,181,679           69.26
 持有至到期投资                          -                                   7,218,798           22.54
 应收款项类投资                          -                                   1,407,612            4.39
         合计                   32,159,000                 100.00           32,030,252          100.00


以公允价值计量的金融资产
√适用 □不适用
                                                                              单位:千元 币种:人民币
                                                                                         对当期利润的
                项目                    期末余额             期初余额        当期变动
                                                                                           影响金额
 衍生金融资产                                   1,573               429          1,144             133
 交易性金融资产                              4,401,536                  -                     -38,628
 其他债权投资                            17,078,886                     -
 其他权益工具投资                              681,002                  -
 以公允价值计量且其变动计入                  5,048,861                  -
 其他综合收益-贴现
                合计                     27,211,858                 429          1,144        -38,495
注:由于新金融工具准则切换新增金融资产项目,科目调整详见第十节财务报告之五、39 重要会
计政策和会计估计的变更


 2.5 银行持有的金融债券情况
√适用 □不适用
银行持有金融债券的类别和金额
                                                                              单位: 千元 币种:人民币
                       类别                                                   金额
 政策性金融债                                                                               3,580,371
 其他金融机构金融债券                                                                        658,055
 合计                                                                                       4,238,426



其中,面值最大的十只金融债券情况:
√适用 □不适用
                                                                                单位:千元 币种:人民币
    债券名称             面值            年利率(%)                到期日               计提减值准备
 19 农发 01                   570,000             3.7500                2029-01-25                       0
 10 农发 03                   500,000             3.6500                2020-03-26                       0
 19 农发 04                   300,000             3.5100                2024-04-03                       0
 18 农发 11                   280,000             4.0000                2025-11-12                       0
 18 农发 10                   250,000             2.6000                2019-11-12                       0
                                                21 / 175
2019 年半年度报告




 19 国开 10                   230,000          3.6500            2029-05-21                       0
 14 国开 11                   210,000          5.6700            2024-04-08                       0
 19 农发 02                   200,000          2.4300            2020-03-18                       0
 19 国开 05                   160,000          3.4800            2029-01-08                       0
 19 农发 03                   150,000          3.2000            2022-04-03                       0

银行持有的金融债券情况的说明
□适用 √不适用


 2.6 抵债资产
□适用 √不适用


 2.7 截至报告期末主要资产受限情况
√适用 □不适用
公司因开展回购业务质押的金融资产如下表:
                                                                          单位:千元 币种:人民币
                项目                    2019 年 6 月 30 日                 2018 年 12 月 31 日
 债券                                                   6,180,000                          5,926,536
 票据                                               650,008                     682,306
            合计                                  6,830,008                   6,608,842
    注:除上述质押资产外,公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于公司
的日常经营活动。


 2.8 其他说明
□适用 √不适用


3.    主要负债情况分析
 3.1 客户存款构成
 报告期末,存款余额 875.62 亿元,同比增长 5.82%。
                                                                  单位:千元 币种:人民币
                       项目                       2019 年 6 月 30 日    2018 年 12 月 31 日
     活期存款                                                38,745,385            41,142,143
         其中:公司存款                                      29,815,193            31,534,656
                 个人存款                                     8,930,192             9,607,487
     定期存款(含通知存款)                                    41,395,857            35,800,456
         其中:公司存款                                      15,561,338            13,047,767
                 个人存款                                    25,834,519            22,752,689
     存入保证金                                               5,898,738             5,692,802
     其他存款(含汇出汇款、应解汇款)                             90,805                 112,556
     应计利息                                                 1,431,460                      -

                                             22 / 175
2019 年半年度报告




                     合计                                  87,562,245                  82,747,957


 3.2 同业及其他金融机构存放款项
                                                                            单位:千元 币种:人民币
                                               2019 年 6 月 30 日             2018 年 12 月 31 日
  境内同业存放款项                                          1,107,014                   1,665,525
  境内其他金融机构存放款项                                           454                          416
  应计利息                                                         1,671                            -
                     合计                                   1,109,139                   1,665,941


 3.3 卖出回购金融资产款
                                                                            单位:千元 币种:人民币
              项目                 2019 年 6 月 30 日                      2018 年 12 月 31 日
  政府债券                                           4,498,500                           4,571,000
  金融债券                                             843,500                             597,000
  同业存单                                             396,800                             447,640
  票据                                                 650,008                             682,306
  应计利息                                               7,883                                      -
              合计                                   6,396,691                           6,297,946


 3.4 应付债券
                                                                           单位:千元 币种:人民币
              项目                  2019 年 6 月 30 日                     2018 年 12 月 31 日
 同业存单                                            9,963,252                          10,413,472
 可转换公司债券                                      1,172,188                            2,226,991
 应计利息                                                 5,892                                         -
              合计                               11,141,332                             12,640,463


(五) 股东权益变动分析
报告期末,归属于母公司股东的所有者权益为 110.33 亿元,比期初增加了 16.22 亿元,增幅 17.24%。
                                                                  单位:千元 币种:人民币
              项目                   2019 年 6 月 30 日                     2018 年 12 月 31 日
 股本                                                  1,803,062                           1,448,084
 其他权益工具                                           152,022                              294,923
 资本公积                                              2,290,356                           1,277,725
 其他综合收益                                           324,232                              109,434
 盈余公积                                              3,140,291                           2,858,629
 一般风险准备                                          2,360,484                           2,078,958
 未分配利润                                             962,905                            1,342,814
 归属于母公司股东权益合计                             11,033,352                           9,410,567

                                          23 / 175
2019 年半年度报告




 少数股东权益                                               112,159                             110,792
 股东权益合计                                             11,145,511                          9,521,359


(六) 利润表分析
报告期末,归属于母公司股东的净利润 5.80 亿元,同比增加 0.75 亿元,同比增长 14.79%。
                                                                单位:千元 币种:人民币
             项目             2019 年 1-6 月     2018 年 1-6 月        增减幅度(%)          主要原因
营业收入                          1,743,784            1,519,253                  14.78
其中:利息净收入                  1,448,817            1,279,226                  13.26
      非利息净收入                  294,967               240,027                 22.89
税金及附加                           14,768                15,059                 -1.93
业务及管理费                        601,007               465,993                 28.97
信用减值损失                        473,416                      -
资产减值损失                               -              460,358
其他业务成本                               -                     -
营业外收支净额                        3,447                   -967               456.46   政府补助增加
利润总额                            658,040               576,876                 14.07
所得税费用                           76,750                67,827                 13.16
净利润                              581,290               509,049                 14.19
                                                                                          控股村镇银行
少数股东损益                          1,367                 3,831                -64.32
                                                                                          加大拨备计提
归属于母公司股东的净利润            579,923               505,218                 14.79


1、 利息净收入
                                                                               单位:千元 币种:人民币
                                                  2019 年 1-6 月                     2018 年 1-6 月
                    项目
                                                金额           占比(%)           金额        占比(%)
 利息收入                                      2,456,087             100.00       2,184,979        100.00
   存放同业                                        40,001               1.63         48,663            2.23
   存放中央银行                                    72,941               2.97         77,799            3.56
   发放贷款及垫款                              1,771,395               72.12      1,477,278           67.61
      其中:个人贷款和垫款                        350,924                           203,437
             公司贷款和垫款                    1,334,180                          1,220,956
             票据贴现                              86,291                            52,885
      拆出资金及买入返售金融资产                   99,061               4.03         77,002            3.52
      债券及其他投资利息收入                      472,689              19.25        504,237           23.08
 利息支出                                      1,007,270             100.00         905,753        100.00
   同业存放                                        12,768               1.27          7,362            0.81
   向中央银行借款                                  21,135               2.10          6,274            0.69
   拆入资金及卖出回购金融资产                      62,393               6.19        116,057           12.81
   吸收存款                                       731,639              72.64        549,137           60.64
                                               24 / 175
2019 年半年度报告




   发行债券                                   179,335              17.80           226,923        25.05
 利息净收入                                1,448,817                  -       1,279,226                -


2、 非利息净收入
报告期内,公司非利息净收入 2.95 亿元,同比增加 0.55 亿元,增长 22.89%。
                                                                 单位:千元 币种:人民币
                                     2019 年 1-6 月                          2018 年 1-6 月
               项目
                                    金额               占比(%)            金额           占比(%)
 手续费及佣金净收入                       48,651           16.49              33,781           14.07
        手续费及佣金收入                  74,473                  -           47,147               -
        手续费及佣金支出                  25,822                  -           13,366               -
 投资收益                                277,619           94.12             198,470           82.69
 公允价值变动损益                        -38,495          -13.05                    872         0.36
 汇兑损益                                  5,738            1.95               4,613            1.92
 其他业务收入                              1,575            0.53               1,965            0.82
 资产处置收益                               -121           -0.04                    326         0.14
               合计                      294,967          100.00             240,027          100.00


(1) 手续费及佣金净收入
                                                                           单位:千元 币种:人民币
                                    2019 年 1-6 月                           2018 年 1-6 月
             项目
                                  金额                占比(%)            金额            占比(%)
 手续费及佣金收入                        74,473          100.00                47,147         100.00
 支付结算与代理手续费                    38,430           51.60                15,550          32.98
 贷记卡手续费收入                         3,215            4.32                    6,467       13.72
 理财业务收入                            22,481           30.19                14,753          31.29
 电子银行业务收入                        10,320           13.86                10,300          21.85
 其他业务手续费收入                          27            0.03                      77         0.16
 手续费及佣金支出                        25,822          100.00                13,366         100.00
 支付结算与代理手续费                     7,409           28.69                    3,528       26.40
 电子银行手续费及佣金                     7,463           28.90                    2,648       19.81
 其他手续费及佣金                        10,950           42.41                    7,190       53.79
 手续费及佣金净收入                      48,651                                33,781


(2) 投资收益
                                                                           单位:千元 币种:人民币
                                              2019 年 1-6 月                   2018 年 1-6 月
                      项目
                                            金额          占比(%)          金额          占比(%)
 权益法核算的长期股权投资收益                67,925           24.47           43,000           21.67



                                           25 / 175
2019 年半年度报告




 处置以公允价值计量且其变动计入当期
                                                       -                   10,787             5.44
 损益的金融资产取得的投资收益
 可供出售金融资产等取得的投资收益                      -                  141,400            71.24
 处置可供出售金融资产取得的投资收益                    -                    3,283             1.65
 交易性金融资产持有期间的投资收益            168,273            60.61             -
 仍持有的其他权益工具投资的股利收入           16,314             5.88             -
 处置交易性金融资产取得的投资收益             15,587             5.61             -
 处置债权投资取得的投资收益                            6         0.00             -
 处置其他债权投资取得的投资收益                9,514             3.43             -
                     合计                    277,619           100.00     198,470           100.00


(3) 公允价值变动损益
                                                                        单位:千元 币种:人民币
                                            2019 年 1-6 月                  2018 年 1-6 月
                项目
                                      金额                 占比(%)      金额         占比(%)
 交易性金融资产                            -38,628             100.35
 指定以公允价值计量且其变动计
                                                   -                             872           100
 入当期损益的金融负债工具
 衍生工具                                       133             -0.35
                合计                       -38,495             100.00            872        100.00


3、 业务及管理费
                                                                        单位:千元 币种:人民币
                                      2019 年 1-6 月                       2018 年 1-6 月
              项目
                                    金额               占比(%)         金额          占比(%)
 职工薪酬                             376,863                62.70        304,650            65.38
 折旧费用                              42,319                 7.04         47,032            10.09
 无形资产摊销                          28,998                 4.82         16,452             3.53
 日常行政费用                          20,798                 3.46         16,119             3.46
 机构监管费                            17,174                 2.86         11,643             2.50
 电子设备运转费                        10,310                 1.72          9,998             2.15
 经营租赁费                            12,220                 2.03          9,931             2.13
 业务招待费                                8,414              1.40          7,920             1.70
 专业服务费                                7,564              1.26          7,373             1.58
 业务宣传费                                9,599              1.60          5,826             1.25
 长期待摊费用摊销                          5,636              0.94          3,770             0.81
 其他                                  61,112                10.17         25,279             5.42
              合计                    601,007               100.00        465,993           100.00




                                            26 / 175
2019 年半年度报告




4、 减值损失
                                                                               单位:千元 币种:人民币
                                                    2019 年 1-6 月                 2018 年 1-6 月
                    项目
                                               金额            占比(%)         金额         占比(%)
 以摊余成本计量的贷款和垫款                        465,332           98.29              -
 其他应收款                                          1,910            0.40              -
 债权投资                                          -1,080            -0.23              -
 其他债权投资                                      -2,225            -0.47              -
 财务担保合同及贷款承承诺                            1,225            0.26              -
 存放同业                                            3,818            0.81              -
 拆出资金                                          -2,434            -0.51              -
 买入返售金融资产                                  17,611             3.72              -
 以公允价值计量且其变动计入其他综                  -13,205           -2.79              -
 合收益的贷款和垫款
 应收利息                                            2,464            0.52              -
 贷款损失准备—发放贷款及垫款                             -                      441,478          95.91
 可供出售金融资产减值准备                                 -                        9,500            2.06
 应收款项类投资减值损失                                   -                        5,500            1.19
 其他应收款坏账损失                                       -                        3,880            0.84
                    合计                           473,416        100.00         460,358         100.00


5、 所得税费用
                                                                              单位:千元 币种:人民币
                                  2019 年 1-6 月                              2018 年 1-6 月
       项目
                           金额              占比(%)                 金额                 占比(%)
 当期所得税费用              144,265                  187.97                 97,968              144.44
 递延所得税费用              -67,515                  -87.97                 -30,141             -44.44
       合计                   76,750                  100.00                 67,827              100.00


(七) 投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
√适用 □不适用
    截至报告期末,公司拥有 2 家控股子公司:湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司、江苏靖江
润丰村镇银行股份有限公司;参股 6 家公司:江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农
村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有
限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司。相比去年同期,公司投资的机构的
持股比例均未发生变化,详情参见“主要控股参股公司分析”。
(1) 重大的股权投资
□适用 √不适用



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2019 年半年度报告




(2) 重大的非股权投资
□适用 √不适用


2、 重大资产和股权出售
□适用 √不适用


3、 主要控股参股公司分析
√适用 □不适用
    1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司
    湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于 2007 年 10 月经湖北银监局批准成立。截至报告期
末,该行注册资本 3000 万元,公司持股比例 66.33%。
    2、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司
    江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于 2009 年 12 月经江苏银监局批准成立。截至报告期
末,该行注册资本 13498.368 万元,公司持股比例为 54.33%。
    3、江苏射阳农村商业银行股份有限公司
    江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于 2008 年 9 月,由射阳县农村信用合作联社改制后
组建成立。截至报告期末,该行注册资本 80000 万元,公司持股比例为 20%。
    4、江苏如皋农村商业银行股份有限公司
    江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于 2010 年 12 月,由如皋市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末,该行注册资本 100000 万元,公司持股比例为 10%。
    5、江苏启东农村商业银行股份有限公司
    江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月,由启东市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末,该行注册资本 75600 万元,公司持股比例为 10%。
    6、江苏东台农村商业银行股份有限公司
    江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于 2012 年 5 月,由东台市农村信用合作联社改制后
组建成立。截至报告期末,该行注册资本 71783.5346 万元,公司持股比例为 20%。
    7、江苏省农村信用社联合社
    江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社改革试点单位,是在全省农村信用社以县(市)
为单位统一法人的基础上,经江苏省政府同意并经中国人民银行批准设立的省级地方性金融机
构,于 2001 年 9 月成立。公司持股比例为 1.61%。
    8、中国银联股份有限公司
    中国银联股份有限公司是经国务院同意,中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织,成
立于 2002 年 3 月,总部设于上海。公司持股比例为 0.10%。


4、 商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用 □不适用
    报告期末,公司(不含子公司)共设有 1 个总行营业部、1 个分行、55 个支行和 33 个分理
处。其中吴江区 26 个支行、1 个总行营业部、30 个分理处,苏州高新区 4 个支行,苏州吴中区 7
个支行、1 个分理处,苏州相城区 5 个支行、1 个分理处,异地分行 1 个,异地支行 13 个,异地分
理处 1 个。
    公司的 1 个总行营业部、1 个分行和 55 个支行具体情况如下表:

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                                                                                       职员   资产总额
序号       机构名称                                  机构地址
                                                                                         数   (千元)
  1    总行营业部          江苏省苏州市吴江区中山南路 1777 号                            42    49,430,411
  2    松陵支行            江苏省苏州市吴江区松陵镇油车西路 692 号                       38     5,661,859
  3    八坼支行            江苏省苏州市吴江区松陵镇八坼社区通联路锦尚花园 24 幢          20     1,450,421
  4    同里支行            江苏省苏州市吴江区同里镇迎燕西路                              23     1,947,061
  5    菀坪支行            江苏省苏州市吴江区横扇镇菀坪开发路                            17     1,237,772
                           江苏省苏州市吴江区同里镇屯村大街与屯溪北路交汇处新大桥路
  6    屯村支行                                                                           5     1,107,123
                           141 号
       汾湖经济开发区
  7                   江苏省苏州市吴江区汾湖镇芦莘大街                                   32     1,680,642
       支行
  8    芦墟支行            江苏省苏州市吴江区芦墟镇浦南路                                 5     1,951,394
  9    北厍支行            江苏省苏州市吴江区黎里镇北厍新马路                            20     1,560,572
 10 金家坝支行             江苏省苏州市吴江区芦墟镇金家坝金鑫西路 142 号                 24     1,558,611
 11 平望支行               江苏省苏州市吴江区平望镇通运西路 67 号                        31     2,884,715
 12 黎里支行               江苏省苏州市吴江区黎里镇兴黎路 5 号                           23     1,910,621
 13 梅堰支行               江苏省苏州市吴江区平望镇梅堰梅新街 100 号                     20     1,205,379
 14 盛泽支行               江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 588 号                       59     6,345,524
                           江苏省苏州市吴江区盛泽镇丝绸西路与盛坛公路交叉路口(西环路
 15 坛丘支行                                                                             27     1,949,925
                           623 号)
 16 南麻支行               江苏省苏州市吴江区盛泽镇南麻社区太平路 50 号                  19     1,906,201
 17 八都支行               江苏省苏州市吴江区震泽镇八都八七公路 44 号                    21     1,263,455
 18 横扇支行               江苏省苏州市吴江区横扇镇大桥路南举路口                        20     1,147,866
 19 七都支行               江苏省苏州市吴江区七都镇望湖路西侧                            29     2,653,981
 20 庙港支行               江苏省苏州市吴江区七都镇庙港沿湖路(农贸市场旁)7 号            15      895,205
 21 震泽支行               江苏省苏州市吴江区震泽镇镇南一路 1183 号                      39     2,771,948
 22 铜罗支行               江苏省苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街 27 号                      19     1,294,698
 23 青云支行               江苏省苏州市吴江区桃源镇青云思远路 16 号                       5      803,673
 24 桃源支行               江苏省苏州市吴江区桃源镇齐心街人民桥堍 400 号                 21     1,567,835
 25 开发区支行             江苏省苏州市吴江经济技术开发区运东大道 777 号                 29     2,595,185
 26 舜湖支行               江苏省苏州市吴江区盛泽镇广东街 1、3、5 号                     20     1,284,660
 27 东方支行               江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 676 号                       18     1,649,526
 28 泗阳支行               江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京东路 88 号                        20     1,699,161
 29 泰兴支行               江苏省泰州市泰兴市东润路 118 号                               14      849,643
 30 姜堰支行               江苏省泰州市姜堰区姜堰镇姜堰大道 528 号                       16     1,002,945
 31 连云支行               江苏省连云港市连云区院前路 3 号康鹏商务中心合 1-01 室         16     1,108,119
 32 新沂支行               江苏省徐州市新沂市新安镇锦绣华庭 29 号                        14      756,827
 33 泰州海陵支行           江苏省泰州市海陵区府前路 11 号                                16     1,038,351
 34 沛县支行               江苏省徐州市沛县汤沐路 7 号                                   15      620,316
 35 徐州鼓楼支行           江苏省徐州市鼓楼区牌楼市场 6 号楼                             14      994,806

                                                    29 / 175
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36 兴化支行              江苏省泰州市兴化市英武中路 162 号                                16    507,485
37 句容支行              江苏省镇江市句容市葛洪路 8 号 101 室                             15   1,500,888
38 宁国支行              安徽省宣城市宁国市清华路荷香嘉苑 1 幢 1 单元门面房               15   1,074,792
39 广德支行              安徽省宣城市广德县桃州镇万桂山南路 9 号                          19   1,108,469
40 赤壁支行              湖北省咸宁市赤壁市河北大道 265 号                                15    404,880
41 吴中支行              江苏省苏州市吴中区吴中东路 158 号                                29   2,228,171
                         江苏省苏州市吴中区甪直镇南塘河路 18 号麦稻星光商业广场 1 层
42 甪直支行                                                                                5      37,231
                         1011-2 铺位
                         江苏省苏州市吴中区木渎镇长江路 28 号红星国际生活广场 14 幢
43 红星支行                                                                                6      54,480
                         106 号 1-2 层
44 木渎支行              江苏省苏州市吴中区木渎镇惠灵路 8 号                               6      76,350
                         江苏省苏州市吴中区吴中经济开发区越溪街道吴山街 777 号越旺商
45 越溪支行                                                                                7      50,498
                         厦 1 楼西侧
46 临湖支行              江苏省苏州市吴中区临湖镇腾飞路 85 号 1-2 层                       6      15,703
47 东山支行              江苏省苏州市吴中区东山镇启园路 12 号                              5      19,209
48 高新支行              江苏省苏州市高新区狮山街道长江路 199 号                          21   1,602,059
49 科技城支行            江苏省苏州市高新区锦峰路 199 号锦峰国际商务广场 1 幢 102 室       9      75,711
50 狮山支行              江苏省苏州市高新区狮山天街生活广场 8 幢 1 单元 101 号             5      63,630
51 通安支行              江苏省苏州市高新区华通花园华通商业广场 5 幢 30 号                 6      25,890
                         江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路 1060 号时尚四季商业广场
52 相城支行                                                                               22   1,625,350
                         5001-5005、5013 室和苏州市相城区元和街道嘉元路 1064 号
53 阳澄湖支行            江苏省苏州市相城区阳澄湖镇虹桥路 18 号                            5      22,365
54 渭塘支行              江苏省苏州市相城区渭塘镇玉盘路 181 号 3 幢 101 室                 5      32,839
55 望亭支行              江苏省苏州市相城区望亭镇鹤溪路 998 号                             6      14,642
                         江苏省苏州市相城区太平街道太东路 2 号澜庭坊 6 幢 143-146、107-
56 太平支行                                                                                6      43,913
                         1、108-1 室
57 泰州分行              江苏省泰州市海陵区府前路 9 号 01 室                              27      17,239

