华夏银行:华夏银行2021年半年度报告

   华夏银行股份有限公司

HUA XIA BANK CO., Limited

   二〇二一年半年度报告




     二〇二一年八月二十七日
                                 重要提示

    一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、
准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责
任。
    二、本公司第八届董事会第十三次会议于 2021 年 8 月 27 日审议通过了《华夏银
行股份有限公司 2021 年半年度报告》及摘要。会议应到董事 16 人,实到董事 14 人。
王洪军副董事长、关文杰董事因公务缺席会议,王洪军副董事长委托邹立宾董事行使
表决权,关文杰董事委托王一平董事行使表决权,有效表决票 16 票。10 名监事列席
了本次会议。
    三、本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。
    四、本公司半年度财务报告未经审计。
    五、本公司董事长李民吉、行长张健华、财务及会计机构负责人关文杰,保证半
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
    六、本报告包含未来计划等前瞻性陈述,这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者
的实质承诺,请投资者注意投资风险。




                                      1
                                                         目           录

   第一节        释义............................................................................................................ 3
   第二节        公司简介和主要财务指标........................................................................ 4
   第三节        管理层讨论与分析.................................................................................... 7
   3.1 公司业务概要...................................................................................................... 7
   3.2 公司发展战略执行情况...................................................................................... 9
   3.3 总体经营情况讨论与分析................................................................................ 12
   3.4 利润表分析........................................................................................................ 14
   3.5 资产负债表分析................................................................................................ 20
   3.6 现金流量表分析................................................................................................ 24
   3.7 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况....................................24
   3.8 贷款质量分析.................................................................................................... 25
   3.9 资本管理情况.................................................................................................... 29
   3.10 投资情况分析.................................................................................................. 30
   3.11 根据监管要求披露的其他信息...................................................................... 32
   3.12 业务回顾.......................................................................................................... 34
   3.13 各类风险和风险管理情况.............................................................................. 42
   3.14 经营中关注的重点事项.................................................................................. 47
   3.15 关于公司未来发展的讨论与分析.................................................................. 50
   第四节        公司治理.................................................................................................. 53
   第五节        环境和社会责任...................................................................................... 56
   第六节        重要事项.................................................................................................. 58
   第七节        普通股股份变动及股东情况.................................................................. 65
   第八节        优先股相关情况...................................................................................... 68
   第九节        财务报告.................................................................................................. 71


   备查文件目录:
   1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报表。
   2、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》和《证券日报》
公开披露过的所有文件正本及公告原件。




                                                                 2
                                第一节 释义

    在本年度报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。
本集团              华夏银行股份有限公司及所属子公司
本公司、本银行      华夏银行股份有限公司
银监会、银保监会    中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会
证监会              中国证券监督管理委员会
财政部              中华人民共和国财政部
元                  人民币元
京津冀地区          本集团总行及本集团下列一级分行所在地区:北京、天津、石家
                    庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心
长三角地区          本集团下列一级分行所在地区:南京、杭州、上海、温州、宁波、
                    绍兴、常州、苏州、无锡、合肥、上海自贸试验区
粤港澳大湾区        本集团下列一级分行所在地区:深圳、广州、香港
中东部地区          本集团下列一级分行所在地区:济南、武汉、青岛、太原、福州、
                    长沙、厦门、郑州、南昌、海口
西部地区            本集团下列一级分行所在地区:昆明、重庆、成都、西安、乌鲁
                    木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州
东北地区            本集团下列一级分行所在地区:沈阳、大连、长春、哈尔滨
附属机构            北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、昆明呈贡华夏村镇银行股
                    份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司、华夏金融租
                    赁有限公司、华夏理财有限责任公司




                                      3
                          第二节 公司简介和主要财务指标

     2.1 公司简介
     2.1.1   中文名称:华夏银行股份有限公司
             中文简称:华夏银行
             英文名称:HUA XIA BANK CO., Limited


     2.1.2   法定代表人:李民吉


     2.1.3   董事会秘书:宋继清
             证券事务代表:王大为
             联系地址:北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦
             邮政编码:100005
             投资者关系管理联系电话:010-85238570,85239938
             传     真:010-85239605
             电子信箱:zhdb@hxb.com.cn


     2.1.4   注册地址:北京市东城区建国门内大街 22 号
             办公地址:北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦
             邮政编码:100005
             网     址:http://www.hxb.com.cn;http://www.95577.com.cn
             电子信箱:zhdb@hxb.com.cn
             客服热线:95577


     2.1.5   选定的信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、
                                  《证券日报》
             刊载年度报告的证监会指定网站的网址:http://www.sse.com.cn
             年度报告备置地点:本公司董事会办公室


     2.1.6    股票上市交易所:上海证券交易所
              普通股 A 股股票简称:华夏银行
              普通股 A 股股票代码:600015
              优先股股票简称:华夏优 1
              优先股股票代码:360020


2.1.7   其他有关资料:
             本公司股票的托管机构名称:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司

                                          4
                  本公司聘请的会计师事务所名称:安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)
                      办公地址:北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层
                      签字会计师姓名:张凡、姜长征

      2.2主要会计数据和财务指标
                                                                              (单位:百万元)
             项目            2021 年 1-6 月    2020 年 1-6 月 本期比上年同期增减(%) 2019 年 1-6 月
主要会计数据
营业收入                             48,113             47,581                     1.12            39,797
营业利润                             14,819             12,047                    23.01            13,444
利润总额                             14,751             12,060                    22.31            13,473
归属于上市公司股东的净利润           10,980              9,337                    17.60            10,543
归属于上市公司股东的扣除非
                                     11,066              9,335                    18.54            10,505
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额           -2,755             28,317                   -109.73          161,707
主要财务指标
基本每股收益(元/股)                  0.53                0.43                   23.26               0.63
稀释每股收益(元/股)                  0.53                0.43                   23.26               0.63
扣除非经常性损益后的基本每
                                       0.54                0.43                   25.58               0.63
股收益(元/股)
每股经营活动产生的现金流量
                                      -0.18                1.84                  -109.78            10.51
净额(元/股)
盈利能力指标(%)
加权平均净资产收益率                   3.64                3.11      提高 0.53 个百分点               4.99
扣除非经常性损益后的加权平
                                       3.68                3.11      提高 0.57 个百分点               4.97
均净资产收益率
资产利润率                             0.32               0.30        提高 0.02 个百分点             0.37
资本利润率                             3.93               3.51        提高 0.42 个百分点             4.53
净利差                                 2.30               2.48        下降 0.18 个百分点             2.23
净息差                                 2.41               2.61        下降 0.20 个百分点             2.36
成本收入比                            26.88              24.81        提高 2.07 个百分点            26.64
                                                                  本期末比上年末增减
           项目              2021年6月30日    2020年12月31日                               2019年12月31日
                                                                        (%)
规模指标
资产总额                          3,517,636           3,399,816                     3.47         3,020,789
贷款总额                          2,166,885           2,108,993                     2.75         1,872,602
负债总额                          3,230,575           3,117,161                     3.64         2,751,452
存款总额                          1,890,106           1,818,330                     3.95         1,656,489
归属于上市公司股东的净资产          284,803             280,613                     1.49           267,588
归属于上市公司普通股股东的
                                    224,832            220,642                      1.90          207,617
净资产
归属于上市公司普通股股东的
                                      14.61              14.34                      1.88            13.49
每股净资产(元/股)
资产质量指标(%)
不良贷款率                             1.78               1.80        下降 0.02 个百分点             1.83
拨备覆盖率                           157.40             147.22      提高 10.18 个百分点            141.92
贷款拨备率                             2.79               2.65        提高 0.14 个百分点             2.59



                                                  5
       注:
       1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益(2008)》、
   《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010
   年修订)》规定计算。2021 年 3 月,本公司向优先股股东派发现金股息人民币 8.40 亿元。2021 年
   6 月,本公司向永续债持有人支付利息人民币 19.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产
   收益率时,本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。
       2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数,报告期内未年化。
       3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数,报告期内未年化。
       4、根据财政部、国资委、银保监会和证监会联合发文《关于严格执行企业会计准则切实加强
   企业 2020 年年报工作的通知》(财会〔2021〕2 号),本集团对信用卡分期付款手续费、租赁手续
   费等收入进行重分类,将其从手续费及佣金收入调整至利息收入,并重述了以前年度数据。上表
   中净利差、净息差根据调整后的数据计算。
       5、净利差,又名净利息差,为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
       6、净息差,又名净利息收益率,为利息净收入除以平均生息资产。
       7、根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔2018〕36 号),
   基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中,并反映在相关报表
   项目中,已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。上
   表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。
       8、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发〔2018〕7 号),
   对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。本集团报告期末拨备覆盖率、贷款拨备率
   符合监管要求。


   2.3 其他主要监管指标

        项目(%)              监管值   2021 年 6 月 30 日   2020 年 12 月 31 日   2019 年 12 月 31 日
核心一级资本充足率                ≥7.5%              8.62               8.79            9.25
一级资本充足率                    ≥8.5%             10.91              11.17           11.91
资本充足率                      ≥10.5%              12.91              13.08           13.89
杠杆率                               ≥4%             7.05               7.25            7.68
流动性覆盖率                     ≥100%             120.73            133.07           113.95
净稳定资金比例                   ≥100%             107.42            105.10           103.16
                人民币                              101.88            101.56            99.90
存贷款比例      外币折人民币                         46.88              46.43           57.28
                本外币合计                           99.84              99.95           98.86
                人民币             ≥25%             55.81              55.01           53.69
流动性比例      外币折人民币       ≥25%            153.31             211.93          162.32
                本外币合计         ≥25%             58.57              57.94           55.84
单一最大客户贷款比例               ≤10%              3.40               3.58            3.20
最大十家客户贷款比例                                 18.04              16.54           15.77
        注:
        1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为
    监管计算并表口径。
        2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监
    管计算非并表口径。
        3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%
            最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%



                                               6
                            第三节 管理层讨论与分析

    3.1 公司业务概要
    3.1.1 公司所从事的主要业务
    本公司于 1992 年 10 月在北京成立。1996 年 4 月完成股份制改造;2003 年 9 月首
次公开发行股票并上市交易,是全国第五家上市银行。截至报告期末,本公司在全国
122 个地级以上城市设立了 44 家一级分行,79 家二级分行,营业网点总数 1,016 家,
员工 3.91 万人,形成了“立足经济中心城市,辐射全国”的机构体系。本公司积极落实“创
新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,立足服务实体经济,立足为客户和股东
创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金
融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供各种零售银行
产品和服务,以科技为引领,以提升客户体验为导向,大力开展零售银行产品和服务
创新,满足广大金融消费者需求。以合规经营和创新发展为主旨,持续推动同业、利
率汇率交易、资产管理及资产托管等业务协同稳健发展,不断提升服务实体经济和客
户能力。在 2021 年 6 月英国《银行家》全球 1000 家银行排名中,本公司按一级资本
排名全球第 51 位、按资产规模排名全球第 64 位。
    具体信息参见本报告“管理层讨论与分析——业务回顾”。


    3.1.2 核心竞争力分析
    战略指引清晰有力。本报告期内,本公司制定《华夏银行股份有限公司 2021-2025
年发展规划》,坚持了服务大局、市场导向、战略传承、改革创新、价值创造和扬长补
短的原则,秉承“服务新时代、建设新华夏”主题,以综合金融服务巩固对公业务基
础地位,着力提升数字化和零售业务发展新动力,着力打造绿色金融和财富管理发展
新特色,着力建设京津冀、长三角、粤港澳区域发展新高地,加快建设成为有特色、
有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行,实现质量、效益、结构、规模、速度、
安全相统一,建成“大而强”“稳而优”的现代金融集团。
    数字化转型路径明确。聚焦数字中国战略、数字经济发展和北京市国际科技创新
中心建设等发展环境,明确了探索支持数字产业化和产业数字化发展的服务方式,加
快推进产业数字金融、业务数字化、数据和 IT 赋能,完善创新机制,打造敏捷型组织
体系,稳步建设直销银行、开放银行,培育数字化思维和数据文化等转型路径,努力
实现科技与业务深度融合。
    零售金融转型系统推进。将零售业务作为全行经营发展的稳定器和业务增长的新
引擎,强化零售金融顶层设计,巩固“AUM 带动客户做大,拉动存款做优”的业务导向,



                                        7
坚持机制赋能、专业赋能、科技赋能、协同赋能,实施“创新驱动、数字经营、场景融
合、销售突围”的发展策略,以财富管理、个人贷款、信用卡和支付结算业务为主要引
擎,优化客户分层分类经营体系,打造最具价值的专业化财富管理体系,培育特色品
牌、提升业务贡献、增强核心竞争力。
       公司金融着力综合化发展。深化综合化经营战略,巩固公司金融的全行发展基本
盘地位,深化“商行+投行”跨部门协同服务模式运用,整合公司业务、投资银行业务、
贸易金融业务、金融市场业务和资产管理业务资源,优化“贷、承、投、顾”服务链条,
实现从“传统融资中介”向“金融服务中介”转变,大力服务产业升级与新动能行业,切
实提升综合金融服务能力,形成公司金融新优势。
       绿色金融特色日益鲜明。积极顺应碳达峰、碳中和目标下的绿色低碳发展趋势,
初步形成绿色金融发展的体系框架,是最早建立独立绿色金融工作机制的商业银行之
一。绿色金融资源配置、考核激励、风险策略机制不断完善,首批签署联合国环境规
划署《负责任银行原则》,绿色发展与可持续投融资原则初步建立。推进绿色金融服务
创新,形成涵盖绿色贷款、绿色票据、绿色投资、绿色租赁、绿色债务融资工具承销、
绿色理财、绿色基金等集团化、综合化的绿金产品服务体系。不断深化低碳领域的国
际合作,是国内低碳金融服务领域正式开展国际合作较早的银行,全面推进 ESG 资管
投融资理念,理财资管体系全面完成 ESG 融合。
       “中小企业金融服务商”品牌持续强化。大力服务民营和小微企业。贯彻国家、监
管部门关于小微金融服务“量增、面扩、价降、提质”的监管要求,积极履行社会责任,
把服务小微企业业务放到更加突出的位置,深化业务特色影响力,积极借助科技手段,
打造新的业务增长点,确保完成小微企业监管指标,形成经营机制、产品创新、科技
金融、风控管理、团队文化五大特色,构建小金额、大群体、高效率的服务品牌,努
力成为高价值、高成长小微企业客户的业务主办银行。
       “北京的银行”定位明确。聚焦北京“十四五”发展规划,强化“北京的银行”定位,
主动融入首都“四个中心”建设大局,加大对首都经济建设与社会发展的支持力度,巩
固首都金融排头兵地位,致力于成为北京市委市政府最可依靠的金融力量。积极服务
国际科技创新中心、“两区”“三平台”、全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建
设,加大对区域内优质客户和重点项目的资源倾斜力度,积极服务城市副中心、雄安
新区、冬奥会建设等重点领域。
       “三区两线多点”1战略加速推进。集中资源支持京津冀协同发展、长三角区域一
体化、粤港澳大湾区区域发展战略,制定专项金融服务方案,实行差异化发展策略,“三
区”分行发展潜力得到极大释放,规模、利润贡献度大幅增加。支持“两线、多点”所在
分行抓住多项国家重大战略叠加带来的结构性机遇,寻找业务突破点,探索形成与本


1
    “三区”指京津冀地区、长三角地区、粤港澳地区。“两线”指京广线和京沪线沿线。“多点”指其他重点区域。


                                                    8
地区经济结构、产业特点和居民需求相适应的发展道路与发展模式。
    体制机制改革激发活力。推进经营运行机制改革,服务金融改革开放。优化资源
配置机制,突出轻型化导向,提升资源配置的差异化与精细化水平,加强资源配置的
全流程评价。优化内部协同机制,建立健全全方位成本分担与利益共享机制,强化政
策制度、业务营销、风险管理、考核激励和科技支撑等多方协同。优化运营管理机制,
构建线上线下互联、业务流程融合、风险控制严密、服务高效便捷的全新智慧运营体
系。优化激励约束机制,构建“向奋斗者致敬、向担当者致敬、向有为者致敬”的市场
化激励约束机制。利用“两个市场、两种资源”,发挥香港分行、代理行网络、自贸区
分行在服务国内国际双循环相互促进中的积极作用,为外资外贸企业提供跨境金融服
务。
    干部人才队伍不断优化。坚持人才强行的战略导向,形成以“讲党性、有德性、有
悟性,年轻化、专业化、知识化、市场化”为标准的干部人才培养体系,把人作为一切
工作的出发点和落脚点,优化人力资源配置,加强干部人才队伍建设,完善培训体系
建设,深化人力资源数字化转型,提升人力资源专业服务能力,打造一支忠诚、干净、
担当、与本公司发展目标相适应的高素质干部人才队伍。


       3.2 公司发展战略执行情况
    本轮规划期内,公司将认真落实 2021-2025 年发展规划目标,全面加强党的领导,
推进公司治理现代化,坚定不移推进数字化转型、零售金融转型、公司金融转型、金
融市场业务转型,强化“北京的银行”定位,全面融入首都发展新格局,深化“三区、
两线、多点”区域发展,强化风险与合规管理,释放组织效能,提升专业能力,经营
发展基础不断夯实。本报告期,公司围绕新发展规划开好局、起好步要求推进工作,
战略执行取得了可喜进展。
    深入推进数字化转型。建立健全数字化业务创新模式和组织体系,规范数字化业
务产品创新决策工作机制,成立数字化业务产品创新委员会,负责审批数字化产品业
务模式和风控模式创新,创新机制进一步完善。强化科技对业务赋能,重构微信银行,
完善手机银行功能,优化客户经理移动 APP,成功接入银行函证区块链服务平台,打
造单位一户通拳头业务,推动业务质效双升。夯实技术底座,试点推广云原生开发平
台,投产企业级区块链基础服务平台,上线文本智能应用开发平台,科技服务支撑稳
步增强。推进产业数字金融平台建设,打造集数字化、智能化、生态化、开放化于一
体的金融科技平台支撑能力,支持数字化产品与服务创新,服务实体经济,助推产业
链升级。启动禹治工程,推动数据治理与数据应用;启动神盾工程,强化智慧运行与
安全管理项目群;启动阿波罗工程,明确新技术应用平台群建设思路。完善生态场景
合作方案,大力推进开放银行建设。



                                     9
    全面推进零售金融转型。明确建设有特色的财富管理银行目标,制定建设财富管
理银行“三步走”策略:三年内完善基础体系,全面推进“销售银行”;五年内强化核心
能力,着力锻造“投顾银行”;十年内提升综合贡献,建设成为“财富银行”。报告期内,
本公司克服存款市场监管趋严、存款竞争加剧的压力,零售存款持续增长,零售存款
付息率保持低位。在居民财富投资化和存款资金理财化的趋势不可逆转下,通过瞄准
客户金融资产着力销售体系建设,实现零售管理客户总资产(AUM)多元化增长。有
序推进零售转型机制改革创新,提升零售业务组织效率和全行对零售转型的积极性。
持续打造“中小企业金融服务商”品牌,落实“量增、面扩、价降、提质”工作新要求,
完成“两增”监管目标,建立项目审批快速响应机制,加大对制造业、科技类企业、“三
农”小微客户、核心企业小微客群、金融科技创新项目的支持力度。持续提升信用卡精
益经营能力,加强客户洞察分析,完善客户生命周期管理体系,实施分类分层客户经
营策略,推动建立差异化生息资产运营体系;加强消费场景融合,深化获客渠道、营
销工具和协同体系建设,提升信用卡业务经营质效。截至报告期末,本公司个人存款
比上年末增长 7.12%,个人贷款(不含信用卡)余额比上年末增长 9.49%,零售 AUM
比上年末增长 8.02%,信用卡新增发卡量同比增长 120%。
    协同推进公司金融转型。深化“商行+投行”综合化发展,加强投资银行、贸易金融、
资产管理、资产托管、金融市场等资源整合和机制协同,推动重点投行产品落地,提
升业务协同质效,与公司客户综合金融服务相适应、相匹配的“大投行”体制机制逐步
建立。推动“行业+客户”营销组织,明确未来五年对公客户重点营销的行业方向,确定
营销白名单客户。绿色金融特色业务持续推进,深耕清洁能源领域,研发光伏项目贷
款,强化风电市场发展机遇,加强绿色创新项目推动,加快推进京津冀大气污染防治
融资创新项目实施。大力发展交易银行,开展“华夏数字贸金”品牌建设,上线数字供
应链新项目,瞄准战略客户、机构客户、高端产业和产业高端客户、走出去行业客户、
全产业链行业客户的核心客户及产业链供应链上发展健康的中小企业,打造集境内外、
线上下、本外币为一体的交易银行平台,推进支付结算与现金管理平台应用,为客户
提供“账户管理+结算服务+现金管理+行业场景”的综合服务。
    重点推进金融市场业务转型。将金融市场业务作为综合化服务零售、公司、同业
客户的重要一环,全力做大交易业务,逐步扩大本币交易类资产规模,积极推进外币
债券投资业务,开展外汇做市交易。加快推动同业投融资业务发展,持续加大对高收
益资产的投资,积极推动债权融资计划业务,规范信用债投资业务,完成首笔非标转
标项目投放。做大同业客户“朋友圈”,发挥渠道优势,积极拓展同业客群,建立同业
借款流转渠道,建立资产流转制度,为开展资产转让业务奠定基础。持续推动理财业
务转型,着力做好存量业务处置压降,理财产品净值化比例提升。打造价值托管,托
管规模保持较快增长,同比增幅位居同业前列,强化公募基金营销,推进保险、信托



                                      10
等重点产品营销,业务结构显著优化。
    加快融入国家重点区域战略。坚守“北京的银行”定位,主动融入首都“四个中心”
建设大局,加大对首都经济建设与社会发展的支持力度,巩固首都金融排头兵地位,
积极服务国际科技创新中心、“两区”“三平台”、全球数字经济标杆城市、国际消费中
心城市建设,加大对区域内优质客户和重点项目的资源倾斜力度。实施“三区、两线、
多点”深化工程,深化区域差异化发展战略,重点支持三区分行加快有质量发展,大力
支持“两线、多点”分行转型发展,初步形成以“三区”分行为引领、“两线、多点”分行为
支撑的区域协调发展新格局。积极服务长江经济带建设、黄河流域生态保护和高质量
发展、中部地区崛起、成渝地区双城经济圈建设等国家战略,探索“一江一河”流域绿
色金融发展新模式。
    持续加强风险与合规管理。坚持风控保行的战略导向,出清存量风险资产、严防
存量正常资产劣变、严控新增资产质量,稳步推进全面风险管理体制改革方案,形成
了“风险全覆盖、管理更精细”的全面风险管理机制。报告期末,不良贷款率进一步下
降,逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例保持在 100%以内。坚持依法合规经营,抓
住“内控合规管理建设年”机遇,推进内控制度建设,发挥“二道防线”监督检查质
效,开展反洗钱全面整改提升,牢固树立“合规是生产力”的理念。强化审计管理,
紧盯关键事、关键人,综合运用全面综合审计、专项审计、经济责任审计、持续性审
计模式,将数字化审计贯穿全局,提升审计价值贡献。
    不断夯实经营发展基础。周密筹备资本补充计划,报告期内,非公开发行 A 股股
票相关议案已经股东大会审议通过,为筑牢经营发展根基创造条件。加强资产负债管
理,加大资金来源组织,完成 270 亿元金融债发行。强化息差管理,采取激励约束机
制推动非利息收入增长,全面强化降本增效和增收节支工作。发挥资源配置有效性,
优化绩效考核体系,建立跨条线价值转移机制,强化全行协同作战能力。构建智慧运
营,深入推进企业级流程重构,推进渠道智能化、线上化建设,推动客户体验持续提
升,促进集约运营效能提升。加强关键岗位人员配置,将有限人员增长向金融科技、
营销管理和市场化部门倾斜。优化组织机构设置,成立产业数字金融部,提升组织运
行效率。




                                        11
    3.3 总体经营情况讨论与分析
    3.3.1 外部环境及行业发展情况
    全球经济在波动中逐步复苏。生产端逐渐接近疫情前水平,随着疫苗接种率增加,
全球户外消费活动逐步回暖,消费端成为拉动全球经济服务的重要动力,供需两端复
苏趋于同步。受工业生产和产业链、供应链、物流快速恢复的带动,商品贸易对全球
经济稳定增长的支撑作用明显。欧美发达经济体生产和消费活动加快恢复,非洲和拉
美大部分新兴经济体受疫情仍在蔓延的影响,经济复苏前景不及发达国家乐观,印度
疫情未得到有效控制且向周边国家蔓延,对各国经济活动带来负面影响。全球经济生
产、贸易和金融领域风险状况有所改善,金融市场波动有所缓解,但外部环境变化带
来的不确定性是影响中国经济的最大变数,全球疫情防控不同步、经济复苏不平衡、
政治经济博弈加剧、美联储货币政策转向预期升温等加大外部不确定性。
    国内经济延续稳定恢复态势。尽管我国经济发展面临的国际政治环境较为严峻,
但海外需求复苏叠加供应链紧张,我国出口超预期实现高增长,拉动工业生产较快增
长,成为提振国内经济的最主要因素。消费保持稳定恢复,消费市场供应总体充足,
居民消费价格运行平稳,消费品制造业回升,高技术、装备制造业实现较快增长,但
疫情局部反复对国内出行、住宿以及部分地区接触式、服务类线下消费产生不利影响。
投资整体表现平稳,房地产投资韧性较强,制造业投资持续回暖,受地方债发行较慢、
优质项目储备不足影响,基建投资较为低迷。
    宏观政策保持连续性稳定性。实施精准有效的财政政策,从紧运行降杠杆到强约
束稳杠杆。推进落实“十四五”重大项目建设,发挥有效投资的关键作用,实施财政资
金直达机制常态化,更好发挥财政资金惠企利民作用,优化和落实减税降费政策,加
大支持市场主体融资发展力度。稳健的货币政策保持连续性、稳定性、可持续性,从
稳增长转向防风险、调结构。健全市场化利率形成和传导机制,贷款市场报价利率改
革红利持续释放,优化存款利率监管,调整存款利率自律上限确定方式,服务实体经
济,引导金融机构加大对科技创新、小微企业和绿色发展等领域的支持,深化汇率市
场化改革,增强人民币汇率弹性,促进内外平衡,保持人民币汇率在合理均衡水平上
的基本稳定。
    银行业有力支持构建新发展格局。信贷投放保持平稳,信贷结构持续优化,加大
对普惠金融的支持力度,增加对“新基建”和高新技术制造业的信贷投放,围绕碳达峰、
碳中和的战略目标,创新绿色金融产品和服务,严格落实房地产调控政策。存款市场
竞争秩序逐步规范,吸收存款更加注重夯实客户基础,稳定核心负债。存款自律机制
改革、降准释放长期资金等政策落地使银行负债端压力有所释放,净息差企稳,净利
息收入稳定增长,对财富管理、代理业务更加重视,非利息收入实现增长。强化风险
防控,对不良资产的处置力度加大,资产质量持续改善,公司治理质效进一步提升,



                                     12
从根本上保障稳健经营能力,更好服务构建新发展格局。与此同时,银行业仍然面临
经济社会发展诸多不确定性,经营压力日益增大,业务发展面临挑战。国内经济复苏
仍不充分,消费增长点不足、投资后劲有待加强,内需回升动力受限,大宗商品价格
上涨影响扩散、应对疫情阶段性帮扶政策分类调整,工业企业生产成本上涨,中小微
企业生产经营面临困难,减税降费继续推进,地方财政收支平衡压力较大,重点领域
行业整治与政策调控影响传导。政府对于房地产行业、互联网平台企业、教育培训等
行业的治理整顿,地方融资平台转型,以及产能过剩行业出清、高碳产业转型压力逐
步向银行传导,呈现出信用风险从中小企业向大型企业、从实体企业向金融机构、从
单一风险向交叉传染演变的趋势,商业银行资产负债管理、资产质量管控约束增强,
业务发展和绩效改善面临考验。


    3.3.2 经营业绩概况
    报告期内,本公司坚持新发展理念,以价值创造为核心,以轻型化、差异化、数
字化、综合化发展为导向,加快推进经营转型和结构优化,全面推动有质量发展,经
营情况稳中向好。
    规模保持平稳增长。报告期末,本集团总资产规模达到 35,176.36 亿元,比上年末
增加 1,178.20 亿元,增长 3.47%;贷款总额 21,668.85 亿元,比上年末增加 578.92 亿元,
增长 2.75%;存款总额 18,901.06 亿元,比上年末增加 717.76 亿元,增长 3.95%。
    盈利增长加快。报告期内,实现归属于上市公司股东的净利润 109.80 亿元,同比
增加 16.43 亿元,增长 17.60%,比去年同期快 29.04 个百分点;资产利润率 0.32%,
同比提升 0.02 个百分点;净资产收益率 3.64%,同比提升 0.53 个百分点。
    经营转型取得积极成效。一是零售板块业务发展加快,转型机制建设提速,零售
科技团队打造取得实质进展,财富管理银行建设进一步加强,普惠金融业务产品体系
更加完善,信用卡业务强化场景融合、线上拓客,发卡和高收益业务规模增长加快。
二是对公金融板块业务发展平稳,加强重点产品研发运用,推动“商行+投行”机制建
设,投资银行新兴业务快速发展,大气污染防治融资等项目加快实施,绿色信贷占比
在 21 家主要商业银行中排名第一。三是金融市场板块业务积极推进,拓展交易业务,
轻资本化步伐加快。
    金融科技建设落地见效。一是深入开展数据治理,启动专项工程,数据质量稳步
提升。二是积极开展数字化转型重点项目建设,数字保理、基于产品池的数字供应链
业务上线,产业数字金融实现破冰,同步推进物流、能源、钢铁等 20 余个产业数字试
点项目。三是持续强化科技赋能,自主研发业内先进的云原生开发平台,夯实科技底
座。




                                        13
        风险管控和合规机制建设扎实推进。一是推动风险管理基础能力提升,推进大数
   据风险识别预警系统建设,加强重点领域风险防控。二是强化贷前审批和投贷后管理,
   加快授信策略体系建设,优化区域授信策略,扎实推进审批机制建设,优化投贷后管
   理评价。三是强化资产保全精细化管理,加大分类施策,强化风险成本管控。四是精
   心组织“内控合规管理建设年”等活动,提升“合规生产力”,开展反洗钱全面整改提
   升。


          3.4 利润表分析
        报告期内,本集团实现净利润 111.96 亿元,同比增加 16.92 亿元,增长 17.80%。
                                                                                 (单位:百万元)
        项目              2021 年 1-6 月      2020 年 1-6 月         增减额            增幅(%)
营业收入                            48,113              47,581                 532                1.12
—利息净收入                        40,444              40,056                 388                0.97
—非利息净收入                       7,669               7,525                 144                1.91
营业支出                            33,294              35,534              -2,240               -6.30
—税金及附加                            509                 527                -18               -3.42
—业务及管理费                      12,935              11,806               1,129                9.56
—信用及其他资产减
                                    19,830              23,195              -3,365               -14.51
值损失
营业外收支净额                         -68                  13                  -81             -623.08
利润总额                            14,751              12,060                2,691               22.31
所得税                               3,555               2,556                  999               39.08
净利润                              11,196               9,504                1,692               17.80


        非经常性损益项目

                                                                                 (单位:百万元)
                   项目                           2021 年 1-6 月     2020 年 1-6 月    2019 年 1-6 月
资产处置损益                                                    -9                 1                 23
其他营业外收支净额                                            -68                13                  29
非经常性损益总额                                              -77                14                  52
减:非经常性损益的所得税影响数                                   8                 9                 14
非经常性损益净额                                              -85                  5                 38
减:归属于少数股东的非经常性损益净影响数
                                                           1               3                 0
(税后)
归属于公司普通股股东的非经常性损益                       -86               2                38
        注:按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益(2008)》的要
    求确定和计算非经常性损益。




                                                  14
     3.4.1 营业收入
     报告期内,本集团实现营业收入 481.13 亿元,同比增加 5.32 亿元,增长 1.12%。
 其中利息净收入占比 84.06%,非利息净收入占比 15.94%。
        项目(%)                2021 年 1-6 月        2020 年 1-6 月           2019 年 1-6 月
利息净收入                                   84.06                  84.18                    83.23
手续费及佣金净收入                           10.42                  12.19                    15.98
其他净收入                                     5.52                  3.63                     0.79
合计                                        100.00                 100.00                   100.00


     按地区划分营业收入情况
                                                                              (单位:百万元)
                                       营业收入比上年同                       营业利润比上年同
     地区             营业收入                                营业利润
                                         期增减(%)                            期增减(%)
京津冀地区                  18,235                   1.24            4,425                -15.54
长三角地区                  10,919                   3.53            4,729                   4.86
粤港澳大湾区                 3,154                   2.47            1,227                -14.38
中东部地区                   6,685                 -4.51               374                不适用
西部地区                     5,633                 -3.01             3,355                377.24
东北地区                       988                   7.39             -808                不适用
附属机构                     2,518                 13.58             1,536                  12.04
分部间抵销                     -19               不适用                -19                不适用
合计                        48,113                   1.12           14,819                  23.01



     报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重
 大变化的原因说明
     报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生
 重大变化。


     3.4.2 利息净收入
     报告期内,本集团实现利息净收入 404.44 亿元,同比增加 3.88 亿元,增长 0.97%。
 下表列示出本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况。

     生息资产、计息负债及平均利率情况
                                                                               (单位:百万元)
                                     2021 年 1-6 月                         2020 年 1-6 月
       项目                                      平均利率                               平均利率
                      平均余额        利息                   平均余额        利息
                                                   (%)                                  (%)
生息资产:
发放贷款及垫款        2,108,813        54,642         5.18   1,905,330        51,376         5.39
存放中央银行款项        186,753         1,336         1.43     173,031         1,286         1.49
同业资产                174,945         2,035         2.33     174,591         1,330         1.52
金融投资                880,660        18,452         4.19     820,161        18,132         4.42
生息资产合计          3,351,171        76,465         4.56   3,073,113        72,124         4.69


                                                15
计息负债:
吸收存款                1,820,973     16,973           1.86    1,714,705      16,414       1.91
向中央银行借款            131,253      1,938           2.95      136,148       2,243       3.29
应付债务凭证              499,635      7,610           3.05      421,661       6,510       3.09
同业负债及其他            735,391      9,500           2.58      624,258       6,901       2.21
计息负债合计            3,187,252     36,021           2.26    2,896,772      32,068       2.21
利息净收入                            40,444                                  40,056
净利差                                                 2.30                                2.48
净息差                                                 2.41                                2.61


     本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示:
                                                                               (单位:百万元)
                                                           2021 年 1-6 月比 2020 年 1-6 月
                   项目
                                                     规模因素         利率因素            合计
生息资产:
发放贷款和垫款                                             5,487           -2,221         3,266
存放中央银行款项                                             102              -52            50
同业资产                                                       3              702           705
金融投资                                                   1,338           -1,018           320
利息收入变动                                               6,930           -2,589         4,341
计息负债:
吸收存款                                                   1,017             -458           559
向中央银行借款                                               -81             -224          -305
应付债务凭证                                               1,204             -104         1,100
同业负债及其他                                             1,229            1,370         2,599
利息支出变动                                               3,369              584         3,953
利息净收入变动                                             3,561           -3,173           388


     3.4.2.1 利息收入
     报告期内,本集团实现利息收入 764.65 亿元,同比增加 43.41 亿元,增长 6.02%,
主要得益于生息资产规模增长。下表列示出本集团利息收入构成的占比及变化情况。
                                                                          (单位:百万元)
        业务种类               2021 年 1-6 月 占比(%) 比上年同期增减(%) 2020 年 1-6 月
发放贷款和垫款利息收入                  54,642      71.46               6.36          51,376
金融投资利息收入                        18,452      24.13               1.76          18,132
存放中央银行款项利息收入                 1,336       1.75               3.89           1,286
同业资产利息收入                        2,035           2.66                53.01          1,330
合计                                   76,465         100.00                 6.02         72,124




                                                16
       发放贷款及垫款利息收入
       报告期内,本集团实现发放贷款及垫款利息收入 546.42 亿元,同比增加 32.66 亿
  元,增长 6.36%,主要由于发放贷款及垫款规模增长。下表列示出本集团发放贷款及
  垫款利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况。
       按业务类别分类
                                                                                 (单位:百万元)
                                2021 年 1-6 月                               2020 年 1-6 月
     类别                                         平均利率                                  平均利率
                   平均余额       利息收入                      平均余额      利息收入
                                                    (%)                                     (%)
对公贷款            1,496,740         36,416             4.87    1,397,850       36,031            5.16
个人贷款              612,073         18,226             5.96      507,480       15,345            6.05
合计                2,108,813         54,642             5.18    1,905,330       51,376            5.39
      注:对公贷款包括贴现。


       按期限结构分类
                                                                                 (单位:百万元)
                                2021 年 1-6 月                               2020 年 1-6 月
     类别                                        平均利率                                   平均利率
                   平均余额       利息收入                      平均余额      利息收入
                                                   (%)                                      (%)
一般性短期贷款        726,227      17,786               4.90      764,741        18,865            4.93
中长期贷款          1,382,586      36,856               5.33    1,140,589        32,511            5.70
合计                2,108,813      54,642               5.18    1,905,330        51,376            5.39
      注:一般性短期贷款包括贴现。


       存放中央银行款项利息收入
       报告期内,本集团存放中央银行款项利息收入 13.36 亿元,同比增加 0.50 亿元,
  增长 3.89%,主要由于存放中央银行款项规模增加。


       金融投资利息收入
       报告期内,本集团金融投资利息收入 184.52 亿元,同比增加 3.20 亿元,增长 1.76%,
  主要由于金融投资规模增加。


       同业资产利息收入
       报告期内,本集团同业资产利息收入 20.35 亿元,同比增加 7.05 亿元,增长 53.01%,
  主要由于同业资产平均收益率上升。


       3.4.2.2 利息支出
       报告期内,本集团利息支出 360.21 亿元,同比增加 39.53 亿元,增长 12.33%,主
  要由于负债规模增加。


                                                 17
      吸收存款利息支出
      报告期内,本集团吸收存款利息支出 169.73 亿元,同比增加 5.59 亿元,增长 3.41%,
  主要由于吸收存款规模增长。
                                                                              (单位:百万元)
                             2021 年 1-6 月                               2020 年 1-6 月
    类别                                   平均利率                                     平均利率
                平均余额     利息支出                     平均余额        利息支出
                                             (%)                                        (%)
对公活期存款       629,780        2,945          0.94           599,267        2,529          0.84
对公定期存款       834,931       10,267          2.46           781,320       10,195          2.61
个人活期存款       121,864          187          0.31           118,175          188          0.32
个人定期存款       234,398        3,574          3.05           215,943        3,502          3.24
合计             1,820,973       16,973          1.86         1,714,705       16,414          1.91


      向中央银行借款利息支出
      报告期内,本集团向中央银行借款利息支出 19.38 亿元,同比减少 3.05 亿元,下
  降 13.60%,主要由于向中央银行借款规模减少及成本率下降。


      应付债务凭证利息支出
      报告期内,本集团应付债务凭证利息支出 76.10 亿元,同比增加 11.00 亿元,增长
  16.90%,主要由于应付债务凭证规模增加。


      同业负债及其他利息支出
      报告期内,本集团同业负债及其他利息支出 95.00 亿元,同比增加 25.99 亿元,增
  长 37.66%,主要由于同业负债规模增长及成本率上升。


      3.4.3 非利息净收入
                                                                                (单位:百万元)
         项目           2021 年 1-6 月     2020 年 1-6 月           增减额            增幅(%)
手续费及佣金净收入                5,011              5,800                   -789             -13.60
投资收益                          1,676              1,211                    465              38.40
公允价值变动收益                    794                445                    349              78.43
汇兑收益                            114                   7                   107           1,528.57
其他业务收入                          75                 57                    18              31.58
资产处置损益                          -9                  1                   -10         -1,000.00
其他收益                               8                  4                     4             100.00
合计                              7,669              7,525                    144               1.91




                                             18
    3.4.3.1 手续费及佣金净收入
    报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入 50.11 亿元,同比减少 7.89 亿元,下
降 13.60%。
                                                                               (单位:百万元)
                                           2021 年 1-6 月                     2020 年 1-6 月
           项目                                              比上年同期
                                 金额      占比(%)                         金额       占比(%)
                                                             增减(%)
银行卡业务                         2,586          36.42            -11.26      2,914       39.35
代理业务                           2,378          33.49              2.85      2,312       31.22
信贷承诺                            902           12.71            -24.01      1,187       16.03
托管及其他受托业务                  758           10.68             22.65        618        8.34
其他业务                            476               6.70          26.93        375        5.06
手续费及佣金收入合计               7,100         100.00             -4.13      7,406      100.00
减:手续费及佣金支出               2,089                 -          30.07      1,606           -
手续费及佣金净收入                 5,011                 -         -13.60      5,800           -


    3.4.3.2 投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益
    报告期内,本集团投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计为 25.84 亿元,
同比增加 9.21 亿元,增长 55.38%,主要是投资收益及债券公允价值增加。


    3.4.4 业务及管理费
    报告期内,业务及管理费支出 129.35 亿元,成本收入比 26.88%,同比提高 2.07
个百分点。一是五险二金计缴政策变化,支出同比增加;二是新租赁准则实施,受准
则核算规则影响,存量租赁项目支出增加;三是新成立理财子公司,相应费用有所增
加。
                                                                                (单位:百万元)
                                     2021 年 1-6 月                             2020 年 1-6 月
       项目
                       金额      占比(%) 比上年同期增减(%)                金额      占比(%)
职工薪酬及福利           7,590         58.68               10.75                  6,853       58.05
业务费用                 3,447           26.65                        4.77      3,290        27.87
折旧和摊销               1,898           14.67                       14.13      1,663        14.08
合计                    12,935          100.00                        9.56     11,806       100.00
成本收入比                               26.88          提高 2.07 个百分点                   24.81


    3.4.5 信用及其他资产减值损失
    报告期内,本集团信用及其他资产减值损失合计 198.30 亿元,同比减少 33.65 亿
元,下降 14.51%,主要是发放贷款及垫款计提减值损失减少。下表列示出本集团信用
及其他资产减值损失的构成及变化情况。


                                                 19
                                                                                   (单位:百万元)
         项目          2021 年 1-6 月      2020 年 1-6 月           增减额           增幅(%)
 发放贷款及垫款                 17,943              21,899              -3,956               -18.06
 金融投资                        1,820                  58                1,762            3,037.93
 同业资产                          -55                  30                  -85             -283.33
 预计负债                          -14                   7                  -21             -300.00
 其他                              136               1,201              -1,065               -88.68
 合计                           19,830              23,195              -3,365               -14.51


    3.4.6 所得税费用
                                                                                   (单位:百万元)
                    项目                               2021 年 1-6 月             2020 年 1-6 月
 税前利润总额                                                      14,751                    12,060
 按法定税率 25%计算的所得税                                          3,688                    3,015
 加:不可抵扣费用的纳税影响                                          1,843                    920
 减:免税收入的纳税影响                                              1,976                  1,379
 合计                                                                3,555                  2,556



     3.5 资产负债表分析
    3.5.1 资产情况分析
    截至报告期末,本集团资产总额 35,176.36 亿元,比上年末增加 1,178.20 亿元,增
长 3.47%,主要是本集团发放贷款及垫款、金融投资增加。下表列示出本集团主要资
产项目的占比情况。
                                                                                (单位:百万元)
                                      2021 年 6 月 30 日                 2020 年 12 月 31 日
            项目
                                   金额         占比(%)               金额        占比(%)
 发放贷款及垫款                    2,113,301            60.08           2,059,825            60.59
 金融投资                          1,054,475               29.97        1,005,167            29.56
 现金及存放中央银行款项              193,774                 5.51            204,082          6.00
 存放同业款项及拆出资金                  79,854              2.27             54,975          1.62
 买入返售金融资产                        17,546              0.50             24,776          0.73
 其他                                    58,686              1.67             50,991          1.50
 合计                              3,517,636              100.00        3,399,816           100.00
    注:其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产以及其他
资产等。


    境外资产情况
    截至报告期末,本集团境外资产 244.85 亿元,占总资产比例 0.47%。




                                                  20
    3.5.1.1 发放贷款及垫款
    截至报告期末,本集团发放贷款及垫款总额 21,668.85 亿元,比上年末增加 578.92
亿元,增长 2.75%。有关本集团贷款和垫款的详情,请参阅本节“贷款质量分析”。


    3.5.1.2 金融投资
    截至报告期末,本集团金融投资总额 10,488.07 亿元,比上年末增加 508.12 亿元,
增长 5.09%,主要是债券及基金投资增加。下表列示出本集团金融投资按产品分类的
占比情况。
                                                                       (单位:百万元)
                               2021 年 6 月 30 日           2020 年 12 月 31 日
              项目
                             金额        占比(%)          金额       占比(%)
   债券投资                    674,425            64.31       648,153           64.94
   基金投资                    107,123            10.21        77,112            7.73
   金融机构资产管理计划        151,290            14.42       153,385           15.37
   资产受益权                    4,090             0.39         3,562            0.36
   同业存单                     12,522             1.19        14,698            1.47
   股权投资                      6,471             0.62         5,484            0.55
   债权融资计划                 92,886             8.86        95,596            9.58
   标准化票据资产                       -             -              5           0.00
   总额                      1,048,807           100.00       997,995          100.00
   加:应计利息                 12,621                -        12,369               -
   减:债权投资减值准备          6,953                -         5,197               -
   合计                      1,054,475                -     1,005,167               -


    持有金融债券情况
                                                                        (单位:百万元)
                                2021 年 6 月 30 日           2020 年 12 月 31 日
             项目
                             金额         占比(%)          金额         占比(%)
   政策性银行金融债            122,259             62.41       113,591           58.87
   商业银行金融债              62,770             32.05          67,104          34.77
   非银行金融债                10,858              5.54          12,273           6.36
   合计                       195,887            100.00         192,968         100.00


    其中重大金融债券情况:
                                                                          (单位:百万元)
            债券名称          面值          年利率(%)     到期日        计提减值准备
   债券 1                          3,750             2.08   2023/04/29            0.23
   债券 2                          3,000             4.65   2028/05/11               -
   债券 3                          3,000             3.50   2022/03/27            0.14
   债券 4                          2,960             3.34   2025/07/14               -


                                            21
             债券名称               面值           年利率(%)          到期日         计提减值准备
   债券 5                               2,860                 3.18      2023/08/07              0.18
   债券 6                               2,730                 3.63      2026/07/19                  -
   债券 7                               2,720                 2.93      2025/03/02                  -
   债券 8                               2,530                 3.26      2027/02/24                 -
   债券 9                               2,440                 3.45      2022/07/09              0.15
   债券 10                              2,410                 2.85      2023/03/16              0.63


    3.5.1.3 衍生金融工具
                                                                                (单位:百万元)
                        2021 年 6 月 30 日                           2020 年 12 月 31 日
       项目       合约/名义            公允价值             合约/名义          公允价值
                    金额            资产        负债           金额          资产        负债
   外汇远期             13,816          128          84            7,896         118          87
   外汇掉期           761,894         9,547       9,549          561,409      12,084      12,122
   利率互换             26,806           66          11           29,921          36          33
   期权合约             59,094           46          46           98,489         123         123
   合计                               9,787       9,690                       12,361      12,365


    3.5.1.4 买入返售金融资产
                                                                                       (单位:百万元)
                                           2021 年 6 月 30 日             2020 年 12 月 31 日
                项目
                                      金额              占比(%)         金额          占比(%)
   债券                                    5,913             33.20          14,765            58.98
   票据                                 11,895               66.80          10,271            41.02
   总额                                 17,808              100.00          25,036           100.00
   加:应计利息                               44                    -             46                -
   减:减值准备                              306                    -            306                -
   合计                                 17,546                      -       24,776                  -


    3.5.1.5 现金及存放中央银行款项
    截至报告期末,本集团现金及存放中央银行款项 1,937.74 亿元,比上年末减少
103.08 亿元,下降 5.05%,主要是为提高资金使用效益,适度降低存放中央银行超额
存款准备金。


    3.5.1.6 存放同业款项及拆出资金
    截至报告期末,本集团存放同业款项及拆出资金 798.54 亿元,比上年末增加 248.79
亿元,增长 45.26%,主要是为提高资金使用效益,适当增加了收益较高的同业借款业
务。



                                                   22
    3.5.2 负债情况分析
    截至报告期末,本集团负债总额 32,305.75 亿元,比上年末增加 1,134.14 亿元,增
长 3.64%,主要是吸收存款、同业及其他金融机构存放款项增加。下表列示出本集团
主要负债项目的占比情况。
                                                                         (单位:百万元)
                                2021 年 6 月 30 日              2020 年 12 月 31 日
             项目
                              金额          占比(%)           金额         占比(%)
 向中央银行借款                 134,470            4.16           131,036           4.20
 吸收存款                     1,910,980           59.15         1,837,020          58.93
 同业及其他金融机构存放
                                 626,633          19.40           544,009          17.45
 款项及拆入资金
 卖出回购金融资产款               12,038            0.37           49,155           1.58
 应付债务凭证                    491,199          15.21           511,814          16.42
 其他                             55,255            1.71           44,127           1.42
 合计                          3,230,575       100.00        3,117,161       100.00
   注:其他包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债、其他负债等。


    3.5.2.1 吸收存款
    截至报告期末,本集团吸收存款总额 18,901.06 亿元,比上年末增加 717.76 亿元,
增长 3.95%。
                                                                        (单位:百万元)
                                2021 年 6 月 30 日              2020 年 12 月 31 日
             项目
                              金额          占比(%)           金额         占比(%)
 对公活期存款                   656,350            34.73          691,013           38.00
 对公定期存款                     640,914          33.91           589,609         32.43
 个人活期存款                     141,473           7.48           133,660          7.35
 个人定期存款                     235,536          12.46           218,276         12.00
 其他存款                         215,833          11.42           185,772         10.22
 总额                            1,890,106        100.00         1,818,330        100.00
 加:应计利息                      20,874                  -        18,690              -
 合计                          1,910,980             -           1,837,020              -
   注:其他存款包括存入保证金、汇出汇款、应解汇款及其他。


    3.5.2.2 卖出回购金融资产款
                                                                          (单位:百万元)
                              2021 年 6 月 30 日                 2020 年 12 月 31 日
            项目
                            金额           占比(%)           金额           占比(%)
 债券                            6,077            50.60            43,608             88.77
 票据                            5,934            49.40             5,515             11.23
 总额                           12,011           100.00            49,123            100.00
 加:应计利息                       27                -                32                 -
 合计                           12,038                -            49,155                 -


                                             23
             3.5.3 股东权益变动情况
                                                                                      (单位:百万元)
                         其他权     资本       其他综      盈余      一般风     未分配    少数股    股东权益
   项目        股本
                         益工具     公积       合收益      公积      险准备       利润    东权益      合计
期初余额        15,387     59,971   53,292         -714    17,756      38,683     96,238    2,042      282,655
本期增加             -          -        -          622      1,991      4,947     10,981      216       18,757
本期减少             -          -        -            1          -          -     14,350         -      14,351
期末余额        15,387     59,971   53,292          -93    19,747      43,630     92,869    2,258      287,061
          股东权益主要变动原因:
          1、“其他综合收益”增加主要是其他债权投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
      贷款和垫款公允价值变动。
          2、根据年度利润分配方案,本公司提取盈余公积、一般风险准备、向全体股东派发现金股息、
      向永续债持有者支付利息,“盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”本期减少均是上
      述原因所致。
          3、“未分配利润”增加是由于报告期内本集团实现净利润。
          4、“少数股东权益”增加是由于报告期内本集团非全资子公司实现净利润。


             3.6 现金流量表分析
             经营活动产生的现金净流入
             本集团经营活动产生的现金流量净额-27.55 亿元,同比减少 310.72 亿元,主要是
      同业业务净流出增加。


             投资活动产生的现金净流出
             本集团投资活动产生的现金流量净额-38.45 亿元,同比增加 526.26 亿元,主要是
      投资支付的现金同比减少,投资收回的现金同比增加。


             筹资活动产生的现金净流入
             本集团筹资活动产生的现金流量净额-194.05 亿元,同比减少 196.79 亿元,主要是
      金融债到期兑付。


             3.7 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况
                                                                                      (单位:百万元)
                                                      比上年末增减
              主要会计科目          报告期末                                      主要原因
                                                        (%)
          拆出资金                       60,571                  66.08 拆出资金增加
          交易性金融资产                171,072                  38.13 交易性金融资产增加
          使用权资产                      6,539                不适用 执行新租赁准则
          卖出回购金融资产款             12,038                -75.51 卖出回购金融资产减少
          应交税费                        4,903                -36.65 应交税费减少
          租赁负债                        6,214                不适用 执行新租赁准则
          其他负债                       24,990                  69.40 其他负债增加
          其他综合收益                       -93             不适用 公允价值变动


                                                      24
                                         比上年同期增减
     主要会计科目         报告期                                      主要原因
                                             (%)
 手续费及佣金支出               2,089                30.07   手续费及佣金支出增加
 投资收益                       1,676                38.40   投资收益增加
 公允价值变动收益                 794                78.43   公允价值变动收益增加
 汇兑收益                         114             1,528.57   汇兑收益增加
 其他业务收入                      75                31.58   其他业务收入增加
 资产处置损益                      -9            -1,000.00   资产处置损益减少
 其他收益                           8               100.00   其他收益增加
 其他资产减值损失                  70               -59.30   其他资产减值损失减少
 其他业务成本                      20               233.33   其他业务成本增加
 营业外支出                       146               117.91   营业外支出增加
 所得税费用                     3,555                39.08   所得税费用增加


    3.8贷款质量分析
    报告期内,本集团加强资产质量管控,加大风险防范和化解力度,资产质量保持
稳定,不良贷款率有所下降,关注类贷款余额和占比双降。
    3.8.1 贷款五级分类情况
    本集团严格执行原银监会《贷款风险分类指引》规定,对贷款实施五级分类管理。
贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中正常类和关注类贷款被视为正常
贷款,后三类贷款被视为不良贷款。
    截至报告期末,本集团关注类贷款余额 709.46 亿元,比上年末减少 13.64 亿元,
占比 3.27%,比上年末下降 0.16 个百分点。不良贷款余额 384.78 亿元,比上年末增加
5.02 亿元;不良贷款率 1.78%,比上年末下降 0.02 个百分点。
                                                                        (单位:百万元)
                                    2021 年 6 月末                     2020 年末
         项目                                     比上年末增减
                         余额       占比(%)                       余额       占比(%)
                                                      (%)
 正常类贷款             2,057,461          94.95           2.94    1,998,707       94.77
 关注类贷款                70,946           3.27          -1.89       72,310        3.43
 次级类贷款                16,711           0.77           2.58       16,290        0.77
 可疑类贷款                14,464           0.67           3.71       13,946        0.66
 损失类贷款                 7,303           0.34          -5.65        7,740        0.37
 合计                   2,166,885        100.00            2.75    2,108,993      100.00
 正常贷款               2,128,407          98.22           2.77    2,071,017       98.20
 不良贷款                  38,478           1.78           1.32       37,976        1.80


    3.8.2 按产品类型的贷款及不良贷款分布情况
    截至报告期末,本集团公司贷款余额 14,134.56 亿元,比上年末增加 213.76 亿元,
增幅为 1.54%。个人贷款余额 6,353.19 亿元,比上年末增加 408.08 亿元,增幅为 6.86%。
票据贴现余额 1,181.10 亿元,比上年末减少 42.92 亿元,降幅为 3.51%。其中,公司贷


                                          25
    款不良余额 286.42 亿元,比上年末增加 4.50 亿元,不良贷款率 2.03%,与上年末持平。
    个人贷款不良余额 98.36 亿元,比上年末增加 0.52 亿元,不良贷款率 1.55%,比上年
    末下降 0.10 个百分点。
                                                                                   (单位:百万元)
                                  2021 年 6 月末                                2020 年末
    产品类型                      占比     不良贷 不良贷款                   占比    不良贷 不良贷款
                      余额                                       余额
                                (%) 款余额 率(%)                       (%) 款余额 率(%)
公司贷款            1,413,456      65.23    28,642      2.03   1,392,080     66.01     28,192       2.03
个人贷款              635,319      29.32     9,836      1.55     594,511     28.19      9,784       1.65
票据贴现              118,110       5.45         -         -     122,402       5.80         -          -
合计                2,166,885   100.00      38,478      1.78   2,108,993   100.00      37,976       1.80


           3.8.3 按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
           本集团紧跟国家宏观经济金融形势,坚决贯彻落实国家产业政策要求,全力支持
    实体经济发展。报告期内,本集团聚焦业务结构调整,提升信贷政策精细化水平和适
    配度,重点支持绿色信贷、战略性新兴产业、重点区域制造业、居民消费等行业领域;
    坚持“房住不炒”,稳健发展房地产业务;加大对信用风险较高的批发与零售业等重点
    领域风险防控力度,贷款行业结构持续优化。
           本集团不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业,截至报告期末,两个行业不
    良贷款余额合计占集团不良贷款总量的 43.55%,比上年末下降 4.90 个百分点,不良贷
    款率比上年末分别下降 0.05 和 0.82 个百分点。
                                                                                  (单位:百万元)
                                 2021 年 6 月末                                2020 年末
     行业分布                      占比   不良贷 不良贷款                  占比       不良贷 不良贷款
                        余额                                     余额
                                 (%) 款余额 率(%)                      (%) 款余额 率(%)
租赁和商务服务业       389,655     17.98    1,708    0.44   379,629          18.00         952     0.25
制造业                 188,728       8.71 10,457     5.54   192,254           9.12      10,748     5.59
水利、环境和公共设
                       155,275     7.17     377      0.24   143,721    6.81       504              0.35
施管理业
房地产业               149,878     6.92     256      0.17   153,005    7.25        14              0.01
批发和零售业           137,068     6.33   6,300      4.60   141,197    6.69     7,651              5.42
建筑业                 101,810     4.70   2,160      2.12   104,095    4.94     1,633              1.57
电力、热力、燃气及
                         63,873    2.95   1,114      1.74    63,174    3.00       399              0.63
水生产和供应业
交通运输、仓储和邮
                         50,629    2.34   2,144      4.23    51,183    2.43     2,247              4.39
政业
采矿业                   33,359    1.54   2,300      6.89    31,752    1.51     2,109              6.64
其他对公行业           143,181     6.59   1,826      1.28   132,070    6.26     1,935              1.47
票据贴现               118,110     5.45       -         -   122,402    5.80         -                 -
个人贷款               635,319   29.32    9,836      1.55   594,511  28.19      9,784              1.65
合计                 2,166,885 100.00    38,478      1.78 2,108,993 100.00     37,976              1.80
         注:其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业,信息传输、软件和信息技术服务业,住宿和
     餐饮业,文化、体育和娱乐业等行业。



                                                  26
      3.8.4 按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
      本集团紧跟国家区域战略部署,坚持“三区、两线、多点”的区域发展战略,结合
 区域性优势产业特点,明确区域发展重点,努力满足区域金融服务需求。截至报告期
 末,本集团贷款总额 21,668.85 亿元,比上年末增加 578.92 亿元,增幅为 2.75%,其中
 长三角、京津冀和中东部地区贷款余额居前三位,分别为 5,874.24 亿元、5,620.41 亿
 元和 3,463.24 亿元,占比分别为 27.11%、25.94%和 15.98%。从增速看,粤港澳大湾
 区和京津冀地区贷款增长最快,增速分别达到 10.33%和 4.55%,贷款占比分别比上年
 末上升 0.68 和 0.45 个百分点。
      受产业结构调整叠加疫情冲击影响,本集团京津冀、中东部和东北地区风险暴露
 较多,不良贷款率分别为 2.78%、2.27%和 5.73%。其中京津冀区域风险主要集中在津
 冀。受个别对公大户不良生成影响,中东部和东北地区不良贷款率比上年末有所上升。
                                                                                 (单位:百万元)
                             2021 年 6 月末                                 2020 年末
  地区分布                 占比      不良贷    不良贷款                 占比     不良贷 不良贷款
                 余额                                         余额
                           (%) 款余额        率(%)                  (%) 款余额 率(%)
京津冀地区       562,041      25.94 15,625           2.78     537,563     25.49    15,201      2.83
长三角地区       587,424      27.11    5,159         0.88     580,053     27.50     4,799      0.83
粤港澳大湾区     214,252       9.89    1,288         0.60     194,184      9.21     1,585      0.82
中东部地区       346,324      15.98    7,853         2.27     336,018     15.93     7,416      2.21
西部地区         274,195      12.65    4,316         1.57     279,830     13.27     4,914      1.76
东北地区          62,527       2.89    3,585         5.73      64,969      3.08     3,431      5.28
附属机构         120,122       5.54      652         0.54     116,376      5.52       630      0.54
合计           2,166,885   100.00 38,478             1.78   2,108,993   100.00     37,976      1.80


      3.8.5 按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况
      报告期内,本集团担保结构保持基本稳定,信用贷款占比 22.60%,比上年末下降
 0.15 个百分点;保证贷款占比 29.90%,比上年末下降 0.54 个百分点;抵质押贷款占比
 47.50%,比上年末上升 0.69 个百分点。
                                                                            (单位:百万元)
                           2021 年 6 月末                                   2020 年末
  担保方式                   占比  不良贷 不良贷款                        占比    不良贷 不良贷款
                 余额                                余额
                           (%) 款余额 率(%)                         (%) 款余额 率(%)
信用贷款         489,726     22.60   7,333    1.50   479,821              22.75      7,149   1.49
保证贷款         647,874     29.90 17,444     2.69   641,954              30.44     18,013   2.81
附担保物贷款   1,029,285     47.50 13,701     1.33   987,218              46.81     12,814   1.30
— 抵押贷款      729,015     33.64 10,772     1.48   687,866              32.62      9,500   1.38
— 质押贷款      300,270     13.86   2,929    0.98   299,352              14.19      3,314   1.11
合计           2,166,885   100.00 38,478      1.78 2,108,993            100.00      37,976   1.80




                                                27
    3.8.6 按逾期期限划分的贷款分布情况
    受产业结构调整、外部环境变化、疫情反复等因素影响,出现偿债能力下降、资
金紧张等情况的企业有所增加,本集团逾期贷款较上年末有所增加。截至报告期末,
本集团逾期贷款余额 441.40 亿元,比上年末增加 28.93 亿元,占比 2.04%,比上年末
上升 0.08 个百分点。其中,逾期 90 天以内贷款 112.51 亿元,占比 0.52%,逾期 90 天
以上贷款 328.89 亿元,占比 1.52%。
    本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准,持续夯实资产质量基础。报告期末,本
集团逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例为 85.47%,保持在 100%以内。
                                                                      (单位:百万元)
                                         2021 年 6 月末             2020 年末
                                       余额       占比(%)     余额       占比(%)
  正常贷款                             2,122,745         97.96  2,067,746        98.04
  逾期贷款                                44,140          2.04     41,247         1.96
  其中:逾期 1 天至 90 天 (含 90 天)    11,251          0.52     10,223         0.49
  逾期 91 天至 360 天(含 360 天)        18,920          0.87     16,159         0.77
  逾期 361 天至 3 年(含 3 年)            9,984          0.46     10,245         0.48
  逾期 3 年以上                            3,985          0.19      4,620         0.22
  合计                                 2,166,885        100.00  2,108,993       100.00
  逾期 90 天以上贷款                      32,889          1.52     31,024         1.47
    注:逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期1天或以上,整笔贷款
将归类为逾期贷款。