     公司 33 家分理处具体情况如下:
序号          机构名称                                            地址
 1     水乡分理处                江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路
 2     鲈乡分理处                江苏省苏州市吴江区松陵镇油车路 692 号
                                 江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区新湖明珠城丹桂苑 4-101、4-
       明珠城分理处
 3                               102 号
 4     木浪路分理处              江苏省苏州市吴江区松陵镇木浪路 368 号
 5     三元桥分理处              江苏省苏州市吴江区同里镇三元桥南新村中川路 98 号
 6     杨文头分理处              江苏省苏州市吴江区芦墟镇金家坝杨文头村村路口
 7     莘塔分理处                江苏省苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街 839 号
 8     黎锋分理处                江苏省苏州市吴江区黎里镇黎锋村黎民南路 49 号
 9     通运分理处                江苏省苏州市吴江区平望镇通运路 45 号


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10 溪港分理处             江苏省苏州市吴江区平望镇溪港村南端(靠近村委会东面)
11 黄家溪分理处           江苏省苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村(村委会对面)
12 西大街分理处           江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 114 号
13 西白洋分理处           江苏省苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场东路 108 号
14 保盛分理处             江苏省苏州吴江区盛泽镇舜湖东路 1 号
15 太古广场分理处         江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜新中路 47 号
16 盛坛分理处             江苏省苏州市吴江区盛泽镇盛坛路 3033 号
17 北新街分理处           江苏省苏州市吴江区松陵镇八坼北新街 63 号
18 心田湾分理处           江苏省苏州市吴江区七都镇心田湾工业区新楼
19 震东分理处             江苏省苏州市吴江区震泽镇石瑾新村 49 号
20 大船港分理处           江苏省苏州市吴江区震泽镇大船港村
21 慈云分理处             江苏省苏州市吴江区震泽镇頔塘路 2999 号
22 商业街分理处           江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路 157 号
23 科创园分理处           江苏省苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼 016-020 号
24 行政服务中心分理处     江苏省苏州市吴江区开平路 998 号(行政审批中心大楼内一楼)
25 北门分理处             江苏省苏州市吴江区松陵镇中山北路 71 号
26 大发电器市场分理处     江苏省苏州市吴江区松陵镇大发电器市场 5-A678 号
27 城南分理处             江苏省苏州市吴江区松陵镇长板路 594 号、596 号、598 号
28 花港分理处             江苏省苏州市吴江区松陵镇中山北路 2552 号
                          江苏省苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会
29 中鲈分理处
                          辅楼
30 纺机市场分理处         江苏省苏州市吴江区盛泽镇纺机市场 2 幢 101、102 室
31 胥口分理处             江苏省苏州市吴中区胥口镇孙武路 610 号 1 幢 102、103 室
32 黄埭分理处             江苏省苏州市相城区黄埭镇春丰路 302 号、304 号
33 赤壁莼川分理处         湖北省咸宁市赤壁市蒲圻办事处城西路



  5、 公司控制的结构化主体情况
  √适用 □不适用
  详见本报告第十节财务报告之(十)在其他主体中的权益之相关内容


  二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

  (一) 报告期理财业务的开展和损益情况
  √适用 □不适用
      2019 年上半年,公司新发行理财产品募集金额 176.27 亿元,截至 2019 年 6 月 30 日存
  续余额 160.91 亿元。


  (二) 报告期资产证券化业务的开展和损益情况
  □适用 √不适用

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(三) 报告期托管业务的开展和损益情况
□适用 √不适用


(四) 报告期信托业务的开展和损益情况
□适用 √不适用


(五) 报告期财富管理业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
    2019 年上半年,私行理财产品共募集 12.10 亿元,余额 11 亿元,中高端客户数增长率为
8.11%,高净值客户规模增长率为 24.40%。


(六) 其他
□适用 √不适用


三、报告期各类风险和风险管理情况

(一) 信用风险状况的说明
√适用 □不适用
    公司所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。本公司信用风险
主要来源包括表内外授信业务、债券类投资资金业务等。信用风险是公司在经营活动中所面临的最
主要的风险,公司对信用风险采取审慎的原则进行管理。报告期内,公司主要从以下几方面加强信
用风险管理:
    一是制定信贷计划,调整业务结构。紧紧围绕“四轮驱动”、“四板联动”的战略方针,将信
贷投放纳入到信贷业务的条线限额、区域限额等组合限额管理中,设计信贷投放监测体系,按照地
区、金额、行业、产品对信贷资产配置以及信贷资产质量进行跟踪,在加大服务实体经济力度的同
时,调整优化信贷结构。二是落实大额风险暴露监测,深化集中度管控。加强集团客户授信管理,
规范集团客户授信准入机制,严控大额授信风险;建立大额风险暴露监测分析体系,持续强化各类
业务大额风险防控,优化同业、非同业单一或集团客户风险暴露管理,缓释大额风险暴露。对全行
层面信贷投放情况进行实时监控,对投放集中度较高行业的收益率、瑕疵不良率等风险指标进行监
测和预警。三是加强资产质量管控,强化早期预警。加强行业研究,摸清行业信贷资产质量状况,
制定相应的风控政策,提高风险管控能力和风险化解处置效率;建立隐性风险贷款台账,加强风险
排查,依据“一户一策”管控原则,制定具体、合理的优化处置方案,实现早预警、早处置。四是
强化大数据技术手段应用。持续完善反欺诈体系建设,强化大数据技术引入,采集海量的客户信息,
将碎片化的信息用于汇总、整理和分析,实现精准化客户画像,识别和拦截欺诈风险;将大数据应
用于线上化业务的精准营销、授信准入、贷后管理等环节,显著提高业务处理效率,提升用户体验。


(二) 流动性风险状况的说明
√适用 □不适用
    流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和
满足正常业务开展的其他资金需求的风险。报告期内,公司主要从以下几方面加强流动性风险管理:
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    一是完善资产负债管理系统,为更加便捷、高效、准确的管理流动性风险,新增流动性管理指
标表及模块界面,全面直观的展示优质储备、监管指标、静态缺口、情景模拟、承压能力和使用效
率六大方面。二是加强日常监测和条线限额管理,每日监控日间流动性头寸,有效计量、监测和控
制正常和压力情景下未来不同时间段的现金流缺口,及时满足日间支付需求;实时对流动性缺口进
行监测,提前预测流动性缺口指标状况,及时发现异动并采取应对措施。三是开展流动性风险压力
测试,分析在宏观调控、外部市场环境变化和内在经营压力情况下,公司承受冲击的能力以及在支
付能力出现问题时的紧急融资能力,进而衡量公司经营的稳健性和持续性,提高流动性风险的控制
能力和管理水平。


(三) 市场风险状况的说明
√适用 □不适用
    市场风险是指因市场价格(利率、汇率和股票价格)的不利变动而使表内和表外业务发生损失的
风险。市场风险可能影响所有交易账户债券及利率、汇率金融衍生工具。报告期内,公司主要从以
下几方面加强市场风险管理:
    一是完善相关管理政策,制定《衍生产品交易业务管理办法》等制度,明确内部各条线的岗位
职责、操作流程、风险及应急管理,促进业务规范发展。二是健全业务发展架构,加大获信范围,
积极拓展中资美元债投资业务,确定了美元债投资流程,利用美元拆借规避汇率风险,配合套期保
值锁定到期收益。三是严控业务市场风险,主动调整投资策略,增加投资业务总量的同时,适当拉
长资产久期,有效提高各类资产平均收益率,降低因利率曲线下移而带来的经营风险,控制市场利
率风险。四是加强风险监测和限额管理,建立风控到位、覆盖全面的市场风险管理体系,通过
Comstar 资金管理系统的风险控制模块,通过限额管理和压力测试相结合的方式对债券交易进行全
面风险监控,用交易限额、止损限额、风险限额全面覆盖保障债券交易业务的整个业务流程,做到
风控到位、全面留痕。五是定期对自营持仓情况进行敏感性分析、情景分析、风险价值管理等工作,
并结合债券持仓的压力测试,丰富风险管理工具,在前台交易量不断增长的趋势下,提高风险分析
频率和风险管理水平。六是针对资金业务的交易行为、系统权限、投资标的及新兴业务建立排查计
划,对由其他因素可能导致或扩大的市场风险进行管控。


(四) 操作风险状况的说明
√适用 □不适用
    操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。报告期内,
公司主要从以下几方面加强操作风险管理:
    一是持续推进流程银行建设。以客户为中心,以风险管理为基础,以信息技术为支撑,持续优
化与再造业务流程和管理流程,不断提高服务质量、运营效率和风控水平。二是夯实内控案防基础。
围绕合规案防工作的“三道防线”,再改进、再完善、再提升,通过家访制度和员工异常行为排查
进一步加强员工管理;组织开展各类合规及风险检查,继续发挥审计、巡察的利剑威慑作用,以“全
面巡察”和“全面见底”为准则,在风险防控、内部管理方面取得突出成果。三是进一步强化制度
规范。根据最新的法律法规、规范性文件及监管要求,及时评估和完善公司内部规章制度,夯实制
度基础,提升管控效能。四是举办系列案防警示教育活动,强化“合规人人有责,合规创造价值”
的经营理念。




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(五) 其他风险状况的说明
√适用 □不适用
    1、战略风险
    战略风险主要指在经营发展过程中整体遭受损失的不确定性。本公司将战略风险视为最重要的
风险。报告期内,公司主要从以下几方面加强战略风险管理:
    一是明确战略方向。重视外部形势、同业动态、监管政策等研究,把握大势,用好大势。在总
体战略规划框架下,制定各条线各部门战略任务书,明确总体定位及发展方向、战略目标、重点战
略任务等,为各条线各部门的工作理清思路,指明方向。二是切实推进战略落地。二分战略,八分
执行,将规划项目分解成子项目,一项项落实到人、挂图作战,责任到人、考核到人,全行上下发
扬“钉钉子精神”,以“咬定青山不放松”的自信和坚定,满负荷、快节奏开展工作,用实干推动
改革发展、效能提升。三是加强战略宣贯和追踪。多渠道、多形式开展各类战略宣贯活动,及时将
转型理念宣导到每一位员工;定期跟踪评价战略执行成效,开展半年度战略审阅,助推战略落地。

    2、信息科技风险
    信息科技风险是指信息科技在商业银行运作过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管
理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内,公司主要从以下几方面加强信息科技风险管理:
    一是根据《商业银行信息科技风险管理指引》要求,制订了信息科技风险监测指标体系,覆盖
了信息科技治理、信息科技运行、信息安全、信息系统开发测试与维护、外包管理、业务连续性、
内外部审计等方面,同时形成了相应的操作规程制度,进一步提升信息科技风险管理控制水平。二
是进行互联网架构的双活冗余建设,进一步完善 IT 连续性,提升互联网的抗风险能力。三是强化
业务连续性管理。进一步完善业务连续性管理架构,适时开展业务连续性应急演练,根据实际情况
修订完善应急预案体系,增强业务部门、支撑部门之间的协作,提高应对突发事件的能力。四是常
态化风险监测评估。定期开展信息科技风险评估,查找风险隐患和薄弱环节,优化风险防控措施;
完善信息科技风险监测指标,并在评估中不断修正,强化二道防线的风险管控;把风险缓释与流程
控制相结合,提升信息科技整体风险控制水平。

    3、声誉风险
    声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风
险。报告期内,公司主要从以下几方面加强声誉风险管理:
    一是提升声誉风险管理能力。健全声誉风险管理制度,适应新型传播方式,优化风险事件处置
流程,组织声誉风险管理培训,提高全员的政治敏感性和业务能力,提升防范意识和应对技能。二
是主动强化日常监测管理。充分利用舆情监测系统,及时监测各类媒体关于公司的信息,捕捉当前
热点问题和关于公司的负面舆情;不定期开展风险隐患排查,及时发现问题和隐患,尽可能降低声
誉风险诱发因素。三是树立良好的口碑,巩固和提升公司形象。打铁还需自身硬,有效加强经营管
理,以客户为中心,不断提升服务水平和质量,提高公司的美誉度。


四、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

√适用 □不适用
公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为 367.62 万元。




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五、报告期内商业银行推出创新业务品种情况

√适用 □不适用
    报告期内,公司持续激发创新动能,以客户需求为导向,借助金融科技力量,创新金融及非金
融产品,不断丰富场景化应用,更好地服务实体经济、乡村振兴和普惠金融。
    一是交易银行。公司坚持产品定制化、服务快速化的差异化交易银行服务模式,紧密围绕客户
日常经营活动与资金周转,不断优化交易银行业务与产品、创新场景化金融服务。推出现金管理平
台,精心打造 7 大行业综合服务方案,满足不同客群特征,向客户提供专业化、定制化的综合金融
服务;推出供应链金融产品,围绕核心企业精心打造“保兑仓”等多款产品,为上下游客户提供便
利、高效的金融服务。
    二是智慧银行。以客户为中心大力发展线上业务。加速网络布局,深度挖掘线上渠道优势,加
快整合各类资源,以场景为导向全面构建金融业态,深入农村、医疗、教育、社保、交通等社会民
生事业,从衣食住行多方面紧贴百姓需求。打造“江村通”农村基层政务平台,为地区超 260 个村
级单位提供资金归集服务及综合金融服务;通过与吴江卫计委、吴江人社局合作,打造了“银医通”
项目,为全区所有公立医院及卫生院上线了窗口扫码服务,并且通过“吴江健康保障”APP 实现了
社保卡的线上支付功能;加强与教育部门业务合作,服务缴费学校超过 110 所,吴江区公立学校缴
学费市场份额近 90%;与社保加强合作,上线居民医保缴费、少儿医保缴费、职业伤害保险签约、
大病保险代发、生育保险代发等服务。
    三是绿色金融。公司作为一家注册地在长三角生态绿色一体化发展示范区内的法人上市银行,
不断聚焦绿色金融改革,创新绿色金融发展模式,打造全行绿色金融产品体系。在绿色信贷业务方
面,升级信贷系统,实现对投向绿色领域资金的贴标,监测企业环境违法信息,创新推出“绿色园
区贷”,通过信贷支持节能减排、污染集中或循环化处理等改造,助力打造绿色配套产业园区;在
直融服务方面,充分发挥地方资源整合优势,加强与外部机构合作,积极探索金融服务绿色产业新
模式,创新“绿债通”绿色债券产品,探索建立绿色金融债备选项目库。重点围绕产业节能减排升
级改造、环境治理、生态保护、人居环境改善等领域,为符合绿色标准的小微企业提供全方位的、
综合性的融资服务。
    四是科创金融。公司推进“债权+股权”的科创金融服务模式建设,打造差异化、多层次、有
特色的产品体系,探索向科创企业提供一站式综合金融服务。围绕“债权”,一方面探索服务模式,
开发“科创贷”产品,打造“资金池+创投+担保+银行”新模式,提升服务能力,解决高新制造企
业融资难问题。另一方面完善全周期产品体系。针对科技企业成长的不同阶段,积极开展创新产品
的先行先试,对初创期小微企业突出“扶持性”,提供“高新贷”等小额担保贷款;对成长期小微
企业突出“特色化”,探索打造“知识贷”、“文化贷”等特色融资服务;对成熟期小微企业突出
“全能性”,提供一揽子、全方位金融产品服务。围绕“股权”,2019 年 3 月,公司积极联动外部
优质投资机构,成功启动苏州市首只由政府及民营资本共同出资的投贷联动基金,为本地科创型企
业打通了一条股权融资创新通道,标志着公司“债权+股权”的服务模式向前迈出了实质性的一步。


六、其他披露事项

(一) 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的
     警示及说明
□适用 √不适用



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(二) 可能面对的风险
√适用 □不适用
    2019 年下半年,银行业总体经营环境依然存在诸多不确定性因素,世界经济增长整体趋缓,
国内经济初显企稳,但仍存在下行压力,结构性矛盾较为突出;银行业经营业绩预计将保持总体
平稳,盈利增速稳中趋缓,资产质量后续可能继续承压。
     一是资负管理要求更高。随着社会融资规模需求持续向表内转移,贷款增速有望持续高于存
款增速,商业银行存贷比将继续保持上升态势;银行存款向理财产品转移时间和频率的不确定性
给银行负债管理增加了难度,银行资产错配的风险随之上升,对资产负债合理摆布提出了更高要
求。
     二是流动性管理难度加大。流动性管理的核心在于实现存贷匹配增长。为保证商业银行稳健
经营,应努力开拓稳定负债来源,促进存贷款业务协调发展,防止存贷比过快增长。同时,商业
银行应完善考核机制,加强核心存款吸引力度,夯实稳定负债基础。
     三是利率并轨带来的挑战。利率并轨虽然有助于疏通货币政策传导机制,提升金融资源配置
效率。但与此同时,在并轨过程中,利率波动频率将有所加大,幅度将一定程度提高,利率的期
限结构变得更为复杂,利率水平将表现出较大的多变性和不确定性,进一步加大商业银行的利率
风险。


(三) 其他披露事项
□适用 √不适用




                                       36 / 175
   2019 年半年度报告




   第五节            重要事项
   一、股东大会情况简介

                                                                 决议刊登的指定
                   会议届次                 召开日期                                   决议刊登的披露日期
                                                                 网站的查询索引
       2019 年第一次临时股东大会        2019 年 2 月 18 日       www.sse.com.cn         2019 年 2 月 19 日
             2018 年年度股东大会        2019 年 5 月 21 日       www.sse.com.cn         2019 年 5 月 22 日


   股东大会情况说明
   √适用 □不适用
       报告期内,公司召开 1 次临时股东大会和 1 次年度股东大会,股东大会的召集和召开程序、
   召集人资格和决议表决程序均符合有关法律、法规、规范性文件及《公司章程》的规定,表决结
   果合法、有效。2 次会议共审议通过了包括《2018 年度董事会工作报告》、《2018 年度监事会工
   作报告》、《2018 年年度报告及摘要》等 21 项议案。


   二、利润分配或资本公积金转增预案

   (一) 半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案
       是否分配或转增                                     否
       每 10 股送红股数(股)                                                                                -
       每 10 股派息数(元)(含税)                                                                            -
       每 10 股转增数(股)                                                                                  -
                               利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明
       无


   三、承诺事项履行情况

   (一)       公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期
              内的承诺事项
   √适用 □不适用
                                                                                            如未能及    如未能
                                                                           是否   是否
                                                                                            时履行应    及时履
承诺        承诺                                  承诺        承诺时间及   有履   及时
                              承诺方                                                        说明未完    行应说
背景        类型                                  内容           期限      行期   严格
                                                                                            成履行的    明下一
                                                                            限    履行
                                                                                            具体原因    步计划
            股份                                             自上市之日
与首               持有公司股份 5%以上的股东     备注 1                    是     是       不适用       不适用
            限售                                             起 36 个月
次公
                   持有公司内部职工股超过 5 万
开发        股份                                             自上市之日
                   股的非董事、监事和高级管理    备注 2                    是     是       不适用       不适用
行相        限售                                             起 36 个月
                   人员


                                                   37 / 175
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关的   股份                                          自上市之日
              持有公司股份的董事、高管      备注 3                是   是   不适用   不适用
承诺   限售                                          起 36 个月
       股份                                          自上市之日
              监事                          备注 4                是   是   不适用   不适用
       限售                                          起 36 个月
       股份   持有公司股份的董事、监事和             自上市之日
                                            备注 5                是   是   不适用   不适用
       限售   高级管理人员近亲属                     起 36 个月
       股份   公司董事控制的企业(持有公             自上市之日
                                            备注 6                是   是   不适用   不适用
       限售   司股份的企业)                         起 36 个月
              其他上市前持有公司 1%以上股
              份的股东以及吴江市荣夏纺织
              品有限公司、吴江市三川纺织
              植绒后整理有限公司、华鑫集
       股份                                          自上市之日
              团有限公司、吴江市大龙喷织    备注 7                是   是   不适用   不适用
       限售                                          起 36 个月
              有限公司、吴江市万事达纺织
              有限公司、吴江永祥酒精制造
              有限公司、东莞市德盛建业房
              地产开发有限公司等
                                                     自上市之日
       其他   持有公司股份 5%以上的股东     备注 8                是   是   不适用   不适用
                                                     起 36 个月
              公司董事(不含独立董事)和             自上市之日
       其他                                 备注 9                是   是   不适用   不适用
              高级管理人员                           起 36 个月
   备注 1:
       自公司首次公开发行的股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内,其不转让或者委托他
   人管理其所持有的本行股份,也不由公司回购其所持有的股份。所持公司股票在锁定期满后两年内
   减持的,其减持价格不低于发行价;公司上市后六个月内如股票连续二十个交易日的收盘价均低于
   发行价,或者上市后六个月期末收盘价低于发行价,持有的公司股票的锁定期限自动延长至少六个
   月。

   备注 2:
       自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内,不转让持有的公司股份;满三十六个
   月后,每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不得超
   过所持本行股份总数的百分之五十。

   备注 3:
       自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内,不转让持有的公司股份;满三十六个
   月后,每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不超过
   所持公司股份总数的百分之五十;离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期
   满后两年内减持的,其减持价格不低于发行价;公司上市后六个月内如股票连续二十个交易日的收
   盘价均低于发行价,或者上市后六个月期末收盘价低于发行价,所持本行股票的锁定期限自动延长
   六个月。同时,不因在上述承诺履行期间内发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。

   备注 4:

                                              38 / 175
2019 年半年度报告




    自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内,不转让持有的公司股份;满三十六个
月后,每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不得超
过所持公司股份总数的百分之五十;离职后半年内不转让所持有的公司股份。

备注 5:
    自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内,不转让持有的公司股份;满三十六个
月后,每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不得超
过所持公司股份总数的百分之五十。

备注 6:
    自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内,不转让持有的本行股份;满三十六个
月后,每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不超过
所持本行股份总数的百分之五十;本公司实际控制人从本行离职后半年内不转让所持有的本行股
份。所持本行股票在锁定期满后两年内减持的,其减持价格不低于发行价;本行上市后六个月内如
股票连续二十个交易日的收盘价均低于发行价,或者上市后六个月期末收盘价低于发行价,所持本
行股票的锁定期限自动延长六个月。同时,不因在上述承诺履行期间内本公司实际控制人在本行发
生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。

备注 7:
    自公司首次公开发行的股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内,不转让或者委托他人
管理所持有的公司股份,也不由公司回购所持有的股份。

备注 8:
    如果公司首次公开发行股票并上市后三年内股价出现低于每股净资产的情况时,将积极配合本
行启动《股价稳定预案》,且不因在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内不再作为公
司持股 5%以上股东而拒绝实施上述稳定股价的措施或拒绝履行承诺。

备注 9:
    如果公司首次公开发行股票并上市后三年内股价出现低于每股净资产的情况时,将积极配合
公司启动《股价稳定预案》,且不因在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内发生职
务变更、离职等情形而拒绝实施上述稳定股价的措施或拒绝履行承诺。


四、聘任、解聘会计师事务所情况

聘任、解聘会计师事务所的情况说明
√适用 □不适用
    经公司 2018 年年度股东大会审议通过,聘任安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)为公司
2019 年度财务报告审计及内部控制审计机构。