    3.8.7 重组贷款情况
    截至报告期末,本集团重组贷款账面余额 14.93 亿元,比上年末增加 8.01 亿元,
占比 0.07%,比上年末上升 0.04 个百分点。
                                                                              (单位:百万元)
                         2021 年 6 月末                                2020 年末
   项目
             金额        占贷款总额百分比(%)          金额         占贷款总额百分比(%)
重组贷款       1,493                        0.07            692                           0.03


    3.8.8 前十名客户贷款情况
    本公司严格控制贷款集中度风险,报告期末前十大客户贷款余额合计 574.93 亿元,
占本公司期末贷款总额的 2.81%,占资本净额的 18.04%。本公司最大单一法人客户贷
款余额 108.50 亿元,占本公司期末贷款总额的 0.53%,占资本净额的 3.40%。
                                                                                (单位:百万元)
                                2021 年 6 月末                              2020 年末
      项目
                       余额     占贷款总额百分比(%)         余额        占贷款总额百分比(%)
 前十名贷款客户        57,493                      2.81      51,586                         2.59


    3.8.9 贷款迁徙情况
      项目(%)            2021 年 6 月末            2020 年末                 2019 年末
  正常类贷款迁徙率                        1.33                     4.61                      3.82
  关注类贷款迁徙率                      15.88                     28.43                     33.35
  次级类贷款迁徙率                      39.22                     69.00                     71.00
  可疑类贷款迁徙率                      11.18                     23.90                     47.74


                                                 28
    注:迁徙率根据银保监会相关规定计算。
    正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期
间减少金额)×100%;关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-
期初关注类贷款期间减少金额)×100%;次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初
次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%;可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下
迁徙金额/(期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额)×100%。


     3.8.10 抵债资产基本情况
                                                                          (单位:百万元)
                                  2021 年 6 月末                       2020 年末
        类别
                          金额        计提减值准备金额         金额      计提减值准备金额
待处置抵债资产              2,290                   1,026        2,328                  970


     3.8.11 贷款减值准备金的计提和核销情况
                                                                          (单位:百万元)
                  项目                            2021 年 1-6 月            2020 年
年初余额                                                        55,908              48,590
本期计提                                                        17,943              36,307
本期收回                                                           986                1,628
减:本期转出                                                       325                  664
减:本期核销                                                    13,943              29,939
汇率变动                                                            -6                  -14
期末余额                                                        60,563              55,908
    贷款减值准备金的计提方法:
    本集团按照会计准则规定,以预期信用损失模型为基础,基于客户违约概率、违
约损失率等风险量化参数,结合宏观前瞻性信息,计提贷款减值准备金,并纳入当期
损益。

      3.9 资本管理情况
     3.9.1 资本构成及其变化情况
                                                                        (单位:百万元)
                            2021 年 6 月 30 日    2020 年 12 月 31 日  2019 年 12 月 31 日
          项目
                             并表       非并表     并表      非并表     并表      非并表
1.核心一级资本净额          226,473     211,574    222,230     208,463  209,148     199,951
2.一级资本净额              286,664     271,545    282,413     268,434  269,302     259,922
3.总资本净额                339,190     318,752    330,769     311,880  314,020     301,242
4.风险加权资产            2,627,007 2,500,407 2,529,132 2,410,045 2,260,986 2,157,978
其中:信用风险加权资产    2,456,770 2,336,273 2,361,335 2,248,351 2,111,272 2,012,281
市场风险加权资产             15,095       15,095    12,655      12,655   14,103      14,103
操作风险加权资产            155,142     149,039    155,142     149,039  135,611     131,594
5.核心一级资本充足率(%)       8.62        8.46      8.79        8.65     9.25        9.27
6.一级资本充足率(%)          10.91       10.86     11.17       11.14    11.91       12.04
7.资本充足率(%)              12.91       12.75     13.08       12.94    13.89       13.96
    注:根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号)
及相关监管规定,资本充足率最低资本要求为 8%,储备资本和逆周期资本要求为 2.5%。


                                             29
           3.9.2 杠杆率及其变化情况
                                                                                (单位:百万元)
          项目            2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日
一级资本净额                        271,545            272,674              268,434            261,808
调整后的表内外资产余额            3,850,427          3,797,787            3,700,647          3,641,834
杠杆率(%)                             7.05               7.18                7.25               7.19
        注:以上均为非并表口径,依据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(银监会令[2015]1 号)
    计算。


           3.9.3 根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令 2012
       年第 1 号)、《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(银监会令[2015]1 号)及相关监
       管规定,有关本集团资本充足率、杠杆率等信息披露,详见本公司官方网站
       (www.hxb.com.cn)投资者关系专栏。

            3.10 投资情况分析
           3.10.1 重大的股权投资
           报告期内,本公司向国家融资担保基金有限责任公司出资 2.50 亿元。
           持有其他上市公司发行的股票情况
                                                                                (单位:百万元)
   证券                 初始投   占该公司股 期末账     报告期   报告期所有    会计科目
            证券简称                                                                      股份来源
   代码                 资金额   权比例(%) 面价值      收益   者权益变动      核算
                                                                              其他权益
   V        Visa Inc.        1       0.0003    12.19     0.06          0.78               会费转股
                                                                              工具投资


           持有非上市公司、拟上市公司股权的情况
                                                                         (单位:百万元)
                                      占该公司 期末              报告期所
                  初始投    持股数量                    报告期               会计科目    股份
  持有对象名称                        股权比例 账面              有者权益
                  资金额 (百万股)                       收益                 核算      来源
                                        (%)     价值             变动
国家融资担保基金                                                             其他权益 自有资
                    1,000          -      1.51 1,000         -        -
有限责任公司                                                                 工具投资  金入股
中国银联股份有限                                                             其他权益 自有资
                       81       62.50      2.13 1,776         -        -
公司                                                                         工具投资  金入股
北京大兴华夏村镇                                                             长期股权 自有资
                      100          -        80     100       -        -
银行有限责任公司                                                             投资      金入股
昆明呈贡华夏村镇                                                             长期股权 自有资
                       35          35        70      35       -        -
银行股份有限公司                                                             投资      金入股
四川江油华夏村镇                                                             长期股权 自有资
                       35       52.50        70      35       -        -
银行股份有限公司                                                             投资      金入股
华夏金融租赁有限                                                             长期股权 自有资
                    4,920          -        82 4,920         -        -
公司                                                                         投资      金入股
华夏理财有限责任                                                             长期股权 自有资
                    3,000          -       100 3,000         -        -
公司                                                                         投资      金入股
        注:本集团长期股权投资采用成本法核算,除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已
       宣告但尚未发放的现金股利或利润外,被投资单位宣告分派的现金股利或利润,确认为投资收益
       计入当期损益。

                                                  30
    3.10.2 主要控股参股公司分析
    3.10.2.1 华夏金融租赁有限公司
    该公司 2013 年 4 月开业,注册资本 80 亿元,本公司持股 82%。经营范围包括融
资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租
赁保证金等。
    截至报告期末,该公司资产总额 1,200.83 亿元,净资产 120.66 亿元。报告期内实
现营业收入 22.06 亿元,净利润 11.76 亿元。
    3.10.2.2 华夏理财有限责任公司
    该公司 2020 年 9 月开业,注册资本 30 亿元,本公司持股 100%。经营范围包括面
向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合
格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨
询服务等。
    截至报告期末,该公司资产总额 32.82 亿元,净资产 31.47 亿元。报告期内实现营
业收入 2.54 亿元,净利润 1.07 亿元。
    3.10.2.3 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司
    该行 2010 年 9 月开业,注册资本 12,500 万元,本公司持股 80%。经营范围包括:
吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,
从事同业拆借,从事银行卡(借记卡)业务等。
    截至报告期末,该行资产总额 106,052.68 万元,净资产 12,954.83 万元,存款总额
66,986.77 万元,贷款总额 80,810.90 万元。报告期内实现营业收入 1,632.52 万元,净
利润 621.88 万元。
    3.10.2.4 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司
    该行 2011 年 7 月开业,注册资本 5,000 万元,本公司持股 70%。经营范围包括:
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;
从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款
项及代理保险业务等。
    截至报告期末,该行资产总额 49,197.15 万元,净资产 6,716.81 万元,存款总额
39,094.52 万元,贷款总额 37,520.01 万元。报告期内实现营业收入 1,174.51 万元,净
利润 179.64 万元。
    3.10.2.5 四川江油华夏村镇银行股份有限公司
    该行 2011 年 9 月开业,注册资本 7,500 万元,本公司持股比例 70%。经营范围包
括吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,
从事银行卡业务,代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券,保函业务等。
    截至报告期末,该行资产总额 140,197.08 万元,净资产 13,263.95 万元,存款总额
120,749.39 万元,贷款总额 107,405.98 万元。报告期内实现营业收入 2,972.36 万元,
净利润 808.99 万元。


                                       31
    3.10.3 重大的非股权投资
    报告期内,本公司未发生重大的非股权投资。

      3.11 根据监管要求披露的其他信息
     3.11.1 应收利息情况
     本集团按照《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 财会〔2018〕
36 号)要求,基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具账面余额
中,并反映在相关报表项目中,已到期可收取但尚未收到的利息列示于“其他资产”。
     应收利息坏账准备的提取情况:
     报告期内,本公司对应收利息进行检查,不存在减值,因此未计提坏账准备。
     坏账核销程序与政策:
     对符合坏账核销条件的项目,本公司按分行申报、总行审批的程序办理:分行相
关部门组织坏账核销申报、审查,提交分行行长办公会审议同意后上报总行;经总行
相关部门审查、提交资产风险处置委员会审批同意后,进行坏账核销。
     本公司在坏账核销中遵循“符合认定条件,遵循有效证据、账销案存、权在力催”
的原则。坏账核销后,严格落实核销后的管理责任,对具有追偿权的项目采取多种手
段继续追索。

    3.11.2 以公允价值计量的金融资产
    本公司对拥有标准条款并在活跃市场交易的金融资产,其公允价值是参考市场标
价的买入、卖出价分别确定。
    对于不存在活跃市场的金融资产,本公司采用估值技术确定其公允价值。估值技
术包括使用熟悉情况的交易各方自愿进行的近期公平市场交易(若可获得),参照本质
相同的其他金融工具的现行公允价值,折现现金流量分析和期权定价模型。估值技术
尽可能使用市场参数。当缺乏市场参数时,估值管理部门需就自身和交易对手的信贷
风险、市场波动率、相关性等方面作出估计,并定期审阅上述估计和假设,必要时进
行调整。
                                                                         (单位:百万元)
                                   本期计入损     计入权益的    本期计提的
       项目            期初余额    益的公允价     累计公允价      信用减值     期末余额
                                     值变动         值变动          损失
衍生金融资产                12,361       -2,574             -              -         9,787
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收         117,723            -            69        172       120,983
益的发放贷款和垫款
交易性金融资产             123,848          800             -           -      171,072
其他债权投资               172,926            -            93          55      178,384
其他权益工具投资             5,484            -        -1,107           -        6,471
其他                            51           -4             -           -           48
金融资产合计               432,393       -1,778          -945        227       486,745
衍生金融负债                12,365        2,675             -           -        9,690
     注:本表不存在必然的勾稽关系。上述“其他债权投资”变动中未包含因公允价值套期而产
生的净损益影响。


                                          32
    3.11.3 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
                                                                 (单位:百万元)
                 项目                 2021 年 6 月末余额       2020 年末余额
 信贷承诺                                           783,395               720,606
 其中:
   不可撤销贷款承诺                                  13,794                4,455
   银行承兑汇票                                     338,294              319,239
   开出保函及其他付款承诺                            31,827               27,764
   开出信用证                                       156,591              146,970
   未使用的信用卡额度                               242,889              222,178
 资本性支出承诺                                       2,037                  888
    上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响,其最终结果由未来
相关事项是否发生决定。在未来一定条件下,根据或有事项的确认原则,有可能转化
为本集团的现实义务。


    3.11.4 报告期资产证券化业务的开展和损益情况
    报告期内,本公司未开展资产证券化业务。


    3.11.5 推出的创新业务品种情况
    本公司围绕政策与市场变化情况,坚持以客户为中心,以客户需求为导向,加大
科技赋能,开展产品创新与优化,为客户创造价值,服务实体经济。
    公司金融加强重点产品创新优化,加快推进产品线上化进程,提升对公司客户的
综合化金融服务能力。围绕绿色信贷、租赁住房等国家重点政策创新优化相关融资产
品,加大对重点领域的支持力度;推进结算类、负债类产品线上化进程,优化单位一
户通、可转让大额存单等产品的线上功能,提升客户使用体验。积极引导企业树立外
汇风险中性意识,为企业提供全流程、个性化、适当性、多币种的外汇避险保值方案
及外汇政策咨询等综合金融服务,助力企业防范汇率波动产生的风险。
    零售金融加快产品体系建设,优化线上服务流程。推广贝壳找房“线上贷签”业务;
推动移动展业 PAD 融合,融入生物识别功能,优化便捷发卡功能。持续打造华夏银行
小微特色品牌,升级“银税贷”、“网络贷”等系列产品;推出“华夏银行普惠民企通微信
公众号”、上线“小企业电子信贷合同管理系统”,提高智能化服务水平,为高效优质服
务小微企业提供强劲动力。
    金融市场板块多领域开展业务创新,提升市场影响力。首次开展离岸人民币债券
投资;同业借款资产证券化业务取得突破。资产托管推出商业银行及其理财子公司理
财产品 T+0 银联代付产品。理财业务已打造形成现金管理类、固定收益类、权益类、
商品及金融衍生品类、混合类、百岁人生系列以及 ESG 七大系列产品,满足客户多


                                       33
样化需求。
     成功树立产业数字金融业务模式。依托创新组织体系、创新保障机制,运用数字
化授信、数字化智能化风控手段,推出基于产品池的数字供应链和数字保理两类业务,
实现高效授信、高效放款、高效支付。


     3.11.6 公司控制的结构化主体情况
     纳入本集团合并范围的结构化主体情况及本集团未纳入合并范围的结构化主体享
有的权益情况,具体请参照本报告财务报表附注“十二、结构化主体”。


     3.11.7 重大资产和股权出售
     报告期内,本公司未发生重大资产和股权出售。


      3.12     业务回顾
     除特别说明外,第三节从 3.12 开始的内容和数据均从本公司角度进行分析。
     3.12.1    公司金融业务
     报告期内,本公司加快推进公司金融业务“商行+投行”转型,完善体制机制建设,
强化协同联动营销,加强资源整合,加快从传统融资中介向综合金融服务商转变,转
型发展取得积极成效。以客户为中心,深化客户经营,着力提升综合化金融服务能力,
为客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融和现金管理等全方位金融服
务,有效支持服务实体经济的发展。
     公司客户经营
     坚持以客户为中心,积极融入国家战略和区域主流经济,组织开展“行业+客户”
营销,确定营销客户白名单,纵深推进综合金融服务方案运用,促进对公客户结构调
整。建立“核心-战略-机构-基础客户”的分层分类体系,加强客群专业化经营,提升服
务客户能力。报告期末,本公司对公客户 60.16 万户,比上年末增长 2.07%。
     扎实推进“3-3-1-1”2客户战略实施。加强与地方政府、重点企业和机构的“总对总”
战略合作,通过“商行+投行”的金融服务模式,完善营销体系建设,建立协同联动营销
服务机制,开展分层分类营销,以“综合金融服务方案”为载体,不断提升整体营销与
服务水平。报告期内,与湖南省政府、福建省政府、长沙市政府、国家医保局、中国
交通建设集团、晋能控股集团签订了战略合作协议,积极推进业务合作。报告期末,
本公司总行级战略客户 103 户,比上年末新增 24 户;纳入“3-3-1-1”客户白名单的客户
16,690 户,已与其中的 5,166 户开展业务合作,占白名单客户的 30.95%,比上年末提
高 0.31 个百分点;上述“3-3-1-1”白名单客户对公存款日均 2,738.88 亿元,比上年末

2
  “3-3-1-1”客户泛指本公司确定的几类重点目标客群,“3-3-1-1”分别代表国内 3000 余家 A 股上市公司、300 余家
优质地方国企,100 家左右央企集团、10000 家左右新三板挂牌企业及若干家新兴产业领军企业。


                                                    34
增长 5.28%,贷款余额 2,616.87 亿元,比上年末增长 7.60%。
    强化机构业务营销组织推动。坚持以“重要资格获取、重大项目营销、重点领域开
发”为抓手,持续提升综合服务能力。顺应财政部预算管理一体化改革趋势,积极推进
国库集中支付系统建设,持续优化中央财政及地方财政非税业务系统,为各级财政部
门提供电子化代理收付服务,连续四年在财政部中央财政非税收入收缴银行代理业务
综合考评中获得“优秀”。成功与国家医疗保障局签署新一轮框架合作协议,推进医保
电子凭证、药品带量采购等业务,作为北京市长期护理保险试点合作银行,为参保人
员提供长护险收缴、发放等优质服务。顺应服务型政府、智慧城市与数字化建设发展
趋势,围绕财政、公共资源、教育、社保、公积金等领域实施落地了一批特色科技项
目,为机构客户提供创新性、场景化的金融服务方案。
    公司存款业务
    加强对公存款营销组织,深化落实存款来源指引,深入推进“综合金融服务方案”
落实,强化产品交叉运用,提升客户服务能力,实现对公存款有质量增长。报告期末,
本公司对公存款余额 15,119.91 亿元,比上年末增长 3.23%。单位结构性存款余额占比
0.08%,在股份制银行中处于较低水平。对公存款付息率 1.81%,比上年末下降 0.01
个百分点,继续保持股份制银行较低水平。
    公司贷款业务
    围绕服务国家发展目标和实体经济,响应国家宏观经济政策和产业政策,积极对
接京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区建设等国家重大发展战略,聚焦重
点区域、重点分行和重点客户,深化金融服务,加大贷款投放力度。报告期末,本公
司公司贷款(不含贴现)余额12,951.53亿元,比上年末增长1.45%。三区分行公司贷款
(不含贴现)余额8,048.33亿元,比上年末增长2.75%。
    投资银行业务
    坚定不移贯彻落实“商行+投行”转型战略,以“投行”赋能夯实“商行”基础,聚焦投
资银行体系化能力建设,持续提升市场竞争力和客户认可度。
    报告期末,本公司投资银行业务规模 3,063.07 亿元,同比增长 35.55%;新增服务
客户 250 家,其中:AAA 级客户 152 家、“3-3-1-1”客户 129 家,持续推动对公客户基
础扩大、结构优化、层级提升。
    报告期末,境内承销业务规模 1,530.36 亿元(含资产证券化),同比增长 6.33%,
其中:银行间市场信用债发行规模 1,237.85 亿元(含资产证券化),根据中国银行间
市场交易商协会排名,本公司承销规模在 66 家承销商中排名第 14 名,市场份额较 2019
年、2020 年同期逐年提升。紧抓市场机遇发行全国首单参股型权益出资中期票据和全
国首单 DFI 项下权益出资票据、全国首单权益出资型定向债务融资工具。积极响应碳
达峰和碳中和发展目标和乡村振兴战略,发行多只碳中和债和乡村振兴票据,以投资



                                       35
银行业务助力经济发展动力转型、履行社会责任。境外债承销业务破冰,提升境内外
综合金融服务能力。本公司撮合顾问规模 1,093.44 亿元,同比增长 45.33%,其中:撮
合业务规模 960.09 亿元,撮合业务覆盖度、业务种类继续拓宽,保险撮合、租赁撮合
齐头并进;地方政府专项债全流程顾问业务 133.35 亿元。
       贸易金融业务
       紧抓“双循环”新格局下发展机遇,深入推进贸易金融“内外贸、本外币、境内
外、离在岸”一体化轻型化发展,不断强化线上化数字化金融服务。截至报告期末,
本公司贸易金融表内外资产余额 5,970.01 亿元,比上年末增长 6.32%;国内证等轻资
本业务资产余额 1,899.40 亿元,比上年末增长 1.02%。国际结算量 796.92 亿美元,同
比增长 22.41%。优化代理行布局促进“一带一路”国际合作,“一带一路”沿线代理
行达到 630 家,占比 52.68%。积极通过平台合作、新技术应用推进区块链福费廷、电
子信用证、无追再保理线上化与数字化发展,以科技赋能中小企业,助力实体经济发
展。报告期内,贸易金融线上化业务量累计近 1,300 亿元。


       3.12.2 零售金融业务
       报告期内,本公司坚持“以客户为中心、以市场为导向”的经营思维,强化创新驱
动,致力价值创造,深化零售转型,优化产品结构,建立健全销售体系,为消费者提
供优质服务,为股东创造价值,为社会创造财富。
       零售客户
       报告期内,本公司强化“以客户为中心”的理念,持续丰富零售产品,提升客户服
务体验。将“公私联动批量引流”作为总分支行一把手工程着力推动,推动客群链式开
发、业务流水作业,充分发挥板块协同合力,强化“零售业务批发做、客户经营一盘棋”
的核心理念。建立基于客户细分的差异化经营策略,深耕批量引流、消费贷款、财富
私行、普惠、信用卡五大重点客群,不断提升客户综合价值。
       个人客户群体不断壮大。截至报告期末,个人客户总数(不含信用卡)3,055.38
万户,比上年末增长 3.17%,贵宾客户348.90 万户,比上年末增长 5.83%;财富客户4
27.41 万户,比上年末增长 7.90%;高净值客户52.47 万户,比上年末增长 10.25%;私
人银行客户61.27 万户,比上年末增长 11.89%。
       重点客群快速增长。截至报告期末,消费信贷客群 67.87 万户,比上年末增长
4.78%;收单支付客群 47.1 万户,比上年末增长 7.46%;老年客户7 504.36 万户,比上
年末增长 6.32%;ETC 客户 250.19 万户,比上年末增长 2.53%。代发工资客群 142.59

3
    贵宾客户指管理个人金融资产总量月日均 20-60 万的个人客户。
4
    财富客户指管理个人金融资产总量月日均 60-300 万的个人客户。
5
    高净值客户指管理个人金融资产总量月日均 300-600 万的个人客户。
6
    私人银行客户指管理个人金融资产总量月日均 600 万以上的个人客户。
7
    老年客户指年龄在 55 岁以上的个人客户。


                                                   36
万户,比上年末增长 9.67%;第三方存管客群 114.81 万户,比上年末增长 4.22%。
    个人存款业务
    积极适应内外部环境变化,客户深耕和分层服务相结合,加快营销模式和产品创
新,多渠道拓展个人存款来源,实现个人存款规模的稳步提升。
    深化客群综合经营。推动公私联动批量引流,加大财富类客户的资产提升和价值
挖潜,通过个人金融资产总量增长拉动客户做多、存款做优、贡献做大。完善存款产
品体系。持续打磨“五秒购”、“投资热点”、“礼仪存单”个人存款品牌,通过“上新周”“回
馈周”创新“年年乐”特色存款营销模式,打造全渠道、多种类、分客群的个人存款产品
体系,支持个人存款业务多期限布局和多渠道融合。升级营销组织模式。建立分客群、
分渠道、分场景、分区域等多维度个人存款差异化定价机制,精准定位客户需求。截
至报告期末,本公司个人存款余额 3758.47 亿元,比上年末增长 7.12%。
    个人贷款业务
    坚持支持实体经济发展,坚定贯彻落实国家政策导向,强化自主风控管理,稳健
发展个人贷款业务,围绕场景和生态建设,加快个贷业务数据化经营、线上化运营、
综合化服务和生态化发展。房贷业务加强精细化管理。严格落实房地产管理要求,落
实差别化住房信贷政策,强化“一城一策”,加强过程管理和质量管控,保持个人住
房贷款合理增长,重点支持刚性、改善性居住需求。提升房贷业务专业化管理与综合
化服务能力,同时密切关注房地产市场风险,提升房贷业务风险防控能力。个人消费
贷款场景化发展。围绕“消费—场景—生态圈”,搭建消费贷款场景和生态,畅通个贷
产品与客户需求的触达渠道。持续优化“华夏 e 贷”产品风控策略,提升线上化自主信
用贷款产品获客水平。持续推广信贷工厂作业模式。推动零售信贷工厂建设,实现个
贷业务自动审批、自动化放款、自动化贷后等业务流程优化,加快系统和流程优化迭
代,提升个贷业务办理效率。截至报告期末,本公司个人贷款(不含信用卡)余额 4,645.06
亿元,比上年末增长 9.49%。
    财富管理与私人银行业务
    本公司于 2021 年提出“建设特色财富管理银行”的五年工作规划,构建财富管理
与私人银行业务品牌价值体系,从营销机制、产品体系、服务能力、队伍建设等方面
全面升级财富管理业务。截至报告期末,本公司共 11 家重点分行成立财富管理与私人
银行一级部,16 家分行成立财富管理与私人银行二级部,财富业务专业化管理和服务
能力显著提升。
    创新营销组织推动机制。创新营销激励方法,针对重点产品施行直接激励,持续
提高营销人员营销动力。建立系统性营销策略,推出定制基金引入新客户新资金,强
化资产配置服务扩大产品覆盖率,持续跟踪服务实现客群精准分析与维护。
    加大产品创设引进力度。搭建全集团、全市场的产品体系,持续加强结构化产品、



                                          37
股权投资类信托等产品引入力度,满足客户多样化、个性化需求。截至报告期末,本
公司实现代理信托产品(含证券投资类信托)销售额 84.16 亿元,同比增长 1.35%;实
现代理基金销售额 240.04 亿元,同比增长 421.60%。本公司实现财富管理手续费及佣
金收入 7.55 亿元,同比下降 9.25%。
    提升投研投顾专业能力。建立资产配置专业化决策体系,创新搭建“投资研究-
资产配置-产品组合”的科学专业支持链条,形成专业化、科学化的大类资产配置策略。
上线“每日财私资讯”平台,拓展专业服务场景,提升客户服务体验。
    加速财富管理队伍建设。组建“投资顾问-产品经理-客群经理-理财经理”四位一
体的专业营销团队,以专业能力的提升带动客户与业务共进。建设理财经理专业序列,
打通专业分层服务通道,提升服务效能。
    截至报告期末,本公司个人客户金融资产总量达 9,316.18 亿元,比上年末增长
8.02%。其中贵宾客户金融资产总量达 1,734.14 亿元,比上年末增长 5.90%;财富客户
金融资产总量达 3,221.32 亿元,比上年末增长 8.54%;高净值客户金融资产总量达
989.13 亿元,比上年末增长 8.05%;私人银行客户金融资产总量达 2,035.30 亿元,比
上年末增长 6.46%。
    借记卡及收单支付业务
    加强借记卡产品创新,丰富营销活动内容。推出同卡号补卡,实现同号/异号、有
卡/无卡补卡多种换/补业务办理模式,上线手机银行申请开卡功能,丰富服务种类。开
展“能量满满”系列主题营销活动,推出银联二维码支付中石油加油满减营销活动,开
展 ETC 通行费“折上折”优惠营销活动,积极回馈借记卡客户。报告期内,本公司新发
借记卡(含实体卡和电子卡)109.73 万张。
    推进收单场景化建设,加速支付业务线上化。完善支付产品体系,着力支付场景
构建,联合全国头部消费场景搭建服务机构,打造“支付+场景”的消费生态。创新收单
业务模式,加快收单商户管理、联机交易的业务流程数字化转型,实现商户资质审核
业务流程的全线上化,极大提高了运营效率。加快风控数字化转型,探索运用机器学
习建立高维度特征模型,推进大数据收单商户风控能力建设,构建数字化技术辅助防
控决策机制。因地制宜开展商户服务活动,提升商户综合化、差异化服务能力,为客
户创造价值。
    信用卡业务
    信用卡业务全面提升风险经营能力,加速数字化转型进程,加快支撑体系建设,
优化客户旅程体验,深耕存量客户经营,实现业务持续稳定发展。
    围绕核心客群,推动建立多品牌、多场景、多层次的产品布局,加速产品创新研
发,加强支付生态体系建设,延伸跨领域合作触角。首次推出以美食、外卖为特色权
益及服务的美国运通耀红信用卡,与多领域流量平台探索精准营销,提升营销服务能



                                       38
力。
       坚持金融科技创新战略,扎实推进数据治理,加大科技资源投入,强化人才体系
建设,提升数字化经营能力。完善客户生命周期管理体系,实施差异化客户经营策略,
提升数字驱动精益经营管理能力。
       持续优化华彩生活 App,深化流量经营,打造数字化生态圈。截至报告期末,信
用卡华彩生活 App 累计注册用户 822.62 万户,比上年末增长 20.72%。
       坚持稳健审慎的风险偏好,坚定实施差异化区域政策,严格把好准入关,切实提
高授信精准度,主动优化调整客群结构。坚持数据驱动,深化系统整合、数据挖掘、
模型构建和策略迭代,打造数字化、自动化、智能化的智能风控体系,切实提升数字
化风控能力。
       截至报告期末,本公司信用卡累计发卡 2,894.38 万张,比上年末增长 7.14%;信
用卡贷款余额 1,689.94 亿元,比上年末下降 0.17%;信用卡期末有效卡 1,943.01 万张,
比上年末增长 4.12%;有效客户81,634.43 万户,比上年末增长 2.47%。报告期内,信
用卡交易总额 5,259.19 亿元,同比增长 3.24%。实现信用卡业务收入 75.71 亿元,同比
下降 2.68%。
       零售业务数字化转型
       加强敏捷组织管理,深化科技内嵌机制。打造零售专属科技团队,加速构建“专
业、专注、专家”的复合型人才队伍,建立业务与科技融合的运营迭代式开发流程,
提升客户服务体验,强化客户中心、业务驱动的敏捷开发机制。
       深耕零售重点客群,提升数字化经营能力。加强代发、财富、个贷、收单等 10 大
营销模型运用,构建“建模型-筛客群-配产品-编话术-准触达”数字化客户经营流程,
大力开展“精准模型+名单制”差异化产品销售,融合线上二类账户开通及差异化理财
产品销售,提升平台化的批量引流能力。加快启动数字化客户经营速赢项目,打造数
据驱动的“分类管理、分层服务、分级维护”的客户经营服务模式,快速发挥产能提
升效应。