审计期间改聘会计师事务所的情况说明
□适用 √不适用

公司对会计师事务所“非标准审计报告”的说明
                                        39 / 175
2019 年半年度报告




□适用 √不适用

公司对上年年度报告中的财务报告被注册会计师出具“非标准审计报告”的说明
□适用 √不适用


五、破产重整相关事项

□适用 √不适用


六、重大诉讼、仲裁事项

□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项 √本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项
    报告期内,未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末,公司作为原
告起诉尚未判决的诉讼案件 64 笔,涉及金额人民币 32,335.38 万元。

七、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情况

□适用 √不适用


八、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用 √不适用


九、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

(一)   相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的
□适用 √不适用
(二)   临时公告未披露或有后续进展的激励情况
股权激励情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用

员工持股计划情况
□适用 √不适用

其他激励措施
□适用 √不适用




                                         40 / 175
2019 年半年度报告




十、重大关联交易

(一) 与日常经营相关的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项
√适用 □不适用
    2019 年 4 月 24 日,公司第五届董事会第十五次会议审议通过了《关于部分关联方 2019 年度
日常关联交易预计额度的议案》,公司根据《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定,结合
公司 2018 年度关联交易情况及实际情况,对部分关联方 2019 年度日常关联交易情况做出预计。
上述议案已经公司于 2019 年 5 月 21 日召开的 2018 年年度股东大会审议通过。下表为相关关联方
2019 年上半年业务开展情况:
                                                                             币种:人民币
                            2019 年授信类
   序                                                                     2019 年 6 月末业务开
             关联方名称     业务预计额度                  授信品种
   号                                                                              展情况
                                (万元)
         江苏射阳农村商业                     存放同业 2 亿元,票据业务   截至 2019 年 6 月末
   1                             70000
         银行股份有限公司                     3 亿元,债券投资 2 亿元     无用信
         江苏东台农村商业                                                 截至 2019 年 6 月末
   2                             50000        票据业务 5 亿元
         银行股份有限公司                                                 无用信
         江苏启东农村商业                     存放同业 3 亿元,票据业务   截至 2019 年 6 月末
   3                             80000
         银行股份有限公司                     3 亿元,债券投资 2 亿元     用信 2 亿元
         江苏如皋农村商业                     存放同业 5 亿元,票据业务   截至 2019 年 6 月末
   4                             80000
         银行股份有限公司                     1 亿元,债券投资 2 亿元     无用信
                                              银票敞口 2.9 亿元,债券投   截至 2019 年 6 月末
   5     亨通集团有限公司        69000
                                              资 4 亿元                   用信 4.3 亿元
         苏州东通建设发展                                                 截至 2019 年 6 月末
   6                             33750        贷款 33750 万元
         有限公司                                                         用信 2 亿元
         吴江市恒通电缆有                     贷款 18000 万元,银票敞口   截至 2019 年 6 月末
   7                             27000
         限公司                               9000 万元                   用信 2.7 亿元
         吴江飞乐恒通光纤                     贷款 19500 万元,保函 500   截至 2019 年 6 月末
   8                             25000
         光缆有限公司                         万元,银票敞口 5000 万元    用信 1.625 亿元
         苏州易威亚新型建                     贷款 1000 万元、银票敞口    截至 2019 年 6 月末
   9                              2692
         材有限公司                           1692 万元                   用信 2692 万元
         苏州市恒达伟业建                     贷款 4000 万元,银票敞口    截至 2019 年 6 月末
   10                             6000
         设有限公司                           2000 万元                   用信 5995.1 万元
                                              贷款 1000 万元,银票敞口    截至 2019 年 6 月末
   11    吴江市固友木门厂         1400
                                              400 万元                    用信 1000 万元
         吴江市盛泽化纺绸                     贷款 5500 万元、银票敞口    截至 2019 年 6 月末
   12                             9000
         厂有限公司                           3500 万元                   无用信
         吴江市双盈化纺实                     贷款 1000 万元、银票敞口    截至 2019 年 6 月末
   13                             7000
         业有限公司                           6000 万元                   用信 5631.59 万元
                                            41 / 175
2019 年半年度报告




         苏州高铭房产发展                                                 截至 2019 年 6 月末
   14                             25000       贷款 25000 万元
         有限公司                                                         无用信
         江苏恒宇纺织集团                     贷款 14000 万元、银票敞口   截至 2019 年 6 月末
   15                             21000
         有限公司                             7000 万元                   用信 15000 万元
         亨通文旅发展有限                                                 截至 2019 年 6 月末
   16                             1000        贷款 1000 万元
         公司                                                             无用信
         吴江佳力高纤有限                                                 截至 2019 年 6 月末
   17                             11500       银票敞口 11500 万元
         公司                                                             用信 8896.33 万元
                                                                          截至 2019 年 6 月末
   18    新申集团有限公司         3000        银票敞口 3000 万元
                                                                          用信 3000 万元
         苏商融资租赁有限                                                 截至 2019 年 6 月末
   19                             35000       银票敞口 35000 万元
         公司                                                             用信 24993.5 万元
         苏州维隆铝业有限                     贷款 200 万元,银票敞口     截至 2019 年 6 月末
   20                             530
         公司                                 330 万元                    用信 400 万元
         亨通地产股份有限                                                 截至 2019 年 6 月末
   21                             10000       贷款 10000 万元
         公司                                                             无用信
         江苏亨通智能物联                                                 截至 2019 年 6 月末
   22                             30000       银票敞口 30000 万元
         系统有限公司                                                     用信 14700 万元
                            单户 500 万元
                            以内,且总授      主要用于个人贷款、信用卡
   22    关联自然人                                                       367.62 万元
                            信金额在 5000     透支
                            万元以内
    注:公司于 2019 年 4 月 26 日披露《苏农银行关于部分关联方 2019 年度日常关联交易预计额
度的公告》(公告编号 2019-019)(详见:上交所网站 http://www.sse.com.cn)


3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(二) 资产收购或股权收购、出售发生的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
4、 涉及业绩约定的,应当披露报告期内的业绩实现情况
□适用 √不适用


(三) 共同对外投资的重大关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
√适用 □不适用
                                            42 / 175
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                             事项概述                                   查询索引
    吴江银行关于收到《中国银监会江苏监管局关于江苏吴江农村商业   上海证券交易所网站
    银行投资设立消费金融公司的批复》的公告                       www.sse.com.cn
                                                                 上海证券交易所网站
    吴江银行关于出资设立消费金融公司暨关联交易进展公告
                                                                 www.sse.com.cn
2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用


(四) 关联债权债务往来
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(五) 其他重大关联交易
□适用 √不适用


(六) 其他
□适用 √不适用


十一、 重大合同及其履行情况

1     托管、承包、租赁事项
□适用 √不适用


2     担保情况
□适用 √不适用
    公司开展的对外担保业务以保函为主,保函是经中国人民银行和中国银保监会批准的正常经
营范围内的常规性银行业务之一。公司重视担保业务的风险管理,根据该项业务的风险特征,制
定并严格执行有关操作流程和审批程序,对外担保业务的风险得到有效控制。


3     其他重大合同
□适用 √不适用
    公司不存在应披露未披露的重大合同



                                          43 / 175
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十二、 上市公司扶贫工作情况

√适用 □不适用
1.   精准扶贫规划
√适用 □不适用
    公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实中央关于打赢脱贫攻坚战的
决定、证监会关于扶贫工作的要求以及江苏省“十三五”农村扶贫开发规划等,充分发挥农村金融
主力军作用,以服务贫困村和经济薄弱村为重点,将精准扶贫与乡村振兴进一步有机融合,在落实
一系列“输血”工作的同时,积极撬动金融杠杆,围绕提升农业产业化效率、农民资金获得率、加
快村级经济发展等方面,精准施策,精准灌溉,持续发力,不断健全完善扶贫“造血”机能,实现
从“输血”到“造血”的良性循环。


2.   报告期内精准扶贫概要
√适用 □不适用
    作为深耕地方的现代农村金融机构,公司充分认识到银行业金融机构在精准扶贫中发挥的力量
作用,积极践行本行扶贫工作规划,落实扶贫攻坚措施,不断加大产品创新力度,构建快速高效的
服务机制,深化落实党员到村挂职、阳光信贷等各项工作,探索科技赋能助推精准扶贫成效。主要
包括以下五个部分:一是瞄准新型农业经营主体,针对农民合作社、家庭农场等开展服务建档,提
供精准支持。二是助力村级经济发展,开发美景田园贷等产品,提高村级经济收入,推动贫困村和
经济薄弱村在村风村貌、社会治理等方面的建设,全面提升扶贫质效。三是推进阳光信贷工作,开
发互联网理念下的大数据模型,为广大农户提供小额信用贷款预授信,为乡村振兴搭建资金蓄水池。
四是深化落实党员到村挂职,将金融助农机制进一步嵌入到村委工作,通过加强农村走访,完善农
户档案等,服务扶贫贴息、创业贴息等扶贫产品的精准发放,推动公益慈善活动开展,持续优化助
农机制。五是推广金融综合服务站工作,利用金融综合服务站网络,将各类金融结算支付服务延伸
到贫困村和经济薄弱村,方便村民享受便利服务。


3.   精准扶贫成效
√适用 □不适用
                                                                单位:万元 币种:人民币
                       指   标                                数量及开展情况
 一、总体情况
 其中:1.资金                                                                  7,917.80
        2.物资折款                                                                    -
        3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数(人)                                       6,088
 二、分项投入
      1.产业发展脱贫
                                                    √ 农林产业扶贫
                                                    □ 旅游扶贫
 其中:1.1 产业扶贫项目类型                         □ 电商扶贫
                                                    □ 资产收益扶贫
                                                    □ 科技扶贫

                                         44 / 175
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                                                     □ 其他




        1.2 产业扶贫项目个数(个)                                                      2
        1.3 产业扶贫项目投入金额                                                     7,791
        1.4 帮助建档立卡贫困人口脱贫数(人)                                         6,088
      8.社会扶贫
 其中:8.1 东西部扶贫协作投入金额                                                        -
        8.2 定点扶贫工作投入金额                                                   126.80
        8.3 扶贫公益基金                                                                 -



4.   履行精准扶贫社会责任的阶段性进展情况
√适用 □不适用
    (1)振兴乡村产业发展,助力精准扶贫工作。截至 2019 年 6 月末,公司农村企业各类贷款余
额 54.68 亿元,较年初增长 26.40%;服务农业客户 2208 户,其中信贷支持龙头企业 3 户,贷款余
额 7258 万元;信贷支持农民合作社 45 户,贷款余额 1.86 亿元。并在上半年开展了针对新型农业
经营主体的建档工作,对辖区内 203 家新型农业经营主体完成了建档工作,通过深入了解新型农业
经营主的生产经营状况,为后期提供差异化的金融服务方案打下先行基础。
    (2)党员挂职嵌入一线,资金服务精准扶贫。以加快推进党员挂职为基础,提高信息对称度,
持续提高精准扶贫资金的发放效率,特别是通过产业帮带和小微扶持,帮助不具备自主创业条件的
贫困家庭劳动力“挂钩就业”,提高农村贫困人口就业率。2019 年上半年公司针对贫困村(经济薄
弱村)贷款 21 笔,截至 6 月末低息贷款余额 5439 万元,发放扶贫贷款 11 笔,截止至 6 月末余额
2352 万元。
    (3)利用科技手段,开展“阳光信贷”工程。积极践行普惠金融理念,依托科技赋能,用外
部合作伙伴强大的技术和数据能力,做实农户建档,完成预授信覆盖。同时,进一步深化“阳光信
贷”线上服务体系,重点做好储蓄、投资、融资等方面的产品服务的融合创新,实现普惠金融业务
的快速发展,为精准扶贫提供更加立体化的服务。
    (4)推广金融服务站,加大助农服务力度。充分依托科技力量,加大金融综合服务站推广。
截至 2019 年 6 月末,公司共设立金融综合服务站点 88 个,覆盖吴江区 21 个乡镇的 88 个村落,满
足村民日常查询、转账、缴费、打印和提款等借记卡服务需求。
    (5)开展公益慈善活动,倡导发展正能量。积极开展各类慈善捐款活动。上半年,公司通过
多种途径对外捐款 126.80 万元。其中,向吴江区慈善总会捐款总计 100 万元,向苏州高新区慈善
基金会捐款 10 万元。同时,积极动员本行彩虹志愿服务队开展扶贫帮困和金融知识普及。依托“春
蕾助学”、“暖冬行动”、学雷锋树新风”、“送金融知识下乡”等活动,走访慰问敬老院、孤寡
老人、贫困家庭,向贫困地区普及金融知识,宣传国家扶贫政策,做好宣传引导,进一步打造立体
化的扶贫攻坚纵立面。


5.   后续精准扶贫计划
√适用 □不适用

                                          45 / 175
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    公司将持续做好各项扶贫工作,一是以普惠金融为理念,以产品服务为基础,以提供更多的“造
血”模式,推动乡村产业振兴,助力乡村脱贫致富。二是利用发展绿色金融的契机,大力助推绿色
信贷产品的发展,加大绿色金融投入,助力乡村环境建设。三是加大党员到村挂职力度,加强走访
联系,深入了解贫困户、贫困村、经济薄弱村的个性化需求,提供精准有效的帮助;四是持续开展
慈善工作,传播慈善理念。


十三、 可转换公司债券情况

√适用 □不适用
(一) 转债发行情况
    2018 年 8 月 2 日,公司完成 A 股可转换公司债券发行工作,募集资金 250,000.00 万元,扣除
不含税的发行费用后募集资金净额为 248,422.74 万元;2018 年 8 月 20 日,上述 A 股可转换公司
债券在上交所挂牌交易,简称“吴银转债”,代码 113516;2019 年 3 月 26 日,经公司申请,并经
上交所核准,可转债简称变更为“苏农转债”,代码 113516 保持不变。


(二) 报告期转债持有人及担保人情况
 期末转债持有人数                                                                       3,697
 本公司转债的担保人                                                无
 前十名转债持有人情况如下:
                                                                   期末持债数量      持有比例
                    可转换公司债券持有人名称
                                                                     (元)            (%)
 万联证券-平安银行-万联证券万年红理财宝集合资产管理计划           113,880,000          8.84
 中信证券股份有限公司                                                   53,995,000       4.19
 嘉实基金-工商银行-嘉实基金股债混合策略 3 号资产管理计划              44,580,000       3.46
 渤海证券股份有限公司                                                   33,588,000       2.61
 全国社保基金二零八组合                                                 32,327,000       2.51
 齐鲁证券(上海)资产管理有限公司                                       29,313,000       2.27
 嘉实基金-工商银行-东兴证券股份有限公司                               29,263,000       2.27
 兴全基金-民生银行-兴全新步步高 2 号特定多客户资产管理计划            27,614,000       2.14
 光大证券股份有限公司                                                   25,013,000       1.94
 平安银行股份有限公司-长信可转债债券型证券投资基金                     24,790,000       1.92



(三) 报告期转债变动情况
                                                                    单位:千元 币种:人民币
                                                    本次变动增减
  可转换公司债券名称      本次变动前                                             本次变动后
                                            转股         赎回           回售
        苏农转债           2,500,000    1,211,343          0             0       1,288,657




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(四) 报告期转债累计转股情况
 报告期转股额(元)                                                            1,211,343,000
 报告期转股数(股)                                                              191,062,531
 累计转股数(股)                                                                191,062,531
 累计转股数占转股前公司已发行股份总数(%)                                             13.19
 尚未转股额(元)                                                              1,288,657,000
 未转股转债占转债发行总量比例(%)                                                     51.55


(五) 转股价格历次调整情况
                                                                          单位:元 币种:人民币
  转股价格调整日        调整后转股价格       披露时间        披露媒体       转股价格调整说明
 2019 年 6 月 12 日          5.67        2019 年 6 月 4 日   上海证券报      因利润分配调整
 截止本报告期末最新转股价格                                                             5.67


(六) 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
    根据《上市公司证券发行管理办法》和《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定,公司委
托中诚信证券评估有限公司(以下简称“中诚信”)对公司 2018 年 8 月发行的 A 股可转债进行了
跟踪信用评级,中诚信出具了《江苏苏州农村商业银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券
跟踪评级报告(2019)》,评级结果如下:维持公司主体信用等级 AA+,评级展望为稳定;维持公
司本次债券信用等级 AA+,公司评级结果较前次没有变化。公司各方面经营情况稳定,资产结构合
理,负债情况无明显变化,资信情况良好。公司未来年度还债的现金来源为经营性现金流和投资性
现金流。


(七) 转债其他情况说明
    经公司申请,并经上海证券交易所核准,2019 年 3 月 26 日,公司证券简称由“吴江银行”变
更为“苏农银行”,证券代码“603323”保持不变;可转债简称由“吴银转债”变更为“苏农转
债”,可转债代码“113516”保持不变;转股简称由“吴银转股”变更为“苏农转股”,转股代码
“191516”保持不变。


十四、 环境信息情况

(一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明
□适用 √不适用
(二) 重点排污单位之外的公司的环保情况说明
√适用 □不适用
    报告期内,公司以“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念为引领,不断探索中小银
行绿色发展之路,全面推进绿色金融体系建设,以绿色信贷为主要抓手实现经济增长与环境和社会
的可持续的良性互动。




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    一是完善治理结构。将绿色金融作为特色业务战略编入新一轮五年发展战略规划报告,在董事
会层面设立绿色金融委员会;设立省内上市农商银行首个绿色金融部,集中建立与绿色金融体系相
适应的配套政策和业务措施。
    二是明确战略目标。编制《江苏苏州农村商业银行股份有限公司绿色金融三年战略规划》,将
战略转型、差异化品牌建设与地方生态建设、经济结构转型相结合,提升支持长三角一体化生态绿
色发展示范区建设的金融服务能力。
    三是完善配套政策及业务操作指引。根据《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4 号)、《绿色
贷款专项统计制度》(银发〔2018〕10 号)等相关文件规定,结合绿色信贷业务发展的实际情况,
制定《江苏苏州农村商业银行股份有限公司绿色信贷业务管理办法》。对“两高”项目实行“环保
一票否决制”,在贷款评估和审查环节,从严审查环评、土地、项目核准、备案等审批文件,对未
通过环评或环保设施验收的高污染、高排放项目,低水平重复建设及产能过剩项目执行“一票否
决”;严格控制产能过剩信贷投放,在授信环节将产能过剩行业列为信贷限制或谨慎进入行业。
    四是积极推动行内绿色运营。树立绿色发展理念,将企业文化、社会责任和绿色金融相互融合,
制定《江苏苏州农村商业银行股份有限公司绿色运营方案》;实现授信业务无纸化审批,柜台业务
逐步实现全程电子化;在绿色办公、绿色采购、绿色基建、绿色服务、绿色文化五大领域构建具有
公司特色的绿色运营体系,提升内部绿色金融能力,塑造外部绿色金融品牌。


(三) 重点排污单位之外的公司未披露环境信息的原因说明
□适用 √不适用


(四) 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明
□适用 √不适用


十五、 其他重大事项的说明

(一) 与上一会计期间相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
√适用 □不适用
    根据财政部 2017 年修订的《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则
第 23 号—金融资产转移》、《企业会计准则第 24 号—套期会计》、《企业会计准则第 37 号—金
融工具列报》,自 2019 年 1 月 1 日起按新准则要求进行会计政策变更及报表披露。上述变更已经
第五届董事会第十一次临时会议审议通过,详见本公司 2018 年 11 月 30 日披露的相关公告。根据
新金融工具会计准则规定,本集团无需重述前期可比数,首日执行新准则与原准则的差异、调整计
入 2019 年期初留存收益或其他综合收益。


(二) 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响
□适用 √不适用


(三) 其他
√适用 □不适用
    1、变更公司名称


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    2019 年 3 月经中国银保监会苏州监管分局审批同意公司名称由“江苏吴江农村商业银行股份
有限公司”变更为“江苏苏州农村商业银行股份有限公司”,公司已取得新的营业执照。经公司申
请,并经上海证券交易所核准,2019 年 3 月 26 日,公司证券简称由“吴江银行”变更为“苏农银
行”,证券代码“603323”保持不变;可转债简称由“吴银转债”变更为“苏农转债”,可转债代
码“113516”保持不变;转股简称由“吴银转股”变更为“苏农转股”,转股代码“191516”保持
不变。
     2、发行二级资本债券
    公司第五届董事会第十一次临时会议、2018 年第二次临时股东大会审议通过了《关于发行二
级资本债券的议案》;2019 年 5 月,公司申请发行二级资本债券获中国银保监会江苏监管局批复
同意(苏银保监复〔2019〕90 号),2019 年 7 月,公司收到中国人民银行《中国人民银行准予行
政许可决定书》(银市场许准予字〔2019〕第 123 号),同意公司在全国银行间债券市场公开发行
不超过 20 亿元人民币二级资本债券。
     3、股价稳定
    根据公司《首次公开发行股票招股说明书》股价稳定预案,2019 年 6 月,公司触发实施稳定
股价措施启动的条件;公司依照法律、法规、规范性文件、公司章程及公司内部治理制度的规定,
及时履行相关法定程序后采取持股 5%以上的股东及时任公司董事(独立董事除外)、高级管理人
员增持股票的措施履行稳定股价义务;方案经公司 2019 年第二次临时股东大会审议通过后开始实
施。
    上述事项详细情况可参阅公司在上交所网站(www.sse.com.cn)发布的相关公告。




                                        49 / 175
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       第六节        普通股股份变动及股东情况
       一、 股本变动情况

       (一)   股份变动情况表
       1、 股份变动情况表
                                                                                                  单位:股
                               本次变动前                  本次变动增减(+,-)                 本次变动后
                                            比例                                                               比例
                               数量                   送股          其他          小计           数量
                                            (%)                                                                (%)
一、有限售条件股份          841,156,375     58.09    84,115,638                  84,115,638    925,272,013     51.32
1、国家持股
2、国有法人持股
3、其他内资持股             841,156,375     58.09    84,115,638                  84,115,638    925,272,013     51.32
其中:境内非国有法人        666,157,399     46.00    66,615,740                  66,615,740    732,773,139     40.64
持股
       境内自然人持股       174,998,976     12.09    17,499,898                  17,499,898    192,498,874     10.68
4、外资持股
其中:境外法人持股
       境外自然人持股
二、无限售条件流通股        606,927,951     41.91    79,799,048   191,062,531   270,861,579    877,789,530     48.68

1、人民币普通股             606,927,951     41.91    79,799,048   191,062,531   270,861,579    877,789,530     48.68
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、股份总数               1,448,084,326     100    163,914,686   191,062,531   354,977,217   1,803,061,543     100



       2、 股份变动情况说明
       √适用 □不适用
       报告期内,由于公司可转换公司债券转股和利润分配送股而引起公司股份变动。


       3、 报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响(如
       有)
       □适用 √不适用


       4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
       □适用 √不适用


                                                       50 / 175
     2019 年半年度报告




     (二)   限售股份变动情况
     √适用 □不适用
                                                                                                    单位: 股
                     期初限售股      报告期解除      报告期增加   报告期末限
     股东名称                                                                     限售原因       解除限售日期
                           数         限售股数        限售股数      售股数
江苏新恒通投资                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                     111,573,377                 0   11,157,339   122,730,716
集团有限公司                                                                     自愿锁定        29 日
苏州环亚实业有                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        96,701,377               0    9,670,138   106,371,515
限公司                                                                           自愿锁定        29 日
亨通集团有限公                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        88,776,295               0    8,877,628   97,653,923
司                                                                               自愿锁定        29 日
立新集团有限公                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        43,554,579               0    4,355,458   47,910,037
司                                                                               自愿锁定        29 日
吴江市恒达实业                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        39,669,792               0    3,966,980   43,636,772
发展有限公司                                                                     自愿锁定        29 日
吴江市盛泽化纺                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        33,580,359               0    3,358,035   36,938,394
绸厂有限公司                                                                     自愿锁定        29 日
吴江市新吴纺织                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        21,567,735               0    2,156,774   23,724,509
有限公司                                                                         自愿锁定        29 日
江苏恒宇纺织集                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        17,728,586               0    1,772,859   19,501,445
团有限公司                                                                       自愿锁定        29 日
吴江市新申织造                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        16,483,689               0    1,648,368   18,132,057
有限公司                                                                         自愿锁定        29 日
江苏东方盛虹股                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                        16,116,896               0    1,611,690   17,728,586
份有限公司                                                                       自愿锁定        29 日
                                                                                 首发上市,      2019 年 11 月
杨永林                  16,116,896               0    1,611,690   17,728,586
                                                                                 自愿锁定        29 日
其他首发限售股                                                                   首发上市,      2019 年 11 月
                     339,286,794                 0   33,928,679   373,215,473
东(672 名)                                                                     自愿锁定        29 日
       合计          841,156,375                 0   84,115,638   925,272,013         /                  /


     二、 股东情况

     (一)   股东总数:
      截止报告期末普通股股东总数(户)                                                                 45,803
      截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)                                                            /


     (二)   截止报告期末前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况表
                                                                                                     单位:股
                                            前十名股东持股情况
股东名称        报告期内增减                                持有有限售条        质押或冻结情况               股东

                                                       51 / 175
       2019 年半年度报告




 (全称)                          期末持股数    比例     件股份数量       股份                        性质
                                                                                         数量
                                      量         (%)                       状态
亨通集团有                                                                                        境内非国
                    35,462,753     124,239,048   6.89         97,653,923   质押      46,309,999
限公司                                                                                            有法人
江苏新恒通
                                                                                                  境内非国
投资集团有          11,157,339     122,730,716   6.81     122,730,716      质押      57,200,000
                                                                                                  有法人
限公司
苏州环亚实                                                                                        境内非国
                       9,670,138   106,371,515   5.90     106,371,515      质押      42,900,000
业有限公司                                                                                        有法人
立新集团有                                                                                        境内非国
                       4,355,458    47,910,037   2.66         47,910,037   质押      47,905,000
限公司                                                                                            有法人
吴江市恒达
                                                                                                  境内非国
实业发展有             3,966,980    43,636,772   2.42         43,636,772   质押      43,559,996
                                                                                                  有法人
限公司
吴江市盛泽
                                                                                                  境内非国
化纺绸厂有             8,216,078    41,796,437   2.32         36,938,394    无
                                                                                                  有法人
限公司
吴江市新吴
                                                                                                  境内非国
纺织有限公             2,156,774    23,724,509   1.32         23,724,509   质押      13,200,000
                                                                                                  有法人

江苏恒宇纺
                                                                                                  境内非国
织集团有限             1,772,859    19,501,445   1.08         19,501,445   质押      19,501,438
                                                                                                  有法人
公司
吴江市新申
                                                                                                  境内非国
织造有限公             1,648,368    18,132,057   1.01         18,132,057   质押      18,132,056
                                                                                                  有法人

江苏东方盛
                                                                                                  境内非国
虹股份有限             1,611,690    17,728,586   0.98         17,728,586    无
                                                                                                  有法人
公司
                                                                                                  境内自然
杨永林                 1,611,690    17,728,586   0.98         17,728,586    无
                                                                                                  人
                                        前十名无限售条件股东持股情况
                                                                                    股份种类及数量
            股东名称                  持有无限售条件流通股的数量
                                                                                  种类               数量
亨通集团有限公司                                              26,585,125    人民币普通股          26,585,125
吴江市阮氏化工有限公司                                         9,238,915    人民币普通股           9,238,915
苏州市罗森助剂有限公司                                         8,888,743    人民币普通股           8,888,743
海镒永鑫(珠海)投资控股有
                                                               7,474,158    人民币普通股           7,474,158
限公司
崔建强                                                         7,005,291    人民币普通股           7,005,291
吴江市俊达织造有限责任公司                                     6,817,556    人民币普通股           6,817,556
周惠英                                                         5,971,475    人民币普通股           5,971,475

                                                   52 / 175
    2019 年半年度报告




张建凤                                                    5,318,576    人民币普通股             5,318,576
施志良                                                    5,318,576    人民币普通股             5,318,576
李佰林                                                    5,318,575    人民币普通股             5,318,575
上述股东关联关系或一致行动
                              公司未知上述股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人
的说明
表决权恢复的优先股股东及持
                              无
股数量的说明


    前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
    √适用 □不适用
                                                                                              单位:股
                                                           有限售条件股份可上市交易情况
   序                                   持有的有限售
               有限售条件股东名称                                          新增可上市交        限售条件
   号                                   条件股份数量      可上市交易时间
                                                                            易股份数量
    1      江苏新恒通投资集团有限公司     122,730,716         2019-11-29                  0   首发限售
    2      苏州环亚实业有限公司           106,371,515         2019-11-29                  0   首发限售
    3      亨通集团有限公司                97,653,923         2019-11-29                  0   首发限售
    4      立新集团有限公司                47,910,037         2019-11-29                  0   首发限售
    5      吴江市恒达实业发展有限公司      43,636,772         2019-11-29                  0   首发限售
    6      吴江市盛泽化纺绸厂有限公司      36,938,394         2019-11-29                  0   首发限售
    7      吴江市新吴纺织有限公司          23,724,509         2019-11-29                  0   首发限售
    8      江苏恒宇纺织集团有限公司        19,501,445         2019-11-29                  0   首发限售
    9      吴江市新申织造有限公司          18,132,057         2019-11-29                  0   首发限售
   10      江苏东方盛虹股份有限公司        17,728,586         2019-11-29                  0   首发限售
   11      杨永林                          17,728,586         2019-11-29                  0   首发限售
  上述股东关联关系或一致行动的说明      公司未知上述股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人




    (三)    战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东
    □适用 √不适用

    三、 控股股东或实际控制人变更情况

    □适用 √不适用




                                               53 / 175
2019 年半年度报告




第七节        董事、监事、高级管理人员情况
一、持股变动情况

(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
√适用 □不适用
                                                                                       单位:股
                                                                   报告期内股份
     姓名            职务(注)   期初持股数        期末持股数                      增减变动原因
                                                                   增减变动量
                    董事
 庄颖杰                             416,000             457,600          41,600   利润分配送股
                    高管
                    董事
 张亚勤                            512,012               563,213         51,201   利润分配送股
                    高管
                    董事
 孟庆华                             161,169              177,285         16,116   利润分配送股
                    高管
 唐林才             董事            701,687              771,854         70,167   利润分配送股
 徐雪良             监事            416,000              457,600         41,600   利润分配送股
 邱萍               监事            161,169              177,285         16,116   利润分配送股
 戴童毅             高管            650,000              715,000         65,000   利润分配送股
 王春良             高管            650,000              715,000         65,000   利润分配送股
 王明华             高管            650,000              715,000         65,000   利润分配送股
 黄迅               高管            161,169              177,285         16,116   利润分配送股


其它情况说明
□适用 √不适用


(二) 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用 √不适用

二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√适用 □不适用
              姓名                     担任的职务                           变动情形
             陈景庚                     独立董事                              离任
             闫长乐                     独立董事                              选举

公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明
√适用 □不适用
    公司于 2019 年 5 月 31 日披露《苏农银行关于独立董事辞职的公告》(公告编号 2019-027),
2019 年 5 月 29 日收到公司独立董事陈景庚先生提交的书面辞职报告,陈景庚先生因工作原因,辞
去公司独立董事职务。2019 年 7 月 5 日,公司 2019 年第二次临时股东大会审议通过《关于选举闫



                                             54 / 175
2019 年半年度报告




长乐先生为第五届董事会独立董事的议案》,闫长乐先生的任职资格已于 2019 年 8 月获监管部门
核准。


三、其他说明

□适用 √不适用




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2019 年半年度报告




第八节        优先股相关情况
□适用 √不适用




第九节        公司债券相关情况
□适用 √不适用




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2019 年半年度报告




第十节        财务报告
一、审计报告

□适用 √不适用



二、财务报表




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2019 年半年度报告




                                       合并资产负债表
                                   2019 年 6 月 30 日
编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司
                                                                            单位:千元 币种:人民币
                           项目                        2019 年 6 月 30 日       2018 年 12 月 31 日
 资产:
   现金及存放中央银行款项                                        13,165,712              12,724,974
   存放同业款项                                                   4,208,139               3,257,378
   拆出资金                                                       1,717,441               2,159,834
   衍生金融资产                                                       1,573                     429
   应收款项融资                                                             -             1,407,612
   买入返售金融资产                                               6,239,736               6,180,676
   发放贷款和垫款                                                61,051,282              57,453,570
   金融投资:
        以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融                            -               305,191
 资产
        交易性金融资产                                            4,401,536                       -
        债权投资                                                  9,034,393                       -
        可供出售金融资产                                                    -            22,181,679
        其他债权投资                                             17,078,886                       -
        其他权益工具投资                                            681,002                       -
        持有至到期投资                                                      -             7,218,798
   长期股权投资                                                     961,610                 916,543
   固定资产                                                         694,005                 688,055
   在建工程                                                         662,907                 624,327
   无形资产                                                         219,291                 233,153
   递延所得税资产                                                   508,769                 491,532
   其他资产                                                         615,867                 938,261
        资产总计                                                121,242,149             116,782,012
 负债:
   向中央银行借款                                                 1,541,256               1,540,000
   同业及其他金融机构存放款项                                     1,109,139               1,665,941
   拆入资金                                                         627,495                 128,534
   交易性金融负债                                                   268,857                       -
   卖出回购金融资产款                                             6,396,691               6,297,946
   吸收存款                                                      87,562,245              82,747,957
   应付职工薪酬                                                     286,805                 384,529
   应交税费                                                         158,131                 121,473
   预计负债                                                         110,049                       -
   应付债券                                                      11,141,332              12,640,463
   其他负债                                                         894,638               1,733,810
                                            58 / 175
2019 年半年度报告




     负债合计                                            110,096,638        107,260,653
 所有者权益(或股东权益):
   实收资本(或股本)                                        1,803,062          1,448,084
   其他权益工具                                             152,022            294,923
   资本公积                                                2,290,356          1,277,725
   其他综合收益                                             324,232            109,434
   盈余公积                                                3,140,291          2,858,629
   一般风险准备                                            2,360,484          2,078,958
   未分配利润                                               962,905           1,342,814
   归属于母公司所有者权益(或股东权益)合计               11,033,352          9,410,567
   少数股东权益                                             112,159            110,792
     所有者权益(或股东权益)合计                         11,145,511          9,521,359
        负债和所有者权益(或股东权益)总计               121,242,149        116,782,012


法定代表人:魏礼亚 行长:庄颖杰     主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠




                                             59 / 175
2019 年半年度报告




                                   母公司资产负债表
                                  2019 年 6 月 30 日
编制单位: 江苏苏州农村商业银行股份有限公司
                                                                         单位:千元 币种:人民币
                       项目                         2019 年 6 月 30 日       2018 年 12 月 31 日
 资产:
   现金及存放中央银行款项                                    13,028,968              12,575,276
   存放同业款项                                                4,210,811               3,295,231
   拆出资金                                                    1,717,441               2,159,834
   衍生金融资产                                                    1,573                    429
   应收款项融资                                                          -             1,407,612
   买入返售金融资产                                            6,239,736               6,180,676
   持有待售资产
   发放贷款和垫款                                            60,275,325              56,535,163
   金融投资:
     以公允价值计量且其变动计入当期损益的金                              -              305,191
 融资产
      交易性金融资产                                           4,401,536                       -
      债权投资                                                 9,034,393                       -
      可供出售金融资产                                                   -           22,181,679
      其他债权投资                                           17,078,886                        -
      其他权益工具投资                                          681,002                        -
      持有至到期投资                                                     -             7,218,798
   长期股权投资                                                1,054,852               1,009,785
   固定资产                                                     692,546                 687,198
   在建工程                                                     659,250                 620,669
   无形资产                                                     219,248                 233,100
   递延所得税资产                                               480,958                 465,476
   其他资产                                                     611,700                 931,107
      资产总计                                              120,388,225             115,807,224
 负债:
   向中央银行借款                                              1,541,255               1,540,000
   同业及其他金融机构存放款项                                  1,594,942               2,236,288
   拆入资金                                                     627,495                 128,534
   交易性金融负债                                               268,857                        -
   卖出回购金融资产款                                          6,396,691               6,297,946
   吸收存款                                                  86,400,806              81,414,586
   应付职工薪酬                                                 279,877                 375,449
   应交税费                                                     152,889                 110,182
   预计负债                                                     109,904                        -
   应付债券                                                  11,141,332              12,640,463
                                         60 / 175
2019 年半年度报告




   其他负债                                                 892,932           1,702,345
      负债合计                                           109,406,980        106,445,793
 所有者权益(或股东权益):
   实收资本(或股本)                                        1,803,062          1,448,084
   其他权益工具                                             152,022            294,923
   资本公积                                                2,290,356          1,277,725
   其他综合收益                                             324,232            109,434
   盈余公积                                                3,116,889          2,835,467
   一般风险准备                                            2,349,794          2,068,372
   未分配利润                                               944,890           1,327,426
      所有者权益(或股东权益)合计                        10,981,245          9,361,431
        负债和所有者权益(或股东权益)总计               120,388,225        115,807,224

法定代表人:魏礼亚 行长:庄颖杰      主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠




                                          61 / 175
2019 年半年度报告




                                        合并利润表
                                       2019 年 1—6 月
                                                                      单位:千元 币种:人民币
                      项目                            2019 年半年度        2018 年半年度
 一、营业总收入                                               1,743,784          1,519,253
 利息净收入                                                   1,448,817          1,279,226
   利息收入                                                   2,456,087          2,184,979
   利息支出                                                   1,007,270            905,753
 手续费及佣金净收入                                             48,651              33,781
   手续费及佣金收入                                             74,473              47,147
   手续费及佣金支出                                             25,822              13,366
 投资收益(损失以“-”号填列)                                277,619             198,470
 其中:对联营企业和合营企业的投资收益                           67,925              43,000
 公允价值变动收益(损失以“-”号填列)                         -38,495                872
 汇兑收益(损失以“-”号填列)                                  5,738               4,613
 其他业务收入                                                    1,575               1,965
 资产处置收益(损失以“-”号填列)                               -121                 326
 二、营业总支出                                               1,089,191            941,410
 税金及附加                                                     14,768              15,059
 业务及管理费                                                  601,007             465,993
 资产减值损失                                                  不适用              460,358
 信用减值损失                                                  473,416             不适用
 三、营业利润(亏损以“-”号填列)                            654,593             577,843
 加:营业外收入                                                  5,297               1,389
 减:营业外支出                                                  1,850               2,356
 四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)                        658,040             576,876
 减:所得税费用                                                 76,750              67,827
 五、净利润(净亏损以“-”号填列)                            581,290             509,049
 (一)按经营持续性分类
      1.持续经营净利润(净亏损以“-”号填列)                 581,290             509,049
      2.终止经营净利润(净亏损以“-”号填列)                        -                    -
 (二)按所有权归属分类
     1.归属于母公司股东的净利润(净亏损以“-”                 579,923             505,218
 号填列)
      2.少数股东损益(净亏损以“-”号填列)                      1,367               3,831
 六、其他综合收益的税后净额                                      5,919              58,376
 归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额                        5,919              58,376
 (一)不能重分类进损益的其他综合收益                           26,905
      1.重新计量设定受益计划变动额
      2.权益法下不能转损益的其他综合收益
      3.其他权益工具投资公允价值变动                            26,905                     -
                                           62 / 175
2019 年半年度报告




      4.企业自身信用风险公允价值变动
 (二)将重分类进损益的其他综合收益                          -20,986             58,376
      1.权益法下可转损益的其他综合收益                        -4,848              1,030
      2.其他债权投资公允价值变动                              -5,822                     -
      3.可供出售金融资产公允价值变动损益                           -             57,346
      4.金融资产重分类计入其他综合收益的金额
     5.持有至到期投资重分类为可供出售金融资
 产损益
      6.其他债权投资信用减值准备                              -1,669                     -
     7.现金流量套期储备(现金流量套期损益的
 有效部分)
      8.外币财务报表折算差额
      9.其他                                                  -8,647                     -
 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额                            -                     -
 七、综合收益总额                                            587,209            567,425
      归属于母公司所有者的综合收益总额                       585,842            563,594
      归属于少数股东的综合收益总额                             1,367              3,831
 八、每股收益:
 (一)基本每股收益(元/股)                                      0.33               0.32
 (二)稀释每股收益(元/股)                                      0.30                     -

法定代表人:魏礼亚 行长:庄颖杰      主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠




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2019 年半年度报告




                                       母公司利润表
                                       2019 年 1—6 月
                                                                        单位: 千元 币种:人民币
                    项目                         2019 年半年度              2018 年半年度
 一、营业总收入                                           1,717,427                  1,491,577
 利息净收入                                               1,422,402                  1,247,030
   利息收入                                               2,424,083                  2,145,592
   利息支出                                               1,001,681                   898,562
 手续费及佣金净收入                                         48,509                     33,701
   手续费及佣金收入                                         74,276                     47,014
   手续费及佣金支出                                         25,767                     13,313
 投资收益(损失以“-”号填列)                            277,619                    202,870
 其中:对联营企业和合营企业的投资收益                       67,925                     43,000
 公允价值变动收益(损失以“-”号填列)                     -38,495                         872
 汇兑收益(损失以“-”号填列)                              5,738                      4,613
 其他业务收入                                                1,775                      2,165
 资产处置收益(损失以“-”号填列)                              -121                       326
 二、营业总支出                                           1,068,763                   918,314
 税金及附加                                                 14,563                     14,702
 业务及管理费                                              593,033                    458,448
 资产减值损失                                              不适用                     445,164
 信用减值损失                                              461,167                     不适用
 三、营业利润(亏损以“-”号填列)                        648,664                    573,263
 加:营业外收入                                              5,267                      1,389
 减:营业外支出                                              1,816                      2,354
 四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)                    652,115                    572,298
 减:所得税费用                                             75,163                     65,566
 五、净利润(净亏损以“-”号填列)                        576,952                    506,732
 (一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填                  576,952                    506,732
 列)
 (二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填
 列)
 六、其他综合收益的税后净额                                  5,919                     58,376
 (一)不能重分类进损益的其他综合收益                       26,905
      1.重新计量设定受益计划变动额
      2.权益法下不能转损益的其他综合收
 益
      3.其他权益工具投资公允价值变动                        26,905                            -
      4.企业自身信用风险公允价值变动
 (二)将重分类进损益的其他综合收益                         -20,986                    58,376
      1.权益法下可转损益的其他综合收益                       -4,848                     1,030
                                            64 / 175
2019 年半年度报告




      2.其他债权投资公允价值变动                        -5,822                         -
      3.可供出售金融资产公允价值变动损                       -                 57,346
 益
     4.金融资产重分类计入其他综合收益
 的金额
     5.持有至到期投资重分类为可供出售
 金融资产损益
      6.其他债权投资信用减值准备                        -1,669                         -
     7.现金流量套期储备(现金流量套期损
 益的有效部分)
      8.外币财务报表折算差额
      9.其他                                            -8,647                         -
 七、综合收益总额                                      582,871                565,108
 八、每股收益:
 (一)基本每股收益(元/股)                                0.33                   0.32
 (二)稀释每股收益(元/股)                                0.29

法定代表人:魏礼亚 行长:庄颖杰    主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠




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2019 年半年度报告




                                       合并现金流量表
                                    2019 年 1—6 月
编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司
                                                                   单位:千元 币种:人民币
                    项目                          2019 年半年度         2018 年半年度
 一、经营活动产生的现金流量:
      客户存款和同业存放款项净增加额                       2,824,355            4,247,839
      向中央银行借款净增加额                                       -             -150,000
      向其他金融机构拆入资金净增加额                         950,435             -228,633
      收取利息、手续费及佣金的现金                         2,105,268            1,709,660
      回购业务资金净增加额                                         -             -504,031
      卖出回购金融资产净增加额                                90,862                      -
      收到其他与经营活动有关的现金                           583,126             316,653
      经营活动现金流入小计                                 6,554,046            5,391,488
      客户贷款及垫款净增加额                               3,935,021            4,542,671
      存放中央银行和同业款项净增加额                        -497,272             -180,104
      返售业务资金净增加额                                    88,778                      -
      支付利息、手续费及佣金的现金                           687,817             758,345
      支付给职工及为职工支付的现金                           474,587             322,245
      支付的各项税费                                         178,150             145,393
      支付其他与经营活动有关的现金                           473,784             338,505
      经营活动现金流出小计                                 5,340,865            5,927,055
      经营活动产生的现金流量净额                           1,213,181             -535,567
 二、投资活动产生的现金流量:
      收回投资收到的现金                                  24,436,474            9,981,079
      取得投资收益收到的现金                                 523,228             610,684
     处置固定资产、无形资产和其他长期资                            -                    327
 产收回的现金净额
      投资活动现金流入小计                                24,959,702           10,592,090
      投资支付的现金                                      23,297,651           11,027,817
     购建固定资产、无形资产和其他长期资                      106,358              64,009
 产支付的现金
      投资活动现金流出小计                                23,404,009           11,091,826
      投资活动产生的现金流量净额                           1,555,693             -499,736
 三、筹资活动产生的现金流量:
      发行债券收到的现金                                  17,447,190           13,902,317
      筹资活动现金流入小计                                17,447,190           13,902,317
      偿还债务支付的现金                                  18,070,000            9,630,000
      分配股利、利润或偿付利息支付的现金                     163,824             226,737
      筹资活动现金流出小计                                18,233,824            9,856,737
      筹资活动产生的现金流量净额                            -786,634            4,045,580
                                           66 / 175
2019 年半年度报告




 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响                       -1,375                1,522
 五、现金及现金等价物净增加额                            1,980,865             3,011,799
      加:期初现金及现金等价物余额                       6,757,923             3,029,065
 六、期末现金及现金等价物余额                            8,738,788             6,040,864