8
    信用卡有效客户指名下至少有一张有效卡的客户。


                                                   39
       3.12.3 金融市场业务
       报告期内,本公司立足服务实体经济,积极推动金融市场业务、理财业务、资产
托管等业务协同发展。坚守合规底线及风险管控底线,加快金融市场业务转型,探索
运用金融科技,加强投研引领与投资交易管理,不断提升金融市场业务增收创利能力。
积极完善公开市场业务资格,增强获客能力和市场影响力,提高理财和托管业务在股
份制同业中的竞争能力。
       金融市场业务
       通过加强对宏观经济走势、债券市场及外汇市场的研判,做好风险管控,积极应
对市场变化,实施轻资本策略,做大交易规模,不断提高投资交易管理能力。在保持
总体规模稳定增长的同时,灵活调整做市及交易策略,适时适度调整债券久期和持仓
结构,加大做市交易和波段操作力度,债券投资创利持续稳定提高。报告期内,本公
司成为首批银行间外汇市场综合做市商,具备外汇市场全产品、全币种做市交易资格。
通过货币交易、债券交易、外汇交易、商品交易,加深市场参与力度,做大交易量,
不断提高市场影响力和竞争力。报告期内,开展信用拆借和质押式回购交易共 24,611
笔,交易金额 247,621.01 亿元;本外币资金交易业务累计完成交易 77,375 笔,交易量
280,909.49 亿元。本公司获评银行间市场 1 月至 6 月“回购创新活跃交易商”。9
       资产管理业务
       严格遵循监管导向,做好存量业务处置,加快理财产品净值化转型。以理财子公
司为依托,夯实资管业务基础,通过投研引领、信评保障、交易支持形成策略研究、
资产创设、产品组装的生产流程,打造以规模化、标准化、高品质为特征的优质理财
工厂,提升产品定制、理财顾问和咨询服务能力,增强与其他业务板块间联动营销,
积极拓宽销售渠道。报告期内,本公司及华夏理财有限责任公司共发行理财产品 319
只,销售金额合计 10,998.75 亿元;截至报告期末,存续理财产品 639 只,理财产品余
额 5,940.33 亿元,比上年末增长 0.94%。存续的理财产品中,个人理财产品余额比上
年末增长 5.03%,企业理财产品余额比上年末增长 4.45%。实现理财中间业务收入 16.55
亿元,同比增长 9.75%。
       资产托管业务
       高度重视并大力推动托管业务发展,着力发展托管短板业务、优化调整产品结构,
在证券投资基金、保险资金托管上取得突出进展。整合和发挥本公司相关业务条线联
动优势,进一步深化内外部联动营销;加强分行托管业务组织推动,大力开展重点产
品营销,提升重点分行营销能力和贡献度。报告期内,本公司托管证券投资基金、券
商资产管理计划、银行理财、保险资管计划、资产支持专项计划、股权投资基金等各
类产品合计 11,021 只,同比增长 17.95%;托管规模达到 57,584.27 亿元,同比增长
28.66%。实现托管中间业务收入 7.58 亿元,同比增长 22.72%。



9
    根据中国外汇交易中心每月评选结果。


                                         40
    3.12.4 金融科技
    报告期内,本公司坚持“十四五”创新驱动发展战略,紧扣“智慧金融、数字华夏”
发展愿景,强化科技自立自强,以产业数字金融为排头兵,加速构建数字化发展新模
式,稳步提升科技对金融服务创新能力、竞争能力、风控能力的支撑作用,有效服务
实体经济。
    坚持“科技兴行”战略传承,制定数字科技行动蓝图。制定《华夏银行 2021-2025
年数字科技转型行动方案》,以移动化、智能化、平台化、开放化为转型方向,围绕组
织、人才、数据、科技方面强化能力基础,立足业务数字化主战场,从数据治理、智
慧经营、业务布局、开放服务、安全运行、新技术应用、数字化合规风控等多方面设
定重点工程,为实现“一流智慧生态银行”的战略目标建纲立目。
    完善组织机制与保障体系,为业务数字化转型夯实基础。充分发挥数字化转型领
导小组与数字化业务产品创新委员会机制保障作用,建立孵化创新产品的监管沙箱机
制,健全业务创新模式的审核评价机制,攻关数字化授信和智能风控核心创新技术,
保障风险可控条件下产品与服务创新。成立产业数字金融部,构建产业数字金融业务
管理体系,理顺机制流程,充实攻关队伍,为全行产业数字金融创新及业务开展奠定
基础。推进网络金融服务渠道回归公司、零售业务条线统一管理。
    加速产业数字金融业务布局,以科技驱动差异化模式塑造。顺应数字经济发展趋
势,积极布局产业链生态,明确发展路径,实现产业数字金融重点项目破冰,同步推
动 20 余个试点项目多线稳步并进。完成产业数字金融科技底座升级,应用商贸流、信
息流、物流、资金流等多维数据和数字化授信、智能风控关键技术,支持基于产品池
的数字供应链和数字保理两类业务首笔放款。积极服务“双碳”目标,首批接入全国碳
排放权注册登记系统,支持首批 2000 多家电力企业二氧化碳排放量交易结算。成功对
接上海清算所系统,上线大宗商品清算通业务,成为首批接入的结算行。
    持续强化数字科技业务赋能作用,提升金融服务创新力。遵循数字产业化技术经
济逻辑,深化数据治理与数字资产管理,启动数字科技 1 号工程“禹治工程”,明确数
据治理体系工作目标、实施路径和工作安排,推进数据价值释放与数据业务赋能应用。
新增线上贷款业务监控功能,增强集约化运营能力,构建收单商户生态圈,打造新一
代智能柜台,优化服务性能,提升服务效率。成功对接北京市民生卡管理系统,推出
无卡箱移动开卡功能。基于云原生开发平台重构微信银行,开通函证业务线上办理,
推出现金管理项下委托贷款资金池业务。
    保持科技资源投入,巩固企业级数字科技基座。报告期内,本公司信息科技投入
为 9.43 亿元,同比增长 20.74%。自主研发业内先进的云原生开发平台,减少技术选型
及平台适配的工作量,降低团队沟通成本和项目实施成本,全面提升系统开发效率。
投产企业级区块链基础服务平台,研发标准化智能合约引擎,支持产业数字金融资产



                                       41
确权等通用流程形成智能合约模板,为上层系统提供区块链公共基础应用。上线基于
自然语言处理技术(NLP)的文本智能应用开发平台,支持优化网点智能信息管理系统,
降低网点设备采购成本及维护成本,提升客户体验。升级智能客服机器人,实现智能
质检、智能外呼、智能搜索等功能的优化迭代。上线试运行利率报备系统,实现数据
采集、报表生成、报送自动化,确保数据全面、准确、及时报送。
    持续推进网络金融服务迭代优化,筑牢线上化、移动化服务阵地。持续建设“好
快、好用、好看、好惠、好玩”的个人手机银行,升级个人网上银行,促进零售业务
转型。报告期内,个人手机银行、个人网上银行累计上线功能 126 个,优化功能点 324
个。优化对公服务渠道功能,整合小微企业金融 APP 与企业手机银行服务,提升企业
网银线上化、数字化服务能力,实现移动端服务入口统一,提升用户体验。报告期内,
个人手机银行累计客户达到 2,179.73 万户,平均月活客户达到 357.32 万户,同比增长
41.97%;企业手机银行累计客户达到 12.46 万户;主要电子渠道交易替代率为 97.44%;
智能客服总会话量 349.26 万通,服务占比达到 69.14%以上,平均准确率接近 90.37%。


    3.13   各类风险和风险管理情况
    报告期内,本公司以深化风险管理体制改革、健全风险治理体系为主线,加强重
点领域和关键环节风险防控,加快风险管理关键系统建设,推动风险数据治理工作,
积极完善风险管理方法和工具,提升单一风险专业管理水平,健全风险管理长效机制,
增强风险管理的“全面性、专业性、前瞻性”。
    3.13.1 信用风险状况的说明
    信用风险是指本公司在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下
降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本公司信用风险主要存在于贷款和
垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外
业务。
    3.13.1.1 信用风险管理组织架构和职责划分
    本公司建立了分工合理、职责明确的信用风险管理组织架构。董事会下设关联交
易控制委员会,负责关联交易的管理;下设风险与合规管理委员会,负责风险管理政
策的制定,监督高管层各类风险的管理情况。高级管理层下设总行信贷与投融资政策
委员会,负责重大信用风险管理政策的制定并组织实施;下设总分行风险管理与内部
控制委员会,负责审议全面风险管理事项,统筹、协调风险管理与内控工作;下设资
产风险处置委员会,负责研究、审批资产风险处置事项。总分行风险管理部门负责全
行、所在分行的信用风险管理;本公司根据授权体系和业务风险状况,对重点行业和
业务实施专业审批和授权审批;本公司持续强化授信业务各环节职能,设置了职责明
确、运行顺畅的工作岗位。



                                      42
    3.13.1.2 信贷资产风险分类程序和方法
    本公司根据原银监会《贷款风险分类指引》要求,综合考虑借款人的还款能力、
还款意愿、还款记录、担保状况及借款人内部管理等非财务因素,按照客户经理初分、
客户经理主管复核、分行风险管理人员初审、复审、认定的逐级认定程序对信贷资产
进行风险分类。
    3.13.1.3 信用风险基本情况
    信用敞口。报告期末,在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下,本集
团表内外信用风险敞口合计为 41,270.92 亿元,其中,表内业务风险敞口 33,459.92 亿
元,占比 81.07%;表外业务风险敞口 7,811 亿元,占比 18.93%。
    大额风险暴露管理。本公司按照监管要求积极开展大额风险暴露管理工作。报告
期末,本公司和本集团的非同业单一客户、非同业关联客户、同业单一客户和同业集
团客户等风险暴露指标均符合大额风险暴露监管要求。
    有关本公司信用风险管理的更多内容请参阅本报告“3.14.1 贷款质量管控”。


    3.13.2 流动性风险状况的说明
    流动性风险是指本公司潜在的、无法满足或者无法以合理成本满足资产增长和到
期债务支付的风险。为加强流动性风险管理,本公司建立了有效的流动性风险治理架
构,明确董事会、监事会、高级管理层和专业管理部门等职责,设立了资产负债管理
委员会,负责组织实施流动性风险管理,建立了较完善的流动性风险偏好、策略、程
序和办法等制度体系,明确管理职责、流程和方法。设置日常流动性风险监测指标体
系,组织开展压力测试和应急演练,制定流动性风险考核机制,建设信息管理系统,
有效开展流动性风险识别、计量、监测和控制的全过程管理。
    报告期内,央行保持货币政策稳定,银行体系流动性合理充裕,货币市场利率中
枢基本稳定。本公司坚持稳健的流动性风险偏好,加强存贷比管控和期限错配管理,
多渠道组织稳定资金,加大日常运行的动态调控力度,保持资产负债结构稳定,适度提
高备付额度,确保日间支付安全。报告期内,本公司流动性运行平稳,未发生支付困
难,无违约及延迟支付等情况,各项流动性监管指标符合标准。报告期末,流动性覆
盖率120.73%,净稳定资金比例107.42%。
    下一步,本公司将严守流动性安全底线要求,完善业务条线和机构的流动性风险
管理方式,加大中长期资金来源组织力度,提高流动性风险抵御能力。
    流动性覆盖率信息
                                                                         (单位:百万元)
                       项目                                2021 年 6 月 30 日
    合格优质流动性资产                                                         426,311
    未来 30 天现金净流出量                                                     353,125
    流动性覆盖率(%)                                                            120.73
    注:以上为并表口径,根据《中国银保监会关于做好 2021 年银行业非现场监管报表填报工作
的通知》(银保监发〔2020〕55 号)和《商业银行流动性风险管理办法》(中国银行保险监督管理
委员会令 2018 年第 3 号)计算


                                           43
    净稳定资金比例信息
                                                                        (单位:百万元)
                项目                   2021 年 6 月 30 日       2021 年 3 月 31 日
    可用的稳定资金                                  1,959,204                1,954,070
    所需的稳定资金                                  1,823,860                1,833,829
    净稳定资金比例(%)                                107.42                   106.56
    注:以上为并表口径,根据《中国银保监会关于做好 2021 年银行业非现场监管报表填报工作
的通知》(银保监发〔2020〕55 号)和《商业银行流动性风险管理办法》(中国银行保险监督管理
委员会令 2018 年第 3 号)计算。


    3.13.3 市场风险状况的说明
    市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使
银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司面临的市场风险主要为利率风险和汇率
风险。本公司建立了与公司的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的市场风险
管理体系,涵盖了识别、计量、监测和控制的全过程。
    报告期内,本公司积极应对宏观经济变化,保持适度稳健的市场风险偏好,通过
限额管理、压力测试等方式加强管理与监测,持续优化市场风险相关系统,提高风险
计量和监测能力。报告期内,本公司市场风险管理状况良好,市场风险限额各项指标
均在偏好范围内运行,市场风险可控。
    3.13.3.1 利率风险管理
    交易账簿方面,实施适度稳健的市场风险偏好,优化风险管理策略,设置了债券、
基金、利率互换等利率交易类业务限额指标,包括敞口、止损、利率敏感度和风险价
值(VaR)等,并持续加强限额监测控制,动态调整久期等风险指标,各类业务均在
市场风险偏好和限额范围内运行。
    银行账簿方面,在加强利率走势预判的基础上,完善风险监测体系,强化集团风
险管理,全面提升风险管控效力。持续完善资产负债管理系统计量功能,丰富管理工
具,提高计量精细化水平。强化利率预期管理,动态调整管理要求,强化策略执行质
效。报告期末,本公司人民币和美元等主要币种的重定价期限分布合理,利率变化对
本公司收益和价值的不利影响可控。
    3.13.3.2 汇率风险管理
    交易账簿方面,加强限额管理,通过敞口、止损和市场风险价值(VaR)等风险
限额指标积极管控汇率风险。不断完善相关制度,强化结售汇敞口管控和保证金管理,
有效管控汇率风险。推动系统建设,不断提高计量和监测能力。
    银行账簿方面,通过情景分析和压力测试等方法,合理匹配本外币资产负债,控
制币种错配程度。同时,不断完善自身结售汇平盘管理流程,推动系统建设,加强自
身结售汇敞口管控。


                                           44
    3.13.4 操作风险状况的说明
    操作风险是指由本公司不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及
外部事件所造成损失的风险。包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。
    报告期内,本公司持续加强操作风险管控,组织开展操作风险识别、监测、评估、
计量与报告等日常管理工作。一是有效运用各类操作风险管理工具,强化操作风险识
别,从源头防控操作风险,深化审核校验机制,持续提升操作风险和控制自我评估质
效。优化调整关键风险指标,不断提升操作风险事中监测能力,积极开展风险预警。
收集操作风险事件及损失数据,加强典型事件剖析和管控。二是强化重点领域风险防
控,及时发布风险信息,下发典型案例汇编。三是加强操作风险文化建设,开展全行
从业人员行为管理自我评估,修订从业人员行为细则,组织开展案例宣讲活动,引导
全行人员保持良好职业操守。四是积极推进操作风险管理新标准法咨询项目和系统开
发项目实施,开展数据清洗和测算。报告期内,本公司操作风险管理体系运行平稳,
操作风险整体可控。


    3.13.5 其他风险状况的说明
    合规风险状况的说明
    合规风险,是指本公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处
罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本公司建立了有效的合规风险治理架构,明确
董事会、监事会、高级管理层、专业管理部门和总分行部门等职责,董事会对全行经
营活动的合规性负最终责任,监事会监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情
况,高级管理层有效管理商业银行的合规风险,总行法律合规部负责协助高级管理层
管理全行合规风险,分行法律合规部门负责协助分行经营班子管理分行合规风险,总
分行各部门负责本条线的合规风险管理。报告期内,本公司坚持依法合规经营,全面
贯彻落实监管要求,巩固拓展乱象整治及“合规管理提升年”成果,精心部署“内控合规
管理建设年”工作。总行党委及经营班子高度重视,召开全系统视频会议动员部署工作,
层层严格落实“一把手”责任制,对照监管工作要点,制定并下发全行工作方案,明确
责任,落实分工,确保“内控合规管理建设年”活动取得实效。组织开展信贷服务高质
量发展专项检查机构自评估,深入查找信贷领域内控合规管理问题和体制机制薄弱环
节,进一步夯实全行信贷业务重点环节管控,努力提升服务实体经济质效。有序推进
内控制度建设,严守法律合规风险关口,督导各条线按期推进制度“立改废”工作,总
行累计完成 82 项常规立项、38 项机动立项制度建设。完成全行 1000 余件合同法律审
查,推动分行法律顾问队伍建设,保障相关业务开展依法合规。严守关联交易合规底
线,狠抓关联交易数据质量,完成关联交易、上市公司治理等专项整治活动。强化专



                                      45
业检查统筹管理,制定《华夏银行 2021 年监督检查工作计划》,运用现场或非现场等
多种检查方式和手段,有针对性的揭示相关业务合规管理薄弱点和风险防控缺失点。
集中整治屡查屡犯问题,组织梳理 2017 年以来乱象整治监管检查、非现场监管通报和
自查发现的问题。明确屡查屡犯问题识别标准,确定屡查屡犯问题类型和台账。对照
屡查屡犯问题,深入开展自查自纠,坚持即查即改、立查立改。开展反洗钱全面整改
提升,对照反洗钱监管要求、内外部检查问题,按照“问题导向,全面延伸”方式,组
织全行对标自查反洗钱工作短板和薄弱环节,提升数据质量,完善系统功能,因地制
宜落实整改措施。组织开展覆盖董事、监事、各级管理人员、业务人员及附属机构的
分层级、差异化反洗钱专业培训,全员履职意识及能力得到提升。
    信息科技风险状况的说明
    信息科技风险,是指本公司在运用信息科技的过程中,由于自然因素、人为因素、
技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。开展网银网站等互联网系统安
全应急演练,以及核心系统等 19 套信息系统切换演练工作,业务运营支撑不断夯实,
圆满完成重要时期网络安全保障工作任务。“重要信息系统实际可用率”、“版本控制差
错率”等信息科技操作风险关键指标均正常运行。报告期内,本公司信息系统稳定运
行,重要信息系统整体可用率达到 100%,信息科技风险管理体系运行平稳,信息科技
风险整体可控。
    声誉风险状况的说明
    声誉风险是指由本公司行为、从业人员行为或外部事件等,导致利益相关方、社
会公众、媒体等形成负面评价,从而损害品牌价值,不利于正常经营,甚至影响市场
稳定和社会稳定的风险。报告期内,本公司高度重视声誉风险管理,对标监管新规完
善管理体制机制。坚持预防为主,开展舆情监测与风险隐患排查,推动事前防范和源
头治理,提升声誉风险管理意识和能力。建立健全协同处置机制,有效化解声誉风险。
回应媒体关切,与利益相关方及社会公众保持有效沟通,树立和维护本公司良好的社
会形象。
    国别风险状况的说明
    国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或
地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务,或使本公司在该国家或地区
的商业利益遭受损失,或使本公司遭受其他损失的风险。报告期内,本公司及时、充
分参考外部评级机构发布的包含大宗商品价格波动、国际疫情等影响因素在内的相关
国家和地区主权信用评级,密切监测相关国家和地区国别风险情况,足额计提国别风
险准备金,加强国别风险管理。本公司国别风险业务敞口占表内资产权重较低,国别
风险总体可控。




                                      46
    3.14 经营中关注的重点事项
    3.14.1 贷款质量管控
    2021 年是《华夏银行股份有限公司 2021-2025 年发展规划》的开局之年,本公司
立足资产全生命周期管理,持续深化风险管理体制机制改革,严格全流程风险管控,
系统提升风险管控能力,不断提升资产质量。
    一是持续有序出清存量风险。推进不良资产分层分类精细化管理,加强风险处置
前瞻性、系统性,采取多元化、多渠道保全手段,努力提高现金回收比率。截至报告
期末,累计清收处置不良贷款 207.47 亿元,其中现金清收 57.40 亿元。
    二是强化存量正常类资产管理。推进存量正常授信客户分层分类管理,完善投贷
后管理质量评价体系,不断提高存量正常类客户风险管控质效,切实防范正常类资产
劣变。
    三是科学有效配置新增资产。加强政策研究,持续提升趋势判断和总体布局能力,
优化资产配置和信贷投放结构。加强“行业+客户”的精细化管理,引导业务结构优化调
整。强化区域差异化管理,完善区域信贷投放策略。深化授信审批专业化分工,建立
三大战略区域审批团队,持续提升授信审批专业能力。
    四是完善偏好与政策传导落实机制。以全行发展规划为引领,强化顶层约束,健
全“发展规划-风险管理行动方案-风险偏好-风险管理策略-风险管理政策制度”五个层
次的风险偏好与政策传导机制,促进全行形成统一的风险目标、理念和标准。
    五是加速推进科技赋能风险管理。加快信贷系统、市场风险管理系统等关键风险
管理系统的优化及开发。积极推进企业大数据风险识别预警系统建设,持续推动优化
全面风险管理平台,完成零售内评系统的优化、升级,有效提升风控效能。
    下半年风险形势不容乐观,本公司将牢固树立风险创造价值的风险经营理念,继
续坚持清旧控新,标本兼治,强化资产全生命周期管理,加强资产质量管理精细化,
提升风险管理数字化和专业化水平,筑牢可持续有质量发展根基。


    3.14.2 净息差
    报告期内,本集团净息差 2.41%,同比下降 20 个 BP。本公司积极适应新时代新
格局发展形势,加大服务实体经济力度,坚持走轻型化、差异化、数字化、综合化发
展道路,保持息差合理水平运行。
    报告期内,本公司加快推进经营转型和结构优化,坚持内部挖潜和外部拓展共同
发力。一是坚持优化资产结构,减缓收益下行。大力支持构建以国内大循环为主体、
国内国际双循环相互促进的新发展格局,加大对经济社会发展的重点领域和薄弱环节
的金融资源配置力度;积极融入主流经济,深化“三区两线多点”区域发展;加强资源
配置、优化管理机制,纵深推进零售转型;强化资源整合联动,做实商行,做优投行;
强化投研,加大交易资产配置,提升金融市场业务规模与创效。二是优化负债增长结

                                      47
构,稳定负债成本。加强客群、产品、服务、场景与渠道建设,加大存款组织吸收力
度;坚持刚性控制与弹性管理相结合,动态管控高成本存款量价;完善价格对比机制,
统筹市场化资金吸收。
    当前国内外环境依然复杂严峻,银行业经营竞争与监管压力加大,息差维稳难度
不减。本公司将强化市场研判,积极把握宏观政策取向,同时坚定不移地走创新驱动、
资本节约的发展路径,持续优化资产负债结构,确保成本可控,保持稳健经营,切实
维持净息差合理水平运行。


    3.14.3 普惠金融业务
    本公司贯彻落实中央和监管部门“量增、面扩、价降、提质”政策导向,提高政治
站位,积极服务实体经济,深化实施“中小企业金融服务商”战略重点,围绕特色发展
目标,努力健全特色化经营机制、构建特色化产品体系、依托金融科技创新特色化金
融服务、完善特色化风控模式,构建一站式、立体化、全方位的小微特色综合金融服
务体系,形成全行齐心协力共推小微金融服务的生动局面。本公司持续完善“总行-分
行-支行”的小微企业服务体系,在总行及 43 家一级分行设立普惠金融部,在小微企业
密集地区专门设立 19 家小微支行,绍兴、常州、温州三家普惠金融业务特色分行示范
效应显著;根据小微企业信贷业务量的发展配备合理数量的小微企业客户经理。同时,
本公司始终保持风控策略的连续性,坚持紧跟国家战略部署,防范化解风险,按照“产
业调整导向、主流经济走向、行业发展方向”风控策略,注重对行业和客户分类管理的
引导,建立总额控制、差别分级、动态调整的差异化授权机制。
    截至报告期末,本公司小微企业贷款余额 4,768.59 亿元,比上年末增加 204.48 亿
元,增长 4.48%;小微企业贷款客户 393,931 户,比上年末增加 84,547 户,增长 27.33%。
“两增”口径小微企业贷款余额 1,318.31 亿元(不含票据融资),比上年末增加 202.31
亿元,增长 18.13%,高出全行各项贷款(境内汇总,不含票据融资)增速 15.31 个百
分点;贷款客户 385,164 户,比上年末增加 85,453 户。同时,“两增”口径小微企业贷
款利率 4.81%,不良贷款率 1.49%,保持在合理水平。


    3.14.4 京津冀、长三角、粤港澳大湾区重点区域发展
    推进京津冀、长三角、粤港澳大湾区三个重点区域实施差异化发展,是本轮规划
期公司贯彻落实党中央、国务院推进京津冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大
湾区建设等国家战略的实践举措。“三区”在国家发展中被赋予重大战略使命,充满发
展机遇,与本公司机构布局和发展方向高度契合,因此本轮规划期的“三区”分行将
成为本公司高质量发展新增长极,承担重要发展任务。本公司成立“三区”发展协调
机构,制定专门的金融服务方案和区域发展 2021-2025 年行动方案,推动机制与产品
创新,在组织架构、运行机制、系统平台、专业团队、产品创新等方面试行差异化管

                                       48
理,“三区”分行发展步入“快车道”。截至报告期末,本公司“三区”分行贷款余额
13,637.17 亿元,比上年末增长 3.96%;存款余额 12,339.72 亿元,比上年末增长 7.26%。
    京津冀区域。加强统筹管理,明确服务首都经济和京津冀协同发展的工作方案,
强化“北京的银行”定位,将北京分行作为战略重要的承接点,以更高质量、更高水
平支持北京国际科技创新中心、首都“文化中心”建设。立足北京“两区”建设重点任务,
积极满足企业资本项下、服务贸易项下跨境金融需求。天津分行围绕“一基地三区”
的城市定位,服务“津城”“滨城”双城建设,以各承接园区为载体,做好非首都功能
疏解的承接。石家庄分行围绕“三区一基地”建设,以经营转型和资产质量攻坚为重
点,争取打造成为“疏解承接有效、联动协同到位、服务功能齐全”的区域特色行。
京津冀地区分行运用“商行+投行”模式服务重点客户,启动央企客户开发行动计划。积
极服务民生发展,提供专项债资金监管、资金结算等金融服务。围绕非首都功能疏解、
产业转型升级、交通一体化、环境综合治理、保障冬奥会残奥会筹办等京津冀协同发
展重点领域提供融资服务。积极服务北京城市副中心和河北雄安新区建设,以银企合
作、项目对接为纽带,不断深化产融结合与产业协同。助力实现“碳达峰”和“碳中和”
目标,深化绿色转贷款产品在京津冀区域推广应用,在北京、天津、石家庄分行设置
绿色金融部,推进京津冀区域绿色金融业务发展。截至报告期末,本公司京津冀地区
贷款余额 5,620.41 亿元,比上年末增长 4.55%;存款余额 3,958.19 亿元,比上年末增
长 4.17%。
    长三角区域。着眼于打造全行创新发展的开路先锋、一体化发展的示范样板、能
力建设的典范引领、价值创造的功能高地。全面提升上海分行创新能力、打造核心竞
争力。江苏区域分行保持传统业务基础好的优势,全面提高综合金融服务能力。浙江
区域分行融合区域创新资源,以特色化为带动,助力转型升级。安徽区域分行巩固经
营向好局面,加强基础能力建设,深度融入区域产业升级。报告期内,长三角区域分
行以能力建设为重点,深入实施“商行+投行”战略,加快财私体系建设,助力零售经
营转型,率先开展产业数字金融试点,加快数字化转型。截至报告期末,本公司长三
角地区贷款余额 5,874.24 亿元,比上年末增长 1.27%;存款余额 5,795.77 亿元,比上
年末增长 8.61%。
    粤港澳大湾区区域。围绕粤港澳大湾区、深圳建设中国特色社会主义先行示范区
的国家战略部署加速推进跨境金融服务体系建设,按照“打造零售金融、贸易金融、
金融市场、金融科技四大特色领域,实现基础设施、绿色金融两大产业重点突破”的
总体工作布局,将粤港澳大湾区区域分行塑造成为服务主流经济实体经济的改革示范
区和先行引领区,建设成为本公司经营发展的重要动力源,打造成为内地分行与境外
分行深度合作的先行引领区。将广州分行、深圳分行、香港分行分别打造成为本公司
区域创利的中心、创新发展的示范、国际化战略基地。报告期内,粤港澳大湾区区域



                                       49
分行积极践行“商行+投行”服务战略,广州、深圳分行通过加强投承联动、拓展并购
银团业务和撮合及顾问业务,打造特色化投行。持续搭建境外金融服务平台,香港分
行获取第 1 类、第 4 类牌照,先后落地首笔境外债券承销业务、首笔跨境联动外保内
贷业务。截至报告期末,本公司粤港澳大湾区贷款余额 2,142.52 亿元,比上年末增长
10.33%;存款余额 2,585.76 亿元,比上年末增长 9.21%。


    3.15   关于公司未来发展的讨论与分析
    3.15.1 可能面对的风险
    年初以来,国内经济逐步修复,政策面回归常态,但经济复苏不平衡、境外货币
政策转向等不确定性加大,银行业仍将面临如下风险和挑战:
    一是信用风险管理压力较大。经济复苏不平衡,大宗商品连续上涨导致中下游企
业成本压力加大,同时,高杠杆率下,个人和企业负债率均在高位,潜在违约风险仍
然较大。
    二是市场风险管理难度依然较大。境外冲击等因素导致金融市场波幅上升,资产
价格波幅扩大,利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿利率风险管理难度加大,
对市场风险管理提出了更高要求。
    三是流动性风险管理需要重视。房地产政策收紧、区域信用分化以及跨境资金反
转流出等扰动因素增加;同时,银行存贷比继续上升,中长期贷款投放加快,期限错
配扩大,资产负债稳定性下降,带来的流动性潜在压力较大。


    3.15.2 下半年经营情况展望
    本公司紧紧围绕年度目标,秉承“以客户为中心”理念,坚持以创新驱动为引领,
构建转型发展新格局,不断提升服务实体经济能力。
    3.15.2.1 推动经营转型,实现高质量发展
    加快推进零售转型。一是加强财富管理银行建设,打通“财富管理-资产管理-投资
银行”价值链条,提升前端的资产供应能力和后端的销售能力,丰富财富管理产品货
架,健全投研投顾体系,为客户提供“投资研究-资产配置-产品组合”全流程财富管
理服务;二是打造普惠金融特色名片,聚焦产业转型,创新特色产品,完善服务体系;
三是丰富信用卡用卡场景,以产品、渠道、场景、工具创新迅速积累新动能。
    系统推进“商行+投行”转型。一是提升综合化服务能力,立足于表内外客户融资
总量视角,丰富产品体系和服务渠道,完善协同机制,提升贷、承、投、顾等联动服
务能力;二是打造绿色金融特色,紧抓“碳达峰”“碳中和”机遇,加大对清洁能源领
域、绿色低碳产业的支持,构建绿色金融长效发展机制和发展策略,多渠道全方位打




                                      50
造“绿筑美丽华夏”品牌;三是推进交易银行建设,打造金融服务生态圈,为客户提
供现金管理、供应链管理、资金结算等交易金融服务。
    稳步推进金融市场业务轻资本化转型。一是加强宏观经济、财政货币政策、金融
市场变动趋势研究,以研究能力带动投资能力提升;二是积极做大交易业务,加强市
场预判,提升组合收益;三是加快推动托管重点产品落地,加强同业合作平台搭建;
四是建立“理财工厂”高效运作模式,发挥理财子公司在绿色投资领域的优势。
    坚持推进数字化转型。一是强化数据治理与标准化,推动数据共享和互联互通,
全面提高数据能力;二是积极推进数字化转型重点工程,围绕精准营销、智能风控、
监管合规、智慧经营“四大主题”,加快产业数字金融创新与项目拓展,全方位赋能经
营质效提升;三是加快企业级架构规划和建设,打造更加适合数字化转型的系统布局。
    3.15.2.2 顺应政策导向,加大实体经济支持力度
    优化大类资产配置。一是把握“十四五”产业方向,加大战略新兴产业、先进制
造业、国产替代、碳金融等创新型新动能产业的支持;二是加强对宏观经济、政策、
市场和同业研究,加大非信贷资产配置;三是坚持差异化发展,深化“三区两线多点”
战略实施,推动零售、普惠、金融市场特色分行有质量发展,围绕基础设施互联互通、
产业链协同布局、创新研发平台共建、公共民生服务共享等重点领域,提供更加集成
高效金融服务。
    提升资产运行质效。一是落地“行业+客户”策略,加强“十四五”时期重点行业
细分领域、龙头客户的研究,建立体系化的产品、营销、风控、资源配置模式,提升
新动能等行业专业化经营能力;二是优化个贷结构,拓展业务场景,构建数字化运营
团队,推动装修、汽车等消费贷款发展;三是持续强化普惠金融业务组织推动,做强
线下业务,做实线上业务,推动普惠金融业务高质量发展;四是深化信用卡消费场景
建设,加速营销数字化转型,完善客户生命周期营销活动体系。
    3.15.2.3 夯实基础管理,提升全面风险管理能力
    加强风险管理机制建设。一是优化产品风险管理机制,纵深推动全面风险管理改
革;二是加强区域和行业专业化审批;三是加快关键风险系统建设,提升科技支撑能
力。
    加快不良资产清收处置。一是优化资产保全工作机制,推进不良资产集中管理;
二是强化激励约束,促进自主清收处置;三是抓住市场机遇,提升资产转让质效;四
是严格落实尽职调查工作。
    加强存量资产质量管控。一是加强监测分析和风险预估,强化资产质量管控;二
是推进风险管理数字化转型,深化大数据在授信全流程中的应用;三是落实好投贷后
扎口管理,做好重点关注客户和业务风险防控。