法定代表人:魏礼亚 行长:庄颖杰      主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠




                                           67 / 175
2019 年半年度报告




                                     母公司现金流量表
                                    2019 年 1—6 月
编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司
                                                                       单位:千元 币种:人民币
                    项目                          2019年半年度             2018年半年度
 一、经营活动产生的现金流量:
      客户存款和同业存放款项净增加额                      2,944,433               4,148,165
      向中央银行借款净增加额                                       -               -150,000
      向其他金融机构拆入资金净增加额                        950,435                -228,633
      收取利息、手续费及佣金的现金                        2,073,550               1,669,793
      回购业务资金净增加额                                         -               -504,031
      卖出回购金融资产净增加额                               90,862                         -
      收到其他与经营活动有关的现金                          496,168                 316,701
      经营活动现金流入小计                                6,555,448               5,251,995
      客户贷款及垫款净增加额                              4,069,879               4,476,024
      存放中央银行和同业款项净增加额                       -568,100                -177,964
      返售业务资金净增加额                                   88,778                         -

      支付利息、手续费及佣金的现金                          684,147                 749,483
      支付给职工及为职工支付的现金                          467,485                 315,365
      支付的各项税费                                        169,512                 136,842
      支付其他与经营活动有关的现金                          470,555                 336,663
      经营活动现金流出小计                                5,382,256               5,836,413
      经营活动产生的现金流量净额                          1,173,192                -584,418
 二、投资活动产生的现金流量:
      收回投资收到的现金                                 24,436,474               9,981,079
      取得投资收益收到的现金                                523,228                 615,084
     处置固定资产、无形资产和其他长期资                            -                      327
 产收回的现金净额
      投资活动现金流入小计                                24,959,702              10,596,490
      投资支付的现金                                     23,297,651              11,027,817
     购建固定资产、无形资产和其他长期资                     105,613                  63,947
 产支付的现金
      投资活动现金流出小计                               23,403,264              11,091,764
      投资活动产生的现金流量净额                          1,556,438                -495,274
 三、筹资活动产生的现金流量:
      发行债券收到的现金                                 17,447,190              13,902,317
      筹资活动现金流入小计                               17,447,190              13,902,317
      偿还债务支付的现金                                 18,070,000               9,630,000
      分配股利、利润或偿付利息支付的现金                    163,824                 223,038
      筹资活动现金流出小计                               18,233,824               9,853,038
                                           68 / 175
2019 年半年度报告




      筹资活动产生的现金流量净额                          -786,634             4,049,279
 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响                       -1,375                1,522
 五、现金及现金等价物净增加额                            1,941,621             2,971,109
      加:期初现金及现金等价物余额                       6,754,373             3,028,346
 六、期末现金及现金等价物余额                            8,695,994             5,999,455

法定代表人:魏礼亚 行长:庄颖杰      主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠




                                           69 / 175
2019 年半年度报告




                                                                         合并所有者权益变动表
                                                                               2019 年 1—6 月
                                                                                                                                                     单位:千元 币种:人民币
                                                                                                 2019 年半年度

                                                                                         归属于母公司所有者权益
              项目                                                                                                                                        少数股东权       所有者权益
                                实收资               其他权益工具
                                                                                资本公      减:库存   其他综合                 一般风险     未分配利         益              合计
                                本(或股                                                                            盈余公积
                                            优先股     永续债       其他          积          股         收益                     准备           润
                                  本)

 一、上年期末余额               1,448,084                           294,923     1,277,725                109,434    2,858,629    2,078,958    1,342,814       110,792         9,521,359

 加:会计政策变更                                                                                        208,879                                -68,815                        140,064

      前期差错更正

      其他

 二、本年期初余额               1,448,084                           294,923     1,277,725                318,313    2,858,629    2,078,958    1,273,999       110,792         9,661,423

 三、本期增减变动金额(减少以    354,978                            -142,901    1,012,631                  5,919     281,662      281,526      -311,094            1,367      1,484,088

 “-”号填列)
 (一)综合收益总额                                                                                        5,919                               579,923             1,367       587,209

 (二)所有者投入和减少资本      191,063                            -142,901    1,012,631                                                                                     1,060,793

 1.所有者投入的普通股                                                                                                                                                               0

 2.其他权益工具持有者投入资     191,063                            -142,901    1,012,631                                                                                     1,060,793

 本
 3.股份支付计入所有者权益的
 金额

 4.其他
 (三)利润分配                  163,915                                                                             281,662      281,526      -891,017                        -163,914

 1.提取盈余公积                                                                                                     281,662                   -281,662

 2.提取一般风险准备                                                                                                              281,526      -281,526

                                                                                    70 / 175
2019 年半年度报告


 3.对所有者(或股东)的分配       163,915                                                                                                      -327,829                        -163,914

 4.其他

 (四)所有者权益内部结转
 1.资本公积转增资本(或股本)
 2.盈余公积转增资本(或股本)

 3.盈余公积弥补亏损

 4.设定受益计划变动额结转留
 存收益
 5.其他综合收益结转留存收益

 6.其他
 四、本期期末余额                 1,803,062                           152,022    2,290,356                 324,232    3,140,291    2,360,484     962,905       112,159        11,145,511




                                                                                                    2018 年半年度

                                                                                        归属于母公司所有者权益
              项目                                                                                                                                         少数股东权       所有者权益
                                 实收资本              其他权益工具                             减:库   其他综合                 一般风险     未分配利
                                                                                资本公积                             盈余公积                                  益              合计
                                 (或股本)                                                       存股       收益                     准备         润
                                              优先股     永续债       其他
 一、上年期末余额                1,448,084                                      1,277,725                  -54,908   2,647,914    1,820,811    1,226,715       106,462         8,472,803
 加:会计政策变更

     前期差错更正
     其他
 二、本年期初余额                1,448,084                                      1,277,725                  -54,908   2,647,914    1,820,811    1,226,715       106,462         8,472,803
 三、本期增减变动金额(减少以                                                                               58,376     130,058      258,149     -100,202             132        346,513
 “-”号填列)

 (一)综合收益总额                                                                                         58,376                               505,218            3,831       567,425
 (二)所有者投入和减少资本

 1.所有者投入的普通股

                                                                                     71 / 175
2019 年半年度报告


 2.其他权益工具持有者投入资
 本
 3.股份支付计入所有者权益的
 金额
 4.其他
 (三)利润分配                                                                                130,058     258,149    -605,420     -3,699      -220,912
 1.提取盈余公积                                                                               130,058                -130,058                       0
 2.提取一般风险准备                                                                                       258,149    -258,149                       0
 3.对所有者(或股东)的分配                                                                                          -217,213     -3,699      -220,912
 4.其他
 (四)所有者权益内部结转
 1.资本公积转增资本(或股本)

 2.盈余公积转增资本(或股本)
 3.盈余公积弥补亏损
 4.设定受益计划变动额结转
 留存收益
 5.其他综合收益结转留存收
 益

 6.其他

 四、本期期末余额                1,448,084                  1,277,725                 3,468   2,777,972   2,078,960   1,126,513   106,594   8,819,316


法定代表人:魏礼亚                           行长:庄颖杰                  主管会计工作负责人:王明华                 会计机构负责人:顾建忠




                                                                72 / 175
2019 年半年度报告


                                                                     母公司所有者权益变动表
                                                                         2019 年 1—6 月
                                                                                                                                              单位:千元 币种:人民币
                                                                                            2019 年半年度
              项目              实收资本              其他权益工具                             减:库   其他综合                  一般风险     未分配利    所有者权益
                                                                                   资本公积                           盈余公积
                                (或股本)     优先股      永续债        其他                    存股         收益                    准备          润         合计
 一、上年期末余额                1,448,084                             294,923     1,277,725                109,434   2,835,467   2,068,372    1,327,426     9,361,431
 加:会计政策变更                                                                                           208,879                              -68,815       140,064
      前期差错更正

      其他

 二、本年期初余额                1,448,084                             294,923     1,277,725                318,313   2,835,467   2,068,372    1,258,611     9,501,495
 三、本期增减变动金额(减少以     354,978                             -142,901     1,012,631                  5,919    281,422      281,422     -313,721     1,479,750
 “-”号填列)

 (一)综合收益总额                                                                                           5,919                             576,952        582,871
 (二)所有者投入和减少资本       191,063                             -142,901     1,012,631                                                                 1,060,793
 1.所有者投入的普通股

 2.其他权益工具持有者投入资      191,063                             -142,901     1,012,631                                                                 1,060,793
 本

 3.股份支付计入所有者权益的
 金额

 4.其他

 (三)利润分配                   163,915                                                                              281,422      281,422     -890,673      -163,914
 1.提取盈余公积                                                                                                       281,422                  -281,422            0
 2.提取一般风险准备                                                                                                                281,422     -281,422            0
 3.对所有者(或股东)的分配      163,915                                                                                                       -327,829      -163,914
 4.其他


                                                                                 73 / 175
2019 年半年度报告


 (四)所有者权益内部结转

 1.资本公积转增资本(或股本)

 2.盈余公积转增资本(或股本)

 3.盈余公积弥补亏损

 4.设定受益计划变动额结转留
 存收益

 5.其他综合收益结转留存收益

 6.其他

 四、本期期末余额                 1,803,062                           152,022     2,290,356                324,232   3,116,889   2,349,794     944,890     10,981,245




                                                                                           2018 年半年度
              项目               实收资本              其他权益工具                           减:库   其他综合                  一般风险     未分配利    所有者权益
                                                                                  资本公积                           盈余公积
                                 (或股本)     优先股      永续债      其他                     存股        收益                    准备          润          合计
 一、上年期末余额                 1,448,084                                       1,277,725                -54,908   2,627,195    1,811,197   1,213,236     8,322,529
 加:会计政策变更

      前期差错更正

      其他

 二、本年期初余额                 1,448,084                                       1,277,725                -54,908   2,627,195    1,811,197   1,213,236     8,322,529
 三、本期增减变动金额(减少以                                                                               58,376    128,588      257,175      -96,244       347,895
 “-”号填列)

 (一)综合收益总额                                                                                         58,376                              506,732       565,108
 (二)所有者投入和减少资本

 1.所有者投入的普通股

 2.其他权益工具持有者投入资
 本


                                                                                74 / 175
2019 年半年度报告


 3.股份支付计入所有者权益的
 金额

 4.其他

 (三)利润分配                                                                             128,588     257,175    -602,976    -217,213
 1.提取盈余公积                                                                            128,588                -128,588           0
 2.提取一般风险准备                                                                                    257,175    -257,175           0
 2.对所有者(或股东)的分配                                                                                       -217,213    -217,213
 3.其他

 (四)所有者权益内部结转

 1.资本公积转增资本(或股本)

 2.盈余公积转增资本(或股本)

 3.盈余公积弥补亏损

 4.设定受益计划变动额结转留
 存收益

 5.其他综合收益结转留存收益

 6.其他

 四、本期期末余额                1,448,084                    1,277,725            3,468   2,755,783   2,068,372   1,116,992   8,670,424


法定代表人:魏礼亚                           行长:庄颖杰        主管会计工作负责人:王明华                  会计机构负责人:顾建忠




                                                            75 / 175
  2019 年半年度报告

  三、公司基本情况

  1.   公司概况
  √适用 □不适用
      江苏吴江农村商业银行股份有限公司系 2004 年 8 月经中国银行业监督管理委员会银监复[2004]118 号文批
  准设立的股份制农村商业银行,前身为吴江市农村信用合作社联合社。经中国银保监会苏州监管分局《关于江苏
  吴江农村商业银行股份有限公司变更名称的批复》(苏州银保监复[2019]40 号)核准,于 2019 年 3 月 15 日注册名
  称由“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”更名为“江苏苏州农村商业银行股份有限公司” (以下简称“本银行”)。
      本银行经中国证券监督管理委员会证监许可[2016]2360 号《关于核准江苏吴江农村商业银行股份有限公司
  首次公开发行股票的批复》核准,于 2016 年 11 月公开发行人民币普通股(A 股)股票 111,500 千股,每股面值人
  民币 1 元,申请增加注册资本计人民币 111,500 千元。本银行于 2016 年 11 月 29 日首次公开发行 A 股并上市,
  股票代码为 603323。
      本银行持有中国银行保险监督管理委员会苏州监管分局颁发的 B0234H332050001 号《金融许可证》及统一
  社会信用代码为 91320500251317395W 的企业法人营业执照,法定代表人为魏礼亚,注册地址为江苏省苏州市吴
  江区中山南路 1777 号。
      截至 2019 年 06 月 30 日,本银行下设分支机构 90 家,其中营业部 1 家,分行 1 家,支行 55 家,分理处 33
  家。本银行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。
      本银行及本银行控股子公司(以下简称“本集团”)主要经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期
  贷款;办理国内外结算业务;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;代理发行、代理兑付、承销
  政府债券;买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币
  兑换;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务;经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。



  2.   合并财务报表范围
  √适用 □不适用
                                                                                          单位:千元 币种:人民币
                                                                                                                         是
                                                                                          实质上构
                                                                                                                         否
                                                                               本银行期   成对子公
                                                                                                     持股比例 表决权 合
 子公司全称     子公司类型    注册地      业务性质 注册资本         经营范围   末实际出   司净投资
                                                                                                       (%)     比例(%) 并
                                                                                 资额     的其他项
                                                                                                                         报
                                                                                          目余额
                                                                                                                         表
江苏靖江润丰                                                    吸收公众
                  股份有限   江苏省靖江
村镇银行股份                              金融业    134,984     存款、发放       73,342         -      54.33     54.33    是
                      公司      市
有限公司                                                        贷款等
湖北嘉鱼吴江                                                    吸收公众
                  股份有限   湖北省嘉鱼
村镇银行股份                              金融业     30,000     存款、发放       19,900         -      66.33     66.33    是
                      公司      县
有限公司                                                        贷款等
  本集团报告期间,控制范围未发生变化。




                                                     - 76 - / 175
2019 年半年度报告




四、财务报表的编制基础

1.   编制基础
    本中期会计报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的《企业会计
准则—基本准则》以及其颁布及修订的具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准
则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。本中期会计报表根据财政部颁布
的《企业会计准则第32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)
颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号—半年度报告的内容与格式》
(2017年修订)的要求进行列报和披露,本中期会计报表应与本集团2018年度会计报表一并
阅读。本中期会计报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本集团和本行2019年
6月30日的财务状况以及2019年1至6月会计期间的本集团和本行经营成果和现金流量等有关
信息。


2.   持续经营
√适用 □不适用
    本集团对自 2019 年 6 月 30 日起 12 个月的持续经营能力进行了评价,未发现对持续经
营能力产生重大怀疑的事项和情况。因此,本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。


五、重要会计政策及会计估计

具体会计政策和会计估计提示:
√适用 □不适用
    除采用新金融工具准则预期信用损失模型和假设外,本集团作出会计估计的实质和假设
与编制2018年度会计报表所作会计估计的实质和假设保持一致。


1.   遵循企业会计准则的声明
    本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了公司的财务状
况、经营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。


2.   会计期间
本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。


3.   营业周期
□适用 √不适用


4.   记账本位币
本公司的记账本位币为人民币。


5.   同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法
□适用 √不适用


                                        77 / 175
2019 年半年度报告


6.   合并财务报表的编制方法:
(1).编制方法
√适用 □不适用
     合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指投资方拥有对被投资方的权
力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,并且有能力运用对被投资方的权力影响
其回报金额。一旦相关事实和情况的变化导致上述控制定义涉及的相关要素发生了变化,本
集团将进行重新评估。
     子公司的合并起始于本集团获得对该子公司的控制权时,终止于本集团丧失对该子公司
的控制权时。
     对于本集团处置的子公司,处置日(丧失控制的日期)前的经营成果和现金流量已经适当
地包括在合并利润表和合并现金流量表中。
     对于通过非同一控制下的企业合并取得的子公司,其自购买日(取得控制权的日期)起的
经营成果及现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中。
     对于通过同一控制下的企业合并取得的子公司,无论该项企业合并发生在报告期的任一
时点,视同该子公司同受最终控制方控制之日起纳入本集团的合并范围,其自报告期最早期
间期初起的经营成果和现金流量已适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中。
     子公司采用的主要会计政策和会计期间按照本银行统一规定的会计政策和会计期间厘
定。
本银行与子公司及子公司相互之间的发生的内部交易对合并财务报表的影响于合并时抵销。
     子公司所有者权益中不属于母公司的份额作为少数股东权益,在合并资产负债表中股东
权益项目下以“少数股东权益”项目列示。子公司当期净损益中属于少数股东权益的份额,
在合并利润表中净利润项目下以“少数股东损益”项目列示。
     少数股东分担的子公司的亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有的
份额,其余额仍冲减少数股东权益。
     对于购买子公司少数股权或因处置部分股权投资但没有丧失对该子公司控制权的交易,
作为权益性交易核算,调整母公司股东权益和少数股东权益的账面价值以反映其在子公司中
相关权益的变化。少数股东权益的调整额与支付/收到对价的公允价值之间的差额调整资本
公积,资本公积不足冲减的,调整留存收益。

(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出,或卖出再买入的应披露相关的
    会计处理方法
□适用 √不适用


7.   合营安排分类及共同经营会计处理方法
□适用 √不适用


8.   现金及现金等价物的确定标准
    现金等价物是指企业持有的期限短(一般指从购买日起三个月内到期)、流动性强、易
于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。


9.   外币业务和外币报表折算
√适用 □不适用
    外币交易在初始确认时采用交易发生日的即期汇率折算。

                                     78 / 175
2019 年半年度报告


    于资产负债表日,外币货币性项目采用该日即期汇率折算为人民币,因该日的即期汇率
与初始确认时或者前一资产负债表日即期汇率不同而产生的汇兑差额,除:(1)符合资本化条
件的外币专门借款的汇兑差额在资本化期间予以资本化计入相关资产的成本;(2)为了规避
外汇风险进行套期的套期工具的汇兑差额按套期会计方法处理;(3)可供出售货币性项目除
摊余成本之外的其他账面余额变动产生的汇兑差额确认为其他综合收益外,均计入当期损益。
    以历史成本计量的外币非货币性项目仍以交易发生日的即期汇率折算的记账本位币金
额计量。以公允价值计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即期汇率折算,折算
后的记账本位币金额与原记账本位币金额的差额,作为公允价值变动(含汇率变动)处理,计
入当期损益或确认为其他综合收益。


10. 金融工具
金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量
√适用 □不适用
见十七、风险管理,减值及准备金计提政策


11. 贵金属
□适用 √不适用


12. 应收款项
应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法
□适用 √不适用


13. 应收款项融资
□适用 √不适用


14. 持有待售资产
□适用 √不适用


15. 债权投资
债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法
√适用 □不适用
见十七、风险管理,减值及准备金计提政策


16. 其他债权投资
其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法
√适用 □不适用
见十七、风险管理,减值及准备金计提政策


17. 长期股权投资
√适用 □不适用
    1 共同控制、重大影响的判断标准


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    控制是指投资方拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,
并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。共同控制是指按照相关约定对某项安排
所共有的控制,并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。
重大影响是指对被投资方的财务和经营政策有参与决策的权力,但并不能够控制或者与其他
方一起共同控制这些政策的制定。在确定能否对被投资单位实施控制或施加重大影响时,已
考虑投资方和其他方持有的被投资单位当期可转换公司债券、当期可执行认股权证等潜在表
决权因素。
    2 初始投资成本的确定
    对于非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资,在购买日按照合并成本作为长期股
权投资的初始投资成本。
    合并方或购买方为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他相关
管理费用,于发生时计入当期损益。
    除企业合并形成的长期股权投资外其他方式取得的长期股权投资,按成本进行初始计量。
对于因追加投资能够对被投资单位实施重大影响或实施共同控制但不构成控制的,长期股权
投资成本为按照《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》确定的原持有股权投资
的公允价值加上新增投资成本之和。
    3 后续计量及损益确认方法
    (1)按成本法核算的长期股权投资
    公司财务报表采用成本法核算对子公司的长期股权投资。子公司是指本集团能够对其实
施控制的被投资主体。
    采用成本法核算的长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资调整长期股权投
资的成本。当期投资收益按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认。
    (2)按权益法核算的长期股权投资
    本集团对联营企业和合营企业的投资采用权益法核算。联营企业是指本集团能够对其施
加重大影响的被投资单位,合营企业是指本集团仅对该安排的净资产享有权利的合营安排。
    采用权益法核算时,长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认
净资产公允价值份额的,不调整长期股权投资的初始投资成本;初始投资成本小于投资时应
享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的,其差额计入当期损益,同时调整长期股权投
资的成本。
    采用权益法核算时,按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的
份额,分别确认投资收益和其他综合收益,同时调整长期股权投资的账面价值;按照被投资
单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分,相应减少长期股权投资的账面价值;对
于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动,调整长期股
权投资的账面价值并计入资本公积。在确认应享有被投资单位净损益的份额时,以取得投资
时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础,对被投资单位的净利润进行调整后确认。
被投资单位采用的会计政策及会计期间与本集团不一致的,按照本集团的会计政策及会计期
间对被投资单位的财务报表进行调整,并据以确认投资收益和其他综合收益。对于本集团与
联营企业及合营企业之间发生的交易,投出或出售的资产不构成业务的,未实现内部交易损
益按照享有的比例计算归属于本集团的部分予以抵销,在此基础上确认投资损益。但本集团
与被投资单位发生的未实现内部交易损失,属于所转让资产减值损失的,不予以抵销。
    在确认应分担被投资单位发生的净亏损时,以长期股权投资的账面价值和其他实质上构
成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限。此外,如本集团对被投资单位负有承担额
外损失的义务,则按预计承担的义务确认预计负债,计入当期投资损失。被投资单位以后期
间实现净利润的,本集团在收益分享额弥补未确认的亏损分担额后,恢复确认收益分享额。


                                     80 / 175
2019 年半年度报告


    4 长期股权投资处置
    处置长期股权投资时,其账面价值与实际取得价款的差额,计入当期损益。采用权益法
核算的长期股权投资,处置后的剩余股权仍采用权益法核算的,原采用权益法核算而确认的
其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理,并按比
例结转当期损益;因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变
动而确认的所有者权益,按比例结转入当期损益。采用成本法核算的长期股权投资,处置后
剩余股权仍采用成本法核算的,其在取得对被投资单位的控制之前因采用权益法核算或金融
工具确认和计量准则核算而确认的其他综合收益,采用与被投资单位直接处置相关资产或负
债相同的基础进行会计处理,并按比例结转当期损益;因采用权益法核算而确认的被投资单
位净资产中除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动按比例结转当期
损益。


18. 投资性房地产
不适用


19. 固定资产
(1).确认条件
√适用 □不适用
    固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度的有
形资产。固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团,且其成本能够可靠地计量时
才予以确认。固定资产按成本进行初始计量。
    与固定资产有关的后续支出,如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能
可靠地计量,则计入固定资产成本,并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后
续支出,在发生时计入当期损益。


(2).折旧方法
√适用 □不适用
                                    折旧年限
      类别            折旧方法                         残值率      年折旧率
                                      (年)
 房屋建筑物         年限平均法   10-20 年         5%            4.75%-9.50%
 电子设备           年限平均法   5年              5%            19%
 交通工具           年限平均法   5年              5%            19%
 器具及设备         年限平均法   5-10 年          5%            9.50%-19%
 固定资产装修       年限平均法   两次装修期间     5%
                                 与尚可使用年
                                 限两者孰短
    预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态,本
集团目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。
    当固定资产处置时或预期通过使用或处置不能产生经济利益时,终止确认该固定资产。
固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期
损益。
    本集团至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,如发
生改变则作为会计估计变更处理。

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2019 年半年度报告




(3).融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法
□适用 √不适用


20. 在建工程
√适用 □不适用
    在建工程按实际成本计量,实际成本包括在建期间发生的各项工程支出以及其他相关费
用等。在建工程不计提折旧,达到预定可使用状态后结转为固定资产。


21. 借款费用
□适用 √不适用


22. 使用权资产
□适用 √不适用


23. 无形资产
√适用 □不适用
    1 无形资产
    无形资产是指本集团拥有或控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产,包括土地使用
权、软件等。
    无形资产按成本进行初始计量。使用寿命有限的无形资产自可供使用时起,对其原值在
其预计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。
    年末,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核,必要时进行调整。
    2 内部研究开发支出
    研究阶段的支出,于发生时计入当期损益。
    开发阶段的支出同时满足下列条件的,确认为无形资产,不能满足下述条件的开发阶段
的支出计入当期损益:
    1) 完成该无形资产以使其能够使用或出售在技术上具有可行性;
    2) 具有完成该无形资产并使用或出售的意图;
    3) 具有确定的无形资产产生经济利益的方式,包括能够证明运用该无形资产生产的产
品存在市场或无形资产自身存在市场,无形资产将在内部使用的,能够证明其有用性;
    4) 有足够的技术、财务资源和其他资源支持,以完成该无形资产的开发,并有能力使
用或出售该无形资产;
    5) 归属于该无形资产开发阶段的支出能够可靠地计量。
    无法区分研究阶段支出和开发阶段支出的,将发生的研发支出全部计入当期损益。


24. 长期资产减值
√适用 □不适用
    本集团在每一个资产负债表日检查长期股权投资、固定资产、在建工程、使用寿命确定
的无形资产以及长期待摊费用是否存在可能发生减值的迹象。如果该等资产存在减值迹象,
则估计其可收回金额。使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产,无论
是否存在减值迹象,每年均进行减值测试。

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2019 年半年度报告


    估计资产的可收回金额以单项资产为基础,如果难以对单项资产的可收回金额进行估计
的,则以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。可收回金额为资产或者资产
组的公允价值减去处置费用后的净额与其预计未来现金流量的现值两者之中的较高者。
    如果资产的可收回金额低于其账面价值,按其差额计提资产减值准备,并计入当期损益。
    上述资产减值损失一经确认,在以后会计期间不予转回。


25. 长期待摊费用
√适用 □不适用
    长期待摊费用为已经发生但应由本年和以后各期负担的分摊期限在一年以上的各项费
用。长期待摊费用在预计受益期间分期平均摊销。


26. 附回购条件的资产转让
√适用 □不适用
    1 买入返售金融资产
    购买时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格返售的金融资产不在资产负债表
内予以确认。买入该等资产所支付的成本,在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买
入价与返售价之间的差额在协议期内按实际利率法确认,计入利息收入。
    2 卖出回购金融资产款
    卖出时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格回购的已售出的金融资产不在资
产负债表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项,在资产负债表中作为卖出回购金融资
产款列示。售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认,计入利息支出。


27. 职工薪酬
(1)、短期薪酬的会计处理方法
√适用 □不适用
    本集团在职工提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负债,并计入当期损
益或相关资产成本。本集团发生的职工福利费,在实际发生时根据实际发生额计入当期损益
或相关资产成本。职工福利费为非货币性福利的,按照公允价值计量。
    本集团为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金,
按规定提取的工会经费和职工教育经费,以及本集团建立的设定提存计划的年金计划,在职
工为本集团提供服务的会计期间,根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬
金额,并确认相应负债,计入当期损益。


(2)、离职后福利的会计处理方法
√适用 □不适用
    离职后福利全部为设定提存计划。
    本集团在职工为其提供服务的会计期间,将根据设定提存计划计算的应缴存金额确认为
负债,并计入当期损益或相关资产成本。


(3)、辞退福利的会计处理方法
√适用 □不适用
    本集团向职工提供辞退福利的,在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债,

                                     83 / 175
2019 年半年度报告


并计入当期损益:本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利
时;本集团确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。


(4)、其他长期职工福利的会计处理方法
√适用 □不适用
    内部退养福利的会计处理方法
    内部退养福利是对未达到国家规定退休年龄,经本集团管理层批准,向自愿退出工作岗
位休养的员工支付的各项福利费用。本集团自员工内部退养安排开始之日至国家正式退休年
龄止,向接受内部退养安排的境内机构员工支付内部退养福利。本集团比照辞退福利进行会
计处理,在符合确认条件时,将自职工停止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内部退养
福利,确认为负债,计入当期损益。相关假设变化及福利标准调整引起的差异于发生时计入
当期损益。


28. 预计负债
√适用 □不适用
    当与或有事项相关的义务同时符合以下条件,本集团将其确认为预计负债:(1)该义务
是本集团承担的现时义务;(2)该义务的履行很可能导致经济利益流出;(3)该义务的金额能
够可靠地计量。
    在资产负债表日,考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素,按照
履行相关现时义务所需支出的最佳估计数对预计负债进行计量。如果货币时间价值影响重大,
则以预计未来现金流出折现后的金额确定最佳估计数。
  如果清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的,补偿金额在基本确定能够收
到时,作为资产单独确认,且确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。


29. 租赁负债
□适用 √不适用


30. 股份支付
□适用 √不适用


31. 优先股、永续债等其他金融工具
□适用 √不适用


32. 回购本公司股份
□适用 √不适用


33. 政府补助
(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
    政府补助是指本集团从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产。政府补助在能够满足
政府补助所附条件且能够收到时予以确认。


                                      84 / 175
2019 年半年度报告


    政府补助为货币性资产的,按照收到或应收的金额计量。
    与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
    与资产相关的政府补助,确认为递延收益,在相关资产的使用寿命内按照直线法分期计
入当期损益。


(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
    与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
    与收益相关的政府补助,用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的,确认为递延收益,
并在确认相关成本费用或损失的期间,计入当期损益;用于补偿已经发生的相关成本费用或
损失的,直接计入当期损益。本集团将难以区分性质的政府补助整体归类为与收益相关的政
府补助。
    与本集团日常活动相关的政府补助,按照经济业务实质,计入其他收益。与本集团日常
活动无关的政府补助,计入营业外收支。
    已确认的政府补助需要退回时,存在相关递延收益余额的,冲减相关递延收益账面余额,
超出部分计入当期损益。


34. 递延所得税资产/递延所得税负债
√适用 □不适用
    所得税费用包括当期所得税和递延所得税。
    1 当期所得税
    资产负债表日,对于当期和以前期间形成的当期所得税负债(或资产),以按照税法规定
计算的预期应交纳(或返还)的所得税金额计量。
    2 递延所得税资产及递延所得税负债
    对于某些资产、负债项目的账面价值与其计税基础之间的差额,以及未作为资产和负债
确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的
暂时性差异,采用资产负债表债务法确认递延所得税资产及递延所得税负债。
    一般情况下所有应纳税暂时性差异均确认相关的递延所得税负债。对于可抵扣暂时性差
异,本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限,确认相关的递延
所得税资产。但与商誉的初始确认相关的,以及与既不是企业合并、发生时也不影响会计利
润和应纳税所得额(或可抵扣亏损)的交易中产生的资产或负债的初始确认有关的应纳税暂
时性差异,不予确认有关的递延所得税负债。
    对于能够结转以后年度的可抵扣亏损及税款抵减,以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和
税款抵减的未来应纳税所得额为限,确认相应的递延所得税资产。
    本集团确认与子公司和联营企业投资相关的应纳税暂时性差异产生的递延所得税负债,
除非本集团能够控制暂时性差异转回的时间,而且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会
转回。对于与子公司和联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异,只有当暂时性差异在可预见
的未来很可能转回,且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额时,本集
团才确认递延所得税资产。资产负债表日,对于递延所得税资产和递延所得税负债,根据税
法规定,按照预期收回相关资产或清偿相关负债期间的适用税率计量。
    除与直接计入其他综合收益或股东权益的交易和事项相关的当期所得税和递延所得税
计入其他综合收益或股东权益,以及企业合并产生的递延所得税调整商誉的账面价值外,其
余当期所得税和递延所得税费用或收益计入当期损益。


                                     85 / 175
2019 年半年度报告


    于资产负债表日,对递延所得税资产的账面价值进行复核,如果未来很可能无法获得足
够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益,则减记递延所得税资产的账面价值。在
很可能获得足够的应纳税所得额时,减记的金额予以转回。
    3 所得税的抵销
    当拥有以净额结算的法定权利,且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时,
本集团当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。
    当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利,且递延所得税资产及
递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的
纳税主体相关,但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内,涉及的纳
税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时,本集团递延
所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。


35. 租赁
(1)、经营租赁的会计处理方法
√适用 □不适用
    实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为融资租赁。融资租赁以外的
其他租赁为经营租赁。
    1 本集团作为承租人记录经营租赁业务
    经营租赁的租金支出在租赁期内的各个期间按直线法计入当期损益。初始直接费用计入
当期损益。或有租金于实际发生时计入当期损益。
    2 本集团作为出租人记录经营租赁业务
    经营租赁的租金收入在租赁期内的各个期间按直线法确认为当期损益。对金额较大的初
始直接费用于发生时予以资本化,在整个租赁期间内按照与确认租金收入相同的基础分期计
入当期损益;其他金额较小的初始直接费用于发时计入当期损益。或有租金于实际发生时计
入当期损益。


(2)、融资租赁的会计处理方法
□适用 √不适用


36. 资产证券化业务
□适用 √不适用


37. 套期会计
□适用 √不适用


38. 其他重要的会计政策和会计估计
□适用 √不适用


39. 重要会计政策和会计估计的变更
 (1)、重要会计政策变更
√适用 □不适用


                                     86 / 175
2019 年半年度报告



  会计政策变更的内容和原                                          备注(受重要影响的报表项
                                          审批程序
            因                                                         目名称和金额)
     财政部于 2017 年修订          公司召开第五届董事会               见本节(3)首次执行新
 的《企业会计准则第 22 号      第十一次临时会议审议通过           金融工具准则、新收入准则、
 —金融工具确认和计量》、      了《关于会计政策变更的议           新租赁准则调整首次执行当
 《企业会计准则第 23 号—      案》,同意本次会计政策变           年年初财务报表相关项目情
 金融资产转移》、《企业会计    更。                               况
 准则第 24 号—套期会计》
 和《企业会计准则第 37 号
 —金融工具列报》。



 (2)、重要会计估计变更
□适用 √不适用
(3)、首次执行新金融工具准则、新收入准则、新租赁准则调整首次执行当年年初财务报表
相关项目情况
√适用 □不适用
                                        合并资产负债表
                                                                      单位:千元 币种:人民币
                         2018 年 12
          项目                              2019 年 1 月 1 日                调整数
                          月 31 日
 资产:                                  汇总对比      分项对比       调整汇总   调整明细
   现金及存放中央银      12,724,974       12,724,974   12,729,865                       4,891
 行款项
   货币资金
   结算备付金
   存放同业款项            3,257,378       3,257,378     3,257,460                          82
   贵金属
   拆出资金                2,159,834       2,159,834     2,160,686                        852
   衍生金融资产                  429             429            429
   应收款项
   应收款项融资            1,407,612       1,407,612                              -1,407,612
   买入返售金融资产        6,180,676       6,180,676     6,173,539                     -7,137
   持有待售资产
   发放贷款和垫款        57,453,570       57,453,570   57,614,530                     160,960
   金融投资:
     以公允价值计量           305,191       305,191                                   -305,191
 且其变动计入当期损
 益的金融资产
      交易性金融资产                                     5,329,619                 5,329,619
      债权投资                                           8,793,542                 8,793,542
      可供出售金融资     22,181,679       22,181,679                             -22,181,679


                                            87 / 175
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 产
      其他债权投资                                  17,134,363             17,134,363
      其他权益工具投                                  645,129                645,129
 资
      持有至到期投资    7,218,798     7,218,798                            -7,218,798
   长期股权投资           916,543       916,543       916,543
   投资性房地产
   固定资产               688,055       688,055       688,055
   在建工程               624,327       624,327       624,327
   使用权资产
   无形资产               233,153       233,153       233,153
   商誉
   递延所得税资产         491,532       491,532       444,843                -46,689
   其他资产               938,261       938,261       284,817               -653,444
      资产调整                          248,888                  248,888
      资产总计         116,782,012   117,030,900   117,030,900   248,888     248,888
 负债:
   短期借款
   向中央银行借款       1,540,000     1,540,000     1,541,048                  1,048
   同业及其他金融机     1,665,941     1,665,941     1,670,549                  4,608
 构存放款项
   拆入资金               128,534       128,534       129,330                    796
   交易性金融负债
   以公允价值计量且
 其变动计入当期损益
 的金融负债
   衍生金融负债
   卖出回购金融资产     6,297,946     6,297,946     6,303,091                  5,145
 款
   吸收存款             82,747,957    82,747,957    84,016,111             1,268,154
   应付职工薪酬           384,529       384,529       384,529
   应交税费               121,473       121,473       121,473
   应付款项
   持有待售负债
   预计负债                                           108,824                108,824
   长期借款
   应付债券             12,640,463    12,640,463    12,645,600                 5,137
   其中:优先股
          永续债
   租赁负债
   递延所得税负债
   其他负债             1,733,810     1,733,810       448,922              -1,284,888


                                        88 / 175
2019 年半年度报告



      负债调整                             108,824                     108,824
      负债合计           107,260,653    107,369,477   107,369,477      108,824        108,824
 所有者权益(或股东权
 益):
   实收资本(或股本)        1,448,084     1,448,084     1,448,084
   其他权益工具              294,923       294,923       294,923
   其中:优先股
           永续债
   资本公积                1,277,725     1,277,725     1,277,725
   减:库存股
   其他综合收益              109,434       318,313       318,313       208,879        208,879
   盈余公积                2,858,629     2,858,629     2,858,629
   一般风险准备            2,078,958     2,078,958     2,078,958
   未分配利润              1,342,814     1,273,999     1,273,999       -68,815        -68,815
   归属于母公司所有        9,410,567     9,550,631     9,550,631       140,064        140,064
 者权益(或股东权益)
 合计
   少数股东权益              110,792       110,792       110,792
     所有者权益(或股      9,521,359     9,661,423     9,661,423       140,064        140,064
 东权益)合计
       负债和所有者      116,782,012    117,030,900   117,030,900      248,888        248,888
 权益(或股东权益)总
 计

各项目调整情况的说明:
□适用 √不适用



                                     母公司资产负债表
                                                                      单位:千元 币种:人民币
                        2018 年 12
          项目                              2019 年 1 月 1 日                调整数
                         月 31 日
 资产:                                汇总对比       分项对比        调整汇     调整明细
                                                                      总
   现金及存放中央       12,575,276     12,575,276      12,580,167                      4,891
 银行款项
   货币资金
   结算备付金
   存放同业款项          3,295,231       3,295,231      3,295,313                         82
   贵金属
   拆出资金              2,159,834       2,159,834      2,160,686                        852
   衍生金融资产                429              429             429
   应收款项


                                           89 / 175
2019 年半年度报告



   应收款项融资       1,407,612     1,407,612                             -1,407,612
   买入返售金融资     6,180,676     6,180,676      6,173,539                 -7,137
 产
   持有待售资产
   发放贷款和垫款    56,535,163    56,535,163     56,696,123                 160,960
   金融投资:
     以公允价值计       305,191       305,191                               -305,191
 量且其变动计入当
 期损益的金融资产
      交易性金融资                                 5,329,619               5,329,619
 产
      债权投资                                     8,793,542               8,793,542
     可供出售金融    22,181,679    22,181,679                                      -
 资产                                                                     22,181,679
      其他债权投资                                17,134,363              17,134,363
     其他权益工具                                    645,129                 645,129
 投资
      持有至到期投    7,218,798     7,218,798                             -7,218,798
 资
   长期股权投资       1,009,785     1,009,785      1,009,785
   投资性房地产
   固定资产             687,198       687,198        687,198
   在建工程             620,669       620,669        620,669
   使用权资产
   无形资产             233,100       233,100        233,100
   商誉
   递延所得税资产       465,476       465,476        418,787                 -46,689
   其他资产             931,107       931,107        277,663                -653,444
      资产调整                        248,888                   248,888
      资产总计       115,807,224   116,056,112    116,056,112   248,888      248,888
 负债:
   短期借款
   向中央银行借款     1,540,000     1,540,000      1,541,048                  1,048
   同业及其他金融     2,236,288     2,236,288      2,240,896                  4,608
 机构存放款项
   拆入资金             128,534       128,534        129,330                    796
   交易性金融负债
   以公允价值计量
 且其变动计入当期
 损益的金融负债
   衍生金融负债
   卖出回购金融资     6,297,946     6,297,946      6,303,091                  5,145
 产款

                                       90 / 175
2019 年半年度报告



   吸收存款          81,414,586    81,414,586     82,682,740               1,268,154
   应付职工薪酬          375,449      375,449        375,449
   应交税费              110,182      110,182        110,182
   应付款项
   持有待售负债
   预计负债                                          108,824                 108,824
   长期借款
   应付债券          12,640,463    12,640,463     12,645,600                  5,137
   其中:优先股
          永续债
   租赁负债
   递延所得税负债
   其他负债           1,702,345     1,702,345        417,457              -1,284,888
   负债调整                           108,824                   108,824
      负债合计      106,445,793    106,554,617    106,554,617   108,824      108,824
 所有者权益(或股
 东权益):
   实收资本(或股      1,448,084     1,448,084      1,448,084
 本)
   其他权益工具          294,923      294,923        294,923
   其中:优先股
          永续债
   资本公积           1,277,725     1,277,725      1,277,725
   减:库存股
   其他综合收益          109,434      318,313        318,313    208,879      208,879
   盈余公积           2,835,467     2,835,467      2,835,467
   一般风险准备       2,068,372     2,068,372      2,068,372
   未分配利润         1,327,426     1,258,611      1,258,611    -68,815      -68,815
     所有者权益       9,361,431     9,501,495      9,501,495    140,064      140,064
 (或股东权益)合
 计
       负债和所有   115,807,224    116,056,112    116,056,112   248,888      248,888
 者权益(或股东权
 益)总计

各项目调整情况的说明:
□适用 √不适用


(4)、首次执行新金融工具准则、新租赁准则追溯调整前期比较数据的说明
√适用 □不适用

将资产负债表中的余额从原金融工具准则调整为新金融工具准则的调节表
                                                           单位: 千元 币种: 人民币

                                       91 / 175
2019 年半年度报告



                                                                                         按新金融工具准则列
             按原金融工具准则列示                       重分类            重新计量
                                                                                                 示
                        分类        账面价值                         ECL        其他      账面价值    分类
 以摊余成本计量的金融资产
 现金及存放中央银
                        L&R     12,724,974                 -          -              -   12,724,974    AC
 行款项
 存放同业款项           L&R     3,257,378                  -        -9,019           -   3,248,359     AC
 拆出资金               L&R     2,159,834                  -        -12,938          -   2,146,896     AC
 买入返售金融资产       L&R     6,180,676                  -        -15,280          -   6,165,396     AC
 发放贷款及垫款         L&R     57,453,570             -3,582,470   -94,718          -   53,776,382    AC
 转至:以公允价值计
 量且其变动计入其
                                                       -3,655,582
 他综合收益的发放
 贷款和垫款
 转至:其他综合收益                                      73,112


 债权投资                              -               8,626,410    24,756           -   8,651,166     AC
 转自:应收款项类投
                                                       1,407,612
 资
 转自:持有至到期投
                                                       7,218,798
 资


 持有至到期投资         HTM     7,218,798              -7,218,798     -              -       -
 转至:债权投资                                         -7,218,798
 应收款项类投资         L&R     1,407,612              -1,407,612     -              -       -
 转至:债权投资                                         -1,407,612
 其他金融资产           L&R         893,400                -          -              -    893,400      AC
                                                                       -
 小计                           91,296,242             -3,582,470                    -   87,606,573
                                                                    107,199
 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
 衍生金融资产           FVPL          429                  -          -              -      429       FVPL
 以公允价值计量且
 其变动计入当期损       FVPL        305,191             -305,191      -              -       -
 益的金融资产
 转至:交易性金融资
                                                        -305,191
 产
 交易性金融资产                        -               5,290,496      -              -   5,290,496    FTPL
 转自:以公允价值计
 量且其变动计入当                                       305,191
 期损益的金融资产
 转自:可供出售金融
                                                       4,985,305
 资产
 小计                               305,620            4,985,305      -              -   5,290,925


                                            92 / 175
2019 年半年度报告



 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
 发放贷款及垫款             L&R           -              3,655,582        -            -       3,655,582     FVOCI
 转自:以摊余成本计
 量的发放贷款和垫                                        3,655,582
 款
                                                             -
 可供出售金融资产           AFS       22,181,679                          -            -           -
                                                         22,181,679
 转至:交易性金融资
                                                         -4,985,305
 产
                                                             -
 转至:其他债权投资
                                                         16,880,909
 转至:其他权益工具
                                                          -416,050
 投资
 转至:其他综合收益                                       100,585


 其他债权投资                             -              16,880,909       -            -       16,880,909    FVOCI
 转自:可供出售金融
                                                         16,880,909
 资产


 其他权益工具投资                         -               416,050         -        229,079      645,129      FVOCI
 转自:可供出售金融
                                                          416,050
 资产
 小计                                 22,181,679         -1,229,138       -        229,079     21,181,620
                                                                           -
 金融资产总计                         113,783,541         173,697                  229,079     114,079,118
                                                                        107,199



L&R       贷款和应收款项
AFS       可供出售金融资产
HTM       持有至到期投资
AC        以摊余成本计量
FVPL      以公允价值计量且其变动计入损益
FVOCI     以公允价值计量且其变动计入其他综合
ECL       预期信用损失
    将减值准备的余额从原金融工具准则调整为新金融工具准则的调节表
    下表将按照原金融工具准则计量的资产减值准备调整为2019年1月1日按新金融工具准
则预期信用损失模型计量的减值准备:
                                                    单位:千元 币种:人民币