                                     51
   提高新增授信质量。一是严格存量续授信审批准入管理,制定实施严格的差异化
续作准入政策;二是加强审批质量管理,完善行业、产品、客户维度的授信审批准入
标准,提高审批效率和服务战略区域的能力;三是抓实审批队伍能力建设。
   坚持抓好合规建设。一是健全内控制度体系,牢固树立合规经营意识;二是完善
反洗钱管理机制,夯实工作基础;三是健全内外部监督检查整改机制,形成“检查-
整改-问责-提升”的正向循环和有机统一,有效防控重点领域风险。




                                    52
                                        第四节 公司治理

        4.1 股东大会情况简介
           会议届次              召开日期    决议刊登的指定网站的查询索引   决议刊登的披露日期
华夏银行股份有限公司 2020 年年
                                 2021.5.28          http://www.sse.com.cn        2021.5.29
度股东大会
        本公司 2020 年年度股东大会会议审议通过《华夏银行股份有限公司董事会 2020
   年度工作报告》、《华夏银行股份有限公司监事会 2020 年度工作报告》、《华夏银行股份
   有限公司 2020 年度财务决算报告》、华夏银行股份有限公司 2020 年度利润分配预案》、
   《华夏银行股份有限公司 2021 年度财务预算报告》、《关于选聘 2021 年度会计师事务
   所的议案》、《关于发行二级资本债的议案》、《华夏银行股份有限公司 2020 年度关联交
   易管理制度执行情况及关联交易情况报告》、《关于申请关联方日常关联交易额度的议
   案》、 关于在北京城市副中心新建总行办公楼的议案》、 关于选举非执行董事的议案》、
   《关于公司符合非公开发行 A 股股票条件的议案》、《关于非公开发行 A 股股票方案的
   议案》、《关于非公开发行 A 股股票预案的议案》、《关于前次募集资金使用情况报告的
   议案》、《关于本次非公开发行 A 股股票募集资金使用可行性报告的议案》、《关于在本
   次非公开发行 A 股股票完成后变更注册资本及相应修改公司章程相关条款的议案》、
   《关于非公开发行 A 股股票摊薄即期回报及填补措施的议案》、《关于提请股东大会授
   权董事会全权办理本次非公开发行 A 股股票相关事宜的议案》、《关于〈华夏银行股份
   有限公司未来三年(2021-2023 年)股东回报规划〉的议案》、《关于〈华夏银行股份有
   限公司 2021-2025 年资本规划〉的议案》共 21 项议案。


        4.2 报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
        2021 年 1 月 5 日,本公司第八届监事会第七次会议选举王明兰女士为第八届监事
   会主席,任期自 2021 年 1 月 5 日起,至第八届监事会届满之日止。
        2021 年 2 月 9 日,本公司董事会收到副行长李岷先生的书面辞职报告。李岷先生
   因工作原因,辞去本公司副行长职务。
        2021 年 4 月 7 日,本公司董事会收到董事张巍先生的书面辞职报告。张巍先生因
   工作原因,辞去本公司董事及董事会相关专门委员会委员职务。
        2021 年 4 月 15 日,本公司董事会收到董事邹秀莲女士的书面辞职报告。邹秀莲
   女士因到龄退休,辞去本公司董事及董事会相关专门委员会委员职务。
        2021 年 5 月 12 日,本公司监事会收到外部监事林新先生、武常岐先生、马元驹
   先生的书面辞职报告。林新先生、武常岐先生、马元驹先生因任职已满 6 年,辞去外
   部监事职务以及监事会相关委员会委员的职务。为确保本公司监事会满足外部监事的



                                               53
比例不低于监事人数三分之一的要求,在股东大会选举产生新的外部监事就任前,林
新先生、武常岐先生、马元驹先生将按照法律法规及公司章程的规定,继续履行外部
监事职责。
    2021 年 5 月 25 日,本公司董事会收到谢一群先生的书面辞职报告。谢一群先生
因工作原因,辞去本公司董事及董事会相关专门委员会委员职务。


    4.3 分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
    4.3.1 分支机构基本情况及分层管理情况概述
    本公司立足经济中心城市,辐射全国,按照总、分、支三级组织管理体系进行分
支机构规划设置、日常经营和内部管理。
    截至报告期末,本公司在全国 122 个地级以上城市设立了 44 家一级分行,79 家
二级分行,7 家异地支行,营业网点总数 1,016 家。


    4.3.2 分支机构基本情况

 区域                                                                 机构             资产规模
           机构名称                      营业地址                             职员数
 划分                                                                 数             (百万元)
         总行           北京市东城区建国门内大街 22 号                    -    4,251 2,269,634
         北京分行       北京市西城区金融大街 11 号                      64     2,187     417,380
                        天津市河西区宾水道增 9 号环渤海发展中心 E
         天津分行                                                       16      600      57,258
                        座
京津冀
         石家庄分行     石家庄市桥西区中山西路 48 号                    63     1,809     89,611
地区
         天津自由贸易   天津自贸区(空港经济区)中环西路 32 号铁建
                                                                         9      134       2,967
         试验区分行     大厦
         北京城市副中
                        北京市通州区新华东街 11 号院 2 号楼              6      132      18,883
         心分行
                        南京市建邺区江东中路 333 号及 329 号-2 金奥
         南京分行                                                       66     2,536    219,123
                        国际中心
                        杭州市江干区四季青街道香樟街 2 号泛海国际
         杭州分行                                                       61     1,809    192,450
                        中心 2 幢
         上海分行       中国(上海)自由贸易试验区浦东南路 256 号       30      840     101,347
         温州分行       温州市滨江商务区 CBD 片区 17-05 地块东南侧      15      542      33,919
长三角   宁波分行       宁波市鄞州区和源路 366 号                       11      469      23,291
地区     绍兴分行       绍兴市越城区中兴南路 354 号                     13      395      38,563
         常州分行       常州市新北区龙锦路 1598 号府西花园 9 幢         15      455      40,563
         苏州分行       苏州工业园区星海街 188 号                       19      707      86,672
         无锡分行       无锡市滨湖区金融一街 3 号                       23      548      58,924
         合肥分行       合肥市庐阳区濉溪路 278 号财富广场 C 座          16      684      48,382
         上海自贸试验
                        中国(上海)自由贸易试验区台中南路 2 号          1       40       3,504
         区分行
         深圳分行       深圳市福田区福田街道金田路 3088 号中洲大厦      39     1,276    166,372
粤港澳
         广州分行       广州市天河区华夏路 13 号南岳大厦                45     1,578    162,032
大湾区
         香港分行       香港中环金融街 8 号国际金融中心 2 期 18 楼       1        72     24,485


                                          54
 区域                                                                 机构               资产规模
           机构名称                      营业地址                             职员数
 划分                                                                 数               (百万元)
         济南分行       济南市市中区纬二路 138 号                       54     1,781        92,392
         武汉分行       武汉市武昌区民主路 786 号                       60     1,518       103,216
         青岛分行       青岛市市南区东海西路 5 号                       38     1,006        61,886
         太原分行       太原市迎泽区迎泽大街 113 号                     30       992        70,388
中东部   福州分行       福州市鼓楼区古田支路 1 号华夏大厦               19       591        29,331
地区     长沙分行       长沙市芙蓉区五一大道 389 号华美欧大厦           12       736        46,660
         厦门分行       厦门市思明区领事馆路 10 号、11 号、16 号          6      356        17,002
         郑州分行       郑州市郑东新区商务外环路 29 号                  13       963       71,849
         南昌分行       南昌市西湖区中山西路 10 号滨江首府              13       479       24,854
         海口分行       海口市美兰区国兴大道 61 号                       4       255        7,250
         昆明分行       昆明市五华区威远街 98 号华夏大厦                29     1,113       91,873
                        重庆市江北区江北城西大街 27 号附 1 号、附 2
         重庆分行                                                       32     1,025       87,854
                        号、附 3 号 2-1
         成都分行       成都市锦江区永安路 229 号锦江之春 2 号楼        31     1,061       72,544
         西安分行       西安市碑林区长安北路 111 号                     29       806       58,290
西部地   乌鲁木齐分行   乌鲁木齐市天山区东风路 15 号                    14       481       28,503
区       呼和浩特分行   呼和浩特市新城区机场高速路 57 号                18       847       26,018
         南宁分行       南宁市青秀区民族大道 136-2 号华润大厦 B 座      11       516       42,258
         银川分行       银川市金凤区新昌东路 168 号                      7       228       10,290
         贵阳分行       贵阳市观山湖区长岭北路 55 号                     3       343       20,988
         西宁分行       西宁市城西区海晏路 79 号华夏银行大厦             1       114        3,140
         兰州分行       兰州市城关区天水北路 333 号智慧大厦              3       294        8,914
         沈阳分行       沈阳市沈河区青年大街 51 号                      27     1,074       34,114
         大连分行       大连市中山区人民东路 50 号、52 号               25       606       18,907
东北地
         长春分行       长春市南关区人民大街 4888 号                    18       566       25,135

                        哈尔滨市道里区群力第五大道与丽江路交汇处
         哈尔滨分行                                                      6      331        11,093
                        汇智金融企业总部 A 座
区域汇总调整                                                              -            -1,715,383
总 计                                                                 1,016   39,146    3,404,726
注:总行职员数及资产规模含信用卡中心。


    4.4 利润分配或资本公积转增股本预案
    本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。


    4.5 公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施情况及其影响
    不适用。




                                           55
                                       第五节 环境和社会责任

         5.1 环境信息情况
         5.1.1 因环境问题受到行政处罚的情况
         报告期内,本公司未发生因环境问题受到行政处罚的情形。


         5.1.2 其它环境信息、履行环境社会责任情况
         本公司积极倡导低碳绿色金融服务。持续完善网络金融渠道服务,通过创新网络
金融产品、优化线上服务交易流程,提升用户体验,引导更多客户使用低碳绿色金融
服务。报告期内,个人手机银行、个人网上银行累计上线 126 个功能、优化 324 个功
能;企业手机银行完成与小微金融服务的渠道整合,企业网银实现手续费批量自动扣
收等功能,企业现金管理类产品完成手工清息流程优化。截至报告期末,主要电子渠
道交易替代率达到 97.44%。持续完善柜面无纸化业务,随着柜面无纸化业务的不断推
进,无纸化交易改造覆盖范围逐步扩大。报告期内,柜面累计上线 31 个无纸化交易,
纸质凭证使用量大幅减少。截至报告期末,柜面无纸化交易替代率达到 96%。


        5.1.3   为减少其碳排放所采取的措施及效果
        积极服务国家碳达峰碳中和发展目标,大力发展绿色金融业务,打造特色品牌。
报告期末,本公司绿色贷款余额突破 2,000 亿元大关,达 2,015.12 亿元,比上年末增
加 214.69 亿元。绿色信贷占各项贷款比例 9.85%,比上年末提升 0.81 个百分点。根据
中国人民银行 2021 年一季度绿色信贷执行情况通报,本公司绿色贷款占比在 21 家主
要商业银行中排名第一。报告期内,本集团新发行 ESG 理财产品 11 只,募集金额 75.43
亿元,绿色债券10投资 22.30 亿元;报告期末,累计发行 ESG 理财产品 49 只,理财产
品存量余额 247.76 亿元,绿色债券投资余额 74.77 亿元。华夏金融租赁有限公司形成
了以绿色能源、绿色交通、污染治理、循环经济四大板块为核心的绿色租赁体系,深
耕光伏、风电等新能源发电市场并大力推进户用光伏业务,报告期末,本集团绿色租
赁业务余额 327.80 亿元,占比 27.81%。圆满实现 2017-2020 年规划“推进绿色金融特
色业务”目标,新规划期将继续打造绿色金融特色品牌。优化完善绿色金融组织机制,
                                                                                  11
在 15 家分行设立绿色金融部。落实中国人民银行绿色信贷“两个不低于”                 指导目标,
跟进可再生能源政策走势,研发光伏发电项目贷款专业产品,探索以可再生能源补贴
项目应收账款为基础的创新业务,增强清洁能源产业专业化服务能力。持续深化与世
界银行的业务合作,围绕碳减排,积极推进节能和能效提升、可再生能源、电化学储

10
     绿色债券统计口径为 wind 绿色债券口径。
11
     两个不低于是指绿色贷款、清洁能源产业贷款同比增速均不低于各项贷款同比增速。


                                                    56
能等领域的项目投放。报告期末,与世界银行合作的“京津冀大气污染防治融资创新项
目”、“中国可再生能源和电池储能促进项目”累计投放本外币折合人民币 47 亿元,共
支持了 31 个子项目,这些项目每年可减少二氧化碳排放 278 万吨。


    5.2 巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
    本公司积极贯彻落实党中央、国务院和监管部门关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡
村振兴有效衔接的决策部署,成立以党委书记、董事长李民吉为组长的乡村振兴工作
领导小组,聚焦北京市东西部协作帮扶重点地区,制定 2021 年助力全面推进乡村振兴
工作实施方案,结合脱贫地区资源禀赋优势,因地制宜创新特色信贷产品,全面推进
产业帮扶、就业帮扶、消费帮扶、公益帮扶等各项工作,开启乡村振兴工作新篇章。
积极为建档立卡贫困人口和已脱贫人口提供融资服务,发放金融精准扶贫贷款 60.12
亿元(含已脱贫人口贷款),累计服务 250,416 人。




                                      57
                                 第六节 重要事项

    6.1 承诺事项履行情况
    6.1.1 本公司股东中国人民财产保险股份有限公司承诺自 2016 年股份受让交割日
起 5 年内不转让本次受让的本公司股份。
承诺方               中国人民财产保险股份有限公司
承诺类型             权益变动报告书中的其他承诺
                     承诺自股份交割日起 5 年内不转让本次受让的本公司股份;到期转让股份
承诺事项
                     及受让方的股东资格应取得监管部门的同意。
承诺时间             2016 年 11 月 17 日
承诺期限             5年
是否及时严格履行     是


    6.1.2 经证监会核准,本公司于 2018 年非公开发行 2,564,537,330 股 A 股普通股股
票,本次发行股份的相关登记及限售手续已于 2019 年 1 月 8 日在中国证券登记结算有
限责任公司上海分公司办理完成。本公司股东首钢集团有限公司、国网英大国际控股
集团有限公司及北京市基础设施投资有限公司承诺自非公开发行股份交割之日起 5 年
内不转让本次发行所认购的本公司股份;到期转让股份及受让方的股东资格应取得监
管部门的同意。
                   首钢集团有限公司、国网英大国际控股集团有限公司、北京市基础设施投
承诺方
                   资有限公司
承诺类型           再融资股份限售
                   承诺自本公司非公开发行股份交割之日起 5 年内不转让本次发行所认购的
承诺事项
                   本公司股份;到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意。
承诺时间           2019 年 1 月 8 日
承诺期限           5年
是否及时严格履行   是


    6.2 报告期内控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况
    报告期内,本公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用本公司资金的情况。


    6.3 违规担保情况
    报告期内,本公司不存在违规担保的情况。


    6.4 重大诉讼、仲裁事项
    报告期内,本公司无重大诉讼、仲裁事项。本公司的诉讼、仲裁大部分是为收回
不良贷款而主动提起的。截至报告期末,本公司未决被诉案件 215 件,涉及标的人民
币 17.31 亿元。本公司认为,本公司诉讼或仲裁事项不会对公司财务状况或经营成果
构成重大不利影响。



                                         58
    6.5 公司及董事、监事、高级管理人员涉嫌违法违规、受到处罚情况
    报告期内,本公司及本公司董事、监事、高级管理人员不存在涉嫌犯罪被依法立
案调查或被依法采取强制措施,受到刑事处罚,涉嫌违法违规被证监会立案调查或者
受到证监会行政处罚,或者受到其他有权机关重大行政处罚的情形。本公司董事、监
事、高级管理人员不存在涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措
施且影响其履行职责,或者因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履
行职责的情形。
    公司及本公司董事、监事、高级管理人员不存在被证监会采取行政监管措施和被
证券交易所采取纪律处分的情况。


    6.6 诚信状况的说明
    报告期内,本公司不存在未履行法院生效判决和所负数额较大的债务到期未清偿
等情况。


    6.7 重大关联交易情况
    6.7.1 关联交易管理情况、定价原则和依据
    报告期内,本公司按照银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》
和《商业银行股权管理暂行办法》规定,进一步强化关联交易风险管理与控制,合理
控制关联交易额度,积极调整关联交易结构,进一步提升关联交易管理数据质量,落
实监管要求开展关联交易专项整治,有效控制关联交易风险。严格执行《商业银行与
内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》《上海证券交易所上
市公司关联交易实施指引》要求,关联交易均按照商业原则进行,不优于对非关联方
同类交易的条件,定价等遵循市场价格原则。


    6.7.2 与日常经营相关的关联交易
    6.7.2.1 本公司第八届董事会第八次会议和 2020 年年度股东大会分别于 2021 年 3
月 22 日和 2021 年 5 月 28 日审议并通过《关于 2021 年度关联方关联交易额度的议案》,
同意核定首钢集团有限公司及其关联企业 2021 年度关联交易总额度 298.9113 亿元人
民币。其中,授信类关联交易额度 280 亿元人民币(不含关联方提供的保证金存款以
及质押的银行存单和国债金额),非授信类关联交易额度 18.9113 亿元人民币。详见本
公司 2021 年 3 月 24 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。截至报告期末,
首钢集团有限公司及其关联企业关联交易授信余额(不含关联方提供的保证金存款以
及质押的银行存单和国债金额)为 152.6654 亿元。非授信类关联交易额度使用情况见
下表:



                                        59
                                                                        (单位:百万元)
                                                              截至 2021 年 6 月 30 日
      关联交易类别         计算口径       2021 年度预计上限
                                                                    使用情况
    财务咨询顾问服务   服务费收入/支出               105.00                             0
     资金交易与投资    交易损益(累计)              703.00                           0
         理财服务          服务费收入                 50.00                           0
         综合服务      服务费收入/支出                33.13                        5.30
        资产转移           转让价格                1,000.00                             0


    6.7.2.2 本公司第八届董事会第八次会议和 2020 年年度股东大会分别于 2021 年 3
月 22 日和 2021 年 5 月 28 日审议并通过《关于 2021 年度关联方关联交易额度的议案》,
同意核定国网英大国际控股集团有限公司及其关联企业 2021 年度关联交易总额度
319.9750 亿元人民币。其中,授信类关联交易额度 280 亿元人民币(不含关联方提供
的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额),非授信类关联交易额度 39.9750 亿元
人民币。详见本公司 2021 年 3 月 24 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。
截至报告期末,国网英大国际控股集团有限公司及其关联企业关联交易授信余额(不
含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额)为 90.8364 亿元。非授
信类关联交易额度使用情况见下表:
                                                                        (单位:百万元)
                                                              截至 2021 年 6 月 30 日
      关联交易类别         计算口径       2021 年度预计上限
                                                                    使用情况
    财务咨询顾问服务   服务费收入/支出               135.00                        3.22
     资金交易与投资    交易损益(累计)            2,806.00                     295.20
      资产托管服务        服务费收入                   0.50                             0
        理财服务         服务费收入                   50.00                             0
        综合服务       服务费收入/支出                 6.00                             0
        资产转移           转让价格                1,000.00                             0


    6.7.2.3 本公司第八届董事会第八次会议和 2020 年年度股东大会分别于 2021 年 3
月 22 日和 2021 年 5 月 28 日审议并通过《关于 2021 年度关联方关联交易额度的议案》,
同意核定中国人民财产保险股份有限公司及其关联企业 2021 年度关联交易总额度
312.6650 亿元人民币。其中,授信类关联交易额度 280 亿元人民币(不含关联方提供
的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额),非授信类关联交易额度 32.6650 亿元
人民币。详见本公司 2021 年 3 月 24 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。
截至报告期末,中国人民财产保险股份有限公司及其关联企业关联交易授信余额(不
含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额)为 40.9098 亿元。非授
信类关联交易额度使用情况见下表:



                                          60
                                                                        (单位:百万元)
                                                              截至 2021 年 6 月 30 日
      关联交易类别         计算口径       2021 年度预计上限
                                                                    使用情况
    财务咨询顾问服务   服务费收入/支出               143.00                        2.76
     资金交易与投资    交易损益(累计)            1,506.00                             0
      资产托管服务        服务费收入                  50.50                        2.96
        理财服务         服务费收入                   50.00                           0
        综合服务       服务费收入/支出                17.00                        0.16
        资产转移           转让价格                1,500.00                             0


    6.7.2.4 本公司第八届董事会第八次会议和 2020 年年度股东大会分别于 2021 年 3
月 22 日和 2021 年 5 月 28 日审议并通过《关于 2021 年度关联方关联交易额度的议案》,
同意核定北京市基础设施投资有限公司及其关联企业 2021 年度关联交易总额度
138.1300 亿元人民币。其中,授信类关联交易额度 120 亿元人民币(不含关联方提供
的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额),非授信类关联交易额度 18.1300 亿元
人民币。详见本公司 2021 年 3 月 24 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。
截至报告期末,北京市基础设施投资有限公司及其关联企业关联交易授信余额(不含
关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额)为 10.7155 亿元。非授信
类关联交易额度使用情况见下表:
                                                                        (单位:百万元)
                                                              截至 2021 年 6 月 30 日
      关联交易类别         计算口径       2021 年度预计上限
                                                                    使用情况
    财务咨询顾问服务   服务费收入/支出                60.00                             0
     资金交易与投资    交易损益(累计)              703.00                             0
         理财服务          服务费收入                 50.00                             0
         资产转移          转让价格                1,000.00                             0


    6.7.2.5 本公司第八届董事会第八次会议于 2021 年 3 月 22 日审议并通过《关于 2021
年度关联方关联交易额度的议案》,同意核定云南合和(集团)股份有限公司及其关联
企业 2021 年度关联交易总额度 67.2663 亿元人民币。其中,授信类关联交易额度 50
亿元人民币(不含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额),非授信
类关联交易额度 17.2663 亿元人民币。详见本公司 2021 年 3 月 24 日披露的《华夏银
行股份有限公司关联交易公告》。截至报告期末,云南合和(集团)股份有限公司及其
关联企业关联交易授信余额(不含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国
债金额)为 0.9524 亿元。非授信类关联交易额度使用情况见下表:




                                          61
                                                                        (单位:百万元)
                                                              截至 2021 年 6 月 30 日
      关联交易类别         计算口径       2021 年度预计上限
                                                                    使用情况
    财务咨询顾问服务   服务费收入/支出                70.00                           0
     资金交易与投资    交易损益(累计)              603.00                       200
       资产托管服务        服务费收入                  0.50                      0.24
         理财服务          服务费收入                 50.00                         0
         综合服务      服务费收入/支出                 3.13                      0.31
         资产转移          转让价格                1,000.00                    660.70


    6.7.2.6 本公司第八届董事会第八次会议和 2020 年年度股东大会分别于 2021 年 3
月 22 日和 2021 年 5 月 28 日审议并通过《关于 2021 年度关联方关联交易额度的议案》,
同意核定华夏金融租赁有限公司 2021 年度关联交易总额度 215.5000 亿元人民币。其
中,授信类关联交易额度 205 亿元人民币(不含关联方提供的保证金存款以及质押的
银行存单和国债金额),非授信类关联交易额度 10.5000 亿元人民币。详见本公司 2021
年 3 月 24 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。截至报告期末,华夏金
融租赁有限公司关联交易授信余额(不含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存
单和国债金额)为 5 亿元。非授信类关联交易额度使用情况见下表:
                                                                        (单位:百万元)
                                                              截至 2021 年 6 月 30 日
      关联交易类别         计算口径       2021 年度预计上限
                                                                    使用情况
    财务咨询顾问服务   服务费收入/支出                35.00                     14.48
     资金交易与投资    交易损益(累计)               11.00                        0
         综合服务      服务费收入/支出                 4.00                        0
         资产转移          转让价格                1,000.00                        0


    6.7.2.7 本公司第八届董事会第八次会议于 2021 年 3 月 22 日审议并通过《关于 2021
年度关联方关联交易额度的议案》,同意核定华夏理财有限责任公司 2021 年度关联交
易总额度 90.5800 亿元人民币。其中,授信类关联交易额度 20 亿元人民币(不含关联
方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额),非授信类关联交易额度
70.5800 亿元人民币。详见本公司 2021 年 3 月 24 日披露的《华夏银行股份有限公司关
联交易公告》。截至报告期末,华夏理财有限责任公司授信余额为 0。非授信类关联交
易额度使用情况见下表:
                                                                        (单位:百万元)
                                                              截至 2021 年 6 月 30 日
      关联交易类别         计算口径       2021 年度预计上限
                                                                    使用情况
    财务咨询顾问服务   服务费收入/支出             3,032.00                      251.85
     资金交易与投资    交易损益(累计)              526.00                         0
       资产托管服务        服务费收入                500.00                      3.54
         资产转移          转让价格                3,000.00                         0


                                          62
    6.7.3 资产或股权收购、出售发生的关联交易
    报告期内,本公司未发生资产或股权收购、出售发生的重大关联交易。
    6.7.4 本公司与关联方共同对外投资发生的关联交易
    报告期内,本公司未发生与关联方共同对外投资发生的关联交易。
    6.7.5 本公司与关联方存在的债权债务往来或担保等事项详见本报告财务报表附
注。
    6.7.6 公司与存在关联关系的财务公司、公司控股的财务公司与关联方之间的金融
业务
    报告期内,本公司与存在关联关系的首钢集团财务有限公司之间的金融业务为授
信类资金融出类业务,首钢集团财务有限公司为本公司关联方首钢集团有限公司的关
联企业。2021 年 1 月 29 日,本公司给予首钢集团财务有限公司综合授信额度 12 亿元
人民币,业务品种为资金融出类业务、资金交易类业务、贸易融资类业务、同业担保
类业务,各项业务之间共用额度,信用方式,其中资金融出类业务、贸易融资类业务
项下贷款类业务不得为信用方式,须提供本公司认可的有效足额担保。截至报告期末,
首钢集团财务有限公司授信类业务余额为 56,982.67 万元,为银行承兑汇票贴现业务,
首钢集团财务有限公司在交易中所占权益的性质为银行承兑汇票承兑人,业务风险状
况为低风险,以上业务已纳入首钢集团有限公司授信类关联交易额度管理。
    报告期内,本公司不存在控股的财务公司。
    6.7.7 其他重大关联交易
    报告期内,本公司未发生其他重大关联交易。
    6.7.8 本公司与关联自然人的关联交易余额及风险敞口事项详见本报告财务报表
附注。


    6.8 重大合同及其履行情况
    6.8.1 重大托管、承包、租赁事项
   报告期内,本公司无重大托管、承包其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁
本公司资产的事项。
   6.8.2 重大担保事项
   报告期内,本公司除银保监会批准的经营范围内的金融担保业务外,没有其他需
要披露的重大担保事项。
   6.8.3 其他重大合同
    报告期内,无重大合同纠纷发生。




                                      63
         6.9 其他重要事项
         不适用。


         6.10 子公司发生的本节所列重要事项
         报告期内,子公司未发生重要事项。


         6.11 信息披露索引
                    事项                         刊载的报刊名称     刊载日期     刊载的互联网网站
                                               《中国证券报》《上
华夏银行关于选举职工监事的公告                 海证券报》《证券时   2021.1.5    http://www.sse.com.cn
                                               报》《证券日报》
华夏银行第八届监事会第七次会议决议公告                 同上         2021.1.6            同上
华夏银行副行长辞职公告                                 同上         2021.2.10           同上
华夏银行 2020 年度业绩快报公告                         同上         2021.2.22           同上
华夏银行关于持股 5%以上股东增持股份达到 1%
                                                     同上           2021.3.3            同上
的提示性公告
华夏银行优先股股息派发实施公告                       同上           2021.3.19           同上
华夏银行关于 2021 年第一期金融债券发行完毕的
                                                     同上           2021.3.20           同上
公告
华夏银行第八届董事会第八次会议决议公告               同上           2021.3.24           同上
华夏银行关联交易公告                                 同上           2021.3.24           同上
华夏银行股份关于调整优先股票面股息率的公告           同上           2021.3.27           同上
华夏银行董事辞职公告                                 同上           2021.4.8            同上
华夏银行董事辞职公告                                 同上           2021.4.17           同上
华夏银行第八届董事会第九次会议决议公告               同上           2021.4.24           同上
华夏银行关于召开 2020 年度业绩说明会的公告           同上           2021.4.24           同上
华夏银行 2020 年年度报告                             同上           2021.4.30           同上
华夏银行 2021 年第一季度报告                         同上           2021.4.30           同上
华夏银行第八届董事会第十次会议决议公告               同上           2021.4.30           同上
华夏银行第八届监事会第八次会议决议公告               同上           2021.4.30           同上
华夏银行关于会计政策变更的公告                       同上           2021.4.30           同上
华夏银行 2020 年度利润分配方案公告                   同上           2021.4.30           同上
华夏银行关于在北京城市副中心新建总行办公楼
                                                     同上           2021.4.30           同上
的公告
华夏银行关于召开 2020 年年度股东大会的通知           同上           2021.4.30           同上
华夏银行第八届董事会第十一次会议决议公告             同上           2021.5.13           同上
华夏银行关于章程修订的公告                           同上           2021.5.13           同上
华夏银行第八届监事会第九次会议决议公告               同上           2021.5.13           同上
华夏银行外部监事辞职公告                             同上           2021.5.13           同上
华夏银行关于 2020 年年度股东大会增加临时提案
                                                     同上           2021.5.14           同上
的公告
华夏银行董事辞职公告                                 同上           2021.5.27           同上
华夏银行第八届监事会第十次会议决议公告               同上           2021.5.27           同上
华夏银行 2020 年年度股东大会决议公告                 同上           2021.5.29           同上




                                                64
                                  第七节 普通股股份变动及股东情况

        7.1 普通股股份变动情况
        7.1.1 普通股股份变动情况表
                                                                                             (单位:股)
                                         本次变动前                                        本次变动后
                                                                    变动增减
                                   (2020 年 12 月 31 日)                           (2021 年 6 月 30 日)
                                       数量       比例(%)            数量             数量       比例(%)
    一、有限售条件股份             2,564,537,330      16.67                    0    2,564,537,330        16.67
    1、国家持股                                0            0                  0                 0              0
    2、国有法人持股                2,564,537,330       16.67                   0    2,564,537,330         16.67
    3、其他内资持股                            0            0                  0                 0              0
    其中:境内非国有法人持股                   0            0                  0                 0              0
           境内自然人持股                      0            0                  0                 0              0
    4、外资持股                                0            0                  0                 0              0
    其中:境外法人持股                         0            0                  0                 0              0
           境外自然人持股                      0            0                  0                 0              0
    二、无限售条件股份            12,822,686,653       83.33                   0   12,822,686,653         83.33
    1、人民币普通股               12,822,686,653       83.33                   0   12,822,686,653         83.33
    2、境内上市的外资股                        0            0                  0                 0              0
    3、境外上市的外资股                        0            0                  0                 0              0
    4、其他                                    0            0                  0                 0              0
    三、股份总数                  15,387,223,983      100.00                   0   15,387,223,983        100.00