                      按原金融工具准则计                                      按新金融工具准则计提的
 计量类别               提的减值准备            重分类         重新计量              减值准备
                      2018 年 12 月 31 日                                         2019 年 1 月 1 日
 以摊余成本计量的金融资产
 存放同业款项                     -                 -           9,019                 9,019
 拆出资金                         -                 -          12,938                 12,938


                                              93 / 175
2019 年半年度报告


 买入返售金融资产              -                -      15,280             15,280
 发放贷款和垫款            1,937,150         -73,112   94,718            1,958,756
 其他资产                   17,354              -           -             17,354
 应收款项类投资             30,700           -30,700        -                  -
 债权投资                      -             30,700    -24,756             5,944


 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
 发放贷款和垫款                -             73,112    -7,326             65,786
 可供出售金融资产           100,585         -100,585        -                  -
 其他债权投资                  -             100,585   -57,488            43,097
 信用承诺                      -                -      108,824            108,824


 合计                      2,085,789            -      151,209           2,236,998




40. 其他
□适用 √不适用


六、税项

1.   主要税种及税率
主要税种及税率情况
√适用 □不适用
            税种                        计税依据                        税率
 增值税                      应税收入                        3%、5%
 城市维护建设税              应纳流转税                      5%、7%
 企业所得税                  应纳税所得额                    25%
 地方教育费附加              应纳流转税                      1.5%、2%
 教育费附加                  应纳流转税                      3%

存在不同企业所得税税率纳税主体的,披露情况说明
□适用 √不适用
2.   税收优惠
□适用 √不适用


3.   其他
□适用 √不适用

七、合并财务报表项目注释

1、 现金及存放中央银行款项
√适用 □不适用
                                                                单位:千元 币种:人民币
                  项目                      期末账面余额                  期初账面余额
 库存现金                                                  216,281                       262,482


                                           94 / 175
2019 年半年度报告



 存放中央银行法定准备金                          8,416,690                    8,926,096
 存放中央银行超额存款准备金                      4,365,854                    3,438,062
 存放中央银行的其他款项                              162,613                       98,334
 应计利息                                              4,274
               合计                             13,165,712                   12,724,974

现金及存放中央银行款项的说明:
存放中央银行法定存款准备金系本集团及本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存
款准备金,包括人民币存款准备金和外汇存款准备金,该准备金不能用于日常业务,未经中
国人民银行批准不得动用。一般性存款指本集团及本行吸收的机关团体存款、财政预算外存
款、保证金存款、个人储蓄存款、单位存款、委托资金净额及其他各项存款。根据中国人民
银行规定,2019年6月30日本行人民币存款准备金缴存比率为10.00%(2018年12月31日:
11.00%),外汇存款准备金缴存比率为 5.00% (2018年12月31日:5.00%)。中国人民银行
对缴存的外汇存款准备金不计付利息。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人
民银行相应规定执行。

存放中央银行超额存款准备金系本集团及本行存放于中国人民银行超出法定准备金的款项,
主要用于资金清算、头寸调拨等。

存放中央银行的其他款项主要系缴存中央银行财政性存款。缴存中央银行财政性存款系指本
集团及本行按规定向中国人民银行缴存的财政存款,包括本集团及本行代办的地方金库存款、
待结算财政性款项等。


2、 存放同业款项
√适用 □不适用
                                                         单位:千元 币种:人民币
               项目                   期末账面余额                期初账面余额
 境内存放同业款项                                4,134,499                  3,094,725
 境外存放同业款项                                     84,154                  162,653


 应计利息                                              2,323
 减:坏账准备                                         12,837                          -
               合计                              4,208,139                  3,257,378



存放同业款项信用风险与预期信用损失情况:
□适用 √不适用
存放同业款项预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用

存放同业款项的说明:
    2019 年 6 月 30 日,本集团将全部存放同业纳入阶段一,计提减值准备金额:人民币
12,837 千元(2019 年 1 月 1 日:人民币 9,019 千元)。



                                     95 / 175
2019 年半年度报告


3、 贵金属
□适用 √不适用


4、 拆出资金
√适用 □不适用
                                                         单位:千元 币种:人民币
               项目                   期末账面余额                 期初账面余额
 拆放其他银行                                     1,004,974                   1,559,834
    拆放境内银行                                  1,004,974                   1,559,834
    拆放境外银行                                           -                            -
 拆放非银行金融机构                                  722,971                      600,000
   及应计利息
    拆放境内非银行金融机构                           700,000                      600,000
 应计利息                                             22,971
 小计                                             1,727,945                   2,159,834
 减:贷款损失准备                                   10,504
 拆出资金账面价值                                1,717,441                   2,159,834


拆出资金信用风险与预期信用损失情况:
□适用 √不适用
拆出资金预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
拆出资金的说明:
    2019年6月30日,本集团将全部拆出资金纳入阶段一,计提减值准备金额:人民币10,504
千元(2019年1月1日:人民币12,938千元)。




                                     96 / 175
2019 年半年度报告




5、 衍生金融工具
√适用 □不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
                             期末余额                                              期初金额
                 套期工具                 非套期工具                   套期工具                  非套期工具
 类别
        名义金       公允价值       名义金     公允价值       名义金       公允价值       名义        公允价值
          额        资产    负债     额       资产     负债     额       资产     负债    金额      资产    负债
 货币                               398,154    133
 衍生
 工具
 信用                               105,000   1,440                                       40,000      429
 衍生
 工具
 合计                           -   503,154   1,573                                   -   40,000      429



6、 应收款项
(1) 按明细列示
□适用 √不适用
(2) 按账龄分析
□适用 √不适用
(3) 按计提坏账列示
□适用 √不适用
(4) 预期信用损失准备变动表
按一般模式计提的信用损失准备变动表
□适用 √不适用

其他说明:
□适用 √不适用

7、 应收款项融资
□适用 √不适用

8、 合同资产
(1).合同资产情况
□适用 √不适用

9、 买入返售金融资产
√适用 □不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
                 项目                          期末账面余额                        期初账面余额
 金融债券                                                      680,950                             2,269,226

                                                97 / 175
2019 年半年度报告



 政府债券                                            389,250                  1,477,037
 同业存单                                          5,199,254                  2,434,413
 应计利息                                              3,173
 减:坏账准备                                         32,891                          -
 买入返售金融资产账面价值                          6,239,736                  6,180,676

买入返售信用风险与预期信用损失情况
□适用 √不适用
买入返售预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用

买入返售金融资产的说明:
    于2019年6月30日,本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一,计提减值准备金额:
人民币32,891千元(2019年1月1日:人民币15,280千元)。


10、 持有待售资产
□适用 √不适用



11、     发放贷款和垫款
(1).贷款和垫款按个人和企业分布情况
√适用□不适用
                                                               单位:千元 币种:人民币
             项目                    期末账面余额                   期初账面余额
 个人贷款和垫款                                  11,926,410                 10,789,536
   -信用卡                                        170,869                     141,825
   -住房抵押                                     5,577,183                  5,518,888
   -个人经营性及消费贷款                         6,178,358                  5,128,588
   -其他                                                                          235
 企业贷款和垫款                                  51,006,975                 48,601,184
   -贷款                                        45,958,114                 44,945,602
   -贴现                                         5,048,861                  3,655,582
 贷款和垫款总额(不含息)                        62,933,385                 59,390,720
 加:应计利息                                      177,436
 贷款和垫款总额                                  63,110,821                 59,390,720
 减:贷款损失准备                                 2,059,539                  1,937,150
 其中:单项计提数                                                              270,957
        组合计提数                                                           1,666,193
 贷款和垫款账面价值                              61,051,282                 57,453,570



(2).发放贷款按行业分布情况
√适用 □不适用
                                                               单位:千元 币种:人民币

                                      98 / 175
2019 年半年度报告



          行业分布             期末账面余额     比例(%)   期初账面余额    比例(%)
农牧业、渔业                         918,583       1.46        992,731        1.67
房地产业                            1,505,509      2.39       1,615,324       2.72
建筑业                              3,200,719      5.07       2,688,644       4.53
金融保险业                           236,000       0.37        320,000        0.54
制造业                             27,669,975     43.85      27,793,790       46.8
批发和零售业                        4,741,772      7.51       5,199,720       8.76
水利、环境和公共设施管理业          3,286,989      5.21       2,700,108       4.55
租赁和商务服务业                    1,816,968      2.88       1,128,461        1.9
住宿和餐饮业                         841,267       1.33        860,576        1.45
交通运输、仓储和邮政业               776,703       1.23        684,685        1.15
电力、燃气及水的生产和供应业         481,300       0.76        540,870        0.91
科学研究和技术服务业                 159,050       0.25        219,949        0.37
其他行业                             323,279       0.51        200,744        0.33
贴现                                5,048,861         8       3,655,582       6.15
个人贷款                           11,926,410      18.9      10,789,536      18.17
贷款和垫款总额(不含息)             62,933,385         -      59,390,720          -
加:应计利息                         177,436       0.28
贷款和垫款总额                     63,110,821       100      59,390,720       100
减:贷款损失准备                    2,059,539                 1,937,150
 其中:单项计提数                                              270,957
         组合计提数                                           1,666,193
贷款和垫款账面价值                 61,051,282                57,453,570



(3).贷款和垫款按地区分布情况
√适用 □不适用
                                                          单位:千元 币种:人民币
             地区分布          期末账面余额     比例(%)   期初账面余额    比例(%)
 苏州地区                          56,053,620     88.82      52,998,107      89.24
 其他地区                           6,879,765     10.90       6,392,613      10.76
 贷款和垫款总额(不含息)            62,933,385                59,390,720
 加:应计利息                        177,436       0.28
 贷款和垫款总额                    63,110,821       100      59,390,720       100
 减:贷款损失准备                   2,059,539                 1,937,150
  其中:单项计提数                                             270,957
           组合计提数                                         1,666,193
 贷款和垫款账面价值                61,051,282       100      57,453,570       100



(4).贷款和垫款按担保方式分布情况
√适用 □不适用
                                                          单位:千元 币种:人民币

                                     99 / 175
2019 年半年度报告



             项目                        期末账面余额                           期初账面余额
 信用贷款                                                 2,655,107                            2,069,529
 保证贷款                                             21,533,820                              21,816,495
 附担保物贷款                                         38,744,458                              35,504,696
 其中:抵押贷款                                       29,472,068                              28,302,507
        质押贷款                                          9,272,390                            7,202,189
 贷款和垫款总额(不含息)                               62,933,385
 加:应计利息                                              177,436
 贷款和垫款总额                                       63,110,821                              59,390,720
 减:贷款损失准备                                         2,059,539                            1,937,150
 其中:单项计提数                                                                               270,957
        组合计提数                                                                             1,666,193
 贷款和垫款账面价值                                   61,051,282                              57,453,570




(5).逾期贷款
√适用 □不适用
                                                                        单位:千元 币种:人民币
                               期末账面余额                                       期初账面余额
                             逾期 90                                            逾期 90
               逾期 1                                             逾期 1
                               天至    逾期 360                                   天至        逾期 360
    项目       天至 90                                逾期 3      天至 90                                  逾期 3
                              360 天   天至 3 年                                 360 天       天至 3 年
               天(含 90                               年以上      天(含 90                                 年以上
                             (含 360   (含 3 年)                                (含 360       (含 3 年)
                 天)                                                天)
                                天)                                                天)
 信用贷款           11,241     9,589          2,593         250        5,749          2,301         715         -
 保证贷款         283,377    172,899      33,868      10,429      190,240         95,382         63,007         -
 附担保物         485,691    165,062     103,610      11,630      195,851        258,947        109,009    15,805
 贷款
 其中:抵         421,817    165,062     103,610      11,630      185,751        246,947        103,780    15,805
 押贷款
      质押          63,874         -              -           -       10,100      12,000          5,229         -
 贷款
 合计             780,309    347,550     140,071      22,309      391,840        356,630        172,731    15,805



(6).贷款损失准备
√适用 □不适用
                                                                        单位:千元 币种:人民币
                                              本期金额                            上期金额
             项目
                                       单项                组合                单项            组合
 期初余额                                                                       422,726       1,199,647
 本期计提                                                                       626,987         466,546
 本期转出

                                              100 / 175
2019 年半年度报告


 本期核销                                                              819,322            -
 本年转回:                                                            -40,566
 ——收回原转销贷款和垫                                                -68,508            -
 款导致的转回
 ——贷款和垫款因折现价                                                 27,942            -
 值上升导致转回
 ——其他因素导致的转回
 期末余额                                 -                   -        270,957   1,666,193



(7).贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
                                                                  单位:千元 币种:人民币
                        第一阶段        第二阶段                  第三阶段
                     未来 12 个月 整个存续期预期   整个存续期预期
                                                                                   合计
                     预期信用损    信用损失(未发生 信用损失(已发生
                          失         信用减值)       信用减值)
 以公允价值计量且其变动入其他综合收益的贷款和垫款
 账面余额                5,047,604                                                  5,047,604
 加:公允价值变动            1257                                                        1,257
 账面价值               5,048,861                                                   5,048,861
 以摊余成本计量的贷款和垫款
 账面余额              54,281,983             2,811,532                791,009     57,884,524
 减:损失准备            1,433,743             239,866                 385,930      2,059,539
 账面价值               52,848,240            2,571,666                405,079     55,824,985
 全部贷款和垫款
 账面余额               59,329,587            2,811,532                791,009     62,932,128
 应计利息                  151,685              12,507                  13,244       177,436
 损失准备                1,433,743             239,866                 385,930      2,059,539
 公允价值变动                1257                                                        1,257
 账面价值               58,048,786            2,584,173                418,323     61,051,282

贷款和垫款预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
                                                                  单位:千元 币种:人民币
                         第一阶段          第二阶段               第三阶段
                                        整个存续期预期        整个存续期预期
                     未来 12 个月预                                               合计
                                        信用损失(未发         信用损失(已发
                       期信用损失
                                          生信用减值)           生信用减值)
 以摊余成本计量的贷款
 期初余额                   1,445,483               148,629            364,644   1,958,756
 期初余额在本期
 --转入第二阶段
 --转入第三阶段               -26,175               -25,089             51,264            0


                                        101 / 175
2019 年半年度报告



 --转回第二阶段               -8,324                25,362     -17,038           0
 --转回第一阶段               11,122                -9,488      -1,634           0
 本期计提                     11,625               100,452     353,255     465,332
 本期转回                                                       28,587      28,587
 本期转销
 本期核销                                                     -393,148     -393,148
 其他变动                         12                                            12
 期末余额                1,433,743         239,866             385,930    2,059,539
 以公允价值计量且其变动入他综合收益的贷款和垫款
 期初余额                     65,786                    --           -      65,786
 本期计提                          -                     -           -            -
 本期转回                    -13,205                     -           -      -13,205
 其他变动
 期末余额                     52,581                -                 -     52,581
    于2019年6月30日,本行将全部以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫
款纳入阶段一,计提减值准备金额:人民币52,581千元(2019年1月1日:人民币65,786千元)。




                                       102 / 175
2019 年半年度报告




对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明:
□适用 √不适用


12、 交易性金融资产
√适用 □不适用
                                                                    单位:千元 币种:人民币
                                             期末余额
                              公允价值                                   初始成本

            分类为以公        指定为以公允                分类为以公允    指定为以公允
  类别      允价值计量        价值计量且其                价值计量且其    价值计量且其    初始
                                             公允价值
            且其变动计        变动计入当期                变动计入当期    变动计入当期    成本
                                               合计
            入当期损益        损益的金融资                损益的金融资    损益的金融资    合计
            的金融资产            产                          产              产
 银行理             508,982                   508,982
 财产品
 信托计             200,030                   200,030
 划
 政府债             126,942                   126,942
 券
 金融债             651,711                   651,711
 券
 公司债             137,566                   137,566
 券
 收益凭             100,000                   100,000
 证
 投资基           2,524,420                  2,524,420
 金
 联合投             151,885                   151,885
 资
 合计             4,401,536                  4,401,536

                                             期初余额
                              公允价值                                   初始成本
            分类为以公        指定为以公允                分类为以公允     指定为以公允
            允价值计量        价值计量且其                价值计量且其     价值计量且其   初始
  类别                                       公允价值
            且其变动计        变动计入当期                变动计入当期     变动计入当期   成本
                                               合计
            入当期损益        损益的金融资                损益的金融资     损益的金融资   合计
            的金融资产            产                          产               产
 银行理             不适用
 财产品
 信托计             不适用
 划
 政府债             不适用
 券

                                              103 / 175
2019 年半年度报告




 金融债             不适用
 券
 公司债             不适用
 券
 收益凭             不适用
 证
 投资基             不适用
 金
 联合投             不适用
 资
 调整前                                           305,191
 以公允
 价值计
 量且其
 变动计
 入当期
 损益的
 金融资
 产
 合计               不适用                        305,191

对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明
□适用 √不适用

其他说明:
□适用 √不适用


13、 债权投资
√适用 □不适用
                                                                            单位:千元 币种:人民币
                               期末余额                                     期初余额
  项目
           初始成本     利息       减值准备     账面价值      初始成本   利息   减值准备   账面价值
政 府 债 5,823,580 86,087                        5,909,667

金 融 债 1,559,434 22,272                        1,581,705

公 司 债     100,000    2,811                     102,811

资 产 支      19,379         226          119      19,486
持债券
信 托 计 1,400,562 24,906              4,745     1,420,724

  合计     8,902,955 136,302           4,864     9,034,393

债权投资信用风险与预期信用损失情况

                                                  104 / 175
2019 年半年度报告




√适用 □不适用
                                                                    单位:千元 币种:人民币
                     第一阶段              第二阶段           第三阶段
                    未来 12 个           整个存续期预期    整个存续期预期
                                                                                  合计
                    月预期信用           信用损失(未发     信用损失(已发
                      损失                 生信用减值)       生信用减值)
 账面余额               8,902,955                                                   8,902,954
 应计利息                  136,302                                                   136,303
 损失准备                    4,864                                                        4,864
 账面价值               9,034,393                                                   9,034,393

债权投资预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
                                                                   单位:千元 币种:人民币
                      第一阶段               第二阶段         第三阶段
                     未来 12 个月          整个存续期预     整个存续期预
                                                                                  合计
                     预期信用损            期信用损失(未    期信用损失(已
                          失               发生信用减值)    发生信用减值)
 期初余额                            -                                                        -
 期初余额在本期                  5,944                                                    5,944
 --转入第二阶段
 --转入第三阶段
 --转回第二阶段
 --转回第一阶段
 本期计提                          183                                                     183
 本期转回                        1,263                                                    1,263
 本期转销
 本期核销
 其他变动
 期末余额                        4,864                                                    4,864

对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明:
□适用 √不适用



14、 其他债权投资
√适用 □不适用
                                                                    单位:千元 币种:人民币
                           期末余额                                 期初余额
                            公允                                    公允
 项目                                              累计减 初始              账面 累计减
         初始成本   利息    价值     账面价值                  利息 价值
                                                   值准备 成本              价值 值准备
                            变动                                    变动

                                               105 / 175
2019 年半年度报告




国债
地方债
金融债
企业债
政府债    2,152,760 40,252 32,496      2,225,509           -

金融债    1,640,000 27,529 -3,396      1,664,132         83

公司债    3,893,747 94,948 49,411      4,038,106    29,931

资产支      249,257    1,541 1,036       251,834         735
持证券
同业存    8,983,700 -84,704     309    8,899,305    10,123

其他
  合计 16,919,464 79,566 79,856 17,078,886          40,872
注:利息金额为应计利息与利息调整合计。
其他债权投资信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
                                                                        单位:千元 币种:人民币
                        第一阶段           第二阶段                第三阶段
                                       整个存续期预期信        整个存续期预期信
                      未来 12 个月                                                   合计
                                       用损失(未发生信         用损失(已发生信
                      预期信用损失
                                           用减值)                 用减值)
 账面余额                16,819,464                100,000                    0      16,919,464
 公允价值变动                 79,856                      0                   0         79,856
 应计利息                     69,703                 9,863                    0         79,566
 账面价值                16,969,023                109,863                    0      17,078,886

其他债权投资预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
                                                                       单位:千元 币种:人民币
                        第一阶段           第二阶段               第三阶段
                                       整个存续期预期信        整个存续期预期信
                      未来 12 个月                                                   合计
                                       用损失(未发生信         用损失(已发生信
                      预期信用损失
                                           用减值)                 用减值)
 期初余额                     27,161                15,936                    -         43,097
 期初余额在本期               27,161                15,936                    -         43,097
 --转入第二阶段
 --转入第三阶段
 --转回第二阶段
 --转回第一阶段

                                             106 / 175
2019 年半年度报告




 本期计提                                             1,572                      -                1,572
 本期转回                      3,797                                             -                3,797
 本期转销
 本期核销
 其他变动
 期末余额                     23,364                17,508                       -            40,872

对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明:
□适用 √不适用



15、 其他权益工具投资
(1).按项目披露
√适用 □不适用
                                                                        单位:千元 币种:人民币
                                 本期                                   上期                        指定为以
                                                                                                    公允价值
                                                                                                    计量且其
                                             本期确认
      项目          初始成    本期末公                                本期末公       本期确认的     变动计入
                                             的股利收      初始成本
                      本        允价值                                  允价值         股利收入     其他综合
                                               入
                                                                                                    收益的原
                                                                                                      因
 江苏如皋农村       273,500     396,871          9,000            -                                 非以交易
 商业银行股份                                                                                       为目的
 有限公司
 江苏启东农村       134,450     250,647          6,804            -                                 非以交易
 商业银行股份                                                                                       为目的
 有限公司
 江苏省农村信          600             600          60            -                                 非以交易
 用合作社联合                                                                                       为目的
 社
 中国银联股份         7,500      32,884            450            -                                 非以交易
 有限公司                                                                                           为目的
      合计          416,050     681,002         16,314            -                                       /



(2).本期终止确认的其他权益工具
□适用 √不适用
其他说明:
□适用 √不适用




                                               107 / 175
2019 年半年度报告




16、 长期股权投资
√适用 □不适用
                                                                                    单位:千元 币种:人民币
                                                       本期增减变动
                                             权益                          宣告
                                                                                                                  减值
                                             法下      其他                发放
                    期初                                        其他                  计提              期末      准备
 被投资单位                  追加     减少   确认      综合                现金
                    余额                                        权益                  减值    其他      余额      期末
                             投资     投资   的投      收益                股利
                                                                变动                  准备                        余额
                                             资损      调整                或利
                                             益                            润
 一、合营企
 业
 小计
 二、联营企
 业
 江苏射阳农        512,690      -            47,751    -4,882              16,000                 -     539,559      -
 村商业银行
 股份有限公
 司
 江苏东台农        403,853      -            20,174        34         -     2,010                 -     422,051      -
 村商业银行
 股份有限公
 司
 小计              916,543                   67,925    -4,848         0    18,010                       961,610
     合计          916,543                   67,925    -4,848         0    18,010                       961,610


17、 投资性房地产
投资性房地产计量模式
不适用


18、 固定资产
(1). 固定资产情况
√适用 □不适用
                                                                                    单位:千元 币种:人民币
                              房屋及建                            固定资产
            项目                       机器设备 运输工具 电子设备                                     合计
                                筑物                                装修
一、账面原值:
     1.期初余额                 943,523      195,451        16,726        105,742      174,539        1,435,981
     2.本期增加金额                 36,945     6,338            741         2,490        2,531           49,045
        (1)购置                              5,677            741         2,490        2,502           11,410
        (2)在建工程转
                                    36,945      661                                          29          37,635

                                                    108 / 175
2019 年半年度报告




       (3)企业合并增

      3.本期减少金额                    160           897       866                 1,923
       (1)处置或报废                  160           897       866                 1,923
    4.期末余额            980,468   201,629      16,570      107,366   177,070   1,483,103
二、累计折旧
     1.期初余额           406,090   132,356      12,863       85,732   110,885    747,926
     2.本期增加金额        19,974     9,233           348      3,477     9,287     42,319
       (1)计提           19,974     9,233           348      3,477     9,287     42,319
     3.本期减少金额                     154           170       823                 1,147
       (1)处置或报废                  154           170       823                 1,147
    4.期末余额            426,064   141,435      13,041       88,386   120,172    789,098
三、减值准备
     1.期初余额
     2.本期增加金额
       (1)计提
     3.本期减少金额
       (1)处置或报废
    4.期末余额
四、账面价值
     1.期末账面价值       554,404    60,194          3,529    18,980    56,898    694,005
     2.期初账面价值       537,433    63,095          3,863    20,010    63,654    688,055

    于2019年1-6月,本集团由在建工程转入固定资产的原价为人民币37,635千元(2018年度:人
民币71,602千元)。
    于 2019 年 6 月 30 日,本集团固定资产中不存在以租代购或融资租赁的固定资产(2018 年 12
月 31 日:无)。




                                         109 / 175
  2019 年半年度报告




  (2). 暂时闲置的固定资产情况
  □适用 √不适用
  (3). 通过融资租赁租入的固定资产情况
  □适用 √不适用
  (4). 通过经营租赁租出的固定资产
  □适用 √不适用
  (5). 未办妥产权证书的固定资产情况
  □适用 √不适用
  其他说明:
  □适用 √不适用


  19、 在建工程
  (1). 在建工程情况
  √适用 □不适用
                                                                                单位:千元 币种:人民币
                                       期末余额                                      期初余额
          项目
                        账面余额       减值准备       账面价值      账面余额         减值准备     账面价值
  营业用房                640,913                       640,913        611,779                      611,779
  其他                     21,994                        21,994             12,548                   12,548
          合计            662,907                       662,907        624,327                      624,327



  (2). 重要在建工程项目本期变动情况
  √适用 □不适用
                                                                                单位:千元 币种:人民币
                                                                                                   其
                                                                       工程
                                                                                           利息    中:      本期
                                             本期转                    累计
                                                       本期其                              资本    本期      利息
                 预算   期初      本期增     入固定               期末 投入 工程
  项目名称                                             他减少                              化累    利息      资本
                   数   余额      加金额     资产金               余额 占预 进度
                                                         金额                              计金    资本      化率
                                               额                      算比
                                                                                           额      化金      (%)
                                                                       例(%)
                                                                                                   额
滨湖新城大楼            250,095     33,767    -          -        283,862
建设
泰州管理总部            166,826     29,458    -          -        196,284
基建工程
园区支行营业            107,407        813    -          -        108,220
大楼
舜湖支行新大             41,000    -          -          -        41,000


                                                  110 / 175
  2019 年半年度报告




新营业网点首              5,460   -           -          -            5,460
付房款
生产和灾备数          -               4,494   -          -            4,494
据中心机房建
设总承包工程
卫生局移动医              3,900   -           -          -            3,900
疗项目-创业
软件
新金融工具准                660       1,320   -          -            1,980
则信息系统项
目软件
银联数据-信           -               1,500   -          -            1,500
用卡系统建设
绩效考核体系                660         660   -          -            1,320
项目
省人社数据汇                992   -           -          -              992
聚项目
现金管理平台                774   -           -          -              774
系统
华邦国际营业          34,970          1,975   36,945     -                 0
网点
阳澄湖支行装              1,817   -           -               1,817        0
修工程
其他                      9,766   12,941          690         8,896   13,121
       合计           624,327     86,928      37,635      10,713 662,907       /      /                  /


  (3). 本期计提在建工程减值准备情况
  □适用 √不适用
  其他说明
  □适用 √不适用


  20、 使用权资产
  □适用 √不适用



  21、 无形资产
  (1). 无形资产情况
  √适用 □不适用
                                                                                   单位:千元 币种:人民币
               项目                   土地使用权                      软件                   合计
   一、账面原值

                                                  111 / 175
2019 年半年度报告




      1.期初余额                      175,976        248,462   424,438
      2.本期增加金额                                  15,136    15,136
        (1)购置                                       15,136    15,136
        (2)内部研发
        (3)企业合并增加
      3.本期减少金额
        (1)处置
    4.期末余额                        175,976        263,598   439,574
 二、累计摊销
      1.期初余额                       40,838        150,447   191,285
      2.本期增加金额                    2,070         26,928    28,998
        (1)计提                       2,070         26,928    28,998
      3.本期减少金额
         (1)处置
      4.期末余额                       42,908        177,375   220,283
 三、减值准备
      1.期初余额
      2.本期增加金额
        (1)计提
      3.本期减少金额
        (1)处置
      4.期末余额
 四、账面价值
      1.期末账面价值                  133,068         86,223   219,291
      2.期初账面价值                  135,138         98,015   233,153


(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况
□适用 √不适用
其他说明:
□适用 √不适用


22、 商誉
(1). 商誉账面原值
□适用 √不适用
(2). 商誉减值准备
□适用 √不适用
(3). 商誉所在资产组或资产组组合的相关信息
□适用 √不适用

                                         112 / 175
2019 年半年度报告




(4). 说明商誉减值测试过程、关键参数(例如预计未来现金流量现值时的预测期增长率、稳定期
增长率、利润率、折现率、预测期等,如适用) 及商誉减值损失的确认方法
□适用 √不适用


(5). 商誉减值测试的影响
□适用 √不适用

其他说明:
□适用 √不适用


23、 递延所得税资产/ 递延所得税负债
(1). 未经抵销的递延所得税资产
√适用 □不适用
                                                                        单位:千元 币种:人民币
                                     期末余额                                期初余额
           项目           可抵扣暂时性         递延所得税          可抵扣暂时性       递延所得税
                              差异               资产                  差异               资产
   资产减值准备                1,589,475                 397,368        1,491,563          372,891
  待备案核销损失                 556,555                 139,139         285,138            71,284
  应付职工薪酬                   157,674                  39,419         238,049            59,512
 与资产相关的政府补贴             47,419                  11,855          48,180            12,045
 无形资产摊销                     11,779                   2,945          11,779             2,945
 预收贴现利息收入                 23,938                   5,985          39,414             9,854
   预计负债                      110,049                  27,512                  -                -
           合计                2,496,889                 624,223        2,114,123          528,531



(2). 未经抵销的递延所得税负债
√适用 □不适用
                                                                           单位:千元 币种:人民币
                                    期末余额                                 期初余额
           项目
                          应纳税暂时性        递延所得税           应纳税暂时性       递延所得税
                              差异                负债                 差异               负债
 非同一控制企业合并资
 产评估增值
 其他债权投资公允价值            -79,856                 -19,964
 变动
 其他权益工具投资公允           -264,953                 -66,238
 价值变动
     以公允价值计量且                    -                     -            -915              -229


                                             113 / 175
2019 年半年度报告




 其变动计入当期损益的
 金融资产公允价值变动
   可供出售金融资产公                       -                      -           -147,079           -36,770
 允价值变动
   交易性金融资产公允              -21,877                    -5,469
 价值变动
   贴现公允价值变动                    -1,677                  -420
 计入其他综合收益的减              -93,453                   -23,363
 值准备
           合计                   -461,816                -115,454             -147,994           -36,999



(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债
√适用 □不适用
                                                                               单位:千元 币种:人民币
                         递延所得税      抵销后递延          递延所得税        抵销后递延     抵销后递延
                         资产和负债      所得税资产          资产和负债        所得税资产     所得税资产
         项目
                         期末互抵金      或负债期末          期初互抵金        或负债期初     或负债上年
                             额            余额                  额              余额           期末余额
 递延所得税资产             -115,454            508,769           -36,999          491,532
 递延所得税负债              115,454                  -            36,999                 -



(4). 未确认递延所得税资产明细
□适用 √不适用
(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期
□适用 √不适用
其他说明:
□适用 √不适用


24、 其他资产
√适用 □不适用
                                                                               单位:千元 币种:人民币
                  项目                          期末账面价值                       期初账面价值
应收利息                                                           10,550                         654,350
其他应收款                                                       564,537                          238,750
长期待摊费用                                                       33,417                          35,460
其他                                                                   7,363                        9,701
                合计                                             615,867                          938,261

其他应收款按款项性质列示

                                                 114 / 175
2019 年半年度报告



√适用 □不适用
                                                                              单位:千元 币种:人民币
           款项性质                       期末账面余额                             期初账面余额
 应收暂付款项                                              549,822                                225,747
 垫付款项                                                    32,706                                29,677
 其他                                                           503                                  680
 减值准备                                                  -18,494                                -17,354
               合计                                        564,537                                238,750

□适用√不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用



25、 资产减值准备明细
√适用□不适用
                                                                           单位:千元 币种:人民币
                      期初账面                                      本期减少额                    期末账面
        项目                        本期计提额
                        余额                          转回             转销           合计          余额
 一、坏账准备—存          9,019           3,818                                                      12,837
 放同业款项
 二、坏账准备—买         15,280         17,611                                                       32,891
 入返售金融资产
 三、贷款损失准备         12,938                            2,434                         2,434       10,504
 —拆出资金
 四、贷款损失准备       1,958,756        465,332          -28,599        393,148        364,549     2,059,539
 —发放贷款及垫款
 五、应收款项坏账
 准备
 六、债权投资减值准        5,944                            1,080                         1,080        4,864
 备
 七、其他债权投资减       43,097                            2,225                         2,225       40,872
 值准备
 八、长期股权投资
 减值准备
 九、投资性房地产
 减值准备
 十、在建工程减值
 准备
 十一、抵债资产跌
 价准备


                                              115 / 175
2019 年半年度报告




 十二、无形资产减
 值准备
 十三、商誉减值准
 备
 十四、可供出售金
 融资产
 十五、应收款项类
 投资
 十六、其他资产-其        17,354        1,910                              770           770          18,494
 他应收款
 十七、其他资产-应                      2,464                                                          2,464
 收利息
 十八、发放贷款和         65,786                       13,205                         13,205          52,581
 垫款——以公允价
 值计量且其变动计
 入其他综合收益
        合计            2,128,174     491,135          -9,655           393,918       384,263       2,235,046




26、 中央银行款项及国家外汇存款
√适用 □不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
                 项目                      期末账面余额                           期初账面余额
 向中央银行借款                                          1,540,000                              1,540,000
 应计利息                                                       1,256
 合计                                                    1,541,256                              1,540,000



27、 同业及其他金融机构存放款项
√适用 □不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
               项目                 期末账面余额                            期初账面余额
同业存放款项                                  1,107,014                                 1,665,525
其他金融机构存放款项                                454                                       416
应计利息                                          1,671                                   不适用
               合计                             1,109,139                               1,665,941



28、 拆入资金
√适用 □不适用
                                                                        单位: 千元 币种:人民币


                                           116 / 175
2019 年半年度报告




                  项目                         期末账面余额                     期初账面余额
银行拆入款项                                                    624,109                        128,534
应计利息                                                          3,386
                  合计                                          627,495                        128,534


29、 交易性金融负债
(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
√适用 □不适用
                                                                           单位:千元 币种:人民币
                              期末公允价值                                 期初公允价值
            分类为以公         指定为以公                     分类为以公     指定为以公
            允价值计量         允价值计量                     允价值计量     允价值计量
   项目     且其变动计         且其变动计       合计          且其变动计     且其变动计        合计
            入当期损益         入当期损益                     入当期损益     入当期损益
            的金融负债         的金融负债                     的金融负债     的金融负债
 债券               268,857                      268,857
   合计             268,857                      268,857

对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明
□适用 √不适用


(2) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价
    值变动金额计入其他综合收益
□适用 √不适用
(3) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价
    值变动金额计入当期损益
□适用 √不适用
其他说明:
□适用 √不适用


30、 卖出回购金融资产款
√适用 □不适用
                                                                           单位: 千元 币种:人民币
              项目                           期末账面余额                      期初账面余额
票据                                                         650,008                           682,306
政府债券                                                    4,498,500                      4,571,000
金融债券                                                     843,500                           597,000
同业存单                                                     396,800                           447,640
应付利息                                                       7,883
              合计                                          6,396,691                      6,297,946




                                                117 / 175
2019 年半年度报告




31、 吸收存款
√适用 □不适用
                                                                        单位:千元 币种:人民币
             项目                        期末余额                           期初余额
活期存款                                                 38,745,385                  41,142,143
  公司                                                   29,815,193                  31,534,656
  个人                                                8,930,192                       9,607,487
定期存款(含通知存款)                                41,395,857                      35,800,456
  公司                                              15,561,338                      13,047,767
  个人                                              25,834,519                      22,752,689
其他存款(含汇出汇款、应解汇                                 90,805                     112,556
款)
应计利息                                                 1,431,460
存入保证金                                               5,898,738                   5,692,802
             合计                                   87,562,245                      82,747,957



32、 应付职工薪酬
(1).应付职工薪酬列示
√适用 □不适用
                                                                        单位:千元 币种:人民币
           项目               期初余额           本期增加             本期减少      期末余额
 一、短期薪酬                    292,588                 315,599         410,661        197,526
 二、离职后福利-设定提            19,512                  40,181          51,010          8,683
 存计划
 三、辞退福利
 四、一年内到期的其他福
 利
 五、内部退养福利                 72,429                  21,083          12,916         80,596
            合计                 384,529                 376,863         474,587        286,805



(2).短期薪酬列示
√适用 □不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
            项目              期初余额           本期增加             本期减少      期末余额
 一、工资、奖金、津贴和补         286,683                226,611          325,750       187,544
 贴
 二、职工福利费                          -                 30,874          30,874               0
 三、社会保险费                          -                 13,961          13,615           346
 四、住房公积金                          -                 38,700          38,613              87
 五、工会经费和职工教育             5,905                   5,453           1,809         9,549

                                             118 / 175
2019 年半年度报告




 经费
 六、短期带薪缺勤
 七、短期利润分享计划
            合计                    292,588                315,599         410,661           197,526



(3).设定提存计划列示
√适用 □不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
          项目                期初余额             本期增加            本期减少         期末余额
 1、基本养老保险                         33                 23,179          23,212
 2、失业保险费                         181                    642                 719           104
 3、企业年金缴费                    19,298                  16,360          27,079             8,579
            合计                    19,512                  40,181          51,010             8,683



其他说明:
□适用 √不适用


33、 应交税费
√适用 □不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
               项目                           期末余额                            期初余额
企业所得税                                                   117,885                          84,936
个人所得税                                                     8,205                           4,308
增值税及城市维护建设税                                        20,183                          21,612
其他                                                          11,858                          10,617
               合计                                          158,131                         121,473



34、 应付款项
□适用 √不适用


35、 持有待售负债
□适用 √不适用


36、 预计负债
√适用 □不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
        项目             期初余额        期初余额(调整后)              期末余额         形成原因


                                               119 / 175
2019 年半年度报告




贷款承诺计提损失                                        108,824                 110,049
准备
        合计                                            108,824                 110,049          /




37、 应付债券
(1).    应付债券
√适用 □不适用
                                                                             单位:千元 币种:人民币
                 项目                           期末余额                            期初余额
同业存单                                                      9,963,252                         10,413,472
可转换公司债券                                                1,172,188                          2,226,991
应计利息                                                          5,892
                 合计                               11,141,332                  12,640,463
    本集团于本期末未偿付的同业存单面值合计人民币10,060,000千元(2018年12月31日:人民币
10,450,000千元),期限均为1年以内;利率范围为2.78%至4.25%(2018年12月31日:4.00%至5.50%)。



(2).    应付债券的增减变动:(不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具)
√适用 □不适用
                                                                             单位:千元 币种:人民币
债券                               发行                债券       发行           溢折价摊 期末
                            面值
名称                               日期                期限       金额           销       余额
18 吴江农商行 CD062         100    2018-07-11          365                300,000      -349          299,651
18 吴江农商行 CD097         100    2018-12-10          274                200,000    -1,430          198,570
18 吴江农商行 CD110         100    2018-12-26          365                110,000    -2,029          107,971
19 吴江农商行 CD008         100    2019-01-17          365                 50,000      -888           49,112
19 吴江农商行 CD008         100    2019-01-17          365                 50,000      -888           49,112
19 吴江农商行 CD008         100    2019-01-17          365                200,000    -3,554          196,446
19 吴江农商行 CD030         100    2019-03-25          184                150,000    -1,088          148,912
19 江苏苏州农商银行 CD037   100    2019-06-04          183                100,000    -1,350           98,650
19 江苏苏州农商银行 CD037   100    2019-06-04          183                100,000    -1,350           98,650
19 江苏苏州农商银行 CD038   100    2019-06-10          30                  20,000         -16         19,984
19 江苏苏州农商银行 CD038   100    2019-06-10          30                  50,000         -39         49,961
19 江苏苏州农商银行 CD038   100    2019-06-10          30                 100,000         -79         99,921
19 江苏苏州农商银行 CD050   100    2019-06-12          366                 50,000    -1,628           48,372
19 江苏苏州农商银行 CD050   100    2019-06-12          366                100,000    -3,256           96,744
19 江苏苏州农商银行 CD060   100    2019-06-18          30                 100,000      -152           99,848
19 江苏苏州农商银行 CD060   100    2019-06-18          30                  50,000         -76         49,924
18 吴江农商行 CD106         100    2018-12-21          365                300,000    -5,271          294,729
19 吴江农商行 CD007         100    2019-01-14          181                 50,000         -54         49,946

                                                120 / 175
2019 年半年度报告




19 吴江农商行 CD009         100   2019-01-21          273    50,000    -480     49,520
19 吴江农商行 CD009         100   2019-01-21          273   100,000    -961     99,039
19 吴江农商行 CD009         100   2019-01-21          273   200,000   -1,921   198,079
19 吴江农商行 CD011         100   2019-02-02          274    50,000    -527     49,473
19 吴江农商行 CD011         100   2019-02-02          274    90,000    -949     89,051
19 吴江农商行 CD011         100   2019-02-02          274    70,000    -738     69,262
19 吴江农商行 CD011         100   2019-02-02          274    90,000    -949     89,051
19 吴江农商行 CD011         100   2019-02-02          274    50,000    -527     49,473
19 吴江农商行 CD011         100   2019-02-02          274    50,000    -527     49,473
19 吴江农商行 CD011         100   2019-02-02          274    50,000    -527     49,473
19 吴江农商行 CD022         100   2019-03-18          184   400,000   -2,616   397,384
19 吴江农商行 CD022         100   2019-03-18          184    50,000    -327     49,673
19 吴江农商行 CD026         100   2019-03-19          184    80,000    -530     79,470
19 吴江农商行 CD026         100   2019-03-19          184   100,000    -662     99,338
19 江苏苏州农商银行 CD039   100   2019-06-10          274    50,000   -1,148    48,852
19 江苏苏州农商银行 CD046   100   2019-06-12          30    300,000    -288    299,712
19 江苏苏州农商银行 CD057   100   2019-06-17          92     50,000    -358     49,642
19 江苏苏州农商银行 CD057   100   2019-06-17          92     50,000    -358     49,642
19 江苏苏州农商银行 CD062   100   2019-06-20          30     50,000     -89     49,911
19 江苏苏州农商银行 CD062   100   2019-06-20          30    100,000    -178     99,822
19 江苏苏州农商银行 CD062   100   2019-06-20          30    100,000    -178     99,822
19 江苏苏州农商银行 CD062   100   2019-06-20          30     50,000     -89     49,911
19 江苏苏州农商银行 CD045   100   2019-06-11          366   100,000   -3,203    96,797
19 江苏苏州农商银行 CD041   100   2019-06-11          92    100,000    -628     99,372
19 江苏苏州农商银行 CD047   100   2019-06-12          92     50,000    -322     49,678
19 江苏苏州农商银行 CD048   100   2019-06-12          183   500,000   -7,395   492,605
19 江苏苏州农商银行 CD048   100   2019-06-12          183   100,000   -1,479    98,521
19 江苏苏州农商银行 CD048   100   2019-06-12          183   100,000   -1,479    98,521
19 江苏苏州农商银行 CD051   100   2019-06-12          30     50,000     -48     49,952
19 江苏苏州农商银行 CD051   100   2019-06-12          30    100,000     -96     99,904
19 江苏苏州农商银行 CD053   100   2019-06-13          92     40,000    -274     39,726
19 江苏苏州农商银行 CD058   100   2019-06-18          92    200,000   -1,449   198,551
19 江苏苏州农商银行 CD061   100   2019-06-19          92     50,000    -358     49,642
18 吴江农商行 CD092         100   2018-11-19          365   200,000   -2,933   197,067
18 吴江农商行 CD093         100   2018-11-20          365    30,000    -437     29,563
18 吴江农商行 CD093         100   2018-11-20          365   100,000   -1,458    98,542
18 吴江农商行 CD093         100   2018-11-20          365   200,000   -2,916   197,084
19 吴江农商行 CD006         100   2019-01-14          365   200,000   -3,522   196,478
19 吴江农商行 CD006         100   2019-01-14          365   320,000   -5,636   314,364
19 吴江农商行 CD006         100   2019-01-14          365   100,000   -1,761    98,239
19 吴江农商行 CD010         100   2019-01-21          365   100,000   -1,812    98,188

                                               121 / 175
2019 年半年度报告




19 吴江农商行 CD010         100   2019-01-21          365     100,000     -1,812     98,188
19 吴江农商行 CD012         100   2019-02-02          366     100,000     -1,839     98,161
19 吴江农商行 CD012         100   2019-02-02          366      30,000      -552      29,448
19 吴江农商行 CD012         100   2019-02-02          366     130,000     -2,391    127,609
19 吴江农商行 CD012         100   2019-02-02          366     200,000     -3,678    196,322
19 吴江农商行 CD012         100   2019-02-02          366      50,000      -920      49,080
19 吴江农商行 CD029         100   2019-03-25          184     100,000      -723      99,277
19 吴江农商行 CD029         100   2019-03-25          184     150,000     -1,085    148,915
19 吴江农商行 CD029         100   2019-03-25          184     150,000     -1,085    148,915
19 吴江农商行 CD031         100   2019-04-02          91      250,000       -19     249,981
19 吴江农商行 CD031         100   2019-04-02          91