        7.1.2 限售股份变动情况
                                                                                               (单位:股)
                                      期初         本期解除      本期增加          期末                     解除限售
          股东名称                                                                               限售原因
                                   限售股数        限售股数      限售股数       限售股数                    上市日期
首钢集团有限公司                    519,985,882            0             0       519,985,882       非公开
                                                                                                            2024 年
国网英大国际控股集团有限公司        737,353,332            0             0       737,353,332     发行限售
                                                                                                            1月8日
北京市基础设施投资有限公司        1,307,198,116            0             0     1,307,198,116       承诺
合计                              2,564,537,330            0             0     2,564,537,330              -         -


        7.2 股东情况
        7.2.1 截至报告期末普通股股东数量和前 10 名股东持股情况表
                                                                                               (单位:股)
 截至报告期末普通股股东总数(户)                                                                             116,363
 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)                                                                       0
                                           前 10 名股东持股情况
                                                                                               质押、标记或冻结的
                                                    持股                       持有有限售
                                    报告期内                                                        股份数量
      股东名称         股东性质                     比例        持股总数       条件股份数
                                      增减                                                     股份
                                                    (%)                            量                      数量
                                                                                               状态
 首钢集团有限公司      国有法人                0    20.28      3,119,915,294   519,985,882       无
 国网英大国际控股集
                       国有法人                0    19.99      3,075,906,074   737,353,332       无
 团有限公司


                                                       65
中国人民财产保险股
                      国有法人             0     16.66   2,563,255,062            0     无
份有限公司
北京市基础设施投资
                      国有法人   223,114,603      9.95   1,530,312,719 1,307,198,116    无
有限公司
云南合和(集团)股份
                      国有法人             0      3.64    560,851,200             0     无
有限公司
香港中央结算有限公
                     境外法人     71,773,396      2.03    312,452,191             0     无

润华集团股份有限公    境内非国
                                           0      1.78    273,312,100             0    质押   273,312,004
司                    有法人
中国证券金融股份有
                     国有法人    -183,143,737     1.31    201,454,805             0     无
限公司
中央汇金资产管理有
                     国有法人              0      1.08    166,916,760             0     无
限责任公司
上海健特生命科技有    境内非国
                                  -44,001,900     0.61     93,970,000             0    质押   93,970,000
限公司                  有法人
                                     前 10 名无限售条件股东持股情况
                 股东名称                         持有无限售条件股份数量            股份种类
首钢集团有限公司                                              2,599,929,412       人民币普通股
中国人民财产保险股份有限公司                                  2,563,255,062       人民币普通股
国网英大国际控股集团有限公司                                  2,338,552,742       人民币普通股
云南合和(集团)股份有限公司                                      560,851,200       人民币普通股
香港中央结算有限公司                                            312,452,191       人民币普通股
润华集团股份有限公司                                            273,312,100       人民币普通股
北京市基础设施投资有限公司                                      223,114,603       人民币普通股
中国证券金融股份有限公司                                        201,454,805       人民币普通股
中央汇金资产管理有限责任公司                                    166,916,760       人民币普通股
上海健特生命科技有限公司                                         93,970,000       人民币普通股
前十名股东中回购专户情况说明                    本公司不存在股份回购情况。
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权      本公司未发现上述股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表
的说明                                          决权的情形。
上述股东关联关系或一致行动的说明                本公司未知上述股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司
                                                收购管理办法》规定的一致行动人。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明          报告期内,本公司发行的优先股未发生表决权恢复的情况。
          注:
          1、中国人民财产保险股份有限公司承诺自股份交割日(2016 年 11 月 17 日)起 5 年内不转让
      其受让的本公司股份。
          2、2021 年 1 月 28 日至 3 月 2 日期间,北京市基础设施投资有限公司以自有资金通过上海证
      券交易所交易系统增持本公司股份 153,872,306 股,达到本公司普通股股本总额的 1%。本次权益
      变动后,北京市基础设施投资有限公司持有本公司股份比例为 9.50%。详见本公司 2021 年 3 月 3
      日披露的《华夏银行股份有限公司关于持股 5%以上股东增持股份达到 1%的提示性公告》。截至报
      告期末,北京市基础设施投资有限公司持有本公司股份比例为 9.95%。




                                                    66
            7.2.2 有限售条件股东持股数量及限售条件
                                                                                     (单位:股)
                                            有限售条件股份可上市交易情况
                               持有的有限售
     有限售条件股东名称                                     新增可上市交               限售条件
                               条件股份数量 可上市交易时间
                                                              易股份数量
                                                                            本公司非公开发行 2,564,537,330
                                                                            股 A 股普通股股票,上述股份于
首钢集团有限公司                519,985,882                     519,985,882
                                                                            2019 年 1 月 8 日在中国证券登记
                                                                            结算有限责任公司上海分公司办
                                                                            理完毕相关登记及限售手续。所
                                                                            有发行对象自取得股权之日起 5
国网英大国际控股集团有限公司    737,353,332 2024 年 1 月 8 日 737,353,332 年内不得转让。相关监管机关对
                                                                            于发行对象所认购股份限售期及
                                                                            到期转让股份另有要求的,从其
                                                                            规定。上述股份预计将于 2024 年
北京市基础设施投资有限公司     1,307,198,116                  1,307,198,116 1 月 8 日上市流通(如遇法定节假
                                                                            日或休息日,则顺延至其后的第
                                                                            一个交易日)。


        7.3 董事、监事和高级管理人员情况
        7.3.1 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
            报告期内,本公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员未持有本公司
        股份。


        7.3.2 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
            本公司董事、监事、高级管理人员未持有本公司的股票期权及被授予的限制性股
        票。


        7.4 控股股东或实际控制人变更情况
            本公司无控股股东和实际控制人。首钢集团有限公司为本公司第一大股东。




                                                    67
                                   第八节 优先股相关情况

        8.1 报告期内优先股发行与上市情况
        报告期内,本公司未发行与上市优先股。

        8.2 截至报告期末优先股股东数量和前 10 名股东持股情况表
                                                                                   (单位:股)
截至报告期末优先股股东总数(户)                                                                  18
                                   前十名优先股股东持股情况
                                                                                   质押或冻
                                        报告期内
                                                     期末持股     比例    所持股     结情况   股东
           股东名称(全称)               股份增减
                                                       数量       (%)     份类别   股份 数    性质
                                          变动
                                                                                   状态 量
中国平安财产保险股份有限公司-传统
                                                0    58,600,000   29.30   优先股   无    无   其他
-普通保险产品
中国平安人寿保险股份有限公司-万能
                                                0    39,100,000   19.55   优先股   无    无   其他
-个险万能
中国平安人寿保险股份有限公司-分红
                                                0    39,100,000   19.55   优先股   无    无   其他
-个险分红
交银施罗德资管-交通银行-交银施罗
                                                0    11,180,000    5.59   优先股   无    无   其他
德资管卓远 2 号集合资产管理计划
交银施罗德基金-民生银行-中国民生
                                                0     8,600,000    4.30   优先股   无    无   其他
银行股份有限公司
中加基金-杭州银行-北京银行股份有
                                                0     8,400,000    4.20   优先股   无    无   其他
限公司
博时基金-工商银行-博时-工行-灵
                                                0     5,600,000    2.80   优先股   无    无   其他
活配置 5 号特定多个客户资产管理计划
浦银安盛资管-浦发银行-上海浦东发
                                                0     5,600,000    2.80   优先股   无    无   其他
展银行股份有限公司北京分行
中金公司-农业银行-中金增益 1 号集
                                         5,000,000    5,000,000    2.50   优先股   无    无   其他
合资产管理计划
青岛银行股份有限公司-海融财富创赢
系列“天天开薪”开放式净值型人民币个     4,000,000    4,000,000    2.00   优先股   无    无   其他
人理财计划
前十名优先股股东之间,上述股东与前十   中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限
名普通股股东之间存在关联关系或属于     公司均为中国平安保险(集团)股份有限公司控股子公司,“中
一致行动人的说明                       国平安财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品”、“中国平
                                       安人寿保险股份有限公司-万能-个险万能”和“中国平安人寿
                                       保险股份有限公司-分红-个险分红”存在关联关系。交银施罗
                                       德资产管理有限公司为交银施罗德基金管理有限公司全资子公
                                       司,“交银施罗德资管-交通银行-交银施罗德资管卓远 2 号集
                                       合资产管理计划”和“交银施罗德基金-民生银行-中国民生银
                                       行股份有限公司”存在关联关系。




                                               68
   8.3 报告期内公司优先股回购、转换事项
    报告期内,本公司发行的优先股未发生回购或转换的情况。


   8.4 报告期内优先股表决权恢复情况
    报告期内,本公司发行的优先股未发生表决权恢复的情况。


   8.5 公司对优先股采取的会计政策及理由
    根据财政部颁布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计
准则第37号——金融工具列报》及《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》
等要求以及本次优先股发行方案,本公司本次发行的优先股将作为权益工具核算。
    权益工具是指能证明拥有本公司在扣除所有负债后的资产中的剩余权益的合同。
在同时满足下列条件的情况下,本公司将发行的金融工具分类为权益工具:(1)该金
融工具应当不包括交付现金或其他金融资产给其他方,或在潜在不利条件下与其他方
交换金融资产或金融负债的合同义务;(2)将来须用或可用本公司自身权益工具结算
该金融工具。如为非衍生工具,该金融工具应当不包括交付可变数量的自身权益工具
进行结算的合同义务;如为衍生工具,本公司只能通过以固定数量的自身权益工具交
换固定金额的现金或其他金融资产结算该金融工具。
    2016年3月23日,本公司向境内投资者发行金额200亿元的非累积优先股,扣除发
行费用后全部计入其他一级资本。本次优先股存续期间,本公司有权自发行结束之日
(即2016年3月28日)起5年后,经银保监会批准并符合相关要求前提下,于每年的计
息日行使赎回权,赎回全部或部分本次发行的优先股,优先股股东无权要求公司赎回
优先股,且不应形成优先股将被赎回的预期。本次发行的优先股采用分阶段调整的票
面股息率,即在一个5年的股息率调整期内以固定股息率每年一次以现金方式支付股
息。经股东大会批准,本公司有权全部或部分取消本次优先股的派息,且不构成违约
事件。
    当本公司发生下述强制转股触发事件时,经银保监会批准,本公司本次发行并仍
然存续的优先股将全部或部分转为公司普通股:(1)当本公司核心一级资本充足率降
至5.125%(或以下)时,本公司有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届时已发行
且存续的本次优先股按照票面总金额全部或部分转为普通股,并使本公司的核心一级
资本充足率恢复到5.125%以上;(2)当二级资本工具触发事件发生时,本公司有权在
无需获得优先股股东同意的情况下,将届时已发行且存续的本次优先股按照票面总金
额全部转为普通股。
    当满足强制转股触发条件时,仍然存续的优先股将在监管部门批准的前提下以
14.00元人民币/股的价格全额或部分转换为普通股。经证监会核准,2018年12月28日,
本公司非公开发行2,564,537,330股普通股股票。根据《华夏银行股份有限公司非公开
发行优先股募集说明书》相关条款中的强制转股价格调整公式进行计算,公司本次非


                                      69
公开发行普通股股票完成后,强制转股价格调整为10.58元人民币/股。自本公司董事会
通过本次优先股发行方案之日起,当本公司因派送股票股利、转增股本、增发新股(不
包括因本公司发行的附有可转为普通股条款的融资工具转股而增加的股本,如优先股、
可转换公司债券等)、配股等情况使本公司股份发生变化时,将依次对强制转股价格进
行调整,并按照规定进行相应信息披露。
    依据适用法律法规和《中国银监会关于华夏银行非公开发行优先股及修改公司章
程的批复》(银监复〔2015〕427号),优先股募集资金用于补充本公司其他一级资本。
在公司清算时,本公司优先股股东优先于普通股股东分配本公司剩余财产,本公司进
行清算时,按规定清算后的剩余财产,应当优先向优先股股东支付当年未取消且未派
发当期已宣告且尚未支付的股息和所持优先股票面总金额,不足以支付的按照优先股
股东持股比例分配。
    综上,本公司根据本次发行优先股的合同条款及经济实质,确认为其他权益工具。




                                       70
                              第九节 财务报告

    9.1 财务报告见附件。


    9.2 本公司 2021 年半年度财务报告未经审计。


    9.3 与上一会计期间相比,公司会计政策、会计估计、核算方法以及财务报表合
并范围发生变化的情况、原因及影响
    财政部于 2018 年修订并颁布了《企业会计准则 21 号——租赁》。本公司自 2021
年 1 月 1 日起实施新租赁准则,根据过渡要求,因采用新租赁准则而作出的租赁业务
识别及账务调整在 2021 年 1 月 1 日资产负债表内确认,不调整以前年度可比信息。此
次变更不会对公司财务报表产生重大影响。


    9.4 报告期因重大会计差错而进行追溯调整的情况、更正金额、原因及其影响
    报告期内,本公司未发生重大会计差错更正。




                                                 董事长:李民吉
                                           华夏银行股份有限公司董事会
                                                 2021 年 8 月 27 日




                                      71
华夏银行股份有限公司

中期财务报告(未经审计)
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
华夏银行股份有限公司


中期财务报告(未经审计)
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间




内容                                    页码



合并及银行资产负债表                    1-2


合并及银行利润表                        3-4


合并及银行现金流量表                    5-6


合并股东权益变动表                       7


银行股东权益变动表                       8


财务报表附注                           9 - 107
华夏银行股份有限公司


合并及银行资产负债表
2021 年 6 月 30 日
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                                     本集团                           本银行
                                           2021年              2020年        2021年             2020年
                               附注七    6月30日              12月31日     6月30日             12月31日
                                        (未经审计)             (经审计)   (未经审计)            (经审计)
资产
  现金及存放中央银行款项          1       193,774               204,082     193,425              203,182
  存放同业款项                    2        19,283                18,505      19,205               18,356
  拆出资金                        3        60,571                36,470      62,073               38,380
  衍生金融资产                    4         9,787                12,361       9,787               12,361
  买入返售金融资产                5        17,546                24,776      16,846               23,582
  发放贷款和垫款                  6     2,113,301             2,059,825   1,998,697            1,948,555
  金融投资
     交易性金融资产              7         171,072             123,848     169,513              123,547
     债权投资                    8         698,548             702,909     696,288              700,879
     其他债权投资                9         178,384             172,926     178,182              172,926
     其他权益工具投资            10          6,471                5,484      6,455                 5,472
  长期股权投资                   11              -                    -      8,090                 8,090
  固定资产                       12         13,228              13,584      13,195               13,553
  使用权资产                     13          6,539              不适用       6,315               不适用
  无形资产                                      84                   86         72                    73
  递延所得税资产                 14         10,225              10,155       9,533                 9,432
  其他资产                       15         18,823              14,805      17,050               13,049

资产合计                                3,517,636             3,399,816   3,404,726            3,291,437




                                                                                                       -1-
华夏银行股份有限公司


合并及银行资产负债表 - 续
2021 年 6 月 30 日
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)



                                                     本集团                            本银行
                                             2021年            2020年         2021年             2020年
                                附注七      6月30日           12月31日      6月30日             12月31日
                                         (未经审计)            (经审计)    (未经审计)            (经审计)
负债
  向中央银行借款                  17       134,470              131,036      134,410              130,939
  同业及其他金融机构存放款项      18       519,559              434,992      522,172              440,136
  拆入资金                        19       107,074              109,017       18,500               19,905
  衍生金融负债                     4         9,690               12,365        9,690               12,365
  卖出回购金融资产款              20        12,038               49,155       11,938               47,975
  吸收存款                        21     1,910,980            1,837,020    1,908,660            1,834,258
  应付职工薪酬                    22         7,163                 6,961       6,969                 6,802
  应交税费                        23         4,903                 7,740       4,762                 7,257
  租赁负债                        24         6,214               不适用        5,996               不适用
  应付债务凭证                    25       491,199              511,814      480,003              504,702
  预计负债                        26         2,295                 2,309       2,283                 2,302
  其他负债                        27        24,990               14,752       19,708                 8,283

负债合计                                 3,230,575            3,117,161    3,125,091            3,014,924

股东权益
  股本                            28        15,387               15,387      15,387                15,387
  其他权益工具                    29        59,971               59,971      59,971                59,971
    其中:优先股                            19,978               19,978      19,978                19,978
           永续债                           39,993               39,993      39,993                39,993
  资本公积                        30        53,292               53,292      53,291                53,291
  其他综合收益                    43           (93)                (714)        (89)                 (706)
  盈余公积                        31        19,747               17,756      19,747                17,756
  一般风险准备                    32        43,630               38,683      42,104                37,424
  未分配利润                      33        92,869               96,238      89,224                93,390

归属于母公司股东权益合计                   284,803             280,613      279,635              276,513
少数股东权益                                 2,258               2,042            -                    -

股东权益合计                               287,061             282,655      279,635              276,513

负债及股东权益总计                       3,517,636            3,399,816    3,404,726            3,291,437



附注为财务报表的组成部分

第 1 页至第 107 页的财务报表由下列负责人签署:




     法定代表人                行长                       财务负责人                        盖章



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合并及银行利润表
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                                        本集团                     本银行
                                                 截至6月30日止6个月         截至6月30日止6个月
                                       附注七    2021年        2020年       2021年        2020年
                                              (未经审计)    (未经审计)   (未经审计)    (未经审计)

一、营业收入                                      48,113       47,581       45,614        45,365
    利息净收入                             34     40,444       40,056       38,145        37,838
    利息收入                                      76,465       72,124       72,571        68,511
    利息支出                                     (36,021)     (32,068)     (34,426)      (30,673)
    手续费及佣金净收入                     35      5,011        5,800        4,839         5,811
    手续费及佣金收入                               7,100        7,406        7,112         7,407
    手续费及佣金支出                              (2,089)      (1,606)      (2,273)       (1,596)
    投资收益                               36      1,676        1,211        1,663         1,211
      其中:以摊余成本计量的金融资产
              终止确认产生的收益                      -            -             -            -
    公允价值变动收益                       37       794          445           792          445
    汇兑收益                               38       114            7           114            7
    其他业务收入                                     75           57            63           48
    资产处置损益                                     (9)           1            (9)           1
    其他收益                                          8            4             7            4

二、营业支出                                     (33,294)     (35,534)     (32,313)      (34,688)
    税金及附加                             39       (509)        (527)        (491)         (513)
    业务及管理费                           40    (12,935)     (11,806)     (12,703)      (11,710)
    信用减值损失                           41    (19,760)     (23,023)     (19,035)      (22,289)
    其他资产减值损失                                 (70)        (172)         (70)         (172)
    其他业务成本                                     (20)          (6)         (14)           (4)

三、营业利润                                      14,819       12,047       13,301       10,677
    加:营业外收入                                    78           80           75           59
    减:营业外支出                                  (146)         (67)        (146)         (66)

四、利润总额                                      14,751       12,060       13,230       10,670
    减:所得税费用                         42     (3,555)      (2,556)      (3,314)      (2,089)

五、净利润                                        11,196        9,504        9,916        8,581
    (一)按经营持续性分类
        1、持续经营净利润                         11,196        9,504        9,916        8,581
        2、终止经营净利润                              -            -            -            -

    (二)按所有权归属分类
        1、归属于母公司股东的净利润               10,980        9,337        9,916        8,581
        2、少数股东损益                              216          167            -            -




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华夏银行股份有限公司


合并及银行利润表 - 续
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                                                  本集团                  本银行
                                                           截至6月30日止6个月    截至6月30日止6个月
                                                   附注七  2021年       2020年     2021年       2020年
                                                          (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

六、其他综合收益税后净额                             43         622       (366)       618        (364)
    (一) 以后不能重分类进损益的其他综合收益                      (1)        19         (5)         21
        1、 其他权益工具投资公允价值变动                         (1)        19         (5)         21
    (二) 以后将重分类进损益的其他综合收益                       623       (385)       623        (385)
        1、 以公允价值计量且其变动计入其他
               综合收益的金融资产公允价值变动                   454       (367)       454        (367)
        2、 以公允价值计量且其变动计入其他
              综合收益的金融资产投资信用损失准备                169        (18)       169         (18)

    归属于母公司股东的其他综合收益税后净额                      622       (366)       618        (364)
    归属于少数股东的其他综合收益税后净额                          -          -          -           -

七、综合收益总额                                             11,818      9,138      10,534      8,217
    归属于母公司股东的综合收益总额                           11,602      8,971      10,534      8,217
    归属于少数股东的综合收益总额                                216        167           -          -

八、每股收益
    基本每股收益(人民币元)                           44        0.53       0.43




附注为财务报表的组成部分




                                                                                                   -4-
华夏银行股份有限公司


合并及银行现金流量表
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                                                    本集团                     本银行
                                                             截至6月30日止6个月       截至6月30日止6个月
                                                 附注七    2021年          2020年       2021年       2020年
                                                          (未经审计)    (未经审计)   (未经审计) (未经审计)

经营活动产生的现金流量
  客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额              155,863       253,827      153,785     255,608
  向中央银行借款的净增加额                                    2,163             -        2,200           -
  经营性应付债务凭证净增加额                                      -        35,893            -      35,893
  收取利息、手续费及佣金的现金                               67,945        64,551       64,109      61,022
  收到其他与经营活动有关的现金                                7,410         4,064        7,393       4,000

经营活动现金流入小计                                        233,381       358,335      227,487     356,523

  客户贷款和垫款净增加额                                    (71,285)     (182,209)     (67,249)   (176,051)
  存放中央银行和同业款项净增加额                             (6,952)       (6,449)      (8,436)     (6,565)
  拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额                      (39,056)      (16,245)     (37,419)    (21,602)
  拆出资金及买入返售金融资产净增加额                        (27,020)       (1,128)     (27,521)       (627)
  向中央银行借款净减少额                                           -      (43,605)            -    (43,600)
  经营性应付债务凭证净减少额                                 (7,834)             -      (7,834)           -
  为交易目的而持有的金融资产净增加额                        (24,589)      (21,173)     (24,044)    (21,173)
  支付利息、手续费及佣金的现金                              (31,640)      (28,900)     (30,428)    (27,469)
  支付给职工以及为职工支付的现金                             (7,388)       (7,003)      (7,255)     (6,931)
  支付的各项税费                                            (10,785)       (8,372)     (10,211)     (7,747)
  支付其他与经营活动有关的现金                               (9,587)      (14,934)      (8,333)    (17,599)

经营活动现金流出小计                                       (236,136)     (330,018)    (228,730)   (329,364)

经营活动产生的现金流量净额                         45        (2,755)       28,317       (1,243)     27,159

投资活动产生的现金流量
  收回投资收到的现金                                        148,635       146,199      148,232     145,627
  取得投资收益收到的现金                                     20,093        17,911       20,074      17,897
  处置固定资产、无形资产和
    其他长期资产收到的现金净额                                   14          205           12          205

投资活动现金流入小计                                        168,742       164,315      168,318     163,729

 投资支付的现金
                                                           (172,405)     (220,561)    (170,890)   (219,868)
 购建固定资产、无形资产和
   其他长期资产支付的现金                                      (182)         (225)        (176)       (225)

投资活动现金流出小计                                       (172,587)     (220,786)    (171,066)   (220,093)

投资活动产生的现金流量净额                                   (3,845)      (56,471)      (2,748)    (56,364)




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合并及银行现金流量表 - 续
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                                          本集团                     本银行
                                                   截至6月30日止6个月       截至6月30日止6个月
                                       附注七      2021年        2020年       2021年       2020年
                                                (未经审计)    (未经审计)   (未经审计) (未经审计)

筹资活动产生的现金流量
  发行债券所收到的现金                             31,000        10,000       27,000      10,000

筹资活动现金流入小计                               31,000        10,000       27,000      10,000

 偿还债务支付的现金                              (43,000)             -     (43,000)           -
 分配股利、利润或偿付利息支付的现金               (6,102)       (9,726)      (6,015)     (9,638)
 偿还租赁负债本金和利息支付的现金                 (1,303)       不适用       (1,269)     不适用

筹资活动现金流出小计                             (50,405)       (9,726)     (50,284)      (9,638)

筹资活动产生的现金流量净额                       (19,405)          274      (23,284)         362

汇率变动对现金及现金等价物的影响额                  (225)          154         (225)         154

现金及现金等价物净变动额                   45    (26,230)      (27,726)     (27,500)     (28,689)
加:期初现金及现金等价物余额                       97,364        92,667       96,997       92,167

期末现金及现金等价物余额                   46      71,134        64,941       69,497      63,478




附注为财务报表的组成部分




                                                                                              -6-
华夏银行股份有限公司


合并股东权益变动表
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                                                                  归属于母公司股东权益
                                                            其他                其他                    一般                                少数
                                        附注七 股本       权益工具 资本公积   综合收益    盈余公积    风险准备   未分配利润    小计       股东权益    合计

一、2021年1月1日余额(经审计)                   15,387      59,971   53,292      (714)     17,756       38,683      96,238     280,613      2,042     282,655

二、本期增减变动金额
(一) 净利润                                           -         -        -         -           -            -      10,980      10,980        216      11,196
(二) 其他综合收益                        43           -         -        -       622           -            -           -         622          -         622

上述(一)和(二)小计                                    -         -        -       622           -            -      10,980      11,602        216      11,818

(三)   利润分配
1.     提取盈余公积                      31           -         -        -          -      1,991            -      (1,991)          -          -           -
2.     提取一般风险准备                  32           -         -        -          -          -        4,947      (4,947)          -          -           -
3.     普通股股利分配                    33           -         -        -          -          -            -      (4,632)    (4,632)          -     (4,632)
4.     对其他权益工具持有者的利润分配    33           -         -        -          -          -            -      (2,780)    (2,780)          -     (2,780)

(四) 股东权益内部结转
1. 其他综合收益结转留存收益              43           -         -        -        (1)          -            -           1             -        -             -

三、2021年6月30日余额(未经审计)                15,387      59,971   53,292       (93)     19,747       43,630      92,869     284,803      2,258     287,061


                                                                                  归属于母公司股东权益
                                                            其他                其他                    一般                                少数
                                        附注七 股本       权益工具 资本公积   综合收益    盈余公积    风险准备   未分配利润    小计       股东权益    合计

一、2020年1月1日余额(经审计)                   15,387      59,971   53,292      1,084     15,662      34,706       87,486     267,588      1,749     269,337

二、本期增减变动金额
(一) 净利润                                           -         -        -          -          -            -       9,337       9,337        167       9,504
(二) 其他综合收益                         43          -         -        -      (366)          -            -           -       (366)          -       (366)

上述(一)和(二)小计                                    -         -        -      (366)          -            -       9,337       8,971        167       9,138

(三)   利润分配
1.     提取盈余公积                       31          -         -        -          -      2,094           -       (2,094)          -          -           -
2.     提取一般风险准备                   32          -         -        -          -          -       3,977       (3,977)          -          -           -
3.     普通股股利分配                     33          -         -        -          -          -           -       (3,831)    (3,831)          -     (3,831)
4.     对其他权益工具持有者的利润分配     33          -         -        -          -          -           -       (2,780)    (2,780)          -     (2,780)

三、2020年6月30日余额(未经审计)                15,387      59,971   53,292       718      17,756      38,683       84,141     269,948      1,916     271,864

四、2020年7月1日余额(未经审计)                 15,387      59,971   53,292       718      17,756      38,683       84,141     269,948      1,916     271,864

五、本期增减变动金额
(一) 净利润                                           -         -        -          -          -            -      11,938      11,938        126     12,064
(二) 其他综合收益                         43          -         -        -    (1,273)          -            -           -     (1,273)          -     (1,273)

上述(一)和(二)小计                                    -         -        -    (1,273)          -            -      11,938      10,665        126      10,791

(三)   利润分配
1.     提取盈余公积                       31          -         -        -          -          -            -            -            -        -             -
2.     提取一般风险准备                   32          -         -        -          -          -            -            -            -        -             -
3.     普通股股利分配                     33          -         -        -          -          -            -            -            -        -             -
4.     对其他权益工具持有者的利润分配     33          -         -        -          -          -            -            -            -        -             -

(四) 股东权益内部结转
1. 其他综合收益结转留存收益                           -         -        -      (159)          -            -         159             -        -             -

六、2020年12月31日余额(经审计)                 15,387      59,971   53,292      (714)     17,756      38,683       96,238     280,613      2,042     282,655




附注为财务报表的组成部分



                                                                                                                                                        -7-
华夏银行股份有限公司


银行股东权益变动表
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)

                                                            其他              其他                  一般
                                        附注七    股本    权益工具 资本公积 综合收益   盈余公积   风险准备   未分配利润    合计

一、 2021年1月1日余额(经审计)                    15,387    59,971   53,291    (706)     17,756     37,424      93,390     276,513

二、 本期增减变动金额
(一) 净利润                                           -         -        -       -           -          -       9,916       9,916
(二) 其他综合收益                         43          -         -        -     618           -          -           -         618

上述(一)和(二)小计                                    -         -        -     618           -          -       9,916      10,534

(三)   利润分配
1.     提取盈余公积                       31          -         -        -        -      1,991          -      (1,991)          -
2.     提取一般风险准备                   32          -         -        -        -          -      4,680      (4,680)          -
3.     普通股股利分配                     33          -         -        -        -          -          -      (4,632)    (4,632)
4.     对其他权益工具持有者的利润分配     33          -         -        -        -          -          -      (2,780)    (2,780)

(四) 股东权益内部结转
1.   其他综合收益结转留存收益                         -         -        -      (1)          -          -            1            -

三、 2021年6月30日余额(未经审计)                 15,387    59,971   53,291     (89)     19,747     42,104      89,224     279,635

                                                            其他              其他                  一般
                                        附注七   股本     权益工具 资本公积 综合收益   盈余公积   风险准备   未分配利润    合计

一、 2020年1月1日余额(经审计)                    15,387    59,971   53,291    1,087     15,662     33,753      85,693     264,844

二、 本期增减变动金额
(一) 净利润                                           -         -        -        -          -          -       8,581       8,581
(二) 其他综合收益                         43          -         -        -    (364)          -          -           -       (364)

上述(一)和(二)小计                                    -         -        -    (364)          -          -       8,581       8,217

(三)   利润分配
1.     提取盈余公积                       31          -         -        -         -     2,094          -      (2,094)          -
2.     提取一般风险准备                   32          -         -        -         -         -      3,671      (3,671)          -
3.     普通股股利分配                     33          -         -        -         -         -          -      (3,831)    (3,831)
4.     对其他权益工具持有者的利润分配     33          -         -        -         -         -          -      (2,780)    (2,780)

三、 2020年6月30日余额(未经审计)                 15,387    59,971   53,291      723     17,756     37,424      81,898     266,450

四、 2020年7月1日余额(未经审计)                  15,387    59,971   53,291      723     17,756     37,424      81,898     266,450

五、 本期增减变动金额
(一) 净利润                                           -         -        -         -         -          -      11,333      11,333
(二) 其他综合收益                          43         -         -        -   (1,270)         -          -           -     (1,270)

上述(一)和(二)小计                                    -         -        -   (1,270)         -          -      11,333      10,063

(三)   利润分配
1.     提取盈余公积                        31         -         -        -         -         -          -            -            -
2.     提取一般风险准备                    32         -         -        -         -         -          -            -            -
3.     普通股股利分配                      33         -         -        -         -         -          -            -            -
4.     对其他权益工具持有者的利润分配      33         -         -        -         -         -          -            -            -

(四) 股东权益内部结转
1.   其他综合收益结转留存收益                         -         -        -    (159)          -          -         159             -

六、 2020年12月31日余额(经审计)                  15,387    59,971   53,291    (706)     17,756     37,424      93,390     276,513




附注为财务报表的组成部分

                                                                                                                             -8-
华夏银行股份有限公司


财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


一、   银行基本情况

       华夏银行股份有限公司(以下简称“本银行”),前身为华夏银行,经中国人民银行批准于
       1992 年 10 月 14 日注册成立为全国性商业银行。1996 年 4 月 10 日,中国人民银行批准华
       夏银行采用发起设立的方式,改制成股份有限公司,并更名为华夏银行股份有限公司。于
       2003 年 7 月 21 日,本银行获中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)批准上市发
       行 A 股,并于 2003 年 9 月 12 日挂牌上市。

       本银行经中国银行业监督管理委员会(现已更名为中国银行保险监督管理委员会,以下简称
       “原中国银监会”或“中国银保监会”)批准持有 B0008H111000001 号金融许可证,并经北京
       市 工 商行 政 管 理 局 ( 现已 更名 为北京 市 市 场监 督管 理 局 ) 核准 领 取 统一社 会信 用 代 码
       9111000010112001XW 的营业执照。

       截至 2021 年 6 月 30 日,本银行除总行本部外,在全国设有 44 家一级分行,营业网点总数
       达 1,016 家。

       本银行及所属子公司(以下统称“本集团”)的主要经营范围包括:吸收公众存款;发放短
       期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发
       行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买
       卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;结
       汇、售汇业务;保险兼业代理业务;租赁业务以及经中国银保监会批准的其他业务。


二、   财务报表编制基础

       本集团执行中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的企业会计准则及相关规定(以
       下简称“企业会计准则”)。此外,本集团还参照中国证监会颁布的《公开发行证券的公司信
       息披露内容与格式准则第 3 号-半年度报告的内容与格式(2017 年修订)》披露有关财务信
       息。本中期财务报告应与本集团 2020 年度财务报表一并阅读。

       本中期财务报告符合《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求,真实、完整地反
       映了本集团于 2021 年 6 月 30 日的合并及银行财务状况以及 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日
       止期间的合并及银行经营成果和合并及银行现金流量。

       持续经营

       本集团对自 2021 年 6 月 30 日起 12 个月的持续经营能力进行了评价,未发现对持续经营能
       力产生重大怀疑的事项和情况。因此,本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。




                                                                                                   -9-
华夏银行股份有限公司


财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


三、   遵循企业会计准则的声明

       本集团编制的财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本集团于 2021 年 6
       月 30 日的合并及银行财务状况以及 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间的合并及银行经营
       成果和合并及银行现金流量。


四、   重要会计政策及会计估计

1.     会计年度

       本集团的会计年度为公历年度,即每年 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。

2.     记账本位币

       人民币为本银行及所属子公司经营所处的主要经济环境中的货币,本银行及所属子公司以
       人民币为记账本位币。本银行及所属子公司编制本财务报表时所采用的货币为人民币。

3.     记账基础和计价原则

       本集团会计核算以权责发生制为记账基础,除某些金融工具以公允价值计量外,本财务报
       表以历史成本作为计量基础。资产如果发生减值,则按照相关规定计提相应的减值准备。

       在历史成本计量下,资产按照购置时支付的现金或者现金等价物的金额或者所付出的对价
       的公允价值计量。负债按照因承担现时义务而实际收到的款项或者资产的金额,或者承担
       现时义务的合同金额,或者按照日常活动中为偿还负债预期需要支付的现金或者现金等价
       物的金额计量。

       公允价值是市场参与者在计量日发生的有序交易中,出售一项资产所能收到或者转移一项
       负债所需支付的价格。无论公允价值是可观察到的还是采用估值技术估计的,在本财务报
       表中计量和披露的公允价值均在此基础上予以确定。

       对于以交易价格作为初始确认时的公允价值,且在公允价值后续计量中使用了涉及不可观
       察输入值的估值技术的金融资产,在估值过程中校正该估值技术,以使估值技术确定的初
       始确认结果与交易价格相等。

       公允价值计量基于公允价值的输入值的可观察程度以及该等输入值对公允价值计量整体的
       重要性,被划分为三个层次:

       第一层次输入值是在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价。
       第二层次输入值是除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值。
       第三层次输入值是相关资产或负债的不可观察输入值。



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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


四.   重要会计政策及会计估计 - 续

4.    会计政策变更

      本集团于 2021 年 1 月 1 日采用了财政部于 2018 年修订印发的《企业会计准则第 21 号-租
      赁》(以下简称“新租赁准则”),此修订要求取消承租人关于融资租赁与经营租赁的分
      类,要求承租人对所有租赁(选择简化处理的短期租赁和低价值资产租赁除外)确认使用权
      资产和租赁负债,并分别确认折旧和利息费用。本集团按照该准则的过渡条款,未重述
      2020 年度的报告的比较数据,因采用新租赁准则而做出的重分类及调整在 2021 年 1 月 1
      日本集团及本行资产负债表内确认。对于低价值资产或将于首次执行日 12 个月内结束的
      租赁,本集团作为承租人选择简化处理方式不确认使用权资产和租赁负债,并在租赁期内
      按照直线法确认当期损益。因此,本中期财务报告列示的 2021 年 1 至 6 月与租赁业务相关
      的财务信息与按原租赁准则列示的 2020 年比较信息并无可比性。

      对于 2020 年财务报表中披露的经营租赁尚未支付的最低租赁付款额,本集团使用 2021 年
      1 月 1 日的增量借款利率对租赁付款额进行折现,与 2021 年 1 月 1 日计入资产负债表的租
      赁负债的差异调整过程如下:
                                                                               金额


      2020 年 12 月 31 日经营租赁最低租赁付款额                                   7,239
      减:采用简化处理的最低租赁付款额—短期租赁                                  (382)
      减:采用简化处理的最低租赁付款额—低价值资产租赁                             (37)
      减:2021 年 1 月 1 日增量借款利率折现的影响                                   (651)

      2021 年 1 月 1 日租赁负债                                                   6,169
      2021 年 1 月 1 日使用权资产                                                 6,517

      除了采用以上企业会计准则修订外,本中期财务报告所采用的会计政策与编制 2020 年度
      财务报告的会计政策一致。




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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


五、   在运用会计政策中所做的重要判断和会计估计采用的关键假设和不确定因素

       本集团在运用附注四所描述的会计政策过程中,由于经营活动内在的不确定性,本集团需
       要对无法准确计量的报表项目的账面价值进行判断、估计和假设。这些判断、估计和假设
       是基于本集团管理层过去的历史经验,并在考虑其他相关因素的基础上作出的,实际的结
       果可能与本集团的估计存在差异。

       本集团对前述判断、估计和假设在持续经营的基础上进行定期复核,会计估计的变更仅影
       响变更当期的,其影响数在变更当期予以确认;既影响变更当期又影响未来期间的,其影
       响数在变更当期和未来期间予以确认。

       于资产负债表日,本集团需对财务报表项目金额进行判断、估计和假设的重要领域如下:

1.     金融资产的分类

       本集团在确定金融资产的分类时涉及的重大判断包括业务模式及合同现金流量特征的分析
       等。

       本集团在金融资产组合的层次上确定管理金融资产的业务模式,考虑的因素包括评价和向
       关键管理人员报告金融资产业绩的方式、影响金融资产业绩的风险及其管理方式、以及相
       关业务管理人员获得报酬的方式等。

       本集团在评估金融资产的合同现金流量是否与基本借贷安排相一致时,存在以下主要判
       断:本金是否可能因提前还款等原因导致在存续期内的时间分布或者金额发生变动;利息
       是否仅包括货币时间价值、信用风险、其他基本借贷风险以及与成本和利润的对价。例
       如,提前偿付的金额是否仅反映了尚未支付的本金及以未偿付本金为基础的利息,以及因
       提前终止合同而支付的合理补偿。




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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


五、   在运用会计政策中所做的重要判断和会计估计采用的关键假设和不确定因素 - 续

2.     信用减值损失的计量

       i.     信用风险的显著增加:预期信用损失模型中减值准备的确认为第一阶段资产采用 12
              个月内的预期信用损失,第二阶段和第三阶段资产采用整个存续期内的预期信用损
              失。当初始确认后信用风险显著增加时,资产进入第二阶段;当出现信用损失时,
              进入第三阶段(非购买或原生信用损失的资产)。在评估资产的信用风险是否显著增
              加时,本集团会考虑定性和定量的合理且有依据的前瞻性信息;

       ii.    建立具有相似信用风险特征的资产组:当预期信用损失在组合的基础上计量时,金
              融工具是基于相似的风险特征而组合在一起的。本集团持续评估这些金融工具是否
              继续保持具有相似的信用风险特征,用以确保一旦信用风险特征发生变化,金融工
              具将被适当地重分类。这可能会导致新建资产组合或将资产重分类至某个现存资产
              组合,从而更好地反映这类资产的类似信用风险特征;

       iii.   模型和假设的使用:本集团采用不同的模型和假设来评估金融资产的公允价值和预
              期信用损失。本集团通过判断来确定每类金融资产的最适用模型,以及确定这些模
              型所使用的假设,包括信用风险的关键驱动因素相关的假设;

       iv.    前瞻性信息:在评估预期信用损失时,本集团使用了合理且有依据的前瞻性信息,
              这些信息基于对不同经济驱动因素的未来走势的假设,以及这些经济驱动因素如何
              相互影响的假设;

       v.     违约率:违约率是预期信用损失的重要输入值。违约率是对未来一定时期内发生违
              约的可能性的估计,其计算涉及历史数据、假设和对未来情况的预期;

       vi.    违约损失率:违约损失率是对违约产生的损失的估计。它基于合同现金流与借款人
              预期收到的现金流之间的差异,且考虑了抵押品产生的现金流和整体信用增级。

3.     金融工具公允价值

       对不存在活跃交易市场的金融工具,本集团通过各种估值方法确定其公允价值。这些估值
       方法包括现金流贴现模型、期权定价模型和市场比较法等。本集团制定的估值模型尽可能
       多地采用市场信息并尽少采用本集团特有信息。当无法从活跃市场上获取报价时,本集团
       通过估值技术来确定持续进行公允价值计量的金融资产及金融负债的公允价值。这些相关
       假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。

4.     对结构化主体具有控制的判断

       本集团作为结构化主体管理人或投资人时,对本集团是主要责任人还是代理人进行评估,
       以判断是否对该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人或投资人的决策范围、其
       他方持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断
       本集团是主要责任人还是代理人。


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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


五、   在运用会计政策中所做的重要判断和会计估计采用的关键假设和不确定因素 - 续

5.     金融资产的终止确认

       本集团在正常经营活动中通过常规方式交易、资产证券化、卖出回购协议等多种方式转移
       金融资产。在确定转移的金融资产是否能够全部终止确认的过程中,本集团需要作出重大
       的判断和估计。

       若本集团通过结构化交易转移金融资产至特殊目的实体,本集团分析评估与特殊目的实体
       之间的关系是否实质表明本集团对特殊目的实体拥有控制权从而需进行合并。合并的判断
       将决定终止确认分析应在合并主体层面,还是在转出金融资产的单体机构层面进行。

       本集团需要分析与金融资产转移相关的合同现金流权利和义务,从而依据以下判断确定其
       是否满足终止确认条件:

       (1)      收取该金融资产现金流量的合同权利终止;
       (2)      该金融资产已转移,且将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方;
       (3)      该金融资产已转移,虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有
                的风险和报酬,但是未保留对该金融资产的控制。

6.     所得税

       本集团在正常的经营活动中,有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性。
       部分项目是否能够在税前列支需要税收主管机关的认定。如果这些税务事项的最终认定结
       果同最初估计的金额存在差异,则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税
       产生影响。同时,本集团管理层需判断未来可转回的递延所得税资产金额。

六、   企业合并及合并财务报表

       截至 2021 年 6 月 30 日通过设立或投资等方式取得的子公司如下:

                                                            注册资本/
       注册公司名称               成立时间     注册地       实收资本      持股比例    享有表决权比例     少数股东权益     业务性质
                                                          人民币百万元      (%)             (%)          人民币百万元

       北京大兴华夏村镇            2010 年      北京           125          80.00          80.00              26            银行
       银行有限责任公司
       昆明呈贡华夏村镇            2011 年      昆明           50           70.00          70.00              20            银行
       银行股份有限公司
       四川江油华夏村镇            2011 年      江油           75           70.00          70.00              40            银行
       银行股份有限公司
       华夏金融租赁有限公司 (1)    2013 年      昆明          8,000         82.00           82.00            2,172        金融租赁
       华夏理财有限责任公司        2020 年      北京          3,000         100.00         100.00              -          资产管理

       (1) 2021 年 4 月,华夏金融租赁有限公司由未分配利润转增注册资本人民币 20 亿元,变更后的注册资本为人民币 80 亿元。


       纳入本集团合并范围的结构化主体情况参见附注十二、结构化主体。

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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注

1.     现金及存放中央银行款项

                                                       本集团                   本银行
                                                  2021年     2020年        2021年      2020年
                                                  6月30日 12月31日         6月30日 12月31日

       库存现金                                     1,950      2,062         1,939      2,051
       存放中央银行法定存款准备金           (1)   162,614    154,978       162,493    154,858
       存放中央银行超额存款准备金           (2)    27,498     45,777        27,281     45,008
       存放中央银行的其他款项               (3)     1,712      1,265         1,712      1,265

       合计                                       193,774    204,082       193,425    203,182

(1)    本集团按规定向中国人民银行缴存一般性存款的法定准备金。具体缴存比例为:

                                                            2021年6月30日      2020年12月31日

       人民币:
         本银行                                                        9.00%            9.00%
         北京大兴华夏村镇银行有限责任公司                              6.00%            6.00%
         昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司                              6.00%            6.00%
         四川江油华夏村镇银行股份有限公司                              5.00%            5.00%
       外币:                                                          7.00%            5.00%

(2)    存放中央银行超额存款准备金系指本集团为保证存款的正常提取和业务的正常开展而存入
       中央银行的超出法定存款准备金的款项。

(3)    存放中央银行的其他款项为缴存中央银行的财政性存款及外汇风险准备金,中国人民银行
       对缴存的财政性存款及外汇风险准备金不计付利息。




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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

2.     存放同业款项

                                                本集团              本银行
                                           2021年     2020年   2021年       2020年
                                           6月30日 12月31日    6月30日    12月31日

       存放境内同业                        10,382      7,833    10,300      7,680
       存放境外同业                         8,954     10,724     8,954     10,724
       应计利息                                11         12        15         16

       减:减值准备                           (64)      (64)      (64)        (64)

       存放同业款项账面价值                19,283     18,505    19,205     18,356

3.     拆出资金

                                                本集团              本银行
                                           2021年     2020年   2021年      2020年
                                           6月30日 12月31日    6月30日    12月31日

       拆放境内同业                           500      1,960       500      1,960
       拆放境外同业                             -        327         -        327
       拆放境内其他金融机构                60,022     34,232    61,522     36,132
       应计利息                                83         42        85         52

       减:减值准备                           (34)      (91)      (34)        (91)

       拆出资金账面价值                    60,571     36,470    62,073     38,380




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七、   财务报表主要项目附注 - 续

4.     衍生金融工具

       非套期工具:

                                                                本集团及本银行
                                                               2021 年 6 月 30 日
                                                                             公允价值
                                                     合同/名义本金      资产         负债
       外汇远期                                              13,816        128          84
       外汇掉期                                             761,894      9,547       9,549
       利率互换                                              22,500         11          11
       期权合约                                              59,094         46          46

       合计                                                             9,732       9,690

                                                               本集团及本银行
                                                              2020 年 12 月 31 日
                                                                            公允价值
                                                     合同/名义本金     资产         负债
       外汇远期                                               7,896        118          87
       外汇掉期                                             561,409    12,084       12,122
       利率互换                                              27,550         35          33
       期权合约                                              98,489        123         123

       合计                                                            12,360      12,365


       合同/名义本金仅指在资产负债表日尚未完成的交易量,并不代表风险数额。

       套期工具:

       公允价值套期

       本集团利用公允价值套期来规避由于市场利率变动导致金融资产公允价值变化所带来的影
       响。对金融资产的利率风险以利率互换作为套期工具。上述衍生金融工具中包括的本集团
       及本银行指定的套期工具如下:




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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

4.     衍生金融工具 - 续

       套期工具 - 续
                                                                本集团及本银行
                                                               2021 年 6 月 30 日
                                                                            公允价值
                                                      合同/名义本金     资产        负债
       被指定为公允价值套期
         工具的衍生产品:
       利率互换                                                  4,306         55               -

                                                                本集团及本银行
                                                               2020 年 12 月 31 日
                                                                             公允价值
                                                      合同/名义本金     资产         负债
       被指定为公允价值套期
         工具的衍生产品:
       利率互换                                                  2,371             1            -

       被套期项目为本集团投资的固定利率债券,该等债券包括在附注七、9.其他债权投资的金
       融机构债券和公司债券中。

       2021 年 1 至 6 月及 2020 年度,公允价值变动损益中确认的套期无效部分产生的损益不重
       大。

5.     买入返售金融资产

                                                 本集团                       本银行
                                            2021年      2020年           2021年      2020年
                                            6月30日    12月31日          6月30日 12月31日

       按担保物分类:

       债券                                   5,913     14,765             5,213       13,571
       票据                                  11,895     10,271            11,895       10,271
       应计利息                                  44         46                44           46

       减:减值准备                           (306)       (306)            (306)        (306)

       买入返售金融资产账面价值              17,546     24,776            16,846       23,582


                                                                                          - 18 -
华夏银行股份有限公司


财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

6.     发放贷款和垫款

                                                            本集团                        本银行
                                                 2021年               2020年        2021年       2020年
                                                 6月30日             12月31日      6月30日      12月31日

       以摊余成本计量的发放贷款和垫款     (1)   2,045,902            1,991,270    1,925,780    1,874,894
       减:减值准备                               (59,943)             (55,460)     (54,413)     (50,344)

       小计                                     1,985,959            1,935,810    1,871,367    1,824,550

       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的发放贷款和垫款     (2)    120,983              117,723      120,983      117,723

       应计利息                                     6,359                6,292        6,347        6,282

       合计                                     2,113,301            2,059,825    1,998,697    1,948,555

(1)    以摊余成本计量的发放贷款和垫款分布情况如下:

                                                            本集团                        本银行
                                                  2021年              2020年       2021年        2020年
                                                 6月30日             12月31日      6月30日      12月31日

       对公贷款和垫款                           1,410,583            1,396,759    1,292,280    1,281,360
       其中:贷款                               1,380,678            1,352,532    1,262,375    1,237,133
             贴现                                  29,905               44,227       29,905       44,227

       个人贷款和垫款                            635,319              594,511      633,500      593,534
       其中:住房抵押                            302,111              271,716      302,066      271,675
             信用卡                              168,994              169,283      168,994      169,283
             其他                                164,214              153,512      162,440      152,576

       发放贷款和垫款总额                       2,045,902            1,991,270    1,925,780    1,874,894

       减:发放贷款和垫款损失准备                (59,943)              (55,460)    (54,413)     (50,344)
           其中:12个月预期信用损失              (20,853)              (19,233)    (17,586)     (16,095)
                 整个存续期预期信用损失          (39,090)              (36,227)    (36,827)     (34,249)

       合计                                     1,985,959            1,935,810    1,871,367    1,824,550




                                                                                                    - 19 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

6.     发放贷款和垫款 - 续

(2)    以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款分布情况如下:

                                                          本集团                       本银行
                                                      2021年     2020年            2021年    2020年
                                                     6月30日    12月31日           6月30日 12月31日

       对公贷款和垫款
       其中:贷款                                      32,778         39,548         32,778      39,548
             贴现                                      88,205         78,175         88,205      78,175

       合计                                           120,983       117,723        120,983      117,723

(3)    发放贷款和垫款按评估方式列示如下:
                                                                         本集团
                                                  阶段一           阶段二         阶段三
                                                  12 个月        整个存续期     整个存续期
       2021年6月30日                            预期信用损失     预期信用损失   预期信用损失    总计

       以摊余成本计量的贷款和垫款总额               1,932,437           74,197        39,268    2,045,902
       减:以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备         (20,853)         (12,187)      (26,903)     (59,943)

       以摊余成本计量的贷款和垫款净额               1,911,584           62,010        12,365    1,985,959

       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的贷款和垫款                     120,983                -             -     120,983
       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的贷款和垫款损失准备                (620)               -             -        (620)

                                                                         本银行
                                                  阶段一           阶段二         阶段三
                                                  12 个月        整个存续期     整个存续期
       2021年6月30日                            预期信用损失     预期信用损失   预期信用损失    总计

       以摊余成本计量的贷款和垫款总额               1,818,925           68,239        38,616    1,925,780
       减:以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备         (17,586)         (10,441)      (26,386)     (54,413)

       以摊余成本计量的贷款和垫款净额               1,801,339           57,798        12,230    1,871,367

       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的贷款和垫款                     120,983                -             -     120,983
       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的贷款和垫款损失准备                (620)               -             -        (620)




                                                                                                     - 20 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

6.     发放贷款和垫款 - 续

(3)    发放贷款和垫款按评估方式列示如下: - 续
                                                                         本集团
                                                  阶段一           阶段二         阶段三
                                                  12 个月        整个存续期     整个存续期
       2020年12月31日                           预期信用损失     预期信用损失   预期信用损失    总计

       以摊余成本计量的贷款和垫款总额               1,879,159           73,829        38,282    1,991,270
       减:以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备         (19,233)         (10,264)      (25,963)     (55,460)

       以摊余成本计量的贷款和垫款净额               1,859,926           63,565        12,319    1,935,810

       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的贷款和垫款                     117,723                -             -     117,723
       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的贷款和垫款损失准备                (448)               -             -        (448)


                                                                         本银行
                                                  阶段一           阶段二         阶段三
                                                  12 个月        整个存续期     整个存续期
       2020年12月31日                           预期信用损失     预期信用损失   预期信用损失    总计

       以摊余成本计量的贷款和垫款总额               1,768,436           68,806        37,652    1,874,894
       减:以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备         (16,095)          (8,784)      (25,465)     (50,344)

       以摊余成本计量的贷款和垫款净额               1,752,341           60,022        12,187    1,824,550

       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的贷款和垫款                     117,723                -             -     117,723
       以公允价值计量且其变动计入
         其他综合收益的贷款和垫款损失准备                (448)               -             -        (448)




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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

6.     发放贷款和垫款 - 续

(4)    以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况:

                                                                本集团
                                    阶段一           阶段二              阶段三
                                  12 个月        整个存续期            整个存续期
                                预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失      总计

       2021年1月1日                    19,233           10,264              25,963        55,460

       转移至第一阶段                     181              (156)                (25)            -
       转移至第二阶段                    (397)              428                 (31)            -
       转移至第三阶段                     (85)           (1,315)              1,400             -
       本期计提                         1,924             2,969              12,878        17,771
       本期收回                             -                 -                 986           986
       因折现价值上升导致转出               -                 -                (325)         (325)
       本期核销及转出                       -                 -             (13,943)      (13,943)
       汇率变动                            (3)               (3)                  -            (6)

       2021 年 6 月 30 日              20,853           12,187              26,903        59,943


                                                                本银行
                                    阶段一           阶段二              阶段三
                                  12 个月        整个存续期            整个存续期
                                预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失      总计

       2021年1月1日                    16,095            8,784              25,465        50,344

       转移至第一阶段                     128              (103)                (25)            -
       转移至第二阶段                    (267)              298                 (31)            -
       转移至第三阶段                     (84)           (1,217)              1,301             -
       本期计提                         1,717             2,682              12,665        17,064
       本期收回                             -                 -                 986           986
       因折现价值上升导致转出               -                 -                (322)         (322)
       本期核销及转出                       -                 -             (13,653)      (13,653)
       汇率变动                            (3)               (3)                  -            (6)

       2021 年 6 月 30 日              17,586           10,441              26,386        54,413




                                                                                              - 22 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

6.     发放贷款和垫款 - 续

(4)    以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况: - 续

                                                                本集团
                                    阶段一           阶段二              阶段三
                                  12 个月          整个存续期        整个存续期
                                预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失      总计

       2020年1月1日                    16,458            8,253              23,211        47,922

       转移至第一阶段                      49               (36)                (13)            -
       转移至第二阶段                    (486)              532                 (46)            -
       转移至第三阶段                    (184)           (3,020)              3,204             -
       本年计提                         3,400             4,537              28,590        36,527
       本年收回                             -                 -               1,628         1,628
       因折现价值上升导致转出               -                 -                (664)         (664)
       本年核销及转出                       -                 -             (29,939)      (29,939)
       汇率变动                            (4)               (2)                 (8)          (14)

       2020 年 12 月 31 日             19,233           10,264              25,963        55,460


                                                                本银行
                                    阶段一           阶段二              阶段三
                                  12 个月          整个存续期        整个存续期
                                预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失      总计

       2020年1月1日                    13,980            7,636              22,993        44,609

       转移至第一阶段                      49               (36)                (13)            -
       转移至第二阶段                    (278)              324                 (46)            -
       转移至第三阶段                    (113)           (3,019)              3,132             -
       本年计提                         2,461             3,881              28,180        34,522
       本年收回                             -                 -               1,626         1,626
       因折现价值上升导致转出               -                 -                (659)         (659)
       本年核销及转出                       -                 -             (29,740)      (29,740)
       汇率变动                            (4)               (2)                 (8)          (14)

       2020 年 12 月 31 日             16,095            8,784              25,465        50,344




                                                                                              - 23 -
华夏银行股份有限公司


财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

7.     交易性金融资产

                                                 本集团                           本银行
                                      2021年6月30日 2020年12月31日     2021年6月30日 2020年12月31日

       为交易目的而持有的金融资产:
         政府债券                                683            181               683            181
         公共实体及准政府债券                  1,248            975             1,248            975
         金融机构债券                          4,207          6,589             4,207          6,589
         公司债券                             24,931         15,610            24,931         15,610
         同业存单                              9,187          1,020             9,187          1,020
         基金投资                             16,456          6,595            15,910          6,595

       其他分类为以公允价值计量且其
         变动计入当期损益的投资:
         金融机构资产管理计划                 20,384         20,096            20,384         20,096
         基金投资                             90,667         70,517            89,964         70,216
         资产受益权                            3,020          1,998             2,710          1,998

       小计                                  170,783        123,581           169,224        123,280

       应计利息                                 289             267              289            267

       总计                                  171,072        123,848           169,513        123,547


8.     债权投资

                                                 本集团                           本银行
                                      2021年6月30日 2020年12月31日     2021年6月30日 2020年12月31日

       政府债券                             270,784        281,828           269,616        280,560
       公共实体及准政府债券                  85,341         81,389            85,008         81,359
       金融机构债券                          39,483         39,248            39,483         39,248
       公司债券                              75,056         65,319            74,156         64,419
       金融机构资产管理计划                 130,906        133,289           130,906        133,289
       债权融资计划                          92,886         95,596            92,886         95,596
       资产受益权                             1,070          1,564             1,070          1,564
       标准化票据资产                             -              5                 -              5

       小计                                 695,526        698,238           693,125        696,040

       应计利息                               9,975           9,868            9,936          9,856
       减:减值准备                          (6,953)         (5,197)          (6,773)        (5,017)

       包括:12个月预期信用损失              (4,312)         (2,197)          (4,132)        (2,017)
             整个存续期信用损失              (2,641)         (3,000)          (2,641)        (3,000)

       总计                                 698,548        702,909           696,288        700,879

                                                                                               - 24 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

8.     债权投资 - 续

       债权投资的信用风险与预期信用损失情况:

                                                             本集团
                                                         2021年6月30日
                                 阶段一            阶段二              阶段三
                               12 个月           整个存续期         整个存续期
                             预期信用损失      预期信用损失        预期信用损失     总计

       债权投资总额                684,510              8,777             2,239       695,526
       应计利息                      9,768                207                  -         9,975
       减:减值准备                  (4,312)           (1,068)            (1,573)       (6,953)

       债权投资账面价值            689,966              7,916               666       698,548


                                                             本银行
                                                         2021年6月30日
                                 阶段一            阶段二              阶段三
                               12 个月           整个存续期         整个存续期
                             预期信用损失      预期信用损失        预期信用损失     总计

       债权投资总额                682,109              8,777              2,239      693,125
       应计利息                      9,729                207                  -         9,936
       减:减值准备                 (4,132)            (1,068)            (1,573)       (6,773)

       债权投资账面价值            687,706              7,916                666      696,288




                                                             本集团
                                                         2020年12月31日
                                 阶段一            阶段二              阶段三
                               12 个月         整个存续期            整个存续期
                             预期信用损失      预期信用损失        预期信用损失     总计

       债权投资总额                684,570             11,324              2,344      698,238
       应计利息                      9,528                340                  -        9,868
       减:减值准备                 (2,197)            (1,379)            (1,621)      (5,197)

       债权投资账面价值            691,901             10,285                723      702,909




                                                                                           - 25 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

8.     债权投资 - 续

       债权投资的信用风险与预期信用损失情况 :- 续

                                                            本银行
                                                        2020年12月31日
                                 阶段一           阶段二              阶段三
                               12 个月        整个存续期            整个存续期
                             预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失       总计

       债权投资总额                682,372            11,324               2,344       696,040
       应计利息                      9,516               340                   -         9,856
       减:减值准备                 (2,017)           (1,379)             (1,621)       (5,017)

       债权投资账面价值            689,871            10,285                723        700,879



       债权投资损失准备变动情况如下:

                                                             本集团
                                 阶段一           阶段二              阶段三
                               12 个月        整个存续期            整个存续期
                             预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失       总计

       2021年1月1日                  2,197             1,379              1,621             5,197

       转移至第一阶段                   10               (10)                    -              -
       转移至第二阶段                  (17)               17
       本期计提/转回                 2,123              (318)                (40)           1,765
       本年核销                          -                 -                  (8)              (8)
       汇率影响                         (1)                -                   -               (1)

       2021 年 6 月 30 日            4,312             1,068              1,573             6,953

                                                             本银行
                                 阶段一           阶段二              阶段三
                               12 个月        整个存续期            整个存续期
                             预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失       总计

       2021年1月1日                  2,017             1,379              1,621             5,017

       转移至第一阶段                   10               (10)                  -                -
       转移至第二阶段                  (17)               17                   -                -
       本期计提/转回                 2,123              (318)                (40)           1,765
       本年核销                          -                 -                  (8)              (8)
       汇率影响                         (1)                -                   -               (1)

       2021 年 6 月 30 日            4,132             1,068              1,573             6,773

                                                                                              - 26 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

8.     债权投资 - 续

       债权投资损失准备变动情况如下: - 续

                                                              本集团
                                 阶段一            阶段二              阶段三
                               12 个月         整个存续期            整个存续期
                             预期信用损失      预期信用损失        预期信用损失     总计

       2020年1月1日                  1,344               283                 930           2,557

       转移至第一阶段                   12               (12)                  -                -
       转移至第二阶段                  (29)               29                   -                -
       转移至第三阶段                    (1)             (18)                 19                -
       本年计提                       873              1,097                 791           2,761
       本年核销                           -                -                (119)           (119)
       汇率影响                          (2)               -                   -               (2)

       2020 年 12 月 31 日           2,197             1,379               1,621           5,197


                                                              本银行
                                 阶段一            阶段二              阶段三
                               12 个月         整个存续期            整个存续期
                             预期信用损失      预期信用损失        预期信用损失     总计

       2020年1月1日                  1,164               283                 930           2,377

       转移至第一阶段                   12                (12)                 -                -
       转移至第二阶段                  (29)                29                  -                -
       转移至第三阶段                    (1)              (18)                19                -
       本年计提                       873              1,097                 791           2,761
       本年核销                           -                 -               (119)           (119)
       汇率影响                          (2)                -                  -               (2)

       2020 年 12 月 31 日           2,017             1,379               1,621           5,017




                                                                                             - 27 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

9.     其他债权投资

                                                  本集团                                  本银行
                                     2021年6月30日 2020年12月31日            2021年6月30日 2020年12月31日

       政府债券                              38,021                27,182           37,821            27,182
       公共实体及准政府债券                  42,213                37,617           42,213            37,617
       金融机构债券                          56,947                59,046           56,947            59,046
       公司债券                              35,511                33,169           35,511            33,169
       同业存单                               3,335                13,678            3,335            13,678

       小计                                 176,027               170,692          175,827           170,692

       应计利息                                  2,357              2,234            2,355                2,234

       总计                                 178,384               172,926          178,182           172,926

                                                本集团                                    本银行
                                     2021年6月30日 2020年12月31日            2021年6月30日    2020年12月31日

       其他债权投资初始投资成本             175,989               171,007          175,789           171,007
       累计计入其他综合收益的
         公允价值变动金额                           38               (315)              38                 (315)

       小计                                 176,027               170,692          175,827           170,692

       应计利息                                  2,357              2,234            2,355                2,234

       总计                                 178,384               172,926          178,182           172,926

       累计计提信用减值准备                        (202)             (149)            (202)                (149)

       其他债权投资的信用风险与预期信用损失情况:

                                                                      本集团
                                                                   2021年6月30日
                                      阶段一                 阶段二             阶段三
                                    12 个月              整个存续期           整个存续期
                                  预期信用损失           预期信用损失       预期信用损失           总计

       其他债权投资                     176,027                       -                    -          176,027
       应计利息                           2,357                       -                    -            2,357

       其他债权投资账面价值             178,384                       -                    -          178,384

       已计入其他综合收益的
         其他债权投资减值准备              (202)                      -                    -               (202)

                                                                                                            - 28 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

9.     其他债权投资 - 续

       其他债权投资的信用风险与预期信用损失情况: - 续

                                                               本银行
                                                           2021年6月30日
                                    阶段一           阶段二              阶段三
                                  12 个月          整个存续期          整个存续期
                                预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失           总计

       其他债权投资                   175,827                     -                     -      175,827
       应计利息                         2,355                     -                     -        2,355

       其他债权投资账面价值           178,182                     -                     -      178,182

       已计入其他综合收益的
         其他债权投资减值准备            (202)                    -                     -          (202)

                                                               本集团
                                                           2020年12月31日
                                    阶段一           阶段二              阶段三
                                  12 个月        整个存续期            整个存续期
                                预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失           总计

       其他债权投资                   170,692                 -                     -         170,692
       应计利息                         2,234                 -                     -           2,234

       其他债权投资账面价值           172,926                 -                     -         172,926

       已计入其他综合收益的
         其他债权投资减值准备            (149)                    -                     -          (149)

                                                               本银行
                                                           2020年12月31日
                                    阶段一           阶段二              阶段三
                                  12 个月        整个存续期            整个存续期
                                预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失           总计

       其他债权投资                   170,692                 -                     -         170,692
       应计利息                         2,234                 -                     -           2,234

       其他债权投资账面价值           172,926                 -                     -         172,926

       已计入其他综合收益的
         其他债权投资减值准备            (149)                    -                     -          (149)




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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

9.     其他债权投资 - 续

       其他债权投资损失准备变动情况如下:

                                                        本集团及本银行
                                 阶段一           阶段二              阶段三
                               12 个月        整个存续期            整个存续期
                             预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失       总计

       2021年1月1日                    149                  -                    -          149

       本期计提                         55                  -                    -           55
       汇率影响                         (2)                 -                    -           (2)

       2021 年 6 月 30 日              202                  -                    -          202


                                                        本集团及本银行
                                 阶段一           阶段二              阶段三
                               12 个月        整个存续期            整个存续期
                             预期信用损失     预期信用损失        预期信用损失       总计

       2020年1月1日                    40                   -                    -           40

       本年计提                       111                   -                    -          111
       汇率影响                         (2)                 -                    -            (2)

       2020 年 12 月 31 日            149                   -                    -          149




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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

10.    其他权益工具投资

                                                         本集团                本银行
                                                     2021年    2020年      2021年 2020年
                                                    6月30日 12月31日       6月30日 12月31日

       股权投资                                        6,471      5,484       6,455       5,472

       其他权益工具投资相关信息分析如下:

                                                         本集团                 本银行
                                                    2021年     2020年       2021年 2020年
                                                    6月30日 12月31日       6月30日 12月31日


       其他权益工具投资的初始投资成本                 7,578      6,588       7,558        6,567
       累计计入其他综合收益的公允价值变动金额        (1,107)    (1,104)     (1,103)      (1,095)

       合计                                           6,471      5,484       6,455       5,472

11.    长期股权投资

                                                                           本银行
                                                                2021年                 2020年
                                                                6月30日               12月31日

       子公司
         - 华夏金融租赁有限公司                                    4,920                 4,920
         - 华夏理财有限责任公司                                    3,000                 3,000
         - 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司                          100                   100
         - 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司                           35                    35
         - 四川江油华夏村镇银行股份有限公司                           35                    35

       合计                                                        8,090                 8,090

       于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日,本银行长期股权投资不存在减值情况。




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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

12.    固定资产

                                                                本集团
                                                   办公和
                                   房屋建筑物    电子设备       运输工具       在建工程   合计

       原值
       2021 年 1 月 1 日               14,343        8,174            142           126    22,785
       本期购置                             5          173              4             -       182
       出售/处置                           (1)        (220)            (5)            -      (226)

       2021 年 6 月 30 日              14,347        8,127            141           126    22,741

       累计折旧
       2021 年 1 月 1 日               (3,191)      (5,914)           (96)            -    (9,201)
       本期计提                          (193)        (317)            (5)            -      (515)
       出售/处置                            -          198              5             -       203

       2021 年 6 月 30 日              (3,384)      (6,033)           (96)            -    (9,513)

       减值准备
       2021 年 1 月 1 日                    -               -              -          -          -

       2021 年 6 月 30 日                   -               -              -          -          -

       净额
       2021 年 1 月 1 日               11,152        2,260               46         126    13,584

       2021 年 6 月 30 日              10,963        2,094               45         126    13,228




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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

12.    固定资产 - 续

                                                                 本银行
                                                   办公和
                                   房屋建筑物    电子设备       运输工具       在建工程   合计

       原值
       2021 年 1 月 1 日               14,313        8,145            140           126    22,724
       本期购置                             5          167              4             -       176
       出售/处置                           (1)        (219)            (5)            -      (225)

       2021 年 6 月 30 日              14,317        8,093            139           126    22,675

       累计折旧
       2021 年 1 月 1 日               (3,185)      (5,891)           (95)            -    (9,171)
       本期计提                          (192)        (317)            (4)            -      (513)
       出售/处置                            -          199              5             -       204

       2021 年 6 月 30 日              (3,377)      (6,009)           (94)            -    (9,480)

       减值准备
       2021 年 1 月 1 日                    -               -              -          -          -

       2021 年 6 月 30 日                   -               -              -          -          -

       净额
       2021 年 1 月 1 日               11,128        2,254                45        126    13,553

       2021 年 6 月 30 日              10,940        2,084                45        126    13,195




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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

12.    固定资产 - 续

                                                                  本集团
                                                    办公和
                                   房屋建筑物     电子设备       运输工具       在建工程   合计

       原值
       2020 年 1 月 1 日               14,052         7,973            142             -   22,167
       本年购置                           292           842              6           126    1,266
       出售/处置                            (1)        (641)            (6)            -     (648)

       2020 年 12 月 31 日             14,343         8,174            142           126   22,785

       累计折旧
       2020 年 1 月 1 日               (2,804)       (5,806)           (91)            -    (8,701)
       本年计提                          (387)         (683)           (10)            -    (1,080)
       出售/处置                            -           575              5             -       580

       2020 年 12 月 31 日             (3,191)       (5,914)           (96)            -    (9,201)

       减值准备
       2020 年 1 月 1 日                     -               -              -          -          -

       2020 年 12 月 31 日                   -               -              -          -          -

       净额
       2020 年 1 月 1 日               11,248         2,167                51          -   13,466

       2020 年 12 月 31 日             11,152         2,260                46        126   13,584




                                                                                              - 34 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

12.    固定资产 - 续


                                                                本银行
                                                 办公和
                                   房屋建筑物    电子设备       运输工具       在建工程   合计

       原值
       2020 年 1 月 1 日              14,022         7,948           140              -   22,110
       本年购置                          292           836              6           126    1,260
       出售/处置                           (1)        (639)            (6)            -     (646)

       2020 年 12 月 31 日            14,313         8,145           140            126   22,724

       累计折旧
       2020 年 1 月 1 日               (2,799)      (5,786)           (90)            -    (8,675)
       本年计提                          (386)        (680)           (10)            -    (1,076)
       出售/处置                            -          575              5             -       580

       2020 年 12 月 31 日             (3,185)      (5,891)           (95)            -    (9,171)

       减值准备
       2020 年 1 月 1 日                    -               -              -          -          -

       2020 年 12 月 31 日                  -               -              -          -          -

       净额
       2020 年 1 月 1 日              11,223         2,162            50              -   13,435

       2020 年 12 月 31 日            11,128         2,254            45            126   13,553

       于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日,本集团有个别房屋建筑物已在使用但产权登记
       仍在办理中,本集团管理层预期相关手续不会影响本集团承继该资产的权利或对本集团的
       经营造成不利影响。




                                                                                             - 35 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

13.    使用权资产

                                                           本集团
                            房屋建筑物       办公和电子设备       运输工具和其他       合计

       原值
       2021 年 1 月 1 日            6,494                  22                      1          6,517
       本期增加                       968                   -                      -            968
       本期减少                       (85)                  -                      -            (85)
       外币折算差额                     1                   -                      -              1

       2021 年 6 月 30 日           7,378                  22                      1          7,401

       累计折旧
       2021 年 1 月 1 日               -                    -                      -              -
       本期增加                     (861)                  (4)                     -          (865)
       本期减少                        3                    -                      -             3
       外币折算差额                    -                    -                      -             -

       2021 年 6 月 30 日           (858)                  (4)                     -          (862)

       净额
       2021 年 1 月 1 日            6,494                  22                      1          6,517
       2021 年 6 月 30 日           6,520                  18                      1          6,539

                                                           本银行
                            房屋建筑物       办公和电子设备       运输工具和其他       合计

       原值
       2021 年 1 月 1 日            6,409                  22                      1          6,432
       本期增加                       801                   -                      -            801
       本期减少                       (81)                  -                      -            (81)
       外币折算差额                     1                   -                      -              1

       2021 年 6 月 30 日           7,130                  22                      1          7,153

       累计折旧
       2021 年 1 月 1 日               -                    -                      -             -
       本期增加                     (836)                  (4)                     -          (840)
       本期减少                        2                    -                      -             2
       外币折算差额                    -                    -                      -             -

       2021 年 6 月 30 日           (834)                  (4)                     -          (838)

       净额
       2021 年 1 月 1 日            6,409                  22                      1          6,432
       2021 年 6 月 30 日           6,296                  18                      1          6,315


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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

14.    递延税项

                                                                        本集团                   本银行
                                                                    2021年 2020年            2021年  2020年
                                                                   6月30日 12月31日         6月30日 12月31日

       递延所得税资产                                               10,225       10,155        9,533      9,432

(1)    递延所得税资产余额变动情况

                                                         本集团                             本银行
                                                2021年1月1日                       2021年1月1日
                                              至6月30日止期间       2020年       至6月30日止期间        2020年

       期/年初余额                                        10,155       8,574                   9,432      7,886

       计入当期损益                                         277         982                      307        947
       计入其他综合收益                                    (207)        599                     (206)       599

       期/年末余额                                        10,225     10,155                    9,533      9,432

(2)    递延所得税资产和负债

                                                                         本集团
                                                      2021年6月30日                    2020年12月31日
                                              可抵扣/(应纳税) 递延所得税       可抵扣/(应纳税)   递延所得税
                                                暂时性差异     资产/(负债)       暂时性差异      资产/(负债)

       贷款损失准备                                   27,253        6,428                 25,161         5,885
       已计提尚未发放的工资                            6,710        1,665                   6,837        1,700
       其他资产减值准备                                7,768        1,934                   8,168        2,016
       衍生金融工具公允价值变动                          (97)         (24)                      4            1
       交易性金融资产的公允价值变动                   (2,570)        (644)                 (1,771)        (443)
       其他债权投资公允价值变动                          (93)         (23)                    315           79
       以公允价值计量且其变动计入其他综合
         收益的发放贷款和垫款的公允价值变动              (69)         (17)                   129            32
       其他权益工具投资公允价值变动                    1,107          276                  1,104           275
       预计负债                                        2,295          574                  2,309           577
       其他                                              365           56                    212            33

       合计                                           42,669        10,225                42,468        10,155




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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

14.    递延税项 - 续

(2)    递延所得税资产和负债 - 续

                                                                         本银行
                                                      2021年6月30日                   2020年12月31日
                                              可抵扣/(应纳税) 递延所得税      可抵扣/(应纳税)   递延所得税
                                                暂时性差异     资产/(负债)      暂时性差异      资产/(负债)

       贷款损失准备                                     23,338       5,835            21,024         5,256
       已计提尚未发放的工资                              6,543       1,636             6,716         1,679
       其他资产减值准备                                  7,692       1,923             7,912         1,978
       衍生金融工具公允价值变动                            (97)        (24)                 4             1
       交易性金融资产的公允价值变动                     (2,570)       (644)            (1,771)         (443)
       其他债权投资公允价值变动                            (93)        (23)              315             79
       以公允价值计量且其变动计入其他综合
         收益的发放贷款和垫款的公允价值变动                (69)       (17)               129            32
       其他权益工具投资公允价值变动                      1,103        276              1,095           274
       预计负债                                          2,283        571              2,302           576
       其他                                                  2          -                 (2)            -

       合计                                             38,132       9,533            37,724         9,432

15.    其他资产

                                                        本集团                           本银行
                                           2021年                  2020年       2021年             2020年
                                          6月30日                 12月31日      6月30日           12月31日

       应收及暂付款         (1)                 6,298                8,523         4,642              6,838
       待清算款项                               8,857                2,074         8,825              2,073
       长期待摊费用                             1,106                1,576         1,077              1,554
       待处理抵债资产       (2)                 1,264                1,358         1,263              1,357
       应收利息                                 1,048                  966           994                919
       其他                                       250                  308           249                308

       合计                                   18,823                14,805        17,050             13,049




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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

15.    其他资产 - 续

(1)    应收及暂付款按账龄列示

                                                             本集团
       账龄                     2021年6月30日                            2020年12月31日
                        金额    比例% 坏账准备          净额      金额   比例% 坏账准备       净额

       1年(含)以内      4,917    68.61        (125) 4,792        7,115    75.95         (91) 7,024
       1年至2年(含)     1,061    14.81         (34) 1,027        1,037    11.07         (35) 1,002
       2年至3年(含)       100     1.40         (18)    82          222     2.37         (51)   171
       3年以上          1,088    15.18        (691)   397          994    10.61        (668)   326

       合计             7,166   100.00        (868) 6,298        9,368   100.00        (845) 8,523

                                                             本银行
       账龄                     2021年6月30日                            2020年12月31日
                        金额    比例% 坏账准备          净额      金额   比例% 坏账准备       净额

       1年(含)以内      3,414    62.84        (113) 3,301        5,649    74.15         (79) 5,570
       1年至2年(含)     1,028    18.92         (30)   998          953    12.51         (32)   921
       2年至3年(含)        99     1.82         (18)    81          102     1.34         (24)    78
       3年以上            892    16.42        (630)   262          914    12.00        (645)   269

       合计             5,433   100.00        (791) 4,642        7,618   100.00        (780) 6,838

(2)    待处理抵债资产

                                                    本集团                           本银行
                                         2021年               2020年       2021年          2020年
                                         6月30日             12月31日      6月30日        12月31日

       待处理抵债资产                      2,290               2,328         2,289            2,327
       减:减值准备                       (1,026)               (970)       (1,026)            (970)

       待处理抵债资产账面价值             1,264                1,358         1,263            1,357




                                                                                                - 39 -
华夏银行股份有限公司


财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

16.    信用/资产减值准备

       本集团                                                      2021年1月1日至6月30日止期间
                                        期初数    计提/ (转回)   转入/ (转出)  本期收回 本期核销          汇率变动    期末数

       存放同业款项                         64              1              -             -           -         (1)        64
       拆出资金                             91            (56)             -             -           -         (1)        34
       买入返售金融资产                    306               -             -             -           -           -       306
       以摊余成本计量的发放贷款和垫款   55,460         17,771          (325)           986    (13,943)         (6)    59,943
       以公允价值计量且其变动计入其他
         综合收益的发放贷款和垫款          448            172               -            -           -           -       620
       债权投资                          5,197          1,765               -            -         (8)         (1)     6,953
       其他债权投资                        149             55               -            -           -         (2)       202
       其他                              3,808            136               -            -        (54)         (1)     3,889

       合计                             65,523         19,844          (325)           986    (14,005)        (12)    72,011


       本银行                                                      2021年1月1日至6月30日止期间
                                        期初数    计提/ (转回)   转入/ (转出)  本期收回 本期核销          汇率变动    期末数

       存放同业款项                         64               1             -             -           -         (1)        64
       拆出资金                             91            (56)             -             -           -         (1)        34
       买入返售金融资产                    306               -             -             -           -           -       306
       以摊余成本计量的发放贷款和垫款   50,344         17,064          (322)           986    (13,653)         (6)    54,413
       以公允价值计量且其变动计入其他
         综合收益的发放贷款和垫款          448            172               -            -           -           -       620
       债权投资                          5,017          1,765               -            -         (8)         (1)     6,773
       其他债权投资                        149             55               -            -           -         (2)       202
       其他                              3,744             123              -            -        (54)         (3)     3,810

       合计                             60,163         19,124          (322)           986    (13,715)        (14)    66,222

       本集团                                                                   2020年度
                                        年初数    计提/ (转回)   转入/ (转出)     本年收回   本年核销     汇率变动    年末数

       存放同业款项                         25             40              -             -           -          (1)      64
       拆出资金                             85              9              -            1            -          (4)      91
       买入返售金融资产                    306               -             -             -           -           -      306
       以摊余成本计量的发放贷款和垫款    47,922        36,527           (664)        1,628     (29,939)        (14)   55,460
       以公允价值计量且其变动计入其他
         综合收益的发放贷款和垫款          668           (220)             -             -           -           -      448
       债权投资                           2,557         2,761              -             -       (119)          (2)    5,197
       其他债权投资                         40            111              -             -           -          (2)     149
       其他                               2,962         1,039            (57)            -       (132)          (4)    3,808

       合计                              54,565        40,267           (721)        1,629     (30,190)        (27)   65,523




                                                                                                                       - 40 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

16.    信用/资产减值准备- 续


       本银行                                                                   2020年度
                                        年初数   计提/ (转回)    转入/ (转出)     本年收回    本年核销      汇率变动       年末数

       存放同业款项                        25             40               -             -            -           (1)          64
       拆出资金                            85              9               -            1             -           (4)          91
       买入返售金融资产                   306              -               -             -            -             -         306
       以摊余成本计量的发放贷款和垫款   44,609        34,522            (659)        1,626      (29,740)         (14)       50,344
       以公允价值计量且其变动计入其他
         综合收益的发放贷款和垫款         668           (220)              -             -            -             -         448
       债权投资                          2,377         2,761               -             -        (119)           (2)        5,017
       其他债权投资                        40            111               -             -            -           (2)         149
       其他                              2,913         1,022             (57)            -        (131)           (3)        3,744

       合计                             51,023        38,245            (716)        1,627      (29,990)         (26)       60,163



17.    向中央银行借款

                                                   本集团                                                  本银行
                                        2021年                   2020年                       2021年                 2020年
                                        6月30日                 12月31日                     6月30日                12月31日

       中期借贷便利                     132,000                  129,800                     132,000                    129,800
       其他                                  60                       97                           -                          -
       应计利息                           2,410                    1,139                       2,410                      1,139

       合计                             134,470                  131,036                     134,410                    130,939

       中期借贷便利是中国人民银行向商业银行和政策性银行采取质押方式发放的货币政策工
       具。本银行 2021 年 6 月 30 日承担的该工具原始期限为 12 个月,利率为 2.95%,以本银行
       持有的面值人民币 1,401.69 亿元的债券作质押。本银行 2020 年 12 月 31 日承担的该工具原
       始期限为 12 个月,利率为 2.95%-3.25%,以本银行持有的面值人民币 1,386.78 亿元的债券
       作质押。




                                                                                                                            - 41 -
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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

18.    同业及其他金融机构存放款项

                                                 本集团                       本银行
                                     2021年            2020年        2021年             2020年
                                     6月30日          12月31日      6月30日            12月31日

       境内同业存放款项              130,620              128,126   130,699             128,224
       境内其他金融机构存放款项      387,099              305,506   389,627             310,544
       应计利息                        1,840                1,360     1,846               1,368

       合计                          519,559              434,992   522,172             440,136

19.    拆入资金
                                                 本集团                       本银行
                                     2021年            2020年        2021年         2020年
                                    6月30日           12月31日      6月30日        12月31日

       境内同业拆入                  100,293              102,242    18,484              19,869
       境内其他金融机构拆入            6,095                6,090         -                   -
       应计利息                            686               685         16                  36

       合计                          107,074              109,017    18,500              19,905


20.    卖出回购金融资产款

                                                 本集团                       本银行
                                     2021年            2020年        2021年         2020年
                                    6月30日           12月31日      6月30日        12月31日

       债券                            6,077               43,608     5,977              42,430
       票据                            5,934                5,515     5,934               5,515
       应计利息                             27                32         27                  30

       合计                           12,038               49,155    11,938              47,975

       本集团资产被用作卖出回购质押物的情况参见附注十、5.担保物。

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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

21.    吸收存款

                                                   本集团                         本银行
                                          2021年             2020年      2021年             2020年
                                         6月30日            12月31日    6月30日            12月31日

       活期存款
         对公                             656,350            691,013     655,742            689,790
         个人                             141,473            133,660     141,304            133,500
       定期存款
         对公                             640,914            589,609     640,539            589,318
         个人                             235,536            218,276     234,543            217,367
       存入保证金                  (1)    206,004            180,173     205,885            180,042
       汇出汇款及应解汇款                   9,827              5,531       9,823              5,526
       其他                                     2                 68           2                 68

       小计                              1,890,106          1,818,330   1,887,838          1,815,611

       应计利息                            20,874             18,690      20,822             18,647

       合计                              1,910,980          1,837,020   1,908,660          1,834,258

(1)    存入保证金按项目列示如下:

                                                   本集团                         本银行
                                          2021年             2020年      2021年             2020年
                                         6月30日            12月31日    6月30日            12月31日

       承兑汇票保证金                     146,829            125,916     146,805            125,884
       开出信用证保证金                    32,829             30,391      32,829             30,391
       开出保函及担保保证金                 6,925              5,049       6,906              5,028
       其他保证金                          19,421             18,817      19,345             18,739

       合计                               206,004            180,173     205,885            180,042




                                                                                                - 43 -
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2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

22.    应付职工薪酬

                                                        本集团
                                                    2021年6月30日
                                           期初数 本期增加 本期减少     期末数

       工资、奖金                           6,628    5,802    (5,720)    6,710
       职工福利费                               -      176      (176)        -
       社会保险费                              73    1,010    (1,030)       53
       住房公积金                               8      424      (406)       26
       工会经费及职工教育经费                 252      178       (56)      374

       合计                                 6,961    7,590    (7,388)    7,163

                                                        本集团
                                                        2020年
                                           年初数 本年增加 本年减少     年末数

       工资、奖金                           6,540   11,773   (11,685)    6,628
       职工福利费                               -      421      (421)        -
       社会保险费                              54    1,442    (1,423)       73
       住房公积金                              10      830      (832)        8
       工会经费及职工教育经费                  43      518      (309)      252

       合计                                 6,647   14,984   (14,670)    6,961

                                                        本银行
                                                    2021年6月30日
                                           期初数 本期增加 本期减少     期末数

       工资、奖金                           6,507    5,663    (5,627)    6,543
       职工福利费                               -      172      (172)        -
       社会保险费                              51      997    (1,003)       45
       住房公积金                               8      418      (400)       26
       工会经费及职工教育经费                 236      172       (53)      355

       合计                                 6,802    7,422    (7,255)    6,969




                                                                           - 44 -
华夏银行股份有限公司


财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

22.    应付职工薪酬 - 续

                                                                    本银行
                                                                    2020年
                                                       年初数 本年增加 本年减少         年末数

       工资、奖金                                        6,445   11,525   (11,463)       6,507
       职工福利费                                            -      417      (417)           -
       社会保险费                                           40    1,413    (1,402)          51
       住房公积金                                           10      822      (824)           8
       工会经费及职工教育经费                               31      510      (305)         236

       合计                                              6,526   14,687   (14,411)       6,802

       本集团按规定参加由政府机构设立的养老保险、失业保险计划以及本集团设立的企业年金
       计划,根据该等计划,本集团分别按员工工资的一定比例每月向该等计划缴存费用。除上
       述每月缴存费用外,本集团不再承担进一步支付义务。相应的支出于发生时计入当期损
       益。

23.    应交税费

                                           本集团                            本银行
                                   2021年            2020年         2021年             2020年
                                   6月30日          12月31日       6月30日            12月31日

       企业所得税                    2,686             5,543         2,558               5,095
       增值税                        1,550             1,702         1,805               1,697
       其他                            667               495           399                 465

       合计                          4,903             7,740         4,762               7,257




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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

24.    租赁负债

       本集团租赁负债按到期日分析—未经折现分析

                                             本集团                         本银行
                                    2021年         2020年         2021年              2020年
                                   6月30日        12月31日       6月30日             12月31日

       一年以内                       1,641           不适用         1,582             不适用
       一至五年                       4,012           不适用         3,857             不适用
       五年以上                       1,224           不适用         1,202             不适用

       未折现租赁负债合计             6,877           不适用         6,641             不适用

       租赁负债                       6,214           不适用         5,996             不适用

25.    应付债务凭证

                                             本集团                         本银行
                                    2021年         2020年          2021年             2020年
                                   6月30日        12月31日        6月30日            12月31日

       应付债券
         金融债券         (1)       101,000           113,000       90,000            106,000
         二级资本债券     (2)        30,000            30,000       30,000             30,000

       小计                         131,000           143,000      120,000            136,000

       同业存单           (3)       358,352           366,186      358,352            366,186
       应计利息                       1,847             2,628        1,651              2,516

       合计                         491,199           511,814      480,003            504,702

(1)    金融债券

       (i)    经中国银保监会、中国人民银行批准,本银行于 2020 年 4 月 15 日至 17 日发行华夏
              银行股份有限公司 2020 年第一期绿色金融债券,发行规模为人民币 100 亿元。本期
              债券期限为 3 年,票面利率为固定利率 2.08%,每年付息一次,起息日为 2020 年 4
              月 17 日,将于 2023 年 4 月 17 日到期。



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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

25.    应付债务凭证 - 续

(1)    金融债券 - 续

       (ii)    经中国银保监会、中国人民银行批准,本银行于 2020 年 8 月 6 日至 10 日发行华夏
               银行股份有限公司 2020 年第一期小型微型企业贷款专项金融债券,发行规模为人民
               币 200 亿元。本期债券期限为 3 年,票面利率为固定利率 3.19%,每年付息一次,
               起息日为 2020 年 8 月 10 日,将于 2023 年 8 月 10 日到期。

       (iii)   经中国银保监会、中国人民银行批准,本银行于 2020 年 12 月 16 日至 18 日发行华
               夏银行股份有限公司 2020 年金融债券,发行规模为人民币 330 亿元。本期债券期限
               为 3 年,票面利率为固定利率 3.54%,每年付息一次,起息日为 2020 年 12 月 18
               日,将于 2023 年 12 月 18 日到期。

       (iv)    经中国银保监会、中国人民银行批准,本银行于 2021 年 3 月 16 日至 18 日发行华夏
               银行股份有限公司 2021 年第一期金融债券,发行规模为人民币 270 亿元。本期债券
               期限为 3 年,票面利率为固定利率 3.45%,每年付息一次,起息日为 2021 年 3 月 18
               日,将于 2024 年 3 月 18 日到期。

       (v)     经中国银保监会云南监管局、中国人民银行批准,本集团子公司华夏金融租赁有限
               公司于 2018 年 10 月 25 日至 29 日发行华夏金融租赁有限公司 2018 年第一期金融债
               券,发行规模为 人民币 25 亿元。 本期债券期限 为 3 年,票 面利率为固定 利率
               4.15%,每年付息一次,起息日为 2018 年 10 月 29 日,将于 2021 年 10 月 29 日到
               期。

       (vi)    经中国银保监会云南监管局、中国人民银行批准,本集团子公司华夏金融租赁有限
               公司于 2019 年 3 月 6 日至 11 日发行华夏金融租赁有限公司 2019 年第一期金融债
               券,发行规模为 人民币 25 亿元。 本期债券期限 为 3 年,票 面利率为固定 利率
               3.52%,每年付息一次,起息日为 2019 年 3 月 11 日,将于 2022 年 3 月 11 日到期。

       (vii)   经中国银保监会云南监管局、中国人民银行批准,本集团子公司华夏金融租赁有限
               公司于 2020 年 9 月 10 日至 14 日发行华夏金融租赁有限公司 2020 年第一期金融债
               券,发行规模为 人民币 20 亿元。 本期债券期限 为 3 年,票 面利率为固定 利率
               3.75%,每年付息一次,起息日为 2020 年 9 月 14 日,将于 2023 年 9 月 14 日到期。

       (viii) 经中国银保监会云南监管局、中国人民银行批准,本集团子公司华夏金融租赁有限
              公司于 2021 年 1 月 24 日至 28 日发行华夏金融租赁有限公司 2021 年第一期金融债
              券,发行规模为 人民币 20 亿元。 本期债券期限 为 3 年,票 面利率为固定 利率
              3.62%,每年付息一次,起息日为 2021 年 1 月 28 日,将于 2024 年 1 月 28 日到期。




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财务报表附注
2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除另有注明外,金额单位均为人民币百万元)


七、   财务报表主要项目附注 - 续

25.    应付债务凭证 - 续

(1)    金融债券 - 续

       (ix)   经中国银保监会云南监管局、中国人民银行批准,本集团子公司华夏金融租赁有限
              公司于 2021 年 5 月 13 日至 17 日发行华夏金融租赁有限公司 2021 年第二期金融债
              券,发行规模为 人民币 20 亿元。 本期债券期限 为 3 年,票 面利率为固定 利率
              3.45%,每年付息一次,起息日为 2021 年 5 月 17 日,将于 2024 年 5 月 17 日到期。

(2)    二级资本债券

       (i)    经原中国银监会、中国人民银行批准,本银行于 2017 年 5 月 26 日发行 2017 年第一
              期华夏银行股份有限公司二级资本债券,发行规模为人民币 300 亿元。本期债券为
              10 年期固定利率债券,第 5 年末附发行人赎回权,可以按面值全部或部分赎回本